Законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов в 2019 году

Реструктуризация валютных кредитов, в том числе ипотечных: новости, законопроект, правила оформления

x

Check Also

Отмена усыновления Ситуации, при которых возникает необходимость в отмене усыновления ребёнка, можно разделить на две …

Компенсация за непредоставление места в детском саду Время с рождения ребенка проходит очень быстро и …

Отпуск и выплата пособий при усыновлении ребенка Принятие приемного ребенка в семью – серьезный и …

Обратите внимание

Как установить отцовство Установить отцовство можно добровольно или принудительно. В последнем случае процедура осуществляется в …

Признание отцовства в ЗАГСе или через суд Признание отцовства необходимо для родителей, которые живут в …

Материнский капитал в Алтайском крае С 1995 года в Алтайском крае ежегодно фиксируется естественная убыль …

Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий Демографический кризис не покидает Россию с 1990 года. …

Погашение ипотеки материнским капиталом Одним из направлений программы Материнский капитал является возможность покупки жилья для …

Покупка жилья на материнский капитал Законодательно установлено, что размер материнского капитала ежегодно индексируется на уровень …

Покупка жилья на материнский капитал Законодательно установлено, что размер материнского капитала ежегодно индексируется на уровень …

Важно

Как продать жилье купленное за материнский капитал Вы стали счастливым обладателем сертификата материнского капитала и …

Важно

Как продать жилье купленное за материнский капитал Вы стали счастливым обладателем сертификата материнского капитала и …

Как получить помощь от государства на покупку квартиры Нюансы государственных программ Благосостояние народа является одним …

Как получить помощь от государства на покупку квартиры Нюансы государственных программ Благосостояние народа является одним …

Как узнать остаток материнского капитала Развитие Единого портала Госуслуг с каждым годом расширяет перечень электронных …

Как узнать остаток материнского капитала Развитие Единого портала Госуслуг с каждым годом расширяет перечень электронных …

До какого года продлили материнский капитал Материнский капитал — это средства, выделенные на поддержку российским …

До какого года продлили материнский капитал Материнский капитал — это средства, выделенные на поддержку российским …

Совет

Детские пособия в Удмуртии Высокий уровень рождаемости в Удмуртской республике поддерживает развитая система социальных выплат …

Совет

Детские пособия в Удмуртии Высокий уровень рождаемости в Удмуртской республике поддерживает развитая система социальных выплат …

Статус многодетной семьи В РФ отмечается тенденция отрицательного естественного прироста населения страны, в связи с …

Пособия на ребенка в Приморском крае Для увеличения рождаемости и числа жителей во Владивостоке предусмотрена …

Пособия на ребенка в Приморском крае Для увеличения рождаемости и числа жителей во Владивостоке предусмотрена …

Пособия на ребенка в Брянской области С конца 80-х годов прошлого столетия Брянская область переживает …

Источник: https://edem-style.ru/nalogi-i-posobiya/restrukturizaciya-valyutnyx-kreditov-v-tom-chisle-ipotechnyx-novosti-zakonoproekt-pravila-oformleniya

Реструктуризация валютных кредитов, в том числе ипотечных: новости, законопроект, правила оформления

Реструктуризация валютных кредитов — больная тема для правительств и миллионов граждан большинства постсоветских стран. Критическое падение рубля для многих стало неожиданностью и ему в немалой степени способствовала государственная политика:

Во-первых, о том, что ЦБ РФ осознанно поощрял спекулятивную игру на понижение национальной валюты, не говорит только немой;

Во-вторых, именно государство в течение всех последних 10-и лет уговаривало население держать деньги в рублях и рассказывало истории (как оказалось сказочные) о невероятной надежности российской валюты.

Обратите внимание

Естественно, что валить вину на федеральных чиновников и банкиров глупо. Во-первых, это никак не поможет разобраться с текущими финансовыми сложностями. Во-вторых, стоит признаться честно, что насильно брать кредит в долларах и евро никто никого не заставлял.

Давайте отбросим эмоциональную составляющую и поговорим о текущем положении дел с реструктуризацией ипотечного кредита в долларах (пример ипотеки возьмем базовый, ввиду того, что большинство валютных кредитов брались именно на приобретение жилья).

Программа помощи ипотечным заемщикам

Во-первых, нужно сразу отметить, что реструктуризация — это плод соглашения сторон по кредитному договору. То есть в России нет законодательной базы, которая бы насильно обязывала банки идти на уступки заемщикам.

Принятая в апреле 2018 года правительственная программа помощи ипотечным заемщикам также не является исключением из правил, так как по ее условиям банки все равно получают причитающееся им по договору.

Просто часть долгового бремени граждан на себя берет федеральный бюджет.

На особенностях названной выше программы остановимся подробнее, но большинство ипотечных должников уже сумели убедиться в том, что она далека от идеала, и с нетерпением ждут когда будет принят закон о реструктуризации валютных кредитов,который урегулировал бы реструктуризацию займов (всех, не только валютных).

Указанная программа разработана Правительством РФ и закреплена в Постановлении правительства 20.04.2018 № 373. Сразу отметим, что указанное постановление распространяется не только на реструктуризацию валютного ипотечного кредита, но и применимо к рублевым заемщикам.

Сразу отметим основные принципы этой программы и основные ее слабые места.

По сути 373 постановление закрепляет следующее:

Государство готово взять на себя выплату части долговой ноши ипотечных заемщиков;

Помощь будет оказываться не всем, а гражданам, которых правительство посчитало «нуждающимися». Перечень лиц, которые имеют право на участие в программе, закрытый.

Большинство экспертов сразу выявили слабые места правительственной инициативы:

Во-первых, откуда взять деньги на выполнение программы — этот вопрос повис в воздухе и вряд ли в кабинете министров есть кто-то, кто может внятно на него ответить.

