Валютная ипотека в 2019 году: что такое, выгодна ли, реструктуризация, что делать?

Последние новости о валютной ипотеке

Государство сможет помочь погасить ипотеку гражданам, имеющим одного или нескольких несовершеннолетних детей в семье, воспитывающим детей с ограниченными возможностями или ветеранам боевых действий.

Эти люди получат финансовую помощь от АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) – каждому будет выдан один ипотечный кредит на 600 000 рублей, не больше 10% от суммы долга.

Нужно будет конвертировать валютную ипотеку по курсу, установленному Центробанком, списать часть долга или установить срок оплачиваемой ежемесячной помощи на полгода.

Обратите внимание

Конвертация валютной ипотеки в рублях в Центробанке осуществляется без комиссионных. В случае снижения ежемесячной помощи сумма сократится на 50%. Реструктуризация превратит эти цифры в 12%.

Если выбран последний вариант, то выплата не должна превысить установленную планку, и при реструктуризации размер суммы должен быть выше 10% основной задолженности.

Каким должен быть доход

Заемщик может получить финансовую помощь в банке – нужно подать заявление о проведении реструктуризации, вне зависимости от кредитной задолженности. Единственное условие – между оформлением ипотеки и подачей заявления прошло более года.

Особенность реструктуризации в том, что средний доход семьи за 3 месяца до оформления заявления должен составлять менее 30% от суммы трехмесячного дохода до подачи заявления.

Также есть условие: если перед подачей заявления от среднего дохода семьи за 3 месяца отнять среднемесячную ипотечную выплату за соответствующий период, то данная сумма не должна превышать прожиточные минимумы заемщика и созаемщика.

Если речь идет о валютной ипотеке, тогда наоборот: ежемесячная сумма выплат последних трех месяцев перед подачей заявления о реструктуризации должна быть на 30% выше, чем платеж при заключении договора. При выплате доход семьи не должен превышать два прожиточных минимума своего региона.

Недвижимость в ипотеку

К сведению: жилье должно быть единственным и относиться к эконом-классу. Соблюдаются следующие размеры площади:

  • в однокомнатной квартире должно быть 45 кв. м.;
  • в двухкомнатной – 65 кв. м.;
  • в трехкомнатной и более – 85 кв. м.

Что примечательно, если в семье трое и более несовершеннолетних детей, то эти требования не учитываются. Если используются другие жилые помещения, то семья претендуют на ½ пространства.

Банки, помогающие погасить ипотеку

Заемщик может получить финансовую помощь со стороны государства в том случае, если он согласился стать участником программы, в которой участвуют следующие банки:

  • АО АИЖК.
  • ВТБ-24.
  • «Фк Открытие».
  • ОАО «Банк Москвы».
  • «Промсвязьбанк».
  • Раффайзенбанк.
  • «Абсолют Банк».
  • «Банк БФА».
  • «Глобэксбанк».
  • «Двиц».
  • Зенит.
  • «Камский коммерческий банк».
  • «Левобережный».
  • «Меткомбанк».
  • «Надежный дом».
  • АКИБ «Образование».
  • «Плюс Банк».
  • «Российский капитал».
  • «Связь-Банк».
  • АИКБ «Татфондбанк».
  • «ТКБ».
  • «Бум-Банк».
  • «Фиа-Банк».
  • «Форштадт».
  • «Центр-инвест».
  • Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования.
  • ООО КБ «Ростфинанс».
  • «Бинбанк Тверь».
  • ООО «Авенир».
  • ОАО «ОблЖАИК».

Проблемы валютных ипотечных кредитов сегодня

Актуальность проблемы валютной ипотеки прекрасно характеризует состояние России при экономическом кризисе.

Ее обсуждают все, начиная от аналитиков и заканчивая банкирами. Любой банк признает, что понимает неспособность многих людей оплатить ипотечный кредит, однако делать с неплательщиками что-то надо.

«Подлость» валютной ипотеки состоялась в том, что множество банков специально ее выдавали, но потом отказывались выдавать ее в рублях.

