Закладная на квартиру по ипотеке в 2019 году: что это такое, как выглядит, регистрация, образец

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке: необходимые документы

Закладная на квартиру по ипотеке – это важнейший документ, который сохраняет право собственности на недвижимости у банка до тех пор, пока вы не выплатите долг.

Всем заемщикам необходимо знать не только, что это такое, но и что делать с закладной после выплаты полной суммы кредита.

Что такое закладная на ипотеку?

Закладная на ипотеку – это юридический документ, который составляется в процессе подписания договора о предоставляемом залоге. Закладная оставляет право собственности на квартиру у банка до момента полной выплаты ипотеки.

При этом, законодательство России называет договор предоставления залога – договором об ипотечном кредитовании.

Из всего этого следует вывод, что ипотечные обязательства в соответствии с законом обеспечивается залогом в виде недвижимого имущества. Специфика закладной состоит в том, что заемщик не должен предоставлять дополнительные документы, которые бы каким-либо образом связывали его с владельцем закладной.

Обратите внимание

Квартира, которая приобретается в ипотеку предполагает собой заполнение закладного документа. При этом, данный документ должен выступать в установленной форме.

В качестве залога могут быть представлены различные объекты недвижимого имущества. Это:

  • земельный участок с построенными на нём объектами и без таковых,
  • жилые и нежилые строения, например гараж, квартира или частный дом,
  • а также постройки, которые относятся к коммерческой недвижимости.

Для чего она нужна?

Кроме непосредственной страховки от неуплаты ипотеки заемщиком, зачем еще может пригодиться закладная банку? Оказывается, закон Российской Федерации разрешает несколько вариантов использования закладного документа.

  1. Первый из них – это частичная продажа залога. Является операцией, которая производится между банками. Банк продает часть залога другой финансово-кредитной организации. При этом, периодически отдает часть взносов заемщика покупателю документа.
  2. Следующий вариант – это переуступка прав. В таком случае банк продает залоговые документы целиком, за что получает денежные средства. Теперь заемщик будет выплачивать денежные средства в отношении другой финансово-кредитной организации.
  3. Третьим вариантом является обмен. По сути – это разновидность продажи. Отличие состоит в том, что в ответ продающий банк получает не денежные средства, а другой залоговый документ.
  4. Выпуск эмиссионных бумаг. Осуществляется с целью получить дополнительный доход. Банк выпускает эмиссионные бумаги, привязанные к закладной. Именно эти бумаги делят документ на несколько частей. Эти части могут быть переданы другим финансово кредитным организациям, а иногда и частным лицам.

Как выглядит закладная по ипотеке?

Закладная на квартиру должна иметь свой четкий образец.

Сотрудниками каждой финансово-кредитной организации предъявляются особые требования к составлению этого документа. Вам предоставится образец.

Форма документа должна содержать:

  • Название документа “закладная” должно быть непосредственно размещено в центре в заголовке документа.
  • Если речь идет о составлении документов для юридического лица, то указываются его реквизиты.
  • Если речь идет о физическом лице, то указываются паспортные данные.
  • Имя залогодержателя должно быть указано в полном формате, с указанием адреса и контактов.
  • Залоговый документ должен содержать в себе основные пункты документа об ипотечном кредитовании.
  • Запрещено вносить в документ какие-либо изменения и исправления после того, как он будет официально зарегистрирован в банке.
  • При оформлении документа должен быть зафиксирован метод, которым должно осуществиться погашение ипотеки.

После того, как произведена процедура регистрации закладной, документу должны быть присвоены реквизиты. В закладной должны быть поставлены подписи сторон, а также печать банка. Закладной документы всегда заполняется на компьютере, печатным шрифтом.

Образец закладной на квартиру по ипотеке от сбербанка представлен на фото ниже:
Нажмите на фото для просмотра в полном размере

Где хранится закладная?

Так как именно банк наделён различными вариантами использования закладной, то Следовательно, данный документ будет храниться в его офисе. Как правило, закладная имеет два вида: электронный и печатный.

Электронный документ содержится в базе финансово-кредитной организации, в тот момент, как печатный образец хранится в вашем деле ровно три года, после чего, переходит в архив финансово-кредитной организации.

Он не утрачивается до момента, пока вами не будет выплачена вся сумма займа, чтобы избежать проблем и судебный споров.

Как оформить закладную по ипотеке?

Разберем поэтапно процедуру оформления закладной на квартиру.

Когда нужен документ?

Оформление закладной происходит после того, как с банком заключён договор ипотечного кредитования на конкретный объект недвижимости.

Закладная служит обеспечением факта выплаты суммы займа, поэтому целесообразно оформлять ее после того, как в законную силу вступил ипотечный договор.

Часто бывает так, что ипотечный договор оформляется без закладной.

Однако, в ходе сотрудничества банка с заемщиком возникают обстоятельства, которые требуют ее наличия.

Например, лицо лишилось официального заработка и потребовалась дополнительная сумма денежных средств в рамках ипотечного кредитования. Или же любым другим иным образом были нарушены условия договора ипотечного кредитования с банком.

Для того, чтобы обезопасить себя финансово-кредитная организация предлагает оформление закладной.

В таком случае, этот документ оформляется не на начальных этапах сотрудничества, а только при возникновении располагающих к этому обстоятельств.

Особенности банков

  • Сбербанк предполагает, что оформление закладной должно происходить одновременно с оформлением ипотеки.
    При этом, при подписании каждого из соглашений сверяются все пункты договоров, чтобы в них не было противоречий. Если будет присутствовать какой-либо спорный момент, то приоритет будет у закладной.
    Сбербанк считает, что закладная является гарантией возврата своих денежных средств. Сбербанк тщательно следит за тем, чтобы закладная была зарегистрирована в государственных органах.
    Сбербанк предлагает своим клиентам особые бланки, в которые вносится вся необходимая информация.
  • Банк ВТБ24 также предъявляет свои особые требования к оформлению закладной. Также как и в Сбербанке, документ должен оформляться в момент получения договора об ипотеке. Составляется только на физическое лицо.
    Составляется в одном экземпляре, который впоследствии хранится в офисе банка. В закладной отражаются все условия, которые уже озвучены в ипотечном договоре.

