Рефинансирование ипотеки в банке санкт-петербург в 2019 году

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в Санкт-Петербурге

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями.

Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

С чем связан рост популярности рефинансирования ипотеки других банков? Причины в нескольких важных возможностях:

  • Рефинансирования ипотеки других банков с помощью лучших предложений 2019 года позволяет подобрать ипотечный кредит с более выгодными параметрами и уменьшить ежемесячный платеж.
  • Перекредитование позволяет объединить ипотеку с другими имеющимися кредитами – потребительскими, автокредитами, кредитными картами, и оплачивать их в одном банке единым платежом.
  • Разрешение первого кредитора не требуется, поэтому ставить его в известность не обязательно.
  • Оформляя кредит на кредит, полезно учесть свои текущие финансовые возможности, чтобы размер месячной оплаты был для вас реален. Тогда кредитная история не ухудшится, и вы сможете одалживать средства в будущем без особых проблем.

Обеспечение кредитных обязательств

Для перекредитования ипотеки любой банк Санкт-Петербурга потребует залог (обеспечение) имущества. Обеспечение – это ваше гарантийное обязательство, снижающее риски невыплаты для кредитора. Залогом могут служить:

  1. Жилой дом или коттедж;
  2. Квартира или другое жилое пространство многоквартирного дома;
  3. Доля в частном доме или квартире;
  4. Комната в коммунальном жилье или общежитии;
  5. Участок земли с жилым сооружением.

Если соблюдать все условия договора и добросовестно выплачивать долг, то залоговое имущество останется вашим.

Требования к соискателям

Не каждый может рассчитывать на рефинансирование ипотеки, у кредитора есть несколько условий к заемщику:

  • Возраст от 18 лет (иногда от 21 года);
  • Стаж работы на текущем месте работы в городе Санкт-Петербург от полугода, общий трудовой стаж за последние 5 лет – от года. Возможны различия, зависящие от банка;
  • К дате последней выплаты допустимый возраст – до 65..75 лет, то есть соискатель должен обладать  официальной трудоспособностью.

Требования к ипотечному кредиту

Текущее состояние ипотечного кредита также важно для банка. Основные условия для успешной реструктуризации:

  1. До окончания выплат осталось достаточно времени (конкретные сроки зависят от кредитора).
  2. Общий срок предоставления ипотеки выше минимального предела.
  3. Рефинансирование за весь период не выполнялось ни разу.
  4. За последние месяцы платежи вносились вовремя.
  5. Долгов по ипотеке нет.

Банк может оценивать и другие параметры, например, текущую стоимость жилья, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала или детали страхового полиса. Комплект документов также может быть разным.

Имейте ввиду, что при рефинансировании любого кредита (ипотечного, потребительского, автомобильного, карточного) налоговый вычет не предоставляется (статья 220 Налогового Кодекса РФ), то есть возврат налогов сделать будет нельзя.

Важные рекомендации

График платежей по ипотеке устроен таким образом, что заемщик в первые годы в основном погашает проценты. Основная сумма долга добавляется позднее. При перекредитовании ипотеки придется начинать заново, с оплаты процентов. Отсюда рекомендация – делать реструктуризацию, если прошло не больше половины всего срока. В противном случае этот финансовый инструмент не даст серьезной выгоды.

Перед оформлением нового кредита важно рассчитать не только разницу между старой и новой процентными ставками, но и все комиссии и штрафы со стороны банков и страховых компаний. Кроме того, нужно быть готовым заново оценивать свою недвижимость и снова готовить документы. Если преимущества перекрывают недостатки – подбирайте подходящее предложение в Санкт-Петербурге и уверенно оформляйте заявку.

 

Источник: http://spb.1000bankov.ru/refinans/ipotek/

Рефинансирование ипотеки СПб (Санкт-Петербурга): банки, лучшие предложения

Рефинансирование ипотеки на сегодняшний день предлагают едва ли не все банки СПб.

Это инструмент, разработанный для того, чтобы клиенты банка, оформившие ипотеку, могли снизить материальную нагрузку, путем переоформления договора по более выгодной программе.

Иногда перекредитоваться можно в этом же банке, но чаще, заемщики рассматривают предложение сторонних организаций. Банки рефинансируют кредиты, выданные на авто, или на любые цели, но самый высокий спрос наблюдается на перекредитование ипотечных займов.

