Ипотека в запсибкомбанке: условия в 2019 году, сколько дней рассматривают?

Ипотека в Запсибкомбанке

Западно-Сибирский коммерческий банк (Запсибкомбанк) – самое крупное финансовое учреждение в Тюменской области.

Занимает первые позиции в регионе практически по всем основным показателям, в том числе по величине активов и полученной прибыли, а также объемам кредитования.

Ипотека Запсибкомбанка для многих физлиц является одним из реальных способов приобрести жилье, причем не только в «родном» регионе банка, но и в Москве, Санкт-Петербурге, а также других крупных городах.

Ипотека в 2019 году

Ипотека остается одним из самых востребованных кредитных продуктов.

При этом кредиты под залог недвижимости являются неплохим вариантом для осуществления ремонта, покупки земельного участка или еще одной квартиры.

Главные тенденции текущего года – это увеличение объемов ипотечного кредитования, чему способствуют снижение процентных ставок, а также более лояльное отношение банков к клиентам.

Узнать, как увеличить шансы оформить кредит на жилье, поможет статья «Об ипотеке в 2019 году».

Условия кредитования в ЗСКБ

Чтобы претендовать на ипотечный кредит в Запсибкомбанке, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст: не менее 20 лет, а на дату окончательного погашения кредита – не более 65 лет.
  • Наличие стабильной работы. При этом работодатель должен быть зарегистрирован в регионе местонахождения банка.
  • Минимальный трудовой стаж – не менее полугода. Участникам зарплатных проектов необходимо подтвердить только 3 месяца своего трудоустройства.

Кроме этого, банк требует, чтобы супруг(а) выступал(а) в качестве созаемщика по кредиту.

Условия ипотеки в Запсибкомбанке в 2019 году во многом зависят от категории клиента, а также типа недвижимости, которую планируется приобрести. По этим критериям банк сформировал 9 основных ипотечных программ. Но все потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на проценты по кредиту. Поэтому всегда полезно ознакомиться с основными параметрами, влияющими на их величину.

Ставки

Как и в большинстве финучреждений, в Запсибкомбанке практикуется индивидуальный подход к клиенту.

Более лояльное отношение к участникам зарплатных проектов, работникам бюджетной сферы и аккредитованных предприятий, а также клиентам с положительной кредитной историей в Запсибкомбанке.

Именно эти категории клиентов могут рассчитывать на меньший размер платы по кредиту.

Обратите внимание

Еще на уровень процентной ставки влияет схема страхования, которую выбирает заемщик. Если последний решает заключить только договор страхования имущества, плата по ипотеке вырастает на 1 п.п.

Также Запсибкомбанк мотивирует заемщиков не затягивать с оформлением кредита. Для тех, кто заключил кредитный договор в течение 30 дней после принятия решения, процентная ставка на 0,2 п.п. ниже.

Действующие программы

Ипотека от ЗСКБ рассчитана на разные категории клиентов.

Например, банк разработал специальные продукты для семей с детьми-студентами «Ипотека для студентов (готовое жилье, для бюджетников)», «Ипотека для студентов (долевое участие, для бюджетников)» Они отличаются от других тем, что заемщик имеет возможность получить отсрочку по погашению тела кредита на срок до 3 лет, но не дольше периода учебы ребенка в вузе. При этом процентная ставка до момента регистрации предмета ипотеки не повышается. Другие же условия кредитования не отличаются от стандартных банковских продуктов.

С господдержкой

К сожалению, Запсибкомбанк в своем активе не имеет кредитных программ, предусматривающих возможность погашения задолженности за счет денег госбюджета, как, например, «Материнский капитал» или «Военная ипотека».

Однако клиенты могут воспользоваться стандартными кредитами на покупку жилья, которые банк готов предоставить под низкие проценты.

При этом надежда на то, что ипотека с господдержкой от Запсибкомбанка в скором времени станет реальностью, остается.

Кредитование без первоначального взноса

Получить полное финансирование договора купли-продажи в Запсибкомбанке можно по двум программам – кредит «Жилищный» и «Оранжевая ипотека». Особенности первого продукта заключаются в оформлении кредита под залог недвижимости, которая находится в собственности потенциального заемщика или имущественного поручителя. При этом деньги можно взять в долг только под поручительство.

Согласно стандартным условиям, оформить договор можно на максимальный срок до 20 лет под 13,5% годовых. При этом ставка одинакова для всех категорий клиентов. Финансирование можно оформить как в виде единоразового кредита, так и кредитной линии.

Также стоит учесть, что при обеспечении обязательств заемщика только поручительством размер кредита зависит от количества поручителей:

  • 1 – максимальный размер долга не может превышать 300 тысяч рублей;
  • 2 – до 700 тысяч;
  • 3 – до 1,3 млн;
  • 4 – более 1,3 млн.

Как уже было сказано, супруг(а) обязательно оформляет поручительство. Так что семья может без залога взять минимум 300 тысяч рублей в долг, а если еще привлечь родителей, тогда доступная сумма финансирования увеличится более чем на 1 млн рублей.

Похожие условия (но без поручителей) по программе кредитования на самостоятельное строительство жилья.

«Оранжевая ипотека» – это акционное предложение, которое действует только до конца сентября и распространяется на конкретные новостройки.

Кроме отсутствия первоначального взноса, клиентов может привлечь сравнительно низкая ставка – 9,5% годовых. Ее, кстати, можно еще уменьшить – до 8,75%, но при условии оплаты первоначального взноса от 20%.

Ипотека на приобретение готового жилья

Плата по кредиту на покупку готового жилья для привилегированных клиентов составляет 10,7% – при условии перечисления продавцу недвижимости первоначального взноса в размере от 10-20%; 10,5% – если аванс больше 20% и еще не прошло 30 дней с момента принятия банком решения о кредитовании. Для остальных категорий заемщиков минимальная ставка устанавливается на уровне 11,4% годовых.

Кроме этого, до конца лета для всех физлиц в банке действует акция на покупку в кредит квартиры площадью более 62 м2. Если размер аванса не менее 20%, ставка составит 10% годовых. Максимальный срок финансирования составляет 30 лет, а минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Ипотека на строящееся жилье

Процентная ставка по программе «Новостройка» для зарплатных клиентов банка с хорошей кредитной историей составляет 9,99% годовых при условии, что договор заключается только на 7 лет и размер первоначального взноса составляет более 20%. Остальным клиентам придется платить по ипотеке, исходя из минимального уровня ставки – 11,75% годовых.

Условия кредитования в отношении размера процентной ставки при заключении договора на 30 лет такие же, как и по ипотеке на покупку готового жилья.

Кредит на земельный участок

Есть в арсенале банка также продукт, дающий возможность получить кредит на приобретение участка или оформить его в аренду, – «Ипотека на приобретение земельного участка». Максимальный срок кредитования не превышает 30 лет, а минимальный размер аванса составляет 10%.

