Плюсы и минусы ипотеки в 2019 году, выгодно ли брать ипотечный кредит?

Как купить квартиру в рассрочку – что нужно знать о такой процедуре, плюсы и минусы, чем отличается от ипотеки

Для тех, кто не имеет возможности оплатить покупку квартиры сразу 100% или не желает связываться с кредитами, существует альтернатива – это покупка квартиры в рассрочку платежа. Что это такое? Как купить квартиру в рассрочку и с чем столкнется покупатель в ходе оформления недвижимости?

Что это такое

Рассрочка платежа на оформление покупки квартиры – это поэтапная выплата стоимости квартиры, которая разбивается на равную часть в зависимости от срока, на  который покупатель оформляет сделку и остаточной суммы после внесения первого платежа. Рассрочка подразумевает ежемесячную или ежеквартальную выплату платежей равными суммами.

Как правило рассрочка оформляется при подписании договора долевого участия (ДДУ), что подразумевает под собой покупку недвижимости еще до ее сдачи в эксплуатацию.

Проще говоря дом еще не построен или находится на этапе строения.

Обратите внимание

Таким образом покупатель может сэкономить в силу того, что такое приобретение будет дешевле, чем уже готовые квартиры, а также покупатель будет выплачивать частями задолженность за покупку квартиры.

Оформление реже происходит в случае, если рассрочка оформляется уже при заключении договора о купли-продаже недвижимости. Продавцы не хотят участвовать в подобных процедурах и зачастую отказываются от сделки. Такие моменты всегда нужно оговаривать в самом начале.

В чем выгода

В чем же выгода от оформления недвижимости в рассрочку платежей?

Во-первых, это выгодное предложение для тех, кто не желает брать кредит с процентами на длительный период.

Во-вторых, это выгодное предложение для тех семей, которые не имеют полной суммы к приобретению или же разовой оплаты всей стоимости жилья.

Рассрочка дает возможность не вносить большую сумму оплаты сразу, тем самым покупатель может подкопить деньги, продать свою недвижимость или заработать их.

Отличия от ипотеки

Отличия ипотеки и рассрочки на приобретение недвижимости заключаются в том, что покупателю не нужно брать справки с места работы о его платёжеспособности. Покупателю квартиры в рассрочку платежа понадобится всего лишь документ, который подтверждает его личность, то есть паспорт и первоначальный взнос, который обычно составляет от 10-50% от основной стоимости недвижимости.

При оформлении рассрочки кредитная история покупателя и моменты, связанные с трудоустройством не проверяются застройщиком, который и будет предоставлять вам рассрочку платежа на оформление покупки квартиры.

Рассрочка является упрощенным видом кредитования, поэтому не нужно поручителей, залогов движимого и недвижимого имущества. Она не связана с финансовыми рисками и прочими моментами. Не нужно никаких страхований жизни и всего того, что требует банк при оформлении ипотечного кредита.

Рассрочка бывает процентной и беспроцентной. В зависимости от условий и первоначального взноса, а также сроков, на которые покупатель планирует оформить рассрочку платежа будут предоставляться от застройщика условия.

В случае, если будет предложена покупателю процентная рассрочка, размер ставок обычно такой же, как и в ипотечном кредитовании. В среднем на покупку недвижимости дают 12-12,5% годовых за рассрочку.

В сравнению с ипотечным кредитом, укажем вам на средний процент ипотеки – в крупных банках ипотека под покупку недвижимости оформляется под 11-13% годовых.

Плюсы и минусы

Рассрочка на покупку квартиры имеет как свои плюсы, так и свои минусы.

Плюсами оформления рассроченного платежа являются:

  1. возможность внесения частичного первоначального взноса. Не нужно вносить сразу 100% стоимости квартиры.
  2. Минимальная переплата. Если покупателю предложат оформить рассрочку с процентной ставкой, то она будет составлять 12-12,5% годовых, а если будет программа лояльности, то переплата будет не больше 5-10% от первоначальной стоимости квартиры.
  3. Никакого контроля за доходами покупателя со стороны кредитора. Заемщика не интересует ни справка о доходах, ни информация о платежеспособности клиента.
  4. Стоимость жилья не будет увеличиваться за счет переплат. Если вы инвестор, то вы можете перепродать купленную недвижимость и заработать на этом. Обычно люди, которые имеют капитал вкладывают деньги еще в недостроенную недвижимость и затем зарабатывают неплохие деньги на ее перепродаже. Это один из видов инвестирования капитала в недвижимость.

Вместе с плюсами, оформление рассрочки имеет и свои минусы:

  1. рассрочка должна быть погашена даже, если покупатель попал на «долгострой» или стройка была заморожена в связи с банкротством или другими обстоятельствами.
  2. Если покупатель не вносит платежи вовремя, его ждут серьезные штрафы и пеня. Рассрочка предусматривает своевременную выплату каждого последующего платежа.
  3. Программа по рассрочке платежа на покупку недвижимости может быть предусмотрена не для всех типов недвижимости. К примеру, для менее востребованных квартир на рынке.
  4. При процентной рассрочке, как и при оформлении ипотечного кредита, покупателя ждет переплата. Это нормальное явление для подобного рода кредитования.
  5. Далеко не все застройщики имеют возможность предложить своим покупателям программу рассрочки недвижимости. К сожалению, это сужает поиски и выбор квартир. Если квартиры пользуются спросом и их раскупают, застройщики как правило сворачивают программу рассрочки. Они предпочитают получить сразу стопроцентный расчет за недвижимость.

Риски

Разберем какие риски могут быть при оформлении рассрочки на квартиру и с чем придется столкнуться покупателю.

  1. Проблемы с застройщиком. Если застройщик оказался нечестным, могут возникнуть проблемы. В чем они могут проявиться?
  • застройщик-банкрот. В таком случае возврат денег за приобретение недвижимости практически равен нулю. Только в случае, если застройщик перестанет быть банкротом, он будет обязуем вернуть все деньги покупателям квартир.
  • Если застройщик решил затянуть стройку. Покупая квартиру в новостройке всегда есть риск получить свою недвижимость не в сроки, которые были обещаны изначально. Поэтому стоит изучить историю построек застройщика за период существования компании на рынке.
  1. Если покупатель не платит рассрочку вовремя, он попадает на переплату. За невыполнение обязательств, которые предусмотрены и расписаны в договоре, покупатель обязуется оплатить все штрафные санкции. Это может привести к значительной переплате за квартиру. Всегда нужно знать на каких условиях вы оформляете рассрочку платежа на приобретение любого вида недвижимости – будь это квартира или дом.