Объема фонда АИЖК явно недостаточно, чтобы решить проблемы реструктуризации валютных кредитов и смягчить нагрузку на должников по рублевой ипотеке. Недостающие средства вероятно попробуют взять из госбюджета.

Но тот и сам находится в глубоком кризисе;

Во-вторых, банки отделываются легким испугом.

Указанная программа перекладывает все проблемы на федеральный бюджет, то есть косвенно опять же на население страны, которое этот бюджет своими налогами и пополняет.

Важно

Желание защитить финансовую систему страны вполне понятно, но такое полное отсутствие ответственности за последствия своих действий на практике только развращает банки и приводит к еще большим коллапсам в дальнейшем.

В-третьих, указанная помощь не коснется многих рублевых заемщиков, а также граждан, приобретших квартиры площадью более 100 кв.м.

Получатели государственной ипотечной помощи

Согласно 373 Постановления Правительства от 20.04.2018 получить льготную реструктуризацию валютного ипотечного кредита можно при соблюдении ряда условий.

  • Заемщик — гражданин РФ;
  • Рублевый объем выплаты по кредиту вырос не менее чем на 30%;
  • Недвижимость, взятая в ипотеку, находится на территории РФ;
  • Площадь ипотечного жилья составляет не более 45 кв.м для 1-комнатного помещения; 65 кв.м — для 2-комнатного помещения; 85 кв.м для 3-х и более комнатного помещения;
  • Стоимость кв.м жилья не превышает среднюю рыночную стоимость кв.м жилого помещения в конкретном регионе более чем на 60%.

Семьи с 3-мя и более несовершеннолетними детьми имеют право на льготную реструктуризацию без предъявления к ним указанных выше требований.

Порядок льготной реструктуризации

Реструктуризация валютных ипотечных кредитов 2018 года вероятно будет проходить на основании указанной программы, так как судьба законопроекта о реструктуризации валютных ипотечных кредитов пока неутешительна. Согласно принятой программе:

  • Перерасчет долга осуществляется по инициативе должника;
  • Должник обращается в выдавший кредит банк с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими его право на участие в программе спасения;
  • Реструктуризация проходит одним из двух способов: либо вносятся изменения в действующий договор, либо заключается новый договор.
  • Облегчение долговой нагрузки происходит за счет увеличения срока кредитования, перевода валюты займа в рубли, оказания государственной помощи;
  • Перерасчет валютного кредита в рубли происходит по курсу ЦБ РФ на момент подачи заявления о реструктуризации. Процентная ставка по рублевому кредиту устанавливается в размере 12%;
  • На срок до 18 месяцев (возможно срок будет продлен) заемщику полагается государственная помощь в виде компенсации 50%-ой разницы между рублевой стоимостью ипотечного займа на момент заключения договора и на момент реструктуризации займа (50% разницы курса);
  • Понесенные банком убытки возмещаются государством за счет средств АИЖК.

Долгожданный закон

Последние новости о реструктуризации валютных кредитов неутешительны. Буквально на днях Глава ЦБ РФ предложила банкам самостоятельно разрешить проблемы с валютными заемщиками.

При этом Набиулина отметила, что ЦБ следит за состоянием рынка кредитования и рост просрочки валютных займов вызывает беспокойство у регулятора (общая доля валютных кредитов в России составляет 3% от всех ипотечных займов).

Вопрос о том, когда будет принят закон о реструктуризации валютных ипотечных кредитов, остается отрытым.

По мнению большинства экспертов, России необходимо иметь законодательную базу, которая задавала бы единые правила игры в случае возникновения проблем с платежами по кредитам (как рублевыми, так и в иностранной валюте).

Между тем, пока у государства явно не хватает ни денег на то чтобы взять на себя существенные обязательств перед заемщиками, ни сил заниматься этой проблемой.

Между тем груз экономических проблем существенно сужает пространство маневра, а временное окно для возможности разрешить ситуацию относительно благополучно закрывается.

Как и почему должна происходить «правильная» реструктуризация

Вопреки мнению многих, реструктуризовать долг для банка выгодно. Вся тонкость заключается в том, в какой момент заемщик обратится в кредитную организацию.

Дело в том, что один из важнейших пунктов отчетности банков — это процент «проблемных» кредитов от общей массы активов.

Если плохих заемщиков у кредитной организации становится слишком много, это ведет к следующим последствиям:

ЦБ требует от каждого банка формировать резервы под покрытие «проблемных» кредитов. Поэтому каждый просроченный займ для банка выливается в двойной удар: во-первых, он не получает деньги от заемщика; во-вторых, он еще и должен зарезервировать сумму, равную проблемному кредиту (то есть вывести ее из оборота);

Совет

Высокий показатель объемов «мусорных» кредитов в конце концов приводит к тому, что кредитной организации становится все сложнее самой взять кредит на межбанковском рынке и у ЦБ.

Как видите, ключевым для банка является, попал ли ваш кредитный договор в разряд просроченных. Отсюда выводим два базовых правила для заемщика:

Обращаться за реструктуризацией до появления просрочки;

Если вы попали в долговую ловушку не одни, а как в нынешних условиях, в компании с доброй половиной населения страны, стоит занять выжидательную позицию. В конце концов банки и государство несут не меньшие потери, просто у них больше запас прочности.

Рано или поздно под давлением нарастающей массы «мусорных кредитов» и недовольных избирателей и банки, и государство будут вынуждены пойти на уступки.

Правда не ждите от них чуда, ведь по сути сложившаяся в российской экономике ситуация — это довольно объективная оценка их квалификации.