Что касается процентной ставки, то самый низкий размер устанавливается для зарплатных клиентов, относящихся к категории молодых семей (где хотя бы одному супругу менее 35 лет), а также для семей, имеющим право на материнский капитал.

Для них минимальный размер ставки – 10,75% годовых.

Владельцы зарплатных карт могут претендовать на ставку 11,25% годовых. Остальные категории клиентов имеют возможность взять деньги на покупку земельного участка под 11,75% годовых.

Как рассчитать кредит

Перед тем как обратиться в банк, потенциальному клиенту рекомендуется реально оценить свои силы: достаточно ли его доходов для своевременного выполнения возложенных на себя обязательств.

Поможет в этом кредитный калькулятор, который находится на официальном сайте банка.

Кроме ежемесячного платежа, можно сразу рассчитать минимальный размер заработной платы заемщика, необходимый для получения желаемой суммы заемных средств.

Для получения нужной информации необходимо заполнить следующие поля:

  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • минимальный размер авансового платежа;
  • категория, к которой принадлежит клиент.

Также рекомендуется указать средний ежемесячный доход, количество иждивенцев, работающих членов семьи, расходы по другим финансовым обязательствам (при наличии).

Об оформлении

Если расчет с помощью кредитного калькулятора удовлетворил клиента, необходимо приступать к сбору документов и составлению заявки на кредит. Отправить последнюю можно с помощью онлайн-формы, которая размещена на сайте учреждения. Состоит она из пяти основных блоков:

  • сведения о кредите;
  • данные о заемщике;
  • паспорт;
  • контакты;
  • подтверждение информации.

После обработки полученных данных сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом и в телефонном режиме проводит подробную консультацию, а также сообщает, какие документы необходимо принести для принятия решения о кредитовании. Полный перечень бумаг можно получить также в любом отделении банка или скачать с официального сайта.

Необходимые документы

Чтобы кредитная комиссия рассмотрела заявку заемщика, нужно представить следующие документы:

  • заявление на кредит и анкету. Оба документа заполняются по форме банка;
  • копию национального и заграничного паспорта. Последний – если есть в наличии;
  • копию военного билета – для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • ИНН и СНИЛС. Документы можно не подавать, если они уже есть в банке или отображены в других официальных бумагах – например, справке о доходах;
  • справку о месте учебы – для ипотечных программ, где фигурируют студенты;
  • справку об остатке долга и качестве обслуживания кредита – если у потенциального клиента есть невыполненные обязательства в других банках или МФО;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Участники зарплатных проектов, которые работают на предприятии более 1 года, это требование не касается;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода. Лиц, получающих зарплату на карту Запсибкомбанка больше 3 месяцев, это требование не касается;
  • бумаги на недвижимость, которая будет выступать предметом обеспечения.

Банку понадобится на принятие решения о кредитовании от 1 часа до 4 рабочих дней после подачи полного пакета документов.

Как погашать задолженность

Чтобы клиенты своевременно выполняли возложенные на себя обязательства, Запсибкомбанк предлагает им выбрать оптимальный способ погашения займа:

  • в кассе любого подразделения банка;
  • с помощью платежной карты в банкомате или в интернете;
  • через банкоматы с функцией приема наличных денег;
  • платежным поручением из других банков;
  • используя интернет-банкинг;
  • написав заявление в бухгалтерию своего предприятия на удержание суммы кредита из заработной платы;
  • подключив функцию автоматического списания с платежной карты.

О плюсах и минусах

Положительными сторонами ипотечного кредитования в Запсибкомбанке можно назвать:

  • разнообразие кредитных продуктов на покупку недвижимости;
  • быстрое принятие решения о кредитовании;
  • наличие выгодных партнерских программ;
  • ориентацию банка на семьи со студентами;
  • возможность выбрать график погашения кредита между аннуитетным и дифференцированным;
  • возможность не вносить аванс.

Однако стоит упомянуть и минусы:

  • отсутствие государственных форм поддержки ипотеки;
  • повышение платы по кредиту при отказе заемщика заключить договор личного страхования;
  • большой пакет необходимых документов.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-zapsikombanka.html

Выгодные условия ипотеки в «Запсибкомбанке» без первоначального взноса и с ним в 2019 году

12.01.

2019

ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» по состоянию на 2019 год входит в сотню крупнейших российских финансовых институтов и является крупнейшим региональным в Тюменской области.

Среди предложений «Запсибкомбанка» — ипотека, потребительские и автокредиты, кредитные и дебетовые карты, вклады. Юридические лица могут воспользоваться программами кредитования и депозитами.

Общие сведения

Ипотечное кредитование или ипотека — это одна из форм банковских займов, при которой клиент получает крупную сумму под залог недвижимости. Главной особенностью такого варианта кредитования является наличие обременения: это может быть приобретаемая квартира или уже имеющаяся в собственности заемщика.

На время выплаты долга квартира находится в собственности банка — только после полного погашения все документы переоформляются на владельца. При возникновении каких-либо проблем или невозможности должника вернуть все деньги залог остается во владении организации. После он продается для покрытия расходов.

Чтобы банк не понес расходов, к залоговой квартире предъявляются определенные требования. У разных кредиторов они могут различаться, но основные будут следующими:

  1. Квартира не должна располагаться в ветхом или аварийном доме, предназначенном под снос или расселение.
  2. Должны быть проведены все необходимые коммуникации (канализация, отопление, электричество, вода). Исключением являются строящиеся здания, в которых системы еще не провели.
  3. Не принимаются квартиры в общежитиях или служебные варианты, в гостиницах (даже семейного типа). Исключением может стать покупка всех комнат в общежитии для получения отдельной квартиры.
  4. Жилье с деревянными стенами.
  5. Квартира должна иметь все необходимые документы. Особенно это касается вариантов, в которых проводились перепланировки: отсутствие соглашения на проведение работ или не внесение их в бумаги может стать причиной для отказа.

