Ипотека в примсоцбанке в 2019 году: условия, документы

Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в 2019 году — условия

Как множество банков на территории РФ, Примсоцбанк предлагает гражданам программу ипотечного кредитования для приобретения жилплощади с возможностью использования средств материнского капитала.

В данном материале ознакомим вас, что собой представляет ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в РФ в 2019 году.

Какие требования выдвигаются к заемщикам, на каких условиях предоставляется ипотечное кредитование, также расскажем о подготовке необходимо пакета документов и процедуре составления кредитного договора.

Основные моменты

В этом разделе вы ознакомитесь с важными нюансами использования материнского капитала при оплате ипотечного кредита в Примсоцбанке, какие категории граждан могут воспользоваться программами ипотеки, также приведем для вас основные нормативные документы.

Важные аспекты

Программа ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность решить проблемы молодых семей касательно улучшения жилищных условий.

В банке действуют две программы – Материнский капитал и Материнский капитал плюс. Банк позволяет сертификатом на маткапитал перекрыть часть задолженности и ипотечному кредиту.

Воспользовавшись данными программами, можно приобрести квартиры или доли на основании соглашений о долевом участии в возведении объектов строительства, с которыми на партнерских основаниях сотрудничает Примсоцбанк.

Обратите внимание

По программе Материнский капитал ипотечный кредит предоставляется на сумму материнского сертификата и размер регионального капитала с целью покупки жилья на первичном или вторичном рынке.

Приобрести допускается квартиры и доли в них, частные дома с приусадебными участками. Для многодетных семей предусмотрен региональный семейный капитал в сумме от 30 тыс. до 200 тыс. руб.

Граждане получают законное право на такой семейный капитал в случае рождения или усыновления третьего и более ребенка, который является гражданином РФ.

Сумма такой финансовой помощи устанавливается на уровне отдельных регионов. Благодаря невысокой процентной ставке по ипотеке в 2019 году в Примсоцбанке, такое кредитование с использованием маткапитала, доступно практически каждой семье.

А благодаря возможности использования сертификата для частичного погашения задолженности, улучшить жилищные условия можно без существенно нагрузки на семейный бюджет.

На практике и судя по отзывам граждан, наиболее востребована программа Материнский капитал Плюс.

Она дает возможность приобретения квартиры, частного дома с участком или прочей жилой недвижимости в рамках суммы имеющегося сертификата на маткапитал.

То есть размер ссуды от 150 до 429 тыс.руб. предоставляется на период 2-6 месяцев, годовые проценты составляют 17-26%.

У кого есть право на оформление

Приведем перечень категорий граждан, которые имеют право на участие в программе:

Обладатель сертификата обязан выступать в роли заемщика и залогодателя В процессе оформления сделки ипотечного кредитования. Заемщик должен предоставить документальные подтверждения официального трудоустройства и официального дохода. В случае отсутствия таких документов к сделке привлекаются созаемщики
Обязательным условием получения ипотеки Является страхование объекта недвижимости от ущерба. Также требуется страхование жизни и трудоспособности заемщика (в размере 0,5% от ипотечного займа)
Претендовать на получение ипотеки Могут граждане от 18 лет до 65 лет (на момент окончательного погашения кредита)

В качестве созаемщиков могут быть оформлены не более трех граждан, официальный доход которых учитывается при исчислении максимально доступной суммы кредита.

Супруг основного клиента является обязательным созаемщиком, независимо от возраста и уровня платежеспособности.

По программе Материнский капитал к клиентам выдвигается требование касательно минимального трудового стажа на официальном месте работы – не менее полугода. Также необходимо предоставлять справку о среднем заработке по форме 2-НДФЛ.

Законодательная база

Ипотечное кредитование с использованием средств материнского сертификата является специальной программой банка.

По ней предусматривается погашение части первоначального платежа или выплата тела ипотеки за счет средств маткапитала.

Процедура использования сертификата при ипотечном кредитовании прописана в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 № 862.

В соответствии с положениями нормативного акта маткапитал может направляться на такие потребности:

Внесение первого платежа по ипотечному кредиту Приобретение или строительство жилплощади
Выплата тела кредита или процентов В том числе по ипотечным займам

Использовать средства сертификата на выплату ипотечных займов разрешено с 2009 года. Отметим, что в соответствии с нормами законодательства, в таком случае нет необходимости дожидаться трехлетнего возраста ребенка.

Порядок получения

В данном разделе опишем условия по действующим программам Примсоцбанка, необходимые документы, особенности составления и оформления ипотечного договора, а также приведем преимущества и недостатки использования средств маткапитала на погашение ипотеки.

Условия по ипотеке и материнский капитал в Примсоцбанке

Рассмотрим детально условия ипотечного кредитования в Примсоцбанке с возможностью использования материнского капитала:

Приобретение квартиры или частного дома До договору долевого участия у застройщиков, которые имеют аккредитацию банка
Размер займа и сумма процентов Должны оплачиваться путем единовременного перевода всей суммы из Пенсионного фонда в пределах 180 дней с момента оформления ипотечного кредита
Обладатель сертификата на маткапитал Может оформляться в ипотечном договоре в качестве заемщика, не имеющего официального стабильного заработка
При расчете максимальной суммы Принимается в расчет доход не более трех созаемщиков
Кредит предоставляется Только в рублях
Минимальная сумма кредитования Составляет 150 тыс.рублей
Максимальная сумма Размер материнского сертификата
В случае приобретения квартиры или доли В ней проценты составляют 15% годовых. В случае приобретения жилья на стадии возведения – 16,5% годовых

Необходимые документы

Чтобы получить ипотеку по программе Материнский капитал Плюс, необходимо предоставить банку пакет документации, который включает:

  • заявка от клиента и созаемщика на оформление ипотеки, заполненная по стандартизированной форме банка;
  • копии всех разворотов паспорта и идентификационного кода заемщика и созаемщиков;
  • оригинал и копия сертификата на материнский капитал;
  • выписка из пенсионного фонда касательно наличия средств на лицевом счету обладателя сертификата;
  • копии свидетельств о рождении всех детей;
  • копия СНИЛС.