Источник: https://digivi-cctv.ru/nalogi-i-posobiya/restrukturizaciya-valyutnyx-kreditov-v-tom-chisle-ipotechnyx-novosti-zakonoproekt-pravila-oformleniya-2

Быстрая реструктуризация ипотеки в 2018 году с помощью государства

Если спустя несколько лет после покупки квартиры с помощью ипотечного кредитования гражданин столкнулся с финансовыми трудностями, которые не позволяют ему выплачивать ежемесячные платежи — в этой ситуации стоит попросить банк о реструктуризации долга. В 2019 году реструктуризация ипотеки происходит с помощью государства, в соответствии с условиями принятого в апреле 2015 года законопроекта, что делает её выгодной не только заёмщику, но также и банку, предоставившему кредит.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в райффайзенбанке в 2019 году

Стоит учесть, что реструктуризация кредита физическому лицу допускается далеко не во всех случаях. Согласно положениям законопроекта, инициированного Правительством РФ, в 2019 году реструктуризировать проблемную ипотеку можно на следующих условиях:

  • Снижение процентной ставки по долгу до 12% годовых.
  • Предоставление отсрочки по выплате долга сроком до 1,5 лет.
  • Уменьшение размера долга на 600 тыс. руб. (за счет государства).

Столь выгодные условия предоставляются лишь некоторым категориям граждан. В их число входят:

  • Заёмщики, оформившие ипотеку по льготной госпрограмме;
  • семьи, где оба супруга не достигли возраста 35 лет;
  • граждане, имеющие инвалидность или ребёнка-инвалида;
  • госслужащие и работники бюджетной сферы;
  • сотрудники научных учреждений;
  • участники боевых действий;
  • семьи с низким уровнем доходов;
  • работники предприятий ВПК и градообразующих заводов.

Законопроект, допускающий возможность реструктуризации ипотечного долга, учитывает сложную ситуацию в стране.

В связи с этим его положения направлены, прежде всего, на социально-экономическую поддержку наименее защищенных категорий населения.

Для участия в госпрограмме, претенденты, подпадающие под категорию малообеспеченных семей, должны предоставить подтверждение об уровне своих доходов и их существенном уменьшении с начала экономического кризиса.

Какие требования предъявляются к объекту реструктуризации ипотеки

Чтобы ваше заявление на реструктуризацию кредита было удовлетворено, недостаточно лишь соответствовать определенной социальной группе или профессии.

Законопроект о списании части ипотечного долга за счет государства предусматривает дополнительные условия, которые предъявляются не только к самому заёмщику, но и к объекту недвижимости.

Среди таких требований, актуальных в 2019 году, стоит выделить:

  • Ипотечная квартира должна являться единственным жильём претендента. Заёмщику и членам его семьи разрешается иметь ограниченную долю в другой собственности (в сумме не более 50%).
  • Объект недвижимости, размер кредита на который вы желаете уменьшить с помощью государства, не должен подпадать под определение элитного жилья — отсрочку по платежам и списание части долга можно провести лишь на недорогую квартиру. Стоимость квадратного метра такого жилья не должна превышать 60% от средней стоимости в регионе. Если же стоимость квадратного метра такого жилья превышает 300 тыс. руб. — на уменьшение долга за счет государственных программ рассчитывать не стоит.
  • Общая площадь квартиры не может превышать 100 кв.м.
  • Под действие законопроекта о реструктуризации не подпадают квартиры и другие объекты недвижимости, приобретенные позже 1.01.2015 г.

Если вы являетесь заёмщиком, а ваша квартира соответствуют изложенным выше условиям, то для участия в государственной программе реструктуризации ипотечных займов вам понадобится обратиться в один из банков-партнеров. В перечень таких банков в 2019 году входит более 80 финансовых организаций, в том числе Сбербанк и ВТБ, отделения которых открыты почти во всех российских городах.

Как написать заявление на реструктуризацию ипотеки по образцу

Если вы не владеете полной информацией о том, как сделать реструктуризацию кредита с помощью государственной программы — просто обратитесь в банк, где вы оформляли свою ипотеку. Он наверняка входит в список банков — участников госпрограммы. Выслушав вашу просьбу, сотрудник кредитного отдела предложит вам написать заявление, используя специальный образец.

Поскольку реструктуризация кредита является типичной процедурой, к которой прибегает немало заёмщиков, в каждом банке, как правило, имеется свой образец бланка заявления.

Если же подобный образец отсутствует — при составлении этого документа вы наверняка сможете воспользоваться помощью одного из сотрудников финансовой организации.

Текст вашего заявления, независимо от того, написан он по образцу или нет, должен включать в себя следующую информацию:

  • Реквизиты банка с адресом регионального отделения, куда подаётся заявление.
  • Ф.И.О. заёмщика с указанием паспортных и контактных данных.
  • Дата заключения договора ипотечного займа.
  • Размер заёмных средств, кредитная ставка, размер ежемесячного платежа и срок погашения кредита.
  • Когда и по каким причинам у заёмщика произошло ухудшение материального положения, которое является причиной отсутствия возможности погашать ипотеку по условиям договора.
  • На какой вариант реструктуризации рассчитывает заёмщик (отсрочка выплат, снижение процентной ставки, списание части займа и т.д.).
  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению.
  • Личная подпись, дата.

Кроме заполненного образца заявления, к нему должны быть приложены следующие документы:

  • копия паспорта.
  • договор ипотеки;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру (выписка ЕГРП);
  • документ о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • документ, который может являться свидетельством ухудшения материального положения семьи (копия трудовой книжки заёмщика или его супруги, справка о статусе безработного, выписка из медицинской карты).

Если снижение доходов семьи связано с уменьшением зарплаты (перевод с полной ставки на 0,75 или 0,5) — дополнительных подтверждающих документов для участия в программе, кроме справки о доходах, не требуется.

Как происходит рассмотрение заявления о реструктуризации ипотеки

Согласно положениям законопроекта о реструктуризации проблемных ипотечных займов, в 2019 году процедура рассмотрения заявлений заёмщиков не должна превышать 10 дней.

