Реструктуризация ипотеки в газпромбанке в 2019 году: документы

Проводит ли Газпромбанк реструктуризацию своей ипотеки?

Рефинансирование может предлагаться в отношении собственных или сторонних кредитных продуктов, либо не предлагаться вообще.

Также имеют место смешанные варианты, когда банк рефинансирует свои кредиты только при условии перевода к нему займов, взятых его клиентом в других финансовых учреждениях.

Обратите внимание

Реструктуризация – это уже программа только для своих заемщиков, которая обычно не афишируется, но имеется у всех банков.

На каких условиях предлагает Газпромбанк реструктуризацию ипотеки и предлагает ли вообще – читайте в нашей статье.

Условия реструктуризации в Газпромбанке

На сайте банка невозможно найти информацию о данной программе. Однако, это не означает, что ее нет. Заниматься реструктуризацией кредита физическому лицу обязан отдел по работе с просроченной (проблемной) задолженностью.

При каких условиях возможна реструктуризация ипотеки в Газпромбанке:

  • Сокращение дохода заемщика более, чем на 30 %,
  • Смерть созаемщика,
  • Продолжительная болезнь, потеря работы, наступление инвалидности,
  • Рождение ребенка (выход заемщика в декретный отпуск),
  • Иные причины, которые не позволяют клиенту выплачивать кредит в прежнем объеме.

Стоит понимать, что банк – не благотворительная организация, он не спишет ваш долг независимо от такого, насколько тяжела ситуация, в которой вы оказались. Поскольку речь идет об ипотеке, у банка есть страховка в виде заложенной недвижимости.

На крайний случай он подаст в суд, и суд может разрешить реализовать вашу недвижимость на торгах с тем, чтобы вернуть банку долг. Поэтому просто не платить банку в сложной ситуации – не выход. Необходимо идти с ним на диалог.

Тем более что судебная волокита или уход клиента в другой банк по программе рефинансирования ему тоже ни к чему.

Для того, чтобы провести реструктуризацию, нужно написать заявление (желательно еще до того, как появится первая просрочка, либо при первой же возможности), указать причины, которые заставляют вас просить о пересмотре кредитного договора, и предложить ваш вариант реструктуризации (кредитные каникулы, пролонгация договора со снижением размера ежемесячных выплат и т.п.). Обязательно понадобится документальное подтверждение (справки, выписки, копии документов, которые являются основанием для запроса на пересмотр условий договора. Без документов банк вам откажет).

Требования к заемщику

Поскольку клиент уже заключил ранее договор с банком ГПБ, то теперь требования будут касаться не возраста или регистрации, а следующих моментов:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • Наличие документов, которые подтверждают невозможность выплачивать кредит в прежнем размере.
  • Отсутствие просроченных платежей за последние 12 месяцев.

Если вы раньше уже обращались за реструктуризацией, банк все равно не вправе отказать физическому лицу в рассмотрении заявления. Если он сочтет основания для пересмотра условий займа весомыми, то удовлетворит запрос.

Иногда реструктуризация может быть предоставлена в форме снижения процентов по займу. То есть, условия договора переписываются таким образом, что ставка становится ниже на несколько пунктов. Это самый лучший вариант решения проблемы, так как он позволяет и снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика, и сократить размер итоговой переплаты.

Плюсы программы

Главный плюс заключается в том, что заемщик получает возможность не портить свою кредитную историю, не вступать в судебные разбирательства и сохранить залоговую недвижимость. Пересмотр условий кредитования снижает размеры ежемесячных платежей, делая их подъемными для клиента в проблемный период его жизни.

Реструктуризация ипотечного кредита позволяет получить:

  • отсрочку по уплате основного долга (кредитные каникулы – период сроком от одного месяца до 1 года, иногда до 2 лет, в течение которого заемщик платит только фиксированную сумму процентов за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается, что продлевает сроки пользования займом в целом, однако, помогает заемщику выйти от создавшейся ситуации – вернуться на работу, выйти из декретного отпуска, оправиться от болезни и т.п.),
  • индивидуальный график погашения основного долга и процентов (к примеру, если вы находитесь в поиске работы, то сроком на 3 ближайших месяца банк может сократить ваши платежи до удобного для вас уровня, а дальше распределить их так, чтобы они увеличивались от месяца к месяцу постепенно);
  • отказ от взимания неустоек (накопленные суммы штрафов и пени могут быть списаны полностью или частично, чтобы облегчить клиенту выход из образовавшейся долговой ямы),
  • увеличение срока кредита (остаток долга клиента растягивается на больший срок, в итоге размер ежемесячных платежей может сократиться вдвое или даже больше. Правда, переплата по кредиту при этом вырастет, так как увеличится количество месяцев, когда нужно будет отдавать банку проценты за пользование ипотекой).

Стоит помнить, что реструктуризация – добровольная процедура, ни клиент не может банк принудить банк провести ее, ни наоборот. Однако, у клиента больше инструментов – при отказе из банка (возьмите письменную копию) он может отправиться в суд и затребовать пересмотр условий погашения кредита через него (при условии наличия веских, документально подтвержденных оснований).

Минусы программы

За реструктуризацией в ГПБ заемщик обращается добровольно, потому что это единственный вариант не стать проблемным клиентом. Но это не значит, что у программы нет минусов.

Основной минус заключается в том, что при пролонгации кредитного договора увеличивается срок его погашения и размеры итоговой переплаты. Кредитные каникулы также ведут к тому, что сроки его погашения затянутся, и заемщику придется переплатить лишние деньги за пользованием им.

Но все минусы меркнут на фоне того, что клиент получает возможность сохранить свою недвижимость, наладить диалог с банком, не испортить свою кредитную историю.

Как оформляется реструктуризация в Газпромбанк

Для оформления необходимо заполнить заявление анкету в свободной форме ил по образцу, который дадут вас в офисе банка. Что необходимо указать в анкете:

  • ФИО заемщика, его паспортные данные,
  • Номер ипотечного договора, дату его заключения,
  • Причину обращения за услугой,
  • Предпочтительный вариант реструктуризации,
  • Сведения о размерах ежемесячных доходов, семейном положении, иждивенцах,
  • Информацию о документах, которые являются основанием для обращения в банк.

Банк рассмотрим ваше заявление с приложенными к нему копиями документов в течение 7-14 рабочих дней, после чего реструктурирует кредит или даст отказ.

Принести заявление в банк лучше лично, но можно также отправить по почте.

