Рефинансирование ипотеки в почта банке в 2019 году физическим лицам

Рефинансирование ипотеки других банков в ВТБ (перекредитование) в 2019 году — физическим лицам, условия

1   0   630

Клиенты российских банков, оформившие ипотеку, имеют возможность перекредитоваться в ВТБ для улучшения условий.

Для этого нужно знать, на каких условиях происходит рефинансирование, и какие требования предъявляет банк.

Обратите внимание

Переоформить ипотечный кредит в ВТБ может практически каждый желающий, при условии, что он соответствует требованиям, и является добросовестным плательщиком.

Подавать заявку можно как при личном посещении, так и онлайн, но это нужно сделать, соблюдая некоторые правила.

Что представляет собой перекредитование

По своей сути рефинансирование – это обычный ипотечный кредит, по которому назначается сниженная процентная ставка.

Граждане обращаются в банк ВТБ для рефинансирования ипотеки других банков с целью улучшения условий.

У заемщика появляется возможность изменить размер процентной ставки, ежемесячного платежа и качество повысить банковского обслуживания. Кроме того, появляется возможность вывести квартиру из-под залога.

Специфика данного банковского продукта заключается в том, что в стабильные периоды перекредитование практически не используется.

В 2019 году перекредитование ипотеки более, чем выгодно из-за сложившейся ситуации на рынке недвижимости и в кредитной сфере, когда ставки сначала взлетели почти в два раза, а потом снова упали.

Одним из вариантов рефинансирования является смена банка – держателя залога. Гражданин оформляет ипотеку в новом банке и передает ему квартиру в залог.

Этот способ особенно удобен тем, что в рамках рефинансирования происходит удешевление ипотеки по сравнению с начальным вариантом. Кроме того, в дополнение к ипотеке возможно объединение сразу нескольких кредитов.

Выгода при рефинансировании:

Уменьшение размера ежемесячного платежа Если осуществляется перекредитование ипотеки из одного банка в другом, заемщик получает возможность увеличить срок погашения, при этом происходит снижение ежемесячного платежа. Кроме «растягивания» периода погашения задолженности возможно снижение ставки, однако, если разница в процентах не большая, размер переплаты может увеличиться. Так, если была оформлена ипотека на квартиру стоимостью 3 миллиона рублей, на 10 лет под процент 13,5% годовых, то после года оплаты можно рефинансировать. При этом ставка составит 11%, а срок не изменится, но размер ежемесячного платежа станет ниже
Уменьшение переплаты по ипотеке Размер процентов резко упадет, если оставить размер ежемесячного платежа по ипотеке на прежнем уровне, но сократить срок погашения
Снятие обременения с ипотечного объекта Это возможно только при условии замещения ипотеки потребительским кредитом — не многие банки соглашаются. Клиент должен обладать платежеспособностью и отвечать всем требованиям. Смысл данного вида рефинансирования заключается в том, что квартира оформляется полную собственность, а клиент банка начинает выплачивать обычный кредит. Это выгодно по той причине, что гражданин получает возможность продать квартиру, не согласуя сделку с банком
Смена валюты по кредиту Данная возможность является актуальной для тех заемщиков, которые до 2014 года оформили ипотеку в долларах и сильно за это поплатились после его скачка
Улучшение условий по кредиту, повышение удобства обслуживания В ВТБ 24 есть надежный и удобный интернет – банк, а заемщики других кредитных организаций, как правило, осуществляют оплату через кассы и терминалы. Так, после перевода ипотеки человек получит возможность оплачивать ежемесячные взносы, не выходя из дома

Рефинансирование ипотечного займа может стать для граждан возможностью облегчить бремя, в том числе, и избавить от необходимости ехать через полгорода к единственному банкомату.

Но чаще всего люди обращаются в ВТБ для того, чтобы снизить процент по займу или размер ежемесячного платежа.

На каких условиях осуществляется

Банк ВТБ 24 осуществляет рефинансирование ипотеки на определенных условиях. Перед тем, как подавать заявку, заемщику рекомендуется с ними ознакомиться.

Условия:

Рефинансирование займа Осуществляется в рублях
Устанавливается стабильная процентная ставка На весь период обслуживания – 9,7%
Общая сумма кредита Не может превышать от общей стоимости жилья 80%
Сумма денежных средств Которая может быть получена заемщиком при рефинансировании – не более 30 миллионов рублей
Если подается заявка по двум документам Общий срок выплат не может быть более, чем 20 лет. В случае оформления по всем документам – не более 30 лет
Страхование займа Обязательное условие при рефинансировании. Клиент имеет возможность выбрать подходящий вариант – продление договора со старым страховщиком, или заключение соглашения с новым
Оформление документов по перекредитованию Происходит полностью бесплатно
При досрочном погашении банк ВТБ Не удерживает с клиента штрафные санкции

Необходимо принимать во внимание, что для каждого клиента условия по кредиту могут существенно отличаться.

Банк ВТБ стремится помогать своим вкладчикам и особенно заинтересован в том, чтобы выдать кредит платежеспособным гражданам на выгодных для них условиях.

Рекомендуется заблаговременно изучить условия на официальном сайте кредитной организации. Предварительно рассчитать сумму займа можно с помощью кредитного калькулятора.