На что следует обратить особое внимание в договоре о рассрочке платежа и его образец

Заключение договора о рассрочке платежа является одной из самых важных его частей. Важно установить и обговорить все моменты, что касаются оплат, переплат, штрафов и санкций.

Существует множество ситуаций и условий в договоре о рассрочке платежа, на которые необходимо обратить внимание и более детально изучить возможно даже прибегая к консультации юридического агентства.

Первым делом обратите внимание на:

  1. документы, которые подтверждают адекватность того, кто предоставляет рассрочку. Обязательным условием является то, что вашим заемщиком в договоре рассрочки на покупку недвижимости должен быть застройщик, у которого покупается квартира.
  2. Сумма первого взноса обязательно должна быть указана в договоре.
  3. Некоторые организации указывают, что имеют право повышать сумму оплаты (изменять стоимость жилищного помещения) в случае инфляции и других обстоятельств, вплоть до изменений курса на национальную или иностранную валюты. Покупатель обязательно должен обратить внимание на этот пункт и в случае чего прописать, что стоимость не должна меняться ни в коем случае.
  4. Условия досрочного погашения обязательно должны быть прописаны в договоре. Если покупатель будет иметь возможность погасить кредит раньше срока его окончания – это должно быть прописано в договоре. Застройщики, которые дают рассрочку с процентами не заинтересованы в том, чтобы клиент погашал кредит досрочно. Зачастую они прописывают этот момент в договоре таким образом страхуя себя.
  5. Передача прав собственности от застройщика к покупателю. Застройщик может указывать несколько моментов передачи прав к покупателю – после полного погашения платежа, в момент первоначального взноса или после введения квартиры в эксплуатацию. Стоит проговорить этот момент и выбрать оптимальный, что для вас, что для застройщика.
  6. В договоре должна быть прописана ответственность за неисполнение обязательств каждой из сторон.
  7. Возможность переоформления соглашений. В случае, если покупатель станет неплатежеспособным, за него погасит рассрочку лицо, которое будет прописано в договоре.
  8. Можно заключить договор, в котором будет прописываться возможность перевода рассроченного платежа в ипотечный кредит в случае, если покупателю будет более выгодно погасить или по нужде так легче оплачивать. Также это вариант страхования заемщика в случае, если покупатель окажется неспособным платить по прежней договоренности рассроченного платежа.

Разновидности платежей и их особенности

Какие существуют разновидности платежей и в чем их особенности?

Как мы уже говорили, рассрочка бывает двух видов – процентная и беспроцентная. Все зависит от застройщика, от условий, которые он предоставляет и от его и вашего финансового состояния.

Как выбрать оптимальный период

Срок, на который покупатель планирует оформить рассроченный платеж на покупку квартиры должен исходить из семейного дохода и возможности ежемесячной или ежеквартальной оплаты. Не стоит покупателю переоценивать свои способности, это может привести к задержке платежей, а значит и значительной переплате рассрочки за квартиру.

Если у покупателя есть определенная сумма и он присмотрел себе недвижимость и в ближайшем будущем планирует продавать какое-то дорогостоящее имущество, то можно брать рассрочку на меньший срок.

Если покупатель полагается на свои доходы, то лучше брать на длительный период. Таким образом платежи будут меньше и покупателю легче будет закрывать их без каких-либо просрочек.

Условия и требования

Какие условия и требования нужно обязательно учесть для того, чтобы получить рассрочку на покупку квартиры?

  1. У покупателя должна быть сумма первого взноса. Она может быть от 10% и выше, но обязательно не менее 10% от всей стоимости квартиры.
  2. Обязательным условием оформления рассроченного платежа является наличие документа, который подтверждает личность, то есть паспорта.
  3. Готовность нести полную ответственность за оформление рассрочки и ежемесячно или ежеквартально добросовестно оплачивать платежи.

Это что касается требований к покупателю.

Стоит учесть, что к застройщику также есть требования, который он обязуется исполнить в случае предоставления рассрочки на недвижимость.

  1. Официальная регистрация и документы, которые ее подтверждают.
  2. Наличие разрешения на строительство, которое одобрено коммунальными властями и главным архитектором города.
  3. Уставной капитал должен быть не ниже согласно законодательства.
  4. У застройщика должно быть наличие программ, которые предусматривают рассрочку платежей на недвижимость, которой застройщик распоряжается.

Инструкция для покупателя

Какой же порядок оформления рассрочки? Выделим самые основные этапы выбора и оформления рассрочки платежа на покупку квартиры:

  1. Найти застройщика, который имеет такую программу.
  2. Изучить историю работы застройщика в данном сегменте рынка. Узнать насколько он надежный и ответственный, не было ли прежде проблем с прошлыми проектами, какие отзывы от клиентов, которые брали и погасили рассрочку у данного застройщика.
  3. Необходимо проявить желание оформления ДДУ и подать документы на оформление рассрочки.
  4. Заключить договор с застройщиком и зарегистрировать его в органах власти/
  5. Соблюдать все условия договора, своевременно оплачивать платежи.

Жилье в новостройке

Зачастую рассрочку оформляют именно при покупке квартир в новостройках. Во-первых, жилье свежее, оно будет дешевле, чем квартиры, которые уже сданы в эксплуатацию.

Рассрочку берут в период стройки и выплачивать начинают с момента подписания договора, но есть и другой вариант. Первый предусматривает подписание договора деления участия (ДДУ).

Второй вариант предусматривает выплаты рассрочки, когда дом уже сдан в эксплуатацию и оформляется данный вид на основе договора купли-продажи недвижимости между покупателем недвижимости и продавцом-физическим лицом.

Важно

Этот вариант сложнее и редко заключают, поскольку застройщику не всегда выгодны такие условия.

Читайте также:  Ипотека пенсионерам в сбербанке в 2019 году: условия ипотечного кредита

В таких случаях используют и изменение цены. Стоит учесть, что если застройщик и согласился, он может прописать в пункте, что цена на квартиру изменится (возрастет как показывает практика), когда дом будет сдан в эксплуатацию.

Вторичка

Как правило, вторичку реже оформляют в рассрочку. Владельцы квартир не хотят иметь дело со столь сложной для них процедурой и затягивать сроки передачи права собственности.