Некоторые проблемы могут возникнуть при залоге квартир на первом или последнем этажах, расположенной в неблагоприятном районе или в старом здании или имеющей другие особенности. Каждый залог оценивается индивидуально по совокупности факторов. Уточнить все пункты можно у специалиста банка заранее.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в альфа-банке в 2019 году: условия

Предлагаемые программы

Клиенты могут получить деньги по следующим вариантам:

  1. Готовое жилье: предлагается до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Первый взнос должен быть не менее 15%. Потратить деньги можно на покупку готовой квартиры или «нестандартных» объектов: квартир в деревянных домах, зданиях, построенных до 1960 года или попадающих под программу «Реновация» или аналогичную. Также купить можно комнату в общежитии или долю.
  2. Новостройка: условия остаются теми же, но купить можно только квартиру в новостройке.
  3. Жилищный: максимальная сумма остается той же, процентная ставка поднимается до 13,5%, первый взнос — до 20%. Использовать средства можно на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, таунхауса или дома (или его строительство).
  4. Для студентов: можно получить до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Возможна покупка готовой квартиры или в новостройке, таунхауса, а также нестандартных вариантов. Помимо залога, необходимо поручительство супруга. Собственниками жилья могут стать несколько человек: они должны быть записаны созаемщиками.
  5. Оранжевая ипотека: при одинаковой наибольшей сумме программа отличается. Процентная ставка равняется 8,25−8,8%, первоначальный взнос отсутствует. Купить можно только жилье в новостройке.
  6. Семейная ипотека: подходит для приобретения жилья в новостройке или для рефинансирования. Можно получить до 12 миллионов рублей при первом взносе в 20%. Главное отличие программы — ее льготные условия. Если в семье с 2018 года родился второй ребенок, первые 3 года процентная ставка будет равняться 6%. Если родился третий младенец, срок вырастает до 5 лет. Если в течение льготного периода родились второй и третий малыши, льготный срок увеличивается до 8 лет. По окончании этого периода процент вырастает до стандартного.
  7. Деньги на строительство дома: по этому варианту клиент может получить до 50 миллионов рублей под 10,5−12,5% в год. Они могут быть переданы единым «куском» или по частям. В качестве залога принимается земельный участок или права аренды на него, также потребуется поручительство третьего лица или юрлица. Когда клиент представит свидетельство о регистрации праве собственности, залог будет переоформлен на строящийся дом с участком. После этого поручители освобождаются от своих обязательств.
  8. Покупка земли (или аренда): банком предоставляется сумма до 50 миллионов для приобретения земельного участка, который и является обеспечением. Обязательно наличие супруга в качестве созаемщика. Ставка составляет 10,5−11% в год.
  9. Рефинансирование: это процедура получения средств для оплаты уже имеющихся кредитов, в этом случае ипотеки. «Запсибкомбанк» предоставляет до 50 миллионов на перекредитование заемщиков под 9,3−15,5%. Деньги могут быть потрачены на «нестандартные» объекты, например, на долю в квартире или комнату в общежитии.
  10. Нежилая недвижимость: речь идет о коммерческих вариантах, гаражах, машиноместах, местах в паркинге или овощехранилищах. Банк предлагает до 100 миллионов, ставка — 12,5−13,5% в год.

Наибольший срок в любой программе — 30 лет, кроме вариантов «Жилищный» и «Строительство дома». Для последних он составляет 20 лет.

Под клиентами с безупречной кредитной историей «Запсибкомбанк» понимает граждан, в кредитной истории которых значится не более 5 случаев просрочки. Общее количество просроченных дней должно не превышать 15 дней.

Требования к клиентам

К клиенту в основном предъявляются стандартные требования:

  1. Возраст от 20 лет на момент получения средств и до 65 лет на момент внесения последнего платежа.
  2. Российское гражданство, постоянная прописка в регионе получения кредита или присутствия отделения банка.

    Вместо прописки клиент может работать в городе, в котором присутствует отделение.

  3. Не менее 1 года общего трудового стажа, не менее 6 месяцев — на последнем месте.
  4. Подтвердить доход можно справкой 2-НДФЛ или иными документами, доказывающими наличие средств.

    Например, если клиент живет на процент с вклада, ему необходима выписка со счета, показывающая регулярное перечисление денег.

В некоторых случаях требования могут быть расширены.

Например, для получения семейной ипотеки необходимо наличие хотя бы 2 детей, один из которых рожден в период с 2018 по 2022 годы.

Необходимые бумаги

Примерный список бумаг будет следующим:

  1. Заполненная анкета-заявление.
  2. Паспорт (копия).
  3. Загранпаспорт (копия) при его наличии.
  4. Для мужчин военный билет или иной документ, подтверждающий прохождение военной службы.
  5. СНИЛС (достаточно указать номер в заявлении).

  6. ИНН, если данные о нем не указаны в других документах (например, в справке 2-НДФЛ).
  7. Документы, касающиеся ипотечной недвижимости.
  8. Документы, касающиеся обременения (если залогом является не приобретаемая квартира).
  9. Оценка независимого эксперта, касающаяся стоимости жилья.

    Бумага не нужна при оформлении студенческого кредита и при покупке нежилых помещений.

  10. Документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев. Не нужен, если заемщик получает зарплату на карту банка.
  11. Копия трудовой книжки (или договора), каждая страница которой заверена печатью организации.

    Не нужна, если клиент работает в фирме больше года.

  12. Для студентов при оформлении определенной ипотеки необходимо подтверждение учебы.
  13. Для оформления льготной программы семьям потребуются также свидетельства о рождении детей.

При рефинансировании список будет расширен.

Это связано с необходимостью дать полную информацию о текущем займе.

При перекредитовании к основному списку необходимо будет прибавить следующие документы:

  1. Заверенное текущим кредитором заявление на досрочное погашение ипотеки. Это является подтверждением согласия кредитора на переоформление ипотеки.
  2. Кредитный договор.
  3. Справки, в которых указаны остаток задолженности, даты взятия и погашения, сумма ежемесячного платежа.
  4. Номер счета для перевода денег.

Дополнительно могут быть запрошена информация о просрочках за последний год и данные об остатке основного долга и процентов. При необходимости «Запсибкомбанк» может запросить дополнительные документы.

Порядок получения денег

Получение ипотеки происходит в несколько шагов:

  1. Предварительно клиенту рекомендуется рассчитать ипотеку «Запсибкомбанк» на специальном калькуляторе и выбрать оптимальной программы. Также клиент может заранее проконсультироваться со специалистом банка.

  2. Оформление предварительной заявки на официальном сайте. Это позволит получить предварительное одобрение.
  3. Визит в отделение с документами для уточнения деталей и оформления окончательной заявки.
  4. После ее одобрения заемщик подписывает договор и передает все бумаги на залог.

На рассмотрение заявки потребуется до 4 рабочих дней.

При рефинансировании список действий будет расширен. Это связано с необходимостью получить согласие не только «Запсибкомбанка», но и текущего кредитора. В этой ситуации клиенту придется действовать следующим образом:

  1. Сперва он должен получить письменное согласие кредитора на переоформление.
  2. Затем с согласием и пакетом документов он подает заявление в «Запсибкомбанк».
  3. При получении одобрения заемщик возвращается к первому банку и пишет окончательное заявление на досрочное погашение ипотеки.
  4. Затем он вновь идет к «новому» банку и подписывает все документы.
  5. Деньги переводятся на указанный счет прошлого кредитора. Документы, относящиеся к залогу, возвращаются к заемщику или переходят «Запсибкомбанку».

