Первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году: какой бывает минимальный?

Первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

В поисках того, где взять ипотеку без первоначального взноса стоит обратить внимание на предложения Сбербанка. Заем в этом учреждении возможен с использованием материнского капитала. Кредит выдается как для строящегося, так и готового жилья. Максимальный срок займа составляет 30 лет под годовой процент 12,5. Важно, что не обязательно подтверждать свой доход.

Использование этого именного свидетельства позволяет владельцу приобретать недвижимость за бюджетные средства. Подобные льготы предоставляются нескольким категориям граждан: военнослужащим (кроме НИС), вдовам военнослужащих, сотрудникам противопожарной службы и органов внутренних дел, переселенцам и переселившимся выходцам Крайнего Севера.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

  1. Человек является участником федеральной программы поддержки заемщиков.
  2. Для оплаты стартового взноса используется материнский капитал.
  3. Программа кредитования военнослужащих. Для лиц данной категории во всех банках действуют льготные условия.
  4. Участие в программе рефинансирования.

  1. Взять потребительский кредит на оплату первоначального взноса. Не имеет значение, где его получать, в Сбербанке или другом учреждении. Недостаток данного метода заключается в том, что на первых этапах будут весьма внушительные ежемесячные платежи, ибо добавляются взносы по потребительскому кредиту.
  2. Получение займа от застройщика.

    Некоторые компании (аккредитованные в Сбербанке) помогают потенциальным покупателям в оформлении ипотеки. Крупные застройщики предоставляют займы для оплаты первоначального взноса, причем обычно на выгодных для покупателя условиях (проценты маленькие, либо вовсе отсутствуют).

  3. Получение ипотечного кредита под залог имущества.

    В таком случае необязательно вносить первоначальный взнос. Сумма займа от 500 т. до 10 млн. рублей.

Где взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

  1. Заполненную анкету-заявление с обязательным указанием СНИЛС.
  2. Общегражданский российский паспорт — оригинал, копию или другое удостоверение личности заемщика.
  3. Трудовую книжку — копию, где каждая страница заверена печатью предприятия, где работает заемщик.
  4. Документ, содержащий данные о заработной плате за 12 месяцев, предшествующих дате обращения.

    Если стаж по последнему месту работы менее года, то данные предоставляются за фактически отработанный период, но он не может быть меньше 6 месяцев. Допускается предоставление как справки 2-НДФЛ, так и выписки по банковскому счету любого банка, где есть сведения о поступлениях заработной платы. На оригинальном документе должна быть подпись банковского работника и печать.

  5. Справку о доходах по специальной форме Газпромбанка.
  1. Возраст — от 21 г., 60-65 лет на момент полного погашения ипотеки.
  2. Гражданство — любое.
  3. Фактическое пребывание — регион, где есть филиалы, оформляющие ипотечный кредит.
  4. Регистрация — постоянная в РФ или временная в регионе, с присутствующими там кредитующими подразделениями.

  5. Рабочий стаж — минимум 1 г., если место работы первое, 6 месяцев, когда наработан стаж от 1 г., 3 месяца на последнем месте, при наличии трудового стажа от 2 лет.
  6. Доход — минимум 20 тыс. р. «чистыми» для 6 крупных городов: Москва и область, СПБ, Екатеринбург, Тюмень, Магадан, Сургут; 15 тыс. р. для остальных; 10 тыс. р. «чистыми» для созаемщика.

Интересное:  Судебная практика по 177 ст гк рф

Первый взнос по ипотеке Сбербанка в 2019 году и какие есть альтернативы

Если жилье приобретается на вторичном рынке, то первоначальный взнос по ипотеке отправляется сразу напрямую продавцу — наличными средствами либо перечислением на счет в любой удобный обеим сторонам банк. Кредитной организации, финансирующей ипотеку, при этом требуется только письменное подтверждение получения этих денег от продавца.

При покупке жилья в кредит через Сбербанк важно учитывать, какой первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году, чтобы подготовиться заранее и принять взвешенное решение. Рассмотрим требования в программах банка, а также несколько популярных альтернатив других кредитных учреждений.

Какой первоначальный взнос по ипотеке

  1. ОАО Сбербанк России – предлагает оформить ипотеку с первоначальным взносом от 15%;
  2. В ЗАО «Банк ВТБ-24» можно оформить кредит с первоначальным взносом от 20%;
  3. В ОАО «Газпромбанке» понадобится внести не менее 20%;
  4. ОАО «Уралсиб» одобрит займ при первоначальном взносе от 20%;
  5. ОАО «АКБ АК Барс» и ОАО «Россельхозбанк» потребует взнос не менее 20%.

