Что такое рефинансирование ипотеки в 2019 году? выгодно ли? как сделать?

Что такое рефинансирование ипотеки: ставка, документы, условия, минусы

Remortgage представляет собой погашение взятого ранее кредита на жилье в одном банке, благодаря новому займу из другого или из того же банка. Залог, представлен недвижимостью, остается старым. Присутствует изменение лишь условий выплаты. Встречаются как обычные ипотеки, так и военного типа, а также с уплатой материнским капиталом.

О методе в 2019

В случае рефинансирования занимающими лицами преследуется определенная цель, которая заключается в понижении ставок. Также они могут затеять процесс в связи с изменением валюты, в которой ведется кредитование.

В некоторых случаях заемщики желают продлить период выплаты кредита. При этом уменьшается размер ежемесячного платежа. Но при наличии возможности повысить взносы, стоит ею воспользоваться.

Рефинансирование военной ипотеки считается предоставлением возможности перевода кредита по ипотеке, который был взят на условии НИС, в обычный гражданский банк. Указанная процедура приобрела популярности с 2015 г.

(в этот период был снижен процент индексации накоплений по жилищным кредитам военным лицам. С 2016 г. индексация совсем отменена. Накоплений оказалось недостаточно, чтобы погасить ипотеку. Рефинансирование позволило понижать размер задолженностей.

В некоторых случаях он был полностью компенсирован.

Эта программа была доступна для большего процента военных. Отказать банки могли в нижеприведенных случаях:

  • размер остатка кредита менее 0,4 млн., больше 2,4 миллиона;
  • уменьшение срока влечет невозможность НИС полностью погасить кредит. К тому же военный не располагает финансами на погашение;
  • неожиданное увольнение специалиста со службы в недавнем времени;
  • плохая кредитная история занимающего человека.

Нормативное регулирование в 2019

Деятельность банков ипотечного рынка в РФ регулируется целым рядом законодательных актов, которые действуют и регулируют указанную систему. Законодательную базу начали формировать в средине 90-х гг. ХХ ст.

  1. В Конституции РФ описаны права каждого на жилье, а также право охраны частной собственности.
  2. ГК РФ (2 части 1995 г. и 1996 г.) внес много в развитие законодательства жилищного кредитования. В Кодексе описаны главные правила по предоставлению кредита, который обеспечивали под залог недвижимости, право взыскания банками заложенного жилья.
  3. ФАИЖК (агентство федерации жилищного ипотечного кредитования) за 1997 г. сделало существенный взнос в становление частного кредитования для получения жилья.
  4. ФЗ №143. Он функционирует под названием «Об ипотеке». Считается указанный ФЗ главным в регулировании отношений, касающихся залога недвижимости.
  5. ФЗ, принятый 2003 г. (14 октября), функционировал под названием «Об ипотечных ценных бумагах». Он позволял банкам заниматься выпуском облигаций по ипотеке напрямую. Также это было возможно через спец. агентов ипотеки.

Пакет законопроектов, которые потребуются для повышения доступности жилых площадей населению. Они были приняты в 2004 г. (месяц декабрь):

  • «Относительно участия в долевом строительстве многоквартирных домов, других объектов недвижимости».
  • «О кредитных историях».

Выгодно ли рефинансирование ипотеки в 2019

Рассматриваемая процедура выгодна в том случае, когда у занимающего лица помимо ипотечного присутствуют другие кредиты. Процедура позволяет погашать имеющиеся задолженности, затем выплачивать всего 1 кредит, а не несколько. В этом случае рефинансирование удобно. Только все равно выгодным его назвать нельзя, ведь ставки по остальным займам бывают ниже, нежели ипотечные.

Рефинансирование также приносит выгоду банкам (не только занимающим лицам). Эта процедура считается способом привлечения новых клиентов. Получив данные, касающиеся предыдущих платежей гражданина, банки располагают информацией по платежеспособности кредитуемого.

Процедура пользуется спросом в государствах, где ставки по кредитам на жилье на данный момент намного ниже, нежели были пару лет назад. К таким государствам относят Испанию, Кипр, Португалию, США, Францию.

Обратите внимание

Чтобы финансирование стало выгодным, занимающему лицу следует просчитать предстоящие расходы. Согласно расчетам, рассматриваемая процедура будет выгодной даже в случае понижения ставки на 0,5 п. п. Выгода, предстоящая занимающему лицу, включает две составляющие:

  1. Снижение размера ежемесячной выплаты.
  2. Сокращение общей суммы переплаты, которая предстоит заемщику по его кредиту.

Если будет понижена ставка на 3 п. п., средняя выплата по кредиту на жилье понизится на 20 – 25%. К примеру, у гражданина кредит на 4 млн. р., а срок выплаты 15 лет. В таком случае будет понижение ставки с 12% на 9%.

Как оно происходит в 2019

Важно помнить, что для проведения процедуры необходимо заново проводить процесс открытия кредита. Заемщику необходимо снова собирать нужные бумаги, платить комиссию за предоставление займа. Учитывая особенности банка, заемщику могут предстоять дополнительные траты:

Для проведения рефинансирования заемщику стоит обращаться к банку, где он до этого получил ипотечный заем. Также он может обратиться к другому банку, который предоставит новый заем (ипотечный) для погашения суммы главного кредита. В первом случае ставка снижается в пределах действующего кредитного соглашения. Второй случай сопровождается выдачей нового кредита (на жилье).

Банки обычно заинтересованы в сохранении имеющихся занимающих лиц.