Вне зависимости от того, писалось ли ваше заявление в свободной форме или же по установленному банком образцу, вы вправе изменить условия реструктуризации, если кредитный менеджер посоветует вам более выгодный способ уменьшения ипотечных платежей, чем тот, который вы указали в поданном документе.

Не стоит забывать, что законопроект о реструктуризации предполагает списание части долга (от 600 тысяч до 1 миллиона рублей) за счет государства. Однако это не касается валютной ипотеки, которая была распространена среди россиян благодаря более низким процентным ставкам.

Реструктуризация валютной ипотеки в 2019 году возможна лишь в том случае, если ваш кредит будет пересчитан с долларов или евро в рубли. Учитывая, что девальвация 2015-2019 гг. существенно ударила по благосостоянию заёмщиков, которые выплачивают платежи по кредиту в валюте, в законопроекте также предусмотрена помощь таким гражданам со стороны государства.

Для того чтобы перевести в рубли и реструктуризировать свою валютную ипотеку, гражданину необходимо составить заявление по установленному в банке образцу. Бланк такого образца можно получить непосредственно в том банковском отделении, где вы оформляли кредит.

Обратите внимание

Главный вопрос в реструктуризации ипотеки, выданной в иностранной валюте — это курс, по которому валютный заём должен быть переведен в рубли.

Центробанк рекомендовал коммерческим банкам переводить кредит по обменному курсу, существовавшему на 1 октября 2014 года.

Однако поскольку компенсации от государства за убытки, связанные с переводом по курсу 39 рублей/доллар США, банкам не были предусмотрены, финансисты рекомендацию Центробанка проигнорировали.

Тем не менее, перевод валютной ипотеки на рубли по реальному курсу обмена, существующему в 2019 году, выгоден для заёмщика. Потери от увеличения рублевого размера ипотеки могут быть частично компенсированы списанием части долга (от 600 тысяч рублей и выше). В то же время, законопроект Правительства устанавливает льготную процентную ставку, которая в 2019 году почти не отличается от ставки по валютному кредиту — 12% годовых. Таким образом, чтобы получить частичное списание и отсрочку в погашении долга, заёмщику имеет смысл переводить свою ипотеку в рубли даже по рыночному курсу.

Источник: http://SovetYuristov.ru/kredity/restrukturizatsiya-ipoteki-kredita-dolga.html

Комитет Госдумы по финрынку не поддержал законопроект о реструктуризации валютной ипотеки

МОСКВА, 22 апреля. /ТАСС/. Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента отклонить в первом чтении законопроект о реструктуризации валютной ипотеки, внесенный депутатами от партий «Справедливая Россия», КПРФ и ЛДПР.

«Около 50 тысяч российских семей попало в эту ситуацию, 45% семьи с двумя детьми, все они находятся в зоне риска в связи с возможным изъятием жилья. Они не могут выйти из игры, продав квартиру и рассчитавшись с банком, так как останутся должны еще столько же. Каникулы им не помогут, так как ожидать изменений на валютном рынке трудно», — заявил автор законопроекта депутат Андрей Крутов.

«Граждане сознательно брали валютные кредиты, экономили на процентных платежах и брали на себя валютный риск, тогда как те, кто взял рублевую ипотеку, платил более высокий процент, отрывал от семьи.

Я считаю, принять такое решение — значить усугубить неравенство», — заявил замминистра финансов Алексей Моисеев, пояснив, что рублевые ипотечники окажутся ущемленными в правах, если предоставить валютным новые льготные условия.

Моисеев подчеркнул, что правительство намерено решать проблему ипотечников вместе с проблемами остальных граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, через адресные субсидии, выдаваемые по критерию нуждаемости с учетом всех обстоятельств. Предельный размер субсидии определен в 200 тыс. рублей.

«Я сразу предупреждал их (валютных ипотечников — ТАСС), что возможностей у бюджета найти эти 20 миллиардов (на реструктуризацию — ТАСС) — это было нереально. Иллюзия возможного решения для многих только усложнила ситуацию», — отметил глава комитета Николай Гончар. Он подчеркнул, что решение проблемы ипотечников — это «штучная работа с банками и банков со своими клиентами».

О законопроекте

Законопроект парламентской оппозиции предлагал обязать банки по письменному обращению заемщиков заключать дополнительное соглашение о реструктуризации займа. На это предлагалось отвести 30 дней (с момента обращения должника в банк). Сумма долга при этом переводилась в рубли, причем по курсу ЦБ на дату заключения ипотечного договора.

Размер платы за пользование кредитом предлагалось определить в дополнительном соглашении, но так, чтобы он не превышал 12,2% годовых. Уже внесенные платежи реструктуризации не должны были подвергаться.

Однако все пени и неустойки, сформировавшиеся после 10 ноября 2014 года из-за скачка доллара, законопроект предлагал аннулировать.

Также предполагалось введение моратория на обращение взыскания на заложенное имущество должников (изъятие квартир), которые оказались в затруднительном положении после падения рубля.

Отзыв правительства на законопроект отрицательный — в кабмине сочли, что нельзя обязывать банки заключать соглашение о реструктуризации, это противоречит Гражданскому кодексу.

Кредитные организации должны принимать такие решения самостоятельно исходя из состояния рынка и материального положения заемщиков, отмечается в отзыве правительства.

Кроме того, за реструктуризацию кто- то должен заплатить.

«Выпадающие доходы федерального бюджета в связи с компенсациями кредиторам оценены авторами законопроекта в размере 20 млрд рублей», — говорится в отзыве. Однако, откуда эти выпадающие доходы будут покрываться в тексте законопроекта не сказано, и в бюджет на 2015 год их покрытие не заложено, отметил Алексей Моисеев.