Закладная имеет приоритет над договором ипотечного кредитования.

Необходимые документы

На самом деле, для того, чтобы оформить закладную, вам не потребуется дополнительный перечень документов. По общим правилам, практически все из них есть у вас под рукой для оформления ипотеки на квартиру.

  • Потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, на которого оформлен ипотечный займ.
  • Если созаемщиков несколько, то требуется паспорт каждого из них.
  • Требуется договор ипотечного кредитования на основании которого составляется закладная.
  • Необходима документация на квартиру, которая и будет являться предметом залога.
  • Так как у вас пока нет документов о праве собственности, необходима техническая характеристика объекта.
  • Справки, которые свидетельствуют о том, что на недвижимости нет обременений.
  • Составленный договор купли-продажи, а также согласие супруга на приобретение недвижимости.

Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования к перечню бумаг, необходимым для составления закладной. По требованию приобщается:

  • Отчет об оценке стоимости недвижимости.
  • Документ, который свидетельствует о факте приема-передачи жилья.
  • Свидетельство о браке.
  • Если дом в недавно введен в эксплуатацию, то разрешение на проживание в нём.

Регистрация закладной

Чтобы факт регистрации закладной получил законную силу, необходимо пройти установленную процедуру. Рассмотрим основные этапы:

  1. В первую очередь с банком заключается ипотечный договор и вы оформляется закладная. Этот этап мы уже рассмотрели.
  2. Затем необходимо составить пакет документов, который необходим для регистрации.
  3. Нужно явиться в ближайшее отделение Регпалаты.
  4. В Регистрационной палате вы пишете заявление на регистрацию.
  5. Оплачивайте государственную пошлину. Сумма государственной пошлины зависит от суммы ипотеки.
  6. Нужно передать сотруднику органа пакет документов вместе с составленным заявлением.
  7. Лицо знакомиться с бумагами, в случае, если необходимы еще какие либо документы, вас об этом оповещают.
  8. Если же вы собрали всё, что необходимо, процедура регистрации инициируется. Как правило, она длится 10 календарных дней.
  9. По прошествии этого времени вы сможете явиться в офис регистрационной палаты.
  10. Вы получите закладную обратно, однако увидите на ней регистрационные реквизиты.

Где указывается номер закладной?

После прохождения процедуры регистрации закладной ей присваиваются реквизиты. Место указания реквизитов зависит от бланка, который был подан в финансово-кредитную организацию.

Как правило, номер ставится в верхней левой части листа формата А4, что справедливо для АИЖК.

Важно

Однако, Сбербанк Российской Федерации имеет свою уникальную форму закладного документа, где реквизиты ставятся в конце листа.

Чтобы узнать номер закладной, если документа на руках не имеется, можно обратиться в офис вашего банка.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

После того, как вы погасили ипотечный займ, необходимо явиться в офис банка. Вы пишите заявление на проверку погашения займа.

Сотрудник проверяет базу данных организации на предмет наличия задолженности или пени. Если у вас нет задолженности, то на руки выдается документ, свидетельствующий о выплате вами ипотечного займа.

Также на руки выдается закладная. Срок выдачи не превышает нескольких рабочих дней.

Банк больше не может ей воспользоваться, ведь вы выполнили все обязательства. Вы же можете хранить закладную, а можете избавиться от этого документа, ведь теперь он не является действительным.

Настоятельно рекомендуем сохранять закладную после погашения ипотечного займа еще три года (срок исковой давности по гражданскому законодательству). Такой подход обезопасит ваше будущее.

Срок действия закладной

Срок юридического действия оформленной закладной продолжает течь до момента, пока заемщик не попасть сумму задолженности перед финансово-кредитной организацией.

Поэтому с уверенностью можно сказать, что срок действия закладной равен сроку договора ипотечного кредитования.

Однако если гражданин погасил долг досрочно, действие закладной автоматически сокращается после факта выдачи документа на руки заемщику.

Потеря закладной

Если выяснилось, что, к сожалению, закладная была утеряна банком, не расстраивайтесь. У вас есть как минимум два варианта развития событий.

  1. В отсутствие споров о факте закрытия задолженности вы можете написать заявление в финансово-кредитную организацию о выдаче дубликата. Он должен в четкости повторять информацию утерянной закладной.
  2. Второй вариант – снятие обременения через суд. Допускается в случае, когда в сторон есть претензии друг у другу по факту погашения займа. Для этого заемщик должен составить исковое заявление и предоставить его в судебную инстанцию.

Подходя к вопросу составления закладной проявите внимательность и дальновидность. Просчитайте все за и против прежде, чем поставить свою подпись.

В договорах об ипотечном кредитовании очень часто встречаются подводные камни, которые делают займ невыгодным или ставят клиентов в рискованное положение. Надеемся, инструкция поможет вам разобраться в сложных деталях дела.

Остались вопросы? Все, что нужно знать о закладной, подробно рассказано в этом видео:

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/zakladnaya-na-kvartiru-chto-eto.html

Что такое реструктуризация ипотеки: образец заявления, программа, список документов, условия

Ипотека это хороший способ купить собственное жилье. Но рисков тоже много – заемщику достаточно потерять работу, чтобы текущий взнос стал неподъемным.

Последствия пропуска текущих платежей плачевны, ведь в результате должник может лишиться той самой ипотечной квартиры. Если вы попали в такую ситуацию, наилучший выход – договориться с банком о реструктуризации ипотеки. Обо всех подробностях читайте в нашей статье.