Такой вариант используют, когда квартира продается родственникам или знакомым и то редко.

Для покупки и оформления рассрочки делается и подписывается договор о купли-продажи квартиры, вносятся все моменты, которые связаны с выплатами и оговорены обеими сторонами, также вносится информация о первом взносе, момент перехода жилища в право собственности покупателя и санкции, которые обязательно нужно прописать на случай задержки платежей.

Без первого взноса

Касательно взятия рассрочки на квартиру без первого взноса можно сказать одно – такое встречается довольно редко, поскольку не выгодно ни застройщикам, ни владельцам квартиры так рисковать. В основном речь идет о ипотеках.

Помощь государства

Государство может оказать помощь при получении рассрочки. Это правда. Существуют различные программы лояльности, которые предусматривают финансовую помощь со стороны государства нуждающимся. Но не так просто ее получить. Для этого нужно соответствовать критериям отбора по возрасту, доходам или находится на военной службе, работать в государственных учреждениях.

В основном подобные программы разрабатывают для молодых семейств или молодежи в целом.

Когда возникает право собственности

Право собственности при оформлении рассроченного платежа возникает при нескольких вариантах развития событий.

По закону, право собственности возникает при оформлении договора в государственном реестре. До окончания строительства и уже непосредственно сдачи дома в эксплуатацию, у дольщика (покупателя) на руках есть договор деления участия (ДДУ) и только. Все права покупателю переходят после.

Штрафы за просрочку

С просрочкой платежа при оформлении рассрочки на покупку недвижимости все довольно строго. Если покупатель допускает пропуск ежемесячного или ежеквартального платежа, согласно договору он обязуется оплатить штраф, неустойку, которую он своевременно оговаривает с продавцом.

В среднем, один день просрочки будет обходиться покупателю в 0,5-1% от суммы задолженности. Поэтому переплата будет колоссальной.

Стоит придерживаться и изначально рассчитывать на то, что нужно платить все в сроки. Это касается,что оформления рассрочки от застройщика, что оформления рассрочки от физического лица.

Поэтому рекомендуем оценивать свои силы и брать рассрочку на тот период, который покупатель сможет потянуть.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/voprosy-kupli-prodazhi/pokupka-kvertiru-v-rassrochku/

Брать ли ипотеку: оцениваем плюсы и минусы

Многие люди, у которых нет собственного жилья, задумывались об ипотечном кредитовании, но так и не определились, стоит ли брать ипотеку.

И это понятно, ведь жилищный кредит оформляется на длительный срок и несет в себе большие расходы. Тем не менее, для лиц, нуждающихся в жилплощади, ипотека – единственный шанс в ближайшее время ее обрести.

Поэтому считаем данный вопрос актуальным и предлагаем разобрать его.

В чем преимущества и недостатки ипотеки

Решение о том, стоит ли брать ипотеку, непростое, т.к. любой кредит несет в себе преимущества и недостатки. Прежде чем стремглав бежать в банк, чтобы оформить ипотечный кредит, или напротив – категорично выступать против него, необходимо объективно взвесить все за и против. И хотя это не даст вам однозначного ответа, но все же внесет какие-то прояснения на счет того, брать ли ипотеку.

Плюсы ипотечного кредитования:

  1. Самым главным преимуществом ипотеки является то, что она дает возможность приобрести жилье в настоящее время, а не откладывать желание на будущее в связи с долгосрочным накапливанием.
  2. После покупки недвижимости в нее сразу можно заселяться.
  3. Кредит дает возможность не только приобрести объект, но и получить источник дохода, если его сдавать в аренду.
  4. Благодаря налоговым вычетам позволяется возместить сумму налога, распространяющегося на приобретение недвижимости, в размере, не превышающем 260 тыс. руб.
  5. Если человек относится к льготным категориям населения, военнослужащим, можно воспользоваться социальной программой. Для семей также предусмотрена помощь от государства.
  6. При ухудшении финансового состояния заемщик имеет право получить ипотечные каникулы. Т.к. кредиторы заинтересованы в том, чтобы клиенты погашали задолженность, а, следовательно, возвращали долги, и за счет процентов приносили им прибыль, они найдут компромисс для мирного решения этой проблемы, временно предоставив отсрочку. Также в случае возникновения трудностей с оплатой ипотеки можно ее реструктуризовать, рефинансировать.
  7. Покупка квартиры по ипотечной программе – более безопасная сделка, чем при обращении в агентства недвижимости. Банковские организации производят тщательную проверку застройщиков, а потому продавец должен быть благонадежным.
  8. Покупка квартиры на этапе строительства даже с помощью ипотеки – хорошая инвестиция, поскольку недвижимость в новостройке реализуется по цене ниже рыночной. Когда же она будет достроена, стоимость станет выше.
  9. Несмотря на немалые переплаты, вы будете платить за собственное жилье. А в случае с арендой хотя и дешевле, но вы не можете быть уверены, что завтра вам не придется съехать.

Недостатки ипотеки

Отдельными пунктами выделим и негативные стороны ипотечного кредитования, которые заставляют вообще задуматься, стоит ли к нему прибегать:

  1. Чаще всего у заемщиков нет своего недвижимого имущества. Значит, залоговыми становятся приобретаемые квадратные метры. Это несет в себе некоторые ограничения. До момента полного расчета с банком новый владелец жилплощади не сможет ее продать, обменять, подарить.
  2. Погашение ипотечного кредита осуществляется на протяжении длительного срока, что само по себе уже обременительно, и влияет на общую сумму переплат.
  3. Когда человек перестает выполнять свои долговые обязательства, кредитор вправе продать недвижимость.
  4. Всегда существуют риски возникновения болезней, утраты дееспособности, что наложит на возврат долга свои отпечатки. Поэтому брать квартиру или другой объект в ипотеку лучше со страховкой, и в случае проблем с оплатой кредита не медлить, а сразу уведомить об этом банк.
  5. Ипотечный кредит, в отличие от потребительского, связан с дополнительными расходами. Лицу придется оплачивать услуги оценщика, нотариуса, делать страховые платежи.
  6. Большинство программ сопровождаются наличием первоначального взноса, который не каждый гражданин способен осилить.
  7. К потенциальному заемщику предъявляются сравнительно жесткие требования. Строгие критерии – это причина того, что у многих пенсионеров и молодежи вопрос, стоит ли брать ипотеку, вовсе не возникает. Она им попросту не доступна.
  8. Заявка на ипотечный кредит может рассматриваться от 3-4 дней. Весь процесс оформления не протекает так быстро, как хотелось бы. К тому же, нужно собрать внушительный пакет документов.

