Ипотека на двоих в 2019 году: можно ли взять, как оформить?

Можно ли и как взять ипотеку на двоих, не состоящих в браке: оформление, покупка квартиры

Покупка жилья в ипотеку – удачный вариант заиметь собственную недвижимость. Но ее обычно оформляют семейные пары, состоящие в законном браке.

Сегодня же институт семейных отношений претерпел изменения, и многие молодые люди не желают оформлять свои отношения. Но и им, так же, как и людям в браке, нужна своя жилплощадь, а приобрести ее на свои деньги не всегда возможно. Выход один – оформить ипотеку, но будут ли банки рассматривать заявку по сути посторонних людей, хотя и живущих какое-то время вместе?

Нормативное регулирование

Главный правовой акт при оформлении ипотечного займа – Федеральный Закон «Об ипотеке», принятый ГД 16.07. 1998 г. за номером 102, и имеющий на сегодняшний день юридическую силу.

В нем определены следующие понятия:

  • Понятия предмета ипотечного кредитования.
  • На какое имущество распространяется его действие.
  • Регламентация оформления кредитного договора по ипотеке, право передачи имущества в залог.
  • Обязанность сторон договора пройти регистрацию имущественных отношений.
  • Дано понятие закладной, ее использование, передача третьим лицам и т.п.
  • Определена обязанность владельца недвижимости сохранять имущество до полного расчета с кредитором.
  • Возможность кредитора на взыскание имущества, приобретенного при помощи ипотечных кредитных средств.
  • Возможная реализация невыкупленного у банка имущества на торгах в счет погашения долга заемщика и покрытия убытков банка.

Но кроме основного закона об ипотеке, к совместно заключенной сделке с кредитором применяются положения Семейного Кодекса, хотя официально отношения между людьми не зарегистрированы. По аналогии Закона, все совместно нажитое имущество подлежит равнозначному разделу, если участники ипотечной сделки прекратили свои отношения, проживают раздельно друг от друга, не ведут общего хозяйства.

  • Поэтому, принимая во внимание все нюансы правоотношений и юридические аспекты, банки немного по-иному оформляют ипотечное кредитование между посторонними людьми на одно и то же жилое имущество.
  • Или очень распространенная ситуация – три посторонних человека объединяют свои финансовые возможности и в складчину оформляют ипотечный кредит, на покупку одной квартиры, тем более что особенности и последствия этой сделки содержаться в ст. 321 ГК РФ.

Кто может получить ипотеку на двоих в 2019

Еще совсем недавно банковские структуры отказывались оформлять ипотечное кредитование лицам, живущим в «гражданском» браке.

Объясняя свою позицию тем, что невозможно взыскать ущерб, если кто-то откажется оплачивать свою долю в общем имуществе.

Но все эти препятствия остались в прошлом, уже сегодня позиция многих кредиторов совсем иная, они пришли к заключению, что подобные кредитные правоотношения могут существовать без какого-либо ущерба для кредитора.

Обратите внимание

Хотя к семьям, оформившим свои отношения официально, отношение банков намного лучше, им охотнее выдаются кредиты на покупку жилья. А в случае прекращения отношений, все долги по ипотеке, так же как и совместно нажитое имущество, будет разделено в равных долях.

Но что делать тем парам, которые так и не решились зарегистрировать свои отношения официально? Решение всех проблем будет в судебном порядке – суды могут вынести решение в пользу того, кто фактически оплачивал долги по ипотеке. Поэтому, чтобы не остаться без своих денег и без жилья, необходимо точно прописать в договоре всевозможные нюансы, которые могут случиться за время выплаты долгов за жилье.

Оформление договора

Распространенной практикой оформления кредитного ипотечного договора является привлечение как основного заемщика, со своими правами и обязанностями, так и созаемщика, у которого определяют его степень ответственности и сумму взносов для приобретения жилья на двоих людей. Здесь права владения оформляют на каждого участника сделки, то есть в итоге они получат свои доли в праве на недвижимое имущество.

  • В одном договоре кредитования участвует несколько лиц: кредитор, основной заемщик и его со-заемщик, причем для каждого заемщика определяется сумма взносов, график платежей и срок исполнения обязательств.
  • Что касается самих плательщиков кредита, то их финансовые обязательства перед банком должны быть зафиксированы в письменной форме, и лучше эти правоотношения заверить у нотариуса.
  • В них должны быть точно определены суммы взносов с учетом процентов, даты внесения платежей, возможные неустойки для каждого участника сделки в случае уклонения от своих обязательств или невозможностью в срок погасить долги.
  • Так же немаловажным является решение вопроса об оформлении права владения и распоряжения имуществом – после полного расчета с кредитором оно должно перейти в долевую собственность на каждого плательщика по ипотеке.

Требования

Оформить ипотечное кредитование могут любые люди, которые будут отвечать требованиям кредитора:

  • Представить документы о платежеспособности.
  • Проживать в том же регионе, где расположен кредитор.
  • Полностью быть готовым исполнять взятые на себя обязанности по уплате взносов и процентов по займу в указанный срок, стараться его не пропускать.

Обо всех критериях по отношению к заемщикам можно узнать на официальной странице кредитной организации.

Но если ипотеку берет семейная пара, то обычно ее оформляют на основного заемщика, вторая половина автоматически становится со-заемщиком. Тем более что СК РФ предусматривает все имущество, приобретенное во время официального брака, общим.

Но если супружество распалось, то при обязанности по выплате долга остаются, и каждый будет делать взносы за себя. А после расчетов с кредитором приобретенное жилье можно будет реализовать, и купить другую недвижимость.

Внимание! Некоторые банки позволяют оформить покупку жилья в ипотеку даже нескольким людьми – договор оформляется с 5 со-заемщиками!

Как ее оформить в 2019

Кредитор будет применять одинаковые условия для заключения договора, причем они будут отвечать солидарно по своим финансовым обязательствам. А если возникнут такие обстоятельства, что кто-то из них не сможет вовремя часть своих долгов вносить вовремя, то вся ответственность будет возложена на 2-го участника сделки (ГК РФ ст. 323).

Хотя определиться с размером взноса участники сделки могут самостоятельно, но его обязательно прописывают при заключении договора ипотечного кредитования. Само оформление на 2 человек аналогично заключению договора с одним заемщиком, разница лишь в том, что необходимо собрать 2 одинаковых комплекта документации:

  • Заранее подготовить анкету – включить в нее данные о составе семьи, количестве иждивенцев, месте трудоустройства и регистрации, некоторые сведения об имеющемся имуществе.
  • Кроме общегражданского паспорта могут понадобиться удостоверение военнообязанного, водительские права, СНИЛС и сведения об ИНН.
  • Справка с места работы о заработанной плате, пенсионном или инвалидном социальном обеспечении.
  • Заверенная у работодателя ксерокопия трудовой послужной книжки.

Могут потребоваться и другие документы на усмотрение менеджера по кредитованию.

