Ипотека втб «молодая семья» в 2019 году: как взять, условия, до какого возраста?

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи с условиями на 2019 год

Для граждан РФ остро стоит вопрос приобретения жилья. Сбербанк предоставляет перечень программ по ипотечным займам для решения данного вопроса. Одной из таких возможностей является программа жилищного кредита.

Как работает программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году? Условия кредитования стали еще проще и лучше.

Рассмотрим общие принципы оформления, сбор необходимых документов, а так же кто может воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Собственное жильё есть не у каждого, а большинство молодых семей живут или с родственниками, или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдавая приличную часть семейного бюджета за съемное жильё, весьма сложно.

Зачастую доходы только создавшейся ячейки общества невелики, и государство с целью поддержки разработали специальную программу кредитования и выдачи субсидирования. Выплата субсидий (30 — 40 % от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для ее получения должны быть выполнены некоторые условия.

Из бюджета Российской Федерации оплачивается только часть, всю остальную сумму молодая семья будет отдавать собственными усилиями. Госпрограмма «Молодая семья» действует уже с 2011 г. и ее срок действия продлили до 2020 г.

Обратите внимание

Государственной помощью люди, заключившие официальный брак, могут воспользоваться, только приобретая жильё на первичном рынке, таковы неизменные условия программы.

Почему именно новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны – молодую семью и малый бизнес, а в частности увеличение объема строительства и снос ветхого жилья.

Это выгодная программа, которая работает одинаково на всех, новостройки на сегодняшний день создают весомую конкуренцию вторичному жилью, стоимость квартиры в строящемся доме и так ниже рыночной, а с поддержкой государства, у молодых семей существует возможность приобретения жилья с 50 % выгодой.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять жилищный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке, или на постройку дома. Условия оформления ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году предусматривают широкий перечень возможностей и привлекательные правила получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме от Сбербанка «Молодая семья»

Воспользоваться выгодными условиями госпрограммы смогут не все. Список ограничений небольшой, но он все же есть:

  • заключение официального брака;
  • возрастное ограничение на момент подачи заявки одного из супругов – не более 35 лет. Подробнее, например: мужу – 36 лет, жене 32, тем самым вы проходите данный этап, и сможете воспользоваться госпрограммой Молодая семья;
  • если вы отец или мать одиночка, то так же подходите под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки ваш возраст составлял менее 35 лет.

Какие объекты недвижимости подходят под программу Молодая семья от Сбербанка

В зависимости от того, какой вид жилья выбран, Сбербанк будет подбирать условия подходящие именно под данный тип жилья, учитывая при этом дополнительные нюансы. Какие варианты можно рассматривать? Разберем ниже:

Условия сбора документов и прочего оформления вне зависимости от выбранного объекта не изменятся, единственное отличие – процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

  • минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
  • собственные накопления не менее 15 % от общей стоимости покупки;
  • максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
  • срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
  • процентные ставки – 8,9 % годовых, для семей с ребенком действуют дополнительные условия.

Рассчитать сумму ежемесячных взносов на онлайн-калькуляторе

На официальном интернет портале Сбербанка, представлен очень удобный сервис – онлайн калькулятор. С его помощью вы сможете рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от своих специфических расчетов.

После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст вам ориентировочный размер ежемесячного платежа.

Более точный расчет вы получите перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля вам предоставят перед оформлением ипотечного займа.

Если вы ввели все данные правильно, онлайн калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5 %). Какие параметры вводятся на сервис:

  • полная стоимость объекта, или ввод той суммы, за которую собираетесь приобретать жильё;
  • введите размер собственного капитала в окно – первоначальный взнос;
  • размер кредита сервис рассчитает автоматически;
  • срок, на который вы думаете воспользоваться кредитными средствами;
  • не забывайте проставить все отметки, в Сбербанке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
  • введите ваш официальный заработок – тот, который вы сможете подтвердить документально.

Процедура оформления ипотеки от Сбербанка «Молодая семья»

Сама подготовка не сильно отличается от оформления обычного ипотечного кредитования, только более лояльные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году.

Первым делом, необходимо собрать первоначальный пакет документов, который поспособствует оформлению заявки на получение кредита.

Если вы сомневаетесь, правильно ли собрали документы, можно обратиться на горячую линию, где вас проконсультируют и подскажут полный перечень актуальных документов для подачи заявки. Как, в общем, выглядит процедура оформления ипотеки:

  1. Сбор бумаг для оформления первоначальной заявки на кредит.
  2. Сбербанк дает ответ в течение 3-х рабочих дней. По истечению 3-х дней на телефон поступит сообщение с решением банка.
  3. Вам нужно прийти в банк и уточнить сумму одобренных денежный средств, так как не всегда Сбербанк может одобрить именно столько, сколько запрашивалось.
  4. Если сумма устраивает, молодая семья подготавливает все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечного займа и относит в кредитный отдел Сбербанка.
  5. Кредитные специалисты передают все документы на рассмотрение и подтверждение в головной офис (обычно процедура занимает 5 – 7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. Параллельно сотрудники открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.
  7. Сразу после оформления процедуры ипотечного займа и подписания кредитного договора, вам следует обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Так же Сбербанк проводит процедуру электронной регистрации, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора, проходит процедура страхования жизни основного заемщика и страхование объекта собственности, а так же передача его в обеспечение банка.