В первую очередь это касается тех граждан, которые постоянно выполняют взятые перед банком обязательства, стараются не допустить просроченной задолженности.

В подобных случаях банки идут на встречу заемщикам, могут понижать ставки по действующим займам. В некоторых случаях программы рефинансирования, которые предоставляют другие банки, представляются выгоднее заемщикам.

Расчет и ставка

Для правильного планирования рефинансирования ипотеки используют спец. инструмент – калькулятор. Он покажет сумму, которую нужно выплатить, срок кредитования, проценты по кредиту. Он проведет нужные подсчеты в короткие сроки.

Рассмотрим пример, если нужно погасить 1 526 188 р. Погашая по ставке 20%, ежемесячно нужно выплачивать 50 000 р. Полностью погасить кредит получится по прошествии 3 лет 7 мес. Переплата за этот срок составит 623 812 р.

Проведя рефинансирование, клиент получает следующую картину. Долг – 1 526 188 р. Процентная ставка остается 20%. Ежемесячно нужно платить 50 000 р. Полностью он погасит ипотеку через 3 г. 7 мес. Переплата составит также 623 812 р. Экономия 0 р.

Важно

Также будут присутствовать дополнительные расходы (обязательные, необязательные). Их нужно учитывать при определении суммы экономии.

Чтобы была экономия, желательно обратиться в другой банк, где ставка минимальная. Так рефинансирование поможет снизить переплату. Иногда выгодным считается присоединение к целевому займу других кредитов. Там процентная ставка будет намного ниже (примерно 10 – 11%, но не 20 – 29%, как при ипотеке).

Документы

Сам процесс рефинансирования представлен такой же процедурой, как и первичное взятие кредита (ипотечного). Занимающее лицо обязано предоставить банку нижеприведенные бумаги:

  • справка о доходах;
  • бумаги на предмет залога. Они представлены стандартным пакетом, который требуется для одобрения заявки на заем;
  • свидетельства о рождении детей. Эти бумаги нужны в случае рефинансирования по гос. программе ипотечного кредитования семей после того, как они родят второго и следующих детей.

Пример заявления-анкеты можно скачать тут, заявления на рефинансирование кредита — здесь.

Заявление-анкета на получение кредитного продукта (рефинансирование ипотеки)

Как сделать

Процедуру проводят после обращения в банк. Она подобна взятию ипотечного кредита. Для оформления рассматриваемой процедуры в Москве заемщику предстоят нижеприведенные растраты:

  • оценка недвижимости. На ее оплату уходит около 5 тыс. р.;
  • регистрация новой ипотеки. На ее оплату уходит около 1 тыс. р. Это размер пошлины государству;
  • страховка.

Бесплатной услугой, которую предоставляют заемщику, считается выдача справок, в которых указывается информация по таким вопросам:

  • остаток задолженности;
  • реквизиты для погашения;
  • характер погашения.

Если оформляют новый договор страхования, клиент получает возможность вернуть долю страховой премии в случае досрочного расторжения соглашения.

Самое выгодное РИ в 2019

При рефинансировании важно учитывать снижение ставок по всем видам кредитов. Процедура будет интересна буквально каждому заемщику по ипотеке, а обычно это обычные физлица и ИП, если срок погашения еще не скоро.

Перекредитование выгодно даже при незначительной разнице (2 – 3 %). Если же разница еще больше, будет сэкономлено еще больше денег.

Выгодными банками в РФ считаются:

БанкСтавка
«Открытие» 9,65% годовых
ВТБ 9,6% годовых
«Сбербанк» 9,9% годовых
Райффайзен БАНК 10,25% годовых
Тинькофф 8,5% годовых
Газпромбанк 9,50%
Россельхозбанк 10,10% годовых

Правовые последствия и защита прав в 2019

В некоторых случаях возможен отказ в рефинансировании. В чем причина? Банки обычно выполняют оценку платежеспособности занимающего лица. Если в последние времена произошло снижение дохода физлица, суммы становится недостаточно для внесения платежа по ипотеке (сумма выплаты не должна быть больше, чем 40 – 60% ежемесячного дохода), банк имеет право отказывать в проведении процедуры.

Кредитная организация в описанной выше ситуации получает право проверять жилье, которое находится в залоге. Когда жилье пришло в негодность, находится в аварийном строении, банк способен отказать давать ипотечный кредит.

При наличии просрочек по текущему займу, проведении реструктуризации, банк также получает право отказать. Некоторые банки не рефинансируют кредиты на жилье, которое еще строится, равно как и кредиты потребительского характера.

Что такое рефинансирование ипотеки, расскажет это видео:

Источник: http://1c-vdruk.ru/dolgi-vozrazhenie-2019/kredit-reglament-2019/refinansirovanie-deklaracija-2019/ipoteki-direktiva-2019/

7 шагов рефинансирования ипотеки в 2019 году и лучшие предложения ипотечных банков

Высокий спрос на ипотечные кредиты в 2017 году был вызван резким снижением цен на недвижимость в 2016-ом. На данный момент процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых.

Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2019 году есть – рефинансирование ипотеки.

Что это за процедура и на что обратить внимание?

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки.

На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования.

При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Читайте также:  Ипотека без подтверждения доходов в 2019 году: как взять ипотеку без справки о доходах 2-ндфл

Когда рефинансирование действительно выгодно?