После того, как заявка принята и одобрена, отводится до 4 месяцев на выбор подходящего жилья. Банк проведет ее оценку, проверит ее юридическую чистоту, и только после этого деньги будут переведены покупателю или застройщику недвижимости. Но сама квартира останется в залоге до тех пор, пока все долги перед банком не будут погашены.

Защита прав и последствия

  •  Если в течение времени гражданские отношения распались, то для кредитора это совсем не важно – он так же будет требовать оплату долгов, а если они не поступят, то сможет реализовать ее на торгах и покрыть свои убытки.
  • Если у кого-то из участников сделки нет средств на погашение долгов, то его права и обязанности переходят к другому со-заемщику.

В случае разногласий, лучше заранее составить договорные обязательства сторон, заверить их у нотариуса, а затем, согласно определенным условиям, можно будет поделить купленное жилье, или оно достанется тому, кто фактически платил взносы.

Поэтому следует сохранять все квитанции оплаты, или проводить платежи через онлайн банкинг, что позволит в любой момент заказать официальную выписку по счету и доказать, что долги были оплачены вами.

В чем разница, если оформлять кредит и квартиру на людей, живущих в «гражданском браке» или на супругов, расскажет видео ниже:

Источник: http://1c-vdruk.ru/dolgi-vozrazhenie-2019/kredit-reglament-2019/ipoteka-deklaracija-2019/na-dvoih-direktiva-2019/

Как взять ипотеку на двоих? Тонкости и особенности сделки

На первый взгляд ипотечные займы очень выгодны, но для большинства граждан получить такой кредит все равно очень сложно.

Отличным выходом в такой ситуации может стать ипотека на двоих, ведь тогда кредитная организация будет проверять кредитную историю и платёжеспособность двоих людей, а это значит, что шансы положительного исхода намного выше.

В чем суть такой сделки?

Договор в таком случае заключается на аналогичных условиях, как если бы заемщиком выступал лишь один человек.

Зато возврат долга и процентов по займу теперь ложится на двух человек, каждый из которых обязан в указанные сроки вносить нужную сумму. С точки зрения банка получить такой займ намного проще, ведь в процессе принятия им решения учитываются доходы заёмщика и созаемщика.

Последнему необходимо будет собрать аналогичный пакет документов, добавить справку о своем трудоустройстве, стаже работы и уровне заработной платы.

Поэтому на вопрос «можно ли оформить ипотеку на двоих» уверенно отвечаем – можно. Но такая сделка имеет некоторые особенности: очень важно правильно распределить обязанности, касающиеся выплат и документально их зафиксировать.

Супруг, который выступит созаемщиком, может выплачивать половину долга, а может быть лишь в роли страховки на случай, когда у заемщика возникнут финансовые проблемы. И лишь тогда он начнет вносить платежи по кредиту вместо него.

Дополнительно нужно будет зафиксировать права собственности на части недвижимости, чтобы в случае развода разделить имущество было проще, не было необходимости в долгосрочной судебной тяжбе, когда один созаемщик претендует на всю квартиру, пока груз ответственности по выплатам лежит лишь на втором человеке.

Если у вас возникают проблемы с платежами, вы можете взять кредитные каникулы.

Тонкости получения двойной ипотеки для семейных пар

Получение ипотечного кредита с привлечением поручителей и созаемщиков будет очень оправдано в том случае, если уровень дохода одного человека оставляет желать лучшего.

Еще совсем недавно банки отказывались кредитовать людей, проживающих в гражданском браке. Сегодня это уже не проблема, и оформить ипотечный кредит могут даже те семьи, которые по разным причинам пока что не узаконили свои отношения.

Единственное – к таким парам банк относится более настороженно и в такой ситуации не расценивает гражданских супругов как созаемщиков. Ипотечный договор будет оформляться на одного из них и после полной выплаты долга право собственности на недвижимость тоже остается за ним.

Гражданский брак может распасться, это никоим образом не повлияет на выплаты, а купленная квартира останется собственностью заемщика, на чье имя был оформлен кредит, и кто погашал по нему долг.

Важно

Если же пара оформила свои отношения официально, чтобы защитить себя от лишних рисков банк может настаивать на том, чтобы один из них выступил созаемщиком в сделке.

В такой ситуации для кредитора самой важной опасностью становится потенциальный развод, когда необходимо напополам разделить все нажитое имущество.

Нужно помнить, что в таком случае банк имеет право обратиться к любому созаемщику, чтобы он исполнил свои кредитные обязательства и при этом не имеет значения, на кого фактически был оформлен договор.

Банки обычно предъявляют стандартный набор требований, как и при оформлении договора ипотеки одним лицом. Самыми важными из них являются:

  1. Оба заемщика должны быть старше 18 лет и при этом работать на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев (непрерывный стаж);
  2. Если займ оформляется семьей, также необходимо нотариально заверенное согласие от второго супруга или все созаемщиков, которые принимают участие в сделке;

Особенно плохо придется тем парам, кто на момент заключения ипотечного договора еще находится в процессе бракоразводного процесса и еще не получил развод.

Для получения кредита необходимо обязательное согласие супруга, которое на практике взять нельзя. При этом не стоит надеяться, что банковская организация закроет глаза на отсутствие этой бумажки и выдаст кредит тайно от законной второй половинки.

Интересный материал: лучшие потребительские кредиты для вас.

Необходимые документы

Как взять ипотеку на двоих? Для заключения договора необходимо будет подготовить:

  • Паспорт обеих заемщиков;
  • Справка по форме с места работы о стаже и уровне заработной платы не только заемщика, но и его созаемщика;
  • Документы об их семейном положении (свидетельство о заключении брака, если такое есть);
  • Документы о составе семьи и наличии детей;
  • Медицинская справка из психдиспансера.

Банк может оказываться выдать паре ипотечный займ, пока они не застрахуют свою жизнь, ведь они оба в равной мере несут ответственность по долговым обязательствам.

В такой ситуации, если один из участников сделки по какой-либо причине теряет трудоспособность и не может погашать долг, на помощь ему придет страховая компания, а сам заемщик остается собственником жилья.

На случай расторжения брака хорошим решением станет составление брачного договора, в котором четко прописываются доли каждого члена семьи.

Многие финансовые учреждения готовы пойти навстречу семье и предложить для них более упрощенный пакет документов, который нужно собрать для подачи заявки.

Таким образом они пытаются привлечь большее количество клиентов. Вполне возможно, что в такой ситуации даже не придется подтверждать свою платежеспособность. Все будет зависеть исключительно от того банка, в который семья решит обратиться за ипотечным займом.

Плюсы и минусы такого кредитования

Кредит на жилье по программе для молодых семей очень выгоден для тех пар, которые только зарегистрировали свои отношения.

Оформляется ипотека на двоих супругов и взять ее можно лишь один раз и лишь в том случае, если они оба подходят под требования банка: состоят лишь в официально зарегистрированном браке и им не более 35 лет.