Список документов для принятия участия в госпрограмме «Молодая семья»

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. В оформлении заявки на ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья» в 2019 году действуют некоторые условия и сбор небольшого пакета документов:

  1. Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении Сбербанка. Специалисты помогут с оформлением, а если у вас нет желания обращаться за помощью, то можете воспользоваться заполненным примером, который так же расположен на сайте.
  2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, который понадобится для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»

За 10 – 20 лет, пока выплачивается ипотека, молодая семья однозначно решится на декретный отпуск. Что делать в данной ситуации? Ведь заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета. Ипотечная программа «Молодая семья» предусматривает и такой вариант развития событий.

Предоставив в банк:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Кстати сертификат каждый год увеличивают, и некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша. Сбербанк обязательно уточнит, будете ли погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо дождетесь 3-х летнего срока.
  3. Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на рассрочку от банка от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Заключение

Госпрограмма от Сбербанка «Молодая семья» — это выгодные условия и реальные возможности. Приобрести жильё для создания семьи с каждым годом становится легче. Ипотека от Сбербанка «Молодая семья» в 2019 году, условия которой стали еще лучше, позволяет осуществить мечту о приобретении собственного жилья миллионам граждан.

Жилищный кредит только раньше был долгим и трудоемким процессом, сейчас же это упрощенное ипотечное кредитование в плане оформления, сбора документов, сроков рассмотрения. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета бумаг со стороны продавца и покупателя не занимает более двух недель, по истечении которых вы уже будете довольствоваться новоприобретенным жильем.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Задайте вопрос юристу по ипотекеПолучите консультацию в течение нескольких минут.Звоните — это бесплатно:

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-molodaya-semya-v-sberbanke.html

Ипотека молодой семье – условия на 2019

Уникальный госпроект был представлен несколько лет назад и стал востребован среди населения. Ипотека для молодой семьи в 2019 году продолжит свое существование и лица, соответствующие общим критериями, смогут воспользоваться данной возможностью, чтобы приобрести жилье со скидкой.

В материале будут рассмотрены нюансы и особенности оформления субсидии в рамках данной госпрограммы. Дополнительно уделено внимание нововведениям, запланированным в будущем.

Изменения в программе в 2019

Оказание помощи молодым супругам, которые не располагают достаточными средствами для того, чтобы сделать это самостоятельно, сегодня стало одним из популярных направлений. Власти действуют в рамках Указа президента о продлении проекта до 2020 года, тем самым делая жилье более доступны для населения.

В первую очередь стать участниками госпроекта могут семьи, которые особенно остро нуждаются в улучшении жилищных условий. В наступившем году будет несколько пересмотрен порядок предоставления субсидии, и больший упор разработчики поправок сделают на предоставление льгот многодетным семьям.

До 2019 года важным пунктом программы было предоставление обязательного числа квадратных метров на жильца, а сегодня установлен единый показатель в 21 кв. метр на двоих супругов и ребенка.

Важно

В многодетных семьях расчет производится из учета 18 метров на жильца.  Что касается вопроса, снизится ли ставка по ипотеке, информации нет, и решение находится на обсуждении.

Вероятность такого события достаточно высока, как сообщают эксперты.

Суть и задачи программы “Молодая семья”

В 2011 году в России стартовала программа «Молодая семья». Изначально, основной целью госпроекта было оказание помощи гражданам, входящим в определенную категорию. Речь шла о субсидировании части стоимости жилища государством и предоставление возможностей покупки квартиры или дома для людей, считающихся молодой семьей.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в банке санкт-петербург в 2019 году

Предполагается, что в 2019 году госпрограмма продолжит работать и воспользоваться ею смогут люди, нуждающиеся в господдержке. Подробно об описываемой в статье возможности, прописано в ПП No1050 от 2010 года. В рамках проекта, люди смогут получить средства на приобретения жилища, но важно, чтобы они проходили по критериям, которые указаны в законопроекте:

  • материальные условия проживания;
  • социальное положение;
  • возрастной регламент;
  • наличие семейных отношений и детей.

Только если соискатели отвечают этим требованиям, они смогут подать заявление на участие в проекте и получить субсидию в последствие.

Кто может принять в ней участие?

Не все смогут участвовать в госпроекте. Чтобы подать заявку, необходимо соответствовать критериям, которые были описаны в предыдущем пункте. По условиям ипотеки молодой семье на 2019 год, на льготное кредитование смогут рассчитывать такие группы граждан:

  1. Молодые семьи без детей, соответствующие остальным критериям. Субсидия ограничиваться 30% от стоимости жилья.
  2. Семья с одним ребенком и с одним из родителей сможет подать заявку на субсидию в 35%. Решение будет приниматься с учетом внешних обстоятельств.
  3. Молодожены, при условии, что каждый из граждан – россиянин. Если в семье есть ребенок, то одного родителя с гражданским паспортом достаточно.

Не могут рассчитывать на субсидию лица старше 35-ти лет и семьи, признанные не нуждающимися в финансовой помощи по улучшению жилищных условий.

Внимание! Каждый претендент на льготы по ипотеке обязан подтвердить наличие у него оставшейся суммы для покупки жилища. Без этого субсидия не выделяется.

Требования и документы

Кредит на жилье можно получить лишь при условии подготовки всех обязательных документов. Именно на это уходит много сил и времени будущих участников госпроекта.