Отзывы клиентов

Марк Васильевич Г., г. Оренбург. «Мы с супругой выступали созаемщиками по ипотеке, оформленной четыре года назад. Но со временем здоровье жены ухудшилось, я вышел на пенсию, она перестала работать, а потом и вообще слегла. Мы тянули до последнего, но платить было сложнее с каждым месяцем. Полтора месяца назад жена умерла. Я понял, что это конец.

Пошел в банк. Там сказали, что могут пересмотреть условия кредитования, если я напишу заявление и предоставляю свидетельство о смерти супруги и справку о размере моей пенсии (мне 63 года, нигде не работаю). Я та и сделал. Запрос рассмотрели, ответ дали положительный.

Был заключен новый кредитный договор, по которому 780 тысяч рублей, которые мне предстояло выплачивать еще 6 лет, растянули на 10 лет. Ставка осталась такой же, 12,5 %. Ежемесячные выплаты сократились до такого размера, что теперь я могу их спокойно вносить. Недавно сдал одну комнату в квартире студенту, теперь уверен, что без копейки не останусь.

Может, даже раньше погашу кредит. Но главное, что банк пошел мне навстречу, когда я был в отчаянье. И ему за это человеческое спасибо».

Ольга В., 43 года, г. Ухта. «Очень не понравился подход банка к клиентам. Я хотела, чтобы мне пересмотрели условия ипотечного займа. Разница между тем, который у меня, и тем, что у них сейчас, 3,5 %.

Важно

Заявление приняли, и все. Ни ответа, ни привета. Звоню – говорят, ждите до двух месяцев. Устала. Ушла в другой банк по программе рефинансирования. Видимо, ГПБ надежные клиенты не нужны. Судя по отзывам, я не одна такая».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/164-v-gazprombank-ipoteki.html

Рефинансирование ипотеки 10.5 %

Условия кредитования

Первоначальный взнос

от  % 

Срок кредита

от  3.5 лет  до 30 лет 

Сумма кредита

от 0.5 млн руб.

 

Подробнее Целевое назначение кредита:

  • Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности: — предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором (1); — в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т.ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (1) (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту)
  • Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки)(2): — предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости (3)

Минимальная сумма кредита:

  • 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости.

Максимальная сумма кредита:

  • При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 90% от стоимости недвижимости 
  • При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: 45 млн руб., но не более 80% от стоимости недвижимости

Минимальный срок кредита: Максимальный срок кредита:

  • 30 лет Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 30 лет. Срок до полного погашения кредита по договору – не менее 36 (тридцати шести) месяцев со дня обращения клиента за рефинансированием. 

Форма предоставления кредита: Комиссия за предоставление кредита: Срок рассмотрения заявок:

  • 1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Процентные ставки

Минимальный срок Максимальный срок Минимальная ставка, годовых
от 3.5 лет до 30 лет 10.5%

+1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен).

На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО):

+1 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора. +2 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления  заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора

Действующие акции и скидки

Кредитная карта к ипотеке в Газпромбанке

Повседневная карта на каждый день с льготным периодом кредитования для клиентов, которые оформляют ипотечный кредит в Газпромбанке.


Основные условия по кредитной карте:

  • 100 000 рублей – кредитный лимит
  • Ежемесячный платеж 5% от использованного кредитного лимита
  • Процентная ставка за пользование кредитным лимитом – 23,9% годовых, если Вы не погасили его в беспроцентный период

Кто может оформить карту:

  • клиенты, получающие ипотечный кредит в Газпромбанке. 

На этапе оформления ипотечного кредита менеджер предложит Вам оформить кредитную карту с учетом подтвержденной платежеспособности по Вашим документам.

Страхование При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости:
Обязательное

  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка.

Добровольное
При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости:
Обязательное

  • страхование объекта недвижимости.

Добровольное
Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) любого страховщика, отвечающего требованиям Банка ГПБ (АО) к страховщикам и условиям предоставления страховой услуги.

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

  • Гражданство РФ;
  • регистрация или постоянное проживание на территории РФ;
  • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
  • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65 лет);
  • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).
Читайте также:  Как быстрее погасить ипотеку в 2019 году? можно ли досрочно? что делать если нет денег?

Требования к обеспечению

При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: Основное

  • Залог жилого помещения – отдельной квартиры в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности.

Дополнительное:

  • поручительство физических лиц;
  • залог иного недвижимого имущества.

При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: До оформления квартиры в собственность заемщика:

  • Залог имущественных прав требования (с даты регистрации имущественных прав требования в пользу Банка ГПБ (АО) после снятия обременения Иного Кредитора).

После оформления квартиры в собственность заемщика:

  • Залог (ипотека) приобретенной с использованием кредитных средств недвижимости.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Необходимый пакет документов

  • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
  • оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
  • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
  • документ, подтверждающий доход*: — справка о доходах и суммах налога физического лица; — оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка; — справка по форме Банка.

Дополнительные документы для рефинансирования:

  • кредитный договор (копия);
  • справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Банк ГПБ (АО)**;
  • документы по залогу.

Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

Порядок оформления кредита

1

Вы приняли решение о приобретении недвижимости с использованием кредитных средств Банка.

2

Заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка для рассмотрения возможности предоставления кредита. В течение 1-10 рабочих дней* представители Банка сообщат Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.

3

Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости. Банк принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией. Перечень рекомендованных оценочных организаций для подготовки отчетов об оценке недвижимости для отдельных регионов.

4

Подпишите с Банком необходимую кредитную документацию и Банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.

5

Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Банка в регистрационной палате.

Способы погашения

  • аннуитетные ежемесячные платежи;
  • дифференцированные ежемесячные платежи.

Досрочное погашение

  • Мораторий отсутствует. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. 

Источник: https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/

Как реструктуризовать ипотеку в Газпромбанке

Газпромбанк — мастодонт среди учреждений банковской системы страны. Своим клиентам оказывает огромный спектр услуг, среди которых достаточно большое количество выгодных кредитных продуктов, в том числе рассчитанных и на приобретение жилья.

Процент договоров на ипотечные займы огромен, но не все клиенты справляются с принятыми обязательствами. Однако на такие случаи Газпромбанк дает возможность реструктуризации ипотеки.

В 2018 имеются определенные особенности ее проведения, которые связаны с присоединением к участию в гос.программе.

Условия реструктуризации в Газпромбанке

Официальный интернет-ресурс Газпромбанка не содержит сведений о действующей у него программе реструктуризации, хотя таковая есть. Ответственным за рассмотрение заявок от физических лиц является отдел по работе с просроченной (проблемной) задолженностью.