Важно

Кредитные организации признают такую ситуацию, и объясняют ее вот чем. Было много случаев, когда заемщиком соблюдались все условия валютной ипотеки, но не рублевой.

Банк считает, что на валютную ипотеку ориентируются, исходя из низкой ставки и более выгодных условий. Поэтому ежемесячный платеж в долларах позволял клиенту приобрести квартиру с большей площадью, чем если бы это сделали в рублевой форме.

Помощь со стороны правительства

Около 4,5 миллиардов рублей было направлено Правительством РФ на помощь заемщикам, у которые наблюдаются большие финансовые проблемы. Была создана соответствующая программа.

По ее условиям 600 000 руб. будут выплачиваться далеко не всем категориям, но тем не менее заемщики активно пользуются такой возможностью. Представители Райффайзенбанка поясняют, что по программе проходит чуть менее 60% физических и юридических лиц.

Банк выражает благодарность Правительству РФ за создание благоприятных условий для заемщиков и отмечает, что клиенту этого опять-таки недостаточно. Многие сетуют на малый размер помощи, хоть государство могло и не обратить внимание на проблемы валютной ипотеки.

Некоторые сотрудники рассматривают ситуацию с другой точки зрения. Так, высказывалось мнение о том, что валютная ипотека действительна только в Москве и Санкт-Петербурге. Помощь оказывается только этим регионам, но никак не тем, где люди не способны оплатить потребительский кредит и увольняются с работы.

Предложения Минстроя

Минстрой хочет предложить свои варианты, решающие проблему ипотечных кредитов на 2019 год:

  • изменить закон о долевом строительстве – так, некоторые средства получится переместить на сторону финансирования валютной ипотеки;
  • социально незащищенные заемщики могут потребовать льготу при выплате кредита.

Минстрой планирует создать следующие условия:

  1. Нужно пересчитать сумму долга, которая остается из-за курса, действовавшего во время заключения ипотечного договора. Это предложил депутат Госдумы КПРФ Валерий Рашкин – действительная сумма может отличаться ввиду измененного курса доллара. Некоторые банки против этого, ведь издержками будет заниматься кредитная организация, что прибавит работы.
  2. Государство будет осуществлять индивидуальную поддержку. Для этого нужно создать классификацию заемщиков, рассматривая их намерение приобрести недвижимость. Если она была куплена для коммерции, льготы заемщику выдаваться не будут. Таково предложение зампреда «Дельтакредита» Дениса Ковалева.

Многие факторы указывают на снижение доллара. Правительство уже работает над разными вариантами господдержки, которые готовятся к запуску в 2019 году.

Известно, что Госдума и Правительство РФ ищут наиболее эффективный выход из проблемы валютной ипотеки, но из-за финансового кризиса не удается выработать механизм, который мог бы финансового обеспечить ипотечников. Как бы законодатели не рассматривали всевозможные программы, обе стороны не соглашались на такие инициативы.

Совет

Бюджет не имеет достаточно средств, чтобы финансировать программу, которая решила бы большинство проблем. Банки также стараются не брать ответственность за дополнительные траты. Экономика пострадала от кризиса и старается восстановиться.

Странно, что банкротство не пользуется популярностью у валютных ипотечников. Чтобы прежняя ставка вернулась, достаточно в судебном процессе доказать вину банка: при прежнем курсе рубля по ипотеке он получается больше. Стоимость недвижимости мало изменилась и доказать это довольно просто.

Валютная ипотека в Сбербанке

Сбербанк предлагает реструктуризировать ипотеку на ряде условий, с помощью которых заемщик получит субсидию, однако ее размер не превысит 10% от остатка:

  1. Срок кредита продлевается. Сам платеж сократится на 50%, но реструктуризация может быть продлена на целый год. Ставка по процентам также упадет до 12% в год, и остаток ипотечного кредита будет погашен государством.
  2. Валютное кредитование пересчитывается в рубли. Стоимость платежа увеличится на 30%.
  3. Внести деньги сразу на счет погашенного остатка. Участники программы от Сбербанка будут обязаны оплатить платежи, и долг будет погашаться в обязательном порядке. Тоже самое и с субсидиями: истечение срока означает полный размер оплаты.