Источник: https://tass.ru/ekonomika/1923002

О принятии законопроекта помощи валютных ипотечников 2019

Программа помощи валютным ипотечникам готова

  1. Главная
  2. Новости
  3. Новая программа помощи ипотечным заемщикам только для валютных

13 Июля 2017 ипотека, валютная ипотека, АИЖК, государственная помощь Новая программа помощи ипотечным заемщикам не предусматривает помощи рублевым заемщикам – реструктуризацию получат 2 тысячи валютных ипотечников.

13 июля 2017 года «Коммерсант» со ссылкой на представителей банков сообщил о готовности новой программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В рамках программы помощь от государства в реструктуризации ипотеки получат только валютные ипотечники, помощь рублевым заемщика не предусмотрена ни в каком виде.

По поручению премьер-министра России Дмитрия Медведева на реализацию новой программы выделено 2 миллиарда рублей.

Важно

В связи с продлением программы возникает вопрос: «Стоит ли в этом случае подавать новые заявления или банки должны вернуться к рассмотрению ранее поданных заявлений?».

Новыми Условиями программы установлено, что в случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу постановления Правительства РФ № 961 (до августа 2017 г.

), но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в новой редакции. Таким образом, для получения поддержки необходимо подавать новые заявления с перечнем документов, предусмотренным АО «АИЖК».

Читайте также:  Что такое титульное страхование при ипотеке в 2019 году? что значит?

Свежие новости о валютной ипотеке в банке втб

Внимание

Решение правительства по валютной ипотеке принято следующее:

  1. Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей.Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
  2. Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Реструктуризация валютной ипотеки На заседаниях Госдумы предлагалось оказать помощь ипотечникам льготной реструктуризацией валютных кредитов на покупку жилья.Однако проект отклонили из-за недостатка денежных средств. Курс рубля как стихийное бедствие Приветствуем! Сегодня вы узнаете, кто такие валютные ипотечники.

Новости валютных ипотечников сегодня 2018

Алгоритм таких чрезвычайных событий следующий: курс доллара или евро возрастает, суммы платежей по кредиту являются стабильными в валюте, а доходы семьи не растут.

В итоге заемщик вынужден приобретать валюту для погашения взятой ссуды по курсу, который на много выше того курса, когда был оформлен заем. Ипотека становиться не подъемной для семьи и появляется ряд нерешенных проблем, которые нарастают снежным комом.


Валютные заемщики по ипотеке сталкиваются на практике со следующими проблемами:

  1. Приходиться приобретать валюту по курсу в два раза больше, чем изначально было запланировано по семейному бюджету.

Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации

Данная программа действовала почти в течение двух лет и помогла решить проблемные вопросы многим заемщикам. Помощь заемщикам с ипотечными кредитами в валюте в 2018 Прошли пикеты под зданиями нескольких крупных банков, в частности, на сегодняшний день известно о таких акциях протеста:

  1. 5 февраля в городе Москва прошла акция в офисе «Нордеа Банк». Обозленные заемщики принесли под здание копилки с мелочью и изображения органов для трансплантации.
    Встреча закончилась обещаниями организовать встречу представителей инициативной группы кредитополучателей с руководством банка по вопросу реструктуризации ипотеки и пересчету ее по курсу 39 рублей за доллар. Суммарно в акции приняли участие около 30 человек.
  2. Дальше зашли протестующие в Санкт-Петербурге.

Условия получения ипотеки с господдержкой

Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. Новое условие.

При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа). Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 г

При этом претендовать на такую помощь от государства могли как заемщики, которые оформили договора в валюте, так и те, кто оформил договора в рублях. Правда, если почитать наш форум заемщиков, то подать весь комплект документов на получение такой помощи достаточно сложно.

Получи компенсацию и пособие

Важно

На практике это происходит следующим образом: под залог той же недвижимости оформляется новый кредит, процентные ставки по которому значительно ниже тех, которые действуют по действующему договору. Новую ссуду направить на погашения уже существующих обязательств, а погашать новую.

Главное в этом вопросе, если говорить о валютной ипотеке, — это помнить, что новый заем обязательно необходимо оформлять только в национальной валюте, чтобы опять не попасть в такие же проблемы.


И как показывают отзывы (форум заемщиков полон такими комментариями), то многие именно так и делают: избавляются от одного обязательства, беря на себя другое.

Помощь государства валютным ипотечникам свежие новости 2018

Ещё несколько лет назад брать ипотечные кредиты в долларах казалось выгодным предложением со стороны банков, и граждане охотно их брали. Никто из оформителей валютной ипотеки не предвидел стремительный рост уровня инфляции, наложение санкций на Россию европейскими странами и США, последующий за этим экономический кризис и неконтролируемое падение рубля.

Когда курс доллара по отношению к российской национальной валюте вырос почти в 2 раза, ежемесячные платежи по валютной ипотеке стали неподъёмными для большинства семей. Была проведена не одна забастовка, и граждане России по-прежнему рассчитывают на поддержку со стороны государства. Разберёмся, положена ли какая-либо финансовая помощь валютным ипотечникам в 2018 году.

ВТБ24, в которой изображения органов для трансплантации были заменены настоящими почками. К счастью, пока только свиными. Около 15 участников пикета выложили их на столы сотрудникам учреждения.Валютные ипотечники: последние новости на сегодня Сегодня ситуация обострилась и требует оптимальных решений, однако конкретных распоряжений не было, лишь рекомендации от Центробанка РФ.

Министерство финансов считает, что ипотека в долларах не должна пересчитываться по нерыночным курсам при конвертации.

При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства.

Такое право им дает принятый в 2015 году и откорректированный в 2018 году законопроект.