Многие банки готовы в таком случае выдать им кредит по несколько сниженной процентной ставке или разрешить использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Совет

Самым существенным минусом такой сделки можно назвать необходимость раздела имущества в случае развода.

Поэтому рекомендуем заранее составить брачный договор или соглашение, в котором будут четко прописаны права и обязанности обеих супругов, если они решат подать на развод и поделить нажитое имущество.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в альфа-банке в 2019 году: условия

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/vzyat-ipoteku-na-dvoih/

Ипотека 6 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24

Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие. Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит.

В рамках программы стимулирования рождаемости Владимир Путин подписал специальный указ в конце прошлого года, предоставляющий льготные условия для приобретения жилья семьями, где рождается второй или третий ребёнок.


На основе данной программы доступна ипотека 6 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24 и некоторых других банках (к примеру в Сбербанке). Таким образом, данная господдержка предоставила возможность брать ипотеку на очень выгодных условиях большой категории семей.

При использовании данной программы вместе с материнским капиталом (для первоначального взноса), можно получить действительно выгодные условия на имеющиеся в ВТБ ипотечные программы 2019 года.
Правительственная программа начала свою работу с 1 января 2019 года и базируется на указе президента.

Льготные условия в рамках новой государственной программы предусматривают получение средств родителями, если второй или следующий ребёнок родятся на протяжении 5 лет, начиная с 1 января этого года. Такие многодетные семьи могут использовать своё право на получение ипотеки под очень выгодный процент.

Разница между обычной и льготной ставками компенсируется за счёт бюджетных средств.

В ВТБ 24 ипотека 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка в 2019 году субсидируется на указанных в госпрограмме условиях: если, например, стандартная ставка составляет в банке 10,1%, то получателю кредита придётся выплачивать только 6%. Остальную сумму компенсируют за счёт государственных фондов.

Льготные условия кредитования в рамках государственной программы доступны при соблюдении следующих параметров:

  • если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
  • льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
  • ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
  • если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2019 года и концом 2022 года;
  • возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансирование по новым условиям.

к содержанию ↑

Проект предусматривает помощь на протяжении определённого срока. Т.е. государство не будет финансировать до окончания срока ипотеки. Программа стимуляции рассчитана на несколько лет.

Сроки финансирования в рамках государственной программы:

  • при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
  • при рождении третьего ребёнка — до 5 лет;
  • при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.

Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже оформлять ипотеку.к содержанию ↑

После окончания срока действия данной программы (3-8 лет) в банке, процентная ставка вернётся к стандартной ставке (на данный момент в ВТБ 10,1%) — из условий программы объявленных на данный момент.

То, что можно прогнозировать сейчас — это то, что скорее всего данная госпрограмма будет продлена (официального подтверждения пока нет).

к содержанию ↑
Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет.

Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране. Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет.

Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.

Кредитование на покупку квартиры имеет региональные особенности:

  • для столичного региона и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
  • максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже — 3 млн рублей.

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта.
Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца. к содержанию ↑
Банк ВТБ 24 является также участником программы помощи многодетным семьям. Сам банк выдаёт ипотеку на общих условиях по процентной ставке от 10,1%.
Ипотека 6 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24 доступна к оформлению, если семья попадает по условия действия государственной программы.
к содержанию ↑
Если уже есть действующая ипотека в банке ВТБ 24, то её можно будет также рефинансировать под 6% в соответствии с условиями государственного субсидирования многодетных семей за 2 и 3 ребёнка. После выполнения рефинансирования имеющейся ипотеки, договор займа будет переписан — банк изменит график выплат основного долга по ипотеке. Подробности — по телефону «горячей» линии банка.к содержанию ↑
Чтобы получить ипотеку 6% за второго и третьего ребёнка в ВТБ 24, нужно вначале обратиться в местные органы власти (администрация района) и заявить желание на участие в данной программе. Затем, после получения одобрения обратиться в отделение банка или по телефону «горячей» линии получить консультацию по порядку оформления ипотеки.к содержанию ↑ На сегодняшний день, около 80 отечественных банков сотрудничают с Агентством ипотечного жилищного кредитования и могут предоставить кредит на льготных условиях. С их подробным списком можно ознакомиться на фирменном ресурсе структуры.

Источник: https://vtb24-gid.ru/171-ipoteka-6-procentov-pri-rozhdenii-vtorogo-i-tretego-rebenka-v-2018-godu-v-vtb-24.html

Можно ли на двоих взять ипотеку? Особенности оформления :

Для приобретения жилья многие оформляют ипотеку. В каждом банке действуют свои условия. Можно ли взять ипотеку на двоих? Подобная услуга предоставляется во многих банках. Она имеет свои особенности и условия оформления, о которых рассказано в статье.

Условия

Можно ли взять ипотеку на двоих, если люди являются собственниками бизнеса или супружеской парой? Подобная услуга предоставляется. Она предполагает суммирование доходов заемщиков, которые будут в этой сделке созаемщиками.

Условия в банках практически одинаковые:

  1. Возраст 18-65 лет.
  2. Нотариально заверенное согласие на оформление кредита.
  3. Ипотека не выдается при гражданском браке.
  4. Важно подать свидетельство о браке.
  5. Стаж каждого супруга не меньше 6 месяцев.
  6. Срок ссуд составляет 5-25 лет.
  7. Сумма может быть равна 250 тыс. – 15 млн рублей.
  8. Подтверждение доходов.

Поэтому на вопрос о том, можно ли на двоих взять ипотеку без брака, можно четко ответить – нет. А подтверждением наличия семьи является свидетельство.

Особенности

При соблюдении всех условий можно ли взять ипотеку на двоих? Особенности этой процедуры необходимо знать всем, желающим приобрести свое жилье. Такая ипотека предоставляется во многих банках страны.

Для оформления сделки надо лично посетить отделение финансового учреждение. Онлайн-запрос по такой услуге не действует. При подаче заявления клиентам надо иметь при себе все нужные для оформления сделки документы. Можно ли взять ипотеку на двоих собственникам бизнеса? Такое возможно. Только для оформления необходимы регистрационные бумаги компании.

Многие супруги тоже интересуются, можно ли на двоих взять ипотеку? Как оформить ее? Потребуется составление заявления на предоставление ипотеки по форме, которая принята в конкретном банке.

Обратите внимание

Организацией рассматривается это заявление и оценивается возможность получения ипотечной ссуды. Если принято положительное решение, то заемщикам снова надо прийти в банк и завершить оформление ссуды.

Необходимо внести первый платеж и подписать документы. Оплата долга осуществляется по установленному графику.