Источник: https://realtyaudit.ru/refinansirovanie-ipoteki-drugih-bankov-v-vtb/

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2019 году



Содержание:
Информация обновлена 22.03.2019

С наивысшем закредитованием населения страны в 2019 году многие заемщики нуждаются в рефинансировании своих кредитов, главное перекредитоваться вовремя не допуская просрочек по кредитам и начисления штрафных санкций. На сегодня ни каждый банк сможет предложит выгодное рефинансирование, зачастую банки предлагают большую сумму на более длительный срок, если сделать расчет такого предложения, то сразу становится ясно, что вас загоняют еще больше в долги и переплата становится существеннее. Сбербанк России предлагает рефинансирование кредита на выгодных условиях, о нем мы и продолжим разговор.

В Сбербанке вы можете рефинансировать кредиты, взятые в других банках, виды рефинансируемых кредитов:

  • Потребительских кредитов;
  • Покупка автомобиля;
  • Задолженность по кредитной карте;
  • Овердрафта по дебетовой карте.

Что нельзя рефинансировать в Сбербанке:

  • Ипотеку;
  • Валютный займ;
  • Кредиты с просрочками.

Когда может возникнуть потребность в перекредитовании:

  1. Сбербанк в 2019 году дает возможность рефинансирования на выгодных условиях, под низкий процент;
  2. Трудности с ежемесячными платежами? Сбербанк предоставит кредит на более длительный срок с уменьшением суммы платежа.
  3. Удобнее платить один кредит, в Сбербанк есть услуга объединения до 5-ти кредитов в один.
  4. Если нужно снять обременения с части залогового имущества.

Чувствуя, что уменьшения ежемесячного платежа значительно поможет семейному бюджету, поспешите в Сбербанк или оставьте заявку на рефинансирование онлайн. Главное, чтобы ваши кредиты не были ранее реструктуризированы и не допускалось ни единой просрочки по ним.Условия и процентные ставки на рефинансирование кредита в Сбербанке являются одни из самых привлекательных на рынке, поэтому многие соискатели ищут информацию, как и на каких условиях возможно перекредитование в Сбере.

Процентная ставка:

  • Предполагаемый срок кредита от 3 месяцев до 5 лет: до 500 тыс. руб. – 12,5%, свыше – 11,5%,
  • 5-7 лет – 13,5% и 12,5% соответственно;

Условия:

  • Срок кредитования – 3 месяца – 7 лет, но не дольше срока окончания временной регистрации;
  • Сумма – 30 – 3 000 тыс. руб.;
  • Валюта – рубли;
  • Обеспечение не нужно;
  • Комиссия за выдачу и досрочное погашение отсутствует;
  • На просрочку начисляется 20% годовых;
  • График погашения – аннуитет.

  1. Кредит выдан на потребительские цели, покупку авто, или это задолженность по карте;
  2. Идеальная платежная дисциплина за последний год;
  3. Долг обслуживается дольше 6 месяцев;
  4. До конца срока договора осталось дольше трех месяцев;
  5. Кредит не вышел на просрочку и не был реструктуризирован.

Рассчитать размер платежа и сумму переплаты вам поможет наш универсальный калькулятор кредита, где, введя всю информацию, программа выведет на экран полную информацию, но не стоит забывать, это предварительный расчёт, точную процентную ставку вы узнаете при подписании договора.

Калькуляторе рефинансирования можно найти и на специализированных сайтах, таких как банки.ру, перейдя по ссылке вы окажетесь на странице с калькулятором https://www.banki.ru/products/credits/sberbank/calculator/.

Для расчета нужно знать сумму кредита, ставку и срок кредитования, начало кредитного договора.

Новый срок кредитования нужно рассчитать с учетом того, что ежемесячный платеж должен быть погашен в полном объеме без особых трудностей для клиента.

Важно

График погашения для рефинансированных займов – равные ежемесячные платежи с начала срока кредитования.

Рефинансировать кредит в 2019 году может как клиент Сбербанка, так и новый соискатель, общие требования:

  1. Он должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  2. Это должен быть гражданин России;
  3. Заемщик должен работать не менее полугода на последнем месте работы (для зарплатных клиентов – минимальный срок 3 месяца);
  4. Общий стаж за последние 5 — не меньше 1 года (пенсионерам можно не меньше 6 месяцев, если пенсия в Сбербанке).

Чтобы подать заявку необходимо заполнить анкету и иметь при себе следующие документы:

  • Паспорт, где указана регистрация (по необходимости другие документы);
  • ИНН;
  • Заполненная заявка;
  • Если запрашивается дополнительная сумма кредита, то нужны документы подтверждающие доходы: справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • Справки из банков о текущей задолженности, допускается информация с интернет-банкинга (должно быть указано: No, дата подписания договора, на сколько месяцев кредит, сумма и валюта выдачи, ставка, остаток задолженности, график погашения, реквизиты банка-кредитора).

ВАЖНО: рефинансирование предоставляется в отделениях по мету прописки, зарплатные клиенты Сбербанка могут воспользоваться услугой перекредитования в любом регионе страны.

Ипотека для молодой семьи
Как продать квартиру в ипотеке
Помощь в рефинансировании

Источник: https://kredit-nsk.com/stati/1182-refinansirovanie-kredita-v-sberbanke-dlja-fizicheskih-lic-v-2019-godu.html

Какие банки дают рефинансирование кредитов в 2019 году без залога? — ПапаБанкир.ру

Ни один заемщик на 100% не застрахован от финансовых проблем, когда он оказывается не в состоянии платить по кредитам вовремя.