Депутаты нашли способ защитить валютных ипотечников Ожидается, что этих денег хватит на оказание финансовой помощи 2 тысячам валютных ипотечников. Авторы законопроекта считают, что рублевые ипотечники сейчас имеют возможность реструктуризировать свои кредиты по более низким процентным ставкам с помощью внутренних программам банков, участие государства здесь лишнее. Снижения процентных ставок по ипотеке удалось достичь благодаря снижению ключевой ставки Банка России. Курировать программу по-прежнему будет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Проект постановления о новой программе будет в ближайшее время подготовлен Минстроем и рассмотрен Кабинетом министров. Уже известно, что по новое программе ипотечникам больше не придется собирать платные справки, такие как выписки из ЕГРН, АИЖК будет самостоятельно заниматься их оформлением.

Источник: http://11-2.ru/o-prinyatii-zakonoproekta-pomoshhi-valyutnyh-ipotechnikov-2018/

Последние изменения в законодательстве в вопросе предоставления валютных ипотечных кредитов

Валютная ипотека – это кредитование, которое принесло не мало вопросов в кризисное время.

Многие заемщики, взявшие такой вид займа, не смогли выплачивать обязательства в связи с поднятием курса валюты по отношению к рублю.

Государство так же обеспокоено этой ситуацией и ежегодно предпринимает меры для регулирования конфликта между заемщиками и кредитными учреждениями.

Состояние валютных ипотечных кредитов в данный момент

Введенный законопроект позволил всем ипотечным заемщикам оформить реструктуризацию и получить пособие в виде 600 000 рублей.

Программа была утверждена еще при Медведеве. Она касалась только заемщиков, которым проблематично выплачивать ипотеку. Ранее финансовая поддержка была в районе 200 тысяч рублей.

До сих пор это пособие выплачивается. Государство помогает выплачивать денежную ссуду молодым семьям, имеющим несовершеннолетнего ребенка.

Так же эта программа касается всех семей, где есть:

  • люди с ограниченными способностями;
  • ветераны воин;
  • многодетные семьи.

Последние новости

Большинству банков запретили выдавать валютные кредиты, в связи с тяжелой ситуацией выплат. Специалисты не уверены в дальнейших курсах и не могут гарантировать понижение.

Кредитные учреждения не охотно идут на все постановления, ведь это непосредственно их доход. Исключением из правил здесь становятся люди, которые получают доход в валюте. Таким потенциальным заемщикам зачастую одобряют ипотечное кредитование в валюте с автоматическим списанием ежемесячного платежа.

Какие изменения на законодательном уровне ждут валютную ипотеку

Изменения в законодательстве, касающиеся валютной ипотеки, будут приняты.

Например, пункт о требованиях к квартире, а также условия дополнительного договора. Конкретные требования теперь планируется предъявлять и к объекту недвижимости. Если он не подходит под стандарты, то считается, что человек может выплатить ежемесячные взносы.

Требования к недвижимости:

  • однокомнатная квартира должна быть не более 45 квадратных метров;
  • двухкомнатная не более 65 квадратов;
  • трех и более комнатная 85 квадратов;
  • стоимость квадратного метра не превышает 60% от типовой постройки;
  • квартира является единственным жильем должника. Так же допускается наличие доли должника в ином объекте недвижимости.

Такие показатели не относятся к категории «Молодые семьи». Получить реструктуризацию могут только граждане, оформившие договор не менее года.

В договоре о рефинансировании должны теперь прописываться следующие условия:

  • процентная ставка не выше 12% годовых;
  • порядки реструктуризации на российскую валюту;
  • уменьшение суммы основного долга;
  • ежемесячный платеж подлежит снижению на срок до 1,5 лет.

Будет упрощена система получения:

  • нужно обратиться в банк;
  • собрать необходимые документы;
  • заключить дополнительное соглашение;
  • уплачивать ежемесячные суммы в срок.

Прогнозы на позицию банков

Прогнозы специалистов не утешительны. За два года планируется перевод на рублевую ипотеку 70% оставшихся валютных ипотечников. Останутся только те, кто получает заработную плату в валюте, так как разница перевода оказывается нецелесообразной.

Ипотечное кредитование, скорее всего, не будет существовать как отдельный банковский продукт. Она будет только в качестве тарифного плана. И получить ее в такое время будет намного сложнее, нежели ранее.

Реструктуризация

Государство взяло на себя обязательство по выплате ипотечного кредита.

Господдержка такого кредита составила 4,5 миллиарда рублей, что незначительная сумма для граждан, являющихся ипотечными заемщиками. Максимальная компенсация теперь составляет 10% от суммы задолженности. Но начисленные проценты государство не оплачивает и не компенсирует.

Но получить такое пособие могут не все. Ограничения такие же остаются, как и в начале принятия законопроекта. Но здесь есть и исключение. Если человек получил повышение плановой выплаты на 30% от начального ежемесячного платежа, то он так же подходит под законопроект.

Показателем для реструктуризации является размер среднемесячного дохода семьи и каждого человека по отдельности. Не может гражданин, имеющий доход свыше прожиточного минимума, получить и субсидию.

Варианты рефинансирования валютного ипотечного кредита

Рефинансирования ипотеки – способ уменьшить ежемесячные платежи, если возникли финансовые трудности.

Валютное ипотечное кредитование ранее не предполагало выдачу рефинансирования. Однако, такой вид реструктуризации стал доступен после нововведения правительства. Новый закон фактически обязал все кредитные учреждения помогать существующим заемщиком.

Рефинансирования предполагает полное перекредитование валютной ипотеки на продукт «ипотека» в российских рублях. Несмотря на предложение государства, не все кредитные учреждения позитивно отнеслись к решению. Часто банки отказывали заемщикам в предоставлении кредита.

Совет

Новый кредит выдаётся на погашение старого. Как правило, выдаётся на более выгодных условиях. Валютная ипотека перекредитовывается только в том банке, где она была взята. Для получения такой возможности необходимо обратиться в банк с документом, удостоверяющим личность, и написать заявление.