Предложения банков

Прежде чем оформить кредит на жилье, следует ознакомиться со всеми тонкостями. Можно ли на двоих взять ипотеку на выгодных условиях? Конечно. Оптимальные условия предлагаются в следующих банках:

  • Сбербанк. Желающих приобрести жилье интересует не только то, можно ли на двоих взять ипотеку? Условия осуществления подобной процедуры в каждом банке может отличаться. Куда выгоднее обратиться? Множество людей пользуется услугами Сбербанка. Срок ссуды составляет 5-25 лет, а ставка может быть в пределах 13-24 %. Ипотека в Сбербанке выдается на сумму 250 тыс. – 12 млн рублей. Потребуется оплатить первый взнос в размере 1/5 части. Подобные условия действуют для всех клиентов.
  • «ВТБ-24». Можно ли взять ипотеку на двоих в ВТБ-24? Этот банк предоставляет клиентам ссуды на 300 тыс. – 14 млн рублей. Максимальный срок равен 25 лет. Ставка для всех заемщиков разная, но обычно она составляет 12-18 %. От заемщика нужно лишь внесение взноса в размере 15-30 % от суммы.
  • «Россельхозбанк». В подобном учреждении клиенты могут оформить ипотечный кредит на сумму 250 тыс. – 15 млн рублей. Ставка составляет 15-20 %. Сроки кредитования равны 10-20 годам. Во время оформления этого кредита клиенты должны внести первый платеж, который равен от 10 до 50 % суммы, выдаваемой банком.
  • «Бинбанк». Ипотека предоставляется на срок 5-25 лет. Максимум по сумме равен 10 млн рублей. Ставка определяется индивидуально, обычно ее устанавливают в пределах 15-22 %. Заемщикам нужно внести первый взнос, который составляет 15-35 %.
  • «Альфа Банк». Клиенты могут оформить ипотеку в размере 400 тыс. – 13 млн рублей. Средства предоставляются на 10-20 лет. Ставка составляет 14-16 %. Заемщикам нужно лишь выплатить первый взнос, который составляет 10 % от суммы.
  • «Райффайзенбанк». Банком предоставляется ипотека на 2 заемщиков до 15 лет. Сумма составляет 350 тыс. – 11 млн рублей. Ипотеку можно получить под 12-17 % годовых. Первый взнос составляет до 50 %.

На супругов

Если ипотека оформляется на супругов, то один из них будет созаемщиком по соглашению. Особенностью подобных сделок считаются высокие ставки. Переплата обычно составляет 20-24 %, а суммы выдают до 10 млн рублей. Максимальные сроки ограничены в 20 лет.

Во время оформления ипотеки на супругов важным нюансом считается порядок регистрации недвижимости. Если регистрация будет долевой, то размер платежей по погашению долга распределяется в долях между супругами.

Без брака

Оформление сделки ипотеки на 2 заемщиков, которые не состоят в браке, имеет некоторые тонкости. В этом случае лицам, проживающим в гражданском браке, надо заключить соглашение долевого участия в сделке. Такие основания применяются к составлению договора для родных и друзей. Каждый созаемщик имеет право претендовать на часть недвижимости.

На практике такие сделки заключают до 15 лет, а максимум по сумме не больше 8 млн рублей. Ставки для всех клиентов индивидуальные, обычно они составляют 13-15 %.

При разводе

В случае развода нужно выполнять некоторые рекомендации по поводу раздела имущества:

  1. Нажитое имущество делится в равных соотношениях.
  2. Недвижимость будет делиться независимо от того, кто был заемщиком, а кто созаемщиком.
  3. Если развод осуществляется при долге, нужно продать недвижимость, чтобы покрыть имеющийся кредитный долг.

Лучше не доводить дело до конфликтов и проблем при ранее оформленной ипотеки, своевременно заключив брачный договор. Законом разрешено оформлять его как во время регистрации брака, так и после этого.

Гарантией исключения проблем считается заключение с банком ипотечного соглашения. Риск кредитующей стороны в случае развода уменьшается.

Обычно банки определяют обоих супругов созаемщиками, пара тогда может получить большую сумму, а банкам предоставляются дополнительные гарантии.

Требования

Банками предъявляются некоторые требования, нужные для оформления ипотечного кредитования:

  1. Заемщик должен быть российским гражданином.
  2. Наличие паспорта.
  3. Разрешение на получение ипотеки, заверенное у нотариуса.
  4. Подтверждение трудоустройства.
  5. Наличие дохода не ниже того, который заявлен банком.
  6. Подача заявления.
  7. Оплата долга по установленному графику.
  8. Отсутствие задолженностей по ранее оформленным кредитным обязательствам.
  9. Необходимость оплаты первого взноса.

Документы

Для оформления ипотеки требуется предоставление следующих документов:

  1. Паспорт.
  2. Справка по месту работы.
  3. Справка о доходах.
  4. Документ о праве собственности на предприятие, если ипотека оформляется с владельцами предприятия.
  5. Документ о семейном положении при заключении сделки с супругами.
  6. Бумага о наличии детей.
  7. Справка о состоянии здоровья.
  8. Полисы страхования жизни.

Оплата

Погашение задолженности осуществляется в несколько этапов:

  1. Внесение первого платежа.
  2. Погашение суммы долга по установленному графику.
  3. При возможности можно досрочно внести остаток.

Преимущества

Подобный вид сделок является востребованным у жителей нашей страны. К преимуществам относят:

  1. Возможность покупки своего жилья.
  2. Некоторыми банками предлагаются выгодные ставки.
  3. Погашение долга осуществляется по графику, согласованного с заемщиками.
  4. Возможность использования материнского капитала для оплаты первого взноса.
  5. Распределение выплат между заемщиками.
  6. Закрытие долга раньше срока.

Прежде чем оформлять такую ипотеку, следует ознакомиться с предложениями нескольких банков. После этого можно выбрать наиболее выгодную программу, которая будет подходить по всем условиям.

Источник: https://BusinessMan.ru/mojno-li-na-dvoih-vzyat-ipoteku-osobennosti-oformleniya.html

Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2019 году: получение льгот и субсидий при рождении малыша

Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка.

Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента.

А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы.

Читайте также:  Ипотека в номос банке в 2019 году: условия, документы

Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде. К ним относятся:

  1. Граждане, оформившие кредит не менее 6 месяцев назад.
  2. Заемщики, имеющие положительную кредитную историю и не допускающие просрочек по текущим ссудам.
  3. Клиенты, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с сокращением, увольнением или временной потерей трудоспособности.

Основания для отсрочки:

  1. Пополнение в семье. Сбербанк допускает возможность временно снизить ежемесячный платеж до порога суммы обязательных процентов по ипотеке при рождении ребенка. По закону, отсрочка возможна на 36 месяцев, но на практике она ограничивается 1,5 годами. Одобрение максимального срока предусмотрено при рождении ребенка у матери-одиночки. Помощь молодым семьям может быть оказана в рамках программы «Молодая семья».
  2. Финансовые сложности. К ним можно отнести потерю трудоспособности, увольнение с работы или смерть кормильца. Если наступившие факторы признаны страховыми случаями, то компания выплачивает пострадавшему гарантированную сумму для покрытия кредитного долга. В остальных ситуациях, банк предоставляет временную отсрочку до 6 месяцев.
  3. Колебания валютного курса. В связи с изменением котировок и существенным удорожанием ссуды Сбербанк предложит перевести займ в российские рубли или оформить временную отсрочку.