Дополнительно могут потребоваться банком следующие документы при необходимости:

По программе Материнский капитал пакет документов аналогичен предыдущему, с некоторыми дополнениями.

Необходимо также предоставить:

Заверенную копию трудовой книги клиента и созаемщика С обязательной надписью на последнем листе копии, что гражданин трудоустроен на данный момент
Справка за последние полгода О среднемесячном доходе по форме 2-НДФЛ
При наличии других кредитных обязательств У клиента и созаемщика понадобится предоставить кредитные договора, графики выплаты и квитанции о внесенных погашениях

Составление кредитного договора

Еще на стадии отправки заявки в Примсоцбанк клиент должен уведомить о намерении использовать средства маткапитала для погашения ипотечного кредита.

После получения заявки сотрудники банка оценивают платежеспособность клиента и выносят окончательный вердикт касательно возможности предоставления ипотечного кредитования.

Также банк принимает решение касательно процентной ставки, исходя из предоставленных данных о платежеспособности и прочих критериев.

Оформление кредитного договора в Примсоцбанке осуществляется в несколько этапов:

В случае положительного решения и согласования Всех параметров и условий кредитования, эксперт банка отправляет официальное уведомление на имя заемщика о решении кредитной комиссии
Затем эксперт приступает к оформлению кредитного дела На данном этапе заемщик должен предоставить в Примсоцбанк всю документацию, требуемую банком для оформления ипотеки
В процессе персональной встречи С клиентом стороны приходят к окончательному утверждению условий, таких как период погашения, обязательства, размер погашения займа материнским сертификатом. Ипотечный договор с прописанными детально условиями оформляется в двух экземплярах, которые должны быть подписаны обеими сторонами
Формируется официальный документ Удостоверяющий право собственности на приобретаемый объект недвижимости, который в обязательном порядке требуется заверить в нотариальной конторе. Последним этапом становится регистрация ипотечного договора в единой федеральной регистрационной палате, о чем гражданин получает официальную выписку

При оформлении ипотечного кредитования в Примсоцбанке заемщиком должно быть написано заверенное заявление о том, что после полной выплаты задолженности по ипотеке и снятия обременения с недвижимости супруг и все дети заемщика должны быть зарегистрированы в качестве владельцев жилья в равных долях.

Видео: материнский капитал при ипотеке — плюсы и минусы

Данный нюанс является обязательным при использовании сертификата на материнский капитал для оплаты ипотеки.

В процессе оформления кредитного соглашения клиент должен ответственно соблюдать все документальные моменты, поскольку в случае несоответствия какого-либо официального документа или недостаточном доходе созаемщиков, в предоставлении ипотечного кредита может быть отказано.

Преимущества и недостатки

Приобретение жилья молодыми многодетными семьями по программам ипотечного кредитования от Примсоцбанка дает возможность существенно улучшить условия проживания, расширить жилплощадь, чтобы каждый член семьи чувствовал себя комфортно и имел личное пространство.

Однако ипотечные программы имеют не только преимущества, но и минусы. Плюсы ипотечных программ с использованием маткапитала:

  • широкие возможности применения сертификата, то есть семья может выбрать квартиру или частный дом у разных застройщиков, ориентируясь на личные предпочтения;
  • для программы Материнский капитал Плюс нет необходимости в предоставлении справки о доходах, копии трудовой книги;
  • выплата долга по ипотечному займу одним платежом от пенсионного фонда, вследствие чего нет необходимости ожидании и погашении частями;
  • в отдельных случаях при исчислении максимально допустимой суммы во внимание принимается суммарный доход трех созаемщиков;
  • оперативное вынесение решения касательно предоставления кредита;
  • нет необходимости в договоре поручительства.

Также программы имеют некоторые минусы:

  • небольшой срок кредитования;
  • наличие комиссии за оформление;
  • ограниченность в выборе валюты, кредитование осуществляется исключительно в рублях.

Итак, мы рассмотрели детально программы ипотечного кредитования от Присоцбанка, для погашения которых допускается использование средств материнского капитала.

Мы рассмотрели требования к заемщикам, предлагаемые условия кредитования, а также пакет документов, которые необходимо предоставить в банк для оформления договора.

После прочтения материала вы знаете пошаговый алгоритм, по которому выполняется оформление ипотеки.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/ipoteka-i-materinskij-kapital-v-primsocbanke/

Ипотека и материнский капитал в Примсоцбанке в 2019 году — условия 2019

С ипотечным кредитом от ПримСоцБанка жилищные проблемы молодых семей решаются достаточно быстро.

Банк специально разработал программу «Материнский капитал плюс», которая позволяет, воспользовавшись материнским сертификатом, покрыть часть задолженности по ипотечному займу.

Важно

Поле применения средств материнского капитала по данной программе достаточно широко — от покупки квартир и долей в квартирах/комнатах до оплаты согласно договорам участия в строительстве объектов недвижимости, аккредитованных ПримСоцБанком.

Также существует и другая не много программа — «Материнский капитал», которая не много отличается от предыдущей. Основное отличие — при погашении долга по ипотеке заемщиком личные средства и МСК.

«Материнский капитал плюс»

  1. Владелец материнского сертификата обязан быть и заемщиком и залогодателем при совершении сделки по оформлению ипотечного займа. В случае если данный заемщик не имеет постоянного подтвержденного дохода, привлекаются третьи лица в качестве созаемщиков.

  2. Необходимое условие получение займа — обязательное страхование объекта залога от повреждений, а также страхование жизни и трудоспособности залогодателя (0,5 % от суммы займа).
  3. Минимальный возраст клиента — 18 лет максимальный — 65 на момент окончания кредитного договора.

  4. Валюта выдачи кредита — российские рубли.
  5. Минимальная сумма займа: 150 000 рублей; максимальная: 429 408 рублей.
  6. Минимальный срок — 2 месяца; максимальный — 6 месяцев.

