Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: как взять, можно ли?

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году

Для привлечения клиентов многие банки предлагают взять ипотеку без первоначального взноса. Но стоит учесть, что не все программы являются выгодными для заемщиков. Перед тем как брать недвижимость под бизнес или для собственного проживания, необходимо ознакомиться с условиями ипотечного кредитования в различных банковских организациях на текущий 2019 год.

Общие сведения

Сейчас существенно снизилось количество выдаваемых ипотечных кредитов. В связи с этим некоторые кредиторы стали предлагать жилищные займы тем клиентам, у которых нет средств для внесения первого взноса.

Поскольку для банков этот вид кредитования является невыгодным, для снижения возможного риска невыплаты кредитной суммы они используют разные способы: 

  1. Выдача займа под обеспечение объекта недвижимости. Закладываемое жилье (квартира или дом) должно быть ликвидным и с хорошими условиями проживания. В этом случае можно получить не более 70% от его стоимости.
  2. Ипотека с материнским капиталом и без первоначалки. В настоящее время размер субсидии на второго ребенка равен 20% стоимости жилья.
  3. Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Существует возможность оформить ипотеку на покупку недвижимости молодым семьям и военнослужащим. Военным государство оплачивает около 2,2 млн рублей ипотеки. Остальным гражданам РФ предоставляется государственный жилищный сертификат на 10% стоимости квартиры.

На сегодняшний день имеется небольшой спрос не только на ипотечное кредитование, но и на квартиры на первичном рынке. Для его повышения застройщики нередко объединяются с банками и составляют специальные программы, чтобы дать возможность гражданам купить жилье в ипотеку под нулевой первый взнос.

Перед тем как взять ипотечный кредит без первоначального взноса, необходимо ознакомиться с правилами его оформления. У каждого банка существуют свои условия, однако нередко они могут быть похожими.

В обязательном порядке требуется страхование как приобретаемого недвижимого имущества, так и имеющейся у клиента собственности. С помощью этой услуги компенсируются риски повреждения жилищного объекта и ухудшения здоровья заемщика.

Обратите внимание

Денежные средства по ипотеке выдаются только в российских рублях при выборе любой программы. К заемщикам также предъявляются определенные требования.

Хотеть взять заем недостаточно, поскольку реально его получить можно только гражданам РФ не младше 21 года и не старше 65 лет. По программе для военнослужащих возраст заемщика должен быть не более 45 лет.

В большинстве банков ипотека дается на срок от 10 до 30 лет.

Услуги Сбербанка

Этот банк прошел аккредитацию для реализации программы «Жилище», действующей до 2020 года. Получить ипотеку без взноса в Сбербанке могут:

  • граждане, не имеющие собственного жилья;
  • люди, которые стоят на очереди для получения льготной недвижимости;
  • молодые семьи (см. программу «Молодая семья»);
  • военнослужащие;
  • граждане, получающие заработную плату в Сбербанке;
  • заемщики других банков, желающие оформить рефинансирование ипотечного займа;
  • граждане, у которых имеется материнский капитал.

Кроме того, получить ипотеку могут сотрудники МЧС, полиции, медработники, учителя, госслужащие, прокуроры, переселенцы, жители сельских поселений и Севера.

По состоянию на 2019 год, Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет при условии подтверждения своих доходов и не старше 65 лет при отсутствии этой информации. Максимальный срок погашения кредита — 30 лет (при взятии вторичного жилья).

При покупке недвижимости в новостройке, если используются акционные скидки, этот срок сокращается до 12 лет.

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки необходимо предоставить перечень документов. Для этого понадобятся:

  • паспорт РФ;
  • заявка-анкета;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие право на получение льгот.

При рефинансировании процентная ставка составляет от 9,5 до 12% в зависимости от обстоятельств выплаты кредита. При участии в федеральной программе её размер может быть снижен до 7,4—9,6%.

Для военных при взятии средств на покупку вторички или строящегося жилья процентная ставка равна 9,5%. Для молодых семей максимальный размер кредита составляет 3 млн рублей, для военных — 2,33 млн.

При рефинансировании сумма не должна быть больше 5 млн.

Оформление в Альфа-Банке

Если у клиента есть качественная жилая недвижимость, то ему предоставляется возможность получения ипотеки на приобретение другого недвижимого имущества, ремонт и потребительские нужды. Условия взятия ипотечного займа: 

  • минимальная сумма — 600 тысяч рублей;
  • максимальная сумма ипотеки определяется в зависимости от стоимости залога и составляет 50% при получении средств на потребительские цели и 60% на приобретение жилья и ремонт;
  • минимальная процентная ставка — 13,99% годовых;
  • максимальный срок погашения ипотеки — 30 лет.