От соискателя потребуются такие бумаги:

  • заявление в письменном виде, заполненное по образцу и подписанное кандидатом на выплату. Бланк размещен на интернет-ресурсе программы и его легко скачать за несколько минут;
  • копия удостоверения личности, а точнее паспорта всех членов семьи;
  • копия военника супруга, если таковой имеется;
  • брачное свидетельство и акты о рождении детей в виде копий;
  • сертификат на МК, если материальная помощь была выделена, и граждане желают ее использовать;
  • справки о доходах для каждого супруга. Подойдет выписка из банка или с места трудоустройства;
  • копия страниц труд.книжки с обозначением места занятости;
  • справка о составе семьи, которая берется в ЖЭКе;
  • для семьи необходима будет выписка о месте прописки и проживания за последнее десятилетие, поскольку льготы предоставляются в каждом регионе страны с определенными условиями;
  • документы на жилище, которое планируется купить.

Все документы должны быть актуальны, заверены подписями и синими печатями. В заявлении стоит указывать только достоверную информацию, иначе оно не будет принято на рассмотрение.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Как получить ипотеку по программе Молодая семья?

Процедура оформление своего права на участие в молодежной ипотеке 2019 года весьма проста и понятна. Никаких существенных изменений вносить в процесс не планируется, и он будет состоять из тех же этапов, что и раньше:

  1. Соискатель готовит документы, заполняет бланк заявления и подает его в муниципалитет. Разрешается сделать это дистанционно, через сайт Госуслуги. По регламенту, рассмотрение обращения займет не больше десяти суток.
  2. При положительном решении, семью поместят в очередь и сообщат уникальный номер. К примеру, чтобы попасть в программу в 2019 году, подать заявку требуется до сентября 2018 года.
  3. По мере подхода очереди, начинается процесс оформления мат.помощи. В подтверждение соискателю выдается специальный сертификат, с которым потребуется пойти в банк и открыть р/счет. Останется сообщить реквизиты в органы самоуправления и бюджет перечислит средства.
  4. Этап зачисления денег может составлять по времени до двух месяцев, поэтому следует просто дождаться этого момента.

На этом процесс получения денег в рамках госпроекта можно считать завершенным.  Далее, стоит изучить порядок расходования средств и предоставления подтверждающих документов.

Условия и процентные ставки по ипотеке Сбербанка «Молодая семья» в 2019 году

Отдельно следует затронуть вопрос, касающийся процентных ставок, которые устанавливаются в рамках покупки жилплощади. С учетом того, кто принимает участие в госпроекте и действуют определенные ставки, а точнее:

  • 30% скидки – устанавливается для семей, не успевших родить детей;
  • 35% – для семей, которые имеют малышей.

Важно подтвердить факт наличия детей документально, то есть, представить акт о рождении каждого ребенка.

Внимание! В некоторых регионах проценты могут быть выше, но эта разница покрывается за счет выплат из местного бюджета.

Заключение

Семьи, не достигшие 35-летнего возраста, могут принять участие в госпрограмме, предоставляющей скидку на ипотеку. По условиям, участники должны подготовить и представить необходимые документы, а затем передать их на рассмотрение в муниципалитет. В случае одобрения, соискателям будут перечислены денежные средства.

Источник: https://banks7.ru/ipoteka-dlya-molodoy-semi-v-2019-godu.html

Втб 24 ипотека «молодая семья» — процентная ставка в 2019 году, калькулятор и отзывы

Оказывая клиентам широкий спектр банковских услуг, ВТБ 24 поддерживает работу с различными государственными программами для осуществления доступных финансовых операций среди незащищенных и нуждающихся слоев населения.

Ипотека «Молодая семья» в ВТБ 24 – актуальная программа для решения жилищного вопроса с приемлемыми условиями кредитования и материальной государственной поддержкой, распространенная среди молодых пар, вступивших в законные отношения.

Ипотека молодым семьям в 2019 году

Ипотека — это кредит, выданный финансовой организацией клиенту, для приобретения недвижимости, долгосрочно и с внесением первичного взноса. Ипотечные программы с господдержкой для молодых семей, разработаны на специальных условиях и позволяют сэкономить часть личного бюджета и быстрее выплатить банковский долг.

Выбрав в лице ипотечного кредитора ВТБ 24, семейные пары могут осуществить приобретение:

  • Готовых новых квартир, домов;
  • Жилья в строящихся домах.
  • Объектов недвижимости вторичного рынка.
  • Финансов на строительство дома.

Ряд государственных программ, внедрённых в ипотечную политику ВТБ 24, позволит молодой семье погасить часть жилищного займа или внести финансовую помощь в виде первоначального взноса.

Условия программы

Условия ипотеки для новообразовавшейся «ячейки общества» от ВТБ 24 в 2019 году предельно выигрышны и удобны.

Чтобы поучаствовать в программе, молодая семья вынуждена соответствовать требуемым критериям:

  • Претендовать на покупку недвижимости с жилой площадью не более 42 кв.м. – могут семейные пары без детей. Жилая площадь из расчета 18 кв. м. на человека предоставляется для семей, состоящих из трёх и более человек.
  • Семейная пара, испытывающая потребность в увеличении или приобретении собственного жилища по причине его отсутствия или малопригодных условий для жизни в уже имеющемся.
  • Стоять в жилищной очереди.
  • Быть гражданами РФ в возрасте до 35 лет.
  • Трудоспособные лица обязаны предоставить документальное подтверждение финансовой состоятельности, дающие гарантию того, что молодая семья способна нести последующие материальные расходы по ипотеке.

Семье, с полученным по госпрограмме сертификатом, следует обратиться в офис ВТБ 24, для расчета и подбора дальнейших вариантов ипотечного кредитования.

Рассчитать ипотеку можно удаленно, используя калькулятор, который предлагает официальный сайт ВТБ 24 для своих клиентов, но это будут лишь приблизительные цифры.

