Ипотека в силу договора — что это такое в 2019 году? регистрация, документы

Ипотека в силу договора — что это такое в 2019 году? Регистрация, документы

Что значит ипотека в силу договора?

Многие граждане РФ понимают ипотеку только как процедуру оформления жилья в кредит; однако это ошибочное мнение.

Ипотека выступает залогом жилплощади, которая будет обременена в соответствии с договором займа, рассрочки или иными предусмотренными законом обязательствами.

Об особенностях ипотеки в силу договора и отличии данного вида сделки от ипотеки в силу закона пойдёт речь далее.

Основания возникновения ипотеки

Действующее законодательство РФ предусматривает 2 вида оснований для возникновения ипотеки:

  • Ипотека в силу закона.
  • Ипотека в силу договора.

Что такое ипотека в силу договора?

Основанием для оформления такой ипотеки служит заключение между банком и заёмщиком/созаёмщиком договора залога объекта недвижимости. Данный договор заключается совместно с кредитным договором и не является автономным обязательством.

Отличительной особенностью ипотечного кредита в силу договора является обязательная передача в залог имеющейся в собственности заёмщика недвижимости.

Если при ипотеке в силу закона жилищный кредит является целевым и может быть использован исключительно для покупки недвижимости, то при договорной ипотеке заёмщик вправе потратить заёмные средства так, как того пожелает.

Обратите внимание

Ипотека в силу договора возникает на основании договора об ипотеке (ст. 1 п. 2 ФЗ — №102). Иными словами, возникновение договорной ипотеки становится возможным только при наличии договорённости сторон о залоге.

Ипотека в силу договора возникает, когда покупатель-заёмщик:

  • Оформляет приобретённую за кредитные средства жилплощадь в свою собственность; при этом он получает «чистое» свидетельство, без обременения.
  • Готовит и предоставляет банку пакет документов (на это обычно даётся до 3 месяцев) на ту квартиру, которая в перспективе станет предметом залога. Стоит при этом отметить, что предметом залога по ипотеке может служить как кредитная квартира, так и другая недвижимость, находящаяся в собственности заёмщика.
  • Совместно с банком составляет и регистрирует ипотечный договор, после чего на имущество накладывается обременение, а ипотека вступает в силу.

К примеру, заёмщик берёт целевой кредит на покупку жилого помещения под залог уже имеющегося жилья.

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Для снижения риска банки обычно выдвигают требование к заёмщику о привлечении поручителей на тот период времени, пока квартира не будет передана в залог. В качестве поручителей привлекаются физические или юридические лица, готовые поручиться за заёмщика.

Помимо того, банки ещё и завышают на этот период процентную ставку по кредиту. Именно из-за большого риска лишь немногие банки РФ практикуют оформление договорной ипотеки.

Таким образом, ипотека в силу договора может быть оформлена в 2 вариантах:

  • В качестве залога выступает объект недвижимости, уже имеющийся в собственности у заёмщика;
  • Если у заёмщика нет своей недвижимости, то после оформления кредита он получает право собственности, а уже потом предоставляет банку это имущество в качестве залога.

Именно второй вариант является для кредиторов наиболее рискованным, поскольку они не получают до оформления недвижимости гарантии возврата средств.

После заключения кредитного договора заёмщику предоставляется 3-хмесячный срок для переоформления жилья на себя, затем он должен оформить залог на это жильё.

Получается, что официально недвижимость в этот период не обременена, и банк не сможет никак доказать факт выдачи жилищного кредита; даже в суде отстоять своё право собственности кредитору не удастся.

Регистрация ипотеки в силу договора

Государственная регистрация осуществляется на основании заявлений залогодателя и залогодержателя. Если ипотека возникла на основании нотариально удостоверенного ипотечного договора, то регистрация может быть выполнена по заявлению нотариуса, удостоверившего данный договор (п. 1 ст. 20 ФЗ — №102).

Документы для регистрации ипотеки в силу договора

Для государственной регистрации договорной ипотеки в Росреестр должны быть представлены:

  • договор об ипотеке (оригинал и копия);
  • документы, обозначенные в договоре как приложения;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • договор купли-продажи;
  • закладная на недвижимость;
  • акт приёма-передачи;
  • отчёт по оценке имущества.

Чем отличается ипотека в силу договора от ипотеки в силу закона?

Договорная ипотека отличается от законной следующими нюансами:

  • Возникновение. Один вид ипотеки возникает в силу закона, другой – на основании договора.
  • Регистрация. Законная ипотека регистрируется автоматически, когда новый собственник квартиры подаёт документы о сделке в ЕГРП. Документы на регистрацию могут также подавать залогодержатель и залогодатель по отдельности. Договорная ипотека регистрируется отдельно, причём документы в инстанцию подаются в присутствии залогодателя и залогодержателя.
  • Разновидность залога. При законной ипотеке оформляется целевой кредит, следовательно, залогом автоматически становится приобретаемая недвижимость. Ипотека в силу договора не предусматривает обязательное предоставление приобретаемого имущества в качестве залога; при этом обременением может стать также и другое имущество, которым владеет заёмщик.
  • Оплата госпошлины. При оформлении ипотеки в силу закона не вносится госпошлина, при договорной – госпошлина обязательно взимается с заёмщика при регистрации.

При планировании ипотеки следует знать, что в силу закона возможно оформить кредит только на покупку жилого помещения. Если же вам необходимо приобрести в ипотеку гараж или помещение под офис, то основанием для возникновения ипотеки может стать только договор залога.

Законная ипотека выгоднее в финансовом плане, так как за её оформление не берётся госпошлина и она не требует дополнительной регистрации. Однако данный вид ипотеки имеет свои недостатки. Так, например, снять обременение с недвижимости довольно проблематично и тоже потребует затрат.