На данную процедуру потребуется больше времени, чем на простую ипотеку. При подаче документов важно помнить, что некоторые справки, например, об отсутствии задолженности, действительны всего 3−5 дней. Гражданину необходимо как можно быстрее передать их на рассмотрение.

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Выгодные условия ипотеки в «Запсибкомбанке» без первоначального взноса и с ним в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/banki/drugie/ipoteka-v-zapsibkombanke

Что нужно знать о рефинансировании ипотеки в Запсибкомбанке?

Услуга рефинансирования ипотечного кредита на сегодняшний день предоставляется множеством кредитных организаций, поэтому подобрать наиболее удобные условия перекредитования заемщикам не составляет труда.

В этой статье мы расскажем о том, как оформить рефинансирование ипотеки в Запсибкомбанке, а также выясним, насколько предлагаемые им условия выгодны для клиентов.

Условия предоставления услуги

Согласно внутренней политике банка, рефинансировать ипотечный кредит другого банка заемщик может лишь при соблюдении следующих условий:

  • валюта: рубли;
  • срок обслуживание займа: не менее 6 месяцев (на зарплатных клиентов банка данное требование не распространяется);
  • срок кредитования: до 30 лет;
  • отсутствие фактов возникновения просрочек по основному долгу/процентам в течение последнего года или фактического количества месяцев, если с момента выдачи кредита прошло меньше 12 месяцев;
  • максимальная сумма займа не больше меньшей из величин:
    • остатка основного долга;
    • 80% от стоимости жилья при последующем оформлении залога помещения/земельного участка, на строительство/приобретение которого был предоставлен кредит или 70% от стоимости другой недвижимости, передаваемой в залог на весь период кредитования.

К заемщику Запсибкомбанк предъявляет следующие требования:

  • возраст: от 20 лет на момент подачи заявки и до 61 года для женщин или 66 лет для мужчин на момент окончания исполнения обязательств по кредиту;
  • наличие постоянного места работы или регистрации в регионе присутствия банка;
  • непрерывный полугодовой стаж работы на последнем месте трудоустройства (трехмесячный для зарплатных клиентов).

Если заемщик состоит в официальном браке, его супруг(а) будет привлечен(а) в качестве созаемщика.

Более подробно ознакомиться с условиями рефинансирования и оставить заявку вы можете здесь: https://www.zapsibkombank.ru/promo/refinansirovanie-ipoteky.

Процентная ставка

Ставка, устанавливаемая банком, зависит от типа клиента и стадии рефинансирования.

Так, для держателей зарплатных карт Запсибкомбанка, сотрудников аккредитованных предприятий и бюджетных организаций устанавливается ставка в размере 9,3%.

Для других клиентов с положительной кредитной историей в Запсибкомбанке ставка составляет 9,5%, для всех остальных – 10% годовых.

До момента регистрации ипотеки в пользу нового кредитора действуют процентные ставки, увеличенные на 2%.

Вышеуказанные ставки действуют при условии полного страхования следующих рисков:

  • утраты трудоспособности и жизни;
  • потери права собственности на жилье;
  • повреждения/утраты передаваемого в залог имущества.

В случае оформления лишь обязательного страхования предмета залога ставка увеличится на 1% годовых.

Для зарплатных клиентов банка в случае окончательного прекращения платежей от работодателя заемщику на карту по договору рефинансирования устанавливается процентная ставка, увеличенная на 0,5% годовых.

Порядок проведения процедуры

Чтобы оформить рефинансирование кредита другого банка в Запсибкомбанке, необходимо:

  • подать заявку удобным способом (через официальный сайт или в отделении банка);
  • предоставить банку документы;
  • дождаться решения.

В случае одобрения анкеты банк перечислит средства в счет погашения рефинансируемого займа, от заемщика останется лишь в течение 30 календарных дней документально подтвердить целевое расходование средств и оформить ипотеку в пользу нового кредитора. В противном случае банк вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате займа.

Необходимый пакет документов

Для подачи заявки в банк заемщику необходимо предоставить:

  • заявление и анкету по форме банка;
  • паспорт РФ;
  • загранпаспорт (при наличии);
  • документ, подтверждающий платежеспособность: справку 2-НДФЛ за последние полгода или налоговые декларации о доходах с отметкой ФНС о принятии (требование не касается зарплатных клиентов);
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС с присвоением ИНН (при наличии и если в банке нет сведений по данному документу);
  • СНИЛС (если в банке нет сведений по данному документу);
  • Копию трудовой, заверенную по месту работы (требование не касается зарплатных клиентов);
  • копию военного билета или документ об отсрочке от прохождения воинской службы (для мужчин призывного возраста).

Поручителем в банк предоставляется аналогичный пакет документации, за исключением заявления на получение кредита.

В качестве обязательных дополнительных бумаг следует упомянуть справку от первоначального кредитора или иные документы, содержащие полные сведения о рефинансируемом займе (кредитный договор со всеми дополнениями, выписка по счету, уведомления о полной стоимости и т.д.).

Клиенты, рефинансирующие кредит от Сбербанка, в обязательном порядке должны предоставить Запсибкомбанку выписку по кредитному счету и справку о задолженностях заемщика с информацией по просроченному остатку суммы основного долга и процентов.

В заключение хотелось бы отметить, что рассматриваемый нами кредитор рефинансирует не только ипотечные, но и потребительские кредиты, что позволяет заемщикам объединить до 5 займов (на сумму до 2,5 миллионов рублей) в один и снизить процентную ставку до 11,7%.

В результате клиенты могут значительно уменьшить сумму ежемесячного платежа, а, следовательно, и собственную финансовую нагрузку.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/v-zapsibkombanke.html

Условия ипотечных кредитов «Запсибкомбанка» в 2018 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕУсловия кредитования «Запсибкомбанка» являются одними из самых привлекательных: банк предлагает высокие максимальные суммы, выбор способа страхования, а главное – приемлемые условия по процентным ставкам. Богатое разнообразие продуктов позволит приобрести практически любую недвижимость: от овощехранилища до собственного дома.

«Запсибкомбанк» предлагает целый спектр ипотечных кредитов для самых разных объектов финансирования: первичный и вторичный рынки, строительство, нежилые помещения, оформление под залог приобретаемой или собственной недвижимости. Также физическим лицам предложено рефинансирование.

Ставки переплаты делятся на два вида: для всех заемщиков или для льготных клиентов – владельцев зарплатных карточек банка, сотрудников бюджетной сферы или партнерских компаний, а также физических лиц, имеющих положительную КИ в «Запсибкомбанке».

Все ставки приводятся с учетом комплексного страхования (титула, имущества, здоровья и жизни). Если заемщик ограничится только защитой недвижимости, процент увеличивается на 1 пункт.