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

  1. Трудное финансовое положение в семье. Допустим, вы взяли ипотеку на 15 лет с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 30 000 рублей, но случилось так, что ваш доход резко упал, и выплата такой суммы кажется вам непосильной ношей. В данной ситуации возможны два варианта: перерасчет ипотеки на более длительный срок либо рефинансирование в другом банке под более выгодный процент. И в том и в том случае ваш ежемесячный платеж уменьшиться. Менеджер кредитной организации сделает нужные расчеты и поможет сделать правильный выбор.
  2. Процентная ставка по ипотеке должна быть ниже текущей не менее чем на 1%. В таком случае даже с учетом всех расходов ипотека в новом банке с большой долей вероятности окажется на порядок выгоднее.
  3. Отсутствие необходимости в страховании жизни или перестраховании в другой компании для нового банка. Страхование повлечет за собой трату дополнительных денежных средств, а это уже значительно снизит выгоду перевода ипотеки в другой банк, и выгода процедуры рефинансирования будет сомнительной.
  4. С момента оформления текущей ипотеки прошло не более половины срока кредита. Весь секрет заключен в аннуитетных платежах. При такой форме оплаты на протяжении всего срока ипотеки ежемесячный платеж одинаков, но в первой временной части кредита большую часть суммы составляют проценты, а в остальное время наоборот – основная сумма долга. Получается, что к концу выплат по ипотеке практически все проценты вы уже выплатили, осталась только сумма основного долга. Согласитесь, уже нет смысла что-то рефинансировать в данной ситуации.
  5. В текущем кредитном договоре нет комиссий за полное досрочное погашение ипотеки и комиссий за переход в другой банк в рамках программы по рефинансированию. Внимательно прочтите текущий ипотечный договор или обратитесь в ваш банк за разъяснениями. Если вышеуказанные комиссии отсутствуют, то в большинстве случаев переход в другую банковскую организацию будет выгодным для клиента.
  6. Перекредитация будет выгодна тем, у кого оформлено 2 и более ипотечных кредитов (да-да, и такое бывает). В такой ситуации у заемщика есть возможность объединить два кредита в один. Такое объединение повлечет  за собой не только удобство в оплате, но и финансовую выгоду.
  7. Правильно выбранные банк и программа рефинансирования. Не поленитесь и уделите достаточно времени анализу условий перекредитования в различных банковских организациях. От этого напрямую зависит ваша выгода.

Особое внимание уделите следующим моментам:

  • Процентной ставке;
  • Полной стоимости кредита;
  • Возможности остаться при своей страховке;
  • Наличию дополнительных комиссий;
  • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

Помните, что любая программа рефинансирования, насколько бы ни была они привлекательна, требует тщательного анализа на предмет наличия «подводных камней». Подходите к выбору ответственно и тогда, переоформление ипотеки в другом банке принесет вам действительно хорошую выгоду.

Какие трудности могут возникнуть при рефинансировании?

Рефинансирование ипотеки – дело выгодное, но трудоемкое. В 2019 году заемщику нужно приложить немало усилий, чтобы все получилось удачно. А трудностей при переводе ипотеки из одного банка в другой может быть предостаточно. Это могут быть как непредвиденные расходы на оценку, страхование жизни, комиссии, так и более серьезные проблемы, связанные с залогом недвижимости.

Так, например, при рефинансировании ипотеки текущий залогодержатель (т. е. банк, в котором у вас оформлена ипотека) может отказать вам в передаче залога. В таком случае стоит попросить данную кредитную организацию дать вам обоснованный письменный отказ и обжаловать его.

Совет

Еще одной проблемой может стать сумма, которую одобрил новый банк. Может случиться так, что одобренная сумма меньше размера вашего долга по текущей ипотеке. Здесь эксперты советуют либо привлечь созаемщиков для увеличения дохода, либо пробовать свои шансы на рефинансирование в других кредитных организациях.

Не стоит забывать и о самой процедуре переоформления кредита. При переходе в другой банк вам вновь придется пройти все этапы, начиная от подачи заявки и заканчивая регистрацией нового договора в Росреестре.

Условия успешного рефинансирования

Залог успешного рефинансирования ипотеки – соблюдение всех условий, которые выставляет вам, как будущему заемщику новый банк-кредитор. Исходя из общей банковской практики, можно выделить следующие условия, обойти которые в 2019 году не получится:

  1. Одобрение заявки банком, т. е. если банковская организация, в которую вы подавали заявку, отказала вам в переоформлении ипотеки, то осуществить рефинансирование ипотеки в конкретной банковской организации вы уже не сможете.
  2. Сумма займа, одобренная у нового кредитора должна быть равна сумме вашего основного долга или выше. Справку об остатке задолженности по текущей ипотеке вы сможете запросить в своем банке.
  3. Получение одобрения о передаче накладной вновь избранному банку. Это значит, что все три стороны, участвующие в рефинансировании, должны дать свое согласие на сделку.
  4. Правильно оформленные документы. В обязательном порядке проследите за тем, чтобы вся необходимые документы для ипотеки была оформлена правильно. В противном случае, даже самая элементарная ошибка в слове или номере может сыграть с вами злую шутку. Сделка будет сорвана.
  5. Грамотный выбор нового банка и программы.

Рефинансирование ипотечного займа будет успешным и выгодным, если:

  • Процентная ставка по новой ипотеке будет хотя бы на 1% ниже;
  • Сумма основного долга превышает 1 млн рублей;
  • На момент принятия решения о рефинансировании вам остается платить ипотеку более 10 лет.