Итак, выбор варианта оформления ипотеки зависит от того, какую недвижимость необходимо приобрести, имеется ли у потенциального заёмщика недвижимость для предоставления залога, а также от других нюансов.

В любом случае ипотека – это большая ответственность для заёмщика. И это нужно понимать, оформляя жилищный кредит.

Видео: Что такое ипотека в силу закона и ипотека в силу договора?

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-v-sily-dogovora-chto-eto-takoe-v-2019-gody-registraciia-dokymenty.html

Заключение договора об ипотеке в 2019 году: порядок действий и советы юриста — Центр Совета

Как избежать проблем при заключении договора ипотеки? Рассказывают юристы «ЦентрСовета».

Какие документы нужны для заключения договора ипотеки? Список, актуальный на 2019 год

Сразу стоит отметить, что точный перечень документов для ипотеки зависит от требования конкретного банка. К примеру, для получения кредита на покупку готового жилья в «Сбербанке» вам необходимо собрать следующий пакет документов:

Также «Сбербанк» может потребовать:

  • Свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка (для получения кредита по программе «Молодая семья»);
  • Государственный сертификат на материнский капитал (для получения кредита по программе «Ипотека + материнский капитал»).

В свою очередь, при оформлении ипотеки в «Газпромбанке» заемщику придется подготовить:

  • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
  • Оригинал и копия паспорта;
  • СНИЛС;
  • Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя на каждой странице;
  • Документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка по форме 2-НДФЛ иди выписка по банковскому счету).

Для получения ипотечного кредита в «Райффайзенбанке» потребуется представить следующие документы:

  • Заявление-анкета на ипотечный кредит;
  • Оригинал и копия паспорта;
  • Согласие на обработку персональных данных;
  • Копия СНИЛС;
  • Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная компанией-работодателем;
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме банка.

Обратите внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению банка.

Содержание договора об о ипотеке в 2019 году

Основные требования к содержанию договора ипотеки можно найти в тексте ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке». В соответствии с положениями этой статьи юридически правильный договор об ипотеке в обязательном порядке должен содержать следующие пункты:

  • Дата и место заключения договора;
  • Наименование банка;
  • ФИО и паспортные данные заемщика;
  • Сведения о предмете ипотеки (наименование, место нахождения, стоимость и т.д.);
  • Размер (сумма) обязательства, обеспечиваемого ипотекой;
  • Срок исполнения обязательств.

Заключение договора ипотеки в 2019 году: общие правила

Любой договор об ипотеке должен быть заключен с соблюдением общих правил Главы 28 ГК РФ, а также положений Федерального закона «Об ипотеке».

К наиболее значимым правилам можно отнести следующее:

  • Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами;
  • Сторонами договора об ипотеке являются залогодержатель (кредитор) и залогодатель (заемщик);
  • Предметом ипотеки может являться практически любое недвижимое имущество — жилые дома и квартиры, земельные участки, дачи, садовые дома, гаражи и т.д.;
  • «Ипотечное» имущество остается у залогодателя — в его владении и пользовании;
  • Условия договора об ипотеке, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны;
  • Сумма ипотечного кредита определяется кредитором — в зависимости от оценки платёжеспособности заёмщика, срока кредитования и стоимости приобретаемого имущества;
  • В случае невыплаты долга кредитор имеет право продать заложенное имущество.

Государственная регистрация договора об ипотеке в 2019 году

Необходимо иметь в виду, что ипотечные договоры, заключенные после 1 июля 2014 года, государственной регистрации не требуют.

Однако при этом сама ипотека (как обременение) подлежит обязательной госрегистрации — в соответствии с правилами, установленными ст. 20 ФЗ «Об ипотеке». В 2019 году такая регистрация осуществляется в офисе Росреестра по месту нахождения недвижимого имущества.

Источник: http://www.centersoveta.ru/yurlikbez/zaklyuchenie-dogovora-ob-ipoteke-v-2019-godu-poryadok-dejstvij-i-sovety-yurista/

Регистрация прав на недвижимость в 2019 году в Росреестре

Когда граждане России покупают жилье или получают его по наследству, они должны зарегистрировать право собственности. Эта процедура происходит в установленном порядке и в основном осуществляется через обращение в МФЦ.

Порядок учета домов, комнат и квартир регулирует новый закон на регистрацию права собственности № 218-ФЗ.

Стоит разобраться, как будет происходить регистрация прав на недвижимость в 2019 году, с учетом изменений в законодательстве.

Первичная и вторичная регистрация: что это такое

После постройки дома, квартиры или другого объекта недвижимости необходима его первичная регистрация. Сначала помещение ставят на кадастровый учет на основании заявления и технического плана. Эта услуга оказывается бесплатно. После присвоения кадастрового номера производится регистрация права собственности. На весь процесс законодательством отводится 10 рабочих дней.

Документы для регистрации

Право гражданина на квартиру, долю или другой объект недвижимости регистрируется в Росреестре — это единый уполномоченный орган. МФЦ только выполняет посреднические функции между Росреестром и заявителем.

Информация с официального сайта Росреестра на 2019 год:

Необходимые документы для регистрации права или постановки на кадастровый учет

Читайте также:  Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2019 году

Список необходимых для подачи документов устанавливается ФЗ № 218. В этот перечень входят:

  • Заявление с просьбой о регистрации права собственности на помещение.
  • Документы, которые могут быть признаны правоустанавливающими. Это может быть решение суда, договор купли-продажи, ренты и другие. При отчуждении, например, квартиры несовершеннолетнего нельзя забывать о посещении нотариальной конторы.
  • В некоторых случаях – согласие на сделку от мужа или жены.
  • Если жилье принадлежит ребенку или недееспособному человеку — согласие органов опеки.

