Ипотека в номос банке в 2019 году: условия, документы

Ипотека Номос Банка в 2019 — отзывы

Получить ипотеку в Номос банке, который присоединился к финансовой группе «Открытие», может каждый желающий, который соответствует минимальным требованиям кредитной организации, имеет официальный доход и продолжительный стаж работы.

Предлагается несколько кредитных программ на выбор, по каждой из которых действуют определенные условия.

Условия

Номос банк, находящийся в составе группы «Открытие» предлагает следующие условия по ипотечным кредитам:

  1. Общий размер кредита – до 30 миллионов рублей по процентной ставке от 11,15% до 14,75%. Необходимо внесение первоначального взноса в размере 40% от общей стоимости приобретаемой недвижимости. Срок погашения задолженности – от 1 года до 30 лет.
  2. Военная ипотека – оформляется без комиссии. Возможно приобретение жилья в строящемся доме. Необходим первоначальный взнос – 20%. Поручители не привлекаются. Максимальный размер займа – 2 млн. 75 000 рублей.
  3. Рефинансирование – выдается при условии, что клиент предъявит справку, подтверждающую открытие кредита в другом банке. Процентная ставка по рефинансированию – 11,25%. Необходимо предоставление банку залогового имущества.
  4. Программа «Квартира» с первоначальным взносом – 20%. Не нужно привлекать поручителей.
  5. С использованием материнского капитала ипотека оформляется на выгодных условиях. Первоначальный взнос – 10%, не начисляются никакие комиссии.
  6. Приобрести квартиру в новостройке можно, если внести первоначальный взнос 20%. Деньги выдаются наличными, возможно перечисление на личный банковский счет.
  7. Возможно оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой. Клиент должен внести первоначальный взнос в размере 30% от общей стоимости объекта.
  8. Программа «Ипотека Плюс» — размер займа от 500 000 рублей на срок до 30 лет. Необходимо предоставление залога. Деньги перечисляются на банковский счет заемщика или выдаются наличными. Процентная ставка по кредиту – 14,5%.

Условия по выбранной кредитной программе оговариваются с клиентом банка отдельно, так, процентная ставка может зависеть от того, имеется ли у человека возможность предоставить банку залог или нет. Если залог предоставляется, процент по ипотеке становится существенно ниже.

Требования к клиентам

Чтобы получить ипотеку в банке Номос, гражданин должен отвечать некоторым требованиям:

  • минимальный возрастной порог – 23 года. По обычным кредитам установлен максимальный возраст – 65 лет. Пенсионеры могут получить деньги по специальной программе «Пенсионный кредит»;
  • наличие российского гражданства и прописки на территории региона, в котором выдается ипотечный кредит – обязательное условие, при несоблюдении которого деньги не будут выданы;
  • стаж работы – не менее 4 месяцев на последнем месте работы. общий стаж не может быть меньше 1 года. В качестве подтверждения предоставляются копии страниц из трудовой книжки;
  • по некоторым видам ипотечного займа обязательно должно быть предоставлено залоговое имущество. Банк серьезно относится к тому, чтобы снизить риски и обезопасить себя на тот случай, если клиент не станет выплачивать ипотеку;
  • по крупным кредитам оформление осуществляется только в присутствии поручителя или созаемщика, которым может быть супруг, близкий родственник.

При несоответствии потенциального клиента одному или двум требованиям ипотека все же может быть оформлена, но при условии, что человек официально трудоустроен и может подтвердить свой доход, который должен быть настолько большим, чтобы выплата ипотечного кредита осуществлялась без просрочек и пропусков.

Про рефинансирование ипотеки в МТС Банке читайте здесь.

Для оформления ипотеки в банк предоставляется следующий набор документов:

  1. Российский паспорт заемщика – подлинник и ксерокопии страниц с пропиской, персональной информацией о гражданине, семейном положении, воинской обязанности.
  2. Свидетельство о рождении.
  3. СНИЛС или ИНН.
  4. Если ипотека приобретается молодыми родителями, у которых есть ребенок, может потребоваться справка из органа Опеки и попечительства, в особенности в том случае, если семья продает одно жилье и приобретает другое.
  5. Отчет об оценке квартиры, который заказывается за счет средств заемщика в оценочной компании.
  6. Второй документ, подтверждающий личность – он должен быть с фотографией: водительское удостоверение, загранпаспорт.
  7. Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и документ по форме 2НДФЛ.
  8. Если гражданин работает не официально – предоставляется иной документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода.
  9. При предоставлении банку имущества в залог– автомобиля или квартиры – необходим также документ, подтверждающий право собственности на залоговый объект.

Если по какой – то причине подлинник документа отсутствует или не может быть предъявлен, допускается предоставление ксерокопий, но они должны быть заверены нотариусом. В некоторых случаях сотрудник банка запрашивает дополнительные документы, чтобы ипотека была одобрена, их необходимо предъявить.

Как получить ипотеку в Номос Банке

Сегодня отделение Номос банка найти невозможно – организация присоединилась к финансовой группе «Открытие» и действует под логотипом данной компании.

Чтобы подобрать программу ипотечного кредитования и получить займ, необходимо предпринять следующие действия:

  • заполнить анкету в отделении банка или на официальном сайте организации;
  • ответить на все вопросы кредитного специалиста;
  • предоставить пакет требующихся документов;
  • получить предварительное одобрение ипотеки;
  • заказать проведение оценки квартиры, предоставить в банк отчет, выданный сотрудником компании – оценщика;
  • получить деньги в банке, наличными или на банковский счет;
  • оплатить квартиру;
  • предъявить в банк документ, подтверждающий оформление права собственности на купленный объект недвижимости.

В целом, процедура оформления ипотечного займа достаточно проста, если только клиент соответствует требованиям банка и может выполнить некоторые условия, например, предоставить залоговое имущество. В ином случае, для оформления ипотеки может потребоваться дополнительная документация.