Как заполнить анкету на ипотеку в банке ВТБ 24?

Точную информацию о размере ипотечного кредита предоставит специалист в отделении, при учете следующих условий:

  • Материальные возможности молодой семьи.
  • Оценка стоимости жилья.
  • Срок ипотеки.
  • Первичный взнос.
  • Размер суммы государственного сертификата.
  • Страхование.

В 2019 году, в ВТБ 24 для молодой семьи разработаны нижеуказанные программы, реализуемые при поддержке государства:

  • Материнский капитал.
  • Жилищный сертификат.

Материнский каптал

С 2009 года вступил в силу закон о праве использования материнского капитала, полученного семьей при рождении второго или последующих детей, вне зависимости от возраста ребёнка (раньше воспользоваться маткапиталом можно было по достижению малышу трёх лет).

Владение материнским капиталом, дает право молодой семье погасить им часть ипотечного долга, взятого в ВТБ 24 или процентные начисления, за исключением штрафов и комиссионных сборов.

Условия ипотеки с материнским капиталом:

Валюта Рубли
Недвижимость Строительство, покупка готовой или строящейся
Право пользования Оба супруга
Срок получения маткапитала Не более месяца
Срок перечисления на счет ВТБ 24 2 месяца

Как воспользоваться программой «Молодая семья»?

  • Предварительно обратиться в отделение ВТБ 24 для уточнения остатка суммы задолженности по уже действующей ипотеке.
  • Получить в ПФ сертификат и справку о доступной сумме денежных средств материнского капитала.
  • Явиться в банк с вышеуказанной справкой, сертификатом и основным пакетом документов.
  • После одобрения ипотечного кредита, клиент обязан подать заявку в ПФ о перечислении средств на счет кредитора.

В автоматическом режиме, после перечисления средств господдержки, сумма ежемесячной выплаты по ипотеке уменьшается, для изменения срока кредитования, молодая семья должна подать соответствующее заявление в отделение ВТБ 24.

Жилищный сертификат

Жилищный сертификат, выданный в рамках поддержки молодым семьям, дает им право воспользоваться индексируемыми социальными выплатами для приобретения жилой площади.

Пример жилищного сертификата

В ВТБ 24 воспользоваться программой с применением жилищного сертификата можно:

  • Для внесения первоначального взноса.
  • Для погашения ипотеки.

Условия получения:

  • Кредит предоставляется в стандартном порядке, но с учетом наличия жилищного сертификата.
  • После проверки платежеспособности семьи, расчета суммы будущего кредита и его одобрения, молодая пара приступает к поиску жилья.
  • Следующий шаг – это оформление ипотеки и получение средств.
  • Если жилищный сертификат направлен на погашение первого взноса, то банк ВТБ 24 перечислит кредитные ДС, только после оплаты части ипотеки, данной субсидией.

Ипотека с материнским капиталом в банке ВТБ 24

Процентные ставки

На сайте ВТБ 24 можно увидеть разные варианты ипотечных программ 2019 года на любой вкус. В таблице подана информация о проектах, условия которых позволяют приобрести недвижимость молодой семье.

Ипотечная программаСрок (лет)Первый взносПроцентная ставка
Больше метров — меньше ставка До 30 От 20% От 9,5%
Победа над формальностями До 20 От 30% От 10,7%
Покупка жилья До 30 От 10% От 9,7%
Залоговая недвижимость От 20% 10%

Процентная ставка может меняться и устанавливаться в зависимости от программы по ипотеке и льгот, которыми владеет молодая семья.

Точный размер процентной ставки по кредиту может огласить лишь специалист банка, после соответствующих расчетов.

Калькулятор ипотеки

Ознакомиться с приблизительными данными по ипотеке можно просчитав ее на калькуляторе в режиме он-лайн на сайте ВТБ 24. В активных полях калькулятора требуется прописать:

  • Сумму первого взноса.
  • Срок ипотеки.
  • Стоимость будущего жилья.
  • Ежемесячный доход.
Читайте также:  Ипотечное страхование в ингосстрах в 2019 году: жизни и квартиры

После просчетов в правом углу появится информация по выбранной ипотечной программе.

Выбор недвижимости

ВТБ 24 не устанавливает жесткие требования и условия для клиентов в подборе жилища и привлечению к этому процессу риэлторских организаций. Но это значительно упрощает процедуру оформления ипотеки, как для физического лица, так и для сотрудников банка.

  • Юридическая «чистота» недвижимости будет проверяться и банком и страховым агентством.
  • Молодая семья вправе подбирать жилье самостоятельно, но может и воспользоваться каталогом недвижимости ВТБ 24.
  • Приобретая квартиру у партнеров банка, клиент получает дополнительные привилегии в условиях оформления кредита.

Так же ВТБ 24 не ограничивает молодую семью в территориальном выборе жилья. Будущее «семейное гнездышко» может находиться в другом городе, не в том, где проживают или работают клиенты.

Оформление ипотеки осуществляется по месту работу заёмщика, а вот исполнительная функция по фактической выдаче кредита, происходит в отделении города, в котором приобретается недвижимость.

Порядок оформления

Дабы избежать хаотичного сбора бумажек и лишней суматохи, молодой семье целесообразно предварительно узнать в офисе ВТБ 24, о том, какие документы должны быть собраны для оформления договора по ипотеке.

Как заполнить анкету на ипотеку в банке ВТБ 24?

Перечень документов для молодой семьи стандартный, но сотрудники банка могут потребовать наличие дополнительных копий или оригиналов свидетельств, актов и др.