Если Сбербанк при операции сотрудничает с государством, то со стороны заемщика и банка должно быть подписано еще одно соглашение, в котором указываются сроки платежа субсидий.

Ипотечные кредиты рассматриваются для каждого физического лица – проконсультируйтесь перед реструктуризацией в Сбербанке у АИЖК. Проанализировав ипотеку, специалисты предложат клиенту наиболее оптимальный вариант.

Отзывы о валютной ипотеке

Источник: http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/poslednie-novosti-o-valyutnoj-ipoteke-vsya-pravda.html

Выгодна ли реструктуризация кредита?!

Выгодна ли реструктуризация кредита?! –  рассмотрим и изучим более подробно данный процесс в материале. Когда у заемщика возникают трудности с погашением займа, финансовые институты предлагают реструктуризацию долга.

Суть их программ состоит в изменении ключевых условий соглашения в целях сокращения уровня финансовой нагрузки.

Ознакомление с реструктуризацией!

Данная мера подразумевает, что банк предоставляет возможность изменения некоторых позиций договора. Никаких «живых» денег клиент при этом не видит.

По факту на бумаге будет отмечено, что финансовый институт выдал новый кредит и обеспечил погашение старого займа.

Традиционно с практической позиции данный процесс подразумевает повышение срока, в который осуществляется выплата кредита, в целях снижения нагрузки на должника.

Возможно заинтересует: «Пролонгация кредита»

На словах обещания банков выглядят весьма привлекательно, но практика не может похвастаться тем, чтобы это было так абсолютно во всех случаях. Ведь обратившийся за данной процедурой клиент для банка расценивается как проблемный «экземпляр».

А для таких личностей вряд ли найдутся выгодные условия. По факту выходит, что при соглашении на этот вид взаимоотношений заемщики сами соглашаются на высокий размер процентной ставки в сравнении со старым кредитом.

Основания для проведения реструктуризации!

Пересмотр общих договорных условий может быть осуществлен по инициативе обеих сторон.

  1. Заемщика. Это актуально, когда не имеется возможности погашения долга в полноценном размере. Он делает обращение в финансовое учреждение и создает просьбу о разбивке ежемесячного взноса на малые части.
  2. Кредитора. Финансовая организация делает предложение о снижении кредитной нагрузки.

Традиционно для осуществления данного мероприятия возможны некоторые причинные факторы:

  • увольнение;
  • пребывание в отпуске по уходу за ребенком;
  • армейский призыв;
  • болезнь.

Благодаря заключению такой сделки, можно добиться несколько основополагающих результатов:

  • сохранить благоприятный уровень кредитной статистики;
  • предотвратить подачу финансовой организацией судебного иска;
  • сократить размерный показатель ежемесячного платежа;
  • предупредить штрафные санкции.

На основании этих данных уже можно сделать кое-какие выводы касательно выгодности этого мероприятия.

Насколько выгодна реструктуризация долга?!

Когда у клиента наблюдаются серьезные просрочки по причине потери работы или снижения заработной платы, а также при наличии другой финансовой ямы, он вправе воспользоваться возможностью реструктуризации.

Подобная услуга может быть осуществлена исключительно в той финансовой организации, в которой происходило оформление ссуды. Финансистами вносятся изменения в составленное по кредиту соглашение. Они заключаются в нескольких направлениях.

Финансовые организации, активно предлагающие такие услуги, тоже не остаются без выгоды:

  • получают возможность соответствовать графику погашения и снижать совокупную долю просроченных кредитов;
  • приводят к более улучшенному состоянию качество портфеля по кредитам;
  • имеют шанс обойтись без продолжительных разбирательств, что влечет экономию времени и денег.
Читайте также:  Как купить коттедж в ипотеку в 2019 году? можно ли?

Что касается клиентской стороны, она тоже может рассчитывать на получение определенного количества выгод:

  • предотвращение негативного досье по кредитам, если задолженность является достаточно короткой;
  • предупреждение судебного разбирательства с инстанцией, а это серьезным образом оказывает влияние на общую репутацию клиента;
  • отсутствие различного рода неустоек, штрафных санкций, которые начисляются банком;
  • возможность не попасть в состояние дефолта, так как калькулятор осуществляет перерасчет по схеме погашения и способствует установлению минимального ежемесячного платежа;
  • предотвращение конфискации имущественных ценностей в счет компенсации долговых обязательств в рамках судебного решения.

