Какие банки не проверяют кредитную историю в 2019 году? кто даст кредит с плохой кредитной историей

Новые банки не проверяющие КИ. Список банков 2019 не работающих с бюро кредитных историй

Действующая выплата взятых ранее кредитов –  частая причина проблем с оформлением новых займов.

Если человеку необходимы дополнительные средства, он думает над тем, какие банки не проверяют кредитную историю и дают кредит всем.

Банковские учреждения, которые заемщику  дают кредиты, и не смотрят на КИ, имеют более жесткие условия к клиенту с отрицательной репутацией. Условия немного ужесточены, так как процентная ставка и требования повышены.

Как проверяют кредитную историю в банках, и для чего это делают

Кредитные банковские продукты с такой интенсивностью распространяются, что граждане стараются избежать проведения выплат по займу. Но каждый факт просрочек фиксируется.

Каждая форс-мажорная ситуация (хроническое заболевание, проблемы с финансами и работой) непредсказуема.

Информация из кредитной истории полностью откроет банковским специалистам о прежних займах человека, о его выплатах, предоставив целую систему расчета.

Обратите внимание

Хорошая кредитная история гарантирует человеку финансовую стабильность. При наличии положительного «послужного списка», который состоит из своевременно погашенных кредитов, даже, если эти финансовые учреждения имеют экспресс характер.

При аналогичном положении, плохой истории человеку сложно пользоваться банковскими продуктами. Банки должны быть уверены в том, что клиент отдаст занимаемые средства своевременно с процентами. Причина просрочек не будет учитываться.

Для банковских учреждений, предоставляющих кредиты, важно соблюдение следующих условий людьми.

  1. Были погашены все кредиты в других и данном банке (важен факт, а не причины просрочек);
  2. Клиент должен быть открыт для сотрудничества с банком: обращаться за помощью, вносить обязательные платежи, отвечать кредитным специалистам на звонки, если таковые будут поступать. При игнорировании банк усомнится в добропорядочности клиента;
  3. В кредитной истории уточняется дополнительно информация по аргументированным причинам просрочек. Должны быть указаны меры, предпринятые для устранения проблемы. Важно, чтобы после применения действий и отсрочек была закрыта задолженность;

Чья база обычно используется для проверки

Для просмотра сведений используется единая база, доступная для всех финансовых систем, это же касается микрофинансовых организаций и банков, которые не отказывают в кредите. В системе находятся лица, оформившие кредит.

Уже тогда они автоматически находятся в списке не только одной компании, но и всей системы. История показана в табличном виде, где отражены по хронологии имеющиеся у лица обязательства, отправляемые заявления на полученные кредиты.

В отдельной графе находится описание каждого этапа займа. У платежей имеются отдельные цвета:

  • Зеленый – задолженность, которая была погашена. Это закрытые вовремя платежи, без просрочек, которые можно считать положительными.
  • Оранжевые поля показывают просроченные кредиты в первый месяц. Это не критично, но влияет на сумму получаемых займов.
  • Яркий рыжий оттенок означает, что заемщик не возвращал средства на протяжении двух месяцев. В данном случае возможно будет взять дальнейший кредит при одной такой просрочке и трех зеленых полях.
  • Более насыщенные рыжие платежи, которые означают просрочку до трех месяцев.
  • Красный оттенок – клиент не возвращал деньги на протяжении более, чем трех месяцев.
  • Есть и критичный цвет – серый. Он находится в истории кредитов, если было судебное разбирательство с взысканием имущества.

Дополнительный черный цвет говорит о кредитах, которые были отказаны в предоставлении.

Список маленьких банков, которые не проверяют кредитную историю

Мелкие банки, которые не проверяют кредитную историю в 2019 году:

  1. ОТП– молодой банк, не проверяющий истории. По причине того, что он формирует клиентскую базу, вводится высокий процент по причине риска невыплаты.
  2. Ренессанс Кредит.
  3. Русский Стандарт.
  4. Ситибанк – долгое время развивается и дает кредит людям, имеющим практически любую банковскую историю, даже отрицательную. Как и в других банках, поднимаются процентные ставки для предупреждения просрочки.
  5. Совкомбанк. Для кредита потребуется минимум личной документации. Заявка рассматривается практически моментально в течение 20 минут в онлайн режиме.
  6. Банк Хоум Кредит.
  7. Тинькофф Кредитные Системы. Проверяется КИ, но с целью предложения размера процентной ставки за использование займа. Процедуру получения кредита полностью автоматизировали, а решение будет принято через несколько минут после подачи заявления.
  8. Бинбанк – рассматриваются заявления в течение нескольких минут в режиме онлайн.

Помимо этого новые мелкие банки занимаются быстрой выдачей заемных средств:

  • Почта Банк
  • ОКБ
  • Центральный
  • Локо
  • Эквифакс
  • Восточный

За последний год этот список банков выдал практически всем займы. Так же возможно оформление в таких торговых точках, как МТС, где можно оформить технику в кредит за полчаса.

Новые банки, не проверяющие кредитную историю, требуют от заемщика минимальную информацию: паспорт, сведения о трудоустройстве, контактные данные, а также номер телефона родственника или друга.

Альтернативные способы получения кредита в случае плохой КИ

Чтобы улучшить кредитную историю рекомендуется:

  1. Просматривать специальные акции и бонусные программы в обслуживающих финансовых учреждениях, если имеется зарплатный или обычный накопительный счет.
  2. Ознакомиться со специализированными программами по кредитованию в компании. Это онлайн услуги МФО, которые рассчитаны на моментальную выдачу денег под повышенную процентную ставку наличными или на карту.
  3. Личное обращение в мелкие онлайн-банки, которые отличаются одобрениями практически каждой заявки.
  4. Воспользоваться продуктом Восточного Экспресс Банка с красноречивым названием “Кредитная помощь”

При обращении в подобные учреждения нужно учитывать, что условия кредитования более жесткие. Процентная ставка, если сравнивать с такими крупными банками, как Сбербанк, более высокая. Ежедневно нужно будет переплачивать до 5%. И сумма будет ограниченной.

Подводим итоги

Заемщику должно быть известно, что каждый банк проверяет кредитную историю, но мелкие МФО делают это не настолько тщательно.

Если смотреть по Сбербанку с его требованиями, то условия более лояльные по отношению к проверенным клиентам.

Молодые банки благодаря повышенной переплате проверяют поверхностно КИ, обращая внимание только на красный и серый цвет. Если видны серьезные просрочки, займ выдается, но по ставке выше, и по сумме меньшей.

Прежде, чем взять кредитные средства рекомендуется позаботиться о том, чтобы история погашения долгов была чиста. Только тогда крупные банки согласятся выдать на лояльных условиях кредит.