В случае приобретения жилья в новостройке также потребуется предоставить ДДУ или акт передачи жилья строительной компанией. Еще нужно приготовить бумаги, подтверждающие ввод дома в эксплуатацию.

Куда сдавать документы

Подать документы на гос.регистрацию прав возможно несколькими способами:

  1. Принести их в Росреестр лично. Это может сделать как сам владелец квадратных метров, так и его представитель по доверенности.
  2. Отправить бумаги через нотариуса как в обычном порядке, так и в упрощенном, то есть посредством электронной связи.
  3. Выслать по почте. Это нужно сделать специальным отправлением с объявленной ценностью, описью и уведомлением о доставке. Копия паспорта заявителя, а также его заявление и договор должны быть заверены нотариально.
  4. Через подразделения многофункциональных центров. Прием в них ведется по экстерриториальному принципу, то есть сдать документацию можно даже в другом регионе.
  5. Через сайт Регистрационной палаты или сайт Госуслуг. Необходимые бумаги в этом случае придется заверить усиленной электронной подписью, или УЭЦП.

Стоимость услуги регистрации

Регистрация права собственности в 2019 году = 2000 руб.

Обязанность платить пошлину ложится на нового владельца квадратных метров. Согласно новому закону с граждан берется 2 000 рублей, с юридических лиц – 22 000 рублей. То же самое касается нежилых помещений. Величина пошлины за регистрацию гаража составляет 500 рублей.

Для недвижимости, которые находятся в долевой собственности, существует свой порядок расчетов. Каждый человек здесь платит пропорционально размеру своей доли. Если жилье получено в наследство, размер оплаты зависит от его стоимости и степени родства.

Официальная информация

Максимальный срок регистрации в соответствии с нормами закона составляет 10 дней. Если требуется уточнить информацию или предоставить дополнительные документы, он может быть продлен.

Услуги нотариуса: изменения в 2019 году

С января 2019 года вступают в силу определенные изменения, касающиеся прав регистрации недвижимости. Прежде всего они касаются нотариального удостоверения сделок с жильем (ФЗ № 338). Суть перемен заключается в том, что нотариус должен будет подавать электронное заявление в Росреестр в тот же день, когда соответствующая сделка была заверена.

Если возникли технические проблемы (например, нет связи) и немедленная отправка документов невозможна, отводится два рабочих дня, чтобы подать их в бумажном варианте. Росреестр, в свою очередь, обязан зарегистрировать право собственности за 1 рабочий день.

Индивидуальное жилье и садовые дома: последние изменения

Садовая недвижимость

С начала 2019 года дачников несколько ограничили в правах. Теперь они должны до начала возведения или реконструкции дома сообщать о своих планах в органы местного самоуправления. Раньше такой необходимости не было, но в августе 2018 года в Градостроительный кодекс были внесены соответствующие поправки.

Уведомление можно принести лично, отправить через портал Госуслуг, МФЦ или по почте заказным письмом. В этом документе указываются:

  1. Личные данные владельца земельного участка.
  2. Данные о праве на землю и видах ее использования.
  3. Информация о размерах будущей постройки.

Также хозяин должен подтвердить, что дом не будет разделен на отдельные части. Необходимость в установлении этого права возникла в последние годы. Многие предприимчивые собственники начали строить на своих участках дома на несколько квартир.

Новое жилье успешно продавалось, но прописаться в нем люди не могли. Также далеко не все оформляли вновь возведенные дворцы в собственность.

Теперь законодатели решили эту практику прекратить, и уведомительная процедура должна стать защитой от самостроя.

После направления уведомления дачнику придется дождаться ответа администрации.

Если права на землю вызывают сомнения или будущий дом превышает допустимые пределы, последует отказ.

Регистрация прав на недвижимое имущество – процесс, который строго регламентируется нормами права. Тем не менее законодатели постоянно его совершенствуют, и определенные перемены происходят почти каждый год. Если предстоит подача документов в Росреестр, стоит поинтересоваться последними изменениями.

Источник: https://Yur01.com/zhilishhnoe-pravo/pokupka-kvartiry/registraciya-prav-na-nedvizhimost

Что такое ипотека в силу закона: ключевые моменты

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека в силу закона. У многих людей термин ипотека ассоциируется исключительно с процедурой оформления жилья в кредит, но является распространенным заблуждением.

Ипотека выступает залогом недвижимости, которое будет обременено согласно договору займа, рассрочки или другими обязательствами, предусмотренными законом.

Различают два понятия – ипотека в силу закона и ипотека в силу договора, об особенностях и отличиях этих видов сделок будет рассказано далее.

Ипотечная сделка в силу закона

Любой вид ипотеки предполагает наличие имущественного залога (обременения). Наиболее распространенным видом возникновения ипотеки является покупка недвижимости за счет банковских средств.

Банки чаще всего практикуют оформление ипотеки в силу закона.

С точки зрения права, такая сделка более надежна, так как наличие обременения гарантированно, оспорить право собственности в этом случае заемщик не сможет.

Данный вид обязательств образуется при регистрации недвижимости в Едином Государственном Реестре. Ипотека в силу закона возникает при переходе прав собственности, это может быть договор купли-продажи, ренты или иной вид сделки.

Важно

Как правило, граждане занимаются поиском вариантов жилья, имея на руках уже одобренное решение по кредиту.

Определившись с выбором, подписывается кредитный договор и заключается сделка купли продажи. Следом за оформлением сделки банк переводит средства продавцу недвижимости. В этом случае хоть и официально заемщик становится собственником, но жилье приобретено за счет заемных средств, оно же и выступает залогом.

Описанный случай является наиболее ярким примером, как возникает ипотека в силу закона. При неуплате долга залоговое имущество передается в собственность кредитора.