Основными условиями, на которых осуществляется реструктуризация ипотеки в учреждении:

  • Падение доходов на треть и более.
  • Кончина одного из заемщиков, когда средства выдавались на двоих и более.
  • Длительная болезнь, установление группы инвалидности, увольнение по инициативе нанимателя (сокращение, непродление контракта и т. д.).
  • Рождение ребенка (партнер по займу отправился в отпуск по уходу).
  • Иные объективно-уважительные причины, которые препятствуют выплатам в прежнем режиме.

Обращаясь с заявлением и пакетом документов, требуется отдавать себе отчет, что банк не намерен списывать долг, как бы плохо не обстояли дела у заемщика, поэтому рассчитывать можно лишь на небольшие послабления, при которых кредитор не останется в проигрыше.

Банк всегда в случае с ипотекой имеет гарантию в виде недвижимости, приобретенной за выданные средства и которая является обеспечением обязательств.

Просто так забрать ее не получится, придется действовать банку через суд, и только при наличии соответствующего решения квартира выставляется на публичные торги.

У Газпромбанка имеется возможность провести реструктуризацию ипотеки

Совет

Получается, что просто сделать вид, что долга нет, клиент не может. И интереса в судебных тяжбах также нет, ведь все издержки и траты, связанные с производством по делу, лягут на плечи должника, что только увеличит финансовую нагрузку. Рефинансирование в другом банке тоже не самый лучший вариант.

Чтобы запустить процесс реструктуризации, требуется обратиться с письменным заявлением. Сделать это лучше всего как только возникли обстоятельства и до первой просрочки платежа.

В обращении требуется изложить причины необходимости реструктуризировать долг с предложением желаемого варианта. Заявление сопровождается документальным подтверждением критической ситуации, которая стала катализатором финансового неблагополучия.

Если их не будет, однозначно будет отказано в послаблениях и уступках.

Помимо письменного обращения клиента за реструктуризацией кредита Газпромбанком, существует еще одно основание для проведения таковой. Участие в государственной программе, которая призвана смягчить бремя выплаты ипотеки для лиц, у которых возникли финансовые проблемы. Сама программа стала активна с 2015 года.

В рамках нее АО «АИЖК» отдельным категориям заемщиков, требования к которым четко определены, выделяет гос.средства на покрытие задолженности банку, тем самым компенсирует убытки кредитора, которые становятся следствием реструктуризации.

Сделано это чтобы помочь социально незащищенным слоям и заставить банки идти на уступки.

Газпромбанк участвует в этой программе с сентября 2017 года, наравне в ВТБ и рядом других, а вот такой банк как Трансгаз пока не вступил в их ряды.

Кто может воспользоваться рефинансированием кредита в Газпромбанке

Клиенты могут обратиться в ГПБ за займом, чтобы закрыть ныне невыгодный по ипотеке заем в ином банке. При этом они должны отвечать определенным критериям:

  • Граждане РФ, регистрация которых произведена в столице и Подмосковье, а также в иных территориальных единицах, где есть филиал банка.
  • Чистая кредитная история (нет просрочек и судебных разбирательств в прошлом по вопросам возврата средств).
  • Соответствие возрастному цензу (от 20 до 65 лет, которые исполнятся к моменту предполагаемого окончательного расчета с ГПБ).
  • Общий трудовой стаж года и более.
  • Продолжительность работы по последнему месту полгода и более.
  • Доход, достаточный для выполнения обязательств (просчитать можно на сайте кредитным калькулятором).
  • Остаток долга по ипотеке до 80-85%.

Одобрение получают те клиенты, что отвечают требованиям банка

Требования к заемщику

Ввиду того, что правоотношения уже существуют между банком и должником, то требования теперь предъявляются не к возрасту, регистрации и прочему. Теперь требуется иметь заемщику:

  • Документы, которые доказывают, что у лица отсутствует возможность в настоящее время исполнять на прежних условиях свои обязанности.
  • Отсутствие просрочки по платежам за предшествующие 12 месяцев.

Правом обратиться обладают и те лица, которые ранее уже просили реструктурировать долг. Заявку рассмотрят на общих основаниях.

Самым приемлемым вариантом для клиента всегда является снижение процентной ставки, поскольку происходит не только облегчение ежемесячной нагрузки, но и удешевление кредита в целом, поскольку переплата за весь срок сокращается. В таком случае договор об ипотеке подписывается заново.

Документы для рефинансирования кредита

Перекредитовать ипотеку в указанном банке можно при предоставлении определенных документов. К ним относятся:

  • Заявка по форме на получение ипотеки.
  • Любой личность удостоверяющий документ в оригинале и копии.
  • Свидетельство гос.пенсионного страхования или указанный в самой заявке СНИЛС.
  • Заверенная руководителем с печатью субъекта копия трудовой.
  • Подтверждение доходов (справка 2-НДФЛ, по форме банка, декларации, подаваемые в фискальную службу, выписка со счета любого из банков о зачислениях).
  • Бумаги на первый заем: копия договора, свежая справка от кредитора о размере долга (действительна 30 дней), правоустанавливающие документы на недвижимость.

Для одобрения заявки следует собрать пак необходимых документов

Плюсы и минусы программы

Преимущество для заемщика от реструктуризации – возможность оставить свою кредитную историю незапятнанной, а также освобождение от участия в дорогостоящих судебных тяжбах. Одновременно применение такой меры позволит сохранить ипотечную квартиру.

Реструктуризируя кредит, должник получает что-либо из ниже указанного:

  • Кредитные каникулы продолжительностью от месяца до 2 лет. В это время можно не уплачивать проценты за пользование кредитными средствами.
  • Индивидуальный график погашения долгового тела и процентов.
  • Освобождение от начисленных пеней, штрафов и прочих неустоек в полном объеме или в части.
  • Пролонгация заемного срока. Хоть и сократятся платежи ежемесячно, переплата по процентам значительно возрастет. Это проигрышный вариант в целом.

Проведение реструктуризации осуществляется на добровольных началах. Ни одна из сторон самостоятельно принудить другую провести подобную процедуру не может, однако кредитополучатели больше защищены. Им предоставляется право через суд обязывать банки реструктурировать долги, при условии, что они убедят суд в наличии к тому оснований, которые до этого контрагент счет несущественными.

Негативом реструктуризации Газпромбанка, которая выразилась в удлинении срока действия договора, путем его пролонгации или введения каникул, является существенное удорожание кредитного продукта, ведь переплата процентами будет немаленькая.