Если у гражданина нет возможности посетить отделение банка, он может подать заявку онлайн, заполнив на сайте соответствующую форму:

В заявке необходимо указать: персональные данные – ФИО, дата рождения и место рождения, город проживания, адрес прописки временной или постоянной, контактные данные – адрес электронной почты, 2 – 3 сотовых телефона.

Вся предоставленная информация проверяется сотрудниками службы безопасности Номос Банка, поэтому, если данные будут приукрашены или указаны не достоверно, ипотечный кредит не оформят.

Обратите внимание

Многие потенциальные клиенты нередко пренебрегают заполнением некоторых полей в анкете – это также существенно снижает шансы на получение займа для приобретения собственной квартиры.

В анкете должен быть указан желаемый размер кредита и примерный срок погашения данной суммы. Чем больше размер ипотечного займа, тем меньше шансов на то, что он будет одобрен, в особенности, если клиент не может предоставить залог, а доход указан средний или даже ниже среднего.

Преимущества и недостатки

Каждый вид кредита отличается своими плюсами и минусами. В целом, несмотря на возможность приобрести собственное жилье, люди опасаются оформлять ипотечные кредиты из – за их размеров – минимальная сумма – 500 000 рублей может возвращаться на протяжении 5 – 10 лет.

Однако у большинства граждан иной возможности приобрести свое жилье, кроме как взять его в ипотеку – нет, поэтому оформлять ипотеку все же приходится. Чтобы не ощутить сильное разочарование, следует заранее ознакомиться с основными плюсами и минусами данного вида кредитования.

Преимущества:

  1. Большое количество различных программ по ипотечному кредитованию, возможность оформления займа с использованием средств материнского капитала, по военной ипотеке или с государственной поддержкой.
  2. Минимальный, стандартный пакет документов, необходимых для получения денег.
  3. При предоставлении залога можно получить кредит, даже если размер дохода ниже, установленного банком минимума, или не хватает несколько месяцев стажа.
  4. Погашение осуществляется равными, аннуитетными платежами, график оговаривается с клиентом заблаговременно и составляется с учетом его предпочтений.

Недостатки:

  1. Несмотря на то, что процент годовых сравнительно невысок и составляет около 14%, при получении большой суммы займа переплата выходит существенная.
  2. За просрочки начисляются штрафы.
  3. Не каждый клиент может получить «кредитные каникулы», поэтому, оформляя ипотеку, необходимо заранее оценивать свои силы.

По сравнению с другими банками, условия, предлагаемые Номос Банком и финансовой группой «Открытие» весьма лояльны и выгодны. Существенный плюс заключается в том, что получить ипотеку могут даже те граждане, которым дали отказ в Сбербанке, ВТБ 24 и других организациях.

Особенности ипотеки СКБ Банка рассматриваются тут.

С особенностями рефинансирования ипотеки в Бинбанке ознакомьтесь здесь.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-nomos-banka/

Что нужно знать об ипотеке в Номос банке?

Ипотека » Банки » Номос Банк

Ипотека позволяет практически любому человеку приобрести хорошее жилье, без необходимости копить нужную сумму долгие годы. Однако сейчас выбор банков, предлагающих данную услугу, действительно разнообразен, что существенно усложняет выбор для заемщиков. Одной их таких организаций является Номос Банк.

Чтобы понять, чем его предложения отличаются от услуг прочих кредиторов, стоит изучить, кому и на каких условиях предлагается ипотека в Номос Банке.

Особенности ипотечного кредитования в Номос Банке

Данная кредитная организация отличается своим подходом к обслуживанию клиентов. Некоторые условия оформления ипотеки и самого кредитования существенно отличаются от требований прочих банков, по большей части в положительную сторону.

А в частности:

  • Заявка на оформление ипотеки может рассматриваться до трех дней;
  • Каждому из потенциальных заемщиков выделяется отдельный специалист, курирующий данный кредит;
  • Можно оформить ипотеку на недвижимость в любом регионе;
  • Вы можете выбрать любого застройщика.

Преимущества кредитования в Номос Банке

Стоит рассмотреть каждое из данных преимуществ подробнее, чтобы четко понимать, чем это отличается от предложений прочих кредиторов.

к содержанию ↑

Три дня на рассмотрение заявки

Это очевидный плюс кредитора, так как в прочих банках заявления на кредит могут рассматриваться от нескольких неделю до месяца.

Причем, не с момента подачи заявки, а только после предоставления полного пакета документов. Такая оперативность более удобна для любого клиента.

к содержанию ↑

Отдельный менеджер

Обычно, в кредитных организациях, при оформлении ипотеки, один менеджер может обслуживать нескольких заемщиков одновременно, что делает процесс значительно медленнее.

Здесь же, клиенту будет уделяться больше внимания, и он может рассчитывать на скорость в оформлении кредита.к содержанию ↑

Покупка жилья в любой области

В основном кредиторы ставят одним из обязательных условий оформления договора покупку жилья в относительной близости к банку, в котором берется ипотека.

Это необходимо, так как:

  • Проще провести оценку стоимости ипотечного имущества;
  • Если клиент не сможет выплатить кредит, то кредитору придется продать залоговую квартиру, чтобы возместись свои убытки. И это проще, если она находится в близости к банку;
  • В основном проще обслуживать кредит.

Такой подход удобен для кредиторов, но заемщикам приходится существенно сужать поле выбора. Но в Номос Банке разрешают покупку недвижимости в любом регионе России.
Рейтинг регионов по уровню доступности покупки жилья с помощью ипотекик содержанию ↑

Свободный выбор застройщика

В большинстве крупных российских банков, клиент может выбрать лишь недвижимость от застройщика, который числится в списке аккредитованных строительных компаний банка.

Причин для этого несколько:

  • Аккредитованные застройщики отдают определенный процент банку, за покупку у них квартиры в ипотеку от этого кредитора;
  • Банки выбирают проверенные строительные компании, поэтому и заемщик, и кредитор будут уверены в его надежности.

Однако это также затрудняет выбор квартиры для заемщика. Номос Банк же разрешат выбрать абсолютно любую строительную компанию.
к содержанию ↑

Условия ипотеки в Номос Банке

Номос Банк отличается и более выгодными условиями ипотеки. Здесь будут приведены основные требования, которые применимы ко всем программам кредитования в банке. Более подробная информация будет указана в перечне условий определенного вида ипотеки.

Читайте также:  Ипотека в италии для россиян в 2019 году: как получить и купить квартиру?

А условия Номос Банка следующие:

  • Сумма платежа, при аннуитетном типе кредитования, может составлять до 60% от дохода заемщика. Обычно кредиторы не позволяют клиентам делать взносы такого размера, так как в таком случае Вы фактически можете остаться без достаточного количества денег на проживания. Но Номос Банк позволяет Вам решать это самостоятельно;
  • Первый взнос по кредиту – не менее 10% от суммы займа. В силу недоверия к заемщикам, большинство российских банков требует первоначального взноса в крупном размере. Обычно его величина достигает 30-50% от суммы кредита;
  • Максимальная сумма кредита может составлять 30 миллионов рублей, а минимальная – 500 000 рублей. Это связано с тем, что Номос Банк рассчитан на выдачу больших кредитов;
  • Кредит можно оформить в любой удобной для Вас валюте, при том, что большинство российских банков этого не позволяет.

Ипотечное кредитование в Номос Банкек содержанию ↑

Требования к заемщику

Одной из главных особенностей Номос Банка является то, что заемщиком может стать не только гражданин России, но и любого другого государства. Важно лишь то, чтобы человек был резидентом российской налоговой службы и платил налоги на территории РФ.

Помимо того, взять ипотеку могут данные категории граждан:

  • Юридическое лицо;
  • Физическое лицо;
  • Индивидуальный предприниматель.

Однако индивидуальные предприниматели или юридические лица могут рассчитывать на ипотеку в данном банке только при условии, что их бизнес успешно функционирует больше двух лет.

Видео по теме:

К прочим требованиям кредитора можно отнести следующее:

  • Наличие временной или постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
  • Не менее трех месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
  • Общий стаж работы не меньше года;
  • На момент оформления ипотеки, клиенту должно исполниться 18 лет (обычно в прочих банках ипотеку оформляют с 21 года);
  • На момент окончания срока кредитования, клиенту не должно исполниться больше 65 лет;
  • У заемщика должен быть постоянный источник дохода.

Однако, несмотря на достаточно лояльные требования кредитора к своим заемщикам, есть и категории граждан, которым ипотека не выдается.


К этим людям относятся представители следующих профессий:

  • Официант или бармен;
  • Телохранитель;
  • Сотрудник незарегистрированной компании;
  • Человек, работающий на незарегистрированного индивидуального предпринимателя.

к содержанию ↑

Перечень необходимых документов

При подаче заявки, потенциальный заемщик должен предоставить определенный пакет бумаг на рассмотрение кредитору.

Эти документы должны подтверждать Ваш социальный статус, доход и прочее. К ним относится:

  • Удостоверение личности;
  • Военный билет (для заемщиков мужского пола, старше 27 лет);
  • Бумаги, которые подтверждают вашу квалификацию и наличие высшего образования;
  • Копия трудового договора и трудовой книги;
  • Свидетельства о браке, рождении детей и брачный контракт;
  • Справка по 2-НДФЛ, для подтверждения дохода;
  • Для подтверждения наличия дополнительного дохода можно предоставить соответствующие соглашения и прочее.

Обязательные документы для рассмотрения заявки в Номос Банке, а также дополнительные условия по ипотекеИностранные граждане дополнительно должны предоставить свою визу, разрешение работать в РФ, а также подтвердить регистрацию и право на временное проживание на территории России.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц необходимо принести и такие документы:

  • Налоговые декларации фирмы;
  • Отчетность компании за 2 года работы;
  • Если Вы занимаете руководящую должность в компании, то придется принести выписку из реестра, в котором говорится, что Вы не являетесь учредителем предприятия.

Помимо того, в отделении банка Вас могут попросить принести и дополнительные бумаги. Так частая просьба – предоставить документы, в которых говорится о наличии у Вас текущих задолжностей по кредитам. Таким образом, сотрудник сможет высчитать для Вас оптимальный размер ежемесячного платежа, который позволит Вам одновременно платить оба кредита.

Ипотека для бизнеса в Номос Банкек содержанию ↑

Программы по ипотеке в Номос Банке

Для более четкого понимания того, что Номос Банк может предложить своим потенциальным заемщикам, необходимо изучить и сравнить его различные программы по ипотечному кредитованию.

Название программыВалюта займаМинимальная процентная ставкаМаксимальный срок кредитованияДополнительное условие
Покупка квартиры Рубли 11.75% 30 лет Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость
Покупка стоящейся недвижимости Рубли 11.75% 30 лет Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость
Покупка дома с участком Рубли 12.75% 30 лет Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость
Займ на первй взнос Рубли 11.75% 30 лет Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость
Капитальный ремонт Рубли 15% 30 лет Необходимо застраховать платежеспособность заемщика или залоговую недвижимость

Ипотечное кредитование в Номос Банке отличается обилием преимуществ и минимальным перечнем требований. Заемщик может оформить кредит на 30 миллионов рублей, наряду с этим даже не являясь гражданином России.

Ипотека » Банки » Номос Банк

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/nomos-bank

Ипотека в Номос Банке

В связи с дороговизной недвижимости среди российских банков все большее распространение получает ипотечное кредитование. А для молодых семей банки предлагают ипотеку с использованием материнского капитала.

Номос банк разработал программу кредитования строящегося жилья.

Ее суть заключается в следующем: при наличии материнского сертификата семья может использовать его в качестве погашения первого взноса при приобретении жилья в строящемся доме.

Однако, чтобы рассчитывать на получение займа от данного банка необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. Если заемщик — предприниматель, то он должен быть зарегистрирован на территории России не менее 2-х лет;
  2. Обязательное наличие постоянной/временной российской регистрации;
  3. Ограничение по возрасту: минимальный — 18 лет максимальный — 65 лет (на момент окончания кредитного договора);
  4. Трудовой стаж на последней работе — не менее трех месяцев, непрерывный стаж — минимум год.

Если с соблюдением требований все в порядке, можно перейти к сбору документов, которых Номос Банк требует солидный список:

  1. Ксерокопия всех страниц паспорта.
  2. Ксерокопия дипломов об образовании (при наличии).
  3. Ксерокопия свидетельства о заключении/расторжении брака.
  4. Ксерокопия брачного договора (при наличии).
  5. Ксерокопия документа о рождении детей.
  6. Ксерокопия документа о смерти супруга (при наличии).
  7. Заверенная ксерокопия трудовой книжки.
  8. Справка о среднем доходе за последние шесть месяцев по установленной форме.
  9. Ксерокопия водительских прав + справка из псих- и наркодиспансера, для заемщиков старше 60 лет.

Идентичный пакет документов подает созаемщик/поручитель. Кроме этого для разных категорий заемщиков существует дополнительный перечень документов, с которым можно ознакомиться непосредственно в банке. Условия кредитования складываются из нескольких факторов:

Целевое назначение

Валюта кредита

Минимальная сумма кредита, рубли

Максимальная сумма кредита, рубли (по регионам)

Первоначальный взнос

Срок кредита, лет

Процентная ставка, %

Одноразовая оплата за изменение условий кредитования

Покупка недвижимости в новостройке, которая аккредитована Номос Банком, с использованием материнского капитала для погашения первоначального взноса.
Российские рубли
500 000
Для Московской области и Ленинградской области — 30 000 000, для остальных регионов — 15 000 000.
Минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
От 3 до 30
От 12,25 до 14,00 (по усмотрению банка возможно повышение/понижение номинальной ставки).
1,0 % от суммы займа, но в рамках 15 000 — 100 000 рублей.

Страхование жизни и имущества заемщика дает привилегии по процентным ставкам, возможны различные варианты страховых программ. Заемщик освобождается от титульного страхования в случае приобретения недвижимости путем участия в долевом строительстве. У данной программы, как и любой другой есть свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ можно выделить следующие факторы:

  • лояльные процентные ставки по займу;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • большая сумма, предоставляемого кредита;
  • возможность получения кредита для предпринимателей;
  • привилегии для клиентов банка.

Среди недостатков можно выделить такие пункты:

  • Большой объем документов;
  • Валюта займа — только рубли;
  • Увеличение процентной ставки при отсутствии страховки (нет страхования титула — ставка повышается на 1,5 %; нет страхования жизни — ставка повышается на 5,5 %, отсутствует страхование жизни и титула — ставка повышается на 7,0 %)
  • За изменение условий кредитования взимается единоразовая комиссия.

Примером взятия кредита по программе Банка Номос послужит следующий расчет.

Категория заемщика

Срок кредитования, лет

Вид страхования

Вид кредитного продукта

Процентная ставка, % в год

Стоимость объекта недвижимости, рублей

Сумма займа по ипотеке, рублей

Ежемесячный платеж, рублей

Среднемесячный доход заемщика, подтвержденный справкой

Первоначальный взнос

Физическое лицо
20
Комплексное страхование ипотеки
Новостройка (первый взнос за счет средств материнского капитала)
13.75
1 181 111
1 063 000
13 047
25 000
10% от стоимости объекта недвижимости

Источник: http://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/nomos-bank/

Использование материнского капитала в Номос Банке

Номос Банк предлагает всем семьям, располагающим сертификатом на материнский капитал, улучшить свои жилищные условия за счет привлечения кредитных средств. В данном банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.

Направление использования «На покупку квартиры»

Условия

  • Назначение кредита – покупка квартиры на вторичном рынке.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.
  • Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет.
  • Сумма кредита: от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для жителей Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-Петербурга) либо до 15 млн. руб. (для жителей всех остальных регионов)
  • Размер первоначального взноса – от 10% от общей стоимость приобретаемой квартиры.
  • Процентные ставки – от 12,25% до 13,25% (в зависимости от срока кредитования, а также периода до и после частичного погашения материнским капиталом)
  • Валюта кредита – рубли РФ.
  • Возможность снижения процентной ставки. При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс. руб. и не более 100 тыс. руб.)

Преимущества и недостатки

К преимуществам можно отнести: возможность снижения процентной ставки, льготные условия для тех заемщиков, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов Номос Банка.

К недостаткам можно отнести то, что если клиент является владельцем собственного бизнеса, минимальная процентная ставка повышается.

Документы

  • Копия паспорта.
  • Копия сертификата на материнский капитал.
  • Копии документов об образовании.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).
  • Водительское удостоверение.
  • Документы, подтверждающие семейное положение.
  • Документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода.
  • Документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости.
  • Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.
  • Документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

Пример

Например, если оформить ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке на 30 лет, а затем частично погасить ее капиталом, то ставка составит 12,5%. То есть, при займе 3 млн. руб. придется переплатить 750 тыс. руб.

Направление использования «На покупку строящейся квартиры»

Условия

  • Назначение кредита – покупка квартиры строящемся либо построенном многоквартирном доме, который аккредитован Номос-Банком.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.
  • Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет.
  • Сумма кредита: от 500 тыс. руб. до 30 млн. руб. (для жителей Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-Петербурга) либо до 15 млн. руб. (для жителей всех остальных регионов)
  • Размер первоначального взноса – от 10% от общей стоимость приобретаемой квартиры.
  • Процентные ставки – от 12,25% до 14% (в зависимости от срока кредитования, а также периода до и после частичного погашения материнским капиталом)
  • Валюта кредита – рубли РФ.
  • Возможность снижения процентной ставки. При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс. руб. и не более 100 тыс. руб.)
Читайте также:  Договор об ипотеке в 2019 году: регистрация, условия, документы

Преимущества и недостатки

К преимуществам можно отнести: возможность снижения процентной ставки, льготные условия для тех заемщиков, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов Номос Банка.

К недостаткам можно отнести то, что если клиент является владельцем собственного бизнеса, минимальная процентная ставка повышается.

Документы

  • Копия паспорта.
  • Копии документов об образовании.
  • Военный билет (для мужчин до 27 лет).
  • Водительское удостоверение.
  • Документы, подтверждающие семейное положение.
  • Копия сертификата на материнский капитал.
  • Документы, подтверждающие занятость и стабильность дохода.
  • Документы, удостоверяющие осуществление государственной регистрации объекта недвижимости.
  • Документы, подтверждающие право на объект недвижимости.
  • Документы, подтверждающие технические характеристики квартиры.

Пример

Например, если вы приобретаете квартиру на первичном рынке, имеете ежемесячный доход 80 тыс. руб., берете у банка 4 млн. руб. взаймы на 15 лет, то можно рассчитывать на процентную ставку 12,5% годовых. Ежемесячный платеж составит 49500 руб.

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ipoteka/banki/nomos-bank/

Ипотека и материнский капитал в Номос банке в 2019 году

Статья раскроет основные моменты, связанные с ипотекой и материнским капиталом в Номос банке.

Кто имеет право получить капитал, какие документы подготовить, и как заключить договор – далее. В российских банках все большую популярность набирает ипотечное кредитование.

Молодым семьям дают шанс получить ипотеку по материнскому капиталу. В Номос банке существует программа кредитования жилья, которое строится.

Что нужно знать

Номос банк дает возможность семьям, у которых имеется сертификат на материнский капитал, улучшить собственные условия жилья за счет использования ипотеки.

Банк предлагает несколько направлений – на покупку жилья и на покупку строящейся квартиры. Условия кредитования следующие:

Целевое назначение Приобретение недвижимого имущества в новостройке, аккредитованной Номос банком, используя МК в качестве первоначального взноса
Выдается в рублях
Минимальная сумма 500 тысяч, максимальная для Московской области – 30 млн., для остальных – 15 млн.
Первичный взнос Не меньше 10% от стоимости недвижимости
Процентная ставка 12,25-14%

Сроки кредитования – от 3 до 30 лет. При таких условиях банка имеются положительные и отрицательные моменты.

К преимуществам относятся – лояльная ставка по процентам, низкий первоначальный взнос, немалая сумма займа. Из недостатков выделяют – объемный пакет документации, единичная валюта,

Оформляя кредит под материнский капитал, можно столкнуться с такими проблемами:

При покупке квартиры на средства маткапитала Работник Пенсионного фонда должен не только проверить документацию, но и осмотреть квартиру, сделать оценку квадратных метров
На погашение кредита финансы выдаются сразу Но все же придется подождать несколько месяцев. За этот период выдается сертификат на выдачу капитала
Если у семьи низкая платежеспособность То в выдаче сертификата откажут
Материнский капитал разрешено использовать только на погашение долга За остальные затраты придется платить из личных средств

В продолжение 6 месяцев с момента приобретения квартиры в ипотеку всех членов семьи необходимо зарегистрировать в этом жилье.

Обязательное ограничение Пенсионного фонда – доля ребенка в жилой площади или письменное обязательство на оформление долевого участия малыша в дальнейшем.

Подписанное обязательство предоставляется с остальной документацией. Выполнение его строго контролируется.

При наличии определенных факторов ПФ имеет право отказать. Основными причинами отказа выступают:

  • нецелевое использование ипотечных денег;
  • лишение родителей прав по отношению к ребенку;
  • недостаточная сумма средств в сертификате по отношению к сумме, указанной в заявлении;
  • неправильное составление и оформление документации.

В продолжение нескольких месяцев средства будут перечислены на погашение ипотеки. Средства из МК предназначены только для уплаты долга или процентов. За штрафные санкции, пеню или различные комиссии придется выплачивать из личных финансов.

Основные понятия

Материнский капитал Способ поддержки семей государством
Сертификат на МК Документ, который подтверждает право на использование материнского капитала
Ипотека Покупка жилой площади в кредит на длительное время. Это целевой тип кредита

Право на сертификат по МК

МК положен маме, если ее ребенок был рожден или усыновлен в период с 2007 года. При этом не имеет значения, в каком городе малыш был рожден, где и от кого. Главное, чтобы мама была гражданкой РФ.

Согласно действующему законодательству, право получить МК имеют:

Гражданка Российской Федерации Которая начиная с 2019 года родила (или усыновила) второго ребенка или последующих детей
Гражданин РФ Который является единственным усыновителем второго ребенка или последующих детей. При условии, что судебное решение приобрело силу с 1 января 2007 года
Отец ребенка (родной или нет) В том случае, если мать ребенка потеряла право владеть капиталом
Ребенок младше 23 лет Если оба его родителя потеряли право на поддержку от государства

Опекуны не вправе претендовать на материнский капитал. Чтобы уменьшить сроки получения сертификата, семья имеет право выполнить следующее:

  • получить его в Пенсионном фонде заранее;
  • подобрать такую квартиру, которая соответствует требованиям законодательства.

Если родители не имеют возможности получить сертификат, то сделать это может их ребенок. Но только после того, как ему исполнится 18 лет.

Законодательная база

Федеральный закон № 256 «О дополнительных мерах поддержки…», принятый 29 декабря 2006 года, определяет круг лиц, которые имеют право получить сертификат.

В соответствии со статьями 809 и 810 Гражданского кодекса, граждане вправе досрочно вносить платежи по ипотеке.

Согласно 810 статье (пункт 2) ГК, за 30 суток до досрочного внесения платежа заемщик обязан уведомить банк.