Читайте также:  Что такое эффективная процентная ставка по кредиту и ипотеке в 2019 году?

Рефинансирование – это не единственный способ получить выгодные условия от банка на данный момент. Существует ряд возможностей для существующих заемщиков, которые позволяют отсрочить платёж на время.

Кредитные каникулы предоставляются гражданам, которые получают заработную плату в валюте, но по финансовым трудностям не имеют возможности погашать долг в течение срока до трёх месяцев.

Для получения представленных программ необходимо, помимо паспорта, предоставить:

  • Договор на предоставление валютной ипотеки;
  • Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заемщика.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/valyutnaja-ipoteka-novosti.html

Новости по валютным заемщикам на сегодня в госдуме

«В итоге, как уточняет директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко, фактически под программу подпадают только валютные ипотечные заемщики и люди, у которых кредит в рублях, но с переменной ставкой». Правительство опубликовало на официальном сайте условия возобновленной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложные финансовые обстоятельства.

Валютная ипотека в 2019 году

Сегодня ситуация обострилась и требует оптимальных решений, однако конкретных распоряжений не было, лишь рекомендации от Центробанка РФ. Министерство финансов считает, что ипотека в долларах не должна пересчитываться по нерыночным курсам при конвертации.

При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства.

Такое право им дает принятый в 2015 году и откорректированный в 2019 году законопроект.

Валютная ипотека: последние новости

Что из себя представляет данный законопроект? Это рефинансирование, которое позволяет избавиться от ипотечного кредита в валюте, и перейти на кредит в национальной валюте. Закон о переводе валютной ипотеки в рублевую стал единственным регулирующим проектом, позволяющим избавиться от этой кабалы.

Новости о валютной ипотеке

Для многих суммы в новых графиках платежей оказались неподъемными. В трудной ситуации оказалось свыше 100 000 заемщиков. Банки отреагировали на изменявшиеся рыночные условия снижением доли ипотечных кредитов в валюте, но проблема с теми, кому уже был выдан кредит, осталась.

Обещанного 3 года ждут: валютные ипотечники получат реальную помощь от государства

Вчера члены рабочей группы при Госдуме по решению проблемы валютной ипотеки встретились с активистами Всероссийского движения валютных ипотечников (ВДВЗ) и рассказали о проекте решения проблемы.

На встрече присутствовали первый заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Игорь Дивинский, депутат Госдумы Николай Гончар, представители сразу нескольких депутатов и другие члены рабочей группы.

Валютные заемщики по ипотеке — ищем выход из ситуации

Новости данного сектора заключаются в том, что, не смотря на некоторую помощь государства и принятую программу помощи на 2019 год, постоянно появляются все новые заметки о том, что где-то была проведена очередная акция протеста, направленная на то, чтобы валютных ипотечников услышали. Люди объединяются группами, устраивают акции, митинги, дежурят у банковских учреждений, чтобы аппарат управления услышал их и пошел на уступки.

Законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов

Опасность подобной ситуации в том, что длительное неисполнение заемщиком по ипотеке своих обязательств влечет за собой наступление у кредитора права обращения задолженности на заложенное имущество, в качестве которого выступает купленная квартира, являющаяся, в большинстве случаев, единственным жильём граждан и их семей. Массовая неплатёжеспособность ипотечных заемщиков чревата следующими последствиями:

В гд внесен законопроект о запрете изъятия квартир у валютных ипотечников

МОСКВА, 11 ноя — РАПСИ. В Госдуму внесен законопроект, в котором предлагается запретить обращение взыскания на квартиру или жилой дом, которые были взяты в ипотеку в иностранной валюте в случае неуплаты части кредита при существенном увеличении курса валюты, говорится в материалах нижней палаты парламента.

Последние новости по валютной ипотеке

Сегодня на улицах городов начались митинги и протесты, а сотрудники банка лишь развели, сказав, что сами подписали кредитные договоры. После чего граждане начали бить тревогу и писать жалобы на государственном уровне, требуя от него стабилизации курса. Но не все так просто.

Рекомендуем прочесть:  Сколько счетчиков на воду должно быть в квартире

Госдума не поддержала мораторий на взыскание долгов по валютной ипотеке

Комитет Госдумы по финансовому рынку обратил внимание, что положения законопроекта противоречат основным началам гражданского законодательства, поскольку в одностороннем порядке предусматривают изменение существенных условий договора и устанавливают привилегии лишь для валютных заемщиков.

Источник: http://truejurist.ru/nasledstvo/novosti-po-valyutnym-zaemshhikam-na-segodnya-v-gosdume

АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2019 году, критерии, стандарты, закон, отзывы

А кризисное время очень сильно ударило по физическим лицам. Особенно это касается валютных ипотечных кредитов. Как же решить всем проблему? Многие банки заключили соглашение, по которому каждому заемщику доступна программа реструктуризации ипотеки в 2019 году. К таковой программе уже присоединились большинство банков, в числе которых стали: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Особенности

Помощь в получение таковой программы предоставляет АИЖК. В переводе АИЖК означает агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специально для физических лиц, которые находятся в затруднительном положении, АИЖК предоставляет номер бесплатной горячей линии 88007555500.

По этому номеру каждый человек вправе позвонить в АИЖК и оговорить условия реструктуризации ипотечного кредита в 2018 году. Кроме этого АИЖК предоставляет на специальном ресурсе все вопросы, связанные с реструктуризации обычных потребительских кредитов или жилищного кредитования. Каждый заемщик вправе использовать обратную связь и задать интересующий его вопрос.