Ипотека в силу закона возникает не только при оформлении ссуды в банковском учреждении.

Например, если в договор купли-продажи предусматривает уплату средств частному лицу по частям (рассрочку), в этом случае недвижимость также находится под обременением продавца. Во время регистрации в ЕГРП РФ в графе обременения ставится соответствующая отметка.

Важно! Наличие залога иногда требуется документально подтвердить, для этого составляется закладная. Она заключается у нотариуса или в банке.

Прекращение действия закладной предусмотрено только при выполнении обязательств по договору, а именно погашению долга. Изменение держателя закладной допустимо.

Такая операция может возникнуть при рефинансировании ипотеки в другом банке или продаже закладной. Более подробно о том, что такое закладная и зачем она нужна, можно почитать у нас на сайте.

Чем отличается от ипотеки в силу договора

При ипотеке в силу договора залог возникает согласно взаимному соглашению или отдельно составленному ипотечному договору. При оформлении кредитного договора права и обязанности залогодателя и залогополучателя оговариваются индивидуально.

На сегодняшний день в Российской Федерации немногие банки практикуют оформление ипотеки в силу договора.

Законом предусмотрены все варианты целевого кредитования, но существуют условия, при которых оформление права собственности наступает при выполнении определенных условий. Например, когда участок, требуется приватизировать. В этом случае, можно составить договор между залогодателем и залогополучателем о выполнении условий и переходе права собственности.

Данный вид целевого кредитования можно разделить на несколько видов:

  • если обременение не накладывают и фактически залога нет;
  • когда в качестве залога выступает уже имеющийся в собственности у заемщика объект недвижимости;
  • когда после оформления кредита заемщик получает право собственности, а уже после предоставляет это имущество банку в качестве залога.

Договорная ипотека не так популярна, поскольку она более рисковая для кредиторов, они не имеют гарантии возврата средств. Если рассматривать пример приведенный выше (кредит в банке одобрен, клиент присматривает жилье).

После заключения кредитного договора заемщику предоставляется определенный срок для переоформления недвижимости на себя, затем он должен оформить залог на это жилье.

Соответственно, официально недвижимость не обременена и банк не сможет доказать факт выдачи ипотечного кредита, отсудить право собственности не удастся.

Главные отличия договорной от законной ипотеки:

  1. Возникновение. Здесь главное отличие усматривается в самом названии, один вид ипотеки возникает на основании закона, другой – договора.
  2. Регистрация. Ипотека в силу закона регистрируется автоматически во время того, как новый собственник подает документы о сделке в ЕГРП. Документы в инстанцию может подавать и залогодержатель и залогодатель по отдельности. Ипотека в силу договора регистрируется отдельно, причем документы в ЕГРП подаются в присутствии залогодержателя и залогодателя.
  3. Вид залога. При ипотеке в силу закона оформляется целевой кредит, а значит, автоматически залогом становится приобретаемая недвижимость. Договорная ипотека не предусматривает обязательное наличие залога, но также обременением может стать имеющееся имущество заемщика.
  4. Наличие госпошлины. Отсутствует пошлина при законной ипотеке, при договорной – взимается при регистрации сделки.

Законная ипотека также выгоднее, с финансовой точки зрения, за ее оформление не берется пошлина и она не требует дополнительной регистрации.

С другой стороны, наличие обременения имеют свои недостатки, так залоговое имущество нельзя продать без согласия банка.

Кроме того, чтобы снять обременение, требуется обращаться в банк и брать документы об успешном погашении долга, а если кредитор за годы существования поменял собственника или был реорганизован, то снять обременение будет довольно проблематично.

Нормативные документы

Основными нормативными документами по данному вопросу являются:

Законная ипотека возникает:

  1. При оформлении договора ренты (передача недвижимости при условии содержания иждивенца).
  2. Ипотека на приобретение или постройку недвижимости за счет заемных средств.
  3. Продажа товара (недвижимости) в кредит, наличие обременения имущества осуществляется согласно статье 448 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ),

Согласно нормам закона определены такие виды имущества, приобретаемые в ипотеку: квартиры в новостройке или на вторичном рынке, дома (особняки), земельные участки, комнаты (долевое имущество), кооперативы, гаражи, производственные помещения.

Регистрация ипотеки в силу закона

Теперь необходимо разобраться в особенностях регистрации. Каждый объект недвижимости при смене собственника регистрируется в ЕГРП.

Узнать о наличии обременения можно самостоятельно через Росреестр, МФЦ либо онлайн на сайте ЕГРП.

Наиболее быстро и удобно будет сформировать выписку из ЕГРН через интернет, для этого нужно только задать параметры об имеющейся недвижимости. В полученной выписке будут отображены также записи об ипотеке.

Процедура регистрации ипотеки в силу закона:

  1. Клиент оформляет кредит в банке и заключает договор купли-продажи.
  2. Для осуществления регистрации в Едином Государственном Реестре Недвижимости требуется подготовить все документы, включая договор купли-продажи и кредитный договор. Если составлялась закладная, то ее обязательно требуется предоставить, также дополнительно нужны приложения (если есть) и копии. Владелец закладной имеет право потребовать внести его сведения в ЕГРН как залогодержатель объекта недвижимости. Регистрационная запись вносится в течение 1 месяца с момента обращения.
  3. Регистрация осуществляется автоматически, в графе обременения ставится соответствующая отметка. Срок регистрации составляет 5 рабочих дней.
  4. Для третьих лиц возникновение ипотеки считается с момента ее регистрации.
  5. Обременение снимается после погашения долга в банке.
Читайте также:  Ипотека в чехии для россиян в 2019 году: как взять иностранцу?

Если у заемщика нет возможности лично подать документы в ЕГРП, то он может воспользоваться помощью нотариуса, который удостоверил договор ипотеки между залогодержателем и залогодателем. Услуги нотариуса, естественно, платные.