Нормативное регулирование в 2019

Законодательно реструктуризация ипотеки регламентируется:

  • Гражданским кодексом РФ (его нормы об изменении договоров);
  • федеральным законом об ипотеке (непосредственно статей о реструктуризации вы там не найдете, зато есть оговорка о мировом соглашении при взыскании долгов по ипотеке);
  • постановлениями Правительства России о порядке реализации специальной Госпрограммы помощи заемщикам, которые попали в сложную ситуацию.
Читайте также:  Кто такой заемщик по ипотеке в 2019 году? требования, как банки проверяют?

Суть и преимущества в 2019

Если человек оформил ипотеку для приобретения жилья, а впоследствии его материальное положение изменилось так, что платить он не в состоянии, на помощь придет реструктуризация этой ипотеки.

Конечно, от обязанности выплатить задолженность в полном объеме его никто не освободит.

Просто условия кредитного договора изменятся таким образом, чтобы дать возможность должнику поправить свое положение и снова войти в график платежей.

На практике применяются следующие способы реструктуризации ипотеки:

Возможны и иные варианты, это зависит от того, что предложит банк или о чем попросит заемщик. Ведь реструктуризация — это добровольное совместное решение банка и его должника. Такой способ урегулирования задолженности.

Для заемщика преимущества этого способа очевидны:

Зачем это нужно банку

Зачем это нужно банку? Так ведь выгоднее на измененных условиях получить выданный кредит обратно, чем вести судебные процессы и обращать взыскание на жилплощадь.

Но идти навстречу любому нерадивому заемщику ни одна кредитная организация не станет. Ставить вопрос о реструктуризации ипотечного кредита можно, если:

  • у должника по-настоящему сложная ситуация (неожиданно уволили с работы, тяжело заболел он сам или его близкие), которая имеет документальное подтверждение;
  • до возникновения трудностей все платежи вносились исправно.

Госпрограмма помощи

Для некоторых категорий заемщиков в России действует Госпрограмма помощи ипотечникам. Суть ее в том, что государство берет на себя оплату части их обязательств. О способах ее реализации расскажем ниже.

Но обязать банк реструктурировать ипотеку невозможно, даже по Госпрограмме. Это право банка, которым он может и не воспользоваться. Центробанк России обсуждает предложение сделать реструктуризацию ипотеки обязательной для банков. Но пока это лишь планы. Заемщикам ничего не остается, кроме как обсуждать, разговаривать с сотрудниками банка и находить компромисс.

Как происходит реструктуризация ипотеки

Рассмотрим оба варианта: для тех заемщиков, которые попадают под действие Госпрограммы, и для всех остальных. К первым относятся ветераны, инвалиды или родители с маленькими детьми на руках. И это не все.

  • Квартира должна быть единственной, купленной год назад и раньше.
  • Есть и условия по площади. Так, для однушки установлен предел в 45 квадратных метров.

Документы

Чтобы получить поддержку по Госпрограмме, потребуются:

  • бумаги, подтверждающие, что заявитель имеет на это права (свидетельство о рождении детей, ветеранское удостоверение, документ МСЭ об инвалидности);
  • документы на квартиру (свидетельство или выписка, техническая документация с указанием площади);
  • выписка из регпалаты обо всех объектах недвижимости, оформленных на заемщика и его близких;
  • расчет доходов семьи;
  • кредитный и ипотечный договоры;
  • документальное подтверждение, что у должника действительно есть сложности (больничный лист, приказ об увольнении и др. документы по ситуации).

Сам банк должен быть участником этой программы.

Если должник к числу этих счастливчиков не принадлежит, ему потребуются:

  • кредитный договор и договор об ипотеке;
  • документы на квартиру;
  • доказательства сложного материального положения (см. выше).

В любом случае пригодятся документы об оплате текущих взносов по ипотеке. Для рассмотрения потребуется заполнить заявление, в банках обычно есть соответствующие бланки.

Заявление на реструктуризацию ипотеки

Органы

Для получения господдержки, нужно обращаться в свой банк или другой (по вашему выбору) с заявлением и пакетом документов. Работники банка поданную заявку отправят в Межведомственную комиссию.

Члены комиссии примут решение, финансировать или нет поданное заявление. Если решение будет положительным, государство выплатит банку за должника определенную сумму (не более 30 % или до 1,5 млн. руб.).

Для всех остальных ипотечников, которые на господдержку рассчитывать не могут, есть два варианта:

Как сделать

Алгоритм действий в обоих случаях таков:

  1. сначала стоит обозначить работникам банка, что у вас возникли проблемы с платежами по кредиту (чем раньше, тем лучше);
  2. выяснить, готов ли банк обсуждать реструктуризацию (это же его право, а не обязанность);
  3. собрать пакет документов;
  4. подать заявку и ждать результат;
  5. если заявку одобрили, подписать соглашение об этом и платить по новым правилам.

Выгодные программы от банков

Самое выгодное это воспользоваться помощью государства. Ведь из бюджета часть долга погасят за заемщика. Но на практике не всем удается получить одобрение Межведомственной комиссии. Чаще всего идут навстречу должникам по валютной ипотеке.

Банки тоже готовы предложить неплохие условия.

  • Так, в Сбербанке обещают пролонгацию срока, снижение ставки, кредитные каникулы и смену валюты.
  • Банк ВТБ предлагает пересчет валюты, увеличение срока на 10 лет, снижение месячного взноса вдвое на целый год.

Правовые последствия и защита прав

Реструктуризация ипотеки несет важнейшую социальную функцию – людям сохраняют единственное жилье. С точки зрения права происходит изменение условий договора. Если ипотеку рефинансирует другой банк, то заключается новый договор.

От заемщика требуется только четкое соблюдение новых условий договора, своевременные платежи. Иначе все будет напрасно, долг взыщут через суд, а квартиру и вовсе могут забрать.