Источник: https://banks7.ru/banki-ne-proveryayushchie-kreditnuyu-istoriyu.html

Список банков которые не проверяют кредитную историю

Если вам необходимы денежные средства, а ваш прошлый багаж отягощен трудностями с погашением кредитных платежей и, соответственно, негативной записью в БКИ, обратите внимание на банки, не проверяющие кредитную историю.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Существует ряд банков, для которых кредитная история потенциальных клиентов не играет большой роли. Это могут быть как достаточно молодые организации, стремящиеся расширить клиентскую базу, так и давно зарекомендовавшие себя крупные учреждения, принимающие во внимание кредитные отчеты только за последние 12 месяцев.

Список банков, которые с большой вероятностью выдадут заем клиенту, имеющему отрицательный рейтинг:

  • ОТП-банк – относительно молодое учреждение, находящееся на этапе формирования собственной клиентской базы, возможные риски невыплат компенсирует довольно высокими процентами, отличается простотой и скоростью оформления договора.
  • Банк Ренессанс Кредит – известная организация, успешно кредитующая практически все категории граждан, отличается быстротой принятия решения, разнообразием кредитных предложений и процентных ставок.
  • Банк Русский Стандарт – на протяжении нескольких лет практикует политику привлечения клиентов, предоставляет наличные средства и кредитные карты, в том числе клиентам с отрицательным рейтингом.
  • Ситибанк – выдает средства заемщикам с любой историей кредитования, страхуя возможные риски любым подтверждением доходов заявителя и достаточно высокими ставками по процентам.
  • Совкомбанк – кредитует все категории граждан в короткие сроки с минимальным пакетом документов.
  • Банк Хоум Кредит – предоставляет возможность получить кредитные средства заемщикам с любым рейтингом, оперируя различными процентными ставками.
  • Банк Тинькофф Кредитные Системы – в зависимости от кредитной истории клиента предлагает размер процента за пользование средствами, при этом процедура оформления полностью автоматизирована, а решение принимается в течение нескольких минут.
  • Бинбанк – высокая скорость рассмотрения онлайн заявки без обращения в БКИ.

Кроме того, существуют кредитные предложения банков, предназначенные для любых клиентов, не зависимо от их кредитной истории. Клиенты могут получить быструю денежную помощь при оформлении кредита под залог имущества (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги) или товарного кредита. В этих случаях вероятность неисполнения обязательств заемщиком обеспечена предметом залога.

Как еще можно получить кредит без проверки КИ

Если вам необходимо получить денежный заем без проверки кредитной истории, для вас предусмотрено еще несколько возможностей:

  1. Воспользуйтесь специальным предложением обслуживающего вас банка при наличии зарплатного или обычного счета в учреждении.
  2. Рассмотрите специализированные кредитные программы банков – услуга, рассчитанная на моментальное предоставление средств под высокие проценты и исключительно в наличных.
  3. Обратитесь в микрофинансовые организации, отличающиеся высокой вероятностью одобрения заявки и скоростью получения займов. Вы можете получить деньги в день заполнения заявки, даже не выходя из дома, за счет онлайн оформления и дистанционного перечисления на различные платежные системы.

Наиболее известные МФО:

  • ЗАЙМЕР;
  • Moneyman;
  • LAIM;
  • Екапуста;
  • Езаем;
  • PLATIZA;
  • СМС-финанс.

Выбирая кредитование без запроса в БКИ, необходимо учитывать, что возможность быстро получить заемные средства в этом случае сопровождается более высокими процентными ставками и относительно небольшими денежными суммами.

Банковский взгляд на кредитную историю

Большинство банковских организаций анализируют кредитную историю заявителя до принятия решения о предоставлении заемных средств.

БКИ хранят в кредитных историях всю информацию о закрытых и действующих финансовых обязательствах заемщика на протяжении 15 лет, предоставляя данные любому кредитору, заключившему с ними договор.

Таким образом, банки получают возможность составить полную информационную картину о потенциальном клиенте и оценить его платежеспособность.

Кредитная история заемщика может быть:

  • нулевой, если гражданин впервые планирует оформить займ;
  • положительной при своевременном исполнении обязательств заемщиком;
  • отрицательной при наличии у клиента просрочек, штрафов и т. д.

Высокая конкуренция в банковской сфере заставляет учреждения повышать лояльность к заемщикам путем снижения требований.

Многие банки разрабатывают специальные программы кредитования, содержащие различные условия к разным категориям заемщиков, основываясь на данных их кредитных историй.

Это повышает вероятность предоставления заемных средств заявителю даже с отрицательным рейтингом. Однако, страхуя свои риски, банк предложит такому клиенту высокую процентную ставку и относительно небольшую сумму кредита.

Важно

Сегодня нередки ситуации, когда неустойчивое в прошлом финансовое положение мешает получить банковский кредит. Решением может стать обращение в организации, не проверяющие кредитную историю.

В связи с возрастающим количеством конкурирующих банковских структур такая возможность стала реальностью. Остается только сравнить предложения банков и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Своевременное погашение полученного обязательства позволит рассчитывать на улучшение рейтинга заемщика и получение более выгодных предложений в дальнейшем.

Источник: http://ru-act.com/kredity/potrebitelskie-kredity/spisok-bankov-kotorye-ne-proveryayut-kreditnuyu-istoriyu-2.html

Какие банки не проверяют кредитную историю

Главный показатель, от которого зависит, выдадут вам средства или нет – состояние вашей кредитной истории.

Кредитная история это важный, но не единственный фактор, который рассматривают банки при выдаче кредита.

Если у вас плохая кредитная история, банки могут отказать, Но есть банки, которые практически не смотрят на КИ.

Что такое кредитная история и зачем она банкам?

Большинство банковских учреждений делают анализ кредитной истории заявителя для принятия окончательного решения по выдаче или отказу в займе денежных средств. В кредитной истории человека хранятся данные о действующих и закрытых кредитах за 10-15 лет. Благодаря этой информации, любой банк может составить портрет своего потенциального клиента и оценить его платежеспособность.

Кредитная история имеет несколько видов:

  1. Нулевая – если до этого заемщик ни разу не брал кредит;
  2. Положительная – если задолженности возвращены вовремя;
  3. Отрицательная – если клиент раньше имел штрафы и взыскания за просрочку кредита.

От состояния кредитной истории напрямую зависит одобрение заявки со стороны банка в выдаче займа, а также условия кредитования.

Читайте статью — как узнать свою кредитную историю.

Где получить кредит без проверки кредитной истории?

Так как сегодня в банковской сфере высокая конкуренция, финансовые учреждения снижают требования к заемщикам. Поэтому получить кредит в банке можно даже с отрицательной кредитной историей. Если вы имеете плохую кредитную историю, то об обращении в такие крупные банки, как Сбербанк или ВТБ, не может идти речи. Лучшее решение – обратиться в небольшие банки и микрофинансовые организации.

Остается провести сравнение между несколькими организациями, ознакомиться с условиями и выбрать выгодный вариант.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Прежде чем переходить к банкам, стоит рассказать о получении кредита в МФО. В таких учреждениях кредит оформляется в течение часа, причем сделать теперь это можно в режиме онлайн, не выходя из дома.