САМЫЕ ВЫГОДНЫЕ КРЕДИТЫ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018 Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Подробнее Займ онлайн

«Грин Мани»

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее Кредитная карта

«Тинькофф»

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Подробнее ТОП-15

Источник: https://live-credit.ru/refinansirovanie-ipoteki-spb-sankt-peterburg/

Рефинансирование ипотеки других банков лучшие предложения 2019 спб

  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей.

    Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше.

    Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.

  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый.

    И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше.

    Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.

  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц.

    А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.

  4. Освободить залог по кредиту.

    В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года.

Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Интересное:  Правила выдачи сиз 2019 что изменилось

Рефинансирование ипотеки

Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами рефинансирования, важно разобраться в том, какие кредиты можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.

  • отсутствуют просроченные задолженности;
  • последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
  • соответствие срока действия кредита условиям банка;
  • соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия кредита;
  • кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.

Лучшие предложения 2019 года по рефинансированию ипотеки других банков

Заявку на перекредитование специалисты Райффайзенбанка обрабатывают в срок, который не превышает 5 календарных дней. При рассмотрении документации банк не требует разрешение на рефинансирование от первоначального кредитора. Базовая ипотечная ставка – 11,9%. После обременения залоговой недвижимости банкиры снижают годовые до 10,9%.

Банк МИА осуществляет рефинансирование ипотеки в 2019 году на таких условиях:

  • период кредитования – от года до 30 лет;
  • минимальная сумма – полмиллиона, но не меньше 15% стоимости приобретаемого жилища;
  • максимальный заем – 25 миллионов, но не больше 80% стоимости недвижимости;
  • кредитная ставка – от 12,5%;
  • оформление комплексной страховки, при отказе – годовые по кредиту увеличатся на 5%.

Рефинансирование кредитов

Процедура рефинансирования отличается от оформления обычного потребительского кредита незначительным нюансом. В частности, необходимо предоставить документы по действующим долговым обязательствам. Также отметим, что в зависимости от внутренних условий банка перечень документов может варьироваться.

  1. Анализ представленных на рынке предложений банков с учетом собственных запросов, выбор наиболее подходящего варианта.
  2. Обращение в банк – посредством онлайн-заявки или лично посетив его отделение. Выбранный вариант на решение или какие-либо условия никоим образом не влияет.
  3. Получение решения.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Уведомление банка, где взят первоначальный кредит, о желании досрочного погашения долга.
  6. Предоставление пакета документов банку — будущему кредитору.
  7. Подписание нового кредитного договора с обозначенным графиком выплат по кредиту с организацией, осуществляющей рефинансирование.
  8. Погашение прежнего кредита путем перевода средств на счет старого банка.
  9. Получение справки о полном погашении задолженности и предоставление этого документа новому кредитору.

Интересное:  Как правильно общая или основная система налогообложения

Рефинансирование ипотеки других банков в Санкт-Петербурге

Не каждый банк пойдет на изменение условий ипотечного договора, если клиент оказался в сложной финансовой ситуации. Снизить ставки и платеж в настоящее время можно только оформив рефинансирование ипотеки в Санкт-Петербурге. Программа позволяет погасить ипотеку за счет нового кредита на более выгодных условиях.

Первое, что нужно сделать – обратиться в банк с заявлением о решении погасить ипотеку досрочно.

Обратите внимание

Отказать в этой просьбе питерские банки не могут, так как право клиента на досрочное погашение закреплено российским законодательством.

Затем нужно подать заявку на рефинансирование ипотеки 2019 в Санкт-Петербурге и дождаться решения. Как только банк одобрит запрос, потребуется предоставить документы:

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2019 года

Необходимо внимательно прочитать свой старый кредитный договор. Особое внимание при этом стоит обратить на пункт, в котором говориться о беспроцентном досрочном погашении. Посчитайте сумму комиссии, которая взимается банком. Если рефинансирование провести возможно, первым делом стоит обратиться в банк, предоставивший вам первый кредит.

Стараясь не потерять добросовестного клиента в вашем лице, банковская организация может предложить произвести рефинансирование на более выгодных вам условиях. Это достаточно удобно, однако некоторым банкам запрещается проводить рефинансирование своих клиентов.

В таком случае стоит проанализировать ситуацию на рынке банковских услуг и рассмотреть предложения конкурирующих структур.