Государство планирует оказать помощь проблемным заемщикам ипотечных кредитов, о чем расскажет видео ниже:

Источник: http://1c-vdruk.ru/dolgi-vozrazhenie-2019/kredit-reglament-2019/restrukturizatsiya-deklaracija-2019/ipoteki-usloviya-direktiva-2019/

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Предоставляя деньги по ипотеке банки рискуют, так как может попасться нечестный заемщик, человек потеряет работу или в конечном итоге будет неспособен делать выплаты по кредиту.

Чтобы себя обезопасить и застраховать свои средства, кредитодатель требует от заемщика закладную на квартиру. Таким образом, в случае систематической неуплаты можно вернуть свои вложения.

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке и какие пункты она включает, более подробно опишем далее.

Совет

Сама по себе ипотека подразумевает предоставление недвижимости в виде залога. Таким образом, покупая новую квартиру в кредит вам придется её сразу заложить.

В случае отказа от погашения кредита, банк изымет собственность. Учитывая обязательный первоначальный взнос, банк в любом случае сильно не рискует, однако заработок в таком случае будет минимальным.

Банку всегда выгодно, чтобы заемщик полностью погасил задолженность.

Особенность документа

Также есть интересный момент: банк может продать вашу закладную другому банку или вообще заложить её самому. На вас и ваш ипотечный договор это никак не повлияет. Просто часть или весь ваш ежемесячный платеж будет направлен в другую организацию. После полного погашения задолженности документ будет возвращен владельцу недвижимости с целью снятия обременения.

Оформление закладной

Когда оформляется закладная на квартиру по ипотеке, Сбербанк, например, готовит документы самостоятельно по предоставленным вами документам, а вам лишь необходимо проверить правильность данных и подписать документ. В иных банках может потребоваться самостоятельное заполнение бланка, после чего данные проверяются, и вы ставите подпись.

Где еще может понадобиться?

Кроме ипотеки, закладная может потребоваться еще в некоторых случаях. Например, если вы хотите взять потребительский кредит на очень большую сумму, придется предоставить имущество в качестве обеспечения. В данном случае это будет квартира, дом, участок земли, а также допускается предоставлять недостроенный объект.

Чтобы обезопасить себя, кредитодатель требует от заемщика закладную на квартиру по ипотеке

Также сама ипотека может потребовать оформление двух закладных. Если у вас нет денег на первый взнос, банки предлагают программу, по которой вы можете заложить и имеющуюся недвижимость дополнительно к приобретаемой. Это не самый выгодный для вас вариант, так как обе недвижимости фактически будут в руках банка. Вы сильно рискуете, но порой другого выхода просто нет.

Закладная на квартиру должна быть оформлена согласно установленному образцу, иначе она не будет иметь юридической силы. Должны быть соблюдены определенный условия, а также быть включена требуемая информация.

Обязательная информация в закладной

  • О залогодателе должна содержатся необходимая информация, которая включает полностью написанное ФИО, дату рождения, стандартные паспортные данные. Это касается физических лиц, а для юридического необходимо вписать его реквизиты.
  • В случае, если собственность приобретается совместно, необходимы данные и второго залогодателя.
  • Название документы «Закладная» пишется только в заголовке документа.
  • Обязательно вносятся данные на первоначального залогодателя. В нашем случае таковым выступает финансовое учреждение.
  • В полном объеме указывается основание закладной, а именно информация о кредитном договоре и документах его подтверждающие.

Закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24 может быть получена и не выходя из дома

  • Указывается полная сумма кредита, а также остаток задолженности на момент подписание закладной. Это значит, что первоначальный взнос будет вычтен из первоначальной суммы. Также срок возврата кредита в месяцах с даты, когда были предоставлены деньги на покупку жилья.
  • Указывается адрес, а также полное описание недвижимости, которая предоставляется в качестве залога. Сюда входит и экспертная оценка стоимости.
  • Информация о государственно регистрации, которая включает дату, а также номер регистрационного права.
  • В конце должна быть подпись государственного регистратора с печатью, а также подпись самого залогодателя.
  • Если закладная оформляется по доверенности, об этом также указывается в документе, включая информацию о представителе, человека, от имени которого он действует.
  • В конце указываются данные о новом владельце закладной, а именно о банке или о доверительном управлении.

Все эти требования обязательно должны соблюдаться.

Если будет оформляться закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец обязательно должен включать все эти пункты, иначе законность такого документа будет под вопросом. Любого другого банка это также касается.

Образец закладной

Общий образец вы можете просмотреть на нашем сайте, если же интересует вариант конкретного банка, стоит обратиться в ближайшее отделение. Также, например, закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24 может быть получена и не выходя из дома. Для этого просто заходим на официальный сайт банка и заказываем обратный звонок, после чего просим предоставить образец на электронную почту.

Скачать

Образец закладной на квартиру по ипотеке.doc

Во многих банках можно воспользоваться обратной связью и сразу написать письмо с просьбой выслать образец.

На самих же сайтах данную информацию найти крайне проблематично либо же банк там её не выкладывает.

Стоит помнить, что конкретно ваш случай при оформлении может потребовать внесение определенных изменений, например, наличие доверенных лиц.

Мы разобрали, что в себя должна включать закладная на квартиру по ипотеке. Фото образца можно посмотреть на нашем сайте.

Примерно так же будут выглядеть и варианты различных банков, так как пункты определяются законом. Разница же будет в оформлении, а также конкретно ваш случай может потребовать внесение определенной информацию.

Например, если жилье приобретается совместно или в качестве подарка другому лицу.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka/obrazets-zakladnoy-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое и подводные камни, оформление и какие документы нужны

Все больше людей разных возрастов для покупки собственного жилья обращаются к помощи банков.

Чтобы кредитная организация одобрила вашу заявку на получение наличных, необходим полноценный пакет документов, а также правильное оформление всех вспомогательных справок.