Рефинансирование за 7 шагов

Процесс рефинансирования в целом очень схож с процессом оформления самой ипотеки, за исключением пары моментов. В целом можно выделить следующие 7 этапов перевода ипотеки из одного банка в другой:

1. Сбор документов и подача заявки. Если вы уже выбрали подходящий банк для перекредитации и соответствующую программу, то самое время начать собирать документы. Список документов аналогичен списку при подаче заявки на ипотеку с небольшими дополнениями.

Большинство кредитных организаций попросят у вас:

  • паспорт;
  • справку о получаемых доходах. (2-НДФЛ или справка по образцу банка);
  • заверенную ксерокопию вашей трудовой книжки или копию трудового договора;
  • при наличии временной регистрации – справка по соответствующей форме;
  • справка об остатке задолженности по текущей ипотеке;
  • полная информация о рефинансируемой ипотеке (проценты, срок, дата заключения, ежемесячный платеж и т.д.).

После того, как документы собраны можно идти в банк заполнять анкету и подавать заявку.

2. Ожидание решения банка. Обычно банк рассматривает заявки на рефинансирование в течение 2-3 рабочих дней. Но это совсем не обязательно.

Ответ может прийти и в течение получаса все зависит от портрета заемщика и позиции банка.

Хотя если вам пришел отказ и вы получили его слишком быстро, то стоит задуматься, так как обычно в таких случаях отрицательное решение вызвано ошибками в документах или какими-то неточностями.

3. Положительное решение. Итак, положительное решение банка получено. Идем в кредитную организацию, где оформлен текущий ипотечный кредит и уведомляем своего кредитора о том, что вы намерены досрочно погасить ипотеку. Берем справку об остатке задолженности и реквизиты, куда будут переведены остатки долга.

4. Оценка недвижимости. Если в новом банке потребуется оценка недвижимости, то вызываем оценщика, который сделает соответствующее заключение и передаст его в банк.

5. Подписание договора. Далее идем в новый банк на подписание договора. Не забываем и о страховке. Напомним, что предварительно вы должны узнать в том, аккредитована ли ваша текущая страховая компания в новом банке. Если нет – придется делать новую страховку в новой компании. В противном случае, вы рискуете получить плюсом от 1 до 1,5% к вашей процентной ставке.

6. Погашение старого долга. В течение пары дней после подписания договора новый кредитор по предоставленным вами реквизитам переводит сумму, равную остатку задолженности в банк, где ранее была оформлена ипотека.

После полного поступления денежных средств вы идете в данный банк, берете справку о погашении кредита, а также закладную. Обратите внимание, что на закладной в обязательном порядке должна присутствовать отметка о ее передаче новому залогодателю.

7. Заключительный этап – регистрация нового договора и факта смены залогодателя в Росреестре.

Источник: https://IpotekuNado.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki-poshagovo

Правила оформления рефинансирования ипотечного кредита в Россельхозбанке в 2019

Рефинансирование – это погашение старого кредита с помощью оформления нового займа, покрывающего остаток долга, на более выгодных условиях.

В последние годы эта процедура приобрела большое распространение, особенно в сфере ипотечного кредитования. Снижение ипотечной ставки хотя бы на полпроцента способно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту и в итоге сэкономить довольно серьезные суммы.

«Россельхозбанк» – один из банков, который осуществляет программы рефинансирования ипотечных кредитов не только для своих клиентов. Условия заключения сделки такого рода здесь одни из самых выгодных.

Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Обратите внимание

Любые договорные отношения, такие как заключение кредитов, их переоформление и рефинансирование опираются на Гражданский Кодекс.

В соответствии со статьями 382 – 390 кодекса осуществляется переход прав кредитора к третьему лицу. Кроме того, порядок перехода прав, положение плательщика и его ответственность перед кредитором регулируются нормативными документами:

  • № 102-ФЗ Федеральным законом «Об ипотеке»;
  • № 122-ФЗ «О регистрации права недвижимости в ГКН»;
  • № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
  • Положениями Центробанка РФ № 54-П и 254-П.

Несоблюдение требований установленного регламента может привести к оспариванию правомерности сделки в суде.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Рефинансирование ипотеки – процедура оформления нового более выгодного займа, средства которого пойдут на погашение старого кредита.

Перекредитоваться можно в банке, выдавшем ипотечный кредит. Если же в нем не действуют программы рефинансирования или кредитор отказывается переоформлять договор, то сделать это можно в стороннем банке.

Снижение выплат достигается несколькими способами:

  • За счет уменьшения размера банковского вознаграждения.
  • Увеличив срок выплаты долга: тогда сумма его не изменится, но из-за увеличения кредитного периода, выплаты становятся меньше. Этот вариант особенно выгоден для банков и наименее – для заемщика, так как в результате он значительно переплачивает за счет процентов.
  • Изменение валюты кредита – этот вариант удобен в случае уверенности в стабильности какой-то определенной валюты. Например, сейчас граждане, оформившие ранее валютную ипотеку, оказались в очень сложном положении. Переоформление ее в рублевую станет выходом из создавшейся ситуации.
Читайте также:  Что нужно чтобы одобрили ипотеку в 2019 году? как получить одобрение?