Многие скажут, что минусы ипотеки не кажутся такими страшными, по сравнению с возможностью в ближайшее время обрести жилье. Однако правильный подход заключается в анализе преимуществ и недостатков в каждом конкретном случае.

Источник: https://vzayt-credit.ru/stoit-li-brat-ipoteku/

Выгодно ли брать ипотеку

В последние годы востребованной стала ипотека без первоначального взноса. Чтобы грамотно воспользоваться услугой, нужно знать её положительные и отрицательные стороны.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 сохранила требования к заемщикам, актуальные в 2017 году. Однако были введены новые программы, а также снижена процентная ставка.

В качестве альтернативы первоначальному взносу, заемщики используют материнский капитал, потребительский кредит, а также залог недвижимости.

Какие варианты ипотеки существуют

Прогнозы специалистов сулят понижение процентной ставки в 2018 году. Для этого есть все предпосылки:

  • Стабилизация экономики.
  • Отсутствие внешних угроз для России.
  • Сдерживание инфляционных процессов.

Последней громкой новостью стал приказ Путина о снижении ставки до 6% годовых. Семьи с детьми получили возможность оформить ипотеку под 6% годовых. Оставшиеся проценты государство самостоятельно выплачивает банку-кредитору. Основное условие для потенциальных участников – рождение ребенка, но обязательно второго или третьего. Льготы не распространяются на:

  • Бездетные пары.
  • Семьи с тремя и более детьми.
  • Семьи, которые ожидают появления первого малыша.

Программы разработаны для разных категорий населения. Специальные предложения действуют для пенсионеров и студентов, для бюджетников и работников сферы науки. Изменения по ипотеке коснулись военнослужащих.

В частности, произошла индексация ипотеки для военных, что должно благотворно отразиться на состоянии экономики страны. Эксперты предсказывают, что жилье будет дешеветь, подорожания можно не опасаться.

Ставки по ипотеке в 2018 году останутся на том уровне, на каком они были в 2017, а в некоторых случаях существенно снизятся.

Совет

К тому же, вариантов программ по кредитованию масса. Но практически у всех перечисленных видов ипотеки обязательным требованием является внесение первоначального взноса.

Первоначальный взнос – часть от общей суммы денежного займа. Как правило, его источниками являются личные накопления, собственная недвижимость или же средства потребительского кредита.

От размера первого взноса зависит алгоритм действий и окончательный выбор программы по кредитованию. Так, если у клиента личные накопления покрывают 50-70% от общей стоимости жилья, то выгодно будет взять потребительский кредит, а не ипотеку.

И наоборот, если сбережений мало или они вовсе отсутствуют, лучше оформить ипотеку.

Источник: http://million-rublej.ru/kredit/vygodno-li-brat-ipoteku.html

Брать ли ипотеку в 2019 году

Уходящий год предоставил многим россиянам редкую возможность с помощью доступной ипотеки приобрести жилье. Однако немало граждан взяли паузу на раздумье: новостроек понастроили много, их надо продавать: а вдруг средние ставки по жилищным займам опустятся еще ниже?

Парад рекордов

На рынке ипотеки зафиксирован новый рекорд. За девять месяцев этого года, по оценке госкомпании «Дом.РФ», россияне взяли свыше 1 млн кредитов на общую сумму около 2,1 трлн рублей. Это больше, чем за весь прошлый год. В целом на ипотеку сейчас приходится более 25% рынка розничного кредитования в России, за год рост составил 5 п.п.

Аналитики зафиксировали очередной рекорд и по «среднему чеку». Как сообщил глава БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин, средняя сумма ипотечного кредита в третьем квартале 2018 года выросла до 2,25 млн руб., что больше результата второго квартала на 2,3%.

Соотношение мужчин и женщин среди ипотечных заемщиков примерно одинаковое. «В основном ипотеку берут люди в возрасте 27–36 лет (таких свыше половины). Лишь 20% россиян берут ипотеку в том же банке, в котором у них уже есть кредиты, больше половины идут в другие банки. Для 25% россиян ипотека является первым кредитом в жизни», — подчеркнул Олег Лагуткин.

Факторы роста

Причин небывалого подъема ипотеки несколько. Во-первых, экономическая ситуация в стране, несмотря на санкции СЩА и ЕС, стабилизировалась. А состояние рынка недвижимости и ипотеки всегда в тесной связи с общим состоянием экономики и уровнем инфляции (к началу 2018 года она составила около 4%). Поэтому средние ставки по жилищным кредитам снизились с 12–14% в 2016 году до 9,5% в середине 2018-го. Во-вторых, на рынок ипотеки благотворно повлиял запуск государством программ, направленных на оздоровление банковского сектора, который пострадал от кризиса, начавшегося в 2015 году. В-третьих, реальные зарплаты перестали снижаться, а во многих местах даже начали расти. В результате потребительская уверенность населения на рынке жилья вернулась на уровень 2013–2014 годов. Наконец, в-четвертых, жилье стало доступнее! С начала года цены на новостройки отступают как в Москве, так и в регионах. Причем этот процесс не останавливается — сказывается перенасыщение рынка первичного жилья и совместные программы, разработанные застройщиками и банкирами.
«В условиях стабильных цен на недвижимость ипотека становится еще более доступным инструментом для решения жилищного вопроса. На этом рынке сохраняется значительный потенциал. И мы не ожидаем его перенасыщения в ближайшее время», — рассказали в пресс-службе ВТБ. По словам специалистов банка, в данный момент текущий уровень процентных ставок наиболее приемлем для клиентов. В дальнейшем все будет зависеть от макроэкономической ситуации, действий Банка России в части ключевой ставки, а также конъюнктуры рынка.

На популярность ипотеки повлиял и пик рефинансирования ранее выданных ипотечных займов.

Правда, он, по мнению аналитиков, уже позади — в начале года средний процент перекредитования был на уровне 17%, а уже к лету этот показатель снизился до 12%.

Конечно, граждане теряют интерес к таким программам, но они еще нужны многим. Сейчас возможность переоформить ранее выданный кредит под 12–13% годовых на новую процентную ставку все еще актуальна.