Для рассмотрения заявки на ипотеку в Альфа-Банке следует предъявить список документов. К ним относятся:

  • копия паспорта;
  • документы, которые подтверждают доход;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (для военных — справка по установленной форме).

Владельцам зарплатных карт Альфа-Банка необходимо представить лишь паспорт. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет, а на момент выплаты кредитных денег он не должен превышать 64 года. Гражданство не имеет значения.

Ипотечное кредитование в ВТБ-24

В этом банке можно получить заем под обеспечение имеющегося объекта недвижимости.

Условия программы следующие: 

  1. В качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, которая расположена на территории населенного пункта, где оформляется заем.
  2. Собственником имущества может быть любой член семьи заемщика. Однако при этом в обязательном порядке оформляется поручительство.
  3. Банк дает в кредит не более 50% стоимости закладываемого жилья.
  4. Сумма ипотеки — не более 15 млн российских рублей.
  5. Процентная ставка — 11,45% годовых (фиксированная).
  6. Максимальный срок выплаты — 20 лет.

Заемщик должен быть старше 21 года. Нужно, чтобы трудовой стаж составлял не менее 12 месяцев (из них не меньше 4 месяцев на последнем месте работы). Уровень дохода клиента должен обеспечивать возможность своевременной оплаты кредитных средств. Важное требование к кредитополучателю — отсутствие судимости.

Стандартный набор требуемых для оформления ипотеки документов включает:

  • копию всех страниц паспорта;
  • копию второго документа, удостоверяющего личность;
  • справку о доходах;
  • справку о составе семьи;
  • документы на покупаемый жилой объект.

Этот список не является стартовым. В ходе рассмотрения заявления на ипотечный заём без взноса банк может потребовать от заявителя дополнительные справки. Более быстрое и выгодное оформление ипотечного кредита осуществляется, если у клиента есть зарплатная карта банка.

Условия в ДельтаКредит

В этой кредитно-финансовой организации можно получить ипотечные средства на покупку недвижимости. Залогом в этом случае выступает приобретаемое жилье. Здание, в котором расположена квартира, не должно находиться на учете на капремонт, снос либо реконструкцию с дальнейшим отселением. Кроме того, квартира должна быть оснащена санузлом и отдельной кухней.

Для оформления ипотеки необходимы

  • анкета;
  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • правоустанавливающие и технические документы на недвижимость.

Клиент должен быть в возрасте от 20 до 65 лет со стажем работы не менее 3 месяцев. Размер выданных в кредит средств составляет не более 50% от цены залогового имущества. Срок погашения займа — 5 лет. Ставка по ипотеке при предъявлении справки 2-НДФЛ составляет 11,25%.

Жители Москвы и Московской области могут получить ипотеку на минимальную сумму 600 тыс., других регионов — на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита — 10 млн рублей. Но эта сумма дается только в том случае, если она не превышает 50% стоимости закладываемой недвижимости.

Предложения от застройщиков

При желании можно взять ипотеку от застройщика без первоначального взноса или занять деньги у него на первый взнос. Суть программы такова: оформляется обычная ипотека, а застройщик выдает беспроцентный или процентный заём, сумма которого равна размеру первоначального взноса. Эти средства переводятся в банк, а потом заемщик возвращает их застройщику на условиях, прописанных в договоре.

Для повышения количества продаж в новостройках застройщики (например, компании «Госстрой») нередко проводят разные акции. Они могут заключаться в рассрочке по оплате первого взноса.

Это предложение подходит для тех граждан, которые не знают, где взять первоначальный взнос на ипотеку.

Бывает, что застройщики предлагают скидки, размер которых равен первоначалке, поэтому рекомендуется регулярно мониторить предложения для поиска наиболее выгодного из них.

Сегодня много какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Для выбора интересного для себя варианта рекомендуется ознакомиться с программами нескольких финансовых структур и на основании этого сделать окончательный выбор.

Онлайн калькулятор расчета

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

  • Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
  • Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
  • Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
  • Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

  • Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
  • Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
  • Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
  • Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

  • Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
  • За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
  • Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
  • Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.
Читайте также:  Ипотечные каникулы в уралсибе: как взять в 2019 году?

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным.

Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Важно

Есть также страхование заемщика от не предвиденных рисков по типу утраты трудоспособности.

Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщикВеличина займа (рубли)
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой 45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования 15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса 15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке 15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

Группа, к которой принадлежит заемщикМинимальная процентная ставка
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой 10,5%
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования 9,5%
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса 9,5%
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке 13,25%

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1%.

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита.

В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита.

Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:

  • Российский паспорт.
  • Справку с места работы о занятости.
  • Справку о размере заработной платы.
  • Заявление-анкету.

Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
  • Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
  • Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:

  • Собрать вышеуказанный пакет документов.
  • Прийти в отделение банка и написать заявление.
  • Сдать документы.
  • Ожидать предварительного решения банка.
  • При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
  • Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.

Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.

Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.

Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях.

Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.

Отзывы

Инесса, Москва

После рождения второго ребенка с мужем задумались о покупке двушки. Денег на первый взнос не хватало, но нам разрешили покрыть недостающую часть средствами материнского капитала. Ипотеку в Сбербанке оформили с первой заявки.

Владимир, Казань

Я отслужил в армии уже 10 лет, стажа хватало, чтобы принять участие в НИС. Документы подавал в Сбербанк, ипотеку оформили, но на меньшую сумму, чем я хотел, аргументируя это тем, что у меня осталось мало времени на погашение (15 лет).

Татьяна, Ростов-на-Дону

Я тоже хотела в Сбербанке ипотеку взять с материнским капиталом. Но сперва заявку не приняли, потом позвонили и сказали, что произошла ошибка. Пришла повторно и подала документы еще раз. И только спустя две недели получила согласие.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

Приобрести собственную жилплощадь без использования кредитных средств почти невозможно.

Однако имеется единственная сложность – необходимость внесения первоначального взноса. Не все граждане могут отыскать средства для его оплаты.

Поэтому многие соотечественники задаются вопросом можно ли взять ипотеку без внесения первоначального взноса?

Условия предоставления

Банк является коммерческой организацией, получающей прибыль в результате своей деятельности. Доход банка заключается во взимании с заемщика процентов за пользование предоставленными кредитными средствами.

У заемщика возникает обязанность вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, который включает в себя плату по процентам.

Также для банка имеет значение, чтобы он имел гарантии возврата средств по займу.

Оплата начального взноса служит своеобразной гарантией того, что банк не понесет убытков в результате оказания услуги. Внося взнос по ссуде, клиент уже гасит определенную часть задолженности.

В отдельных банках размер начального взноса устанавливается от 10% до 40 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Важно знать, что чем больше размер первоначального капитала, тем выгоднее условия выдачи ипотеки для заемщика.

Если будущий заемщик имеет средства на оплату значительной части долга, то это означат, что этот клиент банка обладает платежеспособностью.

Потому в отношении него банк может уменьшить процентную ставку либо снизить срок ипотечного кредита.

В случае отсутствия у заемщика собственных средств на первоначальный взнос, банк принимает меры к обеспечению возврата средств.

Совет

В  результате он обычно повышает тарифные ставки, и уменьшает срок кредитного договора.

Также может быть ограничена сумма выдаваемых средств.

Риски заемщика

Ипотека всегда связана с возникновением рисков у заемщика, поскольку в ссуду берется достаточно крупная сумма, а срок погашения продолжительный (до 30 лет).

Кроме того, ипотечный займ без первоначального взноса повышает эти риски.

Для понимания к чему может привести получение ипотеки, следует рассмотреть потенциальные риски заемщика:

 Риск утраты доходов Если заемщик лишиться работы, то он не сможет выполнять свои обязательства по оплаты ипотечного кредита, а это может привести к тому, что банк продаст приобретенный объект недвижимости. Для того, чтобы не попасть в такую ситуацию, существует возможность застраховать такие риски в страховых компаниях. Страхование на случай лишения работы относится к добровольному виду страхования, и не носят обязательного характера, однако позволят должнику при возникновении сложных обстоятельств. Поэтому заемщику следует рассмотреть такую возможность.
  Изменения курсов валюты Несколько лет назад было выгодно оформлять ипотечные займы в иностранной валюте (долларах США или евро). Курсы указанных валют были достаточно стабильны, а договор заключался по более низким процентным ставкам, чем по ипотеке в рублях. Но затем произошло резкое повышение курсов иностранных валют, стоимость которых возросла по отношению к рублю (примерно в два раза). В результате платежи клиентов банков, взявших ипотеку в валюте, повысились в два раза. Многие валютные заемщики не смогли выплачивать задолженность по договорам с банками и вынуждены были просить провести процедуру реструктуризации для пересмотра валюты займа. Банки заинтересованы в этом меньше чем заемщики, но старались идти своим клиентам навстречу
 Риск изменения условий договора ипотечного кредитования в одностороннем порядке в настоящее время банки почти не используют такие действия, однако риски сохраняются. Поэтому при подписании договора ипотеке следует тщательно изучать все пункты договора. Что позволит свести к минимуму непредвиденные ситуации. В договоре должен отсутствовать пункт о том, что кредитная организация имеет право на изменение условий договора ипотеки, в этом случае банк может потребовать от заемщика досрочного погашения долга или самостоятельно повысит процентную ставку в отношении него.
 Цены на жилье могут понизиться при оформлении договора ипотеки, в течение всего периода его действия стоимость на приобретаемое жилье фиксируется на одной отметке. Однако ситуация на рынке жилья может измениться, цены на недвижимость могут уменьшиться. В этом случае заемщик не сможет переоформить сделку с банком по более выгодным условиям.
 Приостановление строительства новостройки, в которой покупается квартира на кредитные средства В сфере строительства в настоящее время непростая ситуация. Существуют риски, что строительство будет заморожено или вообще прекращено. Поэтому застройщика следует выбирать тщательно, отдавая предпочтение строительным фирмам, работающим длительный срок и обладающим хорошей репутацией. В случае банкротства застройщика, заканчивать строительство может другой застройщик, но это может привести к необходимости дополнительного финансирования.
Риск отказа банка конкретному заемщику в ипотеке для получения кредита без первоначального взноса, нужно иметь достаточно высокий доход, и хорошую кредитную историю. В противном случае, банк может отказать заявителю в выдаче ссуды
Риск утраты объекта ипотеки или права собственности на него данный риск в настоящее время минимизирован, поскольку  залоговая недвижимость обязательно страхуется на случаи возникновения чрезвычайных обстоятельств. К примеру, на случаи затопления либо пожара. Страхование необходимо продлять ежегодно или он прекратит свое действие
Читайте также:  Ипотека в банке центр-инвест: условия в 2019 году, документы