Тех людей, которые решили оформить жилищный кредит в 2019 году, наверняка интересует вопрос о том, какой первоначальный взнос на ипотеку им предстоит выплатить? Ведь зачастую решение о выборе компании принимается не по величине процентной ставке, а по минимальному значению платежа, который будет необходим.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке 2019 года

При выборе жилищного займа необходимо оценивать все параметры. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году играет немаловажную роль для тех, кто покупает первое жилье и не накопил много денег. У банков есть ипотечные предложения с небольшими начальными вложениями.

Перед подачей кредитной заявки лицо должно ознакомиться и с другими существенными условиями кредитования:

  • срок действия ипотечного договора — от года до 25 лет;
  • процентная ставка – 12,5%-18%;
  • минимальная сумма займа – 250 тысяч, максимальная – 25 миллионов рублей;
  • приобретаемая недвижимость должна находиться в городе, где работает банк.

Интересное:  Поиск проверок по инн на 2019 год

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

Если вас больше интересует такой вариант, то можно воспользоваться такой возможностью как подать заявку на кредит онлайн.

Преимущество данного инструмента в том, что вы, перейдя по ссылке, вы сможете заполнить специальную форму, посредством заполнения которой ваша заявка попадет разу в ряд учреждений.

Получается, что за несколько минут, вы можете получить предварительное решение сразу от нескольких кредитных учреждений. Естественно, что при таком сценарии ваши шансы на получение необходимых средств увеличиваются в десятки раз.

Обратите внимание

Если вы решите воспользоваться нашим предложением, то перейдя по ссылке, вы попадете на страницу, на которой размещена таблица с лучшими на сегодняшний день предложениями от лидирующих в данном сегменте организаций.

Если примерно прикинуть, сколько времени уйдет на то, чтобы лично обратиться в несколько банков, то здесь счет пойдет на несколько недель. Ведь большинство учреждений рассматривают поступающие заявки в течение нескольких дней.

Поэтому, наше предложение является крайне актуальным.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

  • молодые семьи, в которых оба супруга еще не достигли 35-летнего возраста или имеющие двоих и более детей;
  • гражданам, не имеющим жилья в собственности;
  • людям, находящимся в очереди на получение льготной квартиры;
  • заемщикам, погашающим ипотеку в другом финансовом учреждении, но желающим переоформить ее в Сбербанке.

Купить в ипотеку без начального капитала можно любое недвижимое имущество, предназначенное для проживания заемщика и его семьи. Это может быть и квартира, и частное домовладение. Если объект еще не сдан в эксплуатацию, то он все равно принимается к рассмотрению.

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Во-первых, нужно посчитать потяните ли вы платеж по кредиту и платеж по ипотеке одновременной. Потребительские кредиты выдаются на меньший срок и под большую ставку, чем по ипотеке. Можно очень быстро выйти на просрочку, если начнутся проблемы с работой и доходом.

Интересное:  Образец заполнения трудового договора с ип 2019

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно. В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат.

Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения.

Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

07 Авг 2018      glavurist         71      

Источник: http://mainurist.ru/nasledstvo/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-v-2018-godu

Получение ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Популярность банковских кредитов с каждым днём только увеличивается, этому способствуют как возможность внесения минимального первоначального взноса по ипотеке, так и снижение процентной ставки. В первую очередь необходимо разобраться, что такое первоначальный взнос по ипотеке, а также с какими основными проблемами можно столкнуться при выборе наиболее подходящей кредитной программы.

Существует стереотип, что от суммы первого взноса по ипотеке, напрямую зависят условия всей ипотечной программы. Чем меньше будет размер первоначального взноса по ипотеке, тем выше будет процентная ставка.

И действительно, раньше такой порядок вещей встречался довольно часто, но сейчас уже давно всё изменилось. А указанные выше два элемента, никак не «привязаны» друг к другу.

Впрочем, чтобы во всём разобраться, нужна последовательность.

Причины снижения первого взноса и процентной ставки по ипотеке

Для любого банковского учреждения выдача ипотеки с минимальным первоначальным взносом стало выгодным, поскольку все факторы и составляющие рассматриваемого сегмента услуг, от которых напрямую зависит получение прибыли, приведены сегодня практически в полное соответствие. К ним относятся:

  1. Законодательство, то есть все необходимые законы и подзаконные акты, регулирующие отношения в рассматриваемой области, реально помогают банку гарантировать возврат заёмных денежных средств.
  2. Такого результата удалось достичь, посредством правильного выбора политического вектора, сделав ставку на рыночные отношения. Таким образом, экономическое развитие рынка, увеличение оборота недвижимого имущества, рост покупательской способности, также воздействовали на организацию кредитных услуг в этой сфере.
  3. Капитализация страховых компаний привела к возможности оказывать конкурентоспособные и доступные услуги гражданам, а также юридическим лицам.
  4. Перевод документооборота в интерактивное поле помогает минимизировать риски потери имущества и внушительно снизить статистику совершения экономических преступлений в этой сфере.
  5. В список уверенно можно добавить государственную поддержку банковского сектора. А также отлаженную работу судебных инстанций, их чёткое взаимодействие со службой судебных приставов исполнителей.