  7. Ставки: приобретение недвижимости на вторичном рынке — 15% приобретение недвижимости на стадии строительства — 16,5%.
  8. Кредит погашается одноразовым платежом за счет собственных средств или средств МК в срок не позднее 180 дня с момента получения займа.

  9. Оформление кредитного договора обойдется в 14 000 рублей, также придется оплатить оценку ипотечной недвижимости — 1000 рублей.
Читайте также:  Ооо "ипотека полного цикла": услуги компании в 2019 году, что это

Для оформления данной программы потребуются следующие документы:

  • Заявление заемщика и созаемщика на получение займа по форме установленной банком;
  • Копия всех страниц и оригинал паспорта + ИНН от заемщика и созаемщика;
  • Копия и оригинал материнского сертификата;
  • Справка из Пенсионного Фонда о наличии средств материнского капитала на лицевом счету заемщика;
  • Копия документов на детей;
  • Копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
  • Копия свидетельства о присвоении ИНН.

Дополнительно банк может затребовать такие документы при их наличии:

  • Копия свидетельства о заключении/расторжении брака;
  • Удостоверение водителя.

Преимущества данной программы вполне очевидны:

  1. Широкий диапазон использования средств МК.
  2. Не требуется справка о среднем доходе и копия трудовой книжки, данные о зарплате и месте работы, заполняются в заявлении на кредит.
  3. Погашение задолженности по займу одним платежом за счет средств МК путем перевода нужной суммы со счета Пенсионного фонда. Также в индивидуальных случаях возможна отсрочка платежа.
  4. При расчете суммы кредита рассматривается общий доход трех человек (по надобности);
  5. Скорое принятие решения о выдаче займа — сообщается клиенту в течение 1-го дня.
  6. Не требуется поручитель.

Кроме достоинств данная программа имеет также и недостатки:

  1. Короткий срок кредита.
  2. Комиссия за оформление.
  3. Высокие процентные ставки.
  4. Ограниченность в валюте.

«Материнский капитал»

Данная программа также разработана ПримСоцБанком с целью поддержания молодых семей и имеет некоторые отличия от предыдущей программы.

Основная разница заключается в следующем: при погашении задолженности по данной ипотеке клиентом используются как личные средства, так и средства МК.

Погашение задолженности предусмотрено двумя частями:

  • первая часть — это ежемесячный ануитетный (равный) платеж на протяжении всего срока действия кредитного договора;
  • вторая часть — это одноразовый платежом средствами МК.

Требования к заемщику идентичны требованиям программы «Материнский капитал плюс», с некоторыми дополнениями — заемщик должен иметь не менее полугода трудового непрерывного стажа и представить справку о среднем доходе по форме 2-НДФЛ. Основные условия для оформления данной программы.

* Точный размер ставки по кредиту зависит от суммы и срока действия кредитного договора.

Документы по программе «Материнский капитал» предоставляются идентичные предыдущей программе с добавлением нескольких пунктов:

  1. Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика, с пометкой на последней странице: «работает по настоящее время».
  2. Справка о среднемесячном доходе по форме 2-НДФЛ.
  3. Копии кредитных договоров заемщика/созаемщика с графиками погашений и квитанциями, подтверждающими оплату согласно договорным обязательствам (при наличии).

Данная программа также имеет свои положительные и отрицательные стороны. Среди преимуществ можно выделить:

  • средства МК могут быть направлены на увеличение суммы ипотечного кредита;
  • средства МК могут быть использованы как для погашения основной суммы долга, так и в счет первоначального взноса;
  • может быть применена переменная ставки по ипотечному займу для всех заемщиков;
  • клиент может приобрести квартиру гостиничного типа;
  • при расчете суммы кредита, может учитываться общий доход до трех человек;
  • удобная схема погашения кредита.

Недостатки данной программы подтверждаются следующими факторами:

  • обязательное дополнительное страхование ответственности заемщика;
  • большой процент первоначального взноса;
  • ограниченная сумма ипотечного займа.

Материнский капитал. Примсоцбанк»

К Примсоцбанку и его ипотечным продуктам вопросов нет. Сделки там тоже проходят хорошо, если они должным образом подготовлены. А вот где Вам выгоднее взять кредит — в Сбере или Примсоцбанке — это анализ, который сделать предстоит индивидуально для Вас и не в рамках форумной консультации‌‌‌

Источник: https://choice4you.ru/ipoteka/ipoteka-i-materinskij-kapital-v-primsocbanke-v-2019-godu-uslovija.html

Ипотека в Примсоцбанке: условия, калькулятор и рефинансирование

В статье рассмотрим условия ипотеки и ставки по рефинансированию в Примсоцбанке. Узнаем, как рассчитать сумму ипотеки на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора с Примсоцбанком и собрали отзывы клиентов.

Условия получения ипотеки в Примсоцбанке

Примсоцбанк предлагает 12 ипотечных программ. Можно купить в кредит квартиру, комнату, долю в квартире, таунхаус, коттедж, гараж или машиноместо. Залогом по ипотеке выступает приобретаемая или имеющаяся недвижимость.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Минимальный первый взнос по ипотеке — 10%, а при залоге имеющейся недвижимости он не обязателен.

При оформлении ипотеки нужно оформить страховку закладываемой недвижимости от повреждения или уничтожения. А для увеличения одобренной суммы можно привлечь до 3 созаемщиков.