Достоинства и недостатки

Как и в случае любой ипотечной программы, у данного вида кредитования имеются свои плюсы и минусы.

К основным достоинствам данной программы относится то, что от заемщика не требуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса. Но недостатков у такой ипотеки намного больше.

К недостаткам можно отнести:

 Срок кредита для обеспечения возврата заемных средств, банками повышается срок ипотечного кредитования. При увеличении срока, также повышается и переплата заемщика
 Навязывание кредитными учреждениями дополнительного страхования Выдача займа без уплаты начального взноса является рискованным действием. Для минимизации рисков банки могут навязывать в этом случае дополнительное страхование для обеспечения возвращения денежных средств
 Повышенный процент по кредиту этим банки гарантируют возврат своих средств в максимально короткие сроки
 В отдельных банках применяется взимание разового платежа за выдачу ипотеки без первоначального взноса при оформлении других программ кредитования такая комиссия не берется
 Не во всех банках оказывается данная услуга потому найти банк достаточно сложно

Рассмотрев все минусы кредитования без первоначального взноса можно придти к выводу, что организации предлагают ипотечные кредиты на таких условиях, чтобы гарантировать возврат денежных средств в кратчайшие сроки.

Ипотека без первого взноса

Однако существуют и банки, предоставляющие кредиты гражданам на покупку жилья без уплаты первоначальных взносов.

Несмотря на то, что условия по программам кредитования без начального взноса достаточно невыгодные, многие граждане вынуждены брать такие займы.

Для получения такой ипотеки, нужно подать заявку в банк. Помимо этого, потенциальному заемщику потребуется подтвердить свою платежеспособность для оплаты ежемесячных платежей.

Для чего предоставляется документ по форме 2-НДФЛ. В случае неофициального трудоустройства, заемщик может представить в банк справку с указанием фактически получаемого дохода по форме банка.

Также повысить шансы на одобрение кредита может наличие в собственности заемщика недвижимого имущества, которое послужит обеспечением ипотеки без первоначального взноса.

Если должник не выполняет своих обязательств по оплате ипотечного кредита, то он может лишиться заложенного имущества.  

Для оплаты первоначального взноса могут использоваться государственные субсидии или средства материнского капитала.

В этом случае первоначальный взнос оплачивается из бюджетных средств. Так государство поддерживает население с целью приобретения собственной недвижимости.

Как получить

Чтобы взять ипотеку, при этом не оплачивая первый взнос, следует прежде всего подыскать банк, который готов выдать такой займ. Затем необходимо составить заявление на кредитование.

Заявление должно содержать свои данные, а также сведения о недвижимом имуществе, которое будет являться залогом по ипотеке.

Вместе с заявкой прикладываются все нужные документы, и дожидаться решения банка.

Обычно заявление на выдачу ипотечного кредита рассматривается банком примерно 5 рабочих дней. После чего принимается решение и извещает о нем заявителя.

Обратите внимание

При принятии отрицательного решения, оно предоставляется письменно, и должно содержать причины отказа.

Если заемщик получил отказ, не следует отчаиваться. Вполне вероятно, что в другом банке его заявка на предоставление ипотеки будет одобрена.

При одобрении заявки, клиент банка может начинать поиски подходящего жилья, которое он желает приобрести, и вслед за этим подписать ипотечный договор с банком.

После чего договор подлежит регистрации в службе Росреестра по месту расположения недвижимого имущества, и стать его собственником.

От застройщика

Для оформления кредита без начального взноса в новостройке, следует прежде всего подобрать надежного застройщика, который готов пойти на данные условия приобретения жилья.