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

В 2019 году российские граждане смогут принять участие в программе рефинансирования от «Россельхозбанка» на следующих условиях:

  1. У претендента должна быть незапятнанная кредитная история. Должникам будет отказано в рефинансировании. Допускается максимальная просрочка по обязательному платежу, не превышающая за последние 180 дней одного месяца.
  2. Рефинансируемый кредит не должен ранее участвовать в аналогичной программе.
  3. Срок действия рефинансируемого кредита не должен превышать 7 лет. При этом от даты заключения договора должно пройти не менее полугода и не более года.
  4. Минимальная сумма рефинансирования составляет 100 000 руб., а максимальная определяется индивидуально и может достигать 20 000 000 руб.
  5. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет (при рефинансировании уменьшается сумма ежемесячных платежей за счет увеличения срока действия займа).
  6. В программе рефинансирования могут принимать участие и люди преклонного возраста. В этом случае пенсионерам не нужно будет подтверждать наличие трудового стажа.
  7. В 2019 году процентные ставки по кредитным программам, попадающим под рефинансирование, установлены от 10,40% на городские квартиры и жилые дома. Для работников бюджетных организаций предусмотрены самые низкие процентные ставки- 10,30%.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Чтобы получить одобрение по программе рефинансирования в «Россельхозбанке», заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином России с постоянной регистрацией в месте проживания, не моложе 21 лет и не старше 65 (к дате погашения долга).
  • Стаж на последнем месте — не менее 6 месяцев, а непрерывный – 12 месяцев за последние 5 лет.
    Для зарплатных клиентов действуют льготные условия: 6 месяцев непрерывного стажа за последние 5 лет, и 3 месяца – на последнем месте работы.
    Для клиентов банка – владельцев личного подсобного хозяйства – необходимо наличие документа, подтверждающего ведение ЛПХ не менее чем за 1 год до подачи заявки.На пенсионеров, получающих пенсию в «Россельхозбанке», требования  к стажу не распространяются.
  • Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и уровень дохода, который может рассматриваться как совокупный или как один. При этом возможно учитывать общий доход заемщика и созаемщика.

Кроме этих требований, важным условием является требование к тому, что созаемщик должен быть тоже владельцем части прав на жилье, приобретаемое в кредит.

Рефинансировать можно только кредит, срок которого истекает не ранее чем через 2 года.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Важно

Процедура рефинансирования мало чем отличается от обычного процесса выдачи кредита и проходит в несколько этапов.

Для того чтобы заключить сделку, нужно оставить в банке заявление и приложить необходимые документы.

Обязательными будут:

  • паспорт;
  • справка, подтверждающая доход: 2-НДФЛ или по форме банка;
  • заверенная копия трудовой книжки.

Банк может попросить предоставить и другие свидетельства, например: военный билет, медицинский полис или ИНН.

Кроме того, предоставляются документы по заключенному ранее кредиту:

  • копия договора об ипотечном кредитовании с обязательным заверением банком, выдавшим кредит;
  • справка, свидетельствующая о положительной кредитной истории заемщика, без просрочек по платежам;
  • справка об остатке задолженности по кредиту.

Список документов может быть расширен, банк может затребовать дополнительные справки от заемщика и созаемщика.

После этого банк рассматривает заявку 3 рабочих дня. Если принято положительное решение, то в течение 25 дней заемщик может заключить договор и получить средства.

При заключении сделки возможно оформление договора страхования жизни и здоровья для заемщика и созаемщика на весь срок действия кредита. При отказе от страховки повышается процентная ставка. Обязательно заключается договор страхования залогового имущества.

После сделки заемщик в течение 10 дней должен предоставить в банк справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредита.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Возможность перекредитоваться и выплачивать меньшие суммы по жилищным займам очень выгодна для большинства пользователей ипотечных программ. Особенно это актуально для тех, кто оформлял ранее кредит в другой валюте – долларах или евро.

Сделка в «Россельхозбанке» имеет и дополнительные плюсы:

  • быстрое принятие решения;
  • отсутствие комиссии;
  • выбор подходящей схемы погашения кредита;
  • подтверждение платежеспособности справкой по форме банка;
  • участие созаемщиков в оформлении сделки;
  • допустимость досрочного погашения без штрафов.

При всех своих неоспоримых достоинствах у рефинансирования есть и недостатки:

  • подготовка и сбор дополнительных документов, что зачастую требует длительного времени;
  • высокая процентная ставка;
  • обязательным условием является наличие обеспечения, в том числе и кредитуемого жилья под залог.

Прежде чем принять решение о рефинансировании стоит просчитать все дополнительные и скрытые расходы, которые возникнут при оформлении сделки, а также сумму всех переплат, связанных с выплатой процентов за пользование кредитом.

О процедуре перекредитования ипотечного займа смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://gingame.ru/subsidii-soglashenie-2019/nedvizhimost-prikaz-2019/refinansirovanie-ipoteki-v-rosselxozbanke-vypiska-2019/

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов? В 2019 году

Сегодня ставки по ипотеке оставляют желать лучшего. Но существует закон, который позволяет молодым семьям снижать данные параметры, делая ипотеку выгоднее. Давайте поймем, как рефинансировать ипотеку под 6 процентов и на каких условиях? Важно отметить, что данный проект разрабатывается с 2017 года. Но только сейчас он стал доступен для широкого круга граждан.

Кто может рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Это могут сделать родители, у которых 2 и более ребенка. При этом необходимо выполнять следующие правила:

  • Появление в семье 2-го или 3-го ребенка не ранее 2018 года;
  • Покупка квартиры на первичном рынке. Жилье, в котором уже кто-то жил, не принимается;
  • Размер кредита не более 3 000 000 рублей. В особо крупных городах такая цифра увеличена до 8 миллионов;
  • Первый взнос от 20%;
  • Наличие страхования, как кредитного жилья, так и жизни.