Займодатель на законных основаниях может отказать клиенту в подобной финансовой помощи. Причинами могут служить наличие:

  • доходов выше уровня прожиточного минимума;
  • дополнительной жилплощади;
  • сбережений или иного имущества.

Банк считает, что при правильном использовании имеющегося капитала, финансовых проблем можно избежать.

Как оформить и куда обращаться за получением льготы

Если речь идет о льготах по программе «Молодая семья», необходимо обратиться в МФЦ или органы местного самоуправления. С привлечением материнского капитала поможет Пенсионный Фонд РФ. Для заемщиков, оформивших ипотеку в Сбербанке Москвы, действует служба «одного окна».

Получить отсрочку можно только в банке.

Процедура оформления:

  1. Обратиться в отделение банка. Оформить заявление на получение льгот по ипотеке, указав уважительные причины. В качестве доказательств следует приложить заявление об увольнении/сокращении, справку о состоянии здоровья и т. п.
  2. Ожидать решения. Кредитный комитет проводит оценку ситуации заемщика.
  3. Подписать документы. При получении одобрения, заемщику выдается дополнительное соглашение, в котором прописаны условия предоставления отсрочки.

По окончании срока действия дополнения к договору, предусмотрены три варианта развития событий:

  1. Ежемесячные платежи увеличиваются за счет сохранения установленного срока для полного погашения займа.
  2. Продлевается период расчета, а текущие выплаты увеличиваются постепенно.
  3. По заявлению заемщику предоставляются кредитные каникулы, во время которых погашаются проценты и замораживается выплата тела основного долга.

Получить отсрочку по ипотеке может только благонадежный клиент с положительной кредитной историей и отсутствием задолженностей по текущей ссуде.

Возможно ли полное списание долга

На сегодня актуален вопрос, можно ли списать ипотеку в полном размере. Такая возможность предусмотрена, если остаток долга равен размеру положенной субсидии. Полностью закрыть займ можно по полису в случае наступления страхового случая.

Правовая база

Возможность списания ипотечного долга регулируется Постановлением Правительства №373. Актуальна редакция от 07.12.2015.

Рассчитывать на списание может семья, у которой совокупный регулярный доход в течение 3 месяцев не превышает 30% от заработка за последний год.

За счет бюджетных средств можно погасить до 600 тыс. рублей долга, но не более 10% от оставшейся суммы выплат.

Нельзя получить государственную ипотеку под 3 процента годовых. Таких программ правительство не разработало.

Требования к участнику по закону

Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:

  1. У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
  2. Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
  3. Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
  4. Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
  5. Возраст соискателей до 35 лет.

Изменения в 2019 году

До конца года еще далеко, и за прошедший период никаких изменений в программах по списыванию ипотечных долгов не произошло.

Программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает четыре варианта решения проблем с выплатами:

  1. Предоставление отсрочки по ипотеке при рождении ребенка или кредитные каникулы на срок до 24 месяцев.
  2. Списание до 10% оставшейся задолженности. В данном случае, субсидия на квартиру ограничена 600 тыс.
  3. Снижение размера ежемесячных платежей в течение 1,5 лет.
  4. Реструктуризация долга.

Банк самостоятельно определяет вариант помощи заемщику, рассматривая каждый конкретный случай персонально.

Рефинансирование действующей ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Процедура сводится к перекредитованию займа в другом банке под более выгодный процент.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

Цели
До подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки
До подтверждения погашения кредитов
После подтверждения погашения всех кредитных продуктов
Ставка до регистрации ипотеки 12,9% 10,9%
Ставка после регистрации ипотеки 11,9% 10,9%

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Право на получение государственных субсидий предоставляется всем гражданам страны при соответствии базовым требованиям.

Льготы на ипотеку в Сбербанке при рождении ребенка

Получить государственные льготы можно в следующих случаях:

  1. Заемщик участвует в программе «Молодая семья». При рождении первого ребенка семья, соответствующая требованиям законодательства, получает компенсацию для погашения основного долга. Её размер эквивалентен региональной стоимости 18 м2 площади квартиры (дома). Семье с двумя детьми выдается сертификат на 36 м2. При появлении третьего малыша ипотека списывается полностью.
  2. Заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Подобная помощь оказывается семьям, в которых после запуска программы материнского капитала родился третий или последующий ребенок. Цели, на которые можно направить средства, определяются региональными законодательными актами. Выплата, до 100 тысяч рублей.

Дополнительной помощью со стороны Сбербанка является отсрочка ипотеки при рождении ребенка. Возможно временное сокращение ежемесячных платежей на срок до 36 месяцев.

  1. Клиент оформил социальную ипотеку. При соответствии базовым требованиям, семья получает субсидию в размере 20-40% от стоимости приобретенной недвижимости.

Субсидия при рождении второго ребенка

В отдельную категорию льгот можно выделить снижение ипотеки до 6% при рождении ребенка. Если второй ребенок родился с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, заемщик имеет право снизить ипотеку до 6% годовых на 3 года. В случае появления на свет третьего малыша в период действия льготной ставки, она пролонгируется еще на 5 лет.

Родителям второго малыша положена кредитная отсрочка с возможностью сохранения полного срока выплаты ипотеки.

В рамках государственной программы «Молодой семье – доступное жилье» при рождении второго ребенка выплачивается субсидия на погашение ипотеки, равная региональной стоимости 18 м2.

Иных адресных льгот по ипотеке при рождении второго малыша не предусмотрено.

Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка

При рождении третьего ребенка родители могут рассчитывать на списание ипотеки в полном размере, но только в рамках льготной программы «Молодой семье — доступное жилье».

Условия для участия:

  • квартира не пригодна для жизни;
  • метраж собственности не соответствует установленным нормам;
  • семья проживает с больным человеком;
  • возраст участников до 35 лет;
  • каждый член семьи имеет российское гражданство;
  • минимальный доход на двоих человек до 21 621 рублей, для троих – 32 510 р.

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка происходит по заявлению родителей.

Смотрите так же: сюжет телеканала Якутия 24 о субсидиях за рождение второго и третьего ребенка:

Нюансы субсидирования

На этапе оформления льготы у клиентов возникают вопросы, связанные с законодательством РФ. Предлагаем прочитать ответы на некоторые из них.

Можно ли получить субсидию при рождении двойни?

Государство предусматривает такую возможность. При рождении первого и второго малыша срок субсидирования составит 3 года. Если двойней пополнилась семья, у которой уже есть один ребенок, то период продлевается до 5 лет.

Дополнительной финансовой помощью служит материнский капитал, его можно направить на погашение долга.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Сертификат материнского капитала может быть направлен на первоначальный платеж или на погашения процентов по ипотеке.