В том числе, необходимо знать, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке, чтобы правильно ее представить. Рассмотрим все особенности этого документа, а также для каких целей он подается.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в совкомбанке в 2019 году

Понятие закладной на квартиру

Один из вопросов, который возникает при обращении в кредитную организацию для получения денег на покупку жилья, что такое закладная по ипотеке.

Закладная по ипотеке – ценная именная бумага, подтверждающая право владельцу на присвоение обеспеченного недвижимого имущества по договору.

Другими словами, такой документ дает подтверждение права банка на получение вашего покупаемого жилья в собственность, при невыполнении обязательств, прописанных договором. Именная она потому, что вы пишите ее от своего имени и вносите персональные данные, заверяя подписью.

Обратите внимание

По правилам такой документ должен составляться вами лично, но чаще всего практически полное оформление закладной по ипотеки берет на себя банк, вам остается только поставить дату и подпись. При этом по закону будет все равно считаться, что этот документ составил заемщик.

Если этот документ составлен правильно, то он сразу включает в себя 2 права ее владельца:

  1. Право на возврат кредита по требованию.
  2. Право на получение объекта недвижимости (залоговый).

Сейчас получение такого документа не обязательно, но банки предпочитают подстраховать себя и ее требуют. Рассмотрим, как выглядит закладная по ипотеке.

к оглавлению ↑

Оформление

Ипотечный залоговый документ – это официальная бумага, к которой есть определенные требования к заполнению. В законе указано, что в ней необходимо соблюсти 14 пунктов:

  1. Прописывается само слово «Закладная».
  2. Указать сведения о заемщиках.
  3. Прописать сведения о залогодателях.
  4. Должен указываться кредитор и все сведение о нем.
  5. Содержаться информация о кредитном договоре.
  6. Полностью прописана сумма, процентная ставка и порядок расчета.
  7. Обязательно содержания порядка внесения платежей и погашения долга.
  8. Описан сам предмет залога.
  9. Прописать цену приобретаемого жилья, подтвержденная документально независимым специалистом.
  10. Документ, подтверждающий право принадлежности недвижимости залогодателю.
  11. Справка о наличии или отсутствии обременений на приобретаемое помещение для жилья.
  12. Обязательно стоять подписи сторон.
  13. Сведения о присвоении ипотечного номера и его регистрации.
  14. Данные о дате выдачи закладной.

После регистрации присваивается номер закладной.

Заемщик может внести дополнительные сведения по своему усмотрению. Кредитор может не прописывать все данные, а просто приложить копию кредитного договора. Некоторые кредитные организации размещают on-line условия этого документа. Например, можно найти образец закладной по ипотеке.

Есть также несколько правил, включающие порядок оформления:

  1. Бланк заполняется в день заключения договора купли-продажи. Есть возможность заполнить его и в последующие дни с момента подписания документов на получение займа.
  2. Закладная, где указывается объект заложенной недвижимости, вместе с полноценным пакетом необходимых бумаг передается в органы государственной регистрации. При этом все страницы закладной должны быть сшиты и пронумерованы.
  3. После прохождения регистрации, документ возвращается кредитору со всеми подписями и печатями. При этом если госорган ошибается в указании своих данных, то исправления делаются на тех же бланках и дополнительно заверяются.

Рассмотрев, что такое закладная на квартиру, теперь поговорим о том, какие документы потребуются для ее оформления и какие подводные камни могут быть с ней связаны.

к оглавлению ↑

Как провести оценку залогового имущества?

Основной подводный камень, при оформлении закладной – это проведение оценки жилья. Такая операция позволяет минимизировать риски банков, защищая от вероятных убытков.

Для проведения такой оценки вам необходимо обратиться в независимую компанию, где специалист оформит договор на осмотр недвижимости, которую планируется заложить.

При этом вам потребуется значительный список документации:

  • Выписка из ЕГРП;
  • Договор долей собственников;
  • Справки о регистрации недвижимости в собственность;
  • Тех. паспорт помещения и план дома по этажам;
  • Акт приема-передачи имущества;
  • Документы об установлении права на собственность;
  • Копии всех страниц паспорта лица, получающего заем.

В отчете эксперта должна быть прописана рыночная стоимость жилого помещения и его подробное описание с фотографиями. Неполный отчет может стать причиной повторного обращения к другим компаниям, занимающимся оценкой недвижимости. Чтобы не наступить на эти подводные камни, стоит подходить к сбору документации и выбору организации очень ответственно.

к оглавлению ↑

Какие документы нужны для оформления

Чтобы оформить правильно такой документ, как закладная на квартиру по ипотеке, необходим определенный перечень документов. Так как вы обращаетесь в банк, большинство из них у вас уже будет.

Чтобы не возникло ситуаций, когда надо бежать за какой либо справкой для заполнения закладной, ниже представлен список необходимого:

  1. Паспорт или другой документ, который подтвердит вашу личность.
  2. Ценные бумаги, которые являются доказательством права собственности на заложенный дом (квартиру).

Подготовить указанный список документов не составит труда, а вот правильно оформить, чтобы документ соответствовал всем требования всех инстанций, уже будет сложнее. В каждой организации, подписывающей вашу закладную, есть свои правила, в которых могут присутствовать подводные камни.

к оглавлению ↑

Продажа закладной на имущество

В первую очередь имущественная закладная нужна для банка. Бывают ситуации, когда кредитная организация не может больше держать на своем балансе договор на приобретение жилья. Чтобы он мог продать ваши документы другому банку или рефинансирующей организации как раз потребуется закладная.

В случае отсутствия этого документа банку предстоит сложная процедура сбора пакета различных бумаг и справок. При наличии закладной, достаточно подписать на ней фразу о передачи прав другому владельцу. Даже регистрация при этом не потребуется.

В закладной на квартиру по ипотеке образец содержит сроку для записи о передачи ее новому владельцу. При этом в процессе погашения долга ваш договор может неоднократно переходить из рук в руки.

Так как этот документ дает преимущества только банкам, то некоторые финансовые организации снижают процентную ставку при его наличии.

Возврат именной бумаги происходит после полного погашения долга по ипотеке. По условиям договора на данную процедуру отведено 30 календарных дней. Если вам отказываются вернуть данный документ, в котором прописано какое жилье подлежало залогу, можете обратиться в суд.

к оглавлению ↑

Советы по оформлению

Оформляя ипотеку на жилое помещение, только вам решать, стоит ли заполнять форму закладной и представлять все документы к ней. Некоторые банки могут предоставить скидку по кредиту, если вы соберете всю документацию.

Если вы решили оформлять именную бумагу по ипотечному договору, то не стоит забывать, что собирать документы, особенно по оценке залогового имущества надо тщательно, чтобы не приходилось переделывать справки повторно.

Сама по себе закладная нужна для банков, чтобы они могли сократить риски при ипотеке, в случае невыплаты по договору.

Важно

Возврат вам данной бумаги после полного погашения задолженности должен произойти не позднее одного календарного месяца или вы можете обратиться в суд.

(No Ratings Yet)
Загрузка…

Источник: http://anedvizhimost.ru/ipoteka/oformlenie/chto-takoe-zakladnaya-pri-ipoteke.html

Закладная на квартиру по ипотеке: образец, фото, подводные камни :

С каждым годом все большему количеству наших соотечественников приходится обращаться в банки для оформления кредита на покупку жилья. При этом многие из них не способны предоставить поручителей.

Поэтому банки стараются хоть как-то обезопасить себя от возможных рисков. Часто для этих целей используются документы, официально подтверждающие наличие залогового имущества.

Прочитав эту статью, вы узнаете, как оформить закладную на квартиру по ипотеке.

Что представляет собой этот документ?

Это чрезвычайно важная официальная бумага, позволяющая заемщику получить требуемую сумму денег. Кроме того, закладная на квартиру по ипотеке выступает в качестве документального свидетельства, удостоверяющего, что клиент банка имеет право на описанное залоговое имущество.

В настоящее время она приравнивается к именным ценным бумагам. В закладной обязательно прописываются все условия договора ипотечного кредитования. До полного погашения задолженности эта бумага будет храниться в банковском учреждении.

В случае своевременного поступления обязательных ежемесячных платежей залоговое имущество будет оставаться юридически неприкосновенным.

Разновидности договоров по ипотеке

На сегодняшний день кредитование на приобретение жилья осуществляется по двум различным схемам:

  • ипотека по договору;
  • ипотека по закону.

В первом случае возникает необходимость в подписании дополнительного соглашения, в котором прописываются пункты, отсутствующие в первом контракте.

Ипотечный договор вступает в силу после его регистрации в государственной ведомости.

Все окончательные финансовые вопросы должны решаться после того, как договор купли-продажи и ипотечное соглашение пройдут регистрацию в государственных учреждениях.

Большая часть банков оформляет кредитование по закону. Этот вид ипотеки позволяет сэкономить время на составлении второго договора.

В каких случаях нужен этот документ?

Закладная на квартиру по ипотеке необходима в первую очередь самому банку. Ведь именно эта бумага закрепляет за кредитным учреждением право на владение недвижимостью, купленной на средства, выделенные в рамках договора.

В отличие от большинства западных стран, где процедура оформления закладной считается нормой, в нашей стране она применяется крайне редко. Одно из основных требований, предъявляемых к залоговому имуществу, касается его стоимости. Цена должна существенно превышать сумму займа.

Именно по этой причине в ипотечном кредитовании приветствуется солидный первый взнос.

Основные требования, которым должна соответствовать закладная на квартиру по ипотеке

Сбербанк предъявляет целый ряд требований к содержанию этого документа. В нем, кроме слова “закладная”, обязательно должны присутствовать такие сведения, как:

  • данные о государственной регистрации ипотеки;
  • подпись заемщика и дата выдачи закладной банку;
  • оценка недвижимости, подтвержденная заключением, выданным лицензированным оценщиком;
  • место нахождения и описание жилья;
  • информация о сроках выплаты задолженности и данные об обязательных ежемесячных взносах;
  • сумма обеспеченного ипотекой обязательства;
  • месторасположения и название первоначального залогодержателя;
  • сведения о заемщике (имя, прописка).

Бумага, в которой отсутствует хоть один из вышеуказанных пунктов, не может считаться закладной. Тем, кто интересуется, как оформляется закладная на квартиру по ипотеке (образец можно взять в ближайшем банковском отделении), ответим, что это можно сделать самостоятельно или с помощью квалифицированного специалиста.

Этапы оценки залоговой недвижимости

Закладная на квартиру по ипотеке (ВТБ 24 также оказывает населению такие услуги) подлежит обязательной оценке. Не стоит забывать, что целью любого банка является не только получение прибыли, но и минимизация возможных рисков. Оценка залогового имущества позволяет финансовому учреждению защититься от вероятных убытков.

Чтобы провести запрашиваемую банком независимую оценку квартиры, необходимо вызвать представителя оценочной компании. Специалист оформит договор, в котором будет прописана стоимость его услуг, и произведет осмотр недвижимости, в ходе которого будет сделано несколько снимков.

Совет

После того как будет произведена оценка жилья, на которое оформляется закладная на квартиру по ипотеке, фото будут приложены к отчету. Тарифы на услуги оценщика зависят от нескольких факторов, в том числе и от района, в котором расположена квартира.

Подобные работы может проводить независимая организация, которая имеет соответствующую лицензию и действует на основании федерального законодательства.

Список документов, необходимых для оценки

Для проведения этой процедуры понадобится стандартный пакет документов, состоящий из:

  • выписки из ЕГРП;
  • договора долевого участия;
  • справки о регистрации;
  • поэтажного плана и технического паспорта квартиры;
  • акта приема-передачи жилья;
  • правоустанавливающих документов;
  • ксерокопии паспорта заемщика.

В качестве правоустанавливающих бумаг можно использовать свидетельство о госрегистрации права собственности или договор долевого участия.

В отчете обязательно должен быть представлен расчет рыночной стоимости квартиры и ее четкое описание. Оценщик обязан указать состояние жилья, степень его изношенности, вид ремонта и планировку.

Читайте также:  Ипотека в промсвязьбанке в 2019 году: условия, документы

Кроме того, в отчете об оценке, на основе которого будет оформлена закладная на квартиру по ипотеке, должна быть указана социальная значимость района, степень развитости инфраструктуры и прочие немаловажные факторы.

Как вносить изменения в содержание документа?

В случае возникновения необходимости внесения правок в основные пункты, которые содержит закладная на квартиру по ипотеке, стороны, подписавшие эту бумагу, должны составить договор об изменениях. Он станет неотъемлемой частью закладной. Такое соглашение может заключаться в разных ситуациях.

Поводом для его составления может стать необходимость в реструктуризации задолженности. Соглашение о внесении правок подлежит обязательной регистрации. В данном документе могут быть прописаны различные условия, о которых удалось договориться самим сторонам.

Но, кроме того, в нем должны указываться реквизиты обеих сторон, их подписи, дата, место и предмет составления соглашения, а также сведения о самой закладной.

Может ли банк передать закладную в другое учреждение?

Кредитор имеет полное право продавать закладную страховым компаниям, ипотечным агентствам, пенсионным фондам, другим банкам и прочим финансово-кредитным организациям. Реализация этого документа позволяет ему обеспечить себя деньгами, необходимыми для выдачи новых кредитов.

Причем для того, чтобы продать закладную, банк не обязан получать согласие заемщика, так как передача прав не отражается на условиях кредитного договора. При продаже документа на нем должна быть сделана отметка о новом владельце с указанием его наименования и оснований, послуживших поводом для переуступки прав.

После этого банк обязан уведомить заемщика о случившемся.

Закладная на квартиру по ипотеке: подводные камни

Большинство банковских служащих не сильно распространяются о наличии каких-то нюансов. Но это еще не означает, что их не существует. На деле заемщикам часто приходится сталкиваться с внезапно обнаружившимися “подводными камнями”.

Это может быть неожиданно всплывшая комиссия, взимаемая за оформление закладной. Как правило, размер такого сбора составляет 1,5 % от общей суммы. Некоторые банки устанавливают фиксированный тариф, составляющий не меньше 30 тысяч рублей. Конечно, заемщик всегда может отказаться от выплаты этой комиссии.

Но в таком случае нужно быть готовым к увеличению базовой процентной ставки на 0,5 %.

Кроме того, не следует сбрасывать со счетов и обязательное ежегодное страхование залоговой недвижимости. За это придется выложить не менее 4 тысяч рублей. Также некоторые банки настаивают на страховании жизни заемщика. Такие дополнительные расходы потянут еще на 5 тысяч рублей в год. В случае отказа от такой страховки банк имеет полное право повысить ставку за пользование кредитом на 1 %.

Тем, кто берет ипотечный кредит, нужно быть готовым к тому, что на протяжении нескольких ближайших лет, а иногда и десятилетий, им придется тщательно планировать все свои траты.

Ведь часто потенциальные заемщики не задумываются, что для внесения ежемесячных ипотечных взносов им придется отказывать себе во многих привычных удовольствиях.

Кроме того, тридцатилетние заемщики должны четко понимать, что на момент внесения последнего платежа многие из них успеют отметить 60-летний юбилей. А за это время может произойти немало изменений.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-obrazec-foto-podvodnye-kamni.html

Закладная по ипотеке что это такое

Мы много слышали о закладной на квартиру по ипотеку, но что это такое до конца не знаем и не понимаем. Сегодня во всех подробностях разберемся в назначении этого документа и посмотрим как он выглядит на примере образца Сбербанка.

Закладная — это ценная бумага обеспеченная ипотекой на квартиру и дом.

В этом документе прописываются все пункты заключенного с банком договора ипотечного кредитования и вся информация об объекте договора (недвижимости, находящейся в залоге).

Обратите внимание

Это как бы документально подтверждение нахождения в залоге объекта недвижимости. Также в ней есть поля, предназначенные для фиксирования перехода права собственности на закладную.

Зачем же нужна эта ценная бумага банку? Ипотека выдается Сбербанком или любым другим банком на длительный срок. В течении этого времени может случиться любые события и финансовому учреждению понадобятся реальные деньги. Ждать возврата долга от клиента за купленную квартиру он не может и в этом случае имеет право продать закладную другому банку полностью или частично.

Банк оформивший ипотечную сделку имеет право:

Карта рассрочки Совесть
Процентная ставка 0% годовых
Период рассрочки: до 12 месяцев у партнеров и 3 месяца в любом магазине
Кредитный лимит: до 300 000 руб
Более 50 0000 магазинов партнеров
Бесплатное оформление и годовое обслуживание
Возможно снимать наличные
Бесплатная доставка карты курьером Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум
Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30%
Рассрочка до 12 месяцев у партнеров
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов других банков Оформить на официальном сайте

  • Полностью продать права на закладную другой организации;
  • Частично уступить права на ценную бумагу (в этом случаи для заемщика ничего не изменится);
  • Обменяться залоговыми документами (банк привлекает средства за счет получения более «дешевой» ипотеки плюс доплата).

В случаи изменения собственника документа он уже будет получать доход в виде уплаты процентов по ипотеки на квартиру.

Для заемщика условия кредитования не меняются, а только изменяются реквизиты для оплаты в пользу другой организации.

Воспрепятствовать передаче прав на закладную заемщик не может, его только уведомляют о свершившемся факте. Сообщить должен банк, в которым вы получали кредитные средства изначально.