Определить, какая схема заключения сделки более удобна, невозможно. Эти две схемы используются в абсолютно разных кредитных программах. Если законная ипотека дается строго на целевое приобретение недвижимости, то при договорной – можно использовать полученные средства по собственному усмотрению.

Ждем ваши вопросы ниже. Будем признательны за оценку поста. Если вам нужна поддержка профессионального юриста по ипотеке, то запишитесь прямо сейчас на бесплатную консультацию в специальной форме в углу экрана.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-v-silu-zakona.html

Государственная регистрация ипотеки: в силу закона, срок, основания, документы

Ипотека выдается на приобретение в залог объекта недвижимости. В соответствии с нормами российского права, данный договор должен пройти регистрацию в службе государственной регистрации.

Такие функции выполняет Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр РФ).

При этом, оформление договора совершается согласно нормам гражданского законодательства России.

Совет

О том, каким образом осуществляется регистрация ипотечного кредита, а также в какие сроки это происходит описывается в параграфе 4 ФЗ № 102.

В соответствии с законом «Об ипотеке», регистрация ипотеки реализовывается по месту нахождения объекта недвижимости, выступающим предметом сделки. Заемщику необходимо подать соответствующее заявление в Росреестр.

Регистрация сделки выполняется в течение пяти рабочих дней.

Заявление должно быть подписано обеими сторонами договора: заемщиком-приобретателем жилья и банком-кредитором.

К заявлению прилагаются определенные документы. Подробный перечень следует уточнить у сотрудника службы.

В случае нахождения заявителя в браке, нужно приложить к заявлению супружеское согласие на регистрацию сделки.

При наличии детей в семье заявителя, которые не достигли 18 лет, банком может быть затребовано согласование органов опеки и попечительства на совершение сделки.

Кроме того, подателем заявления оплачивается государственная пошлина за процедуру госрегистрации.

Оформление кредита

Кредит на приобретение недвижимости предоставляется согласно требованиям банка. У любого банка имеются свои условия, однако имеются ключевые условия, характерные для всех банков.

Для выдачи ипотечного кредита на приобретение жилья, будущим заемщиком пишется заявление по форме банка. Обычно в нем содержится подробная анкета, которую нужно заполнить заемщику.

Банком принимается решение по заявке в течение пяти дней. В случае отрицательного ответа, банк должен предоставить его в письменной форме.

В случае положительного решения заемщик может приступать к поиску недвижимости.

Обратите внимание

Для получения ипотечного займа заемщику надлежит собрать и предоставить в банк определенные документы, включающие в себя документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, а также документы на приобретаемое жилье.

В то время как банком проверяются предоставленные заемщиком бумаги, выполняется процедура оценку объекта ипотеки.

Заявитель может обратиться в независимую экспертно-оценочную организацию или может обратиться за услугами оценщиков, сотрудничающих с банком.

В выбранном банке можно уточнить перечень документов, которые следует представить для получения кредита.

Ключевые документы, которые требуются в любом банке:

 Паспорт Для подтверждения личности заявителя. Подаются копии заполненных страниц и оригинал для сверки
Трудовая книжка Копия должна быть заверена работодателем
 Справка о доходе Документ по форме 2-НДФЛ либо справка по форме банка
 Свидетельство о рождении ребенка При наличии несовершеннолетних детей
 Свидетельство о заключении брака В случае оформления займа семьей (оригинал и копия)
 Документы подтверждающие право собственности заемщика на недвижимость Если кредит выдается под залог уже существующей у заявителя недвижимости

Удостоверение намерения заключить сделку выполняется подписанием договора ипотечного кредита на приобретаемое под залог жилье.

Он подписывается обеими сторонам сделки – то есть и клиентом и банком. Кроме того, банк ставит свою печать на договоре.

Регистрация сделки

Информация о регистрации прав собственности и имеющихся обременениях на  недвижимость хранится в особом реестре.

Реестр содержит следующие данные:

 Информация о заемщике Фамилия, Имя, Отчество, место жительства, паспортные реквизиты.
 Информация о кредиторе-банке Полное название банка, телефон, место нахождения.
 Сведения о предмете залога Полный адрес, площадь, размер займа

В Росреестре

Служба Росреестра РФ является государственным органом, который совершает госрегистрацию прав.

Дата регистрации сделки устанавливается по дате совершения записи в реестре, но не по дате, когда заявитель подал документы.

Срок для государственной регистрации прав на жилые помещения определен пятью рабочими днями.

Регистрация залога совершается в отделении службы Росреестра по месту нахождения приобретаемого объекта.

Оплата госпошлины

Согласно статье 24 закона «Об ипотеке» государственная регистрация выполняется при обязательной уплате госпошлины.

В соответствии с данной статьей, размер пошлины различается для граждан и организаций.

Физические лица оплачивают пошлину в размере 1 тыс. руб., а для юридических лиц – 4 тыс. руб..

Государственная пошлина платится залогодателем (заемщиком). Внести плату за нее в настоящее время можно непосредственно в отделении службы Росреестр с помощью платежных терминалов, а также через любой банк.

Однако квитанцию оплаты следует прикладывать к заявлению о госрегистрации сделки.

Государственные служащие (учителя, военнослужащие) освобождаются от уплаты госпошлины.

Для военнослужащих

Договор ипотечного кредита, где заемщиком является военнослужащий, проходит такую же процедуру регистрации, как и при регистрации с обычным гражданином.

Точно так же следует предоставить в гос. орган все нужные документы. Перечень таких бумаг не различается от стандартной регистрации.

Однако процедура регистрации совершается при участии Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Ровсвоенипотеки), учреждения, которое отвечает за процесс приобретения военнослужащими недвижимости путем программы «военной ипотеки».

Сроки регистрации

Сроки для осуществления регистрации регулируются статьей 20 ФЗ «Об ипотеке».

В ней указывается, что регистрация ипотеки совершается в течении:

 Пять рабочих дней Со дня подачи заявления в отделении регистрационной службы в отношении жилых помещений
15-ти рабочих дней в отношении жилых помещений, сооружений, зданий
 один месяц в отношении иных объектов недвижимости

Регистрация ипотеки в отношении земельного участка совершается в рамках срока регистрации договора объекта, расположенного на данном земельном участке. Обычно, в течении пятнадцати дней.

В случае возникновения ипотеки через удостоверение в нотариальном порядке сделки по ипотеки, регистрация осуществляется в течение пяти дней.

Порядок действий

Чтобы пройти регистрацию ипотеки в государственном органе, первым делом нужно ее получить в банке.

Для чего следует воплотить в жизнь определенные этапы действий:

 Подобрать банк, предлагающий самые выгодные условия ипотечного займа Заемщик выбирает банк исходя из своих финансовых возможностей, а также исходя из требований банка. К примеру, если вероятный заемщик рассчитывает взять ипотечный кредит без первоначального взноса, то ему следует анализировать лишь подобные программы. В случае приобретения жилья от застройщика, то прежде всего следует выбрать застройщика, а после этого уже подбирать банк из числа банков-партнеров застройщика.
 Вслед за этим необходимо подать заявление на ипотечный кредит банком рассматривается заявка около 10-ти дней. Затем он принимает решение, и извещает о нем клиента. В случае одобрения заявки, заявителю необходимо собрать все требующиеся документы на оформление кредита
 После сбора бумаг, их следует представить сотруднику банка данные документы проверяются в банке какое-то время. При нахождении каких-либо неточностей, заемщику потребуется предоставить еще отдельные бумаги. Подробный перечень документов для сбора можно получить в банке на приеме
 Во время проверки документов, заемщику следует заняться поисками жилья обычно, на этом этапе клиент банка уже подобрал подходящее для него предложение, на которое выдается кредит
 Далее необходимо выполнить оценку рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости заемщик может обращаться за услугами независимой оценочной компании или воспользоваться услугами оценщика, которого посоветуют в банке. Отчет оценщика скажется на размере предоставляемой ипотеки
 После проверки объекта недвижимости, банк согласовывает сделку покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи
 Вслед за тем нужно выполнить регистрацию ипотеки В отделении Росреестра по месту нахождения приобретаемого объекта недвижимости. Запись о залоге банка делается в ЕГРН. Потребуется собрать комплект бумаг и уплатить госпошлину
 Страховка в ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании ипотеки на случай непредвиденных обстоятельств. Страхование рекомендуется выполнять у страховой компании, которая сотрудничает с банком. Такие организации имеют большой перечень программ. Страховой полис необходимо обновлять ежегодно. Договор страхования заключается либо до момента регистрации ипотечного договора, либо после этого.

Список документов

Для осуществления регистрации права собственности на недвижимость, заемщику необходимо предоставить в службу Росреестра следующие документы:

 Договор ипотеки с заявлением заемщика с заявлением может обратиться как заемщик, так и кредитор-банк. Договор ипотечного кредитования заключается в простой письменной форме
Паспорт РФ или иной подтверждающий личность документ
 Квитанция подтверждающая оплату госпошлины
 Доверенность представителя с полномочиями подавать заявление на регистрацию Если заявителя представляет иной человек
 Закладная удостоверяющая право залога банка на объект недвижимости
Кадастровый паспорт Не требуется, если информация о приобретаемом объекте недвижимости уже имеется я в реестре
 Согласие сособственников когда объект пребывает в общей собственности
 Согласие органа опеки и попечительства если в результате сделки затрагиваются права несовершеннолетних детей
 Прочие документы которые могут понадобиться при различных обстоятельствах

Перечень документов, которые могут понадобиться для государственной регистрации ипотеки в силу закона, право собственности на недвижимость была прежде зарегистрирована немного иной.

А именно:

  • паспорт
  • заявление;
  • доверенность (при подаче представителем);
  • документы, удостоверяющие право собственности на объект, передающийся в залог;
  • иные документы.

Образец заявления

С формой заявления на государственную регистрацию сделки можно в отделении Росреестра.

Правильно составить заявление несложно.

Физическому лицу необходимо указать в нем следующие данные:

 Информация о заемщике В частности:

  • Фамилия, Имя, Отчество;
  • Данные паспорта;
  • Пол
 Адрес места жительства В случае временной прописки следует указать данный адрес
 Гражданство страны заявителя

При оформлении ипотеки организацией, представитель организации указывает:

  1. Полное название организаци.
  2. Реквизиты юр.лица (ИНН, ОГРН).
  3. Дата регистрации указанной организации.
  4. Название гос. органа, совершившего регистрацию юр. лица.
  5. А также место нахождения (юридический и фактический адрес).

После полного погашения ипотечного кредита запись об обременении из ЕГРН исключается.

Для чего потребуется предоставить документ от банка о полной выплате ипотечного займа. Закладная в отношении недвижимого имущества отменяется .

Для чего банк и заемщик направляют заявление в регистрационную службу о закрытии задолженности аннулировании закладной.

Детали процедуры

Следует внимательно проверять заявление при заполнении.

При обнаружении случайной ошибки, сотрудники Росреестра обязаны внести исправления в документ.

На исправление неточностей или опечаток дается трехдневный срок. Однако заявителем должны быть предоставлены документы, подтверждающие верность документов.

К примеру, в свидетельстве на право собственности неверно указана фамилия. Для исправления ошибки следует представить паспорт, в котором фамилия указана без ошибок.

Важно

При необходимости внесения изменений в запись ЕГРН, совершается это лишь по соглашению сторон и с удостоверяющими документами.

Читайте также:  Договор об ипотеке в 2019 году: регистрация, условия, документы

Видео: Государственная регистрация ипотеки

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/gosudarstvennaya-registratsiya-ipoteki-v-silu-zakona-srok-osnovaniya-dokumenty/

Ипотека в силу закона: что это такое, регистрация, как снять 2019

Так называемая ипотека по закону или, иначе, процесс обременения ипотеки в силу закона, появляется тогда, когда нет соглашения в письменной форме об ипотечном кредитовании, в котором содержится подтверждения заимодавца и заемщика о залоге какого-то недвижимого объекта.

Обременение залога в силу закона – это наиболее распространенный процесс в сфере кредитования по ипотеке.

Кроме данного вида, существует ипотека в силу соглашения. Этот тип менее актуален, но в некоторых ситуациях пользуются и им, особенно в тех ситуациях, когда обойтись без него нельзя.

Потом заключается автономное ипотечное соглашение, и только тогда квартира облагается обременениями, а ипотека становится действительной.

При законной ипотеке обременение становится реальным уже со времени регистрации прав собственности на имущественные объекты.

Что такое ипотека в силу закона?

Если залог появился не как следствие специальной договоренности о залоге между сторонами, а после наступления установленных законом фактов, то это – ипотека в силу закона или легальная ипотека.

Ситуации, способствующие возникновению ипотеки в силу закона:

  • Приобретение по кредитному займу квартиры, дома или земли;
  • Строительство дома в кредит;
  • Ситуация, в которой продавец сразу представляет из себя и заимодавца, выдавая клиенту займ или рассрочку.

После того, как этот договор пройдет государственную регистрацию, заемщик превращается во владельца, хотя жилье все еще считается находящейся в банковском залоге, а в документе, подтверждающем право собственности, как ограничение будет находиться отметка «Залог в силу закона».

Разница с ипотекой в силу договора

Основные отличия данных типов залогов, обладающих принципиальной разницей друг с другом, следующие:

  • Главное условие при предоставлении займа по договорной ипотеке – как залог банку должно быть выдано имущество, которым уже владеет заемщик. Законная ипотека признает залоговым недавно купленное на целевые заемные средства имущество;
  • Средства, которые были взяты в кредит по законному залогу, возможно истратить только на конкретную цель, заранее определенную в документах. Залог по договору дает право распоряжаться деньгами так, как вам угодно.

Как избавиться от обременения?

Очень часто говорят, что избавление от обременения в силу законной ипотеки – дело очень сложное и трудоемкое, а также требующее того, чтобы в процессе участвовал нотариус. Естественно, ему придется отдать довольно крупную сумму.

Но если быть в курсе того, какой комплект документации вам понадобится и узнать все тонкости нотариальной процедуры, провернуть снятие обременения возможно и самостоятельно.

Бизнес-риски стоят на пути внедрения современных IT-технологий и в банковскую область тоже, поэтому многие и этих учреждений используют IT-сервис для предпринимательства, который предоставляется высококвалифицированными в своей сфере компаниями.

Самое долгое время, на которое может растянуться процесс снятия обременения- это три дня, в продолжение которых запись о залоге погашается, если была предоставлена хоть одна из бумаг, перечисленных ниже:

  • Заявление хозяина закладной (чаще- банка);
  • Совместное обращение хозяина имущества и банковской организации;
  • Заявление залогодателя, к которому приложены документы, свидетельствующие о полном выполнении ипотечных обязательств;
  • Судебное решение, говорящее об окончании функционирования обязательств по залогу.

После того, как кредит был погашен, банк уже не должен участвовать в избавлении вашей собственности от обременения.

У хозяина накладной вам нужно будет взять:

  • Письмо, которое утверждает факт погашения ипотечных обязательств. В нем должны содержаться все ваши ипотечные сведения, день крайней выплаты, подтверждения того, что банк не имеет к вам претензий. В него должна также быть включена просьба о погашении ипотечной записи и ликвидации закладной. Документ должен подписать банковский работник, чья должность указывается, а фамилия расшифровывается. Бумага обязательно заверяется печатью.
  • Оригинал закладной. Документ выдается банком по акту получения/передачи. На обороте бумаги должно содержаться указание об отсутствии претензий по закладной, а обязательства исполнены в полном размере. Необходимы подпись и печать.
  • Доверенность, удостоверенная нотариусом, на лицо, подписавшее оба вышеназванных документа.

Кроме того, будут нужны:

  • Ксерокопия соглашения, находящегося у вас;
  • Оригинал документа, подтверждающего приобретение и покупку жилья (по законной ипотеке);
  • Оригинал свидетельства, удостоверяющего ваше право на собственность;
  • Квитанция об уплате государственного сбора.

Принимая бумаги, вам дадут расписку и скажут о времени получения нужных документов на имущество без обременения.

Поэтапное руководство к действию

  1. Подать обращение в банк с заявкой о прекращении наличествующего ограничения, то есть ипотеки в связи с выплатой кредитной суммы;
  2. Получить все нужные для обращения в ЕГРП бумаги от банковского работника или договориться о дне общего обращения с сотрудником организации в ведомство единого Росреестра;
  3. Предоставить весь комплект документации для составления нового свидетельства о праве собственности на жилплощадь, в которое не включена отметка о наличии обременений;
  4. Ожидать выдачи нового документа работником органа регистрации.

Исковое заявление

Такое заявление составляется за определенную плату и не находится в свободном доступе в Сети.