На этом основании вы можете сделать вывод, выгодна ли реструктуризация кредита, и насколько.

Если речь идет об увеличении срока!

Этот тип сделки состоится в ситуации, когда заемщик нуждается в снижении размера ежемесячного платежа. В этих целях компания осуществляет повышение срока выдачи, и часто оно может быть значительным.

Данный процесс всегда подразумевает увеличение размера общей переплаты, что оборачивается невыгодностью. В рамках оформления реструктуризации всегда действует простое негласное правило: чем выше срок продления, тем большая сумма переплаты наблюдается.

Обратите внимание

Это связано с начислением процентов ежемесячно по остатку долга, а так как суммарное число месяцев увеличивается, начисление процентов тоже повышается.

Поэтому при оформлении реструктуризации такого типа кредита следует сразу настроиться на проведение частичных погашений в досрочном порядке.

Если это кредитные каникулы?!

Данный вариант подразумевает повышение срока действующего займа по банковскому усмотрению. Срок повышается в общей сложности на 3-12 месяцев. На это время заемщиком получается отсрочка по оплате основной долговой суммы.

Например, в течение полугода он может не вносить плату до того момента, пока его финансовая ситуация не достигнет состояния стабильности. Невзирая на этот факт, выплата процентных начислений остается в силе.

Так что клиент продолжает вносить оплату, но она будет иметь гораздо меньший размер, поскольку состоит исключительно из процентов.

Полное освобождение от выплат!

В отличие от прежних вариантов, в этом случае переплата практически не меняется. Банком просто на время происходит заморозка выплата, а также повышение срока кредитования за счет того, что в определенный период времени заемщик вообще ничего платить не будет. При этом важно учесть тот факт, что за банком сохраняется право на увеличение процентной ставки.

При реструктуризации по банковской инициативе!

Если данная процедура осуществляется после продолжительного периода просрочек и неустоек, то сумма кредита будет содержать в себе определенное количество пеней и штрафных санкций.

А это говорит о том, что на них будет набегать определенный процент. Так что в данной ситуации будет оказано колоссальное влияние на переплату.

Списание штрафных санкций!

Это достаточно выгодный вариант процесса с учетом того, что штрафы и пени по просрочкам и задержкам немалые. Поэтому можно считать, что произойдет уменьшение общей суммы.

Перевод в другую валюту!

В связи со скачками иностранных валют финансовое положение многих заемщиков становится шатким. Грамотно проведенные меры реструктуризации позволят сократить общий размер выплат и переплат, а также улучшить условия кредитования.

Приведенные варианты позволят вам ответить на вопрос, стоит ли делать реструктуризацию кредита. Взвесив все «за» и «против», вы сможете рассчитывать на вразумительный результат.

Что необходимо для проведения реструктуризации?!

В целях инициации процедуры первым делом необходимо заняться оформлением письменного заявления.

В рамках этого документа наблюдается указание нескольких данных:

  • номер и дата соглашения;
  • варианты внесения стартового платежа;
  • размерный показатель полученного лимита по кредиту;
  • величина погашенного долга;
  • размер взноса;
  • дата последних платежных мероприятий;
  • время, когда произошла первая просрочка;
  • детальное описание причинных факторов нарушения сроков.

Традиционно финансовые организации требуют приложить к заявлению определенный перечень документов:

  • удостоверение личности гражданина Российской Федерации;
  • справка из медицинского учреждения;
  • копия договорных отношений по займу;
  • трудовая книга (если причиной стало именно увольнение);
  • справочный документ из центра занятости о том, что вы пребываете на учете, а также материалы о размере пособия, которое назначено;
  • документ с места работы по форме 2-НДФЛ.

Влияние на кредитную историю!

Во избежание рисков для вашей истории по кредитам следует обратиться к кредитору до того, как образуется просрочка.