Финансовые организации часто одобряют займ только лишь по предоставлению одного документа, подтверждающего личность клиента. Но за это они накручивают процент по ставке чуть больше, чем по обычным условиям.

Среди популярных и честных микрофинансовых организаций можно отдельно отметить:

Микрозайм Ставка Сумма
от 0,84% до 100 000 руб.
от 0,66% до 30 000 руб.
от 1,5% до 80 000 руб.
от 1,49% до 30 000 руб.

Среди явных минусов обращения в такие финансовые учреждения –высокие процентные ставки и относительно небольшие суммы, которые доступны в кредит.

5 банков, которые не проверяют кредитную историю

Если вы хотите получить крупную сумму в займ, а также рассчитывать на приемлемые проценты, обратитесь в полноценные банки, которые не проверяют кредитную историю.

Мы подобрали список из 5 подходящих для этой цели банков в нашей стране:

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в почта банке в 2019 году физическим лицам

Каждый из этих банков по своему относится к проверке платежеспособности клиентов, но их объединяет одно – получить займ здесь можно без предоставления кредитной истории.

Отдельное внимание стоит уделить двум банкам:

  1. Ренессанс Кредит. Здесь вы можете взять кредит от 30,000 до 500,000 рублей и даже больше. Размер процентной ставки – от 11.9%. Эта цифра привлекательна, учитывая, что с вас не потребуют предоставления кредитной истории. Время погашения займа составляет от 6 до 45 месяцев.
  2. Совкомбанк. Выгодные условия для заемщиков, возможность получения кредита наличными без предоставления кредитной истории. Рассмотрение заявок проводится в режиме онлайн и занимает не более 5 минут. Можно рассчитывать на получение займа вплоть до 750,000 рублей со ставкой от 8.9%.

Перед обращением в банк или МФО обязательно узнайте подробности кредитования. Это поможет вам выбрать учреждение с выгодными условиями и избежать переплат.

Рекомендации по получению займа с плохой кредитной историей:

  1. Чтобы сэкономить время, лучше подать заявку сразу в 2-3 банка и впоследствии выбрать наилучший вариант из одобренных заявок;
  2. Если банки отказывают в получении кредита без предоставления кредитной истории, стоит подать заявку еще раз – иногда решение пересматривается;
  3. Лучше перед обращением в банк погасить долги, даже мелкие задолженности, например, за коммунальные услуги или налоги;
  4. Чтобы доказать финансовую порядочность, возьмите кредит в 5 000-10 000 рублей и погасите его на следующий день – так ваша кредитная история улучшится и в следующий раз вы получите выгодные условия для оформления крупного займа;
  5. Иногда выгоднее взять кредит в залог имущества (недвижимость, транспортное средство, бытовая техника и т.п.), которое оценит сотрудник банка.

Не стоит бояться оформлять кредит в банке, если у вас плохая кредитная история, однако и злоупотреблять этим не стоит. Берите займ только тогда, когда срочно нужны деньги на важное дело, и их нельзя взять у близких родственников или друзей.

Источник: https://kreditkarti.ru/kakie-banki-ne-proveryayut-kreditnuyu-istoriyu

Список банков которые не проверяют кредитную историю

В этой статье будет рассказано, какие банки не проверяют кредитную историю заемщика, какие условия выдачи кредита с плохой КИ, и действительно ли эти банки выдают займы людям с отрицательной КИ.

Внимание! Для повышения шансов на получение денег, рекомендуем отправлять заявку сразу в несколько банков.

Сумма, руб: от 5 000 до 400 000 Срок: от 5 до 60 месяцев Ставка, годовых: 8,9% Возраст заемщика: от 20 до 85 лет Онлайн заявка
Сумма: от 25 000 до 3 млн. руб. Срок: от 13 до 60 мес. Ставка, годовых: от 11,5%. Онлайн заявка
Сумма: до 4 000 000 рублей. Срок: от 1 до 7 лет. Ставка, годовых: от 11,99%. Решение: от 15 минут. Онлайн заявка
Сумма: от 10 000 до 1 млн. руб. Срок: от 1 до 7 лет. Ставка, годовых: от 10,9%. Возраст: от 22 до 70 лет. Получение: без справок, по паспорту Онлайн заявка
Сумма, руб: до 1 000 000 Срок: от 3 до 36 мес. Ставка, годовых: от 12% Возраст заемщика: 18–70 лет Онлайн заявка
Сумма, руб: от 300 001 до 1 000 000 Срок: от 1 до 5 лет Ставка, годовых: от 10,9% Возраст заемщика: 18 до 65 лет Онлайн заявка
Сумма: от 51 000 до 1 300 000 руб.Срок: от 13 до 60 мес. Возраст: от 23 лет. Ставка, годовых: от 11,9 Онлайн заявка
Сумма, руб: до 2 000 000 Срок: до 5 лет Ставка, годовых: от 10,99% Возраст заемщика: от 25 до 65 лет Онлайн заявка
Сумма, руб: до 700 000 Срок: от 24 до 60 мес. Ставка, годовых: от 10,9% Возраст заемщика: от 25 до 70 лет Онлайн заявка
Сумма, руб: от 100 000 до 1 млн. Срок: до 7 лет Ставка, годовых: от 10,5% Возраст заемщика: 21-65 лет Онлайн заявка
Сумма, руб: до 2 млн. Срок: от 1 до 5 лет Ставка, годовых: от 19,9% Возраст заемщика: 23-70 лет Онлайн заявка

Зачем проверяют кредитную историю?

Желая получить потребительский займ, автокредит, ипотеку, человек обращается в банк и там без проверки кредитной истории практически не обходится. Когда банк одобряет всем подряд кредиты, то он сильно рискует потерять свои деньги, ведь не все заемщики добросовестно выполняют долговые обязательства.

Для проверки ответственности конкретного лица и была создана система проверки КИ, которой занимаются работающие бюро кредитных историй.

Даже самый лояльный банк не выдаст займ человеку, предварительно не проверив его кредитную историю, а потому встретить банки не сотрудничающие с БКИ невозможно.

Существуют банки, которым важна кредитная история заемщика, но они не придираются к мелочам и закрывают глаза на небольшие просрочки, и даже к плохим кредитным историям относятся снисходительно – выдают кредиты на ожесточенных условиях.

По кредитной истории банки смотрят, насколько заемщик ответственно подходил к погашению кредитов в прошлом. И если они видят, что были лишь небольшие просрочки в пару дней, а в остальном все долги погашены полностью и в срок, то наиболее вероятно, что просрочки образовывались из-за банковских ошибок и длительных переводов.

Для получения кредита такие мелочи могут и не сыграть роли, но если человек уклонялся от уплаты, постоянно опаздывал с платежами, то кроме как отклоненных заявок и отказов ничего ожидать не стоит.

Выдадут ли кредит с плохой КИ?