Чтобы оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в новостройке, необходимо сначала выбрать застройщика, который пойдёт на такие условия покупки жилья.

При этом заемщиком является непосредственно строительная фирма, которая получает займ на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме.

Должник-заемщик, который покупает квартиру в новостройке, оплачивает задолженность застройщику.

Застройщики, осуществляющие строительство многоквартирных домов, имеют партнерские отношения с банками, с которыми имеют постоянные договорные отношения.

Приобретение жилья напрямую у застройщика имеет свои положительные и отрицательные стороны, которые следует иметь в виду.

Преимущества:

 Процентная ставка по кредиту без первоначального взноса снижена, по сравнению с обычной процедурой, при которой сначала клиент обращается в банк, а потом находит объект недвижимости
 Застройщиком заявка рассматривается в короткие сроки Не нужно ждать решения банка, поскольку застройщик аккредитован в нем
 Застройщики могут предложить различные программы кредитования на выбор для приобретения жилья без первоначального капитала

Однако имеются и отдельные недостатки, к которым относятся:

 Кредитование по таким программам осуществляют только надежные фирмы-застройщики потому на подбор застройщика может потребоваться определенное время. При этом заключение договора  с такими строительными фирмами не влечет для заемщика рисков, потому что аккредитацию имеют  только самые надежные застройщики
Обязательное страхование залогового объекта не предусмотрено также не страхуется сама сделка

Для молодой семьи

Молодой семьей признаются семьи, в которых каждый из супругов не достиг возраста 35-ти лет.

Как получить ипотеку на строительство дома в 2019 году, читайте здесь.

Молодым семьям требуется особая поддержка со стороны государства и кредитных организаций, поскольку они могут не иметь достаточных доходов для получения кредита по стандартным условиям.

Помимо того, молодые семьи часто не имеют необходимую сумму денежных средств на внесение взноса в банк.

Важно

Вследствие чего оформить ипотеку для покупки жилья без первоначального взноса данной категории заемщиков почти нереально.

В этом случае может быть оформлена субсидия на внесение первоначального взноса.

Если молодая семья имеет невысокий уровень дохода, со стороны государства может быть предоставлена субсидия, составляющая до 30% от цены приобретаемой недвижимости для внесения первоначального взноса.

При наличии двух или более детей, родители должны получить сертификат на получение средств материнского капитала, который также может использоваться на начальный взнос в банк.

Для покупки жилья

Оформить ипотеку на покупку квартиры без первоначального взноса можно, но для этого нужно соблюсти определенные условия.

Заемщик должен обладать высоким уровнем дохода, также необходимо иметь на праве собственности недвижимость для передачи его в залог.

Однако перед тем как брать кредит под залог существующего объекта недвижимости, следует заказать отчет рыночной стоимости у оценочной организации.

В зависимости от установленной оценочной стоимости рассчитывается размер кредита, который выдаст банк.

В  отдельных банках ипотечный кредит предоставляется в сумме не свыше 80% от стоимости залоговой недвижимости.

Список оценочных организаций можно получить в банке, или обратиться к любому оценщику, который имеет лицензию на осуществление соответствующей деятельности.

Залог на жилье должен пройти регистрацию вместе с договором ипотечного кредитования в службе Росреестра.

В каких банках?

Не во всех банках возможно получить ипотеку на покупку жилплощади без оплаты первоначального взноса.

Порядок оформления

Для оформления ипотечного кредит без внесения первого взноса, сначала необходимо обратиться в отделение банка.

Однако обычно банки не выдают кредиты для приобретения квартир на вторичном рынке недвижимости, при отсутствии у заемщика средств первоначального капитала.

Ипотека выдается на покупку недвижимости на первичном рынке. Следовательно, сначала клиент подбирает жилье в новостройке у застройщика, а затем узнать в каких банках выдается ипотека без первоначального взноса.

Совет

Далее заключается договор с застройщиком в соответствии с ФЗ № 214. После чего заключается договор ипотеки с банком и регистрируется право собственности на купленное жилье.

Если гражданин желает купить квартиру на вторичном рынке, потребуются денежные средства на первый взнос.

Ели у семьи имеется сертификат материнского капитала, об этом нужно указать в заявлении в банк.

Перечень документов

Чтобы получить ипотеку без оплаты первоначального взноса потребуются следующие бумаги:

 Паспорт Заемщику необходимо сделать копию всех страниц паспорта и взять с собой оригинал для сверки
 Свидетельство ИНН данный документ можно получить в налоговой службе
Копия трудовой книжки Заверяется у работодателя по мету работы
 Документ о доходах Справка по форме 2-НДФЛ. Если заемщик работает неофициально, то допускается подача справки по форме банка
 Свидетельство о рождении На каждого ребенка, при наличии. Если ребенку исполнилось 14 лет, то предоставляется паспорт.
 Свидетельство о заключении брака Подтверждает официальную регистрацию брака, также требуется согласие другого супруга на заключение ипотечного договора
Иные документы которые могут быть запрошены банком

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру в статье: как взять ипотеку.