На готовое жилье с нестандартными характеристиками действует повышенная процентная ставка, а именно +0,25% для льготных клиентов и 0,5% – для всех остальных. К таковым объектам банк относит:

  • деревянные дома;
  • квартиры в «сталинках», «хрущевках» и «брежневках», возведенных до 1960 года;
  • комнаты в общежитиях, части квартир и малосемейное жилье до 2000 года;
  • жилые помещения, включенные в программу «Реновация».

Также банк увеличивает процент на 2 пункта, если у заемщика «небезупречная КИ», то есть в досье присутствует более 5 случаев просрочек общим сроком от 15 суток.

Варианты кредитования на первичном и вторичном рынке

При финансировании готовых объектов в залог передается приобретаемая недвижимость.

При покупке жилплощади первичного рынка, до оформления права собственности, обеспечением является залог прав требования. После завершения строительства – готовый объект.

Ставка до передачи жилплощади банку не повышается.

Программы:

  1. Ипотека «Новостройка» выдается под залог приобретаемого имущества.
  2. Кредит на квартиру вторичного рынка в многоквартирном доме.
  3. Для семей с детьми-студентами есть специальный кредит на покупку доли у компании-застройщика либо иного лица, а также на готовые объекты. Банк готов предоставить отсрочку на срок до 3 лет, но не дольше срока обучения в ВУЗе или ССУЗе.

Условия по процентным ставкам, в зависимости от первоначального взноса и категории клиента, представлены в таблице.

Размер первого взноса10–15%15–20%20% и выше
Для льготных клиентов 10,5% 9,5%
Для иных заемщиков 11% 10,5% 10%

Взять можно до 90% от стоимости, обозначенной в отчете независимой оценки объекта.

Также банк продлил акционное предположение «Оранжевая ипотека», которая может быть предоставлена без первоначального взноса.

Программа распространяется на жилой комплекс «Гагарин» в г. Тюмень. Условия:

  • Срок не превышает 30 лет.
  • Кредитный лимит до 100% от оценочной стоимости.
  • Ставка при первом взносе от 0 до 20% составит 9% годовых, если оплатить свыше 20% то ставка снижается до 8,25% годовых.
  • Страхование – обязательно.
  • Залог – права требования / объект приобретения.

Кредиты под любой залог

Есть у банка и другой вариант – кредит «Жилищный». Деньги предоставляются как единоразово, так и частями, условия по нему следующие:

  • Максимальный срок выплаты – 20 лет.
  • Ставка по кредиту в год – 13,5%.

Здесь действуют особые условия по залогу, им может быть:

  • Сторонняя недвижимость, оформленная на заемщика или другое физическое лицо.
  • Автомобильный транспорт.
  • Ценные бумаги.
  • Поручительство платежеспособного лица*.

*Для зарплатных клиентов при сумме финансирования до 1,5 млн, для лиц с положительной КИ при сумме до 1 млн этого обеспечения будет достаточно. Супруг(а), при наличии стабильного дохода, в обязательном порядке выступают поручителями.

Возможна и комбинированная схема, например, 1,5 млн обеспечить поручителем, а 1 млн – имущественным залогом. Стоимость оценки передаваемого залога должна превышать цену покупки на 25%, а максимальная сумма – до 80% от цены, указанной в отчете оценщика.

Второй продукт предоставляется, по желанию, без залога. Программа дает возможность взять жилье в любом регионе, в том числе там, где нет представительства банка. Заемщиком может стать только клиент из категории льготных.

Параметры финансового продукта (с залогом в виде недвижимости/без залога):

  • Максимальный срок выплаты 20/10 лет.
  • Сумма до 80% от стоимости по отчету оценщика/800 тыс. рублей.
  • Обязательное страхование залогового имущества / жизни и здоровья заемщика.
  • Ставка 11,5%/13,5%.

Передаваемое в качестве обеспечения имущество может принадлежать самому заемщику или созаемщику. При этом оценочная стоимость объекта должна превышать сумму кредита на 25%.

Финансирование клиентов имеет важное условие – в течение 1 месяца в банк следует предоставить документальное подтверждение целевого расходования средств. Если игнорировать требование, кредитор вправе взыскать всю сумму задолженности досрочно.

Ипотека на возведение частного дома

Важным пунктом является возможность возведения здания собственными силами – заемщику необязательно привлекать строительные компании и переплачивать деньги за их услуги. Форма выдачи на выбор: одной суммой либо траншами.

Залогом может стать участок земли/право аренды на него. В последнем случае срок выплаты сокращается на период действия арендного договора минус 6 месяцев. Также банк примет нежилое помещение, но к нему предъявлены свои требования:

  1. Офисное или торговое помещение выше цокольного этажа.
  2. Месторасположение – в городе присутствия банка.
  3. География ограничена такими городами, как Челябинск, Екатеринбург, Тюмень, Казань, Кемерово, Москва, Надым, Нефтеюганск, Нижневартовск, Н.Новгород, Новосибирск, Н. Уренгой, Ноябрьск, Нягань, Омск, Салехард, Самара, С.-Петербург, Тобольск, Уфа, Сургут, Ханты-Мансийск.

До оформления ипотеки потребуется обеспечение в виде поручительства платежеспособного лица либо другой ликвидный объект недвижимости. Когда строительство будет окончено дом передается в залог вместе с участком (собственным или на праве аренды), супруг(а) привлекается как поручитель, а прочие лица могут быть освобождены от своих обязательств.

Форма страхования зависит от залога и делится на два вида – комплектное и выборочное. Если предоставить участок земли, полис оформляется:

  • Комплексно – на землю по риску «стихийное бедствие», титул, жизнь и здоровье заемщика. После окончания строительства – на возведенный объект.
  • Выборочно – на землю, а позже – на дом.

На иную недвижимость действуют те же условия, за исключением того, что объект передается в залог сразу. Комплексно покрываются все риски, выборочно – страхуется только сама недвижимость.

Процентные ставки для льготных клиентов:

  • 12% при залоге в виде земельного участка;
  • 10,5% если предоставить недвижимость.

Для иных заемщиков единая ставка в 12,5% годовых, вне зависимости от вида обеспечения. Если клиент ограничивается выборочным страхованием, процент увеличивается на 1 пункт.

Покупка земельного участка

Банк предоставляет средства на покупку и оформление в собственность либо на аренду участка земли. Срок кредитования по договору – до 30 лет, сумма – до 80% стоимости по результату оценки. Минимальный лимит не установлен.

В залог передается участок либо права аренды на него. Форма страхования только одна – комплексная, когда под защиту попадает титул, земля, жизнь и здоровье заемщика. Полис оформляется каждый год и покрывает сумму фактического долга.

Ставка по кредиту для льготных клиентов – 10,5% годовых, для других лиц – 11%. Первовый взнос – от 20%.

Под категорию «нежилое» попадает:

  • гараж;
  • машиноместо;
  • паркинг-место;
  • овощехранилище.

Срок кредитного договора не превышает 30 лет, максимальный лимит – до 80% от стоимости оценки.