Можно ли получить льготы по ипотеке, если дети родились ранее 1 января 2018 года?

У биологических родителей отсутствует данная возможность, а вот у опекунов сохраняется, если малыш был усыновлен после 1 января 2018 года.

Можно ли купить вторичное жилье?

Нет, закон предусматривает только оформление первичного жилья.

Необходимые документы для оформления в 2019 году

Список необходимых документов:

  1. Паспорт заемщика и супруги(а).
  2. Заявление на участие в программе.
  3. Свидетельства о браке, рождении/усыновлении детей.
  4. Копия ипотечного договора.
  5. Справка об остатке задолженности.
  6. Договор купли-продажи.

Как действовать, если Сбербанк не одобряет отсрочку

Альтернативные варианты решения проблемы:

  1. Оформление потребительского кредита. Ссуда должна покрыть текущие выплаты до восстановления прежней платежеспособности. Условия ипотеки и потребительских кредитов существенно различаются.
  2. Получение денег в долг у родных и друзей.
  3. Продажа дорогостоящего имущества (автомобиля, ювелирных украшений и пр.).

Возможные последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Банк, учитывая прошлый опыт кредитования, может отказать клиенту в получении нового займа. Решение зависит от причин оформления отсрочки.

Заморозка платежей сказывается и на финансовом положении Сбербанка. Организация теряет некоторую часть денег из собственного дохода.

Помощь не участвующим в госпрограммах

Клиентам, не подпадающим под условия льготных программ, банк может предложить реструктуризацию.

Вывод

Заемщики могут претендовать на получение отсрочки по ипотечным выплатам при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Кредитные каникулы предоставляются до 3 лет с возможностью продления.

Граждане могут рассчитывать на государственную помощь. На основании Постановления Правительства №373 списывается до 10% совокупной стоимости оставшейся задолженности (не более 600 тыс. рублей).

По программе «Молодая семья» участники получают субсидию в размере 30-70%, ее величина зависит от региона проживания и количества детей в семье.

Источник: https://domclick.info/ipoteka-sberbanka-pri-rozhdenii-rebenka/

Льготная ипотека семьям с 2 детьми — как получить ипотеку под 6 процентов

Мы сообщали о новой программе льготного ипотечного кредитования с господдержкой, которая стала одной из новых мер демографической политики, принятых согласно указу президента Путина и постановлению российского правительства, прописавшему механизм льготной ипотеки.

Остается главный вопрос для тех, кто имеет право на то, чтобы воспользоваться программой — в какой банк и какие документы нужно подавать. Льготная ипотека семьям с двумя детьми — как получить, какие документы для этого нужны, в каких банках можно воспользоваться предложением.

Основное о программе льготной ипотеки в 2018 году

Суть программы льготной ипотеки с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми такова. Семья, в которой после 1 января 2018 года рождается второй или третий по счету ребенок, имеют право на то, чтобы получить льготную ипотеку под 6 процентов годовых.

Программа имеет некоторые дополнительные ограничения:

  • она распространяется только на ипотеку, взятую на покупку жилья в новостройке,
  • нужен первоначальный взнос минимум в 20% от стоимости квартиры;
  • минимальная сумма кредита — 500 тысяч рублей;
  • максимальная сумма кредита — три миллиона рублея для основной части страны, восемь миллионов рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей;
  • срок кредита — от 3 до 30 лет.

Если семья взяла ипотеку до 2018 года, она при тех же условиях имеет право на реструктуризацию своего кредита. Но только при условии, что квартира была куплена в новостройке, а семья не пользовалась другими возможностями для реструктуризации.

Купить жилье на вторичном рынке или реструктурировать ипотеку, взятую для покупки квартиры на “вторичке” на льготных условиях не получится.

Возникает и некоторый нюанс относительно срока, в течение которого государство дает вам льготу, оплачивая за вас проценты по кредиту свыше 6%. Если вы взяли кредит на 30 лет, это не означает, что ставка в шесть процентов будет действовать в течение этого времени. В программе прописано такое ограничение:

  • льгота действует три года, если у вас рождается второй ребенок,
  • льгота действует пять лет, если у вас рождается третий ребенок.

Эти периоды могут суммироваться, если у вас в течение пяти лет, пока действует программа (до 31 декабря 2022 года) родится и второй, и третий ребенок. К примеру, вы можете получить льготу на три года, когда у вас родится второй ребенок, а после того, как льгота закончилась, но программа еще действует, у вас рождается третий малыш. Льгота возобновляется еще на пять лет.

Другая возможная ситуация — пока вы пользуетесь льготой в течение трех лет, у вас рождается еще один ребенок. В таких обстоятельствах льготный период автоматически продлится и будет действовать восемь лет подряд.

Какие документы нужны, чтобы получить льготную ипотеку для семей с двумя или тремя детьми

В зависимости от того, какие доходы вы получаете (работаете ли вы как нанятый сотрудник, ведете ли свое дело как ИП или являетесь пенсионером), вам понадобятся разные документы, которые подтверждают ваши доходы. Учитывая то, что по условиям программы допускается, чтобы семейную ипотеку с господдержкой брало одновременно до четырех заемщиков, вполне вероятно, что вам пригодятся все варианты одновременно.

Начнем со списка, который общий для всех, независимо от источников дохода:

  1. Паспорт.
  2. Военный билет — для мужчин до 27 лет. Как вариант — документ, который подтверждает отсрочку от армии.
  3. Свидетельство о рождении на каждого из детей.
  4. Договор участия в долевом строительстве (по 214-ФЗ), если есть.
  5. Отчет об оценке недвижимости.

Теперь о тех документах, что понадобятся работающим по найму. Таким людям нужно предоставить:

  1. Трудовую книжку или ее заверенную копию.
  2. Трудовой договор или его заверенную копию.
  3. Справку 2-НДФЛ или ее аналог по форме банка (за последние полгода).

Индивидуальным предпринимателям нужно будет предоставить:

  1. Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
  2. Налоговую декларацию за предыдущие 8 кварталов (два календарных года).

Пенсионерам нужно предоставить:

  • Пенсионное удостоверение или справку, которая его заменила.
  • Справку о величине пенсии.

Эти документы можно предоставить в любой из банков, который является партнером оператора льготной программы ипотеки с господдержкой для семей с двумя или тремя детьми — АИЖК.

Читайте также:  Как взять кредит на покупку квартиры в 2019 году? как оформить? условия

Полный список таких банков в вашем городе можно найти на сайте данного агентства. Всего программу поддерживает около 80 различных российских кредитных учреждений.



Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/lgotnaya-ipoteka-semyam-s-2-detmi-kak-poluchit-ipoteku-pod-6-protsentov/

Можно ли оформить ипотеку на двоих в «Сбербанке»

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека – дело дорогостоящее. Общая сумма ипотечного платежа может оказаться слишком высокой для одного человека. Именно поэтому все больше и больше людей задаются вопросом, можно ли оформить ипотеку на двоих.