Денежных средств на оплату первоначального взноса не имеется у большинства семей, поэтому  заемщики подбирают банки, которые готовы предоставить ипотеку на этих условиях.

Видео: Ипотека без первоначального взноса в 2019 году: 

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса

 В 2019 году у соискателей ипотечных кредитов стало одной проблемой больше. Судя по прошлогодним пресс-релизам Центробанка и Минстроя, планируется свести к нулю займы на приобретение жилья с малым и нулевым первоначальным платежом. Несмотря на то что подобных кредитов на рынке немного, полное их исчезновение затронет интересы части населения, не имеющей накоплений.

В данном вопросе официальная статистика противоречит реальному положению дел, о котором рассказывают риэлторы и застройщики. Чиновники Минстроя утверждают, что в таких доступных ссудах нуждается не более 5-6 % заемщиков.

Агентства недвижимости настаивают на том, что три четверти обратившихся к ним заинтересованы в займах с нулевым собственным вкладом. Не у всех людей со стабильным доходом имеются накопления.

Из более чем нескольких десятков кредитных учреждений РФ только в нескольких отвечают положительно на вопрос, можно ли ипотеку взять без первоначального взноса. Тем не менее существует еще пять вариантов покупки недвижимости в кредит для тех, у кого нет свободных средств.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Желающие приобрести квартиры в новостройках, чьи застройщики располагают аккредитацией, с высокой долей вероятности могут получить жилищную ссуду в «Промсвязьбанке» и «СМП-банке»  (при наличии стабильного дохода).

Банковские продукты

В настоящее время такие условия предлагают «СМП-банк» и «Промсвязьбанк», кредитующие покупки квартир только в новостройках и только у провереных игроков рынка. «СМП-банк» работает с большинством застройщиков и жилых комплексов.

Новым участникам рынка предоставляется возможность получить аккредитацию без бюрократических проволочек. В результате, практически любой объект в новостройке доступен к приобретению путем ипотечного кредитования в данной финансовой структуре.

При этом соискателям предъявляется жесткое требование: белые доходы, подтвержденные справкой по официальной форме.

Обратите внимание

Заявленный размер кредитной ставки «СМП-банка» – от 12 %, но в реальности первые несколько лет люди возвращают деньги из расчета 14 % годовых.

Читайте также:  Ипотека на двоих в 2019 году: можно ли взять, как оформить?

И лишь после того как будет выплачена пятая часть заемных средств, ставка снижается на два процента, что дает в итоге официально заявленные 12 %. На финансовом рынке пользуется спросом услуга перекредитования.

Через 6-12 месяцев выплат должники рефинансируют ипотеку в другой финансовой организации с более выгодной ставкой, менее 10 %.

О том, какой стратегии придерживаются кредитные учреждения, оказывающие услуги перекредитования:

«Размер кредита при рефинансировании ипотеки не превышает суммы, необходимой для погашения имеющейся ссуды. Если человеку осталось выплачивать совсем немного, сумма может быть увеличена, но она не может превышать 80 % оценочной стоимости недвижимости. При этом для расчетов берется уже имеющийся оценочный отчет».

Еще один способ купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса – одолжить деньги у «Промсвязьбанка». Его партнерами является лишь небольшая часть девелоперов. Получить одобрение заявки можно и без официального подтверждения доходов, ставка по жилищным займам – от 12 %.

Завышение стоимости жилья в договоре

К этому варианту прибегают те, кто желает получить деньги под более выгодный процент (9-10 %). Для этого в договоре указывается не реальная, а завышенная цена.

В результате, полученный кредит в размере 80 % стоимости квартиры оказывается фактически равным сумме, фигурирующие в расчете между сторонами.

В финансовую организацию предоставляется фиктивная расписка в том, что покупатель передал, а продавец получил сумму в размере первого платежа.

Важно

На первый взгляд, схема проста и понятна, но специалисты видят в ней серьезный риск для продавца. Так, менеджер по продажам компании АН «Находка» Александр Анисимов подчеркивает опасность таких расписок.

Если сделка сорвется, покупатель может по закону требовать возврата уплаченных сумм. Бывает, продавцы берут с покупателей расписку в том, что они не потребуют деньги обратно.

Такие «документы» не имеют законной силы.

Кредитные организации стали более тщательно проверять договоры, проводить собственную оценку объектов. Из-за этого оформить жилищный заем, указав завышенную стоимость купли-продажи, становится все труднее.

И все же, этим методом пока еще пользуются покупатели объектов с низкой ликвидностью. В подобных случаях факт искусственного завышения цены скрыть проще. Да и продавца, отчаявшегося продать неликвид, легче уговорить пойти на обман.