Иногда банки идут навстречу должникам, предлагая реструктуризацию кредита с возможностью снизить ежемесячный платеж, или даже дают кредитные каникулы, но это большая редкость. В России чаще всего банки становятся в жесткую позицию по отношению к заёмщикам — плати, или подаём в суд / продаём долг коллекторам.

Как выбраться из проблемной ситуации, когда у вас на руках несколько кредитов, которые вам тяжело обслуживать? Рефинансирование кредитов — вот что вам поможет!

В этой публикации мы расскажем, что такое рефинансирование кредитов и какие банки предлагают эту услугу в 2019 году.

Главное, что вы должны понимать — идти на рефинансирование стоит только в том случае, когда новые условия кредитного договора будет действительно выгодными в сравнении с существующими долгами.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это получение нового займа для того, чтобы полностью закрыть ранее взятый кредит, когда по новому кредитному договору условия получаются более выгодными.

При рефинансировании клиент получает возможности сэкономить на пользовании заемными средствами, за счет более низкой процентной ставки, за счет снижение размера ежемесячных платежей.

Чем больше разница в процентных ставках между старым и новым кредитом, чем выше сумма кредита, тем более выгодной для потребителя становится процедура перекредитования.

Совет

В большинстве случае потребители пользуются кредитом, подписывая кредитный договор не на один год, на несколько лет. Особенно это касается ипотечного кредита или автокредита. Банковские организации неплохо зарабатывают на предоставлении денег в пользование, взимая за это свой процент.

Читайте также:  Ипотека в абсолют банке: условия в 2019 году, ипотечные программы

Несомненно, им выгодно привлекать как можно больше клиентов, и для этого они готовы предоставлять более выгодные, чем у конкурентов условия. Нередко бывают и такие ситуации, когда конкурирующий банк снижает кредитные ставки, и человек, оформив кредит в одном кредитном учреждении, вскоре узнает, что условия в соседнем банке более выгодные и заманчивые.

Вот в таких ситуациях выгодно пойти на перекредитование, то есть рефинансирование кредита.

Если клиенту предстоит еще долгое время выплачивать кредит, то в его ситуации процедура рефинансирования становится идеальным решением, особенно это касается ипотечного кредита (ведь ипотека может оформляться на сроки вплоть до 25 лет), когда разница в 0,5 процента в финансовом плане довольно ощутима.

Виды программы рефинансирования кредитов

В последние годы российские банки предлагают потребителям следующие виды рефинансирования кредитов:

  1. Рефинансирование кредита с изменением срока займа. Если у клиента финансовая ситуация ухудшилась, и он не в состоянии платить ежемесячный взнос по кредиту в установленном объеме, то ему рекомендуется прибегнуть к рефинансированию с целью увеличения срок кредитования и соответствующего уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа. Таким образом заемщику будет легче выплачивать свои долги. Данный вид перекредитования выгоден как банку, так и заемщику, так как если держатель кредита отказывается от рефинансирования, у него возникнут проблемы, связанные с тем, что клиент не сможет регулярно выплачивать взятый заем по условиям договора, допуская регулярные просрочки. Вдобавок, в случае удачных условий рефинансирования, банк в итоге заработает больше денег в виде процентов по кредиту за счет увеличения срока кредитования, а сам клиент сможет спокойно погашать долг и далее, не переживая за штрафные санкции и пени, связанные с просрочкой ежемесячных платежей.
  2. Рефинансирование кредита с изменением процентной ставки по кредиту. Если потребитель кредитных продуктов нашел более выгодную процентную ставку и условия в текущем банке кредитования, либо в конкурирующем банке, он может начать процедуру рефинансирования для снижения размера процентов по займу. Если при этом более выгодными оказались условия в другом банке, то заемщик берет новый кредит на оптимальных для себя условиях и закрывает долг в банке, где был оформлен первый кредит с большей процентной ставкой. Таким образом, клиент существенно сэкономит.
  3. Рефинансирование кредита с изменением валюты договора. Если клиент посчитал, что ему будет выгодно платить кредит в другой валюте, ему необходимо прибегнуть к перекредитованию. К примеру, кредит был оформлен в долларах, и заемщик решает, что в ближайшее время курс валюты будет расти. Для него самым выгодным решением будет перевести валюту кредита в рубли. Особенно это критично, когда курс доллара или евро вырастает на десятки процентов в течении года, а доход заемщика номинирован в рублях. В какой-то момент времени человек просто физически не сможет обслуживать валютный кредит, и иного выхода, как рефинансирование с изменением валюты договора с долларов/евро на рубли у него просто не будет. Однако, не все банки пойдут на такое рефинансирование, поскольку они также несут риски, связанные с падением курса рубля.

Все эти виды рефинансирования одинаково востребованы, так как сегодня у многих российских граждан финансовое состояние ухудшается из-за роста валютных курсов и экономического кризиса не только в России, но и в мире. Банкам выгодно пойти на уступки и осуществить процедуру перекредитования, ибо в противном случае, они рискуют вообще не получить своих денег без суда.

Когда рефинансирование выгодно?