После того как заявка будет одобрена банком, начинается непосредственно рефинансирование. Заемщику предоставляются средства необходимые на погашение кредита взятого в другом банке, происходит переоформление залога на новый банк. Нужно быть готовым к тому, что потребуются дополнительные затраты.

Производя рефинансирование, не забудьте уточнить условия кредитования и суммы комиссии, взимаемые новым банком. Если компания страховщик не аккредитована в новой кредитной организации, нужно будет перестраховываться.

Производя рефинансирование в вашем старом банке, будьте готовы к тому, что у вас могут взять комиссионные за предоставление данной услуги.

Рефинансирование ипотеки

Изменение финансового положения заемщика или проблемы со здоровьем нередко становятся причиной невозможности выплачивать долг по прежней схеме.

По этой причине разработано такое направление банковской работы с уже взятыми займами как реструктуризация, то есть изменение параметров уже взятого кредита с целью возможности заемщика продолжить его погашение.

Причиной возможности снижения стал и рост спроса на ипотеку со стороны граждан. В России ипотечный займ остается одним из наиболее распространенных и приемлемых вариантов приобретения собственного жилья для подавляющей массы граждан.

Важно

Государство в стремлении расширить строительный рынок и ввод в эксплуатацию нового жилья, в том числе учитывает, что значительное число квадратных метров строящегося жилья приобретается в ипотеку.

Снижение ставок подхлестнет потребительский спрос в этом секторе экономики.

Интересное:  Ип это физическое или юридическое лицо в казахстане

Рефинансирование потребительских кредитов в 2019 году

Если кредит был залоговым, то этот залог перерегистрируют на другой банк. Есть одна тонкость: пока залог не переоформлен и числится в прежнем банке, новый кредитор устанавливает повышенный процент, потому что по документам заем в это время является необеспеченным. Когда залог переоформят, ставка снизится. Так происходит при перекредитовании ипотеки.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей серьезными организациями не производится, свою положительную репутацию придется подтвердить, как и стабильность своего дохода.

Обязательно делается копия имеющегося кредитного договора, графика платежей, прикладываются копии бумаг, подтверждающих оплату. Процедура упрощается с помощью письменного запроса об остатке долга и истории по нему.

Заранее (за 30 дней до очередного платежа) предупредите прежнего кредитора, что будете гасить заем досрочно, возьмите реквизиты.

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2019 года

  • ставка – 11,5%-12,5%;
  • срок погашения займа – от года до 30 лет;
  • минимальный кредит – 15% стоимости жилья, но не меньше полумиллиона рублей;
  • максимальная сумма займа — 85% стоимости жилья, но не больше 45 миллионов рублей;
  • наличие двух поручителей, если сумма кредита превышает полтора миллиона;
  • срок действия первоначальной ипотеки – минимум год.
  • срок — до 25 лет;
  • сумма займа – до 85% оценочной стоимости залога, но не меньше полумиллиона и не больше 9 миллионов рублей;
  • способ предоставления средств – на счет первоначального кредитора;
  • способ погашения – равные платежи;
  • предоставление залога обязательно;
  • ипотечная ставка – 11,9% — 12,9%.

Рефинансирование кредитов в Санкт-Петербурге

В основном, широким спросом пользуется рефинансирование потребительских кредитов – их доля больше всего. Однако рефинансирование кредитных карт других банков также возможно, и банки предлагают и такую услугу. Также возможно рефинансирование ипотеки и даже рефинансирование займов под залог недвижимости.

Свои кредиты банк вряд ли будет рефинансировать, потому что ему не зачем снижать ставку по уже имеющемуся кредиту, выдавая новый.

В лучшем случае, если банк все-таки готов пойти навстречу клиенту, он может изменить условия по уже имеющемуся кредиту – это называется реструктуризация кредита.

Совет

Она может заключаться в уменьшении ставки по кредиту, но чаще всего банк дает возможность уменьшить платеж за счет увеличения срока, или предоставляя возможность платить только проценты, не погашая тело кредита.

26 Июн 2018      glavurist         97      

Источник: http://mainurist.ru/nedvizhimost/refinansirovanie-ipoteki-drugih-bankov-luchshie-predlozheniya-2018-spb

Рефинансирование ипотеки Санкт-Петербург банк: какие условия?

