Ипотека пенсионерам в сбербанке в 2019 году: условия ипотечного кредита

Сбербанк: ипотека для пенсионеров в 2019 году

Правительство России предоставляет ряд льготных преимуществ как материальных, так и нематериальных для пенсионеров. Но по отношению к оформлению ипотеки никаких преференций не предусмотрено.

Банковские учреждения также не относят данную категорию граждан к привилегированным.

Обратите внимание

Сбербанк единственный установил максимальный предельный возраст кредитозаемщика, у которого на дату последнего платежа возраст может достигнуть до 75 лет.

Кредитная программа «Ипотека пенсионерам в Сбербанке» на 2019 год является выгодной сделкой между клиентом и банком. Ведь в данном банке можно получить ипотеку на покупку квартиры или дома с небольшими процентными ставками.

Специфика предоставления ипотечного кредита пенсионерам в Сбербанке

Существует ряд условий, выдвигаемых Сбербанком при оформлении ипотеки пенсионерами, а именно:

  • Заёмщик-пенсионер должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Действует уменьшенный срок предоставления ипотеки (около 30-ти лет).
  • Сумма кредитного займа выдается в российских рублях.
  • Отсутствует комиссия при оформлении и погашении кредитной суммы ипотеки.
  • Выдается заниженный максимальный размер кредитных средств на ипотеку (минимальный размер 300 000 рос. руб., а максимальный – 15 000 000 рос. руб).
  • Обязательным условием является страхование жизни и здоровья пенсионера. При её отсутствии процентная ставка по ипотечному кредитованию увеличивается на 1%.
  • Обладать достаточным регулярным доходом на погашение кредиторского займа и остаточными средствами на проживание.
  • Иметь в наличии средства на первый взнос по ипотеке. Без первоначального взноса могут отказать в предоставлении кредита.
  • Не взымаются штрафные санкции при частичном либо полном досрочном погашении кредита.
  • При несвоевременной оплате начисляется каждый день пеня в размере 20-ти процентов.
  • Жилплощадь, которая приобретается, является залогом по ипотечному кредиту.
  • Обязательно нужно предоставить экспертную оценку недвижимости, что покупается.
  • В процессе оформления кредита по ипотеке должно быть три платежеспособных поручителя.

Обратите внимание! Преимуществом, когда оформляется ипотека для пенсионеров, выступает существующая в собственности недвижимость, так же если заемщик состоит в браке (учитывается совместный доход с обеих сторон), и еще один положительный показатель – это официально работающий пенсионер.

На какие виды жилплощади выдается ипотека?

Сбербанк России утвердил много видов ипотечного кредитования относительно заемщиков в пенсионном возрасте, которые имеют возможность выбрать подходящую кредитную программу, учитывая свои доходы.

Люди пенсионного возраста могут оформить ипотеку на:

  1. Покупку участка земли, чтоб построить не нём дом.
  2. Приобретение загородного дома.
  3. Покупку квартиры.
  4. Приобретение собственного жилья в новостройке.

Важно! Пенсионерам выдается максимальный размер ипотечного кредита, который не может быть больше 85-ти % стоимости покупаемой недвижимости независимо от того, она находится в Москве или в других регионах.

Условия оформления ипотечного кредита в Сбербанке на покупку квартиры

В соответствии с требованиями Сбербанка, пенсионерами может быть приобретена комната в коммуналке, квартира с вторичного рынка, так и в новостройке с первичного рынка. Выдвигаются такие критерии в оформлении ипотеки на приобретение квартиры или комнаты пенсионерами:

  • Минимальный размер кредита составляет 45 000 рублей.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Продолжительность кредитного займа не более 30-ти лет.
  • Ставка по процентам равняется от 12 % на год.
  • Первый взнос составляет 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальный размер кредита по ипотеке равняется 85 % от оценочной стоимости БТИ (рыночная стоимость), либо 85 % от стоимости жилплощади, которая указана в кредитном договоре, как залоговое имущество.

Порядок оформления ипотечного кредитования пенсионерам на приобретение участка земли либо дома в процессе строительства

Люди пенсионного возраста вправе приобрести земельный участок и возвести на нём дом, либо купить дом на начальных стадиях строительных работ. Данный вид ипотеки является самым лучшим предложением для пенсионеров, которые желают проживать за чертой города.

Установлены такие условия при оформлении:

  1. Первый взнос составляет 15 % от стоимости приобретаемого имущества.
  2. Валюта ипотечного кредитования – российские рубли.
  3. Продолжительность кредитного займа не более 30-ти лет.
  4. Ставка по процентам равняется от 12 % на год.
  5. Нет дополнительных комиссий при составлении кредитного договора.
  6. Минимальный размер кредита составляет 45 000 рублей.
  7. Максимальный размер ипотечного кредита равняется 85 % от стоимости жилплощади, которая указана в кредитном договоре, как залоговое имущество, или 85 % от оценочной стоимости БТИ (рыночная стоимость).

Обратите внимание! Пенсионеры всё чаще стали задаваться вопросом: дают ли ипотеку в таком возрасте? Именно Сбербанк России предлагает выгодные условия ипотечного кредитования пенсионеров, а особенно если они получают пенсионное пособие посредством данного банка.

Ипотека на загородное жилье

Покупка загородной недвижимости является хорошим вариантом для пенсионеров, которые хотят проживать уже в построенном доме вне черты города.

Условиями ипотеки являются:

  • Максимальный размер ипотечного кредита равняется 85 % от стоимости загородного дома, что указан как залоговое имущество, либо 85 % от оценочной стоимости БТИ.
  • Валюта займа – российские рубли.
  • Продолжительность кредитного займа не более 30-ти лет.
  • Ставка по процентам равняется от 13 % за год.
  • Нет дополнительных комиссий при составлении кредитного договора.
  • Минимальный размер кредита составляет 45 000 рос. руб., который может достигнуть максимума в 10 000 000 рос. руб.
  • Первый взнос составляет 15 % стоимости приобретаемой жилплощади.
  • Обязательное присутствие платежеспособных созаемщиков при оформлении займа.

Обратите внимание! При оформлении ипотечного кредита пенсионерами банковское учреждение учитывает финансовые возможности заемщика, соответственно могут выдвигаться дополнительные условия в кредитовании.

Основные нюансы для военных пенсионеров

Данная категория кредитозаемщиков учитывается как наиболее выгодная для предоставления ипотечного кредита.

Потому, что военные пенсионеры, имеющие служебный стаж больше 10 лет, получают государственную социальную помощь в виде накопительного пособия, которое начисляется им на лицевой счет на протяжении трех лет и его можно израсходовать исключительно на покрытие кредитной суммы ипотечного займа.

На военных пенсионеров, ушедших в запас, не распространяются заниженные тарифные ставки по кредиту, так как по отношению к военным пенсионерам, проходящих по схеме накопительной ипотеки. Они будут оформлять ипотеку на общих условиях.

Что такое ипотечный калькулятор?

Ипотечный калькулятор – компьютерная банковская программа, которая позволяет подсчитать ежемесячную сумму оплаты займа по ипотеке и выявить выгоднейший срок кредита.

Воспользоваться ипотечным калькулятором можно, перейдя по ссылке на официальный сайт Сбербанка России.

Далее Вам нужно внести в электронную форму калькулятора такие данные:

  1. Цель кредита.
  2. Стоимость недвижимости.
  3. Первоначальный взнос.
  4. Срок кредита.
  5. Поставить отметку о наличии карты Сбербанка на получение заработной платы (пенсии), если таковая имеется.
  6. Если была оформлена страховка жизни заемщика посредством организаций Сбербанка, то поставить отметку о её наличии, что дает скидку в размере 1% на размер годовой процентной ставки по ипотечному кредиту.

Также можно использовать ипотечный калькулятор нашего сайта:

Процесс оформления

Для оформления ипотечного кредита пенсионеру нужно сформировать требующийся пакет документов и заполнить Заявление на получение ипотеки, которое берется в отделении банка либо его можно скачать на официальном сайте Сбербанка.

Перечень документов, которые нужно предоставить:

  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Официально работающим пенсионерам нужно принести справку о доходах, что выдается предприятием, на котором трудится заемщик.
  • Выписка о ежемесячных доходах, которую выдаст Пенсионный Фонд. Если пенсионер получает пенсию в Сбербанке, то можно просто указать номер карты, на которую зачисляется пенсионное пособие.
  • По форме Сбербанка заполненную анкету-заявку.
  • При участии созаемщиков нужно подать полный перечень документов, заверяющих его личность и платежеспособность.
  • Пакет документов об ипотечном залоговом имуществе.

Пенсионер-заемщик следует в банк в отдел ипотечного кредитования, где специалист принимает собранный пакет документов и поднимает вопрос о рассмотрении ипотечного кредитования.

Как подать заявку на ипотечный кредит через сайт Сбербанка?

Через официальный сайт Сбербанка России Вы можете ознакомиться со всеми критериями в предоставлении ипотеки, воспользоваться ипотечным калькулятором и узнать о возможности уменьшения ставки по процентам на кредиты.

Онлайн консультация Сбербанка России

Заявка на ипотечный кредит подается через личный кабинет или при личном визите в банковское учреждение. Предусматривается вариант отправки документов через электронную почту либо факсом. В данной ситуации нужно будет прикрепить необходимый пакет документов к заполненной заявке.

Далее ожидайте ответ от Сбербанка, который вы получите в виде СМС сообщения, или работник банка лично позвонит на указанный номер телефона.

Заявление-анкета на оформление ипотеки

Заявление-анкета подается заемщиком либо поручителем. Данный бланк можно скачать, перейдя по ссылке.

Важно! Сбербанк рассматривает заявку на ипотечный кредит в период от пяти до четырнадцати рабочих дней. Всё зависит от поданных документов, их подлинности и полноты собранной информации.

При получении положительного ответа нужно будет пройти в отделение Сбербанка с действующими документами для подписания кредитного договора, с которым выдается график оплаты займа по ипотеке. Изучите договор внимательно с уточнением всех непонятных Вам вопросов. Далее приобретаемая жилплощадь проходит регистрацию в Госреестре, как имущественный залог по кредиту.

Перевод кредитных средств происходит на личный счет кредитозаемщика либо непосредственно организации (физ. лицу), которая продает жилье, по согласованию сторон.

Недостатки и преимущества в ипотечном кредитовании пенсионеров

НедостаткиПреимущества
При несвоевременной оплате начисляется 20-типроцентная пеня за каждый день просрочки. Низкая годовая процентная ставка по кредиту.
Потребуется оплатить лично услуги за оценку приобретаемой жилплощади. Сбербанк предусматривает ряд акционных программ, с возможностью понизить сумму ипотечного кредита.
Когда открывается личный счет в банке, нужно будет оплатить данную услугу и процесс обслуживания счета. Ограничение по возрасту заемщика (до 75 лет).
Выбор программы кредитования, что подходит именно вашему доходу и статусу.

Заключение

Каждый человек, выйдя на пенсию, задумываются о расширении или приобретении нового дома, дачи, квартиры. Сбербанк России предоставляет возможность для оформления ипотечного кредита по сниженным процентным ставкам и увеличенным предельным возрастным показателем.

Нужно собрать полный пакет документов, подать заявление и дождаться ответа. Единственным безоговорочным условием является страхование жизни и здоровья пенсионера заемщика.

Видео

Источник: https://ipotekaekspert.com/banks/sberbank/dlya-pensionerov/

Ипотека в Сбербанке и её новые условия, ставки, требования

В Сбербанке разработаны ипотечные программы для военных, молодых семей, пенсионеров и других категорий населения. Подать заявку можно даже по 2 документам. Минимальная ставка — 6 % (с господдержкой). Выдаются ипотечные кредиты на сумму от 300 тысяч до нескольких миллионов рублей. Сроки достигают 30 лет.

Ипотека от Сбербанка 2018 условия и проценты — основные виды программ

Какую бы ипотеку не брал бы клиент в Сбербанке, в первую очередь обращают внимание на вид недвижимости. Именно от него зависит и вариант предлагаемой программы. Например, есть те, что рассчитаны на выдачу кредита для приобретения жилья в новостройке или на вторичном рынке. Отдельный сегмент — строительство дома или получение заёмного капитала на завершения работ.

Интересно знать! Почему большое значение имеет вид недвижимости, ради которого оформляется ипотека? В банке оценивается её стоимость, страховка, сумма взноса. Возможно, клиент и вовсе откликнулся на выгодное предложение самого застройщика, получил рассрочку, и ему нужна лишь часть средств для выплаты всей суммы. Со вторичным рынком всё иначе.

Не стоит забывать об оценке самого объекта, его рыночной стоимости, состояния. От этого будет зависеть размер кредита, первоначального взноса, размера страховки. Всё также популярными остаются в Сбербанке и льготные программы.

Читайте также:  Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: как взять, можно ли?

Речь идёт о семьях с детьми, военных, оформлении ипотеки под капитал, выдаваемый по Материнскому сертификату. Для этих категорий процентная ставка льготная, то есть гораздо ниже тех, что действуют по другим предложениям.

В 2019 году Сбербанк разработал такие ипотечные программы:

  1. Для покупки ещё строящегося жилья (в большей степень касается новостроек).
  2. Для приобретения уже готового жилья.
  3. Рефинансирование.
  4. Ипотека для российских семей с детьми. Предоставляется с поддержкой от государства.
  5. Для строительства.
  6. В целях покупки загородной недвижимости.
  7. Под залог жилья. Выдача денег под любые цели.
  8. Ипотека с использованием материнского капитала.
  9. Кредит для военных.
  10. Ипотека для приобретения машино-места.
  11. Реструктуризация ипотечного кредита.

Условия зависят не только от самого предложения банка, но и клиента. Оценивается его платежеспособность, возможность в будущем вносить выплаты, уровень доходов.

От этих и других факторов будет зависеть размер ипотечного кредита, взнос по нему, ставка, сроки и т.д. Первоначальные условия могут поменяться в момент рассмотрения заявки.

Например, сотрудник сообщает о необходимости предоставить банку дополнительные гарантии (поручителей, залог).

Условия получения ипотеки в Сбербанке: требования к заемщику

Практически все условия, выдвигаемые Сбербанком к потенциальным заёмщикам, такие же, как и у других банков. В стандартный список требований входят:

  1. Возраст. Здесь цифры классические — от 21 до 75 лет. Правда, оформить ипотеку в свои полные 75 вряд ли получится. В договоре значится, что заёмщику на момент внесения последнего платежа, то есть в конце срока, не должно быть больше этого возраста. Если ипотека рассчитана на 15 лет, то она оформляется человеку до 60 лет и не более (75-15=60).
  2. Платежеспособность. Сюда входят разные показатели, включая доход. Обращают внимание на стаж. Важно, чтобы на последнем месте он составлял более полугода. Это говорит о его стабильности. Общий стаж — от 1 года. Для подтверждения следует предоставить и 2-НДФЛ, то есть справку о своих доходах. Её выдаёт работодатель, а саму форму часто предоставляют в Сбербанке. Но если заработная плата перечисляется на карту клиента в этом банке, то справка не нужна.
  3. Иногда клиентов возмущает то, что их доход немалый, но в выдаче ипотеки почему-то отказывают. Здесь играет роль не сама цифра, а разница между ежемесячным доходом и выплатами по кредиту. Должно оставаться столько средств, чтобы их хватило на обеспечение клиента и его семьи, то есть речь идёт о прожиточном минимуме. После внесения ежемесячного платежа должно ещё оставаться хотя бы 40 % от дохода.
  4. Другие требования: неиспорченная кредитная история (КИ), отсутствие открытых просрочке, задолженностей.

Список условий зависит от каждой конкретной заявки, но в первую очередь обращают внимание на доход и КИ.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке пенсионерам — оформляют ли им кредит

Если обратить внимание на требования к возрасту, то окажутся, что они очень лояльные. Сбербанк предлагает ипотеку лицам до 75 лет. Правда, здесь есть небольшая оговорка. 75 лет — верхний предел. Столько должно исполниться клиенту на момент завершения срока кредитования. Оформить её можно при условии, что в последний год по договору заёмщику будет не более 75 лет.

Кредит может выдан не только работающим пенсионерам. На него имеют право и те, что уже не работают, а получают только пенсионные отчисления. Правда, их размер должен быть таким, чтобы заёмщик имел возможность и платить взносы, и обеспечивать себя.

В 2019 году отдельной программы Сбербанка для пенсионеров нет, хотя раньше такие предложения существовали. Теперь же этот сегмент клиентов могут воспользоваться любым ипотечным кредитом, подать заявку по нему.

Важно

В каждом из них есть условие, что максимальный возраст обратившегося — не более 75 лет.

В 2019 году возраст пенсионеров, возможно, будет поднят до 65 лет, поэтому и в этом случае всё равно будет возможность взять займ для приобретения жилья.

Под какой процент дает ипотеку Сбербанк по 2 документам

Многим потребителям кажется заманчивым предложение оформить ипотеку только лишь по двум документам. Это анонсируется не только у Сбербанка, но и у его конкурентов. Речь идёт об упрощённо заявке, а не о самом процессе оформления.

Что это такое? Под заявкой понимают лишь подача первоначального запроса на получение ипотеки. Это то же заявление или анкета, которую обычно заполняют в банке.

Только теперь заявка по 2 документам может быть отправлена в два способа:

  • Онлайн. На сайте Сбербанка есть форма для отправки своей заявки прямо там, то есть почти в пару кликов. Нужно только заполнить все пустые сроки и нажать на отсылку такой анкеты.
  • В отделении. Сюда достаточно принести пару своих документов и точно так же подать заявку на ипотечный кредит.

Для подачи нужно лишь 2 документа.

  1. Паспорт.
  2. Другой документ, с помощью которого дополнительно подтверждается личность.

Это не означает, что такого списка достаточно для получения ипотеки. Пара документов нужны лишь для рассмотрения заявления от потенциального заёмщика. На их основании от специалиста банка последует ответ и приглашение подать остальные документы:

  • Подтверждение своего дохода, стажа.
  • Документы, касающиеся той недвижимости, на покупку которой и оформляется ипотека.
  • Другие бумаги.

Поэтому сама ипотека не может быть оформлена лишь по 2 документам. Речь идёт лишь о первоначальной заявки от клиента и не более того.

Какая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке при покупке вторички — условия

Вторичным жильём является всё то, что не строится на данный момент или не относится к новостройкам. Таких объектов на рынке намного больше, поэтому и клиенты обращаются в Сбербанк для покупки «вторички».

В ипотеку берут любое жильё в разных домах, но главное условия — не изношенное состояние недвижимости. По документам она числится временном залоговой, поэтому ипотека не выдаётся на вторичку, которая имеет большой процент износа, аварийное состояние и т.д.

Специалисты проводят пристальную оценку, эксперт определяет стоимость жилья. Она играет роль и в страховом договоре.

Если нужно взять ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке, то следует обратить внимание на программу для готовых объектов недвижимости. Она называется именно так, а не «вторичка».

Это важно! Готовое жильё покупают в ипотеку разные потребители. Для молодых семей, в том числе и с материнским капиталом, предлагаются льготные условия. То же касается военных. Для остальных процентные ставки повыше. Таким образом, проценты и условия зависят от категории населения.

Базовые условия следующие:

  • Процентная ставка — от 10,2 %. Для льготного контингента — от 6 %.
  • Первый взнос — от 15 %.
  • Сроки — до 30 лет, минимальный — 1 год.

Базовая ставка для ипотеки по 2 документам другая:

  • От 10,8 % — для молодых семей.
  • Для остальных категорий — от 11,3 %.

Возраст клиент, как всегда, должен находиться в промежутке от 21 до 75 лет. Важно наличие хотя бы 1 года стажа за последние 5 лет, у последнего работодателя — от полугода.

Какой процент ипотеки в Сбербанке и как его уменьшить

Изначальные ставки могут показаться уж слишком высокими или неподъёмными. Тогда стоит обратить внимание на условия, при которых они могут быть снижены самим Сбербанком. Среди них:

  • 1 % снимается при страховании жизни, здоровья клиента.
  • От 0,3 до 0,5 % экономии происходит в том случае, если заёмщик получает зарплату в Сбербанке.
  • На 0,1 % уменьшается ставка, если клиент воспользовался онлайн-сервисом электронной регистрации.
  • Значительно сокращаются проценты по ипотеке, если она относится к льготным программам, например, для военных или молодых семей. Для последних ставка равна всего лишь 6 %.
  • 0,2 % снижения ставки, если взнос составил более 20 % от суммы всего займа.

Это не все условия, при которых происходит существенное уменьшение процентов. Например, если срок кредитования короткий, то Сбербанк предлагает более лояльную ставку. Чем больше первоначальный взнос, тем она менее высокая.

При предоставлении дополнительных гарантий, справки о высоких доходах также можно рассчитывать на снижение. Не стоит забывать о проводимых Сбербанком акций.

Если клиент является постоянным, давно пользуются кредитами и другими продуктами, услугами банка, то ему также можно рассчитывать на некоторые привилегии. К таковым относятся и сниженные проценты, в том числе и по ипотечному кредиту.

Какой сейчас процент по ипотеке в Сбербанке для военных

Государство активно поддерживает военных, которые хотят получить кредит для приобретения жилья. В Сбербанке разработана такая программа с господдержкой, условия которой в 2019 году только улучшились.
Базовые условия:

  • 9,5 % годовых. Это меньше, чем в условиях других ипотечных программ.
  • Максимальная сумма — 2,502 миллиона рублей, что больше прошлогодней цифры. Минимальный размер ипотечного займа — 300 тысяч рублей.
  • Срок — до 20 лет.
  • Вся выдаваемая сумма не должна составлять более 85 % от стоимости жилья. Проводится его оценка.

Другие особенности ипотеки для военных:

  • Не нужно платить комиссию за получение заёмных средств.
  • Обеспечением является то жильё, которое оформляется в ипотеку.
  • Страхование самого объекта — обязательное.
  • Возраст — не меньше 21 лет.

В список документов входит анкета, которая может быть отправлена и электронным способом. Следует подать паспорт, бумаги, касающиеся самого жилья. Важно быть участником накопительно-ипотечной системы и иметь на руках свидетельство. Она также входит в обязательных перечень документов.

Условия и ипотечный процент в Сбербанке для молодых семей

Для молодых семей с детьми условия Сбербанка наиболее лояльные, а ставка —минимальная. Благодаря маткапиталу и сертификату на него клиенты делают первый взнос. Ипотека выдаётся на разные объекты — от вторичного жилья до завершения строительства или ремонтных работ.

Такие льготные условия связаны с тем, что молодые семьи могут рассчитывать на господдержку.
Ипотека в Сбербанке рассчитана на тех молодых семей, у которых есть второй или третий ребёнок. Новая программа подходит лишь тем, у кого факт рождения зарегистрирован в период с 1 января 2018 года.

Он оканчивается 2022 годом, то есть господдержка будет продолжаться ещё несколько лет.

Базовые условия программы Сбербанка для молодых семей:

  • Договора начали заключаться с февраля 2018 года. Подать заявку получится до 2022 года. Программа доя молодых семей обновлена.
  • Валюта — исключительно рубли.
  • Купить можно как готовое, так и строящееся жильё.
  • Ставка — 6 %. Льготная ставка действует только в течение 3 лет после рождения 1 ребёнка и 5 лет — после второго. Далее она повышается до 9,5 %.
  • Сумма — от 0,3 до 8 миллионов рублей. Зависит от региона и области, в которой расположен объект.
  • Взнос — минимум 20 % от оценочной стоимости самого жилья.

Ипотека должна быть использована только в указанных в договоре целях. Если например, деньги выдаются на завершение строительства, то они перечисляются напрямую фирме, выполняющей работы. Обязательным является страхование и самой недвижимости, и клиента.

Читайте также:  Плюсы и минусы ипотеки в 2019 году, выгодно ли брать ипотечный кредит?

Какая сейчас ставка по ипотеке в Сбербанке при рефинансировании

У многих заёмщиков могут возникнуть сложности с выплатой долга по уже оформленной ипотеки.

Причин насчитывается множество: от уменьшения дохода, потери работы до рождения детей, возникновения других жизненных обстоятельств.

Тем нее менее денег платить нет, а выплачивать долг как-то нужно, ведь потерять жильё не хочется. Тогда следует использовать ещё один вид кредитования — рефинансирование ипотеки в Сбербанке.
Под ней понимают:

  • Возможность не просто перекредитования, а консолидации ранее взятых займов в нескольких банков в один. Они объединяются под одним договором. Нужно вносить один платёж в месяц, да ещё и на более выгодных условиях.
  • Сбербанк не требует подавать справку от других кредиторов с остатком долга. Он собирает данные самостоятельно. Следует лишь подать заявку о желании рефинансировать свои ранее взятые займы или ипотеку.
  • Не нужно ждать согласия от другого банка, где был взят ипотечный кредит.
  • Возможно снижение суммы ежемесячных взносов.
  • Изменение графика выплат, общего срока, снижение ставки.
  • Ставка рефинансирования — от 10,9 %.

Сумма кредита при рефинансировании ипотеки — от 0,3 до 7 миллионов рублей. Сроки составляют от 1 до 30 лет, а комиссия при выдаче займа не взимается. Не обойтись и без страхового договора.

Какие условия ипотеки в Сбербанке — преимущества и недостатки

Сбербанк — практически единственный кредитор в стране, который активно применяет льготные программы с господдержкой. Они, в первую очередь, касаются ипотеки.

Молодые семьи, причём ни с одним,а несколькими детьми, военные, могут купить жильё за заёмные средства, но под низкий процент. При этом комиссия за выдачу не начисляются. Что касается ставок, то они самые низкие.

К примеру, молодые семьи оформляют ипотеку под 6 %.
Другие преимущества:

  • Электронный сервис регистрации.
  • Возможности отправки онлайн-заявки.
  • Большой выбор ипотечных программ.
  • Оперативность рассмотрения заявки.
  • Подача заявки только по 2 документам.
  • Большие суммы и сроки кредитования.
  • Большая сеть отделений.
  • Постоянно проводятся акции, позволяющие платить ещё меньше.
  • Выдача ипотечного кредита людям разного возраста, в том числе и пенсионерам.

Недостатки:

  • Тщательный анализ документов и оценка стоимости недвижимости.
  • Требования к кредитной истории клиента. Она не должен быть плохой. Правда, и этот вопрос разрешим, если заёмщик предоставил много других гарантий или большой взнос.

Сбербанк разработал более 10 видов программ для разных категорий заёмщиков. Есть даже предложение по рефинансированию ипотеки.

Выводы

В Сбербанке предлагается оформить ипотеку на базовых или льготных условиях. Во втором случае следует быть участником госпрограммы, к примеру, для военных или молодых семей.

Для них в банке оформляется ипотечный кредит с пониженной процентной ставкой (6 % и более). Для остальных ставка зависит от взноса, дохода, стоимости объекта, сроков, вида программы и множества других факторов.

Если пользоваться онлайн-сервисом электронной регистрации, оформить страховку, то проценты снижаются.
Сбербанк выдаёт ипотеку и пенсионерам, включая и тех, кто ещё работает. Предельный возраст—75 лет. Таким он должен быть на момент последнего взноса по ипотеке.

Совет

Удобно и то, что заявку на ипотеку подают не только в отделении, но и на сайте Сбербанка. Это разрешается сделать всего лишь по 2 документам.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://forex365.ru/banki/sberbank/ipoteka-sberbanka-2018-god-stavki-i-usloviya.html

Ипотека сбербанк для пенсионеров условия в 2019 году процентная ставка

Ипотека в сбербанке для пенсионеров условия 2019 году процентная ставка

В данной статье рассмотрим особенности займа в крупнейшем финансовом институте. Приобретение строящейся недвижимости Купить квартиру в многоквартирном доме на стадии «котлована», т.е.

  1. Документы Чтобы получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру необходимо предоставить следующий список документов:
  2. При отказе в страховании жизни, процент по ипотеке для пенсионеров повышающий коэффициент уже составит +1%.

  3. Если при наличии постоянного места работы не происходит начисление заработной платы на счет или карту оформленную в данной кредитной организации, для пенсионеров в Сбербанке действует повышающий коэффициент + 0,5%.

  • Справку из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии за 6 месяцев.
  • Паспорт
  • Пенсионное удостоверение (при наличии)

Если пенсия приходит на карту Сбербанка, то справку по пенсии предоставлять не надо.

Как пенсионеру получить ипотеку в Сбербанке?

149

Сбербанк не выставляет императивного требования по страхованию жизни и здоровья заемщикам-пенсионерам.

Однако оформление полиса влияет на величину процентной ставки по ипотеке.

Особенностями страхования при ипотеке можно назвать следующие обстоятельства: В основе предложений по ипотечному кредиту лежит вид приобретаемой недвижимости.

Так, исходя из особенностей недвижимого объекта Сбербанк предлагает следующие программы: В рамках указанных финансовых продуктов банка существуют особые условия, которые могут повлиять на базовую ипотечную ставку, среди них:

  1. 0,5% прибавляется для заемщиков, не являющихся клиентами, обслуживаемыми

Ипотека пенсионерам в Сбербанке: условия в 2019 году, процентная ставка

Выгода для пенсионеров и других клиентов Сбербанка состоит в том, что дополнительная комиссия не взимается ни за выдачу кредита, ни за его досрочное погашение.

Займ предоставляется на условиях: Если пенсионер пожелает погасить ипотеку досрочно, то он может это сделать в любое время.

На его выбор будет либо уменьшен размер ежемесячных выплат (пропорционально), либо сокращен срок возврата.

Подтверждаются

Кредиты от Сбербанка пенсионерам в 2019 году: ключевые требования и предлагаемые процентные ставки

Максимальный срок кредитования, в любом случае, не должен превышать 5 лет.

  1. Ставки: 13,5–14,5% в зависимости от наличия или отсутствия обеспечения.
  2. Диапазон предоставляемых в долг сумм: от 15 тысяч до 1 миллиона.

Пожилые люди, которые задаются вопросом: как взять кредит в Сбербанке пенсионеру, должны знать, что подать заявку возможно непосредственно в отделении Сбербанка.

Можно также дистанционно оставить запрос на предоставление кредита через «Сбербанк Онлайн». Ключевые требования Сбербанка касаются возраста и трудового стажа потенциальных получателей кредита.

Граничный возраст заемщика зависит от типа кредита и составляет:

  1. 65 лет к моменту возврата займа без обеспечения;
  2. 75 лет для погашения обязательств по кредиту с обеспечением, или под залог имущества.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Это позволит несколько снизить процентную ставку по кредиту.

Также важно, чтобы соблюдались условия: Получатель ипотечного кредита может получить займ на покупку:

  1. строящейся недвижимости;
  2. загородной недвижимости.

  3. готового жилья, приобретаемого на вторичном рынке;

Чтобы оформить займ, нужно застраховать жилье и предоставить в банк все необходимые документы на покупаемую недвижимость, так как она будет являться залогом.

Ипотека в сбербанке для пенсионеров: условия, в 2019 году

Источник: http://credit-helper.ru/ipoteka-sberbank-dlja-pensionerov-uslovija-v-2018-godu-procentnaja-stavka-25741/

Ипотека сбербанк для пенсионеров условия в 2019 году процентная ставка

Как пенсионеру получить ипотеку в Сбербанке?

Ипотека, выдаваемая пенсионерам, характеризуется некоторыми особенностями, среди которых: Указанные особенности обусловлены следующими обстоятельствами:

  1. Заинтересованность государства обеспечить жильем все слои населения, в том числе и достигших пенсионного возраста.

  2. Нерешительность ввиду большого возраста;
  3. Низкий размер дохода пенсионеров России;
  • Размер платежа по обязательству не может превышать 60% от ежемесячной суммы дохода;
  • Наличие гражданства России;
  • Возраст не более 75 лет (Сбербанк один из самых первых банков, увеличивший возрастной ценз).
  • Место нахождения жилплощади или банка-кредитора совпадает с регионом постоянной регистрации заемщика;
  1. Москва и область: +7-499-350-97-04
  2. Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб.
  3. Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91

Ипотека в сбербанке для пенсионеров условия 2019 году процентная ставка

Пенсионеры, решающие взять заем у Сбербанка, руководствуются рядом причин: Это значительно снижает риски банка на предмет невозврата средств.

Большая часть населения не может себе позволить приобрести жилую недвижимость в собственность. Многие молодые люди еще надеются на лучшие времена, и у некоторых людей, получается добиться успеха.

Но со временем большинство из них понимают, что квартиру придется снимать или покупать в ипотеку.

Сегодня все крупные финансовые организации предлагают ипотечные программы с разными условиями.

Кредиты Сбербанка пенсионерам 2019: льготные проценты и удобные условия

Сбербанк в 2019 году предлагает пенсионерам потребительские кредиты на льготных условиях.

Кому из пенсионеров дадут кредит в Сбербанке

Сегодня банк предъявляет довольно строгие требования к заемщикам. В частности, желательно получать пенсию или другие социальные выплаты на счет, открытый в Сбербанке.

Ипотека в Сбербанке в 2019 году, ставки и условия по ипотеке

Кредит на покупку готового жилья предоставляется сбербанком при выполнении следующих условий: Первоначальный взнос от 15% Процентная ставка от 8,6% (в рамках Акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru Срок кредита от 1 года до 30 лет Рассчитать размер выплат по ипотечному кредиту Сбербанка можно на официальном сайте кредитной организации Служите в армии?

Для вас — льготный кредит в Сбербанке на покупку квартиры в новостройке. Такой процент действует только на новостройки, по отдельной акции.

Стоит сказать, что за период с 2014 по 2017 год ставки снизились с 13,6% до 8,9%.

Ипотека в сбербанке для пенсионеров: условия, в 2019 году

Источник: http://152-zakon.ru/ipoteka-sberbank-dlja-pensionerov-uslovija-v-2018-godu-procentnaja-stavka-12444/

Сбербанк ипотека пенсионерам 2019

Ипотека пенсионерам в Сбербанке — условия в 2019 году: процентная ставка и условия получения

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2019 году: процентная ставка и условия получения

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке Считается, что кредиторы не особенно лояльно относятся к подобным клиентам. На самом деле это не так. Люди пенсионного возраста более ответственные и очень скрупулёзно относятся ко всем видам платежа.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры.

  1. на покупку строящейся недвижимости.
  2. на покупку дома за городом;
  3. на приобретение квартиры;
  4. на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке — условия в 2019 году: процентная ставка и условия получения

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2019 году: процентная ставка и условия получения

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке Считается, что кредиторы не особенно лояльно относятся к подобным клиентам.

Кредит пенсионерам в Сбербанке в 2019 году — предложения банка, процентные ставки и условия выдачи займов

Дает ли Сбербанк кредит пенсионерам в 2019 году Преимущества пенсионного кредитования

  1. учреждение входит в топ самых надежных банков по версии ЦБ;
  2. банк совместно с государством разрабатывает специальные программы для социально незащищенных категорий граждан, к коим относятся и пенсионеры.

  3. кредитор является крупнейшей банковской организацией страны;
  4. большинство пожилых людей получают пенсии на счета, открытые в Сбербанке;

Предоставляя различные преференции пожилым гражданам, банк выдвигает и определенные условия для них.

Во-первых, потенциальный заемщик должен открыть счет и перечислять на него пенсию.

Читайте также:  Что делать если нечем платить по ипотеке в 2019 году? что будет и как не платить законно

Ипотека в сбербанке для пенсионеров: условия получения

Последние изменения: март, 2019 года ИПОТЕКА 0 256 Конечно, есть ряд причин, по которым финансовые учреждения обычно не рассматривают пожилых людей как выгодных заемщиков.

Особенно это касается ситуации, когда речь идет об оформлении ипотеки, которая, как известно, выдается заявителю на весьма длительные сроки и подразумевает значительное удорожание фактической стоимости приобретаемого жилья из-за переплаты, обусловленной начислением процентной ставки.

Свое нежелание кредитовать пенсионеров банки зачастую объясняют следующими основаниями:

  • высокая вероятность возникновения проблем со здоровьем у данной категории населения.
  • сравнительно невысокие доходы большинства российских пенсионеров;

Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение, которое уже достаточно давно и активно работает на российском рынке ипотечного кредитования физических лиц.

Ипотека в сбербанке для пенсионеров: условия получения

Последние изменения: март, 2019 года ИПОТЕКА 0 256 Конечно, есть ряд причин, по которым финансовые учреждения обычно не рассматривают пожилых людей как выгодных заемщиков.

Особенно это касается ситуации, когда речь идет об оформлении ипотеки, которая, как известно, выдается заявителю на весьма длительные сроки и подразумевает значительное удорожание фактической стоимости приобретаемого жилья из-за переплаты, обусловленной начислением процентной ставки.

Свое нежелание кредитовать пенсионеров банки зачастую объясняют следующими основаниями:

  • сравнительно невысокие доходы большинства российских пенсионеров;
  • высокая вероятность возникновения проблем со здоровьем у данной категории населения.

Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение, которое уже достаточно давно и активно работает на российском рынке ипотечного кредитования физических лиц.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров в 2019 году

Особенности кредитования лиц пенсионного возраста

Кредит на покупку квартиры для пенсионеров возможен как на готовое, так и на строящееся жилье, однако следует помнить, что в любом случае может существовать ряд причин, по которым оформить ипотечный кредит может быть сложно: Важно понимать, что работающий пенсионер будет для банка более желанным заемщиком, чем не работающий.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия жилищного кредита в 2019 году

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия жилищного кредита в 2019 году

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

  1. Покупка загородного дома;
  2. Приобретение городской квартиры в многоэтажке или таунхаус;
  3. Оформление в собственность участка для последующего строительства;
  4. Приобретения строящихся объектов.

Для каждой из перечисленных схем предусмотрены свои особые условия получения и оформления.

Необходимо знать, что для получающих в организации стандартные пенсионные выплаты, предусмотрены специальные льготные предложения. По предоставляемым займам данная финансовая организация относится к категории наиболее преимущественных для клиентов преклонного возраста.

Источник: http://pravo-38.ru/sberbank-ipoteka-pensioneram-2018-76633/

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году — процентная ставка

1   0   536

Ипотечное кредитование осуществляется под контролем государства, которое ввело в действие программы не только для работающего населения страны, но и для пенсионеров. Во многих из них принимает участие Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансовых учреждений. Он предоставляет ипотечный кредит пенсионерам под залог, в качестве чего выступает приобретаемое жилье.

Общие положения

Законодатель для всех банков без исключения установил единые правила, сообразно которым они выдают ипотечный кредит. Он носит целевое назначение, поэтому должно быть использовано только на покупку жилья. Наименьшая процентная ставка назначается лицам, которые страхуют предмет залога и собственную жизнь, свою способность полноценно трудится.

Что это такое

Под термином «ипотека» понимается одна из форм залога, что определено предписаниями Федеративного закона № 102-ФЗ. Ее отличительная характеристика заключается в том, что заложенное имущество остается в собственности взявшего кредит лица. Он имеет право пользоваться без осуществления каких-либо сделок с ней, например, продать.

Кредитор обретает право получить удовлетворение путем его реализации, если должник не сможет выполнить принятые на себя кредитные обязательства.

Кто попадает под категорию

Ипотечное кредитование дозволяет получить ссуду на льготных основаниях. Они направлены на улучшение условий проживания российских граждан, которые не в состояние приобрести жилье за наличные средства.

В их число входят:

Показатели Описание
Пенсионеры вне зависимости от основания выхода на государственное обеспечение
Лица, служащие в государственных органах, бюджетных учреждениях
Молодые ученые включая специалистов различного профиля
Граждане, являющиеся членами молодой или малообеспеченной семьи стоящей в очереди в рамках социальной программы на улучшение жилищных условий
Семьи, в которых на одного ее члена приходится жилая площадь менее 18 кв. метров

Куда следует обращаться

Чтобы оформить ипотечный кредит пенсионеру надлежит обратиться в банк, занимающийся его выдачей. В нем заполняется бланк заявления-анкеты, куда вносятся информация о заявителе и его статусе.

Что касается процедуры страхование предмета залога и жизни, здоровья, то ее осуществляет страховая компания, аккредитованная в банке. Например, страховая группа «Сбербанк Страхование».

Правительством РФ предусмотрено условие о снижение Центральным банком ключевой процентной ставки до 9,5% годовых. Если он примет предложение правительства, то государство прекратить предоставлять средства из федерального бюджета. При этом оно предполагает о вероятности выдачи банками ипотечного кредита, опираясь на собственные силы под 12% годовых.

Условия и требования к заемщику

Возможный получатель кредитных средств должен иметь трудовой стаж равный 5 годам, из которых на одном предприятии он должен составлять полугода. Возраст заемщика должен колебаться в пределах – 21-75 лет.

Обязательным требованием Сбербанка к потенциальному заемщику является:

Показатели Описание
Обладание российским гражданством
Официальное трудоустройство на одном из российских предприятий
Имение стабильного источника доход
Наличие трудового стажа, равного 5 годам. при смене места работы он должен составлять полгода на последнем рабочем месте

В число льгот входит привлечение трех созаемщиков, в качестве которых могут выступать супруга, ближайшие родственники, друзья.

Какие потребуются документы

Потенциальный заемщик должен представить в банк на рассмотрение заявление-анкету, приложив к нему потребные документы. Их перечень различается в зависимости от требований банка.

В их число входят:

Показатели Описание
Паспорт, удостоверяющий личность заявителя и созаемщиков если пенсионер привлекает их
Официальная бумага о трудоустройстве если пенсионер продолжает работать
Справка о получаемых доходах по требованию банка либо 2-НДФЛ
Справка об осуществлении регистрации по постоянному местожительству если ипотечный кредит оформляется по месту временного пребывания
Официальная бумага, подтверждающая участие заявителя в социальной федеральной программе по обеспечению собственным жильем
Правоустанавливающий акт на приобретаемое жилье например, свидетельство о регистрации прав собственника, договор сделки купли-продажи, кадастровый паспорт
Правка о лицах, которые прописаны жилой площади
Выписка из лицевого счета подтверждающая факт отсутствия задолженностей по уплате коммунальных платежей
Квитанция о внесении платы в качестве первоначального взноса

Процентная ставка

Размер процентных ставок увеличиваться либо уменьшаться в зависимости от величины предоставляемых кредитных средств и срока кредитования. Мера предусмотрена внутренними правилами Сбербанка. Если заемщик покупает жилую площадь в новостройке, то процентная ставка повышается на 1,0-1,25%.

Ее размер зависит от конкретной программы ипотечного кредитования, предусматривающей участие в программе:

Показатели Ставка
С использованием материнского капитала 9,5 %
В федеральной 10,5% и более
Военной ипотеки 9,5% и более
Рефинансирования 13,25%

Последовательность действий потенциального заемщика:

  1. Поиск жилой площади, отвечающей его потребностям.
  2. Сбор требуемых для оформления ипотечного кредита документов.
  3. Подача заявления-анкеты и приложенных к ней документов на рассмотрение в Сбербанк.
  4. Достижение договоренностей по условиям сделки купли-продажи с владельцем продаваемой жилой площади.
  5. Осуществление регистрации договора купли-продажи в ФКП «Росреестр».
  6. Обращение в банк с правоустанавливающим актом на жилую площадь.
  7. Подписание договора кредитования.
  8. Получение средств ипотечного кредита с последующей их передачей продавцу жилой площади.

Предоставляемые льготы

Ипотечное кредитование в Сбербанке осуществляется на основании федеральной программы, предусматривающей улучшение жилищных условий российских граждан.

Он готов предоставить на льготных условиях ипотечный кредит своим клиентам, которые:

  • участвуют в зарплатном проекте;
  • получают через него пенсионное обеспечение;
  • имеют в нем депозитный счет.

Согласно условиям программы ипотечного кредитования заемщик может внести плату в качестве тринадцатого платежа. Он состоит из суммы, насчитанной по страховым полисам на жилье, жизнь и здоровье заемщика за истекший год. Ее размер достигает величины ежемесячного платежа, поэтому она выделяется в отдельный платеж.

Страхование направлено на покрытие вероятных рисков, связанных с выдачей кредитных средств, таких как повреждение жилой площади либо утрата здоровья заемщика, его кончина и получение инвалидности.

Видео: рекордная ставка

Важные нюансы

Максимальная продолжительность действия договора кредитования составляет 30 лет, но при желании клиент может его оформить сроком от 12 месяцев до 360. Что касается сроков выплат, то они зависят от рыночной стоимости приобретаемого жилья. Нужно заметить, что срок выплат сокращается на 5 лет за счет участия государства в получении льготного кредита.

Условия предоставления кредита:

Показатели Описание
Ипотечный кредит выдается исключительно в национальной валюте
Первоначальный взнос назначается 10-20% рыночной стоимости приобретаемого жилья
Максимальная сумма выдаваемых средств равна 8 млн. рублей для жителей города Москва и московской области, города Санкт-Петербург, для остальных регионов она равна 3 млн. рублям
Процентная ставка составляет 10,5-12,5 в зависимости от предложения конкретного банка
Кредитные средства предоставляются для приобретения жилого помещения в строящемся здании возведением которого занимается прошедший аккредитацию инвестор и на вторичном рынке недвижимости
Приобретаемая жилая площадь выступает в качестве залогового обеспечения отдельные банки допускают предоставления другого жилья, если заемщик располагает им на праве собственности
Обеспечение дополнительными мерами безопасности производство страхования приобретаемого жилья, жизни и здоровья заемщика

Чем регулируется

Регламентация вопросов, связанных с ипотечным кредитованием, включая сопутствующие процедуры,осуществляется рядом законодательных и подзаконных актов.

В их число входит:

Показатели Описание
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», изданный законодателем 16 июля под номером 102-ФЗ. В настоящий момент действует его последняя редактура, принятая 05 октября 2015 года. В нем изложены особенности ипотечного кредитования, порядок и условия предоставления кредитных средств, методика определения их размера, детали оформления
Постановление Правительства РФ
  • «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ». Акт опубликован 11 января 2000 года за номером 28;
  • «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий». Акт был опубликован 12 декабря 2007 года за номером 862

В заключение нужно заметить, что работающие пенсионеры и лица, вышедшие на пенсию в предшествующие до покупки три года, наделены правом получения налогового вычета на приобретаемое жилье. Максимальная сумма налогового вычета составляет 260 000 рублей, которая отчисляется со стоимости жилья в размере 2 000 000 рублей.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/uslovija-ipoteki-dlja-pensionerov-v-sberbanke-v-2018-godu/

Ссылка на основную публикацию