В целом, рынок растет за счет новых кредитов. К концу года общее число семей, которым удастся с помощью ипотеки улучшить свои жилищные условия, достигнет 1,3 миллиона. «Сейчас рынок ипотечного кредитования переживает лучший период за последние годы. Жилья строится много, количество договоров по ипотеке растет усиленными темпами с каждым годом. Но после снижения ставки начали подниматься. С одной стороны, это происходит в связи с повышением ключевой ставки Центробанком, с другой стороны — рынок надо немного охладить от перегрева, снизив количество заключаемых сделок, чтобы не допустить кризиса в сфере ипотечного кредитования», — заметил заместитель председателя правления ЛокоБанка Андрей Люшин.

Читайте также:  Ипотека в номос банке в 2019 году: условия, документы

Осеннее торможение

В начале осени прозвучал первый тревожный звонок: в сентябре-октябре сразу несколько крупных банков подняли ипотечные ставки. Правда, немного: всего на 0,4 процентного пункта. И серьезных скачков в ставках по ипотечным займам все же не ожидается.

«Динамика ключевой ставки ЦБ, а также рост уровня ставок по вкладам на рынке неизбежно окажет влияние на повышение ставок по ипотеке.

Обратите внимание

Однако высокий уровень конкуренции не дает возможности для маневра, поэтому колебания будут не больше 1–2%», — отметил заместитель председателя правления банка «Восточный» Алексей Крейтор.

В банке «Ак Барс» также не считают катастрофическим текущее повышение ставок, так как спрос на ипотечные кредиты сохраняется, в том числе и из-за рисков повышения ставок в будущем. Ведь для многих россиян ипотека — единственная возможность улучшить свои жилищные условия, поэтому небольшое увеличение ежемесячного платежа кардинально не повлияет на принятие решения.

Нельзя не признать, что при всех оптимистичных прогнозах российская экономика, как и весь банковский сектор, находится в серьезной зависимости от внешних факторов — это и стоимость нефти, и влияние санкций.

Снижение стоимости нефти приведет к ослаблению российской валюты, а далее последует повышение ключевой ставки ЦБ и, соответственно, повышение процентов по ипотеке. «Ставки сейчас замедлят свой рост до начала 2019 года.

Там уже все будет зависеть от действий регулятора», — уверен Люшин.

Советы по делу

Повлиять на факторы и прогнозы невозможно, а вот грамотно оценить все риски перед принятием решения об ипотеке — вполне реально. «Ипотека без первоначального взноса будет замедлять свой рост. Такой вид кредитования снижает долю проблемных заемщиков. Для банка выгоднее получить хорошего клиента, чем выдать очередной кредит на жилье», — отметил Андрей Люшин.

В целом, эксперты сходятся во мнении, что текущий период наиболее удачный для принятия решения об ипотеке.

«Предложения без первоначального взноса останутся, но уровень одобрения подобных предложений, скорее всего, сократится.

Если есть потребность в приобретении недвижимости, а также стабильный доход, позволяющий с уверенностью взять ипотеку, то лучше не откладывать решение вопроса», — уверен Алексей Крейтор.

Специалисты также рекомендуют изучить информацию о действующих госпрограммах, направленных на поддержку малообеспеченных и молодых семей, в том числе все о материнском капитале, помощи военным. Стоит обратить внимание на региональные программы, позволяющие снизить переплату по ипотеке или получить дополнительные средства на погашение кредита.

Источник: https://finance.rambler.ru/realty/41294444-brat-li-ipoteku-v-2019-godu/

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году в связи с предстоящим дефолтом или лучше подождать: отзывы, мнение экспертов

Безусловно, дефолт и ипотека – две вещи совершенно несовместимые. Но дело в том, что дефолт стране не грозит, в ближайшие 2 года, до конца 2019-го, а значит, по крайней мере, с этой стороны, ничего ипотеке не угрожает.

Почему дефолт «переносим» на 2020

Так, даже это шутка. Строго говоря, никакого дефолта в России не будет вообще, даже несмотря на санкции. Аргументы, пожалуйста.

В бюджет страны заложена стоимость нефти в $40 за баррель, Кудрин говорит о допустимости в $45, сегодня она больше $65, а прогнозируется Goldman Sachs в течение 2018-го до $75, и до конца 2019-го — $65. На этом фоне, о каком дефолте может идти речь.

С 1 февраля в стране прекратил существование Резервный фонд, остался только Фонд национального благосостояния, в котором почти 4 триллиона рублей. Этого больше чем достаточно, чтобы затыкать дыры в ближайшие 2 года.

Важно

В стране сложилась очень хорошая и опытная банковская система, о которой с уважением говорят и «съевшие на этом деле собаку» западные банкиры.

Центробанк страны обещает впредь не проводить активных санаций, а активы крупнейшего коммерческого банка страны, в котором контрольный пакет у государства, подошли к 24 триллионам.

В 2017-ом году чистая прибыль банков страны составила под 800 млрд рублей.

По рейтингам и прогнозам всех ведущих агентств мира Россия постоянно «ползёт» вверх.

Что касается внутренних дел, то только слепой не видит оживления экономики, в особенности сельского хозяйства. Это проявляется и в росте экспорта пшеницы за рубеж, в Египте конкуренции уже не выдерживают и американцы, и в серьёзной готовности выращивать у себя хлопок, в кои-то веки.

А возьмём эту «чёрную дыру» под названием ЖКХ. Да, только наведя порядок в этой сфере, Россия способна увеличить свой ВВП в несколько раз. И это не совсем не мечты, это – реальность. Мечты в другом – удастся ли здесь навести какой-то порядок? Это, безусловно, огромный вопрос.

Весь ход жизни заставляет сказать прямо – не удастся, по крайней мере, в обозримом будущем. Но дело в том, что это настолько «бездонная бочка», что, даже черпая из неё понемногу, можно очень многого добиться.

Вот два самых ярких примера – программа реновации в Москве и новый, почти – «революционный», закон, разрешающий ставить в квартирах счётчики тепла (закон уже готовится Минстроем).

Ну, и, ещё один аргумент, пусть и очень спорный.

Каким бы некоторым не казался неподходящим президентом Владимир Путин, факт остаётся фактом – ему удалось сплотить российский народ (а какой вывод можно сделать, если за этого кандидата на ближайших выборах проголосует из 110 миллионов не меньше 70%). Эта сплочённость (о его качестве умолчим) – хороший залог того, что уж дефолта не будет точно.