Программы и процентные ставки

Название программы Сумма Первоначальный взнос Ставка
Квартира до 20 млн руб. от 20% от 8,9%
Квартира в новостройке от 8,5%
Рефинансирование не предусмотрен от 8,75%
Семейная ипотека до 8 млн руб. от 20% от 6%
Военная ипотека до 2 486 535 руб. от 20% 9%
Ипотека на мат. капитал на сумму материнского и регионального (семейного) капитала от 10% от 12%
Комнаты и доли до 10 млн руб. от 10% от 8,9%
Загородная недвижимость от 300 тыс. руб. от 30% от 9,25%
Апартаменты до 20 млн руб. от 20% от 8,25%
На гараж/машиноместо до 3 млн руб. от 30% от 9,75%
На строительство от 12%
Ипотека под залог имеющейся недвижимости до 70% от стоимости залога от 9,25%

Калькулятор ипотеки

С помощью ипотечного калькулятора на сайте Примсоцбанка можно рассчитать максимальный размер ипотеки и сумму ежемесячного платежа. Для этого необходимо указать:

  • Цель кредита (покупка недвижимости, рефинансирование ипотеки и т. д.).
  • Вид приобретаемой недвижимости (квартира, комната, апартаменты и т. п.).
  • Рынок, на котором планируется приобретать жилье (первичный, вторичный).
  • Способ подтверждения дохода (справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или без подтверждения).
  • Наличие мат. капитала и права на льготную ипотеку в связи с рождением второго или третьего ребенка.
  • Стоимость приобретаемой недвижимости.
  • Сумму первого взноса.
  • Срок кредита.

Пример. При покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку на 20 лет за 4,2 млн руб. с первым взносом в 840 тыс. руб. и подтверждением дохода справкой 2-НДФЛ ежемесячно надо платить по 30 863 рубля.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Примсоцбанке

Можно отправить заявку на ипотеку с официального сайта Примсоцбанка. Для этого нужно выбрать ипотечную программу и нажать кнопку «Заполнить заявку». В открывшейся форме укажите:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • город, где планируется оформить договор ипотеки;
  • телефон.

Как взять ипотеку в Примсоцбанке

После получения одобрения по заявке можно приступать к поиску подходящей недвижимости. Выбранную недвижимость необходимо оценить в специализированной компании и после получения акта оценки обратиться в Примсоцбанк для согласования залога.

Если банк одобрил недвижимость, можно договариваться с продавцом и заключать сделку. На последнем этапе потребуется подготовить договор купли-продажи и закладную для регистрации в Росреестре.

Требования к заемщику

Примсоцбанк выдает ипотеку гражданам РФ, работающим по найму и имеющим постоянную или временную регистрацию в любом регионе страны. Вы можете рассчитывать на одобрение заявки, если на момент заключения договора вам уже исполнился 21 год (по некоторым программам — 18 лет), а опыт работы у текущего работодателя превышает полгода. Максимальный возраст на момент выплаты ипотеки — 65 лет.

Список необходимых документов

Можно оформить ипотеку по паспорту и СНИЛС при наличии первоначального взноса в 35% при проживании в Москве или Санкт-Петербурге и 50% — в других регионах.

В остальных случаях нужно собрать комплект документов, включающий:

  • паспорт;
  • справку о доходах, например, 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • военный билет (для лиц мужского пола младше 27 лет).

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Примсоцбанке?

Примсоцбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков со ставкой от 8,75%. Если первоначальный кредит был оформлен под больший процент, то за счет перекредитования можно существенно сэкономить. Наглядней всего это можно увидеть на примере:

Ипотека была оформлена под 13%. Остаток долга составляет 3 млн руб., а срока кредита — 18 лет. Текущий платеж составляет 36 013 р. в месяц. При рефинансировании в Примсоцбанке под 9% ежемесячный платеж будет уменьшен до 28 199 р. Экономия в месяц составит 7 814 р., а за весь оставшийся срок останется вернуть Примсоцбанку 1 687 824 р.

Отзывы клиентов об ипотеке в Примсоцбанке

Бобров Илья:

Дьячков Никита:

Цветкова Любовь:

«Мы обратились в Примсоцбанк с заявкой на ипотеку, увидев рекламу с привлекательными ставками. Сразу нам назначали персонального менеджера, что позволило оперативно решать все вопросы. Одобрили заявку меньше чем за неделю. Заключение сделки также прошло без проблем».

Носова Вера:

«Я обратилась в Примсоцбанк, уже не очень надеясь получить одобрение по ипотеке. Но мою заявку одобрили без каких-либо проблем и ставку при этом предложили очень даже разумную. От момента подачи заявления до заключения сделки прошло около 2 недель. С выплатой пока никаких проблем не наблюдаю».

Источник: https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-primsocbanke.html

Условия и особенности ипотечных программ от «Примсоцбанка» в 2018 году

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«Примсоцбанк» занимает 1 место на Дальнем Востоке и 26 место в России по выдаче ипотеки физлицам по итогам 2017 года. Ипотеку могут получить граждане РФ от 21 года до 65 лет, с общим стажем на последнем месте работы от полугода.

Условия кредитования зависят от типа залогового жилья. Клиентам предлагают следующие виды ипотечных продуктов:

Программа и сумма кредита в руб.Особенности и условия% ставка
Семейная ипотека с государственной поддержкой. 500 000 – 8 000 000. Льготный период при условии рождения ребенка с 01.01.2018-31.12.2022г.второго – 3 года;третьего – 5 лет;второго и третьего – 8 лет. 6% в течение льготного, далее +2% при первоначальном взносе 20%
Ипотека на гараж/ машиноместо. 300 000 – 3 000 000. в готовых и строящихся домах;в строящихся гаражных комплексах;в многофункциональных зданиях непроизводственного назначения. 9,75% при первоначальном взносе 50%;скидка 0,5% для зарплатных клиентов «Росбанка»
Ипотека на строительство. 300 000 – 3 000 000. под залог собственной недвижимости на покупку земельного участка/строительства;покупка участка под строительство;покупка квартиры в строящемся доме;кредитование ИП и малого бизнеса;замена залога в период действие кредитного договора. 12%-фиксированная ставка
Ипотека под залог недвижимости. До 70% стоимости залогового жилья. Кредит под залог недвижимости на:потребительские цели;перекредитование займов других банках;приобретение другой недвижимости. 9,25% на целевой кредит12,5 на нецелевой кредит
Ипотека плюс материнский капитал. От 100 000. в расчет принимается материнский капитал и региональная поддержка семьям;распорядитель маткапитала на момент оформления может быть заемщиком, не имея подтвержденного дохода и трудоустройства. 16% фиксированная ставка
Военная ипотека. 500 000 — 2 486 535 Может быть увеличена за счет средств ЦЖЗ, неиспользованных на первоначальный взнос. заемщики – участники накопительно-ипотечной системы (НИС);без подтверждения платежеспособности;первоначальный взнос за счет собственных накоплений + средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ); ежемесячные платежи выплачиваются средствами ФГКУ «Росвоенипотека». От 9% при 20% первоначальном взносе
Загородная недвижимость. От 300 000. объект: участок+жилой дом, участок+таунхаус, участок+часть дома. От 9,25% при 30% первоначальном взносе
Комнаты и доли. 300 000 – 10 000 000. объект: последняя комната/доля при условии собственности остальных заемщиков, отдельная комната в регионах присутствия банка, доля в квартире в г.Санкт Петербурге и Ленинградской обл. 9,75% при покупке последней доли и при условии страхования недвижимости и 10% первоначального взноса
Апартаменты. 300 000 – 20 000 000. объект: нежилое помещение в готовой и строящейся недвижимости;перевод в жилое помещение после погашения кредита;первоначальный взнос только за счет собственных средств. 9,5% для готовых апартаментов для семей с 3-мя детьми и 50% первоначальном взносе9,25% на строящийся объект при 20% первоначальном взносе
Квартира в новостройке. 500 000 – 20 000 000. объект: нежилое помещение (апартаменты);доля собственности для несовершеннолетних;первоначальный взнос: собственные накопления + субсидии государства. 8,75% для Дальнего Востока и Иркутской обл.от 9% для остальных
Квартира. 300 000 – 20 000 000. первичка и вторичка в том числе среди объектов малоэтажного строительства. 9,25% при условии 50% первоначального взноса
Читайте также:  Сколько действует одобрение ипотеки в сбербанке в 2019 году? сроки оформления

Ипотечное кредитование в «Примсоцбанке» — доступный способ улучшения жилищных условий для молодых семей с возможностью использования средств материнского капитала. Он может пойти как на выплату первоначального взноса, так и для погашения тела кредита.

Граждане могут воспользоваться субсидией как по государственной программе поддержки, так и региональной. Сумма последней варьируется от 30 000 до 200 000 рублей в зависимости от региона.

Программа «Материнский капитал плюс» позволяет кредитовать заемщиков в пределах суммы имеющихся сертификатов, на срок от 2 до 6 мес.

В качестве объекта недвижимости могут быть квартиры/доли как на первичном, так и вторичном рынке, земельные участки с домом.

Процентная ставка устанавливается банком исходя из предоставленных данных по доходам семьи и других критериев. Сумма кредита может быть увеличена за счет привлечения созаемщиков, но не более 3.

К существенным минусам ипотечного кредитования «Примсоцбанка» с использованием средств материнского капитала относят:

  • маленький срок кредитования;
  • взимаемую комиссию за оформление.

«Примсоцбанк» также предлагает рефинансирование ипотечных кредитов других банков с целью снижения срока или уменьшения ежемесячных платежей. Преимущества программы:

  • можно изменить состав заемщиков и залогодателей;
  • с его мощью возможно погашение до 80% стоимости, ранее выданного, кредита.

Специальные предложения банка

Клиентам «Примсоцбанк» предлагает воспользоваться специальными предложениями. С их помощью возможно снизить процентные ставки и ежемесячные платежи, сделав ипотечный продукт более доступным.

  1. «Назначь свою ставку» позволяет уменьшить процентную ставку по кредиту на 0,5 — 3% за счет единовременной выплаты банку при подписании ипотечного договора. Участие в программе добровольное. Размер выплаты зависит от условий кредита и программы. Можно воспользоваться при оформлении «Ипотеки на гараж», «Под залог недвижимости», «Загородная недвижимость», «Комнаты и доли», «Апартаменты», «Квартиры в новостройке», «Квартиры».
  2. «Легкая ипотека» позволяет оформить кредит лицам без подтверждения официального трудоустройства и дохода. Ипотека оформляется по паспорту РФ + любой документ на выбор (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, удостоверения личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти). Предложения распространяется на программы «Семейная ипотека», «Ипотека на гараж», «Загородная недвижимость», «Комнаты и доли», «Квартира в новостройке», «Квартира». Из-за отсутствия необходимости сбора полного пакета документов, оформление договора происходит в минимально короткие сроки. При этом устанавливается обязательный размер первоначального взноса в зависимости от региона: г. Москва и Московской обл., г. Санкт-Петербург и Ленинградской обл. – 35%; для остальных регионов – 50%.
  3. «Скидка 0,5%». Для лиц, имеющих зарплатные карты «Росбанка» необходимо предоставить выписку со счета, заверенную банком. Доступны два варианта: выписка с синим прямоугольным штампом, которую можно получить в отделении ПАО «Росбанк», либо воспользоваться личным кабинетом в интернет-банкинге и получить справку в формате PDF с наличием логотипа банка.

Ипотечный калькулятор банка поможет оценить стоимость кредита и финансовую нагрузку по каждой программе и выбрать наиболее подходящий вариант.

Перед тем, как оставить заявку на получение ипотеки, клиенту необходимо определиться с типом приобретаемой недвижимости, и ознакомиться с подходящими под него ипотечными продуктами.  

Последовательность действий при заключении договора ипотечного кредитования:

  1. Оставить заявку. Здесь возможны три варианта: заполнить анкету в режиме онлайн на официальном сайте «Примсоцбанка», обратиться в ближайшее отделение, позвонить на горячую линию 8 800 200 45 75.
  2. Сбор документов. В общем виде пакет состоит из:
  • паспорта;
  • при наличии свидетельства о браке/разводе/рождения детей;
  • справки 2-НДФЛ за последние 6 мес.;
  • копии трудовой, заверенной работодателем.