Банк «Санкт-Петербург» сегодня предоставляет весь спектр услуг банковской сферы. Он существует с 1990 года и считается надежной организацией. Одной из программ является рефинансирование ипотеки для заемщиков, которые приобретали квартиры на вторичном и первичном рынках недвижимости. Ознакомимся с условиями компании, и требованиями, которые банк выдвигает к клиентам.

Процентные ставки и условия

В 2018 году рефинансирование ипотеки в Спб банке имеет разные условия для первичного и вторичного рынка. Кредит на новую квартиру можно получить от 500 тыс. р. до 10 млн р.

По данной программе нет каких-либо скидок для заемщиков, но изначально предлагаются довольно низкие проценты – 10,25% годовых. Кроме того, есть надбавка на период регистрации прав в пользу банка на имущество. Она составляет 2,5%.

Также есть дополнительные проценты в случае, если клиент не захочет страховать свою жизнь и здоровье, утрату работоспособности. Банк начисляет 1% годовых на весь срок займа.

К прочим условиям рефинансирования ипотеки других банков относят:

  • минимальный срок оформления – 12 месяцев, максимальный – 25 лет;
  • выдается в рублях;
  • можно получить до 80% от стоимости недвижимости в целях жилищного вопроса;
  • можно получить до 70% от рыночной стоимости в случае покупки коммерческого помещения.

Для вторичного рынка ставка и суммы аналогичны: 500 тыс. р. – 10 млн р. с фиксированной ставкой 10,25%. Не предусмотрены банком какие-либо скидки на данное предложение. Сроки кредитования от года до 25 лет. Кредит выдается в рублях. Предусмотрены надбавки, которые могут суммироваться.

Во время государственной регистрации ипотеки банк начисляет к базовой ставке 2,5% годовых. После своевременного оформления ставка снижается. Если отказывается страховать жизнь и здоровье, то прибавляется 1% годовых на весь срок.

Если при покупке вторичного жилья клиент отказывается от страхования имущества в случае утраты или повреждений в результате несчастного случая, то на весь период накладывается еще 1% годовых.

Максимальная сумма 10 млн р, но нельзя получить более 70% рыночной стоимости квартиры или коммерческого помещения, дома.

Интересно! Банк выделил почти 200 млн р. на создание и выпуск единых карт петербуржца. На нее можно будет записывать все виды проездных билетов. Карта будет содержать персональные данные владельца, включая СНИЛС и полис медицинского страхования.

Требования к заявителю и кредиту

Чтобы стать клиентом банка Спб заемщик должен иметь российское гражданство. Если человек – гражданин другого государства, то он может рассматриваться банком лишь в качестве созаемщика, но главный созаемщик должен быть российским гражданином. Принимаются различные виды прописки: постоянная по месту проживания, временная регистрация на территории России.

Рефинансирование ипотеки в банке «Санкт-Петербург» могут оформить лица от 18 до 65 и 70 лет. 65 лет – максимальный возраст для женщин, 70 лет – для мужчин.

При этом под возрастными ограничениями понимается, что заемщик расплатится по кредиту полностью до указанной даты. Но есть исключения. Если человек выступает в качестве созаемщика, то для него нет возрастных рамок.

Обратите внимание

Также он должен получать бюджетные субсидии и не участвовать в общем подсчете дохода заемщика.

Если подается заявка на кредит с совокупным доходом от заемщиков, то необходимо:

  1. Иметь постоянную работу в России и регулярный доход.
  2. Иметь совокупный трудовой стаж от 12 месяцев.
  3. На последнем месте работы стаж должен быть не менее 4 месяцев для контрактников, не менее года для адвокатов, нотариусов.

Общий трудовой стаж означает суммарную продолжительность трудовой занятости в различных компаниях.

В кредитной истории заемщика для одобрения заявки на рефинансирование не допускается наличие текущей задолженности, включая различные штрафы от обслуживающего банка.

Также нельзя иметь долги за последние полгода с просрочками свыше 30 календарных дней. По условиям банка заемщик должен иметь кредитную историю в одном из бюро: ОКБО, НБКИ или Эквифакс.

Чтобы подать заявку, кредит должен быть оформлен в стороннем банке, а не Спб. В зависимости от типа жилья цель может быть на приобретение квартиры на первичном рынке или вторично рынке недвижимости. Допускается рефинансирование кредита, обслуживаемого ранее как в рублях, так и иностранной валюте.

На момент выдачи кредита срок его действия должен быть не более трех лет и не менее 6 месяцев в случае обращения на рефинансирование новой квартиры. Для вторичного рынка срок действия кредита – более полугода.