Что касается ипотеки

Кстати, что касается ипотеки. Летом 2017-го дела в этой сфере пошли настолько хорошо, что министр экономического развития России Максима Орешкин даже настолько разоткровенничался, что предрёк ипотеке «должность» локомотива по вытягиванию вверх всей экономики страны.

Как бы то ни было, но:

  • За 2017-ый процент по ипотеке упал повсеместно на 1,5-2% и приблизился к 9, даже 8,5%.
  • Начинает реализовываться программа льготного периода кредитования в 6% годовых, если в семье рождается второй и третий ребёнок.
  • Госдума обсуждает закон о необходимости льготной ипотеки и для этих бедолаг – «обманутых дольщиков».

Одновременно, банки выступают с новыми инициативами:

  • Вот первый взнос снижается с 15-20% до 10;
  • Становится возможным привлекать к займу и 4 созаёмщиков, объединяя, таким образом, финансовые возможности не только членов семьи, но и этих 4-ёх;
  • Для оплаты первого взноса уже можно использовать материнский капитал;
  • Более того, этот «дар от государства» может пойти и на преждевременную выплату ипотеки, причём без всяких негативных контрмер со стороны банка.

Кроме того, многие банки выдвигают дополнительные, очень привлекательные, условия:

  • В Райффайзенбанке обещают общий налоговый вычет в 650 тысяч рублей;
  • В Сбербанке – невиданный процент в 7,4, это если клиент выберет квартиру у партнёров самого банка;
  • Также в Райффайзене ипотечнику помогут решить проблему с БТИ, если план квартиры не соответствует плану, который имеется в Бюро;
  • «Тинькофф-Банк» предлагает ипотеку уже под 6,98%.

И как на этом фоне можно говорить о каких-либо проблемах с ипотекой!?

Почти по Некрасову – показываем и «светлую сторону»

Другое дело – это пока сохраняющаяся «беда» России в виде зависимости от нефти. Хотя тот же Орешкин и уверяет, что нефть сейчас для страны не так уж и важна.

Это преувеличение, по крайней мере, в краткосрочной перспективе. Но опасения небольшие «витают», учитывая, что и саудиты, уж на что — нефтяные короли, начинают понимать проблемы будущего и приступают к возведению на пока имеющиеся деньги большого города без всякой нефти, только передовые технологии.

В Соединённых Штатах велика вероятность увеличения собственной добычи «на сланцах». Это значит, что стоимость «чёрного золота» никогда уже не будет в районе сказочных $120 за баррель 2000-ых годов.

Совет

Разворачивается «экономическая война» США, даже не против России (и Китая, это в скобках), а против всего мира, чего стоит одно противодействие «Северному потоку» и стремление завозить через океан собственный сжиженный газ.

Чего стоят потери Украины в миллиард долларов, закупающей российский газ в Европе – она сначала пройдёт через всю страну, поступит в Словакию, а затем уже там закупается и «толкается» обратно «на восток».

Вот такую «беду» для своего конкурента – России – и вынуждены компенсировать Украине американцы.

В общем, негативных нюансов тоже наберётся немало, и все они отрицательно скажутся на развитии страны. Ипотека – важнейший элемент этого развития, значит, неминуемо пострадает и она.

Остаётся только выяснить – вероятность всех этих негативов и степень их воздействия на желание россиянина занять под квартиру. Вероятность – не велика, а степень воздействия, какой бы она ни была, не повлияет на желание осуществить свою мечту.

Есть другая более важная проблема. Как говаривал Воланд – больше тут волнуют не эти внешние изменения, машины, там всякие, троллейбусы, трамваи, волнует больше внутреннее состояние заёмщика, насколько он способен управлять ходом вещей, вернее ходом задуманного ипотечного кредитования.

Насколько мы хороши внутренне

А вот это действительно, это именно то, что заставило некоторые лихие головы в Госдуме и Правительстве России, на фоне бума ипотеки лета 2017-го, заговорить об «ипотечном пузыре».

Предельно важным является умение выбирать и считать — анализировать.

  1. Найти подходящий банк – проанализировать предложения доступных 10-20 банков, не меньше, и осознанно произвести выбор.
  2. Составить подробный план выплат на все 120-240, не меньше, месяцев вперёд.
  3. Дать себе слово неукоснительно следовать этому плану, а если в будущем встанет дилемма, отдать эти 50 тысяч в счёт кредита или потратить на прогулку по Елисейским полям, то, безусловно, выбрать кредит.
  4. Обязательно с головой подойти к началу всего процесса – хотя бы накопить первоначальную сумму, которая гарантирует оплату кредита в первые 2-3 года. Кстати, это ещё одно из предложений, Аксакова – депутата Госдумы, главы финансового комитета – создание ипотечного вклада, по примеру французов. Во Франции есть такая система, когда будущий ипотечник сначала накапливает деньги, а потом уже приступает к главному. Такую систему предлагается опробовать и в России.
  5. Быть готовым к неприятным неожиданностям. В конце концов, банк – коммерческое бизнес-учреждение, его задача – делать деньги на деньгах клиентов, никакой благотворительности не будет. Путин, конечно, может «провести по звонку» километр газопровода где-нибудь в Ставропольской глубинке. Но, думается, от такого «ручного» стиля управления страна со временем отойдёт, и вам не удастся решить свои проблемы звонком на «горячую линию» (благо берут трубку буквально «мгновенно»).

Выводы

В общем, если вы умеете «по уму» подходить к делу, то мифические дефолты вам с ипотекой не помешают.

Пусть, у вас родился второй, и вы пошли за 6-процентной ипотекой, а банк вам «ставит» — 6,5%. Не переживайте, оказывается, 0,5% вам компенсирует государство. Это ещё одно условие этого «предложения Путина».

Другими словами, нужно очень внимательно следить за тем, как живёт страна и как «дышит» ипотека. Тогда никаких проблем не будет, смело и не медля нужно приступать к этому долгому пути в 10, а то и 30 лет. И не стоит ждать, нерешительность и промедление в этом деле только враги.

Хотя, что касается «ждать».

Обратите внимание

Вот, относительно этого льготного периода под 6% на детей. Период этот проходит, и дальше уже ипотека будет составлять на 2% увеличенную учётную ставку Центробанка России на момент заключения ипотечного договора. На начало февраля и до середины марта эта ставка составляет 7,75%. Значит, дальше ипотека будет по 9,75%, всё-таки выше, чем у «обычных» обладателей этого кредита.