Рассмотрение заявки и проверка документов занимает 2–3 рабочих дня.

При положительном решении банка необходимо подготовить пакет документов на объект залоговой недвижимости, а именно:

  • документы о праве собственности;
  • заказать оценку недвижимости;
  • справку из БТИ;
  • выписку с лицевого счета;
  • выписку из ЕГРН;
  • иные документы, которые затребует кредитная организация.

В течение 5 рабочих дней банк проверят предоставленную документацию, готовит кредитный договор, подписывается договор купли-продажи и регистрирует недвижимость.

Большой выбор ипотечных продуктов, возможность привлечения субсидий по государственным и региональным программам поддержки, возможность выбора в качестве залогового жилья недвижимости крупных городов, а также гибкие условия погашения кредитов делают «Примсоцбанк» привлекательным для жителей Дальневосточных регионов России. При выборе программы необходимо внимательно смотреть на возможные надбавки к процентной ставке, способных значительно удорожить стоимость кредита.

Обзор ипотечных программ других банков: предложения «Россельхозбанка»,  программы «Райффайзенбанка».

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 17.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/v-primsotsbanke.html

Как получить ипотеку в Примсоцбанке

Примсоцбанк – один из региональных банков в России. Сфера его влияния распространяется на Приморский, Хабаровский и Камчатский край, а также Омскую, Челябинскую и Иркутскую области, что делает финансовое учреждение самым крупным на Дальнем Востоке.

Банк занимает лидерские позиции практически по всем показателям у себя в регионе. Активно финучреждение участвует и в кредитовании населения на покупку жилья.

Нужно отметить, что ипотека в Примсоцбанке достаточно популярна среди физлиц – банк занимает 1 место по выданным кредитам на жилье у себя в регионе и 26 позицию в России по итогам 2016 года.

Что такое ипотека

Кредитная операция, где предусматривается оформление в залог недвижимости, называется ипотекой. Существуют два основных вида ипотеки:

  • целевые кредиты на покупку квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости;
  • потребительские кредиты, где заемщик получает деньги, которые может потратить на удовлетворение своих нужд, в том числе и на покупку жилья. В этом случае проверка целевого использования заемных средств отсутствует.

Требования банка к заемщику

Получить кредит на покупку жилья в Примсоцбанке могут российские граждане, имеющие постоянную или временную регистрацию. Кроме этих стандартных условий, физлица должны соответствовать следующим критериям:

  • возраст – от 21 года до 65 лет (на момент окончательной выплаты по кредиту);
  • трудовой стаж на текущем месте работы – не менее полугода.

Банк также обязательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика – если она плохая, решение будет отрицательным.

Однако прежде всего клиенту необходимо подтвердить достаточный уровень ежемесячных доходов.

Заемщику дается право привлечь максимум 3 созаемщиков. Супруг(а) получает статус созаемщика автоматически.

Условия кредитования

На условия кредитования в Примсоцбанке, как и в остальных банках, влияет тип недвижимости, категория заемщика, ну и, конечно же, особенности выбранного ипотечного продукта. Но есть в программах много общего.

Например, все кредиты оформляются в национальной валюте на срок от 3 до 27 лет. Сумма финансирования зависит от стоимости объекта обеспечения и находится в пределах от 300 тысяч до 20 млн рублей.

В большинстве случаев минимальный размер первоначального взноса установлен на уровне 20%.

Действующие программы

В Примсоцбанке присутствуют все основные стандартные ипотечные продукты. С их помощью можно стать как владельцем жилого объекта недвижимости, так и дачи, гаража, земельного участка. Рассмотрим действующие программы кредитования подробнее:

  1. Кредит на покупку апартаментов на первичном или вторичном рынке можно получить под 10,25% годовых («Апартаменты»). Но при условии, что у заемщика минимум 3 детей и он внес 50% аванса. По этому продукту использование средств материнского капитала не допускается.
  2. Приобрести квартиру на вторичном рынке можно по ставке от 10,5% годовых, но при условии, что потенциальный клиент внес половину стоимости жилья за счет собственных средств («Квартира»).
  3. Плата по кредиту на квартиру в новостройке для заемщика с тремя детьми при условии оплаты первоначального взноса на уровне 50% от стоимости жилья составляет 10,25% годовых («Квартира в новострое»).
  4. Стать владельцем последней/отдельной комнаты или доли можно, заплатив минимальный первоначальный взнос от 10% («Комнаты и доли»). Ставка по продукту составляет 12,0% годовых, но при условии оплаты минимум 50% авансового взноса и подтверждения доходов по справке 2-НДФЛ. По этой программе максимальный срок кредитования меньше, чем по стандартным продуктам – 25 лет.
  5. Есть в арсенале Примсоцбанка и кредиты на покупку дома, таунхауса с земельным участком, а также других типов загородной недвижимости («Загородная недвижимость»). Плата по кредиту при условии 50% первоначального взноса и подтверждения доходов по форме 2-НДФЛ составляет 13,0% годовых. Максимальный срок кредитования не превышает 25 лет. Минимальный размер аванса зависит от местонахождения недвижимости: если объект покупки находится в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, первоначальный взнос составит 30%, в других случаях – 40%.
  6. Также можно взять кредиты на покупку гаражей и машиномест («Ипотека на гараж/машиноместо»). Срок кредитования – не более 10 лет, максимальный размер финансирования – 3 млн рублей, ставка при оплате первоначального взноса в размере 50% составляет 11,5% годовых.
  7. Примсоцбанк также выдает краткосрочные ипотечные кредиты в совокупном размере материнского капитала и регионального семейного капитала.

    В 2017 году величина государственной поддержки для семьи с двумя и более детьми составляет 453 026 рублей.

    Размер регионального семейного капитала устанавливается местными органами власти в пределах от 30 тысяч до 200 тысяч рублей. Претендовать на эту помощь могут только многодетные семьи (трое и более детей). Срок кредитования по условиям программы составляет 3-6 месяцев, ставка – от 16% годовых, минимальный размер авансового взноса – от 10%.