Перед принятием решения следует взвесить все за и против проведения реструктуризации

Как оформляется реструктуризация в Газпромбанк

От соискателя реструктуризации долга в ГПБ требуется написать заявление на имя его руководителя. Единая форма содержания такого документа отсутствует, однако имеется особый бланк, который выдается при обращении в любое отделение банка. В заявлении обязательно должны быть указаны:

  • Персональные данные обратившегося (Ф.И.О. и иные данные из паспорта).
  • Реквизиты ипотечного договора.
  • Причины, которые толкнули на подачу ходатайства о применении реструктуризации.
  • Приемлемый для клиента вариант снижения финансовой нагрузки.
  • Сведения о тратах и поступлениях ежемесячные (семейное положение, количество детей и прочих иждивенцев и т. д.).
  • Список документов, которые прилагаются как доказательство обоснованности обращения.

Специальная комиссия при банке рассмотрит заявление в течение 1-2 недель и по результатам рассмотрения либо даст добро, либо откажет. О любом решении клиент будет уведомлен. Каждое решение и вариант реструктуризации принимается в частном порядке.

Узнать о рефинансировании кредита можно из видео:



Источник: https://MoyDolg.com/restrukturizaciya/fizlica-6/gazprombank.html

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке: калькулятор, условия, ставки 2019 года

Евгений Смирнов

29 сентября 2018

# Рефинансирование

Вместе с рефинансированием ипотеки, клиенты Газпромбанка могут получить займ на погашение потребительских кредитов других банков.

  • Условия Газпромбанка по рефинансированию ипотеки
  • Сравнение с другими банками
  • Требования к заемщику и объекту недвижимости
  • Процедура перекредитования в Газпромбанке
  • Необходимые документы и справки
  • Калькулятор рефинансирования Газпромбанка

Снижение в последние годы процентных ставок на жилищные кредиты привлекает заемщиков и заставляет искать наиболее выгодные пути снижения долговой нагрузки. Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке позволяет не только погасить жилищную ссуду в другом финансовом учреждении, но и получить дополнительную сумму сверх долга на погашение потребительских кредитов.

Условия Газпромбанка по рефинансированию ипотеки

Основные условия перезайма в Газпромбанке в 2019 году:

  • ставка от 9% годовых;
  • срок от 3,5 до 30 лет;
  • сумма от 500 тыс. р.

Комиссионный сбор за проведение рефинансирования не взимается.

Банк выдает не менее 15% от стоимости заложенного жилья. Если должник приобретает вторичную недвижимость, финансовое учреждение рефинансирует до 90% от цены, но не более 45 млн р. В случае покупки жилья на первичном рынке, заемщик получает до 80% от цены при аналогичном максимальном ограничении суммы.

На рассмотрение принимаются кредитные договоры других банков с физическими лицами, до истечения которых осталось не менее 3 лет.

Если заемщик не выполняет определенные обязанности, первоначальная процентная ставка по ипотеке возрастает на несколько пунктов, а именно:

  • на 1% за отсутствие страхового полиса на здоровье и жизнь должника;
  • на 1–2% за отсутствие государственной регистрации залога на приобретаемое жилье в пользу Газпромбанка как залогодержателя.

Увеличенная ставка прекращает свое действие со дня получения страхового полиса (регистрации договора залога в Росреестре).

Заемщик вправе выбрать один из вариантов погашения: аннуитетный или дифференцированный. Первый вариант предусматривает внесение равных по сумме ежемесячных платежей, второй — постепенно уменьшающихся к концу договорного срока.

Обратите внимание

Платежи вносятся наличными средствами через кассу и банкоматы банка, безналичным путем — с карт или счетов заемщика. Закрыть долг можно досрочно (полностью или частично) в любой момент без временных ограничений. Штрафы за досрочный возврат не взимаются.

Читайте также:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости в 2019 году: условия, как получить?

Газпромбанк берется за рефинансирование ипотечных займов, по которым осталось вернуть не более 80–85% от залоговой цены. Одновременно разрешается закрыть потребительские долги. На эти цели направляется не более 30% от ипотечной ссудной задолженности.

Сравнение с другими банками

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
11.99 % 4 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 2–5 г.
13 % 1 000 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
11.99 % 3 000 000 ₽Заявка 100 000 ₽ 22–65 1–7 г.
11 % 1 100 000 ₽Заявка 45 000 ₽ 21–75 0,5–7 г.
10.2 % 27 000 000 ₽Заявка 300 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 1 500 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 21–75 1–25 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Претендовать на рефинансирование от Газпромбанка могут лица, которые:

  • владеют российским паспортом;
  • постоянно проживают в России;
  • не имеют плохой кредитной истории;
  • находятся в возрастном диапазоне от 20 до 65 лет (последнее – на дату истечения кредитных обязательств);
  • имеют не менее 12 месяцев трудового стажа;
  • работают не меньше 6 месяцев на момент подачи заявки о перезайме;
  • получают фиксированный постоянный доход, позволяющий безболезненно выплачивать кредит.

Если заемщик относится к категории ИП, то рабочий стаж у него должен быть не менее 3 лет.

Критерии жилья, которое участвует в программе перекредитования:

  • квартиры (таунхаусы) на вторичном рынке с оформленным правом собственности;
  • квартиры (таунхаусы) на первичном рынке, построенные аккредитованными Газпромбанком строительными компаниями.

Если заемщик купил жилье в доме, который не аккредитован в финансовом учреждении, он может самостоятельно подать заявку на аккредитацию. В программу рефинансирования дополнительно включены объекты, выкупленные за счет средств военной ипотеки.

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии или нуждаться в реконструкции и капитальном ремонте.

Процедура перекредитования в Газпромбанке

Заемщику для участия в программе перекредитования следует пройти четыре этапа:

  1. Подать заявку на рефинансирование. Выполняется это действие на официальном сайте или в офисе банка. Сотрудники финансового учреждения сообщают об итогах рассмотрения заявления в течение 1–10 рабочих дней.
  2. Заказать независимую оценку заложенного жилья. Для этого клиент обращается в любую лицензированную оценочную компанию. Она в течение 2-3 рабочих дней определяет рыночную стоимость залога и выдает на руки заемщика соответствующий отчет.
  3. Подписать с банком кредитные документы (договор рефинансирования с графиком платежей, залога и т. д.). На основе заключенной сделки новый кредитор перечисляет заемные средства предыдущему банку.
  4. Регистрирует договор залога на приобретаемую недвижимость в пользу Газпромбанка.