Читайте также:  Риски при ипотечном кредитовании в 2019 году: подводные камни ипотеки

Так, дело в том, что ставка ещё в сентябре была – 8,25%, в декабре – ровно 8%. Банк, по мере улучшения ситуации в стране, этот показатель уменьшает на 0,25%. По прогнозам, это уменьшение продолжится, по меньшей мере, до декабря 2018 года и может составить 7%.

До декабря ровно 10 месяцев, когда и второй (а может – третий!) родится, и когда процент за оставшийся ипотечный срок составит уже только 9%!

Другими словами, считать нужно и очень внимательно. Планировать. А на Западе говорят, что в умелом планировании жизни и заключается настоящий оптимизм – «Я» запланировал и добился того, чего хотел.

Это не по-русски! Возможно. Но нужно, нужно учиться жить, это совсем не зазорно, есть помогает, хотя бы с ипотекой.

Источник: https://ipotekaveka.com/voprosy/stoit-li-brat-ipoteku-v-2018-godu/

Выгодно ли брать ипотеку: плюсы и минусы

0

Для большинства жителей постсоветского пространства оформление ипотечного кредита – единственная возможность обзавестись собственным жильем. В то время как рынок первичного и вторичного жилья пестрит всевозможными предложениями, банки предлагают не менее заманчивые условия, которые казалось бы, зачаруют любого.

Действительно, ведь это так просто: получи квартиру сейчас, а плату вноси постепенно, причем не в течение 5 лет, а на протяжении 15, а то и 20-ти. Давайте рассмотрим, какие опасности и преимущества несет в себе ипотека для рядового жителя нашего государства.

Ипотека: за и против

Ипотека является ничем иным, как залогом. Вы приобретаете жилье либо землю под достаточно низкие проценты, как кажется с первого взгляда, но ваше приобретение фактически не принадлежит вам до того момента, пока вы полностью не погасите задолженность.

Выплата ипотечного кредита растягивается не на один десяток лет, поэтому говорить о целесообразности подобного приобретения не стоит.

Каждый вправе сам решить: готов ли он распланировать свои ежемесячные траты на много лет вперед или же вопрос жилья не стоит настолько остро?

Важно

Пообщавшись со многими гражданами нашей страны, я поняла, что большая часть населения считает ипотечный кредит оптимальным шансом приобрести жилье. На мой вопрос о том, что будет, если, не приведи господь, спустя пару лет вы потеряете работу и платить немалые суммы не сможете – никто не ответил ничего внятного.

А я скажу, что будет: при просрочках ежемесячных платежей начнут насчитывать штрафы, которые, учитывая изначальную стоимость кредита, будут ошеломляющими. Впрочем, есть ситуации, когда у людей ну совсем нет никакого другого выхода и негде жить – тогда, разумеется, ничего иного, кроме как рисковать, не остается.

Прежде чем брать ипотеку всего лишь под 10-15% годовых (предположим), сядьте с листиком бумажки и калькулятором и посчитайте, сколько же составит в итоге сумма переплаты за квартиру.

К примеру, вы взяли в ипотеку жилье стоимостью 100 000$ сроком на 20 лет. Ежегодно вы должны будете переплачивать 10 000$, теперь умножьте эту сумму на количество лет.

Сколько же в итоге вы переплатите? 200 000$! В конечном итоге вы приобретаете одну квартиру по цене трех. Как думаете, выгодно? Очевидно, не очень.

Другие варианты

Идея-фикс о приобретении собственного жилья прямо сейчас все равно преследует многих людей, поэтому даже колоссальные суммы переплат останавливают не каждого. Если вы твердо настроены на покупку жилья в кредит, знайте, что как немедленное оформление, так и рассрочка имеют свои плюсы.

Так, если вы пойдете оформлять ипотеку прямо сейчас, то получите следующие преимущества:

  1. Фиксироаанная стоимость квартиры. Цены на недвижимость имеют тенденцию постоянного роста, поэтому, скорее всего, сегодня квартиры будут дешевле, чем через год. Хотя точно в этом быть уверенным нельзя. При оформлении же ипотечного договора стоимость вашего жилья будет фиксированной на протяжении всего срока выплат.
  2. Больше не будет необходимости платить аренду в том случае, если вы пользуетесь арендуемым жильем.

Если же вы немного подождете и оформите ипотеку со временем, накопив еще больше средств для первого взноса:

  1. Сумма общей переплаты уменьшится. Чем больше средств вы внесете сначала, тем на меньшую сумму будут насчитаны проценты.
  2. Возможно, более крупный первый взнос обеспечит вам пониженные кредитные ставки в будущем.

Хочу еще раз обратить ваше внимание на то, что, оформив ипотеку, вы на протяжении всего периода выплат рискуете остаться без жилья при недобросовестном выполнении условий договора. Если жилищный вопрос стоит очень остро, можно попробовать рассмотреть другие варианты.

Ипотека или жилищный кредит

Многие банки предоставляют жилищный кредит. Принципиально он отличается от ипотеки тем, что вы становитесь полноценным владельцем жилья сразу же после оформления договора.

Кроме того, у вас нет ограничений в выборе – можете приобрести первичное либо вторичное жилье, квартиру в доме, находящемся на стадии застройки.

Совет

Для заемщика минус жилищного кредита заключается в более высоких ставках и требованиях банка (понадобится поручитель, залог).

Процентные ставки на ипотеку ниже, ведь недвижимость находится под контролем банка, но для заемщика есть минусы: он не является собственником жилья, имеет ограниченный выбор, выплачивает много накладных расходов – страхование, оценка недвижимости. Тяжело ответить однозначно, что выгоднее, ведь у каждой услуги есть как преимущества, так и недостатки.

Ипотека или рассрочка

Рассрочка – удобный способ приобретения квартиры в кредит в том случае, когда на руках есть крупная сумма денег для первого взноса и есть возможность последующие 5-6 месяцев вносить большие платежи.

Ипотека лучше рассрочки в том плане, что доступна людям, не имеющим суммы для первого взноса.