Читайте также  Что выгоднее оформить: ипотеку или потребительский кредит

Все вышеуказанные элементы составляют возможность кредитных организаций снижать не только общую процентную ставку и разрабатывать максимально лояльные условия для заемщиков, но и сделать минимальный взнос по ипотеке, который не будет сопровождаться дополнительными расходами.

Основные достоинства программы кредитования с минимальным первоначальным взносом

Если говорить об ипотеке с незначительным первоначальным взносом, то скорее всего речь будет идти о выдаче займа под залог жилья для определённых категорий граждан или социальных групп, например:

  • многодетные и молодые семьи;
  • военнослужащие и работники государственных ведомств;
  • лица, у которых имеется положительная кредитная история.

Преимущества ипотеки с небольшим первоначальным взносом очевидны. Это возможность получить жильё повышенной комфортности, расширить квадратные метры, поднять свою жизнь на более высокий качественный уровень, да ещё и осуществить всё указанное с наименьшими затратами.

Классический вариант представляет собой платеж, который равен не менее четверти от стоимости жилья на самом начальном этапе сделки с привлечением финансовых средств банка.

Если же рассматривать наш вариант, то здесь взносы первоначальные не превышают 15 % от цены всего объекта, а в некоторых случаях они могут составлять не более 5 %. Это безусловно удобно, но есть и другая сторона, которая не выглядит так радужно и привлекательно.

Важно

Речь идёт об общей переплате за приобретаемое недвижимое имущество. Впрочем, это может компенсировать рост стоимости объекта на рынке жилья в целом. Но настолько далеко прогнозировать не представляется возможным.

Важно! Сегодня банки пытаются повышать процентную ставку в диапазоне 2-3 %, объясняя это тем, что ипотечный кредит выдаётся с повышенным риском, степень которого зависит от того, какой первоначальный взнос вносит заемщик. Такой порядок экономически выгоден банку, но для будущего должника лучшим вариантом будет присмотреть другую программу кредитования.

Не следует забывать о том, что какими бы приемлемыми не казались условия на пёстрых рекламных буклетах, а также со слов самих сотрудников банка, обязательно необходимо углублённо ознакомиться с каждым пунктом кредитного договора, и в идеальном случае, сделать это с привлечением знакомого юриста, хорошо разбирающегося в данной области права.

Итак, сколько будет составлять начальный взнос на ипотеку может напрямую от следующих критериев:

  1. Ликвидность объекта, который в будущем станет предметом залога (первоначальная стоимость, наличие исправных коммуникаций, процент износа, местоположение).
  2. Кредитная история и платежеспособность потенциального заемщика (срок профессиональной деятельности на последнем рабочем месте, уровень доходов, а также наличие в собственности ценного имущества).

Неоспоримым плюсом будет считаться наличие поручителей с положительной кредитной историей.

Получение ипотеки с минимальным первоначальным взносом Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/pervonachalnyj-vznos.html

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Минимальный первый взнос по ипотеке

Уровень первого платежа влияет на размер процентной ставки по ипотеке. При увеличении этого показателя растет уровень доверия банка к заемщику, а риски невозврата суммы кредита снижаются, что служит причиной снижения процентной ставки.

Ипотека с первым взносом требует страхования залогового имущества и жизни заемщика. Ипотека с авансовой выплатой не только снижает базу для расчета обязательств клиента перед банком, но уменьшает требующую страхования долю приобретаемой недвижимости. Это снижает ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика по погашению задолженности по кредитному договору.

Некоторые банки предлагают программы без начального платежа или с минимальным его размером. В таких случаях более жестко подходят к проверке документов заемщика и справкам о доходе. Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента выполнять свои обязательства в течение длительного срока.

Первый взнос по ипотеке в 2019 году

≥8,25% До 300 мес.

Стоит отметить, что такой размер авансового платежа является минимальным по ипотечным продуктам в рамках новой программы господдержки семей с детьми.