Нюансы:

  • Снять ограничения с жилой площади самому не так сложно, как может показаться. На сегодняшний день эту процедуру можно осуществить в МФЦ, где система электронной очереди (записаться можно и через Интернет) поможет избежать лишних временных затрат;
  • Кредитные учреждения чаще всего подготавливают бумаги для ликвидации ограничений только по запросу заемщика. После того, как кредит будет вами полностью оплачен, подайте обращение в банковскую организацию для получения всех нужных документов;
  • Не тяните со сроками устранения обременения после выплаты займа, это может привести к появлению различного рода проблем;
  • Если вы желаете купить жилье, обремененное ипотекой, доверьте управление юридическим процессом квалифицированным специалистам.

Как снять обременение с ипотеки в силу закона?

Для того, чтобы понять весь смысл этого вопроса, нужно разобраться в двух его составляющих: что такое обременение и что такое ипотека, и как они между собой связаны и зачем.

Обременение — это когда не собственник недвижимости, покупает права на ее использование.

В случае с ипотекой, обременение лежит на плечах банка , то есть вы оплатили деньги, которые вам дал банк в долгосрочный кредит, а банк, чтобы быть застрахованным от злостных неплательщиков и крупных финансовых потерь, приобретает право на использование.

Таким образом, если по решению суда вас приняли неплательщиком, вы остаетесь должны банку, а имуществом распоряжается банк в соответствии со своими правами. Стоит отметить и тот факт, что несмотря на стандартное понимание ипотеки как кредита, он не всегда является таковым.

Необязательно оформлять подобный договор с банком, достаточно правильно оформить договор между двумя физическими лицами, в таком случае, обременение может быть обратным, вы приобретаете право использования, но не являетесь собственником.

Кроме ипотеки есть еще несколько видов обременения: по решению суда, арест недвижимости, рента с длительным или пожизненным содержанием, сервитут, аренда, опека, доверительное управление.

Что такое ипотека?

В истории любого государства есть свои ростовщики, свои проигрышные барины, которые закладывали людей, скот, деревни и жилье, так же как и мы с вами, либо выплачивали свою задолженность, либо нет.

В глобальной мировой истории понятие — ипотека появилось в Древней Грецией, ей пользовались даже местные крестьяне, сдавая в залог себя, детей и прочих близких родственников. В реалиях нашей страны она процветала во времена СССР, когда были вечерние стройки на протяжении 3-5 лет, куда ходила вся семья, и после этого они получали квартиру, и даже имели выбор между несколькими понравившимися.

С середины девяностых это понятие исчезло из жизни, но вновь вернулось в двухтысячных, с уже иным обрамлением, из огромных сумм и долгосрочных выплат.

Две ипотечные системы: ипотека в силу договора и ипотека в силу закона

Ипотека в силу закона возникает лишь в том случае, если в договоре по ипотеке в силу договора оговаривается, что покупатель оплатит недвижимость в течение определенного времени после покупки. Но не учитывается и не указывается факт договоренности сторон о возникновении ипотеки в силу закона.

Тогда уже, в документах на квартиру будет указано обременение: ипотека. Соответственно, по ипотеке в силу договора — обременение не выставляется.

Немаловажен и тот факт, что ипотека регулируется таким законом п.5 ст.488 ГК РФ, и только по этому закону выписывается договор «купли-продажи» на ипотечных условиях. Нужно обратить внимание и на то, что рента тоже является ипотекой в силу закона.

Каким образом можно снять обременение на имущество?

Снятие обременения на недвижимость лежит только на плечах занимающего. Ибо, в случае выплаты ипотеки, обременение само собой не снимется, и временами, может привести к неприятным последствиям.

Известны многие истории про выплаченную физическому лицу ипотеку, и дальнейшее обременение по незнанию заемщика, либо по отказу занимателя.
Как же снять обременение, в том случае, если взявший недвижимость отдал залогодателю всю сумму:

  1. Нужно обратиться непосредственно к залогодателю за документом, подтверждающим выплату кредита. Оформить совместное заявление о прекращении партнерских отношений на тех условиях. И вместе с ним подать этот документ в соответствующий орган.
  2. Либо подать в тот же орган соглашение сторон по выплате кредита.
  3. Заявление законного владельца закладной.
  4. В судебном порядке. Обычно по разным причинам:
    • исчез банк;
    • исчез заниматель;
    • смерть занимателя;
    • заниматель отказывается снимать обременение;
    • скончался заемщик.

В таком случае, нужно представить в суд: договор об ипотеке, чеки и квитанции оформленные в должном порядке, документ на квартиру, подтверждающий отказ в снятии обременения, в случаи кончины заемщика — документы подтверждающие ваше право на наследование.

В случае, если договор оформлялся с лицом почившим, надо предоставить такие документы, но брать его нужно будет в суде.Подобные вопросы решают две инстанции суда: арбитражный и третейский.

Совет

В том случае, если обременение лежит на нежилом имуществе, то его значительно проще снять. Нужно подать договор об оплате долга только от вас, как собственника, но при этом там должны быть подписи и уверения от стороны ,получившей средства.

При снятии обременения с дома и прилегающего земельного участка, нужно обратиться совместно с занимающим вам в РосРеестр, с соответствующей бумагой о выплате долго.

Пример исковых заявлений с просьбой о снятии обременения

Не всегда вопрос снятия обременения решается мирным образом, потому вы всегда можете подать иск в суд с прошением о снятии.
Для этого вы можете обратиться к юристу, либо подать иск самостоятельно. Для этого оформляется стандартное обращение по форме: кому (суд), истец(ф.и.о), ответчику (наименование или ф.и.о.).

Далее идет перечень законов, которые соблюли вы, но которые были упущены вашим ответчиком:

  1. п. 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту — ГК РФ);
  2. ст. 11 Федерального закона

Источник: https://5897987.ru/drugoe/ipoteka-v-silu-zakona-chto-jeto-takoe-registracija-kak-snjat.html

Ссылка на основную публикацию