Абсолютно все банки и микрофинансовые организации сотрудничают с БКИ. В каком банке человек захочет взять кредит, зависит от предпочтений и желания каждого, но со Сбербанком, ВТБ и прочими крупными банками страны лучше не связываться, если в КИ имеются даже мелкие просрочки или задолженности.

В истории отображаются абсолютно все кредитные программы (кредитные карточки, долги в МФО), но даже с плохой историей есть шанс вновь оформить кредит.

Для этого заемщик должен документально подкрепить сведения о своей финансовой стабильности и ответственности на данный момент.

Помочь доказать надежность, ответственность и платёжеспособность помогут такие меры:

  1. Предоставить залоговое имущество (квартиру, машину, частный дом).
  2. Привести поручителя по кредиту, желательно человека, который имеет приличный заработок.
  3. Пригласить созаемщика, официально трудоустроенного и с большим доходом.
  4. Предоставить справку о доходах (чем выше стаж и уровень зарплаты, тем больше вероятность, что заемщику выдадут кредит без проверки КИ, или при наличии погрешностей).

Не стоит скрывать от банков свою КИ, они все равно узнают необходимую информацию, а если не давать согласия на просмотр истории, то в кредите откажут тут же.

Банки чаще одобряют займы клиентам, которые работают по официальному трудоустройству, имеют в КИ за последние годы полностью погашенные кредиты без просрочек, честно указывают все данные и ответственно подходят к вопросу получения кредита.

Банк всегда смотрит, исправляется ли заемщик или же продолжает безответственно относиться к долговым обязанностям, поэтому перед тем как идти за кредитом, нужно исправить свою КИ и убрать все недочеты.

Действительно ли банки проверяют КИ?

Банки, проверяющие кредитную историю — это не миф, вымысел это скорее организации, которые предоставляют кредиты без всяких проверок клиентов.

Сразу стоит сказать, с какими банками нельзя связываться людям с плохой КИ – это Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, ведь здесь на историю заемщика обращают пристальное внимание и даже единичная задержка по платежу станет поводом для отказа.

У других банков менее жесткие требования и плохие прошлые задолженности для них не повод отказывать в кредите. Особенно по потребительским займам требования у банков с лояльным отношением к заемщику.

Существуют банки, которые практически полностью закрывают глаза на кредитную историю человека.

Совет

В основном это новые, только открывшиеся банки, название которых – пустой звук на рынке кредитования. Такие молодые организации, дающие кредиты всем подряд, просто пытаются набить клиентуру, а страхуют себя высокими процентами и штрафами.

А вот заемщики часто не интересуются вопросом, почему кредитуют без проверки КИ, а потом попадают на крупную сумму.

Но если в крупных банках, проверяющих историю (в Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке), взять кредит не выходит, то придется смириться с такими требованиями, так как заемщика обычно уже мало интересуют нюансы, лишь бы дали деньги.

Условия кредитования для клиентов с плохой КИ?

Зная, в каких банках проверяют кредитную историю и, догадываясь о своем шансе на получение займа, можно сократить список банков и узнавать условия по кредитам непосредственно в них. Практически всегда клиента с плохой историей ждут не самые лояльные по кредитам условия:

  • Процентная ставка будет значительно повышена, от 20 до 30%, в исключительных случаях она может достигать и 40%.
  • Срок кредитования будет не самым большим, максимально выдадут кредит на 10 лет, но в большинстве банков период кредитования не превышает 3-5 лет.
  • Банки, выдающие кредиты заемщику с плохой КИ, предлагают лишь небольшие суммы 100 – 500 тысяч, ну максимум 1 млн. рублей, на большее рассчитывать не стоит.
  • Касательно документов, то тут организации имеют очень разные требования, один банк, проверяющий КИ, запросит все справки о доходах и другие бумаги, а иная организация потребует лишь паспорт и подпись в договоре.

Банки, не проверяющие кредитную историю заемщика, часто предлагают срочные рассмотрения заявок и быстрое принятие решения независимо от сложности кредита. В таких организациях оформить кредитный договор можно быстро, но платить за это придется сполна.

Список банков не проверяющих кредитную историю

Ранее уже было отмечено, что все банки обращают внимание на кредитную историю клиента, но одни относятся к ней серьезно, а другие практически не учитывают при выдаче кредита. Зато на условия кредита состояние истории может значительно сказаться.

Взять займ без проверки КИ человек может в таких банках:

Бинбанк Ренессанс Кредит Совкомбанк Ситибанк Метробанк МТС Банк Хоум кредит банк Русский Стандарт Восточный УБРиР ОТП Банк Тинькофф

Каждый банк по своему относится к состоянию кредитной истории заемщика. Лучше дополнительно узнавать об их требованиях и условиях предоставления кредита на сайте банке при подаче онлайн заявки, либо же в отделении при личном обращении.

Стоит помнить, что если бы банковские организации вовсе не проверяли истории заемщиков, то они бы разорились и не смогли существовать. Они заглядывают в КИ и подбирают условия кредитования согласно информации о заемщике.

Поэтому лучше самостоятельно предоставить всю информацию о предыдущих займах, и если были просрочки по уважительным причинам, сразу уведомить об этом банк и объяснить причину случившегося.

Так еще имеется возможность оформить кредит на относительно комфортных условиях.

Основные условия банков

К основным условиям кредитования относятся сумма займа, процентная ставка, срок, за который заемщик должен полностью погасить тело кредита и все начисленные проценты, пенни и штрафы.

Выбирая банковскую организацию для взятия займа, необходимо просмотреть все предложения и выбрать вариант с наиболее приемлемыми условиями.

Кому-то важна сумма – сейчас и побольше, другой человек согласится на меньшие деньги, но зато с низкой процентной ставкой, а третьему важно, чтобы срок кредитования был как можно длиннее, ведь сейчас у него нет возможности выплачивать крупные ежемесячные взносы.

В таблице приведены основные банки, которые не обращают внимание на кредитную историю и все же выдают займ человеку, имеющему небольшие погрешности в исполнении долговых обязательств.

Название банковской организацииСумма займа (рубли)Процентная ставкаСрок кредитования (месяцы)
Бинбанк 50 000 – 3 000 000 22-42% 6-60
Хоум Кредит Банк 10 000 – 850 000 17,9%- 36,9% 12-84
GE Money Bank ( Совкомбанк ) От 20 000 От 15% До 60
Русский Стандарт 30 000 – 1 000 000 От 24,9% До 60
Восточный Экспресс До 200 000 29,9%-59,9% 1-36
Ренессанс Кредит Банк 30 000 – 500 000 От 19,9% 24-60
Ситибанк До 1 000 000 От 28% До 60
Тинькофф Банк До 500 000 29,9%-39,9% До 36
Метробанк До 300 000 16%-30% 3-24
УБРиР До 300 000 От 35% До 60
МТС Банк До 250 000 34,9%-59,9% 3-6
ОТП Банк До 750 000 От 24,9% До 60

Все условия кредитования в этих банках будут индивидуально подбираться для каждого заемщика. Если кредитная история лишь слегка подпорчена, то банк лояльно отнесется к человеку, а если там имеются серьезные нарушения или даже судебные взыскания, то условия будут наиболее жесткими.