В любом случае, для приверженцев подобного метода выбор объектов невелик.

Юристы рекомендуют не забывать о налоговых последствиях таких сделок. Размер налога на недвижимость, цена которой была завышена в сделке, соответственно, увеличивается.

В «Транскапиталбанке» можно оформить ипотеку с минимальным собственным вкладом, всего 5 %. Клиенты этим пользуются и слегка завышают цену, чтобы сумма в договоре не вызывала подозрений.

Расплачиваться за это приходится возвратом средств по более высокой процентной ставке. Аналогичная ситуация и с банком «АкБарс»: небольшой первый платеж и более высокая, по сравнению с рыночной, ставка.

«Россельхозбанк» предлагает примерно такие же условия для некоторых категорий населения.

Помощь девелопера в выполнении требований банков

Информация о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, всегда полезна. Однако есть немало случаев, когда девелопер сам помогает клиентам выполнить условия кредитующих структур. При этом никто никого не обманывает, не завышает цену. В этом смысле показателен пример строительной компании, построившей дома в Среднеуральске.

Ее клиенты получали безвозвратные ссуды в некоммерческом фонде на сумму начального платежа 15 %, а оставшиеся 85 % финансировались банком. «Изнанка» схемы заключалась в следующем: застройщик сам рассчитывался с фондом, в результате чего цена квартир по факту оказывалась для их клиентов ниже на 15 %.

Совет

При этом у финансовых учреждений не было поводов для обвинения участников сделки в завышении стоимости.

Другой пример участливого отношения застройщика – бонусная программа ЖК «Университетский» (на данный момент уже закрыта). Семьям с одним ребенком предоставлялась скидка, которую оформляли как первый платеж. В офисе АН подчеркивают, что целый ряд застройщиков готов обсуждать с потенциальными клиентами различные варианты сотрудничества с тем, чтобы покупка жилья стала им доступной.

Оформление еще одного кредита, потребительского

Процесс одобрения ипотечной заявки сопряжен со всесторонней оценкой платежеспособности заемщика. Банкиры не любят рисковать и не жалуют клиентов, у которых недостаточно средств. Опыт показывает, что большинство неплательщиков относятся именно к данной категории.

Вероятность того, что одна кредитующая организация одобрит заявку на ипотечный кредит, а вслед за ней другая выдаст потребительский заем, крайне низкая. Слишком высок риск того, что человек не справится с финансовым обременением.

Однако соискатели нашли вариант решения проблемы: подавать обе заявки одновременно и оформлять обе ссуды в один день. Это реальный способ избежать препонов, устанавливаемых финансовыми структурами.

Идя на такой риск, человек должен отдавать себе отчет в том, как и за счет каких средств он будет расплачиваться.

Официальная ставка по потребкредитам для оплаты первоначального платежа – 12,5 %, но фактически, с учетом дополнительных расходов, она выливается в 18-20 % годовых.

Использование материнского капитала

Материнский капитал стал «палочкой-выручалочкой» для большой части населения, не располагающего собственными средствами для покупки жилья.

Еще недавно кредитные учреждения наряду со средствами маткапитала требовали от заемщиков внесения собственных наличных денег в размере до десятой части стоимости объекта.

На текущий момент как минимум четыре крупных игрока финансового рынка снизили свои требования в этой области.

Обратите внимание

Само по себе наличие материнского капитала не снижает требований банка к платежеспособности заемщика. Если заемщик приобретает недвижимость за три миллиона, он должен иметь доход, позволяющий оплачивать именно трехмиллионный заем.

Ипотечные брокеры умело сочетают незначительное завышение стоимости объекта с другими способами, в т. ч. и использованием государственной субсидии.

Особенно, если сумма маткапитала не покрывает первоначальный платеж или банк настаивает на внесение заемщиком части средств наличными.

Залог имеющегося жилья

Когда перед родителями встает задача обеспечить взрослым детям собственную отдельную квартиру, они задумываются об ипотеке. В отличие от молодых семей, не располагающих собственностью, у родителей имеется своя недвижимость, которую банк может принять в качестве дополнительного обеспечения по жилищной ссуде.

Когда соискатель согласен внести в качестве залога имеющуюся у него недвижимость, первоначального платежа можно избежать.

В особенности, если рыночная цена закладываемого объекта на порядок выше, чем приобретаемого. В таких случаях можно претендовать на кредит в размере от 60 до 80 процентов цены заложенного жилья.

Иными словами, заложив трехкомнатную квартиру, можно купить детям одно- или двухкомнатную.

Ряд банков разработали кредитные продукты, реализуемые по вышеописанной схеме. Подобные программы успешно действуют в «Сбербанке», «Промсвязьбанке», «ВТБ», «Росбанке» и др.