Ипотека с господдержкой представлена в «Сбербанке», «Газпромбанке», банке «Открытие», «Инвестторгбанке», «ЮниКредит Банке», «ДельтаКредите», «ВТБ» и других. В «РСХБ» можно оформить заявку с таким взносом на цели приобретения таунхауса /дома с участком по ДДУ или по договору

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Наиболее распространенным примером является наличие материнского капитала, который может выступать в роли депозита и стартового платежа по кредитному договору.

К примеру, если условиями банка оговаривается первичный платеж в размере 5% от стоимости недвижимости, то материнский капитал покрывает остальные 20% первичного платежа.

Выходит, что ипотека может быть открыта на условия предоплаты лишь минимального платежа – 5%.

Таких предложений в 2019 году существует огромное множество и рассчитано они не только на частников материнского капитала, но и на другие государственные программы.

Но нельзя забывать, что все равно заявителю придется предоставить весь пакет документов на рассмотрение банку:

  1. Страхование.
  2. Справка о доходах.
  3. Поручители.
  4. Кредитная история.

Банк все равно оставляет за собой право отказать заявителю в получении жилищной ипотеки.

Первоначальный взнос по ипотеке

Внеся от 30 до 50%, процентная ставка упадет до 12,75% в год. И если оплачивать более 50% ипотеки при первоначальном взносе, то процент годовой переплаты будет 12,5%.

Также необходимо учитывать не только, какой первоначальный взнос вы сможете накопить, но и сам срок кредитного договора. К примеру, при внесении 30% в качестве изначальной выплаты, но оформлении договора не на 10 лет, а на 30, процентная ставка также возрастает с 13 до 13,5%.

Статья в тему: ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформлять ипотеку с первоначальным взносом от 15%.

ВТБ 24, как и многие другие, уменьшает процентную ставку,

Как взять ипотеку с первоначальным взносом

Уровень первого платежа влияет на размер процентной ставки по ипотеке. При увеличении этого показателя растет уровень доверия банка к заемщику, а риски невозврата суммы кредита снижаются, что служит причиной снижения процентной ставки. Ипотека с первым взносом требует страхования залогового имущества и жизни заемщика.

Ипотека с авансовой выплатой не только снижает базу для расчета обязательств клиента перед банком, но уменьшает требующую страхования долю приобретаемой недвижимости.

Совет

Это снижает ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика по погашению задолженности по кредитному договору. Некоторые банки предлагают программы без начального платежа или с минимальным его размером. В таких случаях более жестко подходят к проверке документов заемщика и справкам о доходе.

Банк должен быть уверен в платежеспособности клиента выполнять свои обязательства в течение длительного срока. Средняя продолжительность ипотечного кредитования составляет 10-15 лет.

Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ

Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т.

к. банк, выдавая ипотеку, защищает собственный интерес.

к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной. В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен.

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке

Его нужно вложить в надежный банк, который дает возможность открыть долгосрочный вклад с автопролонгацией и пополнением. Лучшие предложения рассматриваем .Помните о том, что застрахованными являются только суммы до 1,4 млн.

Если вы скопите больше, то следует разделить сбережения на несколько частей и разместить их в нескольких банках.

Подробнее о системе страхования вкладов читайте в этой .Не говорите никому, что вы собираете на ипотеку, так как эта информация может попасть к мошенникам, которые обязательно заинтересуются большими суммами.

Меньше думайте об уже скопившейся сумме.В некоторых банках есть специальные ипотечные

Первый взнос по ипотеке: размер, сроки внесения

Банк от этого остается в выигрыше, так как если человек не сможет в дальнейшем платить, то кредитор возвращает все свои денежные средства, а также сможет покрыть все расходы и пени, проценты.

Вне зависимости от того, сколько человек заплатил, ему вернут только то, что останется после оплаты всех существующих расходов и процентов. Возвращенная сумма обычно бывает намного меньше потраченной человеком. В РФ множество банков.

Обратите внимание

Перед тем как брать кредит в определенном учреждении, необходимо проверить условия и выбрать наиболее выгодный для себя.Первый взнос по ипотеке в Сбербанке составит 20 % от общей стоимости жилья.

Для военных первоначальная сумма составит 15 %. Если человек хочет или может предоставить только два основных документа, то доля своих личных денежных средств должна составить 50 % вне зависимости от того, какую программу выбирает заемщик. Для первичного недостроенного жилья сумма составит 15 %.

Банки с самым минимальным первоначальный взносом по ипотеке

Регионы – 10 000 000 Дельтакредит от 8,25% для готовых и строящихся жилых объектов Райффайзенбанк 9,50% 9,25% вторичка новостройка Приветствуется всеми банками.