Если же банковская организация вовсе не проверяет КИ и решение выдает в момент подачи документов, то тут уж точно проценты будут высокими, а срок кредитования низким, фактически такие же условия предлагают и микрофинансовые организации, но с ними все еще более невыгодно.

Кредиты в МФО

Микрофинансовые организации выдают кредит в течение часа с момента подачи заявки, иногда присылают кредитку по почте при подаче заявления онлайн и даже выдают займ по ксерокопии паспорта без предоставления других документов. По всем параметрам видно, как халатно такие организации относятся к безопасности, надежности клиента. Но они компенсируют риски несказанно высокими процентными ставками и короткими сроками кредитования.

Люди, которые обращаются в микрофинансовые организации, практически всегда имеют плохую кредитную историю и такие предприятия для них единственный шанс на получение необходимой суммы.

МФО не станут проверять КИ, не будут и возиться с каждым заемщиком по отдельности. Для всех клиентов строгие, жесткие и далеко не самые лояльные условия кредитования.

Микрозаймы в МФО оформляют только совершенно отчаявшиеся люди, когда уже во всех банках города в нормальном кредите отказали.

Соглашаясь на кредит в МФО, заемщику следует помнить, что процентная ставка может достигать 200%, срок кредитования не превышает трех лет, а иногда и вовсе составляет 6 месяцев, но и получить на руки позволяется достаточно не плохую сумму – от 10 000 до 500 000 рублей.

Читайте также:  Досрочное погашение ипотеки в сбербанке в 2019 году: как досрочно погасить?

Как повысить шансы при плохой кредитной истории?

Так как большинство надежных или относительно лояльных банков всегда проверяет кредитную историю потенциального заемщика, то людям с плохой КИ можно только надеяться на получение займа. Улучшить свой статус в глазах банка человеку помогут:

  • Погашение всех имеющихся задолженностей.
  • Предоставление справок об уважительной причине образования просрочек и составление нового договора по кредиту на более лояльных условиях для погашения текущего долга.
  • Взятие небольших кредитов (а лучше кредитных карт с льготным периодом) и своевременное их погашение.
  • Трудоустройство с хорошей заработной платой (перед тем как идти в банк необходимо сменить работу на лучшую, если текущая не позволяет взять займ на нужную сумму).
  • Предварительно открыть депозит в банке, где человек хочет взять кредит, желательно, чтобы эта банковская организация начисляла зарплату клиенту, для получения лояльных условий.

Зная, какой банк проверяет кредитную историю, какие он выдвигает требования к ней и к самому заемщику, можно заранее подготовиться перед вступлением в тяжелую борьбу с банком.

Даже если шансы малы, не стоит отчаиваться – необходимо подать заявление в несколько банков, попутно улучшать историю и повышать свой рейтинг в глазах банковских организаций.

Ведь даже в самых тяжелых ситуациях всегда находится приемлемый выход, который сможет устроить обе стороны – банк и заемщика.

Обратите внимание

Банку выгодно получить прибыль с клиента, а человеку остается лишь малое – убедить организацию в своевременном предоставлении этой прибыли.

Источник: https://CreditSoviets.com/kreditnaya-istoriya/kakie-banki-ne-proveryayut/

12 хитростей как получить кредит с плохой кредитной историей

В данной статье вы узнаете 12 способов получить кредит с плохой кредитной историей. Все эти способы легальны и не связаны с мошенничеством. Основная их цель – это снижение банковских рисков.

Чем их меньше, тем охотнее финансово-кредитная организация готова предоставить кредит. Более того, условия кредитования будут более оптимальными при минимальных рисках кредитора.

Хотите подробности? Читайте далее.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Получить кредит с плохой кредитной историей не так-то и сложно. Конечно, в Сбербанке или ВТБ 24 обращаться нет смысла но в большинстве коммерческих банков вы сможете получить деньги в долг. Ниже я вам расскажу наиболее простые и законные способы получить кредит, независимо от вашей кредитной истории.

Способ 1. Итак, начнем. Первый способ очень простой. Он сводится к предоставлению поручителя. Да, большинство банков итак требуют поручителей, но если это не требуется, а вы настаиваете на поручителе, это снизит риски кредитора. Таким образом, ваши шансы на получение займа значительно увеличатся. Легко? Законно? А главное, что очень просто.

Способ 2. Второй способ может быть довольно ущербным для тех, кому необходима большая сумма, но только постепенное исправление кредитной истории поможет вам вернуть доверие банков.

Так, вам надо будет брать не более 15 тысяч рублей и своевременно возвращать их.

Чем дольше вы показываете, что оплачиваете, согласно графику гашения, тем выше вероятность, что следующий кредит будет на более выгодных условиях.

Какие еще способы могут помочь вам в получении кредита

Способ 3. Этот способ чем-то похож на второй. Так, вам понадобится постепенно улучшать свою кредитную историю путем внесения плановых платежей согласно графику гашения.

Но помимо банков, вы можете брать займы в микрофинансовых организациях. Здесь вероятность получения денег значительно выше. К тому же, любой ваш платеж отражается в кредитной историей.

Согласно действующему законодательству, все кредиторы обязаны передавать информацию о заемщиках в Бюро Кредитных Историй.

Важно

Способ 4. Он является рискованным для тех, кто не уверен в своих возможностях полностью погасить кредит, но также является отличным мотиватором для своевременного гашения. Если вы еще не догадались о чем я, то вот ответ: о предоставлении залога.

Важно отметить, что стоимость залога должна быть выше или эквивалентна размеру кредита. Вы можете в добровольном порядке заявить о желании предоставления имущества в залог в качестве обеспечения займа. Так, банк вам предоставит деньги под меньший процент и на больший срок.

В качестве залога принимают следующее:

  • Жилую недвижимость.
  • Коммерческую недвижимость.
  • Движимое имущество.
  • Ценные бумаги.

Важным моментом в предоставлении залог является тот факт, что на весь срок действия договора данное имущество должно быть застраховано. Уверен, что многие думают, что этот способ не для них. Но именно является почти стопроцентной гарантией получения заветного кредита наличными.

Как получить кредит легально с плохой кредитной историей

Способ 5. Есть специализированные конторы, которые оказывают помощь в получении кредита наличными. Суть заключается в том, что юридическое лицо является вашим поручителем.

Поручительство со стороны юридического лица для банка является отличной гарантией, которая минимизирует риски невозврата. Дело в том, что платежеспособность компании довольно легко проверить.

Особенно, если ее расчетный счет открыт в банке, куда вы обращаетесь за кредитом.

Способ 6. Не отказывайтесь от страховок. Соглашайтесь на все, которые есть. Да, это дорого. Да, вы получите меньше денег. Зато вы их гарантированно получите. Лучше синица в руках, чем журавль в небе.