Воспользуйтесь ипотечным калькулятором:

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году

2019-01-31

Купить квартиру без первоначального взноса в Санкт-Петербурге возможно несколькими способами. Квартира без накоплений – не миф.  Рассмотрим варианты актуальные в 2019 году.

Почему банки настаивают на первоначальном взносе? 5 способов получения ипотеке без первоначального взноса

«Ипотека без первоначального взноса» — официальные программы банков

Под залог другой недвижимости 

Потребительский кредит вместо ПВ

Сертификат от государства – материнский капитал

Субсидии от государства – молодая семья

Ипотека – займ от банка на покупку недвижимого имущества. Чаще всего, банк берет в залог квартиру, которую приобретают по ипотеке. Обременение с квартиры снимут только по факту погашения займа. 

Ипотека с нулевым взносом очень рискованная сделка по нескольким причинам:

  • Рынок первичной недвижимости довольно неустойчивый. Любой объект строительства может стать долгостроем. Недостроенный объект не стоит полной суммы кредита.
  • Займ с нулевым взносом вызывает много подозрений к качеству заёмщика. Вас и ваших близких будут рассматривать по многочисленным финансовым факторам, проверять стабильность и официальность ваших доходов.

В начале 2019 года банки начали увеличивать размер первоначального взноса, если раньше он был 10-15%, то сейчас возрастает до 20%. 

В прошлом году мы рассматривали эту тему, чтобы сравнить изменения читайте статью 2018 года.

1. «Ипотека без первоначального взноса» — официальные программы банков

Последний герой в СПб – ПромСвязьБанк.

Банк Первоначальный взнос, руб. Процентная ставка, % Максимальный срок, лет Документы
0 11,9 до 25

Паспорт

Анкета-Заявление

СНИЛС

Подтверждение семейного положения

Подтверждение  трудовой деятельности

Для мужчин – военный билет

Большинство застройщиков аккредитованы этим банком, поэтому получить ипотеку без первоначального взноса можно для объектов ЛСР, Setl City (Сетл Сити), Полис групп, ЦДС.

Ипотечный кредит возможно получить под залог другой недвижимости, если у членов вашей семьи такая имеется. Минусы: ПВ выступает залоговая стоимость недвижимости, могут отказать в кредите, если в там прописаны несовершеннолетние дети.

Популярный способ купить квартиру без залога – связка ипотеки и потребительского кредита. Сумма кредита должна покрывать первый взнос. Вы подаете заявку на кредит и ипотечный займ одновременно, тогда банк «не увидит» вашу кредитную нагрузку. 

Важно

Например, рассмотрим покупку студии в ипотеку: необходимый первоначальный взнос (для большинства банков) 15%,  срок кредита 20 лет.  

ПВ

Цена квартиры

Площадь

Платеж

450 000 руб

3 000 016 руб

25,03 м2

24 608 руб /мес

Студия в ЖК «Pulse на Набережной» с видом на Неву и системой умный дом.

4. Сертификат или субсидия от государства – материнский капитал, «молодая семья»

Материнский или семейный капитал в 2019 году составляет 453 026 рублей. Он может быть использован в качестве первоначального взноса.

Банки, которые принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, ПромСвязьБанк. 

За эту сумму можно взять современную 1-комнатную квартиру в ЖК «ID Мурино» с закрытой территорией и собственным детским садом.

ПВ

Цена квартиры

Площадь

Платеж

452026 руб

2985916 руб

35,56 м2

24 443 руб /мес

Это субсидия положена молодым семьям с детьми, одиноким родителям (возраст не должен превышать 35 лет) или многодетным семьям, выплата может достигать 30% стоимости жилья. Сертификат покроет первый взнос в ипотечном займе.

Имея такой сертификат вы можете рассмотреть 1-комнатную квартиру с отделкой в ЖК «Полис на Комендантском»

ПВ

Цена квартиры

Площадь

Платеж

500000 руб

3235 952 руб

30,76 м2

24 443 руб /мес

Не обязательно посещать офис банка, чтобы узнать ваши шансы на ипотеку. Заполните заявку и узнайте какая кредитная программа подходит для вас 

одобрение ипотеки онлайн – оставьте свой номер телефона. Специалист ипотечного отдела окажет помощь в получении ипотеки на оптимальных условиях.

Чтобы купить квартиру необязательно копить деньги на первый взнос. Эти средства можно получить в банке, заменить залогом, сертификатом или воспользоваться программой без ПВ. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их нашему специалисту ипотечного центра по телефону +7 812 701-03-97. Оформить ипотеку можно за 1 день и в этот же день получить одобрение.

Источник: https://plus78.ru/clients/news/ipoteka_bez_pervonachalno_vznosa_v_2019_godu

Ссылка на основную публикацию