При согласии со стороны кредитора на изменение условий договора сведения о проблемах заемщика не будут отправляться в БКИ. На вашей персональной ситуации будет отражен факт неисполнения обязательств, если обращение в банк произойдет после возникновения долга.

Исходя из продолжительности задержки выплат, степень, в которой происходит усугубление ситуации, может быть:

  • слабой – если реструктуризация осуществляется на протяжении месяца со времени просрочки;
  • средней – если имеется несколько нарушений сроков, это называется регулярным уклонением от внесения платежей;
  • высокой – данная процедура производится по инициативе финансовой организации, а это свидетельствует о доходе дела до суда.

Сколько раз можно проводить процедуру?!

Заемщики интересуются, сколько раз можно делать реструктуризацию кредита. Число заявок с этой целью никак не ограничивается с законодательной точки зрения. Все зависит от личных возможностей и предпочтений кредитора.

Если после этого мероприятия вы снова перестали вносить суммы на счет банка, есть большая вероятность получения отказа беспричинного характера.

Также кредитор имеет право на следующие:

  • требование о досрочном расторжении договора;
  • передача долгового обязательства в адрес коллекторов;
  • обращение в суд с иском о расторжении соответствующего договора.

Если меры уже принимались, но положение ваше осталось на прежнем уровне, можно выступить в качестве инициатора перевода дела в суд.

Источник: https://PanKredit.com/info/restruktur/vygodna-li-restrukturizatsiya-kredita.html

Реструктуризация ипотечных валютных кредитов 2019

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2019 году

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2019 году Кризисное состояние, в котором пребывает экономика страны последние несколько лет, сказываются на благосостоянии людей.

Условия погашения ипотеки, которые и без экономических трудностей были тяжелыми, становятся непосильной ношей для многих семей.

В таких случаях крупные банковские организации предлагают услугу реструктуризации ипотеки.

В сбербанке будет доступна реструктуризация ипотеки

В сбербанке будет доступна ипотеки Вторник 22 августа 2019г 12:55 Ольга Задорожная Учитывая трудное экономическое положение в стране, многим гражданам, оформившим кредит на приобретение жилья в 2019 году, стала доступна реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства.

Данная социальная программа рассчитана на работающее население и льготников.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия Программа помощи ипотечным заемщикам 2019 продлена, но программой введены новые условия для заемщиков – в приоритете валютные ипотечники. Как получить помощь? Без выписок ЕГРН.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году от АИЖК продлена, но ориентирована на помощь валютным ипотечным заемщикам.

Рублевые – в пролете? 11 августа 2019 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Реструктуризация действующей ипотеки в 2019 году с помощью государства

Реструктуризация действующей ипотеки в 2019 году с помощью государства Понятие реструктуризации Прежде чем описывать, что такое реструктуризация долга по ипотечному кредиту, следует дать определение этому понятию в целом.

Под реструктуризацией понимается пересмотр кредитором условий договора, целью которого является облегчение выплат для заемщика. Результат такой процедуры направлен на снижение ежемесячного взноса.

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2019 г.

Резкое снижение курса рубля оказало негативное финансовое влияние на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства

Несколько лет назад российская экономика столкнулась с проблемой резкого увеличения числа просрочек по займам , сообщает c-ib.ru .

Суть программы состоит в корректировании положений договора с целью обеспечения благоприятных условий для своевременной выплаты долга заемщиком.

Реструктуризация валютных кредитов

Реструктуризация валютных кредитов

И хотя недавно принятый законопроект «О банкротстве физических лиц» позволяет гражданам признавать себя банкротами, на практике банки прибегают к этим мерам только в исключительных случаях, поэтому не стоит особо надеяться, что в 2019 году ситуация кардинально изменится.

Валютная ипотека в 2019 году

Валютная ипотека в 2019 году. Последние новости, реструктуризация и перевод ипотеки в валюте в рубли Что такое валютная ипотека Проблема коснулась не только самих ипотечников, но и банков, судов, АИЖК, задействовали Роспотребнадзор.