Как мы уже писали выше рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка. Клиент может заключить договор и с другой кредитной организацией, предоставляющей займы и позволяющие перекредитоваться в сложной ситуации на более выгодных условиях.

То есть перекредитование может быть доступно и в текущем банке, в случае появления в ассортименте кредитных продуктов банка кредитов с более низкой процентной ставкой.

Но если клиент нашел более выгодное предложение в другом кредитном учреждении, то просчитав возможные затраты и потери (а расходы при кредитовании могут расти не только из-за оплаты процентов по кредиту, в итоговую стоимость кредитных средств необходимо относить и стоимость страховки, комиссии и пр.

скрытые платежи), может оформить рефинансирование кредита, чтобы экономия была на самом деле реальной. По собственному опыту можем сказать, что проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Когда речь идет об рефинансировании автокредита или ипотеки, необходимо помнить, что в залоге банка находится залоговое имущество, принадлежащее должнику (недвижимость или транспортное средство).

Если запускается процедура перекредитования в другом банке, то клиента ждет переоформление залога, что связано с определенными финансовыми затратами, а также необходимостью переоформления документов о праве собственности.

Обратите внимание

Следует знать, что процентные ставки кредита под залог, как правило, более выгодные, чем ставки по обычному беззалоговому потребительскому кредиту.

Ведь банки учитывают и тот факт, что может сложиться неблагоприятная ситуация, когда условия не позволят заемщику регулярно выплачивать заем, и в этом случае банк страхуется залоговым имуществом. Именно поэтому переоформление кредита по программе рефинансирования возможно лишь когда залог будет переоформлен, а до тех пор клиенту придется платить повышенные проценты по старому кредиту.

Как происходит рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита происходит следующим образом — когда заемщик банка узнаёт, что в другой кредитной организации появились более выгодные условия кредитования, он, уточнив детали перекредитования, оформляет новый кредит в конкурирующем банке.

При этом, можно взять ровно ту сумму, которая составляет остаток по текущему кредиту, в той же валюте и на аналогичный срок.

Теперь предыдущий кредит будет полностью погашен, а клиент продолжает и далее платить ежемесячные взносы, только в новый банк, и уже по новому кредиту, при том, что размер платежей стал меньше.

Если в планах есть какие-то покупки, то при рефинансировании можно попробовать взять в новом банке заем большего размера, чем размер долга по старому кредиту, и если банк одобрил такой размер перекредитования, то может выдать на руки заемщику оставшуюся сумму после закрытия старого кредита.

Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки).

В любом случае, если рефинансирование происходит в банке, который выдал первый кредит, вся процедура займет минимальное количество времени, так как чаще всего никаких новых документов не потребуется (хотя и не исключено, что в определенных ситуациях банк запросит справки по форме 2 НДФЛ и тд), и не надо ни за что дополнительно платить (страховка, комиссия и тд).

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что необходимо спокойно проанализировать условия и расходы на рефинансирование кредита в другом банке, так как нередко бывает, что остаться в прежнем банке и получить возможность перекредитования в нем, выгодней, чем заключить новый кредитный договор с другим банком. На деле более «выгодные» условия другого банка могут быть не такими уж выгодными для потребителя кредитного продукта.

Самые выгодные банки для рефинансирования в 2019 году

На сегодняшний день такой банковский продукт как рефинансирование кредитов предлагают практически все ведущие банки России: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Московский кредитный банк, МТС Банк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, UniCredit Bank и др. Рекомендуется постоянно заниматься мониторингом банковских предложений, и если где-то появились более выгодные условия кредитования, то сразу приступать к переоформлению займов для экономии на обслуживании долгов.

Банк Ставка Сумма кредита Срок кредита Требования
Промсвязьбанк от 9,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф + 4 документа подтверждение доходабез поручительства
МТС Банк от 9,90% 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 2 документа подтверждение доходабез поручительства
Московский Индустриальный Банк от 10,50% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 5 документов подтверждение доходабез поручительства
Газпромбанк от 10,50% 100 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф + 3 документа подтверждение доходабез поручительства
Металлинвестбанк от 10,80% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф + 4 документа подтверждение доходабез поручительства
ВТБ от 10,90% 100 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 3 документа подтверждение доходабез поручительства
Московский Кредитный Банк от 10,90% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 15 лет паспорт рф + 2 документа без справок о доходахбез поручительства
Райффайзенбанк от 10,99% 90 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 1 документ без справок о доходахбез поручительства
Россельхозбанк от 11,25% 10 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 4 документа подтверждение доходабез поручительства
Банк Уралсиб от 11,40% 35 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф + 2 документа без справок о доходахбез поручительства
Банк «АК Барс» от 11,50% 100 000 ₽ — 2 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф + 3 документа подтверждение доходабез поручительства
Сбербанк от от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф + 1 документ без справок о доходахбез поручительства
Юникредит Банк от 11,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф + 3 документа подтверждение доходабез поручительства
Связьбанк от 11,90% 30 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф + 4 документа подтверждение доходабез поручительства
Банк «Открытие» от 11,90% 200 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 1 документ без справок о доходахбез поручительства
Альфа-Банк от 11,99% 50 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 4 документа подтверждение доходабез поручительства
Ситибанк от 11,90% 200 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 3 документа без справок о доходахбез поручительства
Банк Хоум Кредит от 12,50% 30 000 ₽ — 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф без справок о доходахбез поручительства
СМП Банк от 12,00% 300 000 ₽ — 1 200 000 ₽ до 7 лет паспорт рф + 2 документа без справок о доходахбез поручительства
Банк Возрождение от 12,40% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф + 5 документов подтверждение доходабез поручительства
Сургутнефтегазбанк от 12,50% до 1 000 000 ₽ до 10 лет паспорт рф + 4 документа подтверждение доходабез поручительства
Новикомбанк от 12,50% 20 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 7 лет паспорт рф + 4 документа подтверждение доходабез поручительства
Севергазбанк от 12,50% 500 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 4 документа подтверждение доходатребуется поручитель
Банк «Россия» от 12,50% 150 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 4 документа подтверждение доходатребуется поручитель
Почта Банк от 12,90% 50 000 ₽ — 1 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 2 документа без справок о доходахбез поручительства
Росбанк от 13,50% 50 000 ₽ — 3 000 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 1 документ без справок о доходахбез поручительства
Запсибкомбанк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 7 лет паспорт рф + 5 документов подтверждение доходабез поручительства
Банк Интеза от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 4 документа подтверждение доходабез поручительства
БКС Банк от 12,90% 100 000 ₽ — 1 500 000 ₽ до 5 лет паспорт рф + 3 документа подтверждение доходабез поручительства
Примсоцбанк от 12,90% 200 000 ₽ — 5 000 000 ₽ до 6 лет паспорт рф + 1 документ без справок о доходахтребуется поручитель
Читайте также:  Сколько действует одобрение ипотеки в сбербанке в 2019 году? сроки оформления