  • Заполненная анкета.
  • Паспорт РФ заёмщика, если предусмотрено договором то и созаёмщиков.
  • Справка о доходах соответствующей формы.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Заверенная нотариально ксерокопия трудовой книги.
  • Свидетельства рождения имеющихся детей.

После того как нужный комплект документов собран, молодая семья оставляет заявку на ипотеку в офисе, на сайте, или по телефону горячей линии банка ВТБ 24. На протяжении трёх рабочих дней заявление будет рассмотрено. Молодой паре остается ждать положительного ответа и явиться в банк для заключения сделки.

Следует внимательно прочитать договор по ипотеке, заостряя внимание на условия изменения процентной ставки, в ситуации преждевременного погашения задолженности, наличие штрафов за просрочку и других нюансов, незнание которых может привести к недоразумениям.

Отзывы

Светлана, 30 лет — «Ожидаем с мужем второго малыша. После получения материнского капитала планируем продать нашу квартиру и на отсутствующие средства взять кредит в ВТБ 24».Влад, 25 лет – «Живем с женой у родителей, сейчас планируем купить собственную квартиру, так как недавно получили право на жилищный сертификат. Друзья порекомендовали открыть ипотеку в ВТБ 24. Просчитали на калькуляторе приблизительные цифры. Думаю, нам будет это под силу».Сергей, 29 лет – «Можно ли в ВТБ 24 открыть ипотеку молодой семье без первоначального взноса?»

Источник: https://AllVtb24.info/ipoteka/molodaya-semya/

Ипотека для молодой семьи от Сбербанка

Большинству молодых семей приобрести квартиру за счёт личных сбережений невозможно, именно поэтому в России широкое распространение получило ипотечное кредитование.

Одним из самых популярных банков, куда обращаются заёмщики, является Сбербанк РФ. Программой «Молодая семья» в нём предусматривается кредит на более привлекательных условиях, чем для прочих клиентов.

Условия получения ипотеки, процентная ставка

Акция «Молодая семья» — собственный продукт Сберегательного банка, который перекликается лишь в некоторых пунктах с федеральной программой. Но это абсолютно разные проекты — за счёт госпрограммы семья может получить безвозмездную помощь из бюджета, а банковское предложение лишь немного облегчает финансовое бремя заёмщиков щадящими кредитными условиями.

Ипотека, в рамках обозначенной акции, предоставляется семьям, в которых хотя бы один из супругов моложе 35. Либо заёмщиком становится одинокий родитель этого же возраста.

Ипотечный кредит выдаётся на период до 30 лет. Сбербанк одобряет оформление ипотеки по направлениям:

  • покупка вторичного жилья;
  • покупка строящегося жилья;
  • возведение частного дома;
  • материнский капитал для первого взноса.

Процентная ставка в Сбербанке начинается от 8,9%. Она зависит от различных факторов: срока кредитования, объёма первого взноса. Предусмотрены также надбавки: 0,5%, если заёмщик не зарплатный клиент этого банка, 1% при отказе оформить личную страховку.

Сумма первоначального взноса — 20% от стоимости выбранного жилья.

Кредит может предоставляться с использованием программы рефинансирования ипотеки.

Порядок действий

Для оформления ипотеки по программе «Молодая семья», потенциальный заёмщик должен обратиться в ближайший офис Сбербанка. Там он получит разъяснения по условиям предоставления кредита, узнает требования к участникам акции и точный перечень документов, требуемых кредитным учреждением.

Этапы получения займа следующие:

  • заполнение заявления на кредит в банковском отделении;
  • предоставление пакета бумаг в региональный офис Сбербанка;
  • ожидание решения финучреждения;
  • при положительном ответе, сбор и предоставление документов на понравившийся объект недвижимости;
  • подписание кредитной документации, страхового договора;
  • получение денег.

Кому могут быть предоставлены льготы

Начиная с 2018 года в стране действует государственный проект льготной ипотеки. Его суть в субсидировании части процентной ставки, превышающей 6%, за счёт бюджетных средств.

Льготы предоставляются молодой семье, в которой с 2018 по 2022 гг. рождается второй или третий ребёнок. Если на момент обращения у клиента уже есть ипотечный кредит, взятый после 01.01.18, то при появлении второго или третьего малыша в период функционирования программы, он сможет тоже рефинансировать его под 6%.

Длительность госпомощи зависит от количества детей. Семьи с двумя детьми будут иметь льготу в течение 3 лет, с 3 детьми — в течение 5.

Совет

Чтобы воспользоваться льготным рефинансированием, необходимо приобретать жильё на этапе застройки по договору купли-продажи или долевого участия.

Субсидирование по ипотеке молодым семьям

Субсидии, направляемые на снижение процентной нагрузки по ипотеке, предоставляются с некоторыми дополнительными условиями:

  • ограничение по сумме — жители Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО могут оформить ипотеку до 8 млн. рублей; жители других регионов — до 3 млн. рублей;
  • сумма первоначального взноса — минимум 20% от покупаемого жилья;
  • обязательное страхование — личное страхование заёмщика и страхование квартиры по завершении процесса оформления на нее права собственности;
  • исправные платежи — если заёмщик не вовремя вносит платежи, его кредит не будет субсидироваться за счёт государства.

Когда истечёт срок льготы, ипотека будет выплачиваться по ставке, не превышающей ставки рефинансирования, установленной на дату заключения ипотечного договора, плюс 2 процента.

Недополученный доход кредитной организации (разница между обозначенной ранее ставкой рефинансирования и 6%) компенсирует государство.