При покупке готового объекта он передается в залог, на время строительства обеспечением станут права требования. Во всех случаях официальный супруг(а) являются поручителями, если не выступают в качестве созаемщика.

Схема страхования комплексная или выборочная. В первом случае полис должен покрыть риски, связанные с повреждением или утратой имущества, титул (если объект не оформлен в собственность заемщика), жизнь и здоровье. При выборочном страхуется только сам объект, при этом ставка возрастет на 1 процентный пункт.

Важно

Условия по процентным ставкам, в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса, для разных категорий заемщиков, представлены в таблицах ниже.

Для льготных клиентов:

Срок/Взнос20–30%30–50%Свыше 50%
До 10 лет 12,4% 12,15% 11,9%
До 20 лет 12,65% 12,4% 12,15%
До 30 лет 12,9% 12,65% 12,14%

Для иных заемщиков:

Срок/Взнос20–30%30–50%Свыше 50%
До 10 лет 13% 12,75% 12,5%
До 20 лет 13,25% 13% 12,75%
До 30 лет 13,5% 13,25% 13%

При покупке паркинг-места одновременно с жилищным кредитованием либо при наличии уже оформленной ипотеки ставка по данной программе снижается на 0,5%.

Возраст заемщиков ограничен: от 20 до 65 лет. Причем к достижению верхней границы клиент уже должен завершить выплату долга по ипотеке. Постоянное место трудоустройства либо место регистрации размещается на территории обслуживания отделений банка. Стандарт стажа на последнем месте работы – 6 месяцев. Для зарплатных клиентов – снижение времени трудоустройства до 3 месяцев.

Если заявитель находится в браке, то его супруг(а) обязательно становится созаемщиком по кредиту.

Однако это не требуется, если его(ее) доходы не учитываются при оформлении, а также он(а) не будет являться собственником покупаемого жилья.

Это обязательно закрепляется в виде нотариально заверенного отказа от прав на приобретаемое имущество (при отсутствии брачного контракта). При этом супруг(а) должен взять на себя обязательства в виде поручительства.

Перечень необходимых документов

В пакет документации входят стандартные для большинства банков формы, справки и бланки. Однако для уточнения данных о заявителе «Запсибкомбанк» оставляет за собой возможность запросить дополнительные документы. В базовом варианте банковское учреждение принимает кредитную заявку с анкетой по своей форме и копии и оригиналы следующих документов:

  • гражданского паспорта потенциального заемщика;
  • паспорта для выезда за рубеж (в случае наличия);
  • военного билета (отсрочки) – для лиц призывного возраста;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • документы по покупаемому объекту недвижимости;
  • отчет по независимой экспертизе рыночной стоимости объекта ипотеки;
  • трудовой книжки, обязательно заверенной работодателем;
  • сведения о доходах заявителя и созаемщиков (при наличии) по форме 2НДФЛ или в виде налоговой декларации/справки по форме банка.

При наличии у заявителя незакрытых обязательств перед другими финучреждениями банк вправе проверить историю кредитования и сведения о текущей задолженности по ссуде.

Исключением является оформление договора для приобретения нежилого помещения и «Ипотеки для студентов». Для последнего продукта потребуется справка о прохождении обучения в высшем или среднем специальном учебном заведении детей заявителей.

Данные о доходах по форме банка или другого источника являются всего лишь дополнительными документами.

Если заемщик получает оплату труда на картсчет банка, справки о доходах не запрашиваются, но потребуется копия трудовой.

Совет

Конкретную стоимость ипотеки, ежемесячный платеж заемщикам предложено рассчитать на веб-ресурсе банка с помощью калькулятора.

Заявку на получение средств можно подать онлайн, на официальном сайте, либо лично в любом подразделении. Об одобрении ЗСКБ сообщает посредством СМС-сообщения или телефонного звонка через горячую линию 8-800-100-5005.

Срок рассмотрения анкеты – до 4 суток с момента получения полного списка документации.

Если банк одобрит выдачу, заемщику нужно выбрать объект кредитования и, при необходимости, дополнить пакет документов. Далее оформляется залог, договор/договора страхования.

Возвращение денежных средств клиенты банка могут осуществлять наиболее удобными для них способами. Однако следует знать о тех, которые не будут нести дополнительной финансовой нагрузки в виде комиссий за выполнение перевода. Бесплатно можно перевести ежемесячный платеж наличными либо в безналичном порядке следующими методами:

  1. в кассу банковского учреждения;
  2. через пункты самообслуживания с функцией приема наличных и платежных карт (банкоматы, информкиоски и т. д.);
  3. через интернет-банкинг.

Сегодня «Запсибкомбанк» один из немногих кредиторов, который предоставляет столь богатый выбор различных программ. Для получения более выгодных условий можно рассмотреть вариант перевода заработной платы на карту банка. Таким образом, заемщик снизит общую сумму переплаты на весь срок и повысит лояльность будущего кредитора.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/ot-zapsibkombanka.html

Ипотека Запсибкомбанка — условия и как оформить

По данным статистики, в 2019 году наметился тренд роста объёмов ипотечного кредитования приобретения квартир в новостройках Тюменской области.

Если сравнивать объёмы выданных долгосрочных жилкредитов в первых кварталах 2017 года и 2016-го, они идентичны – 324 млрд рублей. Ипотека «Запсибкомбанка» внесла в этот показатель посильную лепту – 1,513 млрд рублей.

И пусть вас не смущает относительно небольшая величина данного параметра – по объёму выдачи ипотеки этот банк входит в ТОП-20 российских финансовых учреждений.

Об ипотечном кредитовании в 2019 году

Пристальное внимание сегменту ипотеки финансового рынка отечественные банки стали уделять в 2015 – 2016 годах. Способствовала этому госпрограмма субсидирования ставки по долгосрочным жилкредитам.

Сегодня же возросшая конкуренция за клиентов является одной из причин, побуждающих банки прибегать к рефинансированию займов от иных кредитных организаций по сниженной ставке и предлагать акционные продукты на более выгодных условиях.

Например, с начала 2017 года Сбербанк трижды понижал ставки по ипотечным кредитам. К 2019 году эта кредитная организация подошла с минимальной ставкой 7,40% – для тех, кто приобретает квартиру в новостройках, и 9,5% – для покупки вторичного жилья. Такую стратегию принял на вооружение и ВТБ. Результат не заставил себя долго ждать – к 2019 году размер средневзвешенной ставки стал менее 10%.

Более полно этот вопрос раскрыт в нашей статье «Об ипотеке в 2019 году».

Условия кредитования и требования к заемщику

Как и во всех других банковских учреждениях, в «Запсибкомбанке» условиями выдачи ипотеки выступают срок действия кредитного соглашения, сумма займа и процентные ставки.