В начале 2015 года прошло несколько забастовок и голодовок, тема активно обсуждалась в фейсбуке, ведь долги по ипотеке в валюте выросли почти вдвое.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2019 году

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2019 году Что такое реструктуризация Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение кредитного договора, с целью улучшения условий для заемщика. Как правило, банк уменьшает сумму ежемесячных выплат и увеличивает срок кредитования. Кроме того предоставляются кредитные каникулы, которые в среднем составляют полгода.

Источник: http://vigor24.ru/restrukturizacija-ipotechnyh-valjutnyh-kreditov-2017-48275/

Валютная ипотека: как решить проблему с выплатой?

Наличие невыплаченных кредитов всегда представляет собой определенную проблему, так как требует выделения значительной доли ежемесячных доходов на погашение кредитных обязательств. Когда же с совершением платежей возникают проблемы, появляются и сложности — банки начинают давить на заемщиков, требуя погашения задолженности.

В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению суда, а вырученные средства пойдут на погашение долгов перед банком. Когда же залогом по кредиту является единственное жилье, проблема становится очень сложной.

Читайте также:  Ипотечное страхование в альфастрахование в 2019 году

Способы решения проблем с валютной ипотекой — последние новости 2018 года. Стоит ли ждать помощи от государства, расскажут юристы Правовед.RU.

Что такое валютная ипотека

Для большинства граждан России приобретение недвижимости с использованием денежного займа от банковского учреждения – единственный выход получения собственного жилья. Финансовые учреждения предлагают различные условия кредитования, в основном договор оформляется в российских рублях.

Суть валютной ипотеки заключается в следующем: банк предлагает взять кредит в иностранной валюте (доллары, евро, швейцарские франки) на конкретный срок. При этом в договоре предусмотрено условие возвратности платежа, т.е.

ежемесячно клиент должен погасить не только основной долг по кредиту, но и начисленные по нему проценты именно в той иностранной валюте, в которой была оформлена ипотека с учетом курса, установленного ЦБ РФ на день платежа.

Важно

Основная проблема граждан России в том, что оформляя кредит на жилье в иностранной валюте, они не учитывают, что курс может резко измениться и сделать их неплатежеспособными.

Причины возникновения проблем с валютной ипотекой

До 2014 года рубль в течение длительного времени имел курс около 30 руб. за доллар США. Длительность сохранения этого курса породила надежды на то, что он сохранится и дальше. Определенная часть заемщиков начала брать валютные кредиты на покупку жилья, так как процентная ставка по ним была ниже.

В результате различных политических и экономических процессов как в стране, так и за ее пределами, курс доллара к рублю вырос практически вдвое и колеблется теперь у отметки 60 руб. за доллар США. При этом большая часть населения России получает доходы именно в рублях, и они возросли заметно меньше, если возросли вообще.

Рассмотрим пример: семья имела доход в 60 тыс. руб. и взяла валютный кредит, ежемесячные выплаты по которому составляли 1 тыс. долларов. До падения курса национальной валюты они уплачивали 30 тыс. руб.

по кредиту и могли жить на оставшиеся 30 тыс. руб. После роста курса доллара ежемесячная выплата по кредиту составила 60 тыс. руб. и на жизнь денег уже не остается.

Естественно, такое положение вещей составляет серьезную проблему, которую необходимо решать.

Поэтому если была оформлена валютная ипотека, то основной критерий, не позволяющий стабилизировать ситуацию своевременно, это неопределенность курса валюты.

Совет

Например, граждане приобрели квартиру, и после нарушения сроков уплаты из-за нестабильности курса жилье пришлось продавать с торгов.

Так как порой невозможно установить реальную стоимость залогового имущества через много лет, может возникнуть ситуация, когда квартиру продадут, а денег все равно не хватит для погашения задолженности. Таким образом, заемщик останется без собственного жилья, но с долгом перед банком.

Валютная ипотека – последние новости

По стране проходили митинги, граждане обращались к правительству, чтобы оно на своем уровне помогло решить этот вопрос, ведь неуплата долга может оставить семьи без крыши над головой.

Первоначально была принята одна программа, и должникам выделялась определенная сумма на погашение разницы по курсу валюты.