Не думаю, что вам будет легче получить отказ, чем получить на несколько тысяч рублей меньше от запрашиваемой суммы. Обычно просят оформить страховку жизни. Но также оформляйте страхование титула и здоровья. При возникновении страхового случая незамедлительно обращайтесь в страховую компанию.

В противном случае, если заявка на выплату компенсации поступит позже установленного договором срока, в выплате будет отказано.

Способ 7. Привлекайте максимальное число созаемщиков. Есть некоторые продукты, которые позволяют привлекать созаемщиков. Обычно их не должно быть более трех.

Совет

Преимущество в данном случае заключается в том, что юридически созаемщики несут равную с титульным заемщиком ответственность перед банком. Это значительно снижает риски кредитора. Более того, вы можете легко использовать их доходы в зачет для получения максимальной суммы займа.

Но не перестарайтесь. Сумма должна быть адекватной вашим доходам, чтобы вы могли без труда вносить плановые платежи.

Как пакет документов влияет на стоимость кредита

Способ 8. Предоставляйте максимальный пакет документов. К полному пакету относится следующее:

  • Паспорт образца Российской Федерации с отметкой о постоянной регистрации на территории действия банка.
  • Второй документ, удостоверяющий личность.
  • Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ.

Помните, что этот пакет актуален только для потребительского кредита. Для получения автокредита или ипотеки вам понадобится предоставить дополнительные документы, согласно требованию банков.

Практика показывает, что предоставленные документы прямо влияют на процентную ставку. Так, при оформлении экспресс кредита наличными, вам нужно предоставить ТОЛЬКО паспорт.

Но процентная ставка будет на 5%-7% выше базовой. При предоставлении второго документа и справки по форме банка, ставка может быть увеличена на 0,5%-1%.

Только если вы предоставляете справку по форме 2-НДФЛ, никакие надбавки не действуют.

Еще несколько способов получить деньги в долг от банка

Способ 9. Этот способ носит не совсем легальный характер, но довольно часто практикуется в России. Я имею ввиду оформление кредита третьими лицами для вас.

В этом случае можно оформить обязательство или написать расписку вашему другу или родственнику, что вы обязуетесь производить плановые платежи по взятому для вас займу в соответствии с графиком гашения.

Не говорите кредитному инспектору что кредит для третьего лица. Согласно действующему законодательству, оформлять кредиты не для себя запрещено.

Обратите внимание

Способ 10. Согласно данному способу, вы должны дать понять кредитному инспектору, что у вас уже есть несколько открытых заявок, но вы выбираете, где лучше всего взять.

Этот способ отлично подходит для игроков в покер. Там надо уметь блефовать. Только не переусердствуйте. Не нужно диктовать свои условия.

Если вы будете вести себя сильно независимо, то вам, скорее всего, откажут в предоставлении кредита.

Способ 11. Вы можете попробовать оформить кредитную карту, так как требования для оформления данного продукта минимальны. Однако процентная ставка по этому продукту довольно высокая.

Она составляет 40%-50% годовых. Однако наличие льготного периода кредитования позволяет пользоваться деньгами без процентов в течение определенного срока.

Если вы не успеете вернуть деньги банку, то придется вносить проценты.

И еще один способ легально получить кредит с испорченной кредитной историей

Способ 12. Это последний способ, который я знаю. Он заключается в оформлении дебетовой карты в любом коммерческом банке с дальнейшим подключением к ней овердрата. Иными словами, вы сначала оформляете простую карту в банке и сами кладете на нее деньги. В течение пары месяцев вам нужно активно пользоваться данной картой.

Когда банк будет видеть ваги постоянные движения по счету, у него возникнет доверие к вам. Затем вы можете попросить открыть кредитную линию по данной карте. Овердрафт – это возможность снимать с карты больше, чем на ней есть. Таким образом, дебетовая карта превращается в кредитную.

Важно отметить, что этот способ вполне легальный, но у вас должны сложиться хорошие отношения с банком.

Важно

Будет хорошо, если на момент подачи заявки для открытия кредитной линии у вас будет открыт депозит в банке. Не нужно вносить большую сумму. 50 тысяч рублей будет вполне достаточно.

Наличие этой суммы позволит снизить банковские риски, что позволит увеличить ваши шансы на получение кредита.

В каких банках можно получить кредит даже с плохой кредитной историей

Есть несколько банков, в которых процент одобрения кредита выше, чем в других. Поэтому имеет смысл подавать заявки именно в них, если у вас ранее были просрочки по кредиту.

Плохая кредитная история для многих банков федерального уровня является веской причиной для отказа в предоставлении займа.

Таким образом, я рекомендую обращаться в следующие банки для получения кредита наличными или кредитной карты:

  • Банк Русский Стандарт.
  • Банк Тинькофф.
  • Хоум Кредит Банк.
  • Банк Ренессанс Кредит.
  • Почта Банк.
  • Локо Банк.
  • Мелкие банки регионального уровня, которые не входят в ТОП-100 по версии banki.ru.

Практика показывает, что обращение в мелкие банки почти гарантирует вам получение кредита. Дело в том, что у таких компаний немного клиентов. Поэтому, чтобы увеличить их число и, как следствие, свою прибыль, они выдают займы без проверки кредитной истории.

К сожалению, кредитование в мелких банках сопряжено с риском того, что у них отзовут лицензию в связи с рискованной финансовой политикой. Поэтому сначала постарайтесь получить ссуду в федеральных банках из вышеуказанного списка. Гораздо лучше подавать заявки сразу в несколько компаний, чтобы потом иметь возможность выбрать ту, где предлагают наилучшие условия.

Несколько слов про Почта Банк

Стоит отдельно выделить этот банк с большой долей государственного капитала. На сегодняшний день количество клиентов у него ежедневно растет.

Однако, в связи с их небольшим количеством по отношению к другим государственным банкам, здесь процент одобрения заявок на кредит очень высокий.

Если вам действительно нужны деньги на выгодных условиях, постарайтесь сперва обратиться именно сюда.

Повторюсь, что на данный момент этот банк испытывает нехватку клиентов. Поэтому проверка потенциальных заемщиков минимальная. Служба экономической безопасности проверяет контактные и анкетные данные и мало внимания уделяет кредитной истории. Однако клиентам с действующими просрочками в предоставлении кредита отказывают, если вы подаете заявку не на оформление рефинансирования.

Стоит отметить, что процентные ставки в данном банке не очень низкие. Более того, большинство коммерческих банков готовы предложить более выгодные условия. Тем не менее, статут «государственный» говорит о том, что в дальнейшем вы можете получить кредит в других банках с долей государственного капитала, к которым относятся ВТБ 24, Газпромбанк и Сбербанк.

Пошаговая инструкция для получения кредита

Для получения кредита в банке не обязательно сразу идти в офис. Достаточно изначально зайти на сайт и подать заявку онлайн. Большинство финансово-кредитных учреждений позволяют это сделать.

В анкете необходимо будет указать ваши персональные и контактные данные, а также написать, где и кем вы работаете. ВАЖНО: если в заявке указывается размер средней заработной платы, писать необходимо реальный доход, который будет отобраться в справке о доходах.