Решайте сами, готовы ли вы существенно переплатить за жилье, которое станет вашим собственным в будущем, или же попробуете собрать часть суммы и обратиться за помощью к родственникам – возможно, они не откажутся занять вам денег в рассрочку на выгодных условиях.

https://www.youtube.com/watch?v=Lf5gfULpmtE

Источник: https://credit101.ru/2015/11/vygodno-li-brat-ipoteku-plyusy-i-minusy/

Выгодно ли брать ипотеку в 2019 году в Уфе, как ее оформлять и на что обратить внимание: Эксперт рассказала обо всех тонкостях ипотечного кредита

С повышением процентной ставки по ипотеке квартирный вопрос становится все более актуальным. Руководитель ипотечного отдела ГК «Третий Трест» Светлана Бурунова рассказала о плюсах и минусах ипотечного кредитования. А также о том, на что обращают внимание банки при оформлении ипотеки.

UfaTime.ru: Как выбрать банк для ипотечного кредитования?

Светлана Бурунова: Все зависит от потребностей человека. Когда клиент приходит к нам, то спрашивает, в каком банке самая минимальная процентная ставка. Но не всегда в этом банке он может получить ипотеку.

Есть такие банки, которые не принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса. Некоторые банки не кредитуют собственников бизнеса или индивидуальных предпринимателей, или адвокатов, но таких банков ограниченное количество.

Поэтому не всегда клиенту можно предложить 15-20 банков, а только 2-3. Выбор банка зависит от того, работает ли он по каким-то социальным программам, кредитует ли программу для молодых семей, потому что шестипроцентную ипотеку не все банки могут предложить.

Бывают случаи, когда для клиента остается только один банк в силу определенных причин. Здесь все индивидуально.

UfaTime.ru: Какова сумма минимального первоначального взноса?

Светлана Бурунова: Сумма минимального первоначального взноса составляет 10%, если это наличные средства. Но в качестве первоначального взноса банки могут принять материнский капитал или сертификат на первого ребенка. Все зависит от индивидуальных возможностей клиента.

UfaTime.ru: От первоначального взноса будет зависеть процентная ставка?

Светлана Бурунова: В этом году да. В прошлом году ставка не зависела от этого, но сейчас уже практически все банки привязали размер первоначального взноса к процентной ставке. Чем он больше, тем ставка ниже. Если размер первоначального взноса меньше, то и ставка будет выше.

UfaTime.ru: Какой у вас прогноз по росту ипотечного рынка?

Светлана Бурунова: Наш прогноз исходит из того, что говорят наши банки-партнеры. Они прогнозируют, что ставка будет расти. К весне-лету, скорее всего, процентная ставка незначительно вырастет.

UfaTime.ru: Цены на жилье будут расти или наоборот снижаться?

Светлана Бурунова: Цены будут все же расти.

UfaTime.ru: Ухудшились условия ипотеки или улучшились?

Светлана Бурунова: Процентная ставка стала выше. Но нельзя сказать, что условия ухудшились. Люди стали больше пользоваться социальными льготами, к примеру, материнскими капиталами. Благодаря этому ипотека кажется не такой уж страшной.

Когда люди приходят к нам, чтобы получить информацию, они почти ничего не знают. Когда начинаешь им рассказывать о банках, ставках, то у них в голове все раскладывается по полочкам. Они начинают анализировать и понимают, как можно сократить или увеличить размер первоначального взноса.

Нужно прийти в банк, пообщаться, а затем выбрать для себя оптимальный вариант.

UfaTime.ru: Выгодно ли сейчас брать ипотеку?

Светлана Бурунова: Ипотеку выгодно брать всегда, потому что она помогает решить квартирный вопрос. Как и за какой процент ее брать, это решает клиент.

В любом случае мы всегда озвучиваем размер минимальной и максимальной ставки, а затем подсчитываем.

В некоторых случаях мы советуем клиентам, например, увеличить первоначальный взнос, добавить вклад в него и тем самым сократить размер ежемесячного платежа и уменьшить процентную ставку.

UfaTime.ru: Как оценивается кредитоспособность потенциальных заемщиков?

Светлана Бурунова: Кредитоспособность потенциального заемщика анализируется по имеющейся кредитной истории. В первую очередь в банке обращают внимание на это. Сложно проанализировать ее в тех случаях, когда у клиента вообще нет кредитной истории.

Обратите внимание

В данном случае банкам сложно сориентироваться, сможет ли человек платить. Поэтому иногда мы советуем взять хоть какую-нибудь минимальную кредитную карту для того, чтобы банки смогли оценить клиентов по кредитной истории.

Банками анализируется очень много факторов: например, кто является работодателем заемщика. Некоторые банки не кредитует тех, кто работает в ИП. У кого-то, может быть, нет справки 2-НДФЛ, но есть справка по форме банка.

Этот показатель в каких-то банках учитывается и идет надбавка к процентной ставке. Анализируется практически все.

UfaTime.ru: С каким ежемесячным доходом можно рассчитывать на положительный ответ от банка при оформлении ипотеки?

Светлана Бурунова: Должен быть хотя бы минимальный прожиточный минимум, который установлен сейчас законодательством. Но также все зависит от категории заемщика. Например, зарплаты в 20 000 рублей может и хватить, если расходы по ипотеке у клиента будут в районе 5 000-7 000 рублей. Есть категория работающих пенсионеров, которые тоже могут получить ипотеку.

UfaTime.ru: Если человек желает взять ипотеку, но боится в будущем потерять работу и тем самым не сможет платить – существуют ли страхование для такой ситуации?

Светлана Бурунова: Скорее нет, чем да. Существует такой вид страхования, но он есть не у всех компаний. Когда человек оформляет ипотеку, требований по страхованию нет. Клиент должен самостоятельно проанализировать ситуацию и застраховать себя от рисков.

UfaTime.ru: Что делать заемщику, который взял ипотеку по невыгодной для него процентной ставке?

Светлана Бурунова: У таких клиентов есть возможность воспользоваться рефинансированием, если ставка в другом банке окажется более выгодной.

Но, если клиент понимает, что он не может платить за ипотеку, то вариант для него один — продать свою квартиру.

Однако если есть возможность погасить какую-то часть суммы досрочно, чтобы сократить размер ежемесячного платежа, то мы советуем сделать именно так.

Источник: http://ufatime.ru/news/2019/02/23/vygodno-li-brat-ipoteku-v-2019-godu-v-ufe-kak-ee-oformlyat-i-na-chto-obratit-vnimanie-ekspert-rasskazala-obo-vseh-tonkostyah-ipoteki/

Ссылка на основную публикацию