Чтобы в банке одобрили заявку не должно совершаться реструктуризации долга, то есть заемщик должен иметь устойчивое финансовое положение.

Важно

К процедуре прибегают, когда не могут обслуживать текущие условия из-за высокой кредитной нагрузки.

Интересно! Первоначально банк получил название «Ленбанк» в 1990 году как акционерное общество, и лишь через год он получил свое современное название.

Требования к предмету залога

Для новой квартиры необходимо выполнение следующих условий:

  • в залог оформляются имущественные права заемщика на объект недвижимости;
  • клиент приобрел недвижимость в результате оформления ипотечного договора с предыдущим банком;
  • квартира или коммерческое помещение должно располагаться в доме от аккредитованного банком застройщика;
  • договор дольщика должен быть оформлен в соответствии с законодательством;
  • в документе на приобретение недвижимости не должно быть несовершеннолетних лиц в качестве участников.

Для вторичной недвижимости в качестве залога может выступать не только квартира, но и дом с земельным участком и коммерческие помещения. Информация об объекте должна быть в Росреестре.

Кроме того, в ведомстве должно быть зарегистрировано право собственности клиента на данное помещение. Чтобы банк одобрил заявку, у заемщика не должно быть каких-либо других обременений.

Квартира или дом должны быть оценены по рыночной стоимости независимой оценочной компанией.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на рассмотрение, заемщик предоставляет следующий комплект:

  1. Анкету-заявление и заявление заемщика о желании досрочно погасить кредит.
  2. Паспорт и брачное свидетельство – все в оригиналах.
  3. Копию трудовой книжки – везде должна стоять печать компании и подпись руководителя.
  4. Справка о доходе и прочие документы, которые подтверждают доход заемщика.
  5. Кредитный договор.
  6. Реквизиты банка, который ранее оформил ипотеку, а также справка от него об остатке по долгу.

На недвижимость прилагается документ о долевом участии, если это первичный рынок недвижимости. При рефинансировании объекта вторичного рынка недвижимости предоставляется документ о собственности, правоустанавливающий документ, справка из Росреестра о регистрации, кадастровый паспорт на недвижимость, техпаспорт квартиры, отчет о рыночной стоимости помещения.

Плюсы и минусы

Ознакомившись с программой, можно выделить явные достоинства и недостатки программы. К плюсам можно отнести возможность рефинансировать кредиты с приобретением коммерческих помещений, как на первичном, так и вторичном рынке недвижимости. У банка лояльные требования к возрасту заемщика – с момента совершеннолетия он может подать заявку на рефинансирование.

Важно! Филиалы банка есть во всех районах Спб и области, а также в Калининграде, Новосибирске и Москве.

На фоне достоинств выделяются обидные минусы программы. Банк не рефинансирует ипотеку своих же клиентов. Требуется наличие истории по кредитам в конкретных БКИ, однако есть кредиторы, которые не направляют отчеты по платежам в бюро.

Довольно жесткое требование банка не иметь других залогов, кроме квартиры в ипотеке. К недостаткам можно отнести ограничение по срокам действия кредита: не менее полугода и не более 36 месяцев. В отличие от других банков, в «Санкт-Петербурге» не самый высокий процент по ссуде – не более 70% и 80%.

Некоторые компании предоставляют займы до 90% от рыночной стоимости объекта.

Отзывы

В целом на портале Банки.ру компания имеет неплохой рейтинг в сравнении с крупными банками – более двух звезд из пяти.

Если потребительское рефинансирование встречает положительный отклик клиентов, то рефинансирование ипотеки приносит разочарование из-за отказа клиентам Спб снизить ставку по ипотеке.

Люди недовольны и считают, что банк не ценит своих же клиентов. Вот некоторые из комментариев:

Видео: рефинансирование кредита

Источник: https://all-ipoteka.com/refinansirovanie-ipoteki-sankt-peterburg/

Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2019 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Рефинансирование ипотеки что это такое

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли.

Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам.

Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

  • Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
  • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
  • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
  • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты.

Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации.

Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

Карта рассрочки Совесть
Процентная ставка 0% годовых
Период рассрочки: до 12 месяцев у партнеров и 3 месяца в любом магазине
Кредитный лимит: до 300 000 руб
Более 50 0000 магазинов партнеров
Бесплатное оформление и годовое обслуживание
Возможно снимать наличные
Бесплатная доставка карты курьером Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум
Кредитный лимит: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30%
Рассрочка до 12 месяцев у партнеров
Доступна услуга «120 дней без процентов» для рефинансирования кредитов других банков Оформить на официальном сайте

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

  • Процентная ставка от 9,9% годовых;
  • Максимальный срок кредитования 30 лет;
  • Размер выделяемых денежных средств — от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо.

Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сетью отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов.

Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

Источник: http://kredituysa.ru/predlozheniya-po-refinansirovaniyu-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки

Содержание статьи:

Последние новости ипотеки

Ипотекой называют форму кредитования, при которой выдача средств производится под залог недвижимого имущества. Ипотечные ставки устанавливаются банковскими организациями. В последнее время происходит максимальное снижение данных показателей.

Ипотечные условия являются одним из показателей стабильности рынка недвижимости. При нестабильном положении экономики происходит падение спроса на недвижимое имущество. Такая ситуация сложилась в 2015 году, когда снижение процентов не привело к повышению спроса.

  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • По России:

В течении 2016 года произошло снижение ставки ЦБ, после чего многие банки начали снижать проценты. Тенденция продолжилась и на 2017 год, в декабре которого состоялось снижение процентной ставки до 7,75%.

Среди причин снижения ставок можно выделить следующие:

  • замедление темпов инфляции;
  • стимулирование спроса на ипотеку;
  • стабилизация экономического положения в стране.

Средняя ставка по кредитам на ипотеку составляет 10%. Несколько лет назад ее значение достигало 14-15%. Специалисты прогнозируют ее дальнейшее уменьшение. В течение 2018 года ее величина может снизиться до 8%.

Что такое реструктуризация

Реструктуризацией называют изменение кредитного договора, что позволяет улучшить условия для гражданина, взявшего кредит. В результате снижается размер ежемесячных платежей или продлевается срок выплаты займа.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 653-74-12 в Москве, +7 (812) 363-16-55 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-32-96 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

Еще одной льготой является предоставление так называемых кредитных каникул длительностью до полугода. В течение этого промежутка времени допускается выплачивать только основные кредитные средства без процентов или временно не вносить средства. Определенные банки не начисляют штрафы за отсутствие выплат в другие периоды.

Процедура проводится в индивидуальном порядке, поэтому ее условия могут существенно различаться. Такие меры являются более выгодными для банка и заемщика, поскольку позволяют найти решение без обращения в судебные органы.

Реструктуризация предпочтительна в следующих случаях:

  • отсутствие задолженностей по кредиту;
  • изменение дохода (снижение заработка или увольнение с работы);
  • семейные обстоятельства;
  • изменение валютного курса.
  • стоимость объекта превышает размер долга.

Заявку на проведение процедуры нужно подавать в банк, который выдал кредит, или риэлтерское агентство. Обязательно предоставляются следующие документы:

  1. заявление на проведение реструктуризации;
  2. подтверждение личности;
  3. справка с указанием выплаченного и оставшегося долга;
  4. ипотечный договор;
  5. договор о поручительстве и страховании;
  6. закладная, заверенная кредитором.

В зависимости от обстоятельств дополнительно нужно подать:

  • трудовую книжку, где имеется отметка об увольнении;
  • справку с места трудоустройства о доходах за текущий и прошлый год;
  • документы, подтверждающие другие доходы;
  • справки о состоянии здоровья;
  • документы с указанием семейного положения.

После подачи документов банковская организация рассматривает заявку и принимает решение о предоставлении определенных льгот.

Когда лучше выполнять рефинансирование

Рефинансирование представляет собой процесс изменения банка или программы внесения платежей, что позволяет выплачивать ее на более выгодных условиях.

Рефинансирование ипотеки используется в следующих случаях:

  • если в новом банке ставка является более низкой на 2% и более;
  • отсутствие платежей по страхованию или других затрат (или они являются более низкими по сравнению с действующими);
  • ипотеку можно перевести в банк, через который удобно проводить платежи.

Если договор заключался на строящееся жилье, то после его сдачи в эксплуатацию целесообразнее заключить новый ипотечный договор с учетом действующих ставок.

Среди минусов такой программы – необходимости получения согласия со стороны банка. Предварительно необходимо решить, стоит ли менять кредитную организацию. При этом оценивается наличие переплаты по кредиту, расходы по страхованию, наличие льгот при переводе средств с зарплатной карты.