На этом процедура перекредитования считается законченной и заемщик приступает к погашению новой ссуды.

Необходимые документы и справки

Список персональных документов заемщика:

  • гражданский паспорт;
  • трудовая книжка, договор с работодателем или справка с места работы;
  • справка 2-НДФЛ или выписка с банковского депозита или счета.

Необходимый пакет документов для перезайма по залоговому объекту:

  • свидетельство о регистрации жилья;
  • договор купли-продажи, мены, приватизации и т. д.;
  • выписка из домовой книги;
  • технический паспорт;
  • оценочный акт;
  • ссудный договор с предыдущим кредитором;
  • банковская справка об остатке долга.

Заявка-анкета дополняется вышеуказанной документацией и направляется банку.

Калькулятор рефинансирования Газпромбанка

Онлайн-калькулятор Газпромбанка позволяет оперативно получить примерные размеры платежей и возможных сумм перекредитования. Для этого заемщику нужно внести информацию по одному из критериев:

  • Сумма перезайма. Указываются категория и вид недвижимости, расположение объекта, остаток задолженности и срок ссуды. Это дает рассчитать сумму ежемесячного платежа.
  • Размер дохода. Здесь вносимые параметры аналогичны первому пункту, за исключением остатка долга. Заполняется графа «Среднемесячный доход». Ответом станет примерная сумма займа, которую можно запросить в банке.

Калькулятор

Программа рефинансирования Газпромбанка дает хорошую возможность физическим лицам разрешить финансовые проблемы с долгами и сохранить жилье за собой.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-v-gazprombanke.html

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 – условия и калькулятор

С помощью ипотечного кредитования молодым семьям удается решить множество проблем, поскольку позволить себе купить жилье сразу может далеко не каждый. Единственный выход – воспользоваться услугами финансового учреждения и ежемесячно вносить платежи.

Часто случается, что сотрудничество с выбранной компанией становится невыгодным и возникает необходимость в поиске решения. Отличный вариант – рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году (калькулятор поможет ознакомиться с условиями сотрудничества).

Рефинансирование ипотеки от Газпромбанка: условия и проценты 2019

Процедура реструктуризации позволяет клиенту финучреждения заменить невыгодный займ новым кредитом, который является более выгодным, т. е. имеет меньший учетный процент. В месяц нужно будет вносить гораздо меньшую сумму, что благоприятно сказывается на финансовом положении.

При необходимости можно разбить оставшийся долг на больший временной промежуток с целью уменьшения размера ежемесячной выплаты. Финансовая организация идет навстречу своим клиентам и предлагает изменить сопутствующие условия сотрудничества.

Какие документы нужны для подачи заявки на рефинансирование

Перед подачей заявки следует уточнить перечень документации, которая необходима для одобрения. Несмотря на лояльные условия сотрудничества, финучреждение рассматривает запросы только от тех потенциальных клиентов, которые предоставляют всю необходимую информацию.

Для реструктуризации ипотеки нужно предоставить следующий список документов:

  • Заполненную по образцу анкету.
  • Оригинал паспорта гражданина РФ и копию.
  • СНИЛС и страховое свидетельство.
  • Заверенную печатью копию трудовой книжки.

В обязательном порядке нужно предоставить документы, которые подтверждают доход заявителя. В первую очередь речь идет о справке по образцу 2-НДФЛ и выписке с банковского счета, на который перечисляется зарплата. В обязательном порядке следует предъявить справку по установленной форме.

Среди дополнительной документации следует выделить копию кредитного договора, заключенного в другой финансовой организации, справку кредитора с информацией о сумме долга. Взять справку нужно не позднее месяца до момента обращения. Обязательно нужно захватить с собой документацию по залоговому имуществу, которое переходит во владение банка до момента полного погашения суммы долга.

Уточнить, какие нужны документы в каждом индивидуальном случае можно по номеру горячей линии: 8(800) 100-00-89.

Условия для рефинансирования собственной ипотеки Газпромбанка

Для реструктуризации своего ипотечного кредита предусмотрены следующие условия:

  1. Выдается в отечественной валюте.
  2. Минимальный размер – 500 тыс. руб. (не менее 15% от стоимости недвижимости).
  3. Максимальная сумма – 45 млн. руб. (не более 85% от вторичной и 80% от первичной недвижимости).
  4. Временные рамки – от 42 до 360 месяцев.
  5. Процентная ставка – от 9,2% (варьируется в зависимости от статуса клиента).

Минимальный процент предусмотрен для потребителя со страховым полисом (на жизнь и трудоспособность). Обратите внимание, что после подачи и одобрения заявки следует явиться в банк не позднее, чем через 3 месяца.

Как рассчитать процентную ставку рефинансирования на калькуляторе

Перед тем как оставлять заявку, следует предварительно сделать выбор наиболее подходящей программы. В Газпромбанке рефинансирование ипотеки других банков можно рассчитать с помощью калькулятора, которым можно воспользоваться в онлайн-режиме, на официальном сайте компании. Не стоит отдавать предпочтение сторонним ресурсом, поскольку они могут предоставлять недостоверную информацию.

С помощью онлайн-сервиса удается уточнить условия и проценты на перекредитование, а также узнать сумму ежемесячного платежа и сроки.

При необходимости можно уточнить всю необходимую информацию у компетентного сотрудника по номеру +7 (495)913-74-74 (г. Москва) или +7 (812) 301-99-99 (г. Санкт-Петербург).

Для получения исчерпывающего ответа на вопросы можно посетить любое отделение финучреждения, список которых представлен на сайте www.gazprombank.ru.

Как осуществить рефинансирование ипотеки от Сбербанка

Предварительное рассмотрение всех возможных предложений и программ – залог выбора лучшего варианта. В Газпромбанке для рефинансирования ипотеки следует использовать калькулятор, предоставляющий максимальное количество сведений по поводу действующих условий и ставок.

Не стоит пренебрегать и предварительной консультацией с квалифицированным сотрудником. В Сбербанке проценты на ипотеку составляют не менее 13,25%, что довольно накладно, по сравнению с Газпромбанком, где ставка не более 9,5%. Ранее было все наоборот, но со временем компании поменялись местами.

Благодаря реструктуризации можно вернуть свое финансовое положение в норму.

Газпромбанк по рефинансированию ипотеки других банков занимает лидирующие позиции. Большинство должников, не задумываясь, перешли на обеспечение данной компании, т. к. она имеет высокий уровень доверия со стороны потребителя. Лояльные условия, выгодный процент и гарантия стабильности – лучший вариант для реструктуризации крупной задолженности.

Подводные камни перекредитования жилищного кредита в Газпромбанке. На что обратить внимание

В Газпромбанке рефинансирование военной ипотеки или долга по недвижимости имеет свои преимущества и недостатки.

Среди плюсов следует выделить наличие возможности уменьшения сроков на выплаты и суммы платежа при возникновении такой необходимости.

Клиенты компании выделяю дифференцированность системы выплат, которая предоставляет возможность постепенного снижения ежемесячной выплаты, в зависимости от уменьшения основной суммы долга.

Для подачи заявления на реструктуризацию следует выполнить следующие действия:

  1. Уточнить процентную ставку и рассчитать размер платежа.
  2. Подать заявку-онлайн или при личном визите в офис.
  3. Дождаться ответа, который прижжет на указанный номер телефона или электронную почту.

Среди минусов для физических лиц следует выделить высокий уровень первоначальных вносов – не менее 20%. Для сравнения в Сбербанке – всего 10%.

Для реструктуризации собственной ипотеки и варианта с материнским капиталом оплачивать ничего не нужно.

Если речь идет о рефинансировании, например ипотеки со Сбербанка, то необходима доплата в размере 10% от остатка, якобы в счет первоначальной оплаты.

Источник: https://banks7.ru/usloviya-refinansirovaniya-ipoteki-v-gazprombanke.html

Снижение процентных ставок по действующей ипотеке в Газпромбанке в 2019 году

Снижение процентных ставок по действующей ипотеке в Газпромбанке в 2019 году — трудная задача (особенно, если сравнивать с 2018 годом).

Причина заключается в общей тенденции, подразумевающей повышение процентов во многих банковских учреждениях. Как результат, клиентам труднее «выпросить» в банковском учреждении более выгодные условия. Но это не значит, что необходимо опускать руки.

Добиться результата реально, но для этого важно знать, как действовать в той или иной ситуации.

Способы снижения процентной ставки по ипотеке в Газпромбанке

Лучший путь для получения выгодных условий — решить вопрос со снижением процента при оформлении услуги в банковском учреждении. Здесь имеются следующие пути:

  1. Иметь зарплатный счет в банковском учреждении (- 0,5 %).
  2. Купить жилье у строительных компаний, с которым банк находится в партнерских отношениях (-0,5 %).
  3. Предъявить ликвидный залог (квартиру) — еще — 0,5 %.

Уже на начальном этапе доступно экономия по ипотеке в Газпромбанке на 1,5 %. Если услуга уже оформлена, здесь также нельзя отчаиваться — в распоряжении клиента финансового учреждения имеется ряд вариантов.

Читайте также — Снижение ставки по ипотеке в Газпромбанке — как добиться результата

Снижение процентных ставок по действующей ипотеке

Первый шаг для реализации цели — оформление заявления с просьбой снизить ипотечную ставку. Образец документа и пример заполнения легко найти в Сети или в Газпромбанке. В документе прописываются такие сведения:

  1. Информация о заемщике.
  2. Сведения о действующей ипотеке. Здесь прописывается номер соглашения, остаток задолженности, конечный период действия документа.
  3. Просьба снизить тарифную ставку с учетом тарификации ЦБ РФ.

Отзывы свидетельствуют, что Газпромбанк не торопится со снижением ставки по ипотеке. Для повышения шансов важно пообщаться с кредитными специалистами и подобрать подходящий вариант.

После оформления заявления его необходимо передать в отделение. Для надежности рекомендуется сделать копию, попросить работников банка расписаться на ней и подтвердить получение документа.

Сведения о принятом решении передаются в срок до 30 дней посредством звонка клиенту или отправки SMS. Второй вариант более распространенный. При отсутствии ответа в течение продолжительного срока можно самому набрать номер банковского учреждения и услышать решение.

Будет ли снижение ставки в Газпромбанке — альтернативные пути

Ответит на вопрос, будет ли снижение ставки трудно, ведь многое зависит от условий кредитования, остаточной суммы долга, текущего процента и ответственности клиента. Иногда Газпромбанк присылает отказ, не поясняя причин принятого решения. Распространенные варианты:

  • получение ипотечного займа меньше 12 месяцев назад;
  • наличие штрафов и просрочки;
  • действующая ставка не намного меньше указанных параметров.

К примеру, если разница между старой и новой процентной ставки меньше 1,5 %, рассчитывать на лояльность банковского учреждения не стоит.

Отказ также возможен, если ипотека уже прошла этап реструктуризации или у клиента имелись просрочки по выплате задолженности.

Негативный ответ в вопросе снижения ставки — не повод для паники. В таких обстоятельствах у заемщика имеется два альтернативных варианта:

  1. Реструктуризация. Газпромбанк пойдет на пересмотр договора при наличии таких обстоятельств — увольнение клиента с работы, снижение дохода, необходимость лечения, смерь близкого, появление на свет ребенка и так далее. Для реструктуризации заемщик оформляет заявление и передает его вместе с документами для рассмотрения. Результат — пересмотр графика выплат, кредитные каникулы, снижение величины выплаты, уменьшение процентных ставок (редкое явление).
  2. Рефинансирование. Если Газпромбанк все-таки отказывается идти на уступки, а другие финансовые учреждения предлагают выгодные условия, можно обратиться к ним для перекредитования. Главная цель — снижение ставки по ипотеке на 1-2 % и более.
Читайте также:  Что такое рефинансирование ипотеки в 2019 году? выгодно ли? как сделать?

Рефинансирование

Итоги

Добиться желаемого результата от Газпромбанка трудно, но это реально при следовании приведенных выше принципам и наличии оснований. Пока в 2019 году имеет место тенденция повышения процентных ставок. Но она может поменяться, и тогда у клиентов появится дополнительный шанс на улучшение условий.

Banki.ru — Перейти

Источник: https://netudeneg.ru/snizhenie-procentnyh-stavok-po-dejstvujushhej-ipoteke-v-gazprombanke-v-2019-godu/

Как проводится рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году

Для клиентов предусматривается возможность получения кредита на новых условиях взамен старого. Поэтому популярным становится рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2019 году. В ходе процедуры меняется в меньшую сторону процентная ставка, которая была установлена предыдущим кредитным учреждением.

Если клиенту стал невыгоден действующий кредит, он может обратиться в Газпромбанк для его рефинансирования. В этом случае выдается аналогичный жилищный займ. Однако процентная ставка значительно меняется.