(21

Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/usloviya-refinansirovaniya-kredita/

Рефинансирование ипотеки: оформить рефинансирование ипотечного кредита других банков

Рефинансировать ипотеку в классическом понимании – значит сменить организацию-кредитора с целью изменения параметров займа. Необходимость рефинансирования ипотечного кредита может быть обусловлена разными факторами – например, изменением зарплатных условий клиента или желанием снизить размер ежемесячных выплат по другим причинам.

Мы предлагаем как перекредитование ипотеки в классическом варианте – т.е. выданной в стороннем банке, – так и ипотечное рефинансирование для наших действующих клиентов, взявших кредит в иностранной валюте и желающих осуществить его перевод на рубли. Оба предложения призваны оптимизировать условия выплат по существующему займу и имеют свои особенности.

Процедура рефинансирования ипотеки в традиционном понимании данного термина предполагает смену организации, выступающей в роли кредитора. Целью такого мероприятия является изменение параметров ипотеки. Предпосылки для проведения рефинансирования могут быть разнообразными.

Росбанк проводит данную процедуру по двум направлениям: перекредитование займа, оформленного иной организацией, и рефинансирование ипотеки для своих действующих клиентов.

Рефинансирование ипотеки других банков

Заемщикам, которые получали кредит в сторонних банках, процедура рефинансирования позволяет досрочно погасить действующую ипотеку и получить новую на более выгодных условиях. Кроме того, эти заемщики становятся клиентами Росбанка и получают право использовать специальные предложения со всеми преимуществами, которые предоставляют программы.

Рефинансированию может быть подвергнута ипотека, оформленная под залог жилплощади или ее части. Если кредит был выдан на строящийся объект, к моменту проведения рефинансирования жилье должно находиться в собственности. Перекредитованию подлежат займы, первоначально выданные в рублях.

Рефинансирование кредита для клиентов Росбанка

Такая услуга становится актуальной в случаях, когда действующие клиенты Росбанка хотят изменить тип валюты, в которой изначально получили заем. Такой переход с доллара на рублевый эквивалент позволяет подстраховаться заемщику от невыгодных скачков курса иностранной валюты.

Процедура осуществляется при условии, что собственники кредитуемой недвижимости будут обозначены в новом соглашении как заемщики/созаемщики, а сам объект – расположен в регионе присутствия Росбанка.

Важно

Также к требованиям относится отсутствие просроченных выплат по текущему договору. Расходы на рефинансирование складываются из оплаты госпошлин, нотариальных и регистрационных услуг, а также комиссионных за конвертацию и страховой премии.

За операции с кредитными финансовыми средствами на счете клиента комиссия не взимается.

Оформление процедуры

В плане оформления рефинансирование несколько отличается от стандартного режима подачи заявки на ипотеку. Вначале клиент самостоятельно выполняет необходимые расчеты, а потом связывается с менеджером Росбанка. После этого банком проводится анализ предоставленной документации и других значимых аспектов.

Перекредитование для клиентов сторонних банковских организаций заканчивается выдачей займа для досрочного погашения прежнего долга. После чего залог переоформляют на Росбанк. Подробнее об этом вам могут рассказать наши менеджеры.

Для действующих клиентов Росбанка переход на рублевый заем осуществляется единовременно с погашением залога по долларовому кредиту.

*  Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита для целей рефинансирования кредита другого банка (по состоянию на 01.02.2019 г.): ставки 9,5%-10,75% при условии: — сумма кредита составляет от 50% до 70% (включительно) от рыночной стоимости недвижимости; — страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется); — подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной; — и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования кредита и предоставления закладной процентная ставка составляет 11,5%-14,75% при указанных выше условиях. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.
 
Росбанк предлагает своим клиентам и сторонним лицам услугу рефинансирования ипотеки на выгодных условиях. Быстрое оформление, индивидуальный подход. Вы можете оставить заявку у нас на сайте или обратиться в Контакт-центр Банка по телефону: 8 (800) 200 54 34. Получить одобрение онлайн ДРУГИЕ ВОЗМОЖНОСТИ ДИСТАНЦИОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ

Источник: https://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/detail/products/refinansirovanie/

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки Кредитование физических лиц на полное погашение остатка задолженности по кредитному договору, заключенному с другим банком и обеспеченному залогом недвижимого имущества (квартира в многоквартирном доме). Условия предоставления кредита Для работников организаций — корпоративных клиентов Банка Группа 2. Работники организаций, на которых распространяется действие тарифного плана «Корпоративный клиент», не относящиеся к группе 1. Список организаций утверждается Кредитным комитетом Банка.

 
Размер кредита от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ (включительно)
Срок кредита
при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство                      от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев
Размер процентной ставки, % годовых 10,00%
Условия применения процентной ставки Комплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости + 0,50%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования) + 0,50%
На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной/регистрации залога прав требования + 1,00%
Заемщик не получает заработную плату на счет, открытый в Банке* + 0,20%

* Условие изменения процентной ставки не применяется в следующих случаях: 1) Заемщик получает заработную плату на карточный счет, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца; 2) отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости не более 50%.

Для прочих физических лиц

Группа 3. «Физические лица. Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы»

 
Размер кредита от 500 000 до 8 000 000 рублей РФ (включительно)
Срок кредита
при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство                      от 12 до 300 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика от 12 до 180 месяцев включительно (с шагом 6 месяцев)
Размер процентной ставки, % годовых 10,00%
Условия применения процентной ставки Комплексное ипотечное страхование
Условия изменения процентной ставки (в процентных пунктах к процентной ставке)
При рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся в собственности Заемщика/Созаемщика недвижимости + 0,50%
Отсутствие страхования жизни и здоровья Заемщика/ Созаемщика(ов), и отсутствие страхования риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика (не учитывается в случае наличия комплексного ипотечного страхования) + 0,50%
На период с момента выдачи кредита до государственной регистрации ипотеки на квартиру и получения Банком закладной/регистрации залога прав требования + 1,00%
Заемщик не получает заработную плату на счет, открытый в Банке* + 0,20%

* Условие изменения процентной ставки не применяется в следующих случаях: 1) Заемщик получает заработную плату на карточный счет, открытый в Банке, не менее 1 (одного) месяца; 2) отношение размера кредита к рыночной стоимости объекта недвижимости не более 50%.

Дополнительная информация

Требования к Заемщику/Созаемщику/Поручителю

  • Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ.
  • Возраст от 21 года1, полное погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
  • Постоянно или временно не менее 6 (шести) месяцев проживающие и зарегистрированные в Российской Федерации.
  • Наличие общего трудового стажа – не менее 1 (одного) года.
  • Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3 (трех) месяцев.
  • Обязательное наличие 3 (трех) контактных телефонных номеров – рабочего, домашнего и мобильного телефонов (в случае отсутствия домашнего телефона, обязательное предоставление мобильного или домашнего телефона, по которому возможно подтвердить личность Заемщика и который может быть контактным телефоном Заемщика).
  • Отсутствие на момент обращения за получением кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 (двух) Созаемщиков.
  • Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке выступает Созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника и размера дохода (за исключением случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
  • Созаемщиком может выступать – мать/отец/ брат/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.
  • Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем не может выступать:
    • индивидуальный предприниматель;
    • работник индивидуального предпринимателя;
    • собственник бизнеса2.
  • Все собственники недвижимости, под залог которой предоставлен рефинансируемый кредит, в обязательном порядке выступают Заемщиком/Созаемщиком по кредиту3.

1 В случае если Заемщик относится в Группу 3 «Физические лица.

Заемщик не является работником организаций, на которых распространяются условия группы 1, группы 2 и группы «Работники бюджетной сферы», минимальный возраст Заемщика/Созаемщика/Поручителя составляет 25 лет

2 Собственник бизнеса – участник ООО или акционер АО с размером доли участия свыше 1%

3 Супруг(а) заемщика-залогодателя по рефинансируемому кредиту может выступать Заемщиком или Созаемщиком по кредиту в независимости от участия в сделке по рефинансируемому кредиту

Требования к рефинансируемому кредиту

  • Виды рефинансируемых кредитов:
    • кредит, выданный на цели приобретения объекта недвижимости на вторичном рынке жилья под залог приобретаемой недвижимости или на цели инвестирования в строительство под залог прав требования;
    • кредит, выданный на любые цели под залог имеющейся недвижимости в собственности Заемщика и/или Созаемщика и/или Поручителя (супруга(и) Заемщика).
  • Валюта кредита – рубли РФ.
  • Количество рефинансируемых кредитов не более 1 (одного).
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности.
  • Отсутствие просроченной задолженности продолжительностью более 30 (тридцати) календарных дней в течение последних 6 (шести) месяцев.
  • Срок обслуживания по рефинансируемому кредиту не менее 6 (шести) месяцев.
  • Остаток задолженности по рефинансируемому кредиту должен составлять:
    • не менее 15% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку;
    • не более 80% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку, при рефинансировании кредита, выданного на цели приобретения недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или на цели инвестирования в строительство под залог прав требования;
    • не более 60% от рыночной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Банку, при рефинансировании кредита, выданного на любые цели под залог имеющейся недвижимости в собственности Заемщика/Созаемщика.

Требования к обеспечению кредита

  • залог недвижимого имущества (квартира в многоквартирном доме), которое находится в регионе по месту нахождения кредитующих подразделений Банка; До выдачи кредита предполагаемый предмет залога должен пройти оценку его рыночной стоимости за счет средств Заемщика. Оценка должна быть проведена не раннее, чем за 60 (шестьдесят) дней до момента предоставления в Банк Отчета об оценке, выполненным оценщиком, который согласован с Банком;
  • залог имущественных прав требования по договору участия в долевом строительстве в многоквартирном доме, согласованном Банком, строительство (создание) которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
  • к Поручителям предъявляются требования, аналогичные требованиям к Заемщику. При определении платежеспособности Поручителей может учитываться их совокупный доход. При расчете совокупного дохода может учитываться доход не более 2 (двух) Поручителей.

Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:

  • квартира в многоквартирном доме с отдельной от других квартир кухней и санузлом (коммунальные квартиры в залог не принимаются);
  • со следующими коммуникациями: подключение к водоснабжению и электроснабжению, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
  • иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);
  • не состоять в споре, под арестом или запрещением, не быть заложенным, обремененным рентой, арендой или какими-либо иными обязательствами и правами третьих лиц.

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

  • износ не более 40%;
  • не находиться в аварийном состоянии, не подлежать расселению и сносу;
  • иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия (не допускается наличие в здании деревянных перекрытий).

Банк может принять решение о необходимости дополнительного обеспечения по кредиту в виде поручительства не более 2 (двух) физических лиц.

Требования к страхованию

К обязательному страхованию относится страхование риска утраты и повреждения заложенной квартиры.

Договор (полис) страхования должен предусматривать следующие условия:

  • Банк является выгодоприобретателем по указанному договору (полису) страхования, и не может быть заменен без его согласия;
  • Размер страхового возмещения определяется исходя из суммы кредита/остатка задолженности по кредиту, увеличенной(го) на 10% (десять процентов), но не более размера обеспеченного залогом требования.

Договор (полис) страхования заключается:

  • Заемщиком/ Созаемщиком не позднее даты выдачи кредита. При наличии действующего страхового полиса по рефинансируемому кредиту в страховой компании, согласованной с Банком, допускается смена выгодоприобретателя после погашения рефинансируемого кредита;
  • на период действия кредитного договора, увеличенный на 1 (один) месяц, с оплатой страховой премии за период страхования в рассрочку (ежегодно, при согласовании со страховой компанией и Банком).

При наступлении страхового случая в результате повреждения предмета залога, и возмещении по нему ущерба, Заемщик должен застраховать предмет залога на дополнительную сумму до достижения ею суммы страхового возмещения, установленного настоящим разделом.

К добровольному страхованию относятся:

  • страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщика(ов);
  • страхование риска прекращения права собственности на заложенную квартиру на срок не менее 3 лет с даты государственной регистрации права собственности Заемщика/Созаемщика.

Возможно заключение комплексного ипотечного страхования, включающего в себя все виды страхования, указанные в данном разделе.

Заемщик может заключить договоры (полисы) страхования со страховыми компаниями, согласованными с Банком.

Периодичность и порядок погашения кредита

Погашение кредита осуществляется путем списания со счета Заемщика, открытого в Банке, ежемесячно в виде аннуитетных платежей на основании кредитного договора.

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита (полное или частичное) допускается по письменному заявлению Заемщика без комиссий и ограничений по сумме и сроку.

Документы

Условия кредитования (действуют с 18.03.2019)
(pdf-документ, 205.18 Kb) Заявление-анкета
(pdf-документ, 407.03 Kb) Список документов для аккредитации застройщиков
(pdf-документ, 197.07 Kb) Анкета застройщика
(docx-документ, 14.16 Kb)

 

АО «АБ «РОССИЯ» Головной офис

191124, Санкт-Петербург, пл. Растрелли, д.2, лит. А.

bank@abr.ru

Контакты для СМИ:

ЗАО «Михайлов и Партнеры. Управление стратегическими коммуникациями»

Надежда Дроздова

+7(495) 956 39 72 доб. 1259 +7(916) 534 00 31

abr@m-p.ru

Обслуживание физических лиц

Есть вопросы по оформлению и обслуживанию банковских услуг? Напишите нам.

Источник: https://abr.ru/face/credit/mortgage/refinancing/refinance/

Рефинансирование в Почта Банке

В жизни часто случаются сложные ситуации, порой не зависящие от самого человека. Возникает трудное финансовое положение, а при этом имеется еще парочка кредитов в разных банках.

Как быть? Предоставляемая услуга рефинансирования в Почта Банке — прекрасная возможность избавиться от обременительного кредита.

Она позволяет досрочно погасить кредит в этом или другом банке (кроме группы ВТБ) за счёт получение нового займа в Почта Банке на более выгодных условиях, или же получение дополнительных денежных средств наличными.