Долгосрочное кредитование в данной финорганизации может выполняться как под залог приобретаемой недвижимости, так и без такового.

В первом случае условия ипотеки в «Запсибкомбанке» в 2019 году выглядят следующим образом:

  • срок действия ипотечного договора – до 30 лет;
  • сумма кредита не более 90% от стоимости квадратных метров жилья. То есть размер первоначального взноса (ПВ) составляет 10%.

Если же кредит предоставляется без залога приобретаемого объекта:

  • срок действия договора займа – до 20 лет;
  • сумма кредита – до 100 % от стоимости недвижимости, причём, окончательное значение определяется с учётом доходов заёмщика.

О процентных ставках речь пойдёт ниже, а сейчас перейдём к рассмотрению требований к заёмщику. Формулируются они так:

  • Место работы и/или регистрации по месту жительства – в пределах территориально-административной единицы присутствия офиса ЗСКБ.

  • Трудовая деятельность: продолжительность непрерывного трудового стажа на текущем месте трудоустройства – не менее 6 месяцев. Для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев.

  • Возраст заёмщика:
    • на момент получения займа – не моложе 20 лет;
    • на дату окончания действия кредитного соглашения – не старше 65 лет.

Если брачные отношения заёмщика зарегистрированы официально, созаёмщиками по ипотечному договору выступают оба супруга.

Ставки

Значение данного параметра зависит от следующих факторов:

  • Наличия комплексного страхования.
  • Размера первоначального взноса.
  • Срока кредитования.

  • Категории заёмщика:
    • зарплатный клиент;
    • сотрудник аккредитованного предприятия;
    • молодая семья;
    • клиент, не относящийся ни к одной из вышеуказанных категорий.

  • Типа программы.

Базовое значение кредитной ставки при ПВ 10% и более и сроке кредитования до 30 лет для заёмщиков категорий №1, 2, 3 составляет 9,5%. Клиентам категорий, перечисленных в п. 4, плата за пользование начисляется в размере 11%.

Отдельно оговариваются условия изменения процентных ставок:

  • При схеме «Кредит на покупку нежилого помещения» + ипотека на жильё процентная ставка будет на 0,5 п.п.

    ниже базовой в случае, если:

    • эти два кредита оформляются одновременно;
    • заёмщик/созаёмщик обслуживает в настоящее время ипотечную ссуду в ЗСКБ.

  • при выборе заёмщиком только страхования имущества размер ставки увеличивается на 1 п.п.

Программы ипотечного кредитования

В линейке кредитных продуктов ЗСКБ присутствуют 7 ипотечных программ. Они отличаются и видом недвижимости, и категорией лиц, которые могут рассчитывать на получение долгосрочного жилкредита.

Программы с господдержкой

Данное финансовое учреждение принимает участие в реализации многих государственных программ, а это значит, что клиентам предоставлена возможность воспользоваться полагающимися им по закону льготами.

Наибольшую популярность получили такие продукты, как ипотека с господдержкой от «Запсибкомбанка» под материнский капитал и ипотека «Военная», поскольку оплату ПВ и погашение тела кредита допускается проводить средствами, выделяемыми из госбюджета.

Для военнослужащих устанавливаются более лояльные процентные ставки. Часто минимальная цифра 9,99% такой и остаётся. Что же касается ипотеки под материнский капитал, то подобный заём выдаётся на общих основаниях. Например, при сроке кредитования до 30 лет ставка будет составлять 11,55%.

Ипотека без первоначального взноса

«Запсибкомбанк» предлагает ипотечную ссуду, позволяющую отказаться от ПВ. Называется эта программа «Кредит Жилищный».

Вместо проведения авансового платежа клиент должен предоставить в данную финансовую организацию иные гарантии последующего погашения задолженности.

Таковыми могут быть поручительство либо залог недвижимости, являющейся собственностью заёмщика. К категории залогового, кроме этого объекта, будет причислено и приобретаемое жильё.

Супруг(а) заемщика выступает обязательным поручителем, а в учёт принимаются доходы обоих супругов. В зависимости от объёма кредитования в качестве гаранта можно привлекать работодателя либо другое лицо – физическое или юридическое.

На приобретение готовой жилой недвижимости

Это классический и наиболее распространённый вариант договора ипотеки. Данной программой предусмотрена выдача денежных средств для покупки права собственности на жильё вторичного рынка недвижимости (квартиры) у его предыдущего владельца.

Такой кредитный продукт предлагается «Запсибкомбанком» в двух вариантах:

  • стандартная ипотека на приобретение уже готового жилья;
  • ипотека на приобретение готового жилья для студентов. Заём предоставляется семьям, в составе которых дети-студенты.

У второго из вышеуказанных вариантов есть отличительная особенность: по желанию клиента банк может предоставить отсрочку на начало выплат тела кредита на 3 года. Однако этот срок не должен превышать период обучения в ССУЗе либо ВУЗе.

В дополнение к обеим программам банк предлагает воспользоваться предложением, позволяющим одновременно с квартирой купить место в паркинге.

Ипотека на приобретение строящегося жилья

Ипотека от ЗСКБ данного вида предоставляет возможность приобрести долю в новостройке от компании-застройщика на любой, даже находящейся на нулевом цикле, стадии строительства.

Варианты доступны такие же, как и в предыдущем случае, то есть взять подобный кредит могут и семьи с детьми-студентами. Правда, название стандартной программы иное – «Новостройка».

А в остальном отличия не наблюдаются, даже процентная ставка такая же.

Для простоты ознакомления с условиями всех действующих в ЗСКБ ипотечных программ их актуальные характеристики сведены в следующую таблицу:

ПрограммаСтавка, %Сумма, %Схема платежейОбеспечение
Ипотека на покупку готового жилья От 9,5 До 90 от стоимости объекта Аннуитетные платежи Залог приобретаемого недвижимого имущества
Ипотека «Новостройка» От 9,5 До 90 от стоимости объекта Аннуитетные платежи До оформления права собственности — залог в силу договора или закона прав требования к компании-застройщику. После оформления прав собственности – залог окончательно построенного жилья
Ипотека студентам на покупку готового жилья От 9,5 До 90 от стоимости объекта Аннуитетные либо дифференцированные платежи по выбору заёмщика Залог приобретаемой недвижимости
Ипотека студентам на покупку строящегося жилья От 9,5 До 90 от стоимости объекта Аннуитетные либо дифференцированные платежи по выбору заёмщика Залог приобретаемого жилья
Ипотечный кредит на приобретение земельного участка От 10,5 До 90 от стоимости объекта Аннуитетные платежи Залог приобретаемого земельного надела либо права его аренды
Кредит «Жилищный» 13.5 До 100 от стоимости объекта Аннуитетные либо дифференцированные платежи по выбору заёмщика Залог имущества основного заёмщика либо третьего лица. Банк принимает недвижимость, ценные бумаги, автотранспорт.
Кредит на строительство жилого дома своими силами 10.5 Не ограничена. Определяется исходя из доходов заёмщика Аннуитетные либо дифференцированные платежи по выбору заёмщика До оформления ипотечного договора в силу закона — залог земельного участка либо прав аренды на него.
По предоставлении регистрации прав собственности – залог участка земли с построенным жилым домом.