При таком рефинансировании не меняется ничего, кроме снижения процентной ставки. Ее компенсирует государство. В остальном же, договаривайтесь с банком.

Какой срок ипотеки?

Важный момент. Такое рефинансирование не постоянное. То есть, за рождение второго ребенка вам позволяют иметь льготную ставку лишь 3 года.

При рождении 3-го ребенка экономия будет длиться 5 лет. Если после 2018 года родились второй и третий ребенок, то получается, что льготами можно пользоваться 8 лет.

После чего, банк имеет право повысить ставку, но не более чем на +2% к ставке рефинансирования ЦБ, которая была на момент получения займа.

Это явно негативный момент. Так как в некоторых источниках говорится, что под шесть процентов переводится весь срок кредита. Хотя, может, так со временем сделают. Это будет справедливо…

Какие банки рефинансируют ипотеку под 6%?

В данном случае, кредиторы ничего не теряют. Им просто начинают платить прибыль из двух источников. От вас и от государства. Поэтому в программе приняли участия многие предприятия. Это:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ;
  3. МКБ;
  4. Райффайзенбанк;
  5. Совкомбанк;
  6. Уралсиб;
  7. Зенит;
  8. Бинбанк;
  9. Курскпромбанк;
  10. Юникредит и другие.

Всего 47 наименований. Полный список представлен на сайте Министерства финансов РФ.

Можно ли рефинансировать в своем банке, если он участвует в программе? Скорее всего, да. При этом вам не должны отказывать. Так что можно легко обратиться в любую из данных компаний.

Как рефинансировать? Пошаговая инструкция

Чтобы провернуть данное дело вы должны:

  • Отправиться в банк, который выбрали, и изъявить там свое желание;
  • Подать необходимый пакет документов;
  • Заключить кредитный договор на новый кредит;
  • Дождаться пока старый кредит погасят;
  • В МФЦ снимаете обременение с квартиры от старого банка;
  • Подаете на обременение в новом банке.

Это стандартная процедура рефинансирования любой ипотеки. Только здесь еще фигурирует факт рождения ребенка.

Необходимые документы

Везде документальный список немного отличается. Но если говорить о стандартных бумагах, то это:

  1. Паспорт;
  2. Свидетельство о браке;
  3. Свидетельство о рождении ребенка, детей;
  4. Свидетельство собственности;
  5. Старый кредитный договор;
  6. Справка о доходах (может потребоваться).

Само заявление можно написать в банке.

Какие плюсы и минусы

Если говорить о плюсах, то возможность  рефинансировать ипотеку под 6 процентов 2019 – это реальная экономия. Вы меньше переплатите денег! Это здорово.

Также тут минимальный риск отказа. Банки ничего не теряют. Им доплачивает государство. А потом они могут получать стабильные 2% прибыли в любом случае. Можно обратиться в свой банк. Закон этого не запрещает. Это тоже плюс.

Минусом является то, что есть масса ограничений. То есть данная поддержка, прямо скажем, не для всех.

Совет

Кроме того – ограничение сроков! Это ужасно. То есть, по телевизору говорят, что тем, кто рожает, дадут льготную ипотеку. А оказывается что да, но на 3 года. Или на 5. Или на 8 лет… максимум.

Хорошо бы, если бы так платили зарплату руководству страны. В рамках «адресной» помощи.

Но, несмотря на все, это неплохое решение. Оно позволяет сделать ипотеку немного доступнее. Для семей с детьми – это уже что-то.

Осталось надеяться, что это «что-то» со времён будет расти и развиваться.

В дополнение темы:

Ипотека под 6 процентов в 2018 году

Сколько можно раз рефинансировать ипотеку?

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/kak_refinansirovat_ipoteku_pod_6_procentov_v_2019_godu

Рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году — условия, требования

Рефинансирование ипотеки в АИЖК — шанс для ипотечных заемщиков снизить процент по ипотеке в 2019 году и получить более выгодные условия.

Агентство работает 20 лет, и за этот период услугами организации воспользовались сотни тысяч человек. Главные участники сделки — три стороны, среди которых банковское учреждение, заемщик и АИЖК.

На каких условиях предоставляется перекредитование в 2019 году? В чем особенности услуги, и для кого она предоставляется? Эти и ряд других моментов рассмотрим ниже.

Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК

В декабре 2018 года агентство предлагает услугу перекредитования по ставке от 9,9% на срок от 3-х до 30-ти лет. Предоставляемая сумма достигает 85% от размера недвижимости. Условия могут различаться в зависимости от текущей ситуации:

  1. При отсутствии документов, подтверждающих доход, потребуется удостоверение личности и второй документ (на выбор). Процентная ставка по перекредитованию стартует от 10,4% и более.
  2. При выборе переменной ставки (с учетом текущей экономической ситуации), ставка стартует с 8,9%, но максимальная сумма составляет от 70% стоимости жилья.
Читайте также:  Что делать если нечем платить по ипотеке в 2019 году? что будет и как не платить законно

Процентная ставка меняется с учетом объема получаемых средств:

  1. Если сумма займа не достигает половины стоимости жилья — 9,9%.
  2. В случае, когда размер кредит колеблется в диапазоне от 50 до 80% — 10,25%.
  3. При сумме займа от 80 до 85% цены недвижимости — 11%.

Размер кредита зависит от места проживания (верхний порог):

  1. Для столицы РФ, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — от 0,5 до 30 млн рублей.
  2. Остальные регионы — от 0,5 до 15 млн рублей.

Дополнительные условия рефинансирования в АИЖК в 2019 году:

  1. Разрешено менять состав заемщиков.
  2. Количество залогодержателей может меняться при изменении состава владельцев. Один из залогодержателей по прошлому займу должен быть держателей по новому ипотечному займу.
  3. Личное страхование (по желанию), страхование имущественных рисков (обязательно). В последнем случае речь идет о случайном повреждении или утрате имущества.

Кому доступно перекредитование ипотеки в АИЖК в 2019 году

Отдельное внимание уделяется заемщикам, которые могут рассчитывать на ипотечный заем в 2019 году. Услуга предоставляется клиентам, достигшим возраста от 21 до 65 лет на день погашения займа. Стаж деятельности должен быть от трех месяцев на последнем месте работы.

Если в роли клиентов выступают собственники бизнеса и ИП требуется ведение безубыточной деятельности в сфере предпринимательства в срок от двух лет и более.

Допускается привлечение до четырех созаемщиков, в том числе мужа (жены) или близких лиц. Что касается прошлого займа, здесь также предъявляется ряд требований — отсутствие ранее оформленной реструктуризации, исключение просрочки и задолженности более месяца. Срок ипотеки должен быть от полугода и больше.

Читайте также — Снижение ипотечной ставки в 2019 году — ТОП-15 способов

Отдельное внимание уделяется строящемуся объекту. Здесь требуется соблюдение ФЗ под номером 214, а также расположение недвижимости в доме, входящем в список аккредитованных учреждений АИЖК. При отсутствии дома в списке работник ДОМ.РФ запрашивает необходимые сведения у застройщика и проводит проверку в срок до двух суток.

В качестве залога принимается квартира, в отношении которой оформляется ипотека. Если жилье находится на этапе постройки, не обойтись без залога прав требования участника долевой стройки.

Как оформить рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2019 году

Процесс заключения договора на перекредитование по ипотеке проходит так:

  1. Изучение условий и требований АИЖК.
  2. Расчет актуальности услуги на онлайн-калькуляторе (по доходу или стоимости жилья).
  3. Отправка заявки и получение ответа менеджера в течение суток.

Отдельное внимание уделяется второму пункту — выгоде рефинансирования ипотеки, ведь в случае спешки высок риск остаться без экономии.

Рефинансирование

Источник: https://netudeneg.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-aizhk-v-2019-godu-uslovija-trebovanija/

Рефинансирование ипотеки под 6% в 2019 году

Новая программа льготного кредитования для семей с маленькими детьми, которая начала действовать с 1 января 2018 года, уже получила немало положительных откликов. Схема распределения льгот проста: правительство адресно помогает семьям, в которых произошло пополнение, и субсидирует ипотеку под 6%.

Содержание:

Разницу между льготной и стандартной ставкой правительство перечисляет непосредственно банку, в котором льготники оформили или рефинансировали кредит. Программа не только помогает многим российским семьям решить квартирный вопрос, но и стимулирует продажи строящихся и готовых объектов в новостройках.

Примечательно, что получить льготу могут только покупатели новостроек. С учетом низких цен на рынке первичного жилья участники программы вполне могут зарабатывать деньги на льготных займах.

На каких условиях в 2019 году родители могут оформить ипотеку под 6% и что для этого нужно сделать, читайте в нашей статье.

Условия получения ипотеки под 6%

В конце 2017 года правительство опубликовало правила получения льготной ипотеки:

  • право на участие в программе может возникнуть у семей в период с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года;
  • дата заключения договора ипотеки — не ранее января;
  • размер первоначального взноса — не ниже 20% от стоимости выбранного жилья. При этом нет ограничения на использования материнского капитала;
  • срок льготного периода — 3 года за второго ребенка, рожденного или усыновленного в указанный период, и 5 лет за третьего. Если в семье появятся 2 и 3 ребенок в срок действия программы, заемщики имеют право на 8 лет периода с низкой ставкой. При этом не имеет значения, дети родились одновременно в результате многоплодной беременности или роды были последовательными. То же самое касается усыновленных детей;
  • льгота предназначена покупателям новых квартир у застройщика;
  • государство субсидирует низкую ставку на недвижимость не дороже 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга и на жилье не дороже 3 миллионов в остальных субъектах РФ.

Летом 2018 года по итогам запуска реализации госпрограммы законодатели поняли, что в проекте есть ряд недоработок. Постановление правительства от 21 июля 2018 года внесло некоторые изменения в указанные выше условия:

  • получить субсидированную ставку можно на кредиты, рефинансированные не ранее 1 августа 2018 года и не позднее 23 марта 2023 года. При этом состав семьи должен соответствовать условиям участия в программе. У заемщиков не должно быть просрочек и долгов по рефинансируемому займу;
  • размер рефинансируемого по сниженной ставке займа должен быть не выше 80% от стоимости квартиры;
  • государство увеличило лимит по стоимости жилья, которое может участвовать в программе. Для Москвы и Санкт-Петербурга новая сумма составила 12 млн рублей, для остальных регионов страны — 6 млн рублей;
  • дети должны иметь российское гражданство;
  • первоначальный взнос заемщик может получить от работодателя. Допускается использование средств государства, направленных на помощь в приобретении жилья госслужащим и бюджетным работникам.

После того, как срок действия субсидирования заканчивается, заемщик платит по средней ставке на дату завершения срока в 3, 5 или 8 лет. Новый процент по кредиту будет равен текущей ключевой ставке, увеличенной на 2%.