В противном случае, если эта сумма не совпадет с той, что указана в справке, в предоставлении кредита могут отказать.

Совет

Затем специалисты проверят полученные данные и свяжутся с вами. Если будет принято положительное решение, то необходимо будет подъехать в любой офис банка для подписания договора и получения денег.

Обычно заявка остается открытой в течение 30 дней. Это значит, что в течение этого срока вы можете приехать в любое отделение и оформить кредит.

Если вы не успеете за этот срок приехать в банк, то необходимо будет заново подавать заявку.

Читайте также:  Ипотека в гражданском браке в 2019 году: как правильно оформить?

Подписав бумаги, вам выдадут деньги и график гашения. Оплачивать кредит нужно согласно этому графику. Важно понимать, что это ваш шанс исправить кредитную историю. После внесения последнего платежа ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите в банке справку о закрытии ссудной задолженности.

В противном случае могут возникнуть проблемы в дальнейшем. Есть немало правдивых историй о том, как клиент недоплачивал по одной из услуг 3-5 рублей, а через год размер долга составлял уже несколько тысяч рублей.

И этот долг необходимо было оплатить, согласно условиям кредитного договора.

Коротко о главном

Хочу сказать, что ранее я работал в банковской сфере и прекрасно понимаю, что все эти способы действительно работают. Попробуйте сами. Но не пытайтесь обмануть банк, получив заветный кредит. Если у вас испорчена кредитная история, а банк дает вам второй шанс, нужно им воспользоваться. Вносите платежи вовремя, чтобы восстановить доверие кредиторов.

Обязательно сделайте мониторинг предложений, чтобы понимать, где лучше всего оформлять ссуду. Подавайте заявление сразу в несколько организаций. Как бы ни был велик соблазн обратиться в микрофинансовые организации, старайтесь не поддаваться ему. Там вы переплачиваете огромные деньги, учитывая, что процентная ставка составляет до 3%  в день.

И еще один важный совет напоследок. Не берите больше, чем сможете отдать. Это золотое правило для всех заемщиков.

Обратите внимание

Лучше возьмите меньше, закройте кредит и возьмите снова, чем получить такой плановый платеж, который будет граничить с вашими возможностями по его внесению в полном объеме.

Самостоятельно рассчитайте, сколько именно вы сможете отдавать банку в месяц без ущерба для семейного бюджета. На основании этих данных можно использовать кредитный калькулятор, чтобы понять, какую именно сумму вам сможет выдать банк.

Вместо заключения

Вот пример того, как выглядит кредитная история

Говоря о кредитном калькуляторе, стоит понимать, что то там можно указать ваш ежемесячный доход, срок кредитования, сделать расчет по предполагаемой сумме планового платежа и так далее. Это очень удобный инструмент, который поможет вам не попасть в долговую яму.

Я искренне надеюсь, что эта статья оказалась для вас полезной. Если у вас остались какие-то вопросы, то пишите их в комментариях. Я буду рад помочь вам советом. Также хочу сказать, что дальше будут другие интересные статьи о том, как получить кредит.

Еще будет подробное описание наиболее популярных кредитных продуктов в различных банках с указанием подводных камней. Если вам все это интересно, подписывайтесь на мой блог. И помните, что ваши комментарии помогают мне понять, что именно вам интересно. То есть, они задают вектор направления последующих статей, которые будут подробнейшим образом отвечать на задаваемые вами вопросы.

Источник: http://credithack.ru/2017/06/14/credit-s-plohoi-creditnoi-istoriei/

Где взять кредит с плохой кредитной историей в 2019 году: 7 лучших банков с выгодными условиями

Репутация клиента, как заёмщика, формируется на основе кредитной истории — документа, где указываются сведения о полученных кредитах и выплатах по ним.

Просрочки по выплатам или непогашенные кредиты существенно портят кредитную историю. Но это вовсе не означает, что с таким послужным списком вы становитесь персоной нон-грата во всех банках.

Некоторые учреждения охотно выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) — информация обо всех принятых на себя заёмщиком кредитных обязательствах, а также их исполнении в течение последних десяти лет.

В КИ обязательно указываются следующие сведения.

  1. Название финансовой организации, которая выдала кредит.
  2. Личные данные заёмщика (ФИО, адрес, паспортные данные).
  3. Информация о заявках на получение кредита.
  4. Решения организаций по кредитам.
  5. Сведения о полученных кредитах.
  6. Информация о погашении кредита (в том числе периодичность и срок погашения).
  7. Отметки о запросах КИ.

Информация в КИ вносится финансовыми организациями, дополнительные сведения могут быть вписаны судебными приставами, если у клиента были задолженности по выплате алиментов или оплате услуг ЖКХ.

С 1.07.2014 запрос на получение КИ имеет право сделать любая компания, но для этого требуется письменное согласие человека на обработку его персональных данных.

Чаще всего КИ запрашивают следующие субъекты финансовых отношений.

  1. Банки, рассматривающие заявку человека на получение кредита, — любой финансовой организации необходимо проверить надёжность потенциального заёмщика.
  2. Другие официальные организации, предоставляющие услуги займа и микрозайма. Обычно они делают запрос, когда не уверены в платёжеспособности клиента.
  3. Страховые компании. Как показала статистика, клиенты с просроченными выплатами по кредитам чаще обращаются в страховые компании и просят страховки на бóльшие суммы. Наличие множества непогашенных кредитов наводит сотрудников страховой фирмы на мысль, что у клиента явные проблемы с деньгами и он может сымитировать страховой случай для их получения.
  4. Работодатели. Руководители компаний оценивают потенциального сотрудника на предмет его надёжности, особенно если речь идёт о какой-либо должности, сопряжённой с материальной ответственностью. Множество непогашенных или погашенных с просрочками кредитов говорят о том, что человек испытывает трудности с финансовой грамотностью.

Причины, портящие финансовую репутацию заемщика

  1. Просрочки по выплатам.
  2. Множество кредитных займов.
  3. Судебные разбирательства.
  4. Много активных заявок в разные банки на получение кредита.
  5. Отсутствие денег на активной кредитной карте.
  6. Долгосрочное погашение кредита.
  7. Поручительство за другого клиента.

Банки, которые выдают займы с плохой кредитной историей в 2019 году

Плохая КИ не всегда закрывает дверь в банки для получения займа. Некоторые учреждения оказывают услуги кредитования и в таких случаях, однако всё же не лишним будет максимально погасить все текущие задолженности, иначе вероятность отказа составит почти 100 %.