Существует и способ увеличения срока кредитования, изменение условий кредита. Любая мера дает положительную динамику для семейного бюджета. У граждан появляются свободные деньги, которые можно пустить в другое направление.

Важно

В настоящее время Газпромбанк дает возможность рефинансирования не одной ипотеки. При наличии нескольких кредитов можно объединить их в один.

Например, клиент может суммировать ипотеку и потребительский займ, которые были взяты в одном банке. Важно, чтобы клиент имел остаток по ипотеке не более 80–85% от стоимости жилья.

Ипотечный кредит в Газпромбанке имеет некоторые особенности:

  • Займ выдается в рублевом эквиваленте.
  • Минимально человек может рассчитывать на получение полумиллиона рублей. Однако сумма должна быть более 15% от стоимости недвижимости.
  • Максимум гражданину выдается на руки 45 миллионов рублей.
  • Кредит может быть оформлена на срок от трех с половиной до тридцати лет. Срок увеличивается в момент рефинансирования. Это обусловлено передачей прав требований к новому кредитору. Сделать это удастся при использовании займа в течение не менее трех лет. Минимальный срок при этом уменьшить не удастся.
  • Комиссионный сбор за процентную ставку отсутствует.
  • При оформлении страховки можно снизить процентную ставку по кредиту. Это касается любых договоров, которые соответствуют установленным требованиям.
  • После обращения специалисты Газпромбанка рассматривают заявление гражданина в течение 10 дней. Отказ может быть вынесен без объяснения причин.

Если производится перекредитование, то банк отмечается необходимость проведения новой оценки залоговой недвижимости. Обратиться нужно в оценочную компанию, прошедшую аккредитацию. Полный перечень таких фирм имеется на официальном сайте Газпромбанка.

Список является рекомендованным. Банк должен принять документы, предоставленные любым независимым бюро. Газпромбанк заинтересован, чтобы заемщик предоставил от залогодателя объективную информацию и полный пакет документов.

Новая оценка будет содержать сниженную сумму. Ведь она отражает ситуацию на рынке недвижимости в данный момент. Чтобы покрыть требуемую сумму, нужно предоставить соответствующий залог. Например, проводится оценка автомобиля или другой недвижимости.

Образец заявления на рефинансирование ипотеки

Кредитование в Газпромбанке производится в рублевом эквиваленте. Банк предоставляет единую ставку для всех клиентов, которые хотят провести рефинансирование. Она составляет 9.2%.

Такой предел предусматривается для всех категорий заемщиков. При этом не учитывается, на первичном или вторичном рынке приобретена недвижимость. Данное направление разработано и введено в действие до февраля 2019 года.

Выделяют и другие условия рефинансирования. Минимально кредит берется в размере 500 тысяч рублей. Однако сумма не должна быть менее 15% от стоимости недвижимости.

Верхний предел составляет 45 миллионов рублей. Данная сумма не может быть более 80% от полной стоимости объекта. Это касается жилья в новостройке. Если речь идет о вторичном рынке, то предел устанавливается в размере 85% от полной суммы.

Совет

Кредит выдается минимум на три с половиной года. Максимальный срок кредитования составляет тридцать лет. При обращении в банк длительность выплаты займа должна быть не менее трех лет. Если заемщик пожелает, он может продлить срок рефинансирования. Однако максимальный лимит ему превысить не позволительно.

Кредит выдается в виде единовременной выплаты. Деньги перечисляются в счет предыдущего кредитора. Они зачисляются как первоначальный займ гражданина, погашенный полностью.

Важно провести комплексное страхование.

Полис должен включать покрытие:

  • титула;
  • имущества;
  • жизни и здоровья заемщика.

Обязательным по закону является только страхование объекта недвижимости. Однако Газпромбанк мотивирует клиентов на расширенный полис. В этом случае ставка кредита может быть уменьшена.

Если клиент отказывается от предложения, ставка может повыситься на один пункт. Банк наладил сотрудничество со страховыми компаниями. Поэтому клиент может выбрать одну из фирм, входящую в список партнеров. Кроме того допускается обращение в собственную организацию, выбранную клиентом.

Заявка рассматривается в течение 10 рабочих дней. По их окончании выносится решение относительно возможности рефинансирования.

До того момента, пока не будет оформлена закладная на квартиру, действуют повышенные ставки. Разница варьируется до двух процентов.

Клиенту предоставляется возможность подготовки нотариальной доверенности, выдаваемой представителю банка. По ней он может зарегистрировать залог. В этом случае добавляется один процент сверху.

Погашение займа производится как аннуитетными, так и дифференцированными платежами. Выбор остается за клиентом.

В первом случае вносятся равные части. Этот вариант удобен тем, что гражданин сможет спланировать свой ежемесячный бюджет. Однако переплата по кредиту будет намного выше, чем во втором случае.

Обратите внимание

Дифференцированные платежи представляют собой повышенные ежемесячные взносы. Но с каждым годом сумма становится все меньше. Переплатить человеку придется меньше.

Дата внесения денежных средств, а также сумма платежа, фиксируются в специальном графике. Возможно досрочное погашение займа или какой-либо его части. Минимального размера суммы платежа не определяется.

Недвижимость, ставшую предметом ипотеки, обязательно нужно делать залогом. Оформление документов производится непосредственно в кредитной организации.

Иногда человек может привлечь дополнительное имущество в качестве залога. Оно должно являться собственностью гражданина, что подтверждается соответствующими документами.

Образец заполненных страниц паспорта гражданина РФ:

Требования к клиентам

Газпромбанк предусматривает список лиц, которым доступно проведение рефинансирования ипотечного займа.

Выделяют основные требования к заявителям:

  • Человек должен иметь гражданство Российской Федерации. Также у него должна быть постоянная регистрация по месту жительства в регионе, где располагается один из филиалов банка. Все адреса кредитных организаций прописаны на официальном сайте Газпромбанка.
  • На момент обращения заемщику должно быть не менее двадцати лет. Максимально допустимый возраст составляет пятьдесят пять лет для женщин и шестьдесят для мужчин. При этом граница определяется на момент последнего внесения денежных средств по кредиту.
  • Возможно продление договора на дополнительные пять лет. Это предусматривается, если предоставляется дополнительное обеспечение.
  • У клиента должна быть положительная кредитная история. Испортить ее могут даже разовые просрочки по предыдущим кредитам.
  • Человек должен работать на последнем месте трудовой деятельности не менее шести месяцев.

Данные требования не являются окончательными и неизменными. Кредитор вправе варьировать условия в индивидуальном порядке. Это касается отдельных категорий заемщиков. Кроме того, Газпромбанк имеет право вынести отказ после рассмотрения заявки, не объясняя своего решения.

Образец СНИЛС

Процедура оформления и документы

Чтобы провести рефинансирование кредита, нужно следовать определенному алгоритму:

  1. Гражданин направляет заявку о рефинансировании. Обращение передается через официальный сайт или любое отделение банковской организации.
  2. Проводится обязательная оценка объекта недвижимости.
  3. Гражданин подписывает новый кредитный договор. После этого денежные средства переводятся на счет прежнего кредитодателя.
  4. Проводится переоформление государственной регистрации ипотечного кредита. Требуется снять обременение, наложенное первой кредитной организацией. Далее готовится новая закладная, передаваема Газпромбанку.

В момент обращения в наличии у гражданина должны быть определенные документы.

К ним относят:

  • заявление-анкету (бланк скачивается на официальном сайте банка);
  • оригинал и копию удостоверения личности (все, даже пустые страницы паспорта);
  • СНИЛС (указывается номер страхового свидетельства в анкете);
  • копию трудовой книжки (каждая страница заверяется работодателем);
  • подтверждающие доходы документы (справка 2-НДФЛ, выписка со счета в банке, справка по форме кредитного учреждения) — Скачать бланк формы 2-НДФЛ;
  • кредитный договор, оформленный с первым кредитодателем;
  • справку от первоначального кредитора, в которой отмечаются сведения о сумме займа и остатку по задолженности;
  • документы на объект недвижимости как залог.

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Обязательно оценивается уровень дохода клиента. Если вердикт отрицательный, банк не обязан озвучивать причины своего решения.

Образец трудовой книжки гражданина РФ

Обеспечение кредита

Основное обеспечение кредита производится с помощью квартиры, которая регистрируется на конкретного человека. Если на момент оформления займа прошлое обременение не снято, то необходимо предоставление поручительства.

Одно трудоустроенное физическое лицо требуется в качестве поручителя, если сумма кредита составляет менее полутора миллионов рублей. При превышении размера займа нужно привлекать двух и более лиц.

В некоторых случаях возможна выдача кредита без обеспечения. Это предусматривается, если человек не может предоставить поручительство или произвести оформление залога.

Стороны обговаривают, в течение какого времени данные обстоятельства устраняются. Если человек игнорирует сроки, то кредитная организация может расторгнуть договор.

Пошаговая инструкция

Чтобы оформить рефинансирование, нужно следовать пошаговой инструкции:

  1. Человек изучает список документов, требуемых для проведения процедуры. Нужно подготовить полный пакет, в котором собраны данные всех заемщиков.
  2. Важно сравнить сведения, отраженные в заявке, с требованиями банка. Нужно обратить внимание, что заявители должны быть не моложе и не старше установленного возраста. Если гражданин не соответствует требованиям, то можно сократить срок займа, подтвердив уровень дохода.
  3. Улучшение кредитной истории производится при погашении потребительского кредита. Ведь он может повлиять на сумму, которую может каждый месяц вносить клиент.
  4. Требуется справка о доходах, которая оформляется у работодателя.
  5. В наличии должна быть копия договора. Она заверяется в нотариальной палате. Кроме того, требуются документы, отражающие обеспечительный залог.
  6. Оформление кредита производится в отделении по месту регистрации гражданина. Также можно подать заявку через сайт.
  7. Рассмотрение возможности выдачи кредита производится в течение максимум 10 дней.
  8. Деньги от Газпромбанка поступают сразу после того, как принимается решение о выдаче займа.
  9. Новый договор должен быть зарегистрирован.

Кредитная организация вправе запросить другие документы и подтверждения от клиента, если это потребуется.

Образец формы 2-НДФЛ

Акции

В январе 2019 года начала свое действие акция, согласно которой предоставляются кредиты на рефинансирование.

Они выдаются на следующих условиях:

  • неизменная ставка 9.2%, на которую не влияет сумма задолженности и срок кредитования;
  • остаток должен составлять не более 80% от стоимости недвижимости;
  • кредит выдается на срок максимум 30 лет;
  • заявка рассматривается минимум в течение одного рабочего дня;
  • в обязательном порядке рассматривается личное страхование.

В акции могут принять участие граждане, подающие заявки на рефинансирование ипотеки, в ходе которой было куплено жилье на вторичном рынке. Решение будет действительно в течение трех месяцев. Заявление подается в любом отделении.

Способы погашения займа

Не все кредитные организации предоставляют возможность погашать ипотечный кредит дифференцированными платежами. Многие банке приемлют только аннуитетные платежи. В первом случае сумма уменьшается к концу срока кредитования. Аннуитетные выплаты остаются неизменными на протяжении всей длительности сотрудничества.

Клиент может самостоятельно определить, каким образом он будет вносить платежи. Если каждый месяц будет вноситься небольшая сумма, то переплата будет значительной. В случае погашения займа крупными суммами сверх нормы придется заплатить меньше.

Кредит может быть закрыт досрочно. Минимально разрешается вносить любую сумму.

Страховка

В рамках закона недвижимость должна быть застрахована от уничтожения или повреждения. В момент покупки на квартиру оформляется полис обеспечения титула. В некоторых случаях это требование является обязательным. В добровольном порядке рекомендуется провести страхование жизни.

К стандартным рискам в данном случае относят:

  • непредвиденный случай;
  • потерю трудоспособности;
  • смерть.

Выбрать страховую компанию гражданин вправе самостоятельно. Однако она должна соответствовать установленным законом требованиям. Перечень страховщиков располагается на официальном сайте Газпромбанка или в отделении кредитной организации.

Плюсы и минусы

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке проводится по аналогичной другим банкам схеме. Среди отрицательных моментов можно выделить жесткие требования к заемщикам. К ним относят:

  • официальный доход, отраженный в НДФЛ;
  • участие в зарплатных проектах компаний партнеров;
  • наличие хорошего кредитного рейтинга;
  • открытые депозиты, недвижимость, ценное имущество;
  • участие в инвестиционных программах.

Среди положительных моментов можно выделить отсутствие комиссии за рассмотрение заявки. Также банк лоялен к клиентам, которые не получают заработную плату на карту банка.

Учреждение предоставляет всю информацию заемщикам. В этом случае рефинансирование ипотеки проводится намного легче. А процент одобренных заявок возрастает.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Источник: https://jurjur24.ru/kak-provoditsja-refinansirovanie-ipoteki-v-gazprombanke-v-tekushhem-godu/

Ссылка на основную публикацию