Совет

При рефинансировании выполняется перевод залога, что приводит к новой регистрации процедуры. Это занимает много времени и связано с дополнительными расходами. За период времени, когда проводится процедура, выплаты проходят по старой ставке, что также учитывается при расчетах.

Для этого можно использовать калькулятор рефинансирования ипотеки. В его форму вводятся исходные данные по оформленному и будущему кредиту: его сумма, процент, оставшийся срок выплат. Система автоматически произведет расчет и укажет размер ежемесячного платежа, переплату по новой ставке и окупаемость процедуры за год.

Порядок оформления рефинансирования ипотеки

Процедура проводится согласно определенному порядку:

  • Направляется заявка в выбранный банк.

Обязательно нужно предоставить следующие документы:

  1. заявление, оформленное на утвержденном бланке организации;
  2. подтверждение личности;
  3. трудовая книжка и трудовой договор;
  4. справка 2-НДФЛ за полгода;
  5. справка о получаемых доходах;
  6. кредитное соглашение;
  7. справка от первого кредитора о наличии задолженностей, сроках и просрочках;
  8. выписка со счета за последний год, с которого производилось внесение платежей.
  9. Одобрение банком рефинансирования.
  10. Сбор документов касательно недвижимости.

После одобрения ипотеки нужно собрать следующие документы:

  • о проведении оценки;
  • договор купли-продажи;
  • выписка из домовой книги;
  • выписка из ЕГРП о регистрации права собственности на жилье;
  • документы со стороны БТИ (техпаспорт, кадастровый паспорт, поэтажный план);
  • заключение страховщика;
  • оценочный альбом;
  • заявление со стороны банка о погашении долга заявителя по первой ипотеке.
  • Подписание нового ипотечного документа.

Когда новый банк одобрит новый кредит, происходит подписание договора. Средства поступают заемщику на счет для выплаты первого долга.

  • Регистрация нового кредитного соглашения.

После погашения первого кредита с жилья временно снимается обременение. В банк нужно предоставить новые документы:

  1. подтверждение собственности (без обременения);
  2. выписка из ЕГРП;
  3. выписка из домовой книги.

После заключения нового соглашения нужно зарегистрировать ипотечный кредит. Процедура сопряжена со следующими расходами:

  • заверение у нотариуса (оплата госпошлины и нотариальных услуг);
  • страхование объекта недвижимости;
  • комиссия за перечисление средств (зависит от банка).

Предложения банков по рефинансированию

Рефинансирование ипотеки в Cбербанке в 2018 году и иных банках представлены в таблице:

Название банка
Ставка рефинансирования ипотеки
Сумма
Максимальный срок кредитования
Сбербанк От 9,5% От 500 тысяч до 80% от стоимости жилья, но не более 5 миллионов рублей 30 лет
ВТБ 24 От 9,7% До 80% от стоимости, но не более 80 миллионов 30 лет
Газпромбанк От 9,5% От 500 тысяч до 85% от стоимости жилья. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга предоставляется не более 60 млн руб., для остальных регионов – 45 млн руб 30 лет
Россельхозбанк Рефинансирование ипотеки с 2017 года в банке приостановлено
АИЖК От 10,5% От 300 тысяч рублей. максимальная сумма – 80% от стоимости недвижимости, но не более 20 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области, 10 млн руб. – для других регионов 30 лет
Открытие 10% 500 тысяч – 30 миллионов рублей 5-30 лет
Альфа-банк От 9,5% От 300 тысяч рублей. Максимально – 85% стоимости жилья 25 лет
Тинькофф 8,75% До 100 миллионов рублей 25 лет

Предварительно можно отправить запрос онлайн на официальных сайтах банковских организаций. После этого с заявителем свяжется представитель банка для уточнения деталей.

Повторная оценка квартиры

В случае рефинансирования банк проводит повторную оценку и страхование недвижимости. Для проведения процедуры требуются следующие документы:

  • подтверждение личности;
  • кадастровые паспорт квартиры;
  • экспликация и поэтажный план;
  • договор купли-продажи или другие подтверждающие документы.

При увеличении стоимости жилья банк может увеличить размер предоставляемых средств. Расходы по оценке несет заемщик. Сюда входят следующие затраты:

  • получение справок из БТИ;
  • составление оценочного альбома;
  • страхование недвижимости.

Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Если квартира приобреталась с использованием средств материнского капитала, то рефинансирование ипотеки под меньший процент может повлечь сложности. При использовании маткапитала каждый ребенок получает в собственность долю квартиру, которая не подлежит отчуждению в случае неуплаты долга со стороны родителей.

По многочисленным отзывам, при наличии данного обстоятельства многие банки отказывают в проведении процедуры. Получить согласие можно со стороны организации, работающей по стандартам АИЖК.

Поэтому рекомендуется сначала провести рефинансирование, после чего использовать средства маткапитала для погашения кредита.

Как происходит рефинансирование в случае ипотеки, указывает следующий порядок:

  1. Обращение в банк для проведения процедуры.
  2. При положительном решении собираются необходимые документы, проводится оценка недвижимости, заключается договор с новым банком.
  3. В ПФР направляется заявка на использование средств маткапитала.
  4. При одобрении заявки Пенсионным фондом и предоставлении подтверждающих документов производится перевод средств для уплаты кредита, его части или процентов по нему.

Льготная ипотека под 6% с 1 января 2018 года

С начала 2018 года начала действовать новая государственная программа льготной ипотеки. Ее смогут офорить семьи, в которых родился второй или третий ребенок. Срок льготной ставки составит:

  • 3 года, если в семье 2 ребенка;
  • 5 лет, если 3;
  • 8 лет, если третий ребенок родился во время участия в программе.

Суть господдержки заключается в снижении ипотечной ставки до 6% для семей, проценты сверх указанных будет выплачивать государство. Допускается участие в программе, если кредит уже был взят до этого. Рефинансирование можно оформить, если ипотека была взята на первичное жилье, но остальные виды льготная ипотека 2018 года не распространяется.

Пример по рефинансированию ипотеки

Семья Ивановых выплачивает ипотеку за двухкомнатную квартиру по ставке 13,5%. Сумма задолженности составляет 1 млн 150 тысяч руб., до завершения выплат остается 120 месяцев. Ежемесячный платеж составляет 17512 руб., сумма выплат – 2 101 440 руб., переплата – 951 440 руб.

Ивановы планируют провести рефинансирование кредита по ставке 9,5%. По новым условиям ежемесячный платеж составит 14881 руб., фактическая сумма к выплате – 1 785 720 руб., переплата – 635 720 руб.

В итоге процедура позволит сэкономить 31 572 руб. в год.

Заключение

  1. В 2017 году наблюдается тенденция к уменьшению ипотечных процентных ставок.
  2. Основной причиной уменьшения ставок по ипотеке является стабилизация экономики в стране.
  3. Реструктуризация позволяет изменить условия кредитования на более выгодные.

  4. Обратиться за реструктуризацией рекомендуется в случаях, когда отсутствует возможность регулярно делать взносы по ипотеке.
  5. Рефинансирование дает возможность изменить заемщика средств и производить выплаты новому банку.
  6. Перед проведением процедуры нужно рассчитать, насколько выгодной является процедура.

  7. Выгодно ли рефинансирование ипотеки, зависит от размера долга, срока его выплаты и процентов в каждом из банков.
  8. Условия предоставления нового кредита зависят от политики банка.
  9. Лучшие предложения по программе можно найти в Сбербанке, Альфа-банке и Газпромбанке.

  10. Процедура включает несколько этапов, куда входит обращение в банк, подача документов, проведение оценки, заключение нового договора.
  11. Если при покупке жилья использовался маткапитал, могут возникнуть трудности при участии в рефинансировании.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по рефинансированию

Вопрос: Как рассчитывается налоговый вычет при рефинансировании ипотеки?

Ответ: Имущественный вычет в случае предоставления жилья в ипотеку предоставляется как по стоимости недвижимости, так и по выплате процентов. При рефинансировании гражданин имеет возможность получить вычет по процентам, перечисленных по первому кредиту, а также после уплаты процентов в новом банке.

Для получения вычета в новом договоре должна быть отметка, что данный кредит является рефинансированием другого займа. Если сделка состоялась до 2014 года, то можно вернуть 13% от всех перечисленных процентов. С 2014 года максимальная величина вычета по процентам насчитывает 390 тысяч руб.

  • Москва и область:
  • Санкт-Петербург и область:
  • По России:

Источник: http://social-benefit.ru/semya/refinansirovanie-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию