Ипотека на строительство дома в сбербанке: условия в 2019 году, как получить?

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке — это уникальная возможность для тех людей, которые хотят не просто купить свою собственную недвижимость, а построить ее своими руками.

Для этого в рамках ипотечных программ в Сбербанке работают две ипотечных программы: на строительство жилого дома в индивидуальном порядке и возведение/покупку загородной недвижимости. Обе ипотеки оформляются почти на одинаковых условиях и отличаются лишь некоторыми особенностями.

И далее о том, какие особенности есть у кредитования строящегося дома, и отличается ли такой продукт от обычной ипотеки.

Кредит на строительство дома: особенности кредитования

В понимании большинства, ипотека — это кредит на приобретение недвижимости в жилом доме или на первичном, или на вторичном рынке. И многие даже не знают о том, что это не совсем так.

По факту, ипотека — это лишь залог или кредит под обеспечение некого залога (многие авторы по- разному дают определение данному понятию).

Фактически, любые средства, выданные по залог недвижимости, могут называться ипотечным кредитом.

Обратите внимание

То же самое касается и строительства дома. Для того чтобы оформить займ на такую цель, клиенту необходимо прибегнуть к ипотечной программе. Особенность такой программы в том, что залогом по ссуде будет выступать не сам дом, которого еще нет, а земельный участок, на котором такое строительство будет производиться. Вот и все отличие.

Кроме того, будет отличаться пакет необходимых документов. Здесь в обязательном порядке необходим будет кадастровый номер на земельный участок, а не документ на право собственности квартиры (как это бывает обычно).

И самая главная особенность, которая также представлена и в Сбербанке: при таком виде кредитования процентная ставка выше по сравнению с другими ипотечными программами, в рамках которых работает банк. И это обусловлено большими рисками, которыми сопровождается такой продукт.

Фактически недвижимость является более ликвидной, чем земля. 100% гарантии по поводу того, что заемщик достроит свой дом, нет.

Если клиент станет банкротом и у него ухудшится материальная ситуация, то при дефолтной ипотеке банк вернет себе быстрее тот займ, который подкреплен квартирой, а не землей.

Именно за счет таких высоких рисков Сбербанк и другие финансовые учреждения устанавливают достаточно высокие ставки на такие кредиты.

Главные преимущества ипотеки на строительство дома от Сбербанка следующие:

  1. Нет единоразовых комиссий за выдачу средств, а также ежемесячных комиссий за оплату платежей;
  2. При оформлении ипотеки клиенту выдается кредитная карта с достаточно высоким кредитным лимитом, что позволяет в случае отсутствия средств погасить обязательный платеж по ипотеке кредитной картой;
  3. Индивидуальный подход к клиенту. Для каждого заявителя сотрудники банка могут поставить свои условия кредитования — все зависит от конкретных параметров заемщика.

И далее более подробно рассмотрим условия кредитования, которые установлены в рамках двух программ.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Деньги на строительство жилого дома

По данной ипотечной линии Сбербанк предоставляет заем на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 25%, что в сравнении с другими программами достаточно много.

Установлена минимальная сумма, которую в долг может получить субъект, — это 300 тыс. рублей. Отсутствует информация относительно максимально допустимой суммы.

Но если исследовать условия других линий, то такая предельная величина установлена на уровне 20 миллионов рублей. Здесь работает правило — все решается в индивидуальном порядке.

Важно

По поводу процентной ставки, главного индикатора выгодности ссуды. В этом году она значительно выгоднее, чем в прошлом. И на данный момент составляет 10%. Это минимальный процент, который в отдельных случаях будет увеличен.

Например, при нежелании клиента страховать свою жизнь и здоровье такой показатель будет увеличен на 1%. Также влияет на ставку и такой факт как получение заработной платы на карту Сбербанка.

На 0,5% ставка будет увеличена в случае отсутствия такого факта.

Влияет также следующее: ипотека уже зарегистрирована до момента заключения кредитного договора или нет.

В случае если клиент не успеет осуществить такие действия на момент подписания сделки, то тогда к установленной ставке автоматически будет добавлено 1%.

Если залогом по выдаваемому займу будет служить не земельный участок, на который оформляется продукт, а другая недвижимость, то тогда 1% не будет прибавляться к ставке.

Еще очень важный момент: какая схема платежа применяется в Сбербанке. Вообще, существует две схемы: аннуитентная и дифференцированная. Первая предоставляет возможность платить клиенту ежемесячно одну сумму, то есть погашать долг равными платежами. Вторая схема заключается в том, что сначала заемщик платит проценты, а потом тело кредита.

В Сбербанке применяется исключительно аннуитентная схема.

Дополнительные особенности программы:

  • За досрочное погашение ипотеки не предусмотрены штрафные санкции, хотя действие возможно при наличии заявления от клиента;
  • Нет никаких комиссий.

Требования, выдвигаемые к заемщику, и пакет необходимых документов стандартен как для данной программы, так и для программы загородной недвижимости. Поэтому рассмотрим их один раз далее.

Загородная недвижимость

Если честно, то не понятна разница между данными направлениями, хотя цель кредитования на сайте банка указана разная. Так в рамках загородного кредитования средства выдают на строительство или приобретение дачи или садового дома, а также на покупку земельного участка. Фактически — это то-же самое, ведь на каждом приобретенном участке можно возвести дом. Поговорим об условиях.

Условия кредитования такие же. Срок кредитования составляет 30 лет. Минимальный размер первоначального взноса — 25%, а минимальная сумма — 300 тыс. рублей. Единственное отличие — здесь ставка оставляет 9,5% в год в отличие от 10% в предыдущем направлении. Также предусмотрено аналогичное увеличение ставки при наличии регистрации ипотеки или нет, при получении заработной платы или нет.

Требования, выдвигаемые к заемщику

По поводу требований, которые выдвигаются к заемщикам, то в рамках всех ипотечных программ в Сбербанке, они одинаковы. При этом в каждом конкретном случае они могут отличаться.

Главные требования к заемщикам, которые оформляют займ на строительство дома:

  1. Возраст от 21 года, а на момент погашения последнего платежа — не более 75 лет;
  2. Гражданство РФ;
  3. Наличие трудового стажа за последние 5 лет не менее 1 года;
  4. Продолжительность трудоустройства на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  5. Возможность предоставить созаемщиков по кредиту. При наличии супруга/супруги они становятся автоматически созаемщиками по ипотеке, предоставляя в банк соглашение на оформление такого продукта.

Этот тот минимальный перечень, которым должен соответствовать каждый. В ином случае по поданной заявке будет отказано.

По поводу необходимых документов, то это стандартный пакет документов по ипотеке, среди которых:

  • Заявка – анкета;
  • Паспорт;
  • Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.;
  • Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий уровень дохода;
  • Копия трудовой книжки, выписка из трудовой, справка от работодателя и т.д.;
  • Документы на залоговое имущество, среди которых договор купли-продажи, технический паспорт, кадастровый номер, право собственности на объект и т.д.

 Кстати, очень важно знать: при оформлении ипотеки на строительство, залоговым имуществом может быть не только сам земельный участок, но и другое имущество, например, дача, квартира, автомобиль и т.д. В таком случае документы предоставляются и на него.

По поводу процедуры оформления, то она несложная и состоит из трех этапов:

  1. Предварительная заявка и собеседование с сотрудником банка. По итогу необходимо получить положительное решение на ипотеку;
  2. Оформление самой ипотеки. Подписывается договор купли-продажи земельного участка, перечисляются средства и т.д. В  случаи наличия участка средства просто перечисляются на счет клиента;
  3. Регистрация залога, страхование залогового имущества.

На каждом этапе к клиенту прикрепляется консультант банка, который оказывает ему компетентную квалифицированную помощь.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke

Как в Сбербанке получить ипотеку на строительство дома

Банки чаще всего выдают займы на покупку квартир в новостройке или на вторичном рынке. Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома позволит воплотить в жизнь давнюю мечту об отдельном жилье, построенном по индивидуальному проекту.

Деньги предоставляются на оплату материалов и работ, необходимых для возведения индивидуального дома. За заемные средства может приобретаться земельный участок, где разместится здание. Стройка может вестись собственными силами заемщика, без привлечения подрядных организаций. Расходы могут включать также внутренние отделочные работы.

Рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и необходимый уровень дохода для получения определенной суммы кредита можно с помощью графического калькулятора на сайте Сбербанка. Кредит выдается в российских рублях.

Условия ипотеки в 2019 году

Кредит выдается на следующих условиях:

СуммаСрокПроцентная ставкаПервоначальный взносКомиссия за выдачу кредита
от 300 000 до 70 млн. рублей от 1 года до 30 лет от 11,6% годовых не менее 25% от стоимости строительства отсутствует

Если заемщик участвует в муниципальной или федеральной программе по улучшению условий проживания, то применяется ставка 10,6% годовых.

Размер ставки увеличивается в ряде случаев:

  • +0,3%, если человек не является зарплатным клиентом компании;
  • +1%, если заемщик отказывается от страхования жизни в компании, аккредитованной в Сбербанке, или в организации «Сбербанк страхование жизни»;
  • +1% в период, пока не зарегистрирована ипотека.

Максимальный лимит займа – это наименьшая из следующих величин:

  • 75% договорной стоимости дома, для возведения которого выдается кредит;
  • 75% оценочной стоимости возводимого строения или иного помещения, передаваемого в залог.

Возврат займа обеспечивается залогом. В качестве такого имущества может выступать:

  • жилое помещение (квартира, дом или иное);
  • земельный участок;
  • нежилое помещение (например, гараж).

Недостроенный дом нельзя передать в залог. Поэтому на время строительства заемщик должен гарантировать возврат средств с помощью поручительства или передачи в залог иной недвижимости.

Если оформляется залог на дом, то обременение накладывается и на земельный участок, где расположено строение.

От размера первоначального взноса не зависит процентная ставка по кредиту. Для увеличения размера ипотеки клиент банка может привлечь созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете максимально возможного ежемесячного платежа. К созаемщикам предъявляются те же требования, что и к основному должнику.

В Сбербанке применяются следующие тарифы:

  • 250 рублей за выдачу справок о ставках по ипотечным займам и предоставление копий кредитных документов;
  • 3000 рублей при изменении условий договора в части состава обеспечения кредита;
  • бесплатно предоставляются справки об остатке задолженности или об ее отсутствии, о сумме, уплаченной по договору в счет погашения процентов и основного долга.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Получить деньги может гражданин РФ, который достиг возраста 21 года на момент подачи заявки. К моменту перечисления последнего платежа по договору человеку не должно быть более 75 лет.

Гражданин должен трудиться на последнем месте минимум 6 месяцев до даты подачи заявки. Общий стаж должен составлять минимум 12 месяцев за предшествующие 5 лет. У человека должен быть достаточный доход для обслуживания кредита.

При оформлении клиент должен представить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • справку о доходе (у зарплатных клиентов не запрашивается);
  • выписку из трудовой книжки или иной документ, подтверждающий соответствие требованиям Сбербанка о стаже;
  • документы, касающиеся залога;
  • подтверждение наличия первого взноса (например, выписка по банковскому счету);
  • документы по объекту строительства.
Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в альфа-банке в 2019 году: условия

Если клиент хочет указать дополнительные источники дохода, он предоставляет:

  • справку из ПФР при наличии пенсионных выплат;
  • налоговую декларацию, если ведется частная практика или человек зарегистрирован как ИП;
  • трудовой договор (при работе по совместительству);
  • договор найма/аренды помещения, если человек получает доход от сдачи недвижимости;
  • декларацию по форме 3-НДФЛ и соответствующий договор, если клиент получает вознаграждение за использование его интеллектуальной собственности.

По залогу требуется представить:

  • выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности;
  • документ, на основании которого возникло право собственности (например, договор купли-продажи);
  • поэтажный план и экспликацию помещения;
  • брачный договор (при наличии);
  • согласие супруги на передачу недвижимости в залог (если клиент банка состоит в браке);
  • отчет об оценке стоимости имущества;
  • кадастровый паспорт.

По объекту строительства представляется:

  • проектно-сметная документация;
  • разрешение на строительство;
  • договор с подрядной организацией, если таковая привлекается.

Документы, касающиеся возводимого дома, а также подтверждение наличия первого взноса могут представляться после одобрения заявки Сбербанком.

Как взять и использовать ипотечный кредит

Получение средств делится на несколько этапов:

  1. Клиент обращается в банк с заявкой и базовым набором документов. Компания анализирует сведения и определяет процентную ставку и объем кредита. Решение действительно в течение 90 дней.
  2. Гражданин определяется с проектом дома, заключает договор с подрядной организацией при необходимости. Оформляется разрешение на строительство. Проводится оценка недвижимости.
  3. Заключается ипотечный договор. Клиент представляет требуемые документы, юристы Сбербанка проверяют их, составляют соглашение.
  4. Перечисляются кредитные средства. Оплата производится частями. Первая часть займа не может превышать суммы работ по строительству без учета отделки. Если гражданин возводит дом самостоятельно, то первый платеж не может быть больше 50% от кредитного лимита.
  5. После завершения строительства заемщик оформляет право собственности. Далее составляется соглашение о залоге и регистрируется в Росреестре. В ипотечный договор вносятся изменения, касающиеся обеспечения возврата долга.

Во время строительства гражданин обязан ежемесячно погашать долг перед банком. Также кредитор может потребовать документы, подтверждающие целевое использование займа, например, акты выполненных работ. Если банк установит, что часть средств расходовалась не на возведение дома, может быть взыскана неустойка.

Дополнительные возможности и услуги

Заемщик может воспользоваться опцией отсрочки выплаты основного долга или увеличением периода пользования деньгами, если стоимость строительства увеличилась. При этом в банк необходимо представить подтверждающие документы. Отсрочка предоставляется, если клиент обратился в банк не позднее, чем через 2 года после выдачи ипотеки.

Объект недвижимости, оформляемый в залог, подлежит обязательному страхованию. Возмещение выплачивается, если имущество будет уничтожено или сильно повреждено, что снизит его рыночную стоимость. Дополнительно гражданин может заключить договор личного страхования. Выплаты перечисляются, если человеку дадут группу инвалидности или он скончается.

Гражданин может получить налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов за пользование деньгами. К вычету принимается не более 2 млн рублей. Максимальная сумма к получению – 260000 рублей.

Преимущества и недостатки программы Сбербанка

Плюсами данного финансового продукта являются:

  • низкие требования к заемщикам, в частности, к предельному возрасту клиентов;
  • льготные условия для зарплатных клиентов;
  • в залог принимается не только жилье, но и другая недвижимость.

Среди недостатков можно отметить высокую процентную ставку. В других компаниях можно оформить договор на более выгодных условиях.

Также клиенты должны заключать договор страхования жизни на условиях присоединения, чтобы ставка не увеличилась на 1%. Если возвратить ипотеку досрочно, человек не сможет вернуть часть страховой премии, хотя страховые риски отпадут.

Основной проблемой ипотеки на строительство дома остается необходимость предоставить залог до возведения здания. Но и другие банки не готовы предоставлять крупный кредит без обеспечения.

Читайте также

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/v-sberbanke-ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2018 году может быть выдана на срок до 30 лет. Минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, максимальная — более 30 млн. рублей. Заемщик должен иметь на руках, как минимум 25% от размера займа, в качестве первого взноса.     

Условия программы

Самый низкий процент, по которому можно получить деньги в Сбербанке для строительства дома — 9%. Однако она доступен, только для участников государственных программ по развитию жилищной среды. Еще одним условием является, участие самого банка в этих программах.

Сбербанк предлагает, желающим построить частный дом, кредит по ставке 10%, ее можно назвать базовой. Но и для получения такого процента заемщики должны отвечать ряду требований, в противном случае к базовой ставке будут прибавляться надбавки. Условия:

  • Заемщик должен быть зарплатным клиентом банка, иначе ставка повысится на 0,5%;
  • Оформляется полис страхования жизни и здоровья, в противном случае, добавляется еще 1%.

Заемные средства берутся под залог. В этом качестве может выступать, строящийся дом (его часть) или другая недвижимость. В первом случае в обязательном порядке закладывается и земельный участок, на котором ведется строительство.

Если клиенты оформили закладную на иную недвижимость, до регистрации ипотеки будет применяться повышенная ставка (+1%).

Дополнительная информация по кредиту:

  1. Займ выдается частями в рублях;
  2. Обязательно оформление страхового полиса на залоговое имущество. На землю страховка не требуется;
  3. Отсутствуют комиссии за выдачу денежных средств;
  4. Погашение долга происходит одинаковыми частями, согласно подписанному графику платежей. Досрочное погашение возможно от любой суммы по заявлению клиента. Дополнительные комиссии не предусмотрены;
  5. При оформлении ипотеки клиент может дополнительно получить кредитную карту на сумму до 600 тыс. рублей. Она может быть персонализированной или нет, по выбору клиента;

Перед подачей заявки клиент может самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость кредита. В этом ему поможет онлайн-калькулятор представленный на официальном сайте.

Для работы с ним нужно выбрать программу кредитования, указать суммы расходов на строительство, первоначальный взнос и определить срок займа. Калькулятор произведет расчет.

Меняя срок кредитования можно выбрать для себя оптимальный вариант по размеру ежемесячного платежа и периоду ипотеки.

Как получить кредит?

​Чтобы получить деньги под строительство недвижимости нужно обратиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов на одобрение ипотеки. Отделение выбирается по месту жительства или по месту земельного участка, на котором планируется строительство.

Заемщиками могут быть граждане России, отвечающие следующим условиям:

  • Возраст — от 21 до 75 лет (на момент погашения последнего платежа по графику);
  • Стаж работы — заемщик, на момент обращения за кредитом, должен работать у нынешнего работодателя минимум полгода. Общий стаж за последние 5 лет, должен превышать 1 год;
  • Созаемщики — не более 3-х человек, к ним предъявляются аналогичные требования, что и к заемщику. Если клиент состоит в официальном браке, его супруг обязательно должен выступать в качестве созаемщика, даже если он не отвечает требованиям по стажу работы и возрасту. Но есть два исключения: отсутствие у супруга гражданства РФ или действующий брачный контракт, предполагаемый раздельную собственность.

Если будущий клиент отвечает этим требованиям, ему нужно подать заявление-анкету. Бланк документа можно заполнить в отделении банка или скачать с официального сайта. В анкете заполняются следующие сведения:

  1. Личные данные человека (ФИО, паспорт, место жительства, образование, телефон, прописка, семейное положение, личные и контактные данные близких родственников);
  2. Информация о профессиональной деятельности (наименование и ИНН работодателя, вид деятельности, занимаемая должность, стаж и другое);
  3. Финансовое состояние. Здесь отражаются все доходы человека, в том числе и периодические. Размер заработной платы нужно указать с учетом вычета НДФЛ. Если кредит берет семейный человек, дополнительно сообщается доход семьи;
  4. Информация об имеющейся недвижимости (машина, квартира, земля). Указывается тип собственности, дата приобретения и рыночная стоимость на текущий момент (по мнению заемщика);
  5. Данные по кредиту — цель, сумма, срок, параметры объекта недвижимости, другие условия;

Заполненная анкета отдается представителю банка. В конце документа клиент собственноручно пишет ФИО (полностью) и ставит подпись. В анкете заполняется дата и время передачи ее на рассмотрение. Если человек является зарплатным клиентом Сбербанка, достаточно, лишь предъявить свой паспорт, при подаче заявления. Для всех остальных требуются дополнительные документы:

  • справки о заработной плате или иные документы, подтверждающие финансовое состояние;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность (копия трудовой книжки, трудовые договора и т.д.).

Если в виде обеспечения будет иная недвижимость, необходимо принести документы на право собственности.

Срок рассмотрения заявки составляет 2-5 рабочих дней. При положительном решении банка, у заявителя будет 3 месяца, для того чтобы воспользоваться кредитными средствами.

При оформлении ипотеки дополнительно необходимо принести документы подтверждающие наличие первоначального взноса и расходы, на которые требуются деньги.

Также банк оставляет за собой право запросить и иные бумаги, по своему усмотрению. 

Другие нюансы

По этому предложению не действует акция «Молодая семья», позволяющая снижать процентную ставку по кредиту семьям, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет.

Также не предусмотрена возможность использования материнского сертификата, в качестве первоначального взноса, что было бы существенным подспорьем для семей с двумя детьми и более.

Зато Сбербанк предусмотрел возможность отсрочки по уплате основного долга. Воспользоваться ей можно в течение двух лет с момента получения кредитных средств. Основанием для отсрочки служит увеличение затрат на строительство, по сравнению с первоначальным вариантом. Дополнительные расходы должны быть документально подтверждены.

Совет

Кредит нужно погашать ежемесячно до указанной в договоре даты. В противном случае банк выставит неустойку за каждый день просрочки. Она равна ключевой ставке ЦБ от суммы неуплаченного платежа. Размер ставки определяется на дату заключения договора.

Расходы на строительство дома можно возместить за счет имущественного налогового вычета. Государство вернет 13% с суммы затрат на строительство, не превышающих 2 млн. рублей. Также получить вычет можно и с уплаченных по ипотеке процентов. Максимальный лимит в этом случае составляет 3 млн. рублей.

Подводя итоги, стоит отметить, что клиенты, получающие зарплату на карточки банка, находится в более комфортном положении, для подачи заявки им достаточно только заполнить анкету и предъявить паспорт.

Несмотря на то, что банк не дает возможности использовать в рамках этой программы материнский капитал, Сбербанк остается лидером по ипотеке и в этом сегменте, так как ставка 10% является одной из самых низких на рынке.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году

В настоящее время Сбербанк является одним из немногих учреждений, в которых заемщик может получить ипотеку на возведение собственного дома.

Это кредитное учреждение готово предоставить до 75% суммы, необходимой для строительства, так что клиенту потребуется добавить лишь оставшуюся четверть.

Какие дома подходят под данное кредитование

Дом по данному кредиту может быть только жилым, не допускается, чтобы он имел иное назначение. Обычно он располагается на загородном участке, где допускается частная застройка.

Кроме того, существует еще ряд требований, относящихся к данному строительству, в частности:

Дом требуется возводить в регионе Где представлен по меньшей мере один филиал данного банка
Участок, на котором планируется строить жилье Должен принадлежать заемщику на праве собственности, необходимо провести его приватизацию
Разработка проекта частного дома Должна быть осуществлена архитектором-профессионалом
На объекте необходимо предусмотреть наличие всех требуемых коммуникаций Включая водообеспечение, канализацию, газоснабжение и электричество
Читайте также:  Ипотека в абсолют банке: условия в 2019 году, ипотечные программы

Требования по займу

Для тех, кому требуется ипотека на строительство частного дома в Сбербанке, условия 2019 приведены ниже.

Сбербанк выдвигает следующие требования по этому займу:

Срок кредитования Составляет от одного до тридцати лет
Возраст заемщика Составляет не менее 21 года
Верхний возраст получателя кредита Рассчитывается таким образом, чтобы к моменту завершения всех выплат ему было не свыше 75 лет, иначе говоря, заявителю в возрасте свыше 45 лет кредит на максимальный срок уже не выдадут
Наименьший размер кредита 300 тысяч рублей
Наибольшая величина Не может превышать 75% от стоимости возведения постройки, остальные 25% от всей суммы оформляются как первый взнос заемщика
Продолжительность работы заявителя на текущем месте Должна составлять как минимум шесть месяцев
В течение предшествующих пяти лет Заявитель должен работать по меньшей мере в течение двенадцати месяцев подряд
Установлена необходимость страхования имущества В продолжение всего срока, пока действует кредитный договор, если заемщик выплатит долг ранее согласованной даты, то расходы на страхование на остающийся период можно возвратить

При этом наиболее благоприятные условия предоставляются потенциальным заемщикам, у которых имеется зарплатная карта в самом Сбербанке

При индивидуальном строительстве порядок предоставления средств отличается от принятого при покупке жилья в кредит. В данном случае деньги перечисляются не в один прием, а поэтапно.

Одна из схем — предоставление должнику сначала половины положенной суммы. После этого он ее расходует и предоставляет отчетные документы о произведенных тратах. Далее ему перечисляют вторую половину.

Обязательным требованием к лицам, которые берут заем на возведение частного дома, является оформление в Сбербанке ипотеки, гарантирующей возврат средств.

В силу того, что сам сооружаемый объект, тем более, на начальной стадии, не подойдет как залог, должнику понадобится предоставить в таком качестве иное имущество.

В большинстве случаев ипотека оформляется на земельный участок, на котором строится дом. В случае, когда его стоимости явно недостаточно, необходимо оформить дополнительный залог на иное имущество, это может быть квартира, гараж, автомобиль.

Помимо этого допускается привлечение к оформлению созаемщиков, количество которых может быть от одного до трех человек. При этом автоматически созаещмиком становится супруг или супруга лица.

Также Сбербанк оставляет за собой право выдвинуть дополнительные требования к заявителю.

Список необходимых документов

В число бумаг, необходимых для получения займа, необходимо включить удостоверяющие личность заемщика, доказывающие его платежеспособность, относящиеся к предоставляемой им в залог недвижимости, а также описывающие проект строительства.

Соискателю понадобится предоставить в Сбербанк следующий набор относящихся к нему самому документов:

Собственный общегражданский паспорт А также при наличии созаемщиков — их паспорта
Трудовая книжка
Справка по форме 2-НДФЛ О доходе физических лиц
Справка, удостоверяющая Что заявитель отработал у работодателя в течение определенного периода
Справка, в которой указываются размеры заработка заемщика На предприятии в течение полугода до настоящего момента, ее бланк выдается Сбербанком и заполняется в компании в соответствии со сведениями бухгалтерских отчетов
Документ, удостоверяющий дополнительный доход (при его наличии) К такому доходу могут относиться:

  • заработная плата супруга или супруги (так как это
  • лицо выступает обязательным созаемщиком);прибыль от сдачи в аренду недвижимости;
  • гонорар за художественное произведение;
  • доход от практики частного характера;
  • заработок от фриланса

Кроме того, следует принести документ, который удостоверяет, что заемщик имеет право на предоставление льгот в соответствии с определенной программой:

При использовании условий программы «Молодая Семья» Следует предоставить документ, удостоверяющий, что муж и жена действительно состоят в браке и свидетельство о рождении их детей
Многодетной семье Для получения льгот по соответствующей программе требуется предоставить те же два документа, что в предыдущем пункте плюс удостоверение многодетной семьи
Военнослужащий Предъявляет удостоверение участника накопительно-ипотечной системы, предназначенной для обеспечения жильем офицерского и сержантского состава вооруженных сил (обозначаемой как НИС)
Лицам, отнесенным к категории бюджетников, имеющих право на льготы Документ, удостоверяющий их занятость в соответствующей сфере, в том числе работу в МВД либо в государственной или муниципальной организации

Также обладатели материнского капитала обладают правом израсходовать его на возведение частного дома.

Им в таком случае потребуется принести сертификат на выдачу капитала, а также выписку со счета, чтобы подтвердить, что в распоряжении этой семьи еще есть деньги, которые можно израсходовать на эту цель.

Наконец, семья, которая имеет право на увеличение собственной жилой площади либо улучшение условий может оформить заявку в орган местного самоуправления о предоставлении ей субсидии.

Обратите внимание

Если этот орган принимает соответствующее решение, документ, подтверждающий это, также приносится в Сбербанк.

Следом банк рассматривает пакет документов, относящихся к личности заемщика из числа перечисленных выше. По итогам анализа принимается решение, готова ли организация выдать кредит на сооружение дома.

Обычно оно выносится в течение двух–пяти дней, в сложных случаях данный срок может быть продлен для более детального анализа.

Если решение на основе документов, устанавливающих платежеспособность заемщика, положительное, ему требуется в продолжение двух месяцев собрать пакет бумаг, относящихся к самому будущему строению.

Он включает:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок, на котором будет происходить строительство;
  • договор на стройку;
  • разрешение на предмет возведения дома;
  • сметы материалов и выполняемых работ;
  • отчет об оценке возводимого дома.

Помимо этого заемщику понадобится удостоверить Сбербанку, что на данный момент он располагает суммой для погашения первоначального взноса.

Для этого ему нужно предоставить либо выписку с банковского счета, либо бумагу, выданную застройщиком после получения от заемщика аванса в размере взноса, который требуется от него. После получения этих бумаг банк выдает кредит.

Видео: нюансы оформления

Процентные ставки по программам

Ниже приведены процентные ставки, вычисляемые в зависимости от срока, на который берется кредит и от размера взноса, который внесет само лицо, строящее для себя частный дом.

Величина первого взноса Продолжительность кредитованияНе более 10 лет От 11 до 20 лет От 21 до 30 лет
Свыше 50% 12,50% 12,75% 13,00%
От 30 до 50% 12,75% 13,00% 13,25%
От 25 до 30% 13,00% 13,25% 13,50%

Возможно ли досрочное погашение

Да, досрочное погашение, как частичное, так и в полном объеме безусловно возможно. Сбербанк не только не чинит ему никаких препятствий, но и не взимает комиссии при таком действии.

Установлена норма, что в день, когда требуется выплатить очередной взнос заемщик должен внести сумму не менее определенной.

При этом она может быть более установленной величины, размер такого превышения не ограничен. Особые условия для досрочного внесения последнего взноса.

Если заемщик собирается его внести, ему следует заранее написать заявление и назначить это действие на будний день.

Про досрочном погашении деньги за страховку за оставшийся срок выплаты ипотеки возвращаются клиенту Сбербанка.

Таким образом, получить в Сбербанке средства на сооружение собственного дома вполне реально. При этом клиенту потребуется обязательно внести 25% стоимости его возведения, но остальные три четверти Сбербанк покроет.

В первую очередь заемщик представляет документы, подтверждающие его платежеспособность, на этом этапе ему также можно предоставить и бумаги, дающие право на льготное финансирование различных типов.

Если на основе этих документов банк соглашается выдать кредит, клиент предоставляет бумаг, относящихся к самому планируемому к строительству частному дому. Далее ему выдают деньги.

Источник: https://realtyaudit.ru/uslovija-ipoteki-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke/

Ипотека на строительство дома в Сбербанке: условия в 2019

Получить кредит на строительство дома сегодня довольно сложно. Понимая все существующие риски, немногие финансовые организации готовы дать деньги взаймы на возведение жилища. Самой крупной банковской компанией, идущей в этом случае навстречу клиенту, является Сбербанк России.

На каких условиях можно оформить ипотеку в данной структуре на постройку частного объекта, кто может это сделать и какие документы для этого понадобятся – расскажем далее.

Особенности ипотеки на строительство

Основной особенностью ипотеки на строительство является существующий для банка риск, что объект так и не будет возведен и останется недостроем. Поэтому получить данный тип займа крайне сложно.

Сбербанк скрупулезно проверяет документы заемщика, его платежеспособность, кредитную репутацию, а также готовый проект на строительство.

Кроме того, клиент должен предоставить в организацию залоговое имущество, заручиться поручителями либо привлечь созаемщика.

Узнайте, какой процент по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье.

Какие дома подходят под ипотеку Сбербанка?

В настоящее время взять ипотеку на возведение жилья можно только, если строящийся объект будет отвечать следующим требованиям:

  • земельный участок, на котором возводиться жилье, должен находиться в собственности заемщика и быть приватизированным;
  • проект дома должен быть составлен профессиональным архитектором;
  • в самом объекте предусмотрены все необходимые коммуникации (свет, газ, вода, канализация);
  • участок под строительство должен находиться в регионе присутствия хотя бы одного отделения банка.

Что касается требований к заемщику, то они стандартны и включают:

  • возраст на момент взятия займа не менее 21 года и не больше 75 лет на время погашения не больше,
  • стаж работы на одном месте не меньше полугода, гражданство РФ,
  • наличие созаемщиков.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

В 2019 году ипотека на возведение нового частного дома в Сбербанке предоставляется на таких условиях:

  • валюта займа – российские рубли;
  • первоначальный платеж – более 25%;
  • минимальная сумма ипотеки — 300 тысяч руб.;
  • максимальный предел кредита — 75% от договорной цены кредитуемого объекта;
  • срок погашения займа – в пределах 30 лет;
  • комиссионный сбор за предоставление –отсутствует;
  • обеспечение — залог кредитуемого жилья.

Кроме того, предусмотрено обязательное страхование недвижимой собственности, оставляемой в качестве обеспечения.

Процентная ставка

Процентная ставка на ипотеку под строительство дома для физических лиц в 2019 году установлена на уровне 10,6% и более при условии внесения первоначального платежа в размере от 25% от цены возводимого жилья.

Если заемщик не является зарплатным клиентом банка, то ему будет начислена надбавка по кредиту плюс 0,5% и еще 1%, если пользователь откажется страховать свою жизнь и здоровье.

Лицам, которые являются участниками федеральной программы господдержки, а также работникам Сбербанка, установлена процентная ставка в размере 9% годовых.

Документы

Перечень документов, которые необходимо подать в организацию для оформления займа на строительство жилья:

  • заполненная анкета Сбербанка на ипотеку;
  • паспорт гражданина РФ (иностранным гражданам в кредите на жилье в Сбербанке будет отказано, так как наличие российского гражданства — основное условие по данной программе);
  • заявление в анкетной форме от залогодателя юрлица;
  • акты, подтверждающие стабильное финансовое положение клиента;
  • заверенная работодателем справка с места трудоустройства;
  • документальные акты на залоговое имущество;
  • документы по кредитуемому строящемуся объекту.

Если ипотеку оформляет молодая семья по специальной программе, то дополнительно необходимо предоставить свидетельства о браке и о рождении детей, а также сертификат на материнский капитал (если таковой имеется и его используют в качестве первоначального взноса).

Досрочное погашение и возврат процентов

Возможно ли досрочное погашение ипотеки при ипотеке на строительство жилья?, — да такая возможность организацией предусмотрена. Более того, пользователям доступно, как полное, так и частичное досрочное закрытие займа. Если клиент намерен преждевременно погасить ипотеку, он должен действовать следующим образом:

  • лично нанести визит в банк;
  • сообщить о своем намерении сотруднику;
  • написать соответствующее заявление.
Читайте также:  Ипотека в номос банке в 2019 году: условия, документы

В заявлении необходимо указать:

  • число, месяц и год досрочного закрытия кредита;
  • вносимую сумму в рублях;
  • счет, с которого будут переведены средства.

Плата за преждевременное погашение ипотеки не взимается. Также будет произведен перерасчет и возврат процентов клиенту.

Образец заявления на частичное/полное погашение ипотеки тут:

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-sberbanke/

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году — условия, с материнским капиталом 2019

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса.

В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

  • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
  • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
  • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
  • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году

Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:

  • За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
  • Нет штрафов за досрочную выплату.
  • Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
  • Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
  • Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
  • Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
  • На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.

Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.

На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке

В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях. (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой. То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.

Заемщик может рассчитывать на такие условия:

  • Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб., срок кредитования — от 1 до 30 лет.
  • Максимальная сумма — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
  • Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
  • Возраст клиента, желающего оформить кредит — не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
  • Стаж работы заявителя — не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
  • От заемщика требуется застраховать имущество, которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.

В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:

  • Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
  • Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.

Залог — обязательное условие кредитования

Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.

Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.

Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:

  • поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
  • для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.

Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком, если она есть и независимо от ее возраста.

Процентные ставки по программы

Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:

  • + 0,5% — для тех, кто не получает зарплату в банке;
  • + 1,0% — на период регистрации ипотеки;
  • + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.

Рассчитать кредит на строительство дома и назвать наиболее точную сумму, размер процентов и ежемесячного платежа смогут только непосредственно в отделении банка после индивидуального рассмотрения заявки.

Последовательность получения кредита на строительство дома в Сбербанке

Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:

  1. Собрать и предоставить предварительный пакет документов (о праве собственности на участок под застройку, проект дома).
  2. Подать в Банк или его отделение заявку и документы.
  3. Дождаться положительного решения (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
  4. Заключить с банком кредитный договор.
  5. Получить первую часть кредита.
  6. Отчитаться перед банком о тратах денег.
  7. Получить вторую часть денег. Процедура повторяется столько раз, насколько частей разбита кредитная линия.
  8. Оформить право собственности на дом после окончания строительства.
  9. Передать в банк дом в качестве залога для уменьшения процентов.

Обращаться с заявкой можно в отделение Сбербанка по одному из мест на выбор:

  • регистрации заемщика;
  • строительства частного дома;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика.

Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.

Сбербанк практикует ограничивать срок строительства — например, тремя годами. После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

  • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
  • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
  • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
  • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

  • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
  • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

  1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
  2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
  3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

Источник: https://5897987.ru/drugoe/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke-v-2019-godu-uslovija-s-materinskim-kapitalom.html

Ссылка на основную публикацию