Документы для оформления ипотеки

Перед подачей заявления следует собрать целый пакет документов, который состоит из следующих бумаг:

  • анкета заёмщика;
  • заявление от созаёмщика/поручителя/залогодателя;
  • копии паспортов всех участников из предыдущего пункта;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, демонстрирующие родство с участниками займа;
  • документы по залоговому имуществу;
  • копия трудовой, заверенная работодателем, или копия трудового договора (стаж на нынешнем месте работы — от 6 месяцев);
  • справка о доходах, заверенная бухгалтером и руководителем.

Документы после одобрения заявки по программе

После одобрения кандидатуры в качестве заёмщика, в Сбербанк необходимо предоставить пакет бумаг по сделке. Так как купля-продажа недвижимости — процедура, затрагивающая участников двух сторон (продавец-покупатель), то и документы предоставляются обоими.

Документы от продавца:

  • свид-во о госрегистрации права собственности на продаваемый объект;
  • документ-основание для передачи недвижимости (договор купли-продажи, обмена и т.п.);
  • выписка из ЕГРН;
  • нотариально оформленный отказ остальных владельцев объекта, если недвижимость находилась в долевой собственности;
  • согласие супруга (-и) продавца на продажу объекта;
  • разрешение органов опеки, если какая-либо часть продаваемой недвижимость в собственности ребёнка;
  • доверенность на совершение сделки, если это будет делаться третьим лицом.

Документы от покупателя:

  • отчёт независимого оценщика о стоимости приобретаемого жилья (оценщик должен быть аккредитован Сбербанком);
  • бумага, подтверждающая наличие средств на взнос;
  • нотариально оформленное разрешение супруга (-и) на передачу новой квартиры в залог кредитной организации, если клиент состоит в браке;
  • нотариально оформленное заявление, что заёмщик не состоит в браке на дату получения кредита, если клиент холост;
  • разрешение органов опеки на передачу недвижимости в залог, если в числе участников сделки — ребёнок.

В течение продолжительного периода оформления кредита, финучреждение вправе запросить дополнительные документы.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи поможет каждому самостоятельно рассчитать ориентировочную сумму, которую придётся выплачивать по кредиту ежемесячно. Это позволяет заёмщику самостоятельно спокойно оценить возможности своей семьи и выбрать наиболее подходящие критерии кредитования.

Удобный функционал калькулятора онлайн позволяет с лёгкостью задавать различные начальные условия, стоимость жилья, сумму первого взноса и желаемый срок кредита.

Источник: https://molodaya-semya.ru/ipoteka-molodoj-seme/usloviya-polucheniya-ipoteki/ipoteka-dlya-molodoj-semi-ot-sberbanka/

Госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2019 году – условия и оформление

Граждане Российской Федерации ставят перед собой вопрос приобретения жилья. Многие финансовые структуры предлагают выгодные условия. Среди них следует выделить программу жилищного кредитования, позволяющую взять ипотеку для молодой семьи в 2019 году. Предварительно рекомендуется ознакомиться с принципами оформления и со списком необходимой документации.

Госпрограмма молодая семья 2019 – последние новости

Сложность приобретения недвижимого имущества для россиян заключается в том, что нужно вносить первоначальный взнос, который накопить под силу не каждому. Доходы новых ячеек общества, как правило, небольшие. Сбербанк предлагает воспользоваться уникальной программой, в рамках которой предусмотрена выдача субсидий.

Выплата по субсидированию составляет от 30 до 40% от цены на жилье. Такой подход значительно упрощает приобретение квартиры. Для получения субсидии нужно выполнить определенные условия, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее.

Из государственного бюджета может быть оплачена только часть суммы. Оставшиеся деньги должны внести заемщики. Действует госпрограмма с 2011 и продлена до 2020 года включительно.

Воспользоваться действующей программой могут только те семьи, которые официально оформили брак в рамках рассматриваемого предложения можно приобрести только первичное жилье, что некоторые граждане считают существенным минусом. Государством поддерживаются не только молодые семьи, но и владельцы малого бизнеса. Целью является снос ветхих построек и увеличение объемов строительства.

450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям

Владимир Путин 20 февраля 2019 г выступил перед Федеральным собранием с такой темой для обсуждения, как помощь семьям в которых есть дети. В качестве дополнительной помощи было принято решение выплатить 450 тыс. руб. для того, чтобы погасить долг по ипотеке, если рождается 3-й и последующий ребенок.

27 февраля в закон внесли правки, которые были направлены на обеспечение выплаты средств. Дополнительно разработали стратегию, в рамках которой уменьшалась процентная ставка на покупку жилья в ипотеку. Ограничения на действующие льготы (6%) были сняты. Выплата подобного рода имеет сугубо целевой характер.



Банки, предоставляющие кредит по госпрограмме

Для обеспечения недвижимостью молодых семей можно воспользоваться услугами одного из представленных в списке банком:

  • Сбербанк.
  • ВТБ24.
  • Альфа-Банк.
  • Россельхозбанк.
  • Банк Москвы.

Каждая финансовая структура выдвигает особые требования по ипотечному кредитованию.

Ипотека молодой семье – условия на 2019 год

Перед тем, как подавать заявление на оформление ипотечного кредитования, нужно ознакомиться с действующими условиями.