Хотя для некоторых ипотечных программ он является минимальным:

  1. господдержка семей с детьми;
  2. «чем больше квартира, тем выгоднее» от ВТБ;
  3. военная ипотека — Сбербанк;

Дает возможность заемщику выбрать банк по своему усмотрению и получить наиболее выгодные условия по кредиту.

Такой аванс почти исключает отказ. Настаивать на дополнительном страховании, помимо обязательной страховки залоговой недвижимости, банки также не будут. Составляет 5%. Доля предоставленных в первые три месяца этого года кредитов с авансированным платежом менее 10% не превысила одного процента.

Дельтакредит от 5% при наличии сертификата на материнский (семейный) капитал.

Источник: http://ukpravoedelo.ru/minimalnyj-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-74558/

Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое, сколько процентов, каков минимум

19.11.2017

Приобретение собственного жилья могло бы стать невыполнимой задачей для многих из нас, если бы не возможность получить его в кредит.

Банки выдают его на различных условиях, но одним из главных условий ипотечного кредита является размер первого взноса.

Что означает это понятие и как оно влияет на сумму и сроки выдаваемого займа? Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке или банк может выдать кредит на покупку жилья без него?

Что такое первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Приобретая жилье в кредит, покупатель чаще всего должен внести какую-то часть от его стоимости самостоятельно. В зависимости от условий конкретного банка размер этой части составляет примерно 10-30% от цены покупаемой квартиры или дома.

Первоначальный взнос по кредиту – это часть цены приобретаемого по ипотечной программе жилья, которую покупатель должен выплатить продавцу из своих собственных средств.

Условие о первичном взносе является важным показателем, поэтому редко какой банк отказывается от этого условия. Размер первого взноса, который готов выплатить будущий претендент на получение ипотечного кредита, не только позволяет банку оценить финансовый уровень заемщика, но и определяет ряд важных условий по кредиту.

Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке, обязателен ли он для заемщика

Банк вправе самостоятельно определять условия, на которых он станет выдавать заемщикам кредиты на покупку жилья, поэтому обязательность первоначального взноса зависит исключительно от желания кредитной организации.

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке? Нет, если банк такого условия не выставляет!

Однако не стоит слишком радоваться, если вы найдете программу без минимального взноса, т. к. условия на выдачу таких кредитов довольно строгие, заявки одобряются редко, нужно собирать большой пакет документов.

Ипотека без минимального взноса – редкость. Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т. к. банк, выдавая ипотеку, защищает собственный интерес.

Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием.

Так, материнский сертификат вполне может быть направлен в счет выплаты минимального взноса по ипотеке, причем в некоторых регионах его значение может покрыть не только минимальные 5-10% от стоимости жилья, а все 30%, т. к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной.

В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен.

Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.

Важно

Будущим заемщикам следует знать, что выплата первого взноса выгодна для всех сторон ипотечного договора: и банку, и самому покупателю жилья.

В чем же его плюсы и минусы?

Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора

Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.).

Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка. Это, в свою очередь, означает, что сумма ежемесячного платежа, срок кредита и процентная ставка будут ниже, ведь банк меньше рискует столкнуться с неплатежеспособностью заемщика.

Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна. Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

  • меньший объем общей задолженности перед банком;
  • более низкая процентная ставка;
  • меньший размер ежемесячного платежа;
  • меньший срок действия кредита.

Условия банков

Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса. Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования.

Минимальный первый взнос по ипотеке

Чаще всего банки предлагают кредит с минимальным взносом в 10-30%. Ипотечные кредиты со взносом меньше 10% встречаются реже и под довольно высокий процент.

Так, Промсвязьбанк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, если у заемщика есть в собственности имущество, которое можно заложить («Залоговый кредит целевой»).

Россельхоз банк разработал ипотечную программу «Целевая ипотека», в которой также не предусмотрен первоначальный взнос.

Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

РосЕвроБанк, ВТБ24 и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку при авансовом платеже в размере 15%.

Совет

Сбербанк, Россельхозбанк, МТС банк для большинства кредитов устанавливают планку первоначального взноса в размере 20% от суммы жилья.

Таким образом, когда банки выдают ипотеку, первоначальный взнос в размере 10 процентов является нижней границей первого взноса лишь у некоторых из них. Чаще заемщикам приходится иметь дело с 15% и выше.

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов: как платить

Для оплаты первого взноса можно использовать суммы, которые удалось скопить, кредитные средства, сертификаты и субсидии.

Расчеты по первоначальному взносу происходят непосредственно между продавцом и покупателем. Если в сделке используется денежный сертификат, то он сдается в банк.

Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку.