Согласно 446 статье Гражданско-процессуального кодекса, поскольку жилье находится под залогом у банка, если не будут выполняться обязательства, имущество могут взыскать, даже если другого жилья у заемщика нет.

Оформление ипотеки по материнскому капиталу в Номос банке

Банк выдает кредит семейной паре, которая хочет использовать капитал в качестве выплаты ипотеки. Заявитель должен отвечать требованиям банка – иметь доход, у него не должно быть другой жилой площади в собственности, история по кредитам должна быть чистой.

Алгоритм действий следующий:

  1. Взять в Пенсионном фонде бумагу, которая подтверждает право заявителя распоряжаться деньгами материнского капитала.
  2. Оформить ипотеку в банке.
  3. Снова посетить ПФ и подать заявление о распоряжении суммой МК или ее частью.

Рассмотрение заявки на получение ипотеки проходит в несколько этапов. На первом проверяется статус и платежеспособность заявителя. На втором – определяется сумма кредита, которую можно выдать заемщику.

Перечень необходимых документов

Если заявитель отвечает требованиям, можно приступать к сбору документов. Необходимо предоставить:

Такой же пакет документов подают созаемщики или поручители. Разным категориям установлен дополнительный список бумаг, ознакомиться с ним можно в банке.

Банк должен быть уверен, что покупаемая недвижимость ликвидна. Поэтому на жилье дополнительно предоставляются документы:

Список документов большой, поскольку уровень кредитного риска высокий – банк должен оценить статус заявителя.

Для погашения ипотеки предоставляются такие бумаги:

Это касается уплаты первоначального взноса. Для уплаты основной задолженности и процентов потребуются такие документы:

  • копия договора о кредите;
  • банковская выписка об остатке суммы задолженности;
  • договор о залоге недвижимости;
  • о праве собственности;
  • об участии в долевом строительстве;
  • разрешение на постройку (при необходимости);
  • подтверждение получения кредита;
  • обязательство о выделении доли всем членам семейства.

Подается документация в Пенсионное отделение.

Порядок обращения по заявлению

Алгоритм действий по оформлению ипотеки стандартный – оформление жилья в собственность, перевод денег на счет продавца и выплата долга по кредиту.

Видео: материнский капитал и рефинансирование кредита

Прежде чем приобретать квартиру, необходимо согласовать действия с Пенсионным фондом и банком. Процедура займет от 1 до 3 месяцев.

Сделка оформляется следующим образом:

  1. Собираются требуемые документы.
  2. Подается заявление в Пенсионный фонд. Переводить средства или нет – решает ПФ.
  3. Оформление соглашения.

Чистота сделки контролируется и банком, и Пенсионным фондом. Заявление заполняется дома или в банке, возле сотрудника. В документе указать примерную стоимость покупки с вычетом материнского капитала.

Заключение кредитного соглашения

Договор ипотеки, которая была взята под материнский капитал, практически ничем не отличается от обычного соглашения.

У банка такие же жесткие требования к заемщику – проверяется доход, платежеспособность, оформляется страховка. В договоре обязательно указывается цель – покупка жилья.

Этот факт важен для одобрения заявки банком. Также уточняется, какую часть жилой площади заемщик покупает за счет погашения займа, и сроки подготовки документации.

Кроме того, в документе указывается:

  • срок кредитования;
  • сумма;
  • ставка по процентам;
  • график платежей;
  • возможно ли досрочное погашение;
  • имущественный состав.

Вместе с этим заключается договор купли-продажи недвижимости. Оформляется передаточный акт и осуществляется оплата первоначального взноса.

Соглашение обязательно регистрируется в Росреестре. За процедуру необходимо уплатить государственный сбор. Составляет он 1 тысячу рублей.

За соглашение купли-продажи также уплачивается пошлина – 2 тысячи рублей, по 1 тысяче от каждой стороны. Если это юридическое лицо – то 22 тысячи рублей.

Нюансы при погашении

МК используют для погашения задолженности по кредиту. Погашать можно на выбор – основную часть (при этом снизится размер процентов по кредиту) или проценты по займу (применяется в том случае, если заемщик не будет выплачивать кредит раньше срока).

Процедура погашения ипотеки под маткапитал осуществляется следующим образом:

  1. При покупке готового жилья (а не на стадии стройки) заемщик сразу же оформляет недвижимость в собственность в Росреестре. В свидетельство ставится отметка, что жилье находится в залоге у банка.
  2. В банке берется справка о состоянии долга на текущий момент.
  3. Собираются документа и подаются с заявлением в Пенсионный фонд.
  4. Заявку рассматривают не более 1 месяца. При положительном решении в течение этого же срока переведут средства от Пенсионного фонда в банк.
  5. После получения денег осуществляется перерасчет и составляется новый график платежей.
  6. Кредит продолжают выплачивать.
  7. После выплаты всей суммы с недвижимости снимается обременение.

Снять обременение можно лично или через представителя – в Росрестре или многофункциональном центре. После этого жильем можно распоряжаться как угодно.

Погасить ипотеку материнским капиталом разрешено полностью или частями, в качестве первоначального взноса.

Если по задолженности остаются деньги (после погашения его части МК), то осуществляется реструктуризация – ежемесячные платежи снизятся, сроки возврата суммы останутся прежними.

Таким образом, у владельца сертификата на материнский капитал имеется возможность оформить жилищный кредит на покупку либо строительство квартиры.

По заявлению, поданному в Пенсионный фонд, деньги по сертификату направляются на оплату кредитного долга.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/ipoteka-i-materinskij-kapital-v-nomos-banke/

Кредиты наличными в Номос Банке в 2019 году — онлайн-заявка, физическим лицам, без справки о доходах

Кредит наличными в Номос Банке предоставляется практически всем, так как запросы к клиентам относительно небольшие. Но при этом стандартные условия выполняться должны обязательно.

Кредит наличными получил большой спрос среди граждан России. Это связано с тем, что вероятным заемщикам банков не хватает денег для удовлетворения потребностей.

Банки быстро реагируют на запросы клиентов, предоставляя им большой ряд услуг. Одним из таких банков есть Номос банк. Он предлагает заемщикам кредит наличными на выгодных условиях.

Основные сведения

Каждый, кто желает взять заем, должен разбираться в понятиях, которые связаны с ним. Знание элементарных вещей поможет заемщику при заключении договора и избавит от непредсказуемых трудностей.

Перед подписанием соответствующего документа, информация, прописанная в нем должна быть прозрачной и доступной.

Важно

Желательно взять данный договор домой и самостоятельно ознакомиться с ним, что бы узнать все свои права и обязанности.

Читайте также:  Реструктуризация валютной ипотеки в 2019 году: с помощью государства, закон и условия

Все прописанное в договоре должно быть на доступном для понимания языке, если у вас возникает любого род вопрос, сотрудники банка должны ответить вам в доступной для вас манере.

Что нужно знать

Кредит наличными – это денежные средства, которые вы одалживаете в банке на любые нужды — приобретение разных товаров, учебу, ремонт, отдых и прочие цели.

Главными элементами кредита наличными есть процентная ставка и период кредита. Обычно ставка по кредиту имеет минимальные и максимальные границы – число определяется на основании платежеспособности клиента.

Период кредита может доходить до пяти лет. Сумма кредита может варьироваться от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей.

Важным параметром есть присутствие работы и постоянного источника дохода, которого должно хватать на выплату займа.

Если размер ссуды большой, то банковская организация может запросить от заемщика залог, созаемщиков либо поручителей.

Требования к заемщикам

При подаче заявления в Номос банк следует понимать, что от клиента зависит, выдадут ему кредит или нет.

Существует определенный ряд требований от самого банка-кредитора к потенциальному заемщику:

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации Хотя банку присвоено статус международной организации, он продолжает работать только с гражданами России
Возраст заемщика на время подачи заявления в данный банк должен быть от 21 года, и на момент полного погашения выданного кредита не превышать 70 лет Нижний возрастной порог назначается по причине большой вероятности не возврата долга
Стаж работы на текущем месте должен быть от 3 месяцев, это даст уверенность банку, что у вас присутствует постоянный доход и вы платежеспособный заемщик Нужно будет принести в банк подтверждение в виде специального документа. Также для получения большого займа может понадобиться стаж от 6 месяцев, который подтверждается справкой с работы
Банк определяет также Не причастны ли вы к процедурам банкротства

Правовая база

Вся необходимая информация по данному делу, которая касается выдачи и погашения кредитов, представлена для физических лиц в Гражданском кодексе Российской Федерации, в частности ст. 807-823.

Часть 2 статьи 819 информирует о том, что кредитный договор является важнейшей структурной единицей всего кредитования.

Совет

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» играет важную роль в исполнительном процессе относительно всех деятельности банков-кредиторов и кредитных организаций.

Еще одним важным законом является ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В статье 5 этого закона говорится об условиях договора потребительского займа, а статья 9 информирует о процентах по договору потребительского займа.

Особенности получения такого займа

При получении такого вида займа для заемщика можно определить несколько важных плюсов.

При оформлении кредита наличными средствами в основном выдаются не такие внушительные суммы как при покупке жилья или любого другого дорогостоящего имущества, это дает возможность получить такой кредит в день подачи заявления.

Также такой кредит можно оформить всего по двум документам — паспорту гражданина РФ и заявлению от потенциального заемщика.

В особенности вы можете оформить такой вид займа, как и со справкой о своих доходах, так и без ее наличия.

Так как при оформлении данного вида займа уровень заработной платы сообщается лично заемщиком банку, и банк кредитует заемщика по упрощенной схеме.

Условия организации

Оформить кредит наличными в Номос Банке можно на карту. Для этого вам понадобится карта банка, обслуживание которой будет обходиться в год от 600 до 2900 рулей, зависимо от типа карты.

Банк может вам выдать наличные средства в размере от 300 тысяч рублей до 750 тысяч такого рода займа.

При его оформлении по карте банка у вас будет льготный период 50 дней, после которого начнут начисляться проценты в размере от 24% до 26%, поэтому стоит быть внимательным, чтобы не переплачивать внушительные суммы, и как можно раньше начать его погашение.

Условия выдачи кредитов наличными в Номос Банке:

  1. Период, на который выдается кредит такого рода, варьируется от 12 месяцев до 60.
  2. Кредит наличными выдается на сумму от 150 тысяч руб. до 2 миллионов без поручителей.

Процентные ставки по периодам выплаты кредита:

Сроки выплат кредита Ставка %
От 36 до 60 месяцев 24.90%
От 24 до 36 месяцев 25.90%
От 12 до 24 месяцев 24.90% — 23.90%
До 12 месяцев 23.90% — 22.90%

Подача онлайн заявки

Потенциальный заемщик может воспользоваться услугами Номос банка в онлайн режиме, а именно просто перейти на официальный сайт указанной кредитной организации и оформить онлайн-заявку на кредит наличными.

Потенциальный заемщик должен произвести такие действия:

  1. Выбрать программу кредитования на сайте банка.
  2. Составить заявку на получение кредита. Нужно заполнить все поля анкеты, введенные данные заемщика должны быть правдивыми.
  3. Подождать решения банковской организации.
  4. Получить заемные деньги в отделении банка.

В заявке на кредит следует указать такие данные:

  1. Инициалы, дату рождения и адрес проживания.
  2. Необходимый размер кредита и валюту.
  3. Период кредитования.
  4. Последнее рабочее место и стаж работы.
  5. Контактные телефоны.

Также возможно придется написать какие-либо другие личные данные. Все зависит от статуса определенного клиента, который обратился за получением займа.

Не посещая отделение банковской организации, можно отправить анкету на сайт, подождать звонка от сотрудника банка и после одобрения займа посетить отделение банка со всеми нужными документами для подписания соглашения по кредитованию.

Об одобрении кредита клиента обязательно уведомят сообщением или звонком по телефону. Если вдруг у вас появятся вопросы, на сайте присутствуют консультанты, которые смогут вас направить и подсказать всю необходимую информацию для осуществления сделки.

Кто может быть заемщиком

Получить заем наличными в Номос Банке могут заемщики, которые отвечают запросам банка и могут предоставить нужный пакет документов.

Ссуду могут оформить ИП, юр. лицо и физ. лицо. Также банк может потребовать предъявить поручителя при предоставлении займа, чтобы клиент мог рассчитывать на необходимую сумму денег.

Про кредит наличными без справок и поручителей в Москве, читайте здесь.

У заемщика перед получением займа также должна быть хорошая кредитная история в отношении любого кредитного учреждения.

Индивидуальный предприниматель

Для оформления кредита наличными для ИП могут возникнуть определенные проблемы, это связано с тем, что наличие у индивидуальных предпринимателей отсутствует фиксированный доход.

Он не постоянен, то есть банк учитывает риски того, что ИП может оказаться на стадии банкротства и разорения, это и вызывает недоверия о стороны кредитной организации в отношении заемщика.

Обратите внимание

Поэтому предприниматели во многих случаях не рассчитывают на кредиты в такой манере, а отдают предпочтении оформления кредита наличными на потребительские нужды.

В таком случае банк своего рода дает инвестицию уже не на развитие предприятия, а на его окупаемость его производства и функционала.

Юридическое лицо

Юридические лица являются одними из постоянных клиентов Номос банка, ведь им на постоянной основе необходимо суммы для финансового оборота.

Так же необходимы новые инвестиции, погашения оплат производства, кассовых разрывов, обновления техники или иных ситуаций.

Очень часто юридическое лицо не располагает свободно такими средствами и единственный выход – это обратиться к кредитору за помощью в этом вопросе.

Банк в таком случае оценивает все риски и доходы данного лица, в обязательном порядке проверяет его кредитную историю, ведь если клиент является человеком, связанным с коммерцией, такая история уже существует.

После оценки кредитной истории банк может на этих основаниях выдать кредит, как с повышенной процентной ставкой, так и с ее минимальным значением.

Все-таки можно заметить, что кредитные организации неохотно выдают кредиты наличными в отношении юридических лиц.

Физическое лицо

Основными клиентами банковских организаций в отношении наличных кредитов являются физические лица, так сказать это аудитория, на которую направлена работоспособность всех кредитных организаций, в том числе и Номос банка.

Такие клиенты часто подают заявки на займы наличными, для приобретения какой либо собственности или же недорогого ремонта.

То есть банк ориентируется на физ. лиц, ведь при выдаче такого рода займа, у поручителя не возникнет сомнений, что клиент погасит кредит в нужный обоим срок, т.к. такими являются в основном люди среднего класса, со стабильным заработком.

Какова процентная ставка

На сегодняшний день в банках присутствует снижение процентной ставки по кредитам в иностранных валютах.

Данный банк учитывает все пожелания физического лица для заключения договора, предлагает выбор специальных карт.

Обслуживание карт лично оговаривается с сотрудниками банка, зависимо от которых ваша процентная ставка по кредиту может приобретать разные показатели.

Важно

На данный момент банк может предложить услуги кредитования для любого клиента по этим картам с накопительными процентами годовых в размере от 24% до 26%.

Соответственно данные показатели будут зависеть от кредитной истории заемщика и его доходов.

Возникающие нюансы

При оформлении кредита в банке необходимо собрать соответствующий пакет документов, если вам нужны средства на приобретение какой либо собственности.

Ваша заявка будет рассмотрена в течение нескольких дней или часов, если это экспресс-кредит.

Банку для выдачи вам кредита необходимо точно знать, что ваш ежемесячный доход намного превышает ежемесячную сумму погашения выданного вам займа, в основном это 1.5-2 раза, в противном случае банк откажет вам.

Если заемщик берет большую сумму в кредит, при этом состоит в браке или расписан по расчету, банк потребует идентификационный код супруга или супруги, а также их прямое согласие на оформление кредита наличными.

В некоторых случаях может потребоваться также трудовая книжка, которая будет подтверждать, что у вас есть постоянное место работы.

Один из самых главных нюансов кредитования банком, заключается в том, что он обещает кредит по 0%, клиент же думает, что не будет переплачивать сумму займа, но стоит отметить при такой процентной ставке, процент комиссионных взимаемых банком будет свыше 50%.

Как взять кредит наличными без справки о доходах в Номос банке

Банк предоставляет клиентам также кредит наличными без справки о доходах. Для оформления такого кредита можно принести банку справку в свободной форме либо по форме банковской организации.

Кроме того, заемщика в банке могут попросить привлечь поручителя либо предъявить ликвидный залог.

Также могут потребоваться любые документы, которые подтверждают ваш доход — налоговая декларация, пенсионный документ, соглашение аренды и т.д.

Можно ли получить кредит с плохой КИ

Если у вас в прошлом были просрочки, либо они есть и сейчас, банк может не выдать вам новый кредит.

Необходимо помнить, что данные каждого заемщика находятся в БКИ на протяжении 15 лет, и проверить вашу историю кредитования может любой банк.

Номос Банк может дать кредит с плохой КИ только тогда, когда просрочка небольшая, плюс заемщик должен работать только с одним кредитором.

Совет

Можно пойти в отделение банка, где кредитор предоставит все условия, которые ответят вашим требованиям, и закроет глаза на другие проблемы с прошлыми заимодавцами.

Где взять кредит без процентов, читайте здесь.

Про кредит онлайн без процентов на карту, смотрите здесь.

Выгодный кредит наличными можно получить в Номос Банке. Здесь выдают кредиты не только физическим, но и юридическим лицам.

При оформлении займа следует не только учитывать стандартные требования банка, но и строго соблюдать их.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-nalichnymi/v-nomos-banke.html

Ссылка на основную публикацию