Основные условия кредитования банков

Банк Минимальная ставка Максимальная сумма кредита Максимальный срок Рассмотрение заявки
Хоум Кредит 14,9 % 500 000 рублей 3 года В день подачи
Тинькофф Банк 15 % 1 000 000 рублей 3 года В день подачи
Ренессанс Кредит 18,9 % 200 000 рублей 5 лет До 3 рабочих дней
Восточный банк 12 % 500 000 рублей 3 года До 4 рабочих дней
Совкомбанк 12 % 100 000 рублей 5 лет До 5 рабочих дней
ОТП-банк 14,9 % 750 000 рублей 5 лет До 2-3 рабочих дней
УБРиР 11,9 % 1 000 000 рублей 5 лет В день подачи

Рассмотрение заявки на кредит в день подачи — не гарантия получения ответа для клиентов с плохой КИ, поскольку в этих случаях проверка может занять больше времени. Банки не имеют права запросить кредитную историю без письменного разрешения клиента на обработку его персональных данных. Если клиент не согласен предоставить такой документ, банки могут отказать в выдаче кредита, хотя по закону этот факт не является достаточным основанием для отказа.

При этом если клиент не выполнил финансовые обязательства перед банком и снова подаёт туда заявку на кредит, то этот банк увидит факт просрочек или невыплат в своей внутренней статистике и тоже может отказать в выдаче займа.

  1. Сумма кредита — от 30 000 до 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Предлагает два вида кредитов: кредит наличными и нецелевой под залог.

Характеристики первого таковы.

  1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 3 месяцев до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Не нужно подтверждение дохода.
  5. Страхование и обеспечение не требуются.

Особенности второго следующие.

  1. Сумма кредита — от 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 20 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,25 %.
  4. Необходимо предоставить в залог какое-либо недвижимое имущество.
  5. Обязательное страхование.
  6. Нужно подтверждение дохода.

В нецелевом кредите клиентам с плохой КИ с большей долей вероятности откажут.

Предлагает большой спектр услуг по кредитованию. Рассмотрим наиболее выгодный и реальный вариант для клиентов с плохой КИ.

  1. Сумма кредита — от 30 000 до 700 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 2 до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,3 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Восточный банк

Как и предыдущий банк, выдаёт множество различных кредитов, начиная от пенсионного и заканчивая залоговым.

Стандартный сезонный кредит характеризуется следующими особенностями.

  1. Сумма кредита — от 25 000 до 500 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 13 месяцев до 3 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.

Совкомбанк

  1. Сумма кредита — 100 000 рублей.
  2. Срок выдачи — 1 год.
  3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Нужно подтверждение дохода.

Также предлагается услуга кредита «Суперплюс».

  1. Сумма кредита — от 200 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 18,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Не нужно подтверждение дохода.
  6. Есть возможность подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», согласно которой своевременная выплата по кредиту позволит получить финансовые бонусы в виде возвращения определённой суммы от процентов.

ОТП-банк

Наиболее популярный кредит — «Универсальный».

  1. Сумма кредита — от 15 000 до 750 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
  4. Страхование и обеспечение не требуются.
  5. Нужно подтверждение дохода.

УБРиР

  1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Срок выдачи — от 3 до 7 лет.
  3. Минимальная процентная ставка — 11,9 %.
  4. Требуются поручительство и гарантии.
  5. Страхование не нужно.

  6. Требуется подтверждение дохода.

Клиентам с плохой КИ УБРиР неохотно выдаёт потребительские кредиты, однако предлагает услугу по рефинансированию и выдаче кредита без справок, но ставка при последнем будет выше — от 18 %.

Если КИ уже испорчена, сделать её идеальной практически невозможно, однако всегда есть шанс её улучшить. Для этого нужно предоставить банку, в котором клиент планирует взять кредит, доказательства об изменении своей позиции относительно выплаты по кредитам.

К таким доказательствам относятся любые документы, подтверждающие высокий уровень финансовой грамотности и ответственности при выполнении финансовых обязательств. Например:

  • своевременные выплаты по кредитам в других организациях;
  • квитанции об оплате услуг ЖКХ;
  • выписки со счёта по кредитной или дебетовой карте;
  • справка о доходах;
  • осуществление выплат по исполнительному листу.

Предоставление вышеперечисленных документов не даёт гарантию того, что банк согласится выдать кредит, но шанс на положительный исход может существенно повыситься.

Многие люди хотят улучшить свою финансовую репутацию с целью трудоустройства или регистрации ИП. В этом случае большее значение имеет сама КИ и её улучшение, нежели необходимость получить новый кредит, потому есть смысл обратиться в банки с вышеперечисленными документами и просьбой внести изменения в кредитную историю.

Также если при погашении кредита ранее возникли форс-мажорные обстоятельства: болезнь, задержка заработной платы, вынужденный отъезд без возможности проведения финансовых операций и т. п., то следует предоставить документальное подтверждение этого факта.

Открытие депозитного счёта в банке — ещё один способ улучшить свою репутацию. Банки воспринимают таких клиентов дисциплинированными.

И самое главное — при получении повторного кредита нужно соблюсти все условия договора и погасить задолженность своевременно.

Желательно это сделать заранее (касается клиентов с любой КИ, даже с идеальной), поскольку платёж в банк идёт в течении пяти дней.

И если задолженность была погашена ровно в последний день, банк может воспринять это погашение как просроченное, поскольку деньги пришли через 3-4 дня, и КИ заёмщика будет немного испорчена.

Другие способы получения кредита с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история — не повод терять надежду. Другие варианты получения займа в этом случае таковы.

  1. Ломбарды. Работают под залог имущества, в основном — ювелирных украшений.
  2. МФО — микрофинансовые организации. Предоставляют кредиты потребителям на сравнительно небольшие суммы — до 25-50 тысяч рублей.

На втором варианте остановимся подробнее.

Если КИ испорчена и банки отказываются выдавать кредит, то самый удобный вариант при таком раскладе — обратиться в МФО. В эти организации также входят МФК — микрофинансовые компании (по сути, те же МФО, только крупные) и МКК — микрокредитные компании (выдают займы на небольшие суммы из области «одолжить до зарплаты»).

Обычно они требуют только паспорт и идентификационный код (например, для МКК этих документов будет достаточно), однако для выдачи кредита на большие суммы могут запросить подтверждение доходов или даже залог.

Минус таких организаций заключается в том, что, в отличие от банков, их процентная ставка на порядок выше. Обычно проценты начисляются в зависимости от длительности срока погашения кредита из расчёта 1-2 % в день.

Важно

Это означает, что если кредит взят на месяц, то нужно будет отдать на 30-60 % больше суммы кредита, в то время как средняя процентная ставка в банках составляет 15 % в месяц.

Некоторые МФО предоставляют услугу беспроцентного займа новым клиентам.

Кроме того, есть риск мошенничества со стороны организации, поэтому желательно обращаться в проверенные МФО и внимательно читать условия договора.

При заключении договора с банком о займе нужно максимально ответственно отнестись к своим обязательствам как клиента: своевременно вносить выплаты, вовремя гасить задолженности. Это напрямую влияет на кредитную историю, и тогда не придётся искать варианты получения кредита с плохой КИ.

Оценка статьи:

(9

Источник: https://CreditCounsel.ru/banki/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Ссылка на основную публикацию