Но так как выделенные средства быстро закончились, ее пришлось закрыть, да и получить выплату могли не все семьи, а только соответствующие льготным категориям:

  • имеющие одного и более детей, не достигших совершеннолетия;
  • граждане, являющиеся опекунами детей;
  • лица, на иждивении у которых находятся дети инвалиды;
  • граждане, принимавшие участие в боевых действиях.

Безусловно, Правительство России не оставило без внимания сложившуюся ситуацию в стране, и валютная ипотека в 2018 году остается под бдительным вниманием не только банков и заемщиков, но и руководства РФ.

Сейчас разработана специальная государственная программа помощи.

Валютные ипотечники получат поддержку в случае сложной финансовой ситуации, но для этого необходимо будет подготовить определенный список документов для подтверждения нуждаемости.

Свыше 30% действующих ипотечных кредитов в валюте в настоящее время являются проблемными.

Процент проблемной задолженности по таким займам растет. Причина в том, что люди, не испытавшие проблем, часто расплачиваются досрочно, новые кредиты в валюте почти никто не берет, соответственно, в процентном отношении проблемная задолженность возрастает.

Сегодня люди, имеющие проблемы с выплатой кредитов, зачастую выбирают одну из двух неправильных тактик. Они либо скрываются от банков, либо начинают недоплачивать. В обоих случаях на просроченную задолженность налагаются пени, штрафы, и она стремительно растет.

В итоге такое положение вещей может привести к продаже залогового имущества и погашению задолженности за его счет. Многие думают, что если у них заберут квартиру, то это самое страшное, что может произойти, но это не так.

Если суммы, полученной при реализации залога, недостаточно для погашения задолженности перед банком, разницу заемщик должен вернуть из собственных средств.

Если вы не платите по кредиту, может возникнуть ситуация, при которой у вас не только заберут жилье, но вы еще и останетесь должны.

Обратите внимание!

Обратите внимание

Существует решение Верховного Суда по делу семьи Николаевых против «ОТП Банка» от 2016 года, которое гласит, что в случае передачи банку залоговой недвижимости кредит считается погашенным. Если у вас до этого дойдет, то, опираясь на это решение, придется добиваться аналогичного решения по вашему делу.

Но и в этом случае потери будут высоки: утрачивается начальный взнос за жилье и все произведенные ранее выплаты. Поэтому следует поискать иные пути разрешения проблемы. Варианты смогут предложить в вашем банке-кредиторе, если вы туда обратитесь.

Не нужно надеяться на то, что проблема рассосется сама. Сообщите о ней своему банку и, возможно, вы сумеете совместно найти решение.

Вопреки расхожему мнению, кредитным учреждениям вовсе не нужна недвижимость, это для них непрофильный актив. Работники банка предложат вам один из следующих вариантов решения проблемы.

Реструктуризация займа

Суть метода состоит в том, что изменяются условия по действующему кредитному договору.

Целью реструктуризации является выведение кредита из числа проблемных, то есть обеспечение возможности заемщику выплачивать кредит на новых условиях.

Обычно меняют процентную ставку по кредиту или срок его погашения. Иногда изменяются оба параметра. При реструктуризации можно изменить и валюту кредита.

Допустим, что в описанном выше примере, семья обратилась в банк со своей проблемой и его сотрудники предложили увеличить срок действия договора втрое. В этом случае ежемесячная выплата стала составлять 20 тыс. руб., семье остается 40 тыс. руб. на жизнь и проблема в принципе решена.

Подсчет довольно грубый и сделан только для иллюстрации метода. На самом деле удлинение срока кредита приведет к увеличению итоговой переплаты за жилье. Возникают и другие, не описанные в примере сложности. Однако этот метод позволит сохранить квартиру и дожить до погашения долга.

Важно

Рефинансирование займа

Суть метода та же, что и при реструктуризации – добиться того, чтобы заемщик мог вносить платежи по кредитному договору.

Однако метод применяется иной – на более выгодных условиях по процентам, срокам погашения и валюте берется новый кредит на погашение предыдущего.

Новый заем может быть сделан как в том же банке, кредит которого вы будете погашать, так и в другом кредитном учреждении.