Условия по ипотеке Молодая семья в 2019 году:

  • Первая выплата – 15% (семьи с 1 ребенком), 20% (семьи с 2-я и 3-я детьми).
  • Недвижимость находится под залогом у финансовой структуры и переходит в собственность семьи только после выплаты всей суммы задолженности.
  • Ипотека выдается только тем семьям, в которых совместных доход членов семьи после выплат остается не менее 40%.
Читайте также:  Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году

Процентные ставки

Процент по ипотеке различен для каждой финансовой структуры:

Название банка Ставка по процентам, %
Сбербанк 9,5-15,5
ВТБ24 11
Альфа-Банк 10,5-15,5
Россельхозбанк 10,5-14,5
Банк Москвы 8,9

Требования и документы

Участвовать в программе могут супруги, возраст которых составляет до 35 лет. У семьи должно быть недостаточно квадратных метров для проживания всех членов, иначе заявитель не будет признан нуждающимся.

Требуемый пакет документов:

  • Заявление установленного образца (2 экземпляра).
  • Документы, которые подтверждают личность.
  • Предварительное соглашение на покупку недвижимости.
  • Свидетельство о состоявшемся бракосочетании и бумага, подтверждающая надобность в улучшении условий проживания.
  • Трудовая и ее копия, заверенная у работодателя.

В рамках действующей программы можно получить средства на покупку квартиры, на возведение собственного дома. При необходимости можно сделать первый взнос по ипотеке или же погасить имеющуюся задолженность.

Как оформить ипотеку «Молодая семья» в 2019 году

Для начала нужно явиться в районную администрацию. В мегаполисах для таких целей предусмотрены ведомства. Получить подробную информацию о действующей программе по ипотечному кредитованию можно на официальном сайте управляющих органов.

Для процедуры оформления нужно лично явиться в филиал органов самоуправления и предъявить необходимые документы. В некоторых случаях необходимо предъявить дополнительные бумаги. При наличии детей, рассчитывать на возможность принять участие в программе могут даже неполные семьи. Желающие получить жилье на льготных условиях, должны встать на очередь.

Получение и обслуживание ипотеки

Для оформления ипотечного кредитования необходимо явиться в банк, условия сотрудничества с которым наиболее подходящие. Предварительно молодой семье нужно выбрать недвижимость ознакомиться с действующими ограничениями и требованиями. При получении положительного ответа от банка заемщику назначают время визита в офис компании для оформления всей необходимой документации.

Страхование

Ипотека молодая семья в 2019 году не предусматривает обязательного страхования. Если не воспользоваться рассматриваемым сервисом, то процентная ставка увеличивается на 1%. Страхование снижает риски, что дает гарантии на заключение максимально безопасной и выгодной сделки.

Сроки устанавливаются индивидуально для каждого конкретного случая.

Если иного не указано в договоре, то можно обратиться в финансовое учреждение для получения отсрочки по платежу или же для изменения условий страхования.

Сроки ипотечного кредитования составляют не более 30 лет. Если супружеская пара вносит больший, чем предусмотрено, первоначальный взнос, то длительность выплат сокращается.

Какую еще помощь окажет государство молодым семьям с детьми

Для семей, нуждающихся в приобретении жилой площади – отличный вариант Программа Молодая семья в 2019 году. Заемщик сразу может переезжать в квартиру и прописать в ней всех членов семьи, избавив себя от необходимости в оплате съемных квартир.

Благодаря новому закону, подписанному Владимиром Путиным, приобрести собственное жилье теперь могут даже те семьи, которые имеют невысокий доход. Единственный недостаток – выплата долга финансовой компании на протяжении нескольких десятилетий.



(2

Источник: https://pochtabank365.ru/ipoteka-dlja-molodoj-semi.html

Как взять ипотеку молодой семье в 2019

Молодая семья может взять ипотеку в одном из коммерческих банков или вступить в государственную программу по обеспечению жильем молодых семей и оформить ипотечный кредит по льготным условиям. Приняв решение об улучшении условий проживания, семье необходимо выбрать, какой из этих возможностей воспользоваться.

Как взять ипотеку молодой семье

Желательно вначале выяснить, возможно ли войти в программу государственной поддержки. И если такой возможности нет, можно обращаться сразу в банк, в котором предусмотрены льготные программы, касающиеся молодых семей. Каждый из них выдвигает собственные требования к заемщикам и условия предоставления кредита.

Участие в федеральной программе дает супругам возможность сэкономить существенную сумму денег и легко получить ипотечный кредит, так как большинство банков дают ипотеку только при внесении первоначального взноса, а большой суммы денег у молодой семьи обычно нет.

Оформить ипотеку с господдержкой можно путем субсидирования первоначального взноса за счет средств сертификата молодой семье для улучшения жилищных условий. Государственная поддержка – это несколько инструментов от государства, чтобы дать возможность молодой семье взять ипотеку с использованием различных льгот. Рассмотрим несколько таких инструментов.

Оформления ипотеки с применением материнского капитала

Средства направляются на первый взнос или на погашение основного долга, что сокращает срок выплат и сумму ежемесячных платежей. Семья может взять ипотеку по сертификату, средства перечисляются государством на счет банка в течение 2 месяцев.

Поэтому первые 2 месяца семья выплачивает долг по ипотеке сама, затем сумма значительно понизится за счет поступления средств капитала. С материнским сертификатом можно обращаться в Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и некоторые другие банки.

Субсидирование государством ставки по ипотеке

Государство субсидирует банки по формуле: ставка ЦБ + 3,5 пункта, за счет чего банк выдает кредит льготным категориям граждан по ставке 12%. То есть заемщику выгодно взять такой кредит: он платит по ставке 12%, остальное оплачивает государство.