Второй вопрос, проистекающий из этого – как оформляется ипотека на двоих собственников. Чаще всего, для совместной выплаты ипотечного кредита привлекаются супруги или родственники, заинтересованные в последующем получении права собственности на квартиру, за которую они платили.

Поэтому крайне важно своевременно разобраться в том, какими правами обладает созаемщик и при каких условиях к нему перейдет право собственности на квартиру.

Для того, чтобы понять, можно ли брать ипотеку на двоих людей, и как правильно это делать, мы подробно остановимся условиях, при которых это возможно, а также на требованиях банков. Рассмотрим все аспекты максимально подробно и решим, можно ли взять ипотеку на двоих, а также узнаем, как оформляется и что дает ипотека на двоих супругов в «Сбербанке».

можно ли оформить ипотеку на двоих

Можно ли оформить ипотеку на двоих без родственных связей?

Если о том, что на двоих супругов оформить ипотеку в любом банке вполне реально, то о возможности оформить ипотеку на двух людей без родственных связей знают далеко не все. В основном это связано с тем, что данный способ не освещается так широко в информационной среде и на сайтах самих банков.

Согласитесь, на сайте банка не часто встретишь предложения для двух созаемщиков, которые не являются родственниками.

Да их вообще не встретишь! Программы для молодых семей, материнский капитал, кредитные продукты для пенсионеров, но о возможности привлечь созаемщика ни слова! А, между тем, это весьма и весьма удобный способ быстро получить квартиру, если вы еще не нашли свою вторую половинку или пока не зарегистрировали свой брак.

Можно ли оформить ипотеку на двоих, если вы не состоите в родственных отношениях? Еще как можно! Вот, в каких случаях это доступно:

  • Ваш уровень дохода не позволяет взять ипотеку самостоятельно. Даже если официальная заработная плата у вас выше среднего, банк вряд ли одобрит вам ипотеку. Дело в том, что для выплаты ежемесячных платежей вам потребуется зарабатывать больше самого ежемесячного платежа. Кроме того, банк также учитывает и возможные форс-мажорные обстоятельства, которые могут потребовать финансовых вливаний. Так что для получения одобрения лучше предоставить совокупный доход, который превышает установленный ежемесячный платеж хотя бы на две трети. В этом случае оформляется ипотека на двоих собственников, иными словами — ипотека с созаемщиком, который выступает в качестве финансовой поддержки. Конечно, если этот созаемщик вам не родственник, у банка возникнет логичный вопрос, как вы собираетесь выплачивать ипотеку в течение десяти или двадцати лет. Для того, чтобы получить одобрение, достаточно нотариально заверить, как вы поступите в том случае, если решите разъехаться, и на кого будет возложена обязанность по выплате ипотеки. Также для созаемщиков, не являющихся родственниками, лучше всего внести первоначальный платеж, превышающий установленную сумму: это докажет банку вашу финансовую состоятельность.
  • Оформление ипотеки с целью инвестирования. Вопрос, можно ли брать ипотеку на двоих людей, имеет несколько ответов, и инвестирование – один из них. Допустим, вы и ваш созаемщик – предприниматели, и хотите вместе приобрести в ипотеку нежилое помещение, предназначенное для осуществления вашей профессиональной деятельности или расширения производства. Такая ипотека доступна для двух юридических лиц, а также для получения ипотеки с целью вложения средств в недвижимость. Важно помнить, что и в этом случае вам потребуется четко прописать все обязательства по ипотеке для каждого созаемщика, а также подробно определить, на кого перейдут обязательства по выплате ипотеки в случае, если второй заемщик перестанет платить или утратит такую возможность.

Итак, мы выяснили, можно ли взять ипотеку на двоих без родственных связей. О чем хотелось бы напомнить дополнительно:

  • Каждый созаемщик должен предоставить полный пакет документов, который требует банк. Не стоит полагать, что от созаемщика потребуется только справка о доходах. Надежные банки внимательно относятся ко всем аспектам ипотечного кредитования. Ваша финансовая состоятельность – основа одобрения вашей заявки. Именно поэтому крайне важно предоставлять все документы, которые могут потребоваться банку.
  • Если ипотека на двоих супругов в «Сбербанке» — процедура привычная и налаженная, то для получения ипотеки на двоих без родственных связей придется доказать вашу надежность и ответственность. Это может быть как увеличение первоначального взноса, так и большее количество нотариально заверенных документов. Расписать придется все предельно четко. Кто и как будет платить. Кто возьмет на себя обязательства по выплате, если второй не сможет выплачивать по любым причинам. Кто имеет право на пользование недвижимостью. Как вы планируете распорядиться недвижимостью впоследствии. Все это необходимо четко определить заранее, заверить и предоставить банку в доказательство вашей надежности.

Банк крайне подозрительно относится ко всем, кто действует не по общепринятой схеме. Малейшее подозрение в том, что банк не получит свои деньги может стать основанием для отказа по вашей заявке. Именно поэтому оформление ипотеки для двух созаемщиков без родственных связей может оказаться весьма трудным, но выполнимым делом.

ипотека на двоих супругов сбербанк

Как оформляется ипотека на двоих супругов в «Сбербанке»?

Разберем теперь самый популярный способ приобретения жилья в ипотеку двумя людьми – ипотека на двоих супругов в «Сбербанке».

Почему это популярный вид ипотеки:

  • В первую очередь, «Сбербанк» предоставляет большое количество программ для супружеских пар, из которых вы можете выбрать оптимальный вариант, подходящий именно для вас. Например, если возраст хотя бы одного из супругов не достиг тридцати пяти лет, вы можете принять участие в программе «Молодая семья», и оформить ипотеку на более выгодных условиях.

  • Также ипотека на двоих собственников в «Сбербанке» может быть частично погашена при помощи материнского капитала. О том, как распорядиться материнским капиталом правильно, мы говорили в соответствующей статье.
  • Обращение в «Сбербанк» позволяет воспользоваться услугами надежного банка с безупречной репутацией.

    Никакого страха, что с банком что-то случится, и вы останетесь на распутье. «Сбербанк» стал синонимом надежности, и потому к его услугам обращаются чаще других.

  • В «Сбербанке» понятие семьи включает в себя также и одного родителя в возрасте до тридцати пяти лет с одним ребенком или несколькими детьми, что делает обращение в данный банк по-настоящему выгодным для одиноких родителей.

В чем особенности ипотеки на двоих супругов в «Сбербанке»:

  • Забудьте о понятии «гражданский брак», которое так часто используется в быту. Гражданский брак – это отношения, зарегистрированные в ЗАГСе. Все остальное – сожительство, и банк придерживается того же мнения.

    Сожительство – это юридический термин, который, к сожалению, в последнее время все чаще и чаще подменяется понятием, которое не имеет к нему абсолютно никакого отношения. Если вы живете со своей второй половинкой, но пока не узаконили свои отношения, квартира останется в собственности только одного созаемщика, даже если впоследствии вы останетесь вместе.

    Сожительство может прекратиться в любой момент, а обязательства по ипотеке останутся на том, кто ее оформлял. В этом случае созаемщик выступает лишь как подстраховка, но никак не как гарантия выплаты ипотеки. Конечно же, для таких пар программы для молодых семей недоступны.

  • Чаще всего, при оформлении семейной ипотеки автоматически оформляется ипотека на двоих собственников, так как вы уже состоите в браке, и такая квартира становится совместно нажитым имуществом. Конечно, при условии, что за нее будет выплачена полная сумма.

    Банк привлекает второго супруга в качестве созаемщика для того, чтобы в случае развода иметь возможность взыскать полную сумму. Не имеет значения, на кого был оформлен договор: банк может обратиться за выплатой к любому из супругов после развода, если возникли трудности с определением долговых обязательств.

  • Если вас беспокоит, можно ли взять ипотеку на двоих, не стоит забывать о таком понятии как страховка. Оформление страховки в «Сбербанке» обязательно. Если созаемщика два, то и страховка оформляется на каждого из созаемщиков, что увеличивает ее стоимость. Это стоит учитывать при самостоятельном расчете первоначального платежа, который вам потребуется внести.

ипотека на двоих собственников сбербанк

Какие требования у «Сбербанка» к молодым семьям:

  • В первую очередь, возраст заемщика не должен превышать тридцатипятилетнего рубежа. Однако важно помнить и о том, что минимальный возраст в восемнадцать лет редко подходит для быстрого получения одобрения. Как правило, в этом возрасте невозможно иметь хороший трудовой стаж и высокую и стабильную заработную плату.

    Поэтому, указывая такой возраст, банк немного лукавит: на деле в этом возрасте получить одобрение вряд ли получится.

  • Для того, чтобы использовать все возможности программ для молодых семей, потребуется предоставить не только свидетельство о заключении брака, но также и документы, подтверждающие наличие и количество детей в вашей семье.

    Это позволит вам получить более привлекательные условия, а также воспользоваться материнским капиталом для внесения первоначального взноса, если сертификат на материнский капитал вами уже получен.

  • Если вас беспокоит, можно ли оформить ипотеку на двоих выгодно, помните о том, что документы с официального места вашего трудоустройства все равно потребуются.

    Если работает только один супруг (например, муж планирует выплачивать ипотеку, пока супруга остается в декретном отпуске с маленькими детьми), вам придется гарантировать соответствующий уровень заработной платы, причем смотреть здесь будут не только на ваши деньги, но и на ваш стаж, и на продолжительность работы на текущем месте.

    Банк оценивает все риски, а один работающий супруг – это риск. Исключение составляют случаи, когда у второго супруга в собственности есть недвижимость, личный автомобиль, акции и другие активы.

В чем недостатки семейной ипотеки:

  • Задумываясь над тем, можно ли брать ипотеку на двоих людей выгодно, мало кто задумывается о будущем. Решение взять ипотеку на двоих позволяет быстро получить одобрение и въехать в квартиру. Но в случае развода совместное имущество придется делить.

    А делить квартиру, взятую в ипотеку, очень непросто.

  • Если за ипотеку платит только один супруг, однажды это может стать серьезной проблемой. Помните о том, что материнский капитал – не панацея от всех финансовых бед.

    Сумма материнского капитала годится лишь для частичного досрочного погашения или для внесения в качестве первого взноса, но никак не для того, чтобы выплатить ипотеку полностью.

    Со временем второму супругу также придется выйти на работу, если ваш уровень дохода не позволяет содержать семью на достойном уровне.

Какие документы потребуется предоставить:

  • Если вас беспокоит, можно ли брать ипотеку на двоих людей, с официальными документами наверняка все не так просто. Например, недостаточно трудового стажа или маленькая официальная зарплата.

    В банк обоим созаемщикам потребуется предоставить копии трудовых книжек или трудовых договоров, заверенных надлежащим образом, а также справки по форме банка или по форме 2-НДФЛ, которые позволят банку удостовериться в том, что ваш совокупный доход позволит вам своевременно гасить ежемесячные платежи.

  • Если вас интересует, можно ли взять ипотеку на двоих, стоит помнить о том, что вам потребуется предоставить два заявления: от заемщика и, соответственно, от созаемщика.
  • Также потребуется предоставить документы на недвижимость, которую вы собираетесь приобрести.

    О том, какие именно документы могут вам потребоваться, необходимо узнавать у сотрудника банка. Перечень документов может зависеть от типа недвижимости, а также от того, на каком рынке вы ее приобретаете: на вторичном или в строящемся доме.

  • Кроме того, для семейных пар обязательно предоставление свидетельства о браке.
  • Для пар с детьми необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие и количество детей, а также ваше право воспользоваться материнским капиталом, если оно у вас есть.

  • Если вас интересует ипотека на двоих супругов в «Сбербанке», потребуется также предоставить документы, подтверждающие наличие средств на внесение первоначального платежа. Это могут быть выписки с ваших банковских счетов.

ипотека на двоих собственников

Можно ли оформить ипотеку на двоих выгодно и быстро ее погасить?

В настоящее время ипотека на двоих собственников интересна не только потому, что позволяет быстро получить заветную квартиру, но и потому, что вдвоем расплатиться с ипотекой получится намного быстрее.

  • Если вас интересует, можно ли оформить ипотеку на двоих супругов, не забывайте о том, что впоследствии средства материнского капитала позволят вам существенно снизить остаток по ипотечному долгу.
  • Также вы можете прибегнуть к рефинансированию спустя несколько лет планомерного погашения ежемесячных платежей. Новые условия позволят вам расплатиться в несколько раз быстрее.
  • Кроме того, не забывайте о возможности применения налогового вычета. Вам вернется 13% стоимости жилья, и этими деньгами вы можете как погашать ежемесячные платежи в течение определенного времени, так и осуществить частично-досрочное погашение.

Выгода при оформлении на двух собственников зависит от того, насколько осознанно вы подходите к этому решению. Ипотека – всегда большая ответственность.

Возлагая ее не только на себя, вы можете потерять контроль над выплатами и оказаться в непростой ситуации.

С другой стороны, получение ипотеки для молодой семьи может оказаться единственным возможным способом получить квартиру для самостоятельной жизни.

Важно

Мы постарались не только рассказать, как оформляется ипотека на двоих, но и упомянуть о том, как можно снизить ежемесячный платеж и ускорить выплату ипотеки. Подробнее о досрочном погашении ипотеки мы говорили в специальной статье.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и рассказывайте о ней друзьям. Ваша поддержка нам очень важна.

Источник: https://ipoteka.fun/mozhno-li-oformit-ipoteku-na-dvoih

Ссылка на основную публикацию