Что обязательно надо проверять при оформлении

По закону оформление закладной при заключении ипотеки возлагается на заемщика. Но люди в большинстве своем не знаю как заполнять документ, поэтому оформлением занимается представители банка, а дают клиенту ее только для подписи.

По закону, в случае различия внесенной информации в ценную бумагу и ипотечный договор, верной считается данные закладной. Поэтому со всей ответственностью отнеситесь к подписанию документа.

Несколько раз проверьте с содержанием подписанного договора.

Редко, но может так случится, что банк потерял закладную при передаче в другую финансовую структуру или при любых других обстоятельствах. Восстановления возлагается на получателя ипотеки и вся информация так же должна соответствовать изначальной при заключении сделки на покупку квартиры.

Когда нужно забрать закладную и что с ней делать

Закладная по ипотеке должна храниться в банке, выделившим денежные средства на покупку квартиры. Получить документ можно после полного погашения кредита. Банк должен передать клиенту ценную бумагу с отметкой о выплате задолженности. В отметки обязательно должна быть указанна дата закрытия долга, подпись ответственного представителя банка и заверена печатью.

Заемщик вместе с закладной должен обратиться в орган государственной регистрации прав. В течение 3 рабочих дней в реестре погашается запись о наличии ипотеки. Документ может быть оставлен в органе государственной регистрации или выдан назад физическому лицу с отметкой «погашен».

Согласно закону РФ, залогодержатель должен выдать бумагу немедленно после погашения ипотеки. Если банк задерживает выдачу, то надо писать официальные письма на имя руководителя финансовой организации. По возможности, проверяйте официальную регистрацию письма в канцелярии, присвоению входящего номера и требовать ответ.

Образец закладной Сбербанка

Почему мы берем в качества образца закладную Сбербанка по ипотеке на квартиру? Да потому что это крупнейший банк страны и него набольшее количество ипотечных заемщиков. Но документ ВТБ 24, Альфа-Банка или любого другого ни чем существенным отличаться не будет. В нем будут примерно те же поля, что и в Сбербанке.

В образце закладной Сбербанка содержится:

  • Документ должен быть озаглавлен;
  • Вносятся базовая паспортная информация о залогодателе, то есть о клиенте, внесшим в качестве залога квартиру;
  • В случае наличия созаемщиков данные о них так же должны быть учтены;
  • Контакты первого залогодержателя, то есть банка, заключившего с вами договор ипотеки (в нашем образце это должен быть Сбербанк);
  • Обеспечение ипотекой, то есть информации о предмете, месте и времени заключения договора, общая сумма кредитных средств, срока кредитования и размер процентной ставки;
  • Информация о квартире, передаваемой в залог;
  • Сведения о государственной регистрации недвижимости и ипотеки;
  • Подписи действующих лиц и поля для передачи права на документ.

Закладная — это документ, подтверждающие права Сбербанка или любого другого финансового учреждения на возврат денежных средств по выданной ипотеке на покупку квартиры. Она является необходимым документом в случаи необходимости срочного привлечения денег или подтверждения финансовых прав.

Источник: http://kredituysa.ru/zakladnaya-po-ipoteke/

Что такое закладная по ипотеке?

Особенность ипотечного кредитования заключается в том, что приобретаемая собственность находится в залоге у банка до полного расчета по кредиту. Это правило регламентируется Федеральным законом №102, статья 6.

Закладное имущество – это гарантия банка на тот случай, если клиент потеряет платежеспособность и откажется платить по долгам. Документом на обеспечение служит стандартная (типовая) форма закладной по ипотеке.

Сбербанк является наиболее распространенным кредитором по ипотеке, поэтому рассмотрим на его примере — как выглядит закладная по ипотеке, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке.

Это – ценная бумага, на конкретного заёмщика, которая устанавливает право на владение имуществом.

В закладной содержится информация об имуществе, которое выступает залогом для банка.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка: образец

Форма документа типовая, поэтому оформление закладной по ипотеке в ВТБ 24 и других банках, предоставляющих жилищные кредиты, не будет существенно отличаться.

Зачем нужна закладная?

Залог первым делом выполняет роль гарантии для кредитора: что клиент имеет стимул платить, а в обратном случае – банк сможет возместить причиненный ему ущерб от невозвращенной задолженности.

Предметом залога обычно выступает тот дом или квартира, которые вы приобретаете, но в части случаев заёмщик может в качестве обеспечения предъявлять и другую имеющуюся у него собственность:

  • Квартира, соответствующая требованиям банка;
  • Частный дом;
  • Земельный участок.

Важно, чтобы закладываемая собственность была ликвидной (не возникало трудностей с её продажей) и соответствовала всем техническим нормам.

Типы договора

Существует два основных вида договоров ипотеки:

  • Ипотека в силу закона (подробнее — здесь);
  • Ипотека по договору

В первом случае клиент получает займ сразу после заключения контракта. Второй способ немного сложнее ввиду дополнительно оформляемых бумаг, регламентирующих условия сделки.

Ипотека в силу закона является более простой формой кредитования, которую чаще всего и используют банки. А по закону на квартиру нужно оформлять закладную.

Как оформляется закладная

В выбранном банке вам предоставят строго определенный образец. Пункты в разных образцах будут одни и те же, но всё же стоит составлять документ по форме учреждения, предоставившего кредит.

После заполнения документа, его регистрируют в государственных органах и присваивают документу реквизиты.

Представитель банка заносит эти реквизиты в кредитный договор и он вступает в законную силу с этого момента.

Закладная по ипотеке — где хранится?

Логично, что свои гарантии банк держит при себе. Вы получите документ на руки только после полного погашения кредитной задолженности.

Пока закладная хранится в банке, ваша собственность находится в обременении. 

Источник: https://banks.is/publ/344-chto-takoe-zakladnaya-po-ipoteke

Ссылка на основную публикацию