Как оформить рефинансирование в Почта Банке

Почта Банк предоставляет своим клиентам и заемщикам другого банка выгодные условия перекредитования, что влечет снижения процентной ставки и уменьшает окончательную сумму кредита.

Физическое лицо, гражданин Российской Федерации может получить Почта Банке рефинансирование кредита этого или другого банка. Оформить перекредитование можно не на каждой заем.

Каким должен быть кредит для рефинансирования:

  • оформить рефинансирование можно только на потребительский или автокредит;
  • без просроченных платежей за последние полгода;
  • кредит выдан больше полу года назад;
  • последний платёж должен быть внесён не ранее чем через 3 месяца;
  • заем не относится к группе ВТБ;
  • оформлен только в российских рублях.

Для получения рефинансирования по потребительскому кредиту в Почта Банке нужно обратиться в отделение банка. Чтобы оформить заявку нужно предоставить паспорт, СНИЛС заемщика и ИНН номер работодателя. Заявка будет рассмотрена банком в течение суток, клиент получит уведомление о решении посредством смс-сообщения.

После получение положительного решения банка, потребуется предоставить договор о выдаче кредита. Клиентам, получающим рефинансирование кредита по программе для пенсионеров, нужно предъявить пенсионное удостоверение или оригинал справки из Пенсионного Фонда. И затем подписывается договор на рефинансирование кредита.

Банк погашает заем клиента, а он в свою очередь будет выплачивать уже новый кредит.

Совет

Если рефинансирование оформляется на дополнительные денежные средства, то они перечисляются на сберегательный счёт клиента в Почта Банке, а оттуда их можно вывести всеми доступными способами: снять в банкомате, перечислить на другую карту и т.д.

В Почта Банке есть очень удобный вариант рефинансирования нескольких кредитов — их можно объединить в один и выплачивать только его. Принцип оформления точно такой же. Общая сумма кредитов для погашения не должна превышать 500 000 рублей.

Банк предлагает физическим лицам объединить несколько кредитов из других банков в один и улучшить условия

Рефинансирование кредитов других банков

После предоставления всех необходимых документов сотруднику банка, подписывается договор о перекредитовании.

При рефинансировании кредита в другом банковском учреждении, Почта Банк сразу после подписания договора перечисляет деньги на счёт банка кредитора, после поступления денежных средств, кредит считается полностью погашенным, а клиент с этого момента начинает выплачивать заем оформленный в Почта Банке.

Таким образом, Почта Банк выплачивает кредит вместо клиента другому банку, с тех пор заемщик выплачивает заем уже Почта Банку на их условиях. Срок кредитования начинает считаться с момента перевода средств.

Рефинансируя кредит клиента в другом банке, Почта Банк оформляет заем равный сумме долга, но при желании физическое лицо может написать заявление в отделении на получение большей суммы кредита.

Если Почта Банк одобряет заявку, то оставшиеся средства после погашения кредита будут перечислены наличный счет клиента в Почта Банке.

Процентная ставка определяется в зависимости от суммы выдаваемого займа, то есть для каждого случая индивидуально.

Условия кредита для физического лица

Практически для всех физических лиц условия рефинансирования кредитов равны. Они почти такие же, как при получении любого другого займа.

  • Размер кредитного лимита от 50 000 до 1 000 000 российских рублей.
  • Период погашения займа от 12 до 60 месяцев, до 36 месяцев для пенсионеров.
  • Выгодное предложение по программе гарантированная ставка 16,9%.
  • При перечислении средств не взимается комиссия.
  • Можно подключать дополнительную услугу автоплатежа.
  • В период погашения задолженности можно воспользоваться услугой меняю дату или уменьшаю платеж.
  • При своевременном внесении платежей 12 месяцев подряд можно снизить процентную ставку до 14 9%.
  • Физическому лицу допускается досрочная выплата кредита без начисления штрафа или комиссии.
  • При не внесении ежемесячного платежа начисляется штраф в размере 20% от суммы кредита, а также насчитывается пеня.

Для того, чтобы рассчитать условия по рефинансированию кредита, необходимо ввести общую сумму задолженности в другом банке и размер ежемесячного платежа

Подробнее о всех дополнительных услугах и сервисах можно проконсультироваться в отделении у сотрудника банка, позвонить на горячую линию или прочитать на официальном сайте.

На сайте Почта Банка есть электронный калькулятор, на котором можно примерно просчитать каким будет ежемесячный платеж после рефинансирования кредита другого банка.

Перекредитование ипотеки в Почта Банк

Почта банк не выдает ипотечные кредиты, следовательно, и не предоставляет услугу рефинансирования ипотечных кредитов оформленных в других банках.

В Почта Банке можно оформить нецелевой потребительский кредит, но вряд ли этой суммы будет достаточно для погашения ипотечного долга в другом банке.

Так что для рефинансирования ипотечного кредита лучше обратиться другие банковские учреждения, более подходящими вариантами будут Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк.

Заключение

Во избежание судебных разбирательств, конфискации имущества и просто поберечь свои нервы — нужно с ответственностью относиться к полученным кредитам.

Почта Банк идет навстречу своим клиентам, предоставляет множество услуг и программ для рефинансирования кредитов и реструктуризации.

При неспособности внести платеж лучше обратиться к опытному сотруднику банка, который поможет законно решить вашу проблему.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/refinansirovanie-v-pochta-banke.html

Ссылка на основную публикацию