Военная ипотека

Ипотеку за военнослужащих оплачивает государство. Средства направляются ежемесячно на специальный индивидуальный накопительно-ипотечный счет (НИС) военнослужащего. Эти средства можно направить только на приобретение жилья, в том числе на первый взнос по ипотеке. Остаток долга возмещается государством.

Социальная ипотека

Касается молодых семей, стоящих в очереди на получение муниципального жилья, бюджетников, военных. Им предоставляются ипотечные кредиты на льготных условиях.

Ипотека 6%

Это льготная ипотека для семьи с ребенком, в которой в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года появится второй, третий или последующий ребенок. Возраст не ограничивается 35 годами.

Кроме того:

  1. Ставка по такой ипотеке составляет 6%.
  2. Государство будет оплачивать ипотеку не менее 3-5 лет в зависимости от количества детей.
  3. Семье потребуется сделать первоначальный взнос 20%.
  4. Необходимо оформить страховой договор на заемщика и на недвижимость.
  5. Если третий ребенок рождается в период действия субсидии, то срок выплаты продлевается еще на 5 лет.

Средства можно направить на приобретение новой квартиры по договору долевого участия или рефинансирование имеющейся ипотеки под 6%.

Кредит оформляется в банке или АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предварительно рекомендуется изучить советы и рекомендации в Интернете, затем выбрать один банк из 46, участвующих в проекте. Среди них ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Сбербанк, МеталлИнвест, Райфайзен Банк и другие.

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей для регионов и 8 миллионов для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Реструктуризация ипотеки с государственной помощью

В РФ действует программа помощи от государства отдельным категориям заемщиков с применением реструктуризации ипотеки (Постановление № 373). Им списывается от 20 до 30% кредита. Банк получает от государства компенсацию, а семья – возможность уменьшить ежемесячные платежи, снизить сумму долга, а возможно и полностью погасить долг.

Эти меры направлены на то, чтобы снизить финансовое бремя молодой семьи, уменьшить срок выплаты и конечную сумму с помощью субсидий, сертификатов и льгот. Валютные кредиты по этой программе можно перевести в рублевые, а ставку – снизить до 12%, допускается получить отсрочку по платежам.

Как получить ипотеку по программе «Молодая семья»: советы и рекомендации

Вначале семье нужно доказать, что она нуждается в улучшении условий проживания. Если подтверждается факт того, что семье нужно новое жилье, ей выдается сертификат на получение субсидии на покупку квартиры в размере 30-35% от полной стоимости жилья.

А при рождении каждого ребенка, государство выплачивает дополнительно еще 5%, если это произошло во время участия в проекте. Программа работает до 2020 года.

Реализация средств сертификата строго регламентирована, например, его можно направить на то, чтобы погасить уже имеющийся ипотечный кредит или внести первоначальный взнос в ипотеку, взятую в коммерческом банке.

Чтобы получить статус «Молодая семья», нужно соответствовать следующим требованиям:

  • брак зарегистрирован официально;
  • одному из супругов или обоим — меньше 35 лет;
  • супруги — граждане РФ с российской регистрацией;
  • в неполной семье (один родитель и ребенок), отцу-одиночке или матери-одиночке также не больше 35 лет.

Семья должна быть зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении жилищных условий в своем населенном пункте.

После получения сертификата супруги отправляются в местное отделение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое специально организовано Правительством РФ для улучшения условий проживания молодых семей или в один из коммерческих банков (его нужно заранее выбрать), оформляют там ипотечный кредит.

Средства по сертификату вносятся в виде первоначального взноса. Таким образом семья получает социальную ипотеку по господдержке. Ипотеку можно взять на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, на стадии строительства и на постройку частного дома.

Обратите внимание

Обратиться в банк придется в любом случае, независимо от того, вступает семья в госпрограмму или нет. Вначале нужно установить, в каких банках предлагается ипотека на квартиру молодой семье на льготных условиях.

При этом нужно изучить рекомендации и отзывы, потому что некоторые банки под видом социальной ипотеки могут предлагать ипотеку, которая ничем не отличается от обычных, без льгот.

Если семья не получила сертификат от государства на улучшение жилищных условий, ей нужно готовиться к любым ситуациям, потому что банки могут отказать, когда муж не вышел из призывного возраста, жена находится в декретном отпуске или нет первоначального взноса.

Чтобы получить льготную ипотеку нужны следующие документы:

  • анкета-заявление на специальном бланке;
  • паспорта супругов, свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка о наличии регулярного дохода;
  • справка о наличии на счете суммы, достаточной для первоначального взноса;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги;
  • сертификат на улучшение жилищных условий, если имеется.

Все документы с места работы должны быть заверены работодателем. При наличии созаемщиков, потребуются их паспорта.

Самым крупным банком, выдающим социальную ипотеку молодым семьям, является Сбербанк.

Условия, выдвигаемые Сбербанком в 2019 году:

  • один из супругов или оба должны быть младше 35 лет;
  • ставка – от 11,5 до 13,25%;
  • срок выплаты – до 30 лет;
  • сумма первоначального взноса – 15% для бездетной семьи, 10% — для семей с детьми.

При рождении ребенка Сбербанк предлагает отсрочку платежей по основному долгу на 3 года.

Молодая семья собственными силами вряд ли сможет приобрести жилье и обустроить свой быт. Требуется помощь родных и близких. А если есть возможность воспользоваться помощью государства, то желательно не упускать такой шанс. Собственные программы имеет и каждый регион. Это позволит сразу же решить многие проблемы молодой семьи.

Источник: https://infozaimi.ru/kak-vzyat-ipoteku-molodoj-seme-v-2019/

Ссылка на основную публикацию