Количество получателей льготы не было ограничено государством. Однако размер бюджета, заложенного правительством на реализацию программы, не подлежит редакции. Насколько оправдаются прогнозы законодателей, покажет время.

Какое жилье можно оплатить льготной ипотекой

Вторичное жилье, приобретенное у физического лица, не подходит под ипотеку со ставкой 6%. Можно получить субсидию только при покупке квартиры в строящемся или сданном в эксплуатацию доме у юридического лица. Жилье, которое подходит для ипотеки под 6%:

  • квартира, купленная в ипотеку по ДДУ на любой стадии строительства;
  • готовая к проживанию квартира в сданном доме, которую семья приобретает у застройщика.

Покупателям необходимо учесть, что нельзя получить ставку 6% на квартиру, купленную по переуступке от физического лица.

Разберем особенности работы программы на некоторых частных случаях:

  • если гражданин ранее 1 августа 2018 года оформлял рефинансирование ипотеки на новостройку, а после наступления указанной даты у него в семье родился второй или третий ребенок, заемщик не может повторно рефинансировать заем по сниженной ставке. Дело в том, что после первого рефинансирования у заемщика появляется новый кредитный договор;
  • если на момент подачи заявки на рефинансирование под 6% заемщик уже получил свидетельство о праве собственности, он по-прежнему имеет право участвовать в госпрограмме.

Как оформить и рефинансировать ипотеку по низкой ставке

Оформить льготный жилищный кредит под 6% можно во всех банках. Единственное условие — кредитная организация должна быть российской. Также можно подать документы на получение семейной ипотеки в местный офис Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Порядок оформления льготы:

  • предоставьте в офис банка паспорта заемщиков и свидетельства о рождении детей;
  • напишите заявление на получение льготной ставки в 6%;
  • срок рассмотрения заявления — 3-4 недели.

Банк имеет право отказать только в том случае, если семья не имеет права участвовать в программе. В случае неправомерного отказа заемщики вправе подать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор. Переоформить ранее полученный кредит на новостройку можно не везде. Список банков, которые проводят рефинансирование ипотеки:

  • Российский Капитал;
  • Металлинвестбанк;
  • АИЖК.

Рефинансирование под 6% и материнский капитал

Появление второго ребенка в семье дает право на получение сертификата на материнский капитал. Размер материнского капитала составляет 453 026 рублей на 2019 год. Эту сумму можно использовать на погашение основного долга по ипотеке, а также для выплаты процентов. Важные факты о материнском сертификате:

  • получить сертификат можно сразу после появления права на него, то есть после рождения или усыновления в семью второго ребенка;
  • если при покупке жилья родители не берут кредит в банке, они не смогут потратить капитал на покупку квартиры до достижения вторым ребенком 3х-летнего возраста;
  • материнский капитал нельзя использовать на погашение потребительских кредитов;
  • если семья взяла ипотеку до рождения второго ребенка, родители могут использовать средства материнского капитала для выплаты основного долга, процентов или первоначального взноса;
  • немногие банки готовы принять материнский капитал в качестве первоначального взноса. Количество кредиторов, которые принимают средства по сертификату для погашения части ранее взятого жилищного займа, гораздо больше;
  • при использовании материнского капитала на покупку жилья родители обязаны выделить доли в недвижимости всем членам семьи. Банк не позволяет выделять доли в залоговой квартире несовершеннолетним детям до окончательного погашения ипотеки. Поэтому родители пишут нотариальное обязательство о том, что выделят соответствующие доли детям после погашения займа;
  • заемщик должен приобрести полис страхования жизни. В случае отказа от полиса государство субсидирует ставку выше, чем 6%

Материнский капитал можно вложить в покупку строящегося жилья и в приобретение недвижимости на вторичном рынке. Если семья попадает под действие ипотеки под 6%, родители могут оформить кредит под низкий процент и использовать материнский капитал для выплаты первого взноса.

Как заработать на ипотеке под 6%

Если у семьи в собственности уже имеется жилая недвижимость, это не является поводом для отказа со стороны банка или АИЖК. При наличии желания и возможностей семья может заработать вполне конкретные деньги на участии в госпрограмме, например:

  • семья покупает квартиру в новостройке на этапе строительства по выгодной цене;
  • заемщики получают льготную ставку на 3, 5 или 8 лет;
  • после выплаты займа семья получает в собственность новое жилье, которое можно продать или использовать для пассивного заработка на аренде.

Важный нюанс: если родители захотят увеличить первоначальный взнос за счет маткапитала, им придется в будущем оформлять новостройку в долевую собственность на всех членов семьи. Если они планируют продавать ипотечное жилье, лучше не задействовать средства материнского капитала. Иначе придется проводить сделку под контролем органов опеки и попечительства.

Летом 2019 года запланирован переход на новую систему расчетов за квартиры в новостройках — эскроу-счета. Изменения касаются продажи строящихся объектов: после вступления в силу поправок к ФЗ-114 покупатели смогут приобрести только готовую квартиру.

Покупка недвижимости на стадии котлована станет невозможной. Поэтому если у вас уже есть право воспользоваться ипотекой под 6%, рекомендуем поспешить.

Обратите внимание

Нововведения приведут к повышению цен, и льготы от государства могу раствориться в новых условиях по кредитам на новостройки.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p677-refinansirovanie_ipoteki_pod_6_v_2019_godu/

Ссылка на основную публикацию