В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

  1. Вы находите жилье.
  2. Выбираете банк с подходящими условиями.
  3. Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
  4. В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
  5. Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
  6. Подписываете ипотечный договор с банком.
  7. Банк направляет кредитные средства на счет продавца.

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

  • «Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
  • «Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
  • «Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
  • «Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
  • «Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
  • «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

Устанавливая такой параметр договора, как сумма первоначального взноса при ипотеке, сбербанк держит планку около 20-25%, и лишь в одном случае этот показатель уменьшается до 15%. Программ без первого взноса в данном банке не предусмотрено.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

  • «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
  • «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
  • «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
  • «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
  • «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
  • «Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

  • «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
  • «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
  • «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
  • «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
  • «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
  • «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/pervonachalnyj-vznos-ponyatie-chto-eto-takoe-razmer-sravnenie.html

Как получить ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов в 2019 году

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, который не владеет большой финансовой суммой. Как получить подобную ипотеку?

Возможность получения ипотеки с небольшим первым взносом

Стандартный первоначальный взнос предполагает 20-30% от стоимости недвижимости, ипотека со взносом 10 процентов является редким банковским продуктом. В 2019 году возросло количество банков, предоставляющих ипотеку с 10 процентным первым взносом.

Примером такой ипотечной программы может служить программа, предоставляемая банком «Возрождение» сроком на 25 лет, с первым взносом 10% и процентной оплатой по кредиту в размере 13% годовых.

Такой ипотечный продукт привлекает особое внимание со стороны населения, так как является прозрачным и наиболее доступным.

Каким образом происходит подсчёт суммы кредита

Сумма кредита просчитывается по такой схеме. Если взнос составляет 10%: банк выдаёт кредит на сумму 90% от меньшей из величин: стоимости по результатам проведённой оценки или цены по заключаемому договору купли-продажи.

В некоторых случаях банк самостоятельно производит профессиональную оценку стоимости объекта недвижимости.

Также есть варианты, когда оценочная документация может быть запрошена банком у заёмщика, но производить такую оценку необходимо у профессиональных агентств, аккредитованных в данном финансовом учреждении.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2019 году: банки

Чтобы выбрать ипотеку, подходящую под условия 10-процентного первого взноса, необходимо просмотреть ипотечные программы крупных банков, представленных на финансовом рынке страны.

Какие банки выдают ипотеку с первым взносом 10%?

ВТБ Банк Москвы

Данный банк предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых.

При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).

Обратите внимание

При оформлении ипотеки, где в часть первоначального взноса входит материнский капитал, кроме стандартного пакета документации на получение ипотеки заёмщик предоставляет сертификат на материнский капитал и справку по месту регистрации из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.

Правила получения данной ипотеки предусматривают проведение оценки недвижимости в оценочной компании, одобренной банком. При различии оценочной и договорной стоимости максимальная сумма кредита определяется исходя из наименьшей из двух стоимостей.

Московский кредитный банк

Ипотечная программа под первоначальный взнос 10% предполагает покупку недвижимости на первичном рынке. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб.

для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта.

Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

Кредитование от Московского кредитного банка включает гибкие требования к заёмщику:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
  • гражданство РФ;
  • банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
  • также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
  • индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

Банк принимает онлайн-заявки на получение кредита на официальном сайте. Кредитование включает полную информационную поддержку о результатах погашений и плане предстоящих платежей.

РайффайзенБанк

Ипотечная программа «Квартира в новостройке» предполагает первоначальный взнос в размере 10%, при данном кредите максимальная сумма кредитования – 26000000 рублей, процентная ставка – 11% годовых в рублях и срок кредитования – до 25 лет.

Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.

В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.

Важно

Из данного перечня вы можете выбрать ипотечную программу, подходящую для вас наилучшим образом.

Стоит обратить внимание не только на сумму первого взноса, но и на процентную ставку (она может меняться на протяжении всего срока кредитования), а также на дополнительные условия ипотеки.

Стандартно ипотека с 10-процентным первоначальным взносом может выдаваться на срок до 25-30 лет и иметь процентные ставки от 9,5% до 16,5% годовых.

Кредиты с минимальным первым взносом – подводные камни

Если вы берёте кредит с первоначальным взносом в размере 10 процентов, вы должны быть готовы к тому, что условия такого кредита будут более жёсткими, чем кредита с первоначальным взносом, например, 30 процентов.

Поэтому ознакомиться с договором такого кредитования нужно очень внимательно, а в некоторых случаях лучше получить помощь финансового специалиста.

Как банк может ужесточить условия кредитов с 10%-ным первым взносом:

  1. Такие кредиты могут выдаваться на срок меньше, чем кредиты с более высоким первоначальным взносом.
  2. Процентная ставка может меняться на протяжении срока кредитования в сторону значительного увеличения (например начиная с 3-го года ипотеки).
  3. Проценты по кредиту могут быть более высокими по сравнению с программами, где первый взнос больше (то есть общая переплата по такому кредиту будет значительно выше).
  4. Банк может настаивать на схеме аннуитетного погашения кредита.
  5. Банк может ограничить ваш выбор объекта ипотеки вторичным рынком недвижимости.
  6. Для получения такого кредита может потребоваться поручитель.
  7. Иногда требуется дополнительное страхование возможных рисков.

Требования к заёмщику

Чтобы взять ипотеку первоначальным взносом 10 процентов, нужно соответствовать требованиям, которые выставляет банк, а они являются более жёсткими по сравнению со стандартными кредитами.

Перечень общих требований включает:

  • доход заёмщика должен превышать ежемесячные выплаты по кредиту минимум в 2, а в некоторых случаях в 2,5 раза;
  • заёмщик должен документально подтвердить свой доход (часто не принимаются другие документы, кроме 2-НДФЛ);
  • возрастные ограничения колеблются в пределах 18-65 лет;
  • обязательным является наличие гражданства;
  • стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода.

Банковская организация заинтересована в добросовестном и регулярном погашении ипотечного кредита заёмщиком. Чем меньше первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, тем больше оставшееся тело кредита, и в данном случае риски невыплаты кредита клиентом для банка являются более высокими.

Ипотечная программа с первоначальным взносом 10% является довольно редким продуктом и присутствует не во всех банках. Для многих потребителей такой вариант ипотеки остаётся единственным шансом приобрести собственное жильё, поэтому данные кредиты имеют высокую степень популярности. При точных подсчётах и правильном планировании финансов данная схема кредитования может быть достаточно комфортной и результативной.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-poluchit-ipoteku-s-pervonachalnym-vznosom-v-10-protsentov-v-2017-godu/

Ипотека с минимальным первоначальным взносом в 2019 году

Вопрос о своем жилье интересует многих наших соотечественников. К сожалению, ограниченные финансовые возможности не способствуют реализации данной потребности. Ипотека – единственный выход. Однако благодаря конкуренции в данном сегменте финансового рынка сегодня россиянам стала доступна ипотека с минимальным первоначальным взносом.

Понятие начального платежа

Начальная выплата – это часть стоимости приобретаемого в ипотеку залогового объекта. Вносится он в кредитную кассу наличными либо безналичным перечислением. Оставшаяся часть погашается ссуженными средствами, причём заёмщик обязуется сделать это в установленный срок.

Первоначальный платёж снижает сумму кредита и переплату по нему.

Помимо этого, он является серьёзным подтверждением надежности клиента, не намеренного уклоняться от обязательств перед банком.

Сегодня получить ипотечную ссуду без первого взноса практически нереально. Среднее значение данного показателя по подобным кредитным программам составляет 10-30 процентов от стоимости жилья. Для банка первоначальный взнос по ипотеке очень важен, так как он демонстрирует финансовые возможности заёмщика.

Но жизнь может внести свои коррективы, сделав клиента неплатежеспособным. Тогда недвижимость будет реализована, а вырученные средства пойдут на выплаты по телу кредита и издержек финансовой организации по продаже жилья. Остальные деньги передаются заёмщику, тогда минимальный взнос по ипотеке можно вернуть. Однако не стоит надеяться на возврат уже выплаченных процентов.

Здесь есть ещё один нюанс: чем больше начальный платеж, тем ликвидность объекта будет выше. Ведь тогда банк может установить на залоговую недвижимость цену ниже рыночной. Казалось бы, нонсенс. Но это вполне возможно, если первый платеж перекроет произведённые банком затраты. А свои коммерческие интересы финансовое учреждение обычно блюдёт.

Минимальный размер

Банковских программ для покупки жилья в кредит сегодня довольно много. Стандартной принято считать в 2019 году ипотеку с минимальным первоначальным взносом порядка 15-20 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

А по мнению г-на Таирова, занимающего в московском банке Сбербанка России одну из ответственных должностей, рассчитывать на подобный заём с достаточно приемлемыми условиями можно, имея в своём распоряжении всего 5 процентов от вышеуказанной суммы.

Однако получить кредит на столь выгодных условиях могут лишь участники муниципальных либо государственных программ обеспечения жильём, а также владельцы материнского капитала.

Совет

В этих случаях за основу принимается самый обычный банковский продукт с 15-20% первоначального взноса.

Заёмщику необходимо внести лишь 5 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости, а остальное покроют «материнские» деньги либо субсидии.

Утвердить в кредитном соглашении минимальный первоначальный взнос по ипотеке размером 10% намного проще. Выдают кредиты на таком условии все финансовые учреждения – участники программ АИЖК и некоторые другие.

Причём ссуду можно получить настолько же крупную, как и при более значительном первом платеже. К тому же требования к заёмщику не меняются. Единственным отличием, по словам руководителя одного из подразделений Кредит Европа Банка, является срок действия договора кредитования: финансовые организации иногда уменьшают его до 10 лет.

Но получить ипотечную ссуду в некоторых банках, внеся 10% от стоимости недвижимости, могут не все клиенты. Так, например, г-н Пятков, директор департамента технологий и розничных продуктов ОАО «Промсвязьбанк», предоставил следующую информацию: минимальный порог первого платежа 10% предусматривается только для партнёров по спецакциям, а усреднённое значение данного показателя равно 30%.

Нюансы ипотеки с первоначальным взносом

К недостаткам ипотеки с минимальным начальным платежом можно отнести только один фактор: среднестатистическому заёмщику придётся копить денежные средства несколько лет. Даже если предполагается получить жилищный кредит, внеся 10 % от стоимости недвижимости.

Не факт, что на протяжении этого периода минимальный первый взнос по ипотеке не изменится в большую сторону.

Обратите внимание

Спровоцировать увеличение данного параметра жилищных займов сможет скачок инфляции, обусловленный нестабильностью макроэкономических показателей отечественного рынка.

Однако хоть немного нивелировать обесценивание накоплений можно, открыв ипотечный вклад. Процесс оформления документов на жилищный кредит занимает порядка трёх месяцев. Разместив деньги на ипотечном вкладе, заёмщик увеличит начальный платеж на несколько процентов.

Значение первого взноса

В целом первая выплата:

  • уменьшает сумму ипотечного кредита;
  • снижает процентную ставку.

    Мониторинг этого сектора рынка финансовых услуг позволяет утверждать, что ипотека с минимальным первоначальным взносом выдаётся под более высокие проценты (на 0,5 – 2 пункта) по сравнению с кредитованием с большим значением этого показателя;

  • уменьшает расчётную сумму страхования жизни, здоровья и имущества заёмщика. Стоимость полиса прямо пропорционально зависит от объёма ссуженных средств, а первый платёж как раз и уменьшает его величину;
  • повышает шансы одобрения заявки. Ипотечный заем могут получить даже заёмщики с запятнанной кредитной историей, если первый платеж составит не менее половины стоимости жилья. Но здесь превалирует индивидуальный подход.

Планируя накопить сумму на первую выплату, следует помнить о следующей рекомендации экспертов: оптимальным соотношением величины начального взноса к объёму заёмных средств является 30/70.

Как выбрать банк

Приняв решение купить квартиру в ипотеку с минимальным первоначальным взносом, важно внимательно изучить условия подобных кредитных продуктов, реализуемых всеми банками. Только тогда вы не допустите ошибок, которые обусловят переплаты.

Выбор подходящей программы необходимо делать, руководствуясь следующими критериями:

  • минимальный начальный платеж;
  • максимальная сумма жилищного кредита;
  • срок кредитования по конкретной программе;
  • размер процентной ставки;
  • валюта кредита (рубли, евро, доллары);
  • требования банка к доходу заёмщика. Чтобы покупка квартиры в ипотеку не легла непосильной ношей на семейный бюджет, ежемесячные платежи по кредиту не могут превышать 40-50 процентов дохода потенциального кредитополучателя;
  • способ подтверждения дохода.

В результате проведенного анализа останется не более 2-3 банков. Чтобы вы ориентировались в цифрах, коротко рассмотрим программы кредитных учреждений-лидеров отечественного финансового рынка.

Сбербанк

Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке сегодня составляет 15%. Из преимуществ данной программы стоит выделить следующие моменты:

  • внутренним клиентам Сбербанка, чтобы подать заявку на заем, достаточно предоставить внутренний паспорт РФ;
  • для увеличения суммы ссуды допускается привлечение созаёмщиков;
  • погасить заём можно любым удобным способом.

Следует знать одну особенность: минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, реализуемой в рамках программы господдержки, составляет 20%.

ВТБ24

Это финансовое учреждение предлагает ряд ипотечных программ, в числе которых следующие:

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ24 размером 15% присущ программам № 1,2,4. А вот значение этого показателя по программе с государственной поддержкой такое же, как и в Сбербанке, – 20%.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/minimalnyj-pervonachalnyj-vznos.html

Ссылка на основную публикацию