Помощь от государства осуществляется в рамках программы АИЖК — реструктуризация ипотечного кредита 2018. Не каждый клиент может получить это предложение от АИЖК, но он может попробовать это сделать, если подходит под ряд критериев:

  1. ипотечный кредит — получить помощь от правительства вправе только семьи, где имеются несовершеннолетние дети или дети-инвалиды;
  2. ипотечный кредит — если в семье есть ветераны и инвалиды;
  3. ипотечный кредит — реструктуризацию долга ипотечного кредита в 2019 году от правительства могут оформить только заемщики со среднемесячным достатком семьи ниже 30% от среднемесячного заработка за последние три месяца. Если же это валютная ипотека, то размер выплаты должен увеличиться на этот же процент. При этом на семью должно оставаться меньше прожиточного минимума или равной этой цифре;
  4. ипотечный кредит — квартира должна располагаться на территории Российской Федерации, а кредит должен быть обеспеченным этой недвижимостью;
  5. ипотечный кредит — также предъявляются и требования к жилплощади – площадь должна быть менее 45 квадратных метров для однушки, 65 для двушки, 85 для трешки и более. Цена за квадрат должна быть ниже среднерыночной или более, но не на 60%;
  6. жилплощадь должна считаться единственным жильем для семьи. Исключением является доля в квартире, не превышающей 50% от общей квадратуры;
  7. ипотечное соглашение оформлено более чем год назад.

Сберегательный банк

Сбербанк стал один из первых кредитных учреждений, кто заключил договорные отношения с правительством и АИЖК. Реструктуризация долга ипотечного кредита от правительства – это востребованная программа в представленном банке. И именно Сбербанк предлагает способ решения финансовых проблем заемщика именно лояльными способами приобретения кредитных обязательств.

При взятии реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства в представленном банке у заемщика появляется возможность платить по кредиту меньшими суммами. Для этого Сбербанк применяет такие методы, как:

  • приостановление основных платежей;
  • увеличение времени оплаты кредитных обязательств;
  • снятие штрафных санкций за просрочки или иные неоплаты кредитных обязательств;
  • просроченная задолженность вносится в текущий долг.

Для получения программы Сбербанк просит обращаться к нему через интернет. Для начала необходимо получить анкету, скачав ее с официального ресурса банка. Далее, ее нужно отослать на определенный адрес электронной почты, указанной на сайте. Кредитные аналитики рассмотрят просьбу и свяжутся с потенциальным заемщиком по указанному контактному номеру.

Потом нужно будет предоставить в Сбербанк полный пакет документов для получения программы и дождаться решения. При положительном решении заемщик еще раз посещает кредитное учреждение, подписывает индивидуальные условия договора и перечисляет денежные средства в счет уплаты задолженности.

Получение программы Внешторгбанке

Втб 24 также участвует в государственной программе. Втб 24 подписывал договор с правительством о субсидировании, а также с АИЖК о предоставлении реструктуризации долга ипотечного кредита от правительства физическим лицам. ВТБ 24, также как и Сбербанк, оформляет программу только после предоставления полного пакета документов:

  1. ипотечный кредит — паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. ипотечный кредит — ипотечный договор со сроком большем года;
  3. ипотечный кредит — документы на недвижимость и обеспечение;
  4. ипотечный кредит — справки о составе семьи и доходах;
  5. ипотечный кредит — подтверждения о нехватки финансов и об ухудшении положения.

Главным условием становится убеждение ВТБ 24 о плохом состоянии существующего заемщика. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке, что значительно уменьшает количество отказов. Программа помощи таким гражданам от ВТБ 24 становится не единственной. На официальном ресурсе ВТБ 24 представлен большой список различных предложений для физических лиц.

Мало того, на нем же есть калькулятор, где каждый человек вправе рассчитать ежемесячный платеж и сумму, необходимую для решения текущей задолженности. ВТБ 24 оставляет за собой право рассматривать заявку в течение пяти рабочих дней.

ВТБ 24 оформляет реструктуризацию долга ипотечного кредита от правительства намного быстрее, нежели через то же АИЖК. Для заемщиков – валютников есть свои преимущества реструктуризации долга ипотечного кредита от ВТБ 24.

Например, смена валюты.

Иные кредитные учреждения

Россельхозбанк также заключил договорные отношения с АИЖК. Но на официальном ресурсе информации о реструктуризации  долга ипотечного кредита не существует.

Поэтому, этот факт дает понять, что реструктуризировать кредитные обязательства Россельхозбанк пока не готов. Представители говорят о том, что услуга будет предоставлена, но не оглашают сроки.

Подробности реструктуризации долга ипотечного кредита заемщикам советуют уточнять непосредственно в отделении кредитного учреждения «Россельхозбанк».

Россельхозбанк – государственное кредитное учреждение, поэтому вопросов о предоставлении реструктуризации возникать не должно. Если же потенциальный заемщик подходит под критерии, выдвигаемые кредитным учреждением «Россельхозбанк», то он вправе получить реструктуризацию задолженности.

Многие физические лица кредитного учреждения «Россельхозбанк» уже обратились за получением льготного кредитования. Специалисты считают, что Россельхозбанк сможет удержать большее количество ипотечников и поддержать их финансовое состояние. Ведь Россельхозбанк вошел в ТОП-100 надежных финансовых организаций России.

Программа от государства позволяет гражданам избавиться от валютных кредитов. Так куда же лучше обратиться? Куда быстрее и куда выгоднее? На эти вопросы нет единого ответа. Постановление государства говорит о свободе выбора. Постановление государства не ограничивает заемщиков в выборе. Постановление государства только гарантирует субсидию.

Программа АИЖК, реструктуризация ипотечных кредитов 2018, помогает воспользоваться помощью в жилищных вопросах. С ее помощью можно избавиться от  жилищных проблем и валютных обязательств.

Источник: http://zacreditovan.ru/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-2019.html

Ссылка на основную публикацию