  8. «Военную ипотеку» в Примсоцбанке могут оформить только участники НИС на срок до 20 лет под 11,5% годовых. Максимальный размер кредита ограничивается суммой 2,1 млн рублей. Обязательно необходимо внести первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  9. Наибольший интерес у клиентов вызывает, конечно же, жилкредит с господдержкой – «Ипотека на материнский капитал». По этой программе минимальная ставка, на которую могут рассчитывать клиенты, составляет 8,75% годовых. Но на нее смогут претендовать только заемщики с тремя (и более) детьми. Клиенты должны будут внести не менее 50% собственных средств и воспользоваться опцией «Назначь свою ставку». Стандартный же размер платы по кредиту составляет 11,25% годовых.
Читайте также:  Плюсы и минусы ипотеки в 2019 году, выгодно ли брать ипотечный кредит?

Кроме продуктов на покупку недвижимости, в Примсоцбанке также есть программа рефинансирования задолженности («Рефинансирование ипотеки других банков»).

Она заинтересует действующих ипотечных заемщиков, которые хотят улучшить условия кредитования. Ставка по программе перекредитования – от 10,5% годовых, максимальный срок – 27 лет.

 Размер кредита ограничивается 80% от стоимости предмета обеспечения.

Также рекомендуется обратить внимание, на программу кредитования под залог недвижимости на потребительские цели – «Кредит под залог недвижимости».

Совет

Максимальный размер финансирования не может превышать 70% от стоимости обеспечения, а срок кредитования – 25 лет.

По целевому кредиту плата составляет от 10,5%, а если проверка использования денег не предусматривается, ставка стартует от 13% годовых.

Заемщики, которым сложно подтвердить наличие дохода и официальное трудоустройство, могут воспользоваться кредитным продуктом «Легкая ипотека». Он предусматривает рассмотрение кредитной заявки только на основании:

  • анкеты-заявления;
  • паспорта;
  • одного из следующих документов на выбор: СНИЛС, водительских прав, военного билета, загранпаспорта и т.д.

Однако с целью снизить риск непогашения от клиента требуется внести минимальный авансовый взнос в размере 30%, если объект недвижимости находится в Москве или Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской областях, и 50% – если в других регионах.

Как снизить процентную ставку

Кроме стандартных условий кредитования, в Примсоцбанке есть различные акционные предложения, которые дают возможность платить меньше по ипотеке. Итак, в банке действуют следующие скидки:

  • минус 0,5 п.п. – для участников зарплатных проектов Росбанка;
  • на 0,25 п.п. снижается плата по кредиту для зарплатных проектов 16 крупных банков, среди которых Сбербанк, группа ВТБ, «Возрождение», Райффайзенбанк, «Открытие» и др.;
  • минус 0,5-2,0 п.п. – для клиентов, которые воспользовались опцией «Назначь свою ставку» при условии единовременной выплаты по кредиту в определенном размере.

Первыми двумя предложениями клиенты могут воспользоваться только при покупке квартиры, комнаты или доли в квартире при условии, что свой доход они подтвердят по справке 2-НДФЛ.

Оформление

Перед тем как обратиться с заявлением на кредит, потенциальному клиенту рекомендуется определиться с недвижимостью, которую он планирует приобрести. А рассчитать размер ежемесячной финансовой нагрузки на семейный бюджет поможет ипотечный калькулятор, который находится на веб-сайте банка.

Дальнейший порядок действий по оформлению ипотеки выглядит следующим образом:

  • Подача заявки на кредит. Это можно сделать:
    • отправив онлайн-форму через сайт;
    • посетив ближайшее отделение или позвонив на горячую линию.
  • Сбор всех необходимых документов и подача их в банк на рассмотрение. Ориентировочной срок принятия решения составляет 2-3 рабочих дня.
  • Если вердикт кредитной комиссии положительный, клиенту необходимо собрать документы на приобретаемую недвижимость и представить их в банк.
  • Заключение кредитного и всех сопутствующих сделке договоров, регистрация недвижимости. Все операции осуществляются под контролем банковских работников и занимают не более 5 дней.

Требующиеся документы

Все решения по кредитованию клиента принимаются на основании представленных в банк документов. Поэтому потенциальному заемщику рекомендуется очень ответственно подойти к этому этапу оформления кредита. Итак, в стандартный перечень бумаг входят:

  • паспорт;
  • свидетельства о браке/разводе/рождении детей;
  • справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий наличие постоянных доходов;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

После принятия решения о кредитовании клиент обязательно должен подать полный пакет документов на недвижимость, которую планирует передать в залог:

  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • техпаспорт;
  • выписку из лицевого счета;
  • выписку из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости, составленный независимым специалистом.
  • другие документы, которые потребует банк, чтобы принять решение о кредитовании.

Способы погашения ипотеки в Примсоцбанке

Примсоцбанк предоставляет своим клиентам достаточно способов погашения кредита. Ежемесячный платеж можно внести:

  • через кассу любого подразделения банка;
  • безналичным переводом со счета, открытого в Примсоцбанке или в другом финансовом учреждении;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • используя терминалы самообслуживания или депозитные банкоматы.

Также заемщики могут подать в бухгалтерию работодателя заявление о ежемесячном перечислении заработной платы на счет погашения кредита.

О преимуществах и недостатках

Популярность Примсоцбанка в регионе обусловлена следующими факторами:

  • большое количество ипотечных программ;
  • активное участие банка в проектах государственной и региональной поддержки («Материнский капитал», программа выдачи регионального семейного капитала, «Военная ипотека», сотрудничество с АИЖК);
  • достаточное количество вариантов погашения;
  • кредитование на покупку объектов недвижимости, находящихся в крупных городах России.

Однако важно учесть и минусы кредитования в данном финучреждении:

  • наличие большого количества надбавок к процентной ставке;
  • получить хорошую ставку по ипотеке могут лишь некоторые категории заемщиков.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Источник: https://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-v-primsocbanke.html

Ипотека в Примсоцбанке

С ипотечным кредитом от ПримСоцБанка жилищные проблемы молодых семей решаются достаточно быстро.