Сроки кредитования – 20-30 лет.

Процентная ставка по четырём первым программам снижается в случаях если:

  • приобретается жильё, площадь которого превышает 62 кв. м;
  • сделка была осуществлена в течение 30 рабочих дней.

На странице «Ипотека» сайта «Запсибкомбанка» не представлена информация о возможности получения кредита на рефинансирование ипотечной ссуды от другого финансового учреждения.

Между тем такая услуга вполне доступна.

Правда, ориентирована она на заёмщиков, бравших долгосрочный жилищный заём, скорее всего, ещё до либо во время последнего мирового финансового кризиса, наблюдающегося в конце 21 века.

Судите сами: при сумме перекредитования, превышающей 1,5 млн рублей ставка составляет 13,5%. Согласитесь, по нынешним меркам, цифра довольно большая.

Обратите внимание

Если же рефинансируется проблемный кредит объёмом до 1,5 млн рублей, ставка будет существенно выше – 17,5%.

Ну и, конечно же, наряду с такими немалыми процентами банк страхует возможность невозврата ссуженных средств путём принятия в залог кредитуемую недвижимость.

Как можно рассчитать ипотечный кредит

Прежде чем обратиться в банк с целью оформления долгосрочного жилкредита, потенциальный клиент может рассчитать основные характеристики займа самостоятельно.

Таким образом он установит приемлемую сумму кредита, чтобы ежемесячный платёж не лёг непосильной ношей на семейный бюджет.

Это предотвратит переоценку заёмщиком своих возможностей и позволит ему избежать многих неприятных последствий.

Достаточно воспользоваться ипотечным онлайн-калькулятором, размещенном на сайте ЗСКБ в разделе каждого вида долгосрочного жилкредита на странице «Ипотека».

Там всё очень просто: в высветившиеся на мониторе компьютера поля вносятся соответствующие данные и нажимается кнопка «Пересчитать».

В результате клиент узнает:

  • процентную ставку;
  • кредитный лимит;
  • примерный график платежей.

Больше полезной информации по этой теме вы сможете почерпнуть из нашей статьи «Как рассчитать ипотеку самостоятельно».

Как оформляется

Схема оформления долгосрочного жилкредита в «Запсибкомбанке» стандартна. То есть после расчёта максимально доступной суммы займа подаётся заявка на сайте данного финансового учреждения либо при личном посещении его отделения. Срок рассмотрения запроса составляет, как правило, 1-2 дня. О своём решении банк сообщит посредством СМС либо звонком на номер, который клиент указал в заявке.

Данное решение является лишь предварительным. Окончательный вердикт будет вынесен после подробного изучения банком всей информации о потенциальном заёмщике.

Получив положительное решение, клиент подаёт повторную заявку, приложив к ней все необходимые документы. Банк отводит себе на её рассмотрение максимум 4 рабочих дня, а минимум – 1 час. Реальный срок зависит от загруженности сотрудников банка, времени подачи заявки и прочих факторов.

Важно

При положительном решении можно приступать к поиску подходящего жилья. Затем собираются документы по выбранной недвижимости и предоставляются кредитной комиссии финансового учреждения. Если условия и требования банка будут выполнены, подписывается ипотечный договор.

У процедуры оформления подобного займа есть много нюансов. Поэтому, чтобы не столкнуться с проблемами, рекомендуем прочитать статью «Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит».

Пакет документов

От соискателя долгосрочного жилкредита банк потребует:

Кроме того, банк оставляет за собой право запросить иные документы. Например, если брались кредиты в других финансовых организациях – о текущих задолженностях и о кредитной истории.

Поручитель (если есть) предоставляет аналогичный пакет документов. Копии принимаются только при предъявлении оригиналов. Исключение – трудовая книжка.

В случае получения долгосрочного жилкредита для студентов потребуется справка с места учёбы, подтверждающая факт прохождения заёмщиком /созаёмщиком обучения в высшем или среднем специальном учебном заведении.

Чтобы ускорить время оформления соглашения о займе, ознакомьтесь с нашей статьёй «Как выглядит бланк договора ипотеки».

Как погашается

Способов погашения ипотеки на сегодняшний день имеется предостаточно. Банк сделал всё, чтобы клиент не допускал просрочек по техническим причинам.

Итак, проводить оплаты в счёт погашения основной задолженности и процентов можно следующими методами:

  • интернет-банк;
  • посредством удержания из зарплаты требуемой суммы с последующим ее перечислением на кредитный счёт;
  • безналичным переводом из другого финансового учреждения;
  • ежемесячным автоматическим перечислением через пластиковую карту по поручению клиента;
  • через банкоматы, принимающие наличные деньги (устройства с функцией CASH IN);
  • через инфокиоски;
  • через кассу любого отделения ЗСКБ.

Каждый из способов имеет свои особенности. Чтобы не столкнуться с неприятными ситуациями, рекомендуем прочитать нашу статью «Как погасить ипотеку правильно».

О плюсах и минусах

К основным преимуществам ипотеки от «Запсибкомбанка» можно отнести следующие:

  • Оформив долгосрочный жилкредит, клиент становится собственником залогового недвижимого имущества не после погашения всей суммы задолженности, а сразу.

    Из этого следует, что при добросовестном исполнении им финансовых обязательств банк не вправе иметь притязания на объект ипотеки.

  • В зависимости от платежеспособности и желания заёмщика размер долгосрочного жилкредита может достигать 90, а в некоторых случаях и 100% от стоимости приобретаемого объекта.

  • Клиент может выбрать на своё усмотрение схему погашения некоторых видов займов – аннуитетные платежи либо дифференцированные.
  • Продолжительный срок кредитования – до 30 лет.
  • Приемлемые процентные ставки.
  • Оперативное рассмотрение кредитной заявки.

Главным недостатком ипотеки от ЗСКБ является небольшой территориальный охват потенциальных клиентов, то есть банк регионально ориентирован.

Кроме того, заёмщики, не получающие зарплату на карту данного финансового учреждения, вынуждены подготавливать довольно обширный пакет документов.

Совет

И ещё один минус – при сумме кредитования более 1,5 миллионов рублей, несмотря на предоставление в залог недвижимости, необходимо привлекать поручителей и созаёмщиков.

В целом же, судя по отзывам на интернет-форумах, можно отметить, что обслуживание в «Запсибкомбанке» предполагает профессионализм сотрудников данной финансовой организации и удобство для клиентов.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-v-zapsikombanke.html

Ссылка на основную публикацию