Банк специально разработал программу «Материнский капитал плюс», которая позволяет, воспользовавшись материнским сертификатом, покрыть часть задолженности по ипотечному займу.

Важно

Поле применения средств материнского капитала по данной программе достаточно широко — от покупки квартир и долей в квартирах/комнатах до оплаты согласно договорам участия в строительстве объектов недвижимости, аккредитованных ПримСоцБанком.

Также существует и другая не много программа — «Материнский капитал», которая не много отличается от предыдущей. Основное отличие — при погашении долга по ипотеке заемщиком личные средства и МСК.

«Материнский капитал плюс»

Эта программа подходит для тех семей, которым до осуществления своей мечты не хватает до 453 026 рублей. Основные условия/требования получения данной программы:

  1. Владелец материнского сертификата обязан быть и заемщиком и залогодателем при совершении сделки по оформлению ипотечного займа. В случае если данный заемщик не имеет постоянного подтвержденного дохода, привлекаются третьи лица в качестве созаемщиков.
  2. Необходимое условие получение займа — обязательное страхование объекта залога от повреждений, а также страхование жизни и трудоспособности залогодателя (0,5 % от суммы займа).
  3. Минимальный возраст клиента — 18 лет максимальный — 65 на момент окончания кредитного договора.
  4. Валюта выдачи кредита — российские рубли.
  5. Минимальная сумма займа: 150 000 рублей; максимальная: 429 408 рублей.
  6. Минимальный срок — 2 месяца; максимальный — 6 месяцев.
  7. Ставки: приобретение недвижимости на вторичном рынке — 15% приобретение недвижимости на стадии строительства — 16,5%.
  8. Кредит погашается одноразовым платежом за счет собственных средств или средств МК в срок не позднее 180 дня с момента получения займа.
  9. Оформление кредитного договора обойдется в 14 000 рублей, также придется оплатить оценку ипотечной недвижимости — 1000 рублей.

Для оформления данной программы потребуются следующие документы:

  • Заявление заемщика и созаемщика на получение займа по форме установленной банком;
  • Копия всех страниц и оригинал паспорта + ИНН от заемщика и созаемщика;
  • Копия и оригинал материнского сертификата;
  • Справка из Пенсионного Фонда о наличии средств материнского капитала на лицевом счету заемщика;
  • Копия документов на детей;
  • Копия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
  • Копия свидетельства о присвоении ИНН.

Дополнительно банк может затребовать такие документы при их наличии:

  • Копия свидетельства о заключении/расторжении брака;
  • Удостоверение водителя.

Преимущества данной программы вполне очевидны:

  1. Широкий диапазон использования средств МК.
  2. Не требуется справка о среднем доходе и копия трудовой книжки, данные о зарплате и месте работы, заполняются в заявлении на кредит.
  3. Погашение задолженности по займу одним платежом за счет средств МК путем перевода нужной суммы со счета Пенсионного фонда. Также в индивидуальных случаях возможна отсрочка платежа.
  4. При расчете суммы кредита рассматривается общий доход трех человек (по надобности);
  5. Скорое принятие решения о выдаче займа — сообщается клиенту в течение 1-го дня.
  6. Не требуется поручитель.

Кроме достоинств данная программа имеет также и недостатки:

  1. Короткий срок кредита.
  2. Комиссия за оформление.
  3. Высокие процентные ставки.
  4. Ограниченность в валюте.

«Материнский капитал»

Данная программа также разработана ПримСоцБанком с целью поддержания молодых семей и имеет некоторые отличия от предыдущей программы.

Основная разница заключается в следующем: при погашении задолженности по данной ипотеке клиентом используются как личные средства, так и средства МК.

Погашение задолженности предусмотрено двумя частями:

  • первая часть — это ежемесячный ануитетный (равный) платеж на протяжении всего срока действия кредитного договора;
  • вторая часть — это одноразовый платежом средствами МК.

Требования к заемщику идентичны требованиям программы «Материнский капитал плюс», с некоторыми дополнениями — заемщик должен иметь не менее полугода трудового непрерывного стажа и представить справку о среднем доходе по форме 2-НДФЛ. Основные условия для оформления данной программы.

Сумма кредита, рублиот 300 тыс. до 10 млн.
Срок займа 3-27 лет
Размер первого взноса, % От 10 за вычетом средств МК
Размер первого взноса, % 30–39 40–49 50–70
Процентная ставка, % 11,30–11,90* 11,10–11,60 9,95–11,40
Дополнительное страхование ответственности клиента Если размер первого взноса в пределах 10-30 %.

* Точный размер ставки по кредиту зависит от суммы и срока действия кредитного договора.

Документы по программе «Материнский капитал» предоставляются идентичные предыдущей программе с добавлением нескольких пунктов:

  1. Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика, с пометкой на последней странице: «работает по настоящее время».
  2. Справка о среднемесячном доходе по форме 2-НДФЛ.
  3. Копии кредитных договоров заемщика/созаемщика с графиками погашений и квитанциями, подтверждающими оплату согласно договорным обязательствам (при наличии).

Данная программа также имеет свои положительные и отрицательные стороны. Среди преимуществ можно выделить:

  • средства МК могут быть направлены на увеличение суммы ипотечного кредита;
  • средства МК могут быть использованы как для погашения основной суммы долга, так и в счет первоначального взноса;
  • может быть применена переменная ставки по ипотечному займу для всех заемщиков;
  • клиент может приобрести квартиру гостиничного типа;
  • при расчете суммы кредита, может учитываться общий доход до трех человек;
  • удобная схема погашения кредита.

Недостатки данной программы подтверждаются следующими факторами:

  • обязательное дополнительное страхование ответственности заемщика;
  • большой процент первоначального взноса;
  • ограниченная сумма ипотечного займа.

Источник: http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/primsocbank/

Ссылка на основную публикацию