Валютная ипотека: Госдума рассматривает варианты поддержки

Сегодня решение проблемы стоит остро, требуется принятие конкретных решений, но на данный момент имеются лишь некоторые рекомендации Центрального Банка России. При этом Минфин считает, что никто не обязан пересчитывать заем валютным ипотечникам при изменении курса валюты и проблемы таких должников должны рассматриваться в индивидуальном порядке.

Один из важных моментов – это бесплатная юридическая консультация по вопросам уплаты задолженности и поиска путей для выхода из сложной ситуации.

Кроме этого, граждане могут воспользоваться конкретной денежной поддержкой от государства. Это позволяет сделать закон, принятый в 2015 году с внесенными изменениями.

Важно

Проблемные кредиты в сфере ипотеки, не только валютной, угрожают банковской системе страны, а следовательно, и самому государству. По этой причине существует государственная программа помощи ипотечным заемщикам.

22 августа 2017 года государство выделило на нее из резервного фонда 2 млрд руб.

Стать участниками программы могут семьи, имеющие детей в возрасте до 24 лет при условии, что взрослые дети обучаются на очных отделениях учебных заведений.

Дополнительными условиями является то, что:

  • ипотечный платеж возрос не менее, чем на 30%;
  • совокупный доход на члена семьи после внесения платежа по кредиту не превосходит двух прожиточных минимумов;
  • ограничен размер квартиры, приобретенной по ипотеке. Для однокомнатной квартиры площадь не должна превышать 45 кв. м, для двухкомнатной – 65, для трехкомнатной – 85.

Для участия в программе нужно обратиться в банк-кредитор. Решение о возможности реструктуризации кредита принимает банк. Если решение положительное, ваша задолженность уменьшается на 30%, но не более, чем на 1,5 млн руб. Эти деньги будут компенсированы банку государством после проведения реструктуризации по оставшейся сумме задолженности.

Резюме

Помните, что валютная ипотека – это довольно рискованная операция как для банка, так и для граждан. Поэтому подумайте, прежде чем оформлять договор, используя именно эту банковскую услугу.

Падение рубля к доллару вызвало серьезные проблемы на рынке валютной ипотеки у всех его участников. У многих наших граждан возник вопрос – что будет с валютными ипотечниками? На первоначальном этапе попробуйте получить помощь от государства, если вы подпадаете под требуемые параметры для получения материальной поддержки.

Порой приходится искать выход из сложившейся ситуации самостоятельно. Если эти проблемы коснулись и вас, то ничего не делать и ждать, когда они решатся сами собой – не выход. Правильный метод – обратиться в свой банк и попытаться совместно найти решение проблемы, устраивающее обе стороны.

Источник: https://pravoved.ru/journal/chto-delat-s-valyutnoj-ipotekoj-v-2018-godu/

Как реструктуризировать ипотеку в Сбербанке в 2019 году

Выдача кредитов, целевых или нет, стала настоящим спасением для граждан, которые сиюминутно нуждаются в получении некоторого объема средств, чтобы совершить дорогостоящую покупку.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в райффайзенбанке в 2019 году

Минусом является то, что деньги подлежат возврату, да еще и с процентами в установленные договором сроки и на конкретных условиях, в противном случае нарушителю обязательства грозят санкции, вплоть до судебного разбирательства.

Вместе с тем отсутствие возможности в конкретный момент обслуживать кредит, чаще всего это ипотека, не значит, что нет выхода. Решить вопрос можно несколькими путями, например, реструктуризацией или рефинансированием. Первый вариант, как правило, приемлемее для клиентов. Поэтому важно понимать, как осуществляется реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 и что о ней должен знать должник.

Что такое реструктуризация ипотеки и как ее получить

Реструктуризация – есть не что иное, как одна из специфических услуг банка, которая преследует цель поспособствовать исполнению клиентам денежного обязательства перед кредитором, т. е. возврату кредита, начисленных процентов без просрочек по потребительскому, но чаще по ипотечному займам.

Если обе стороны достигли договоренностей и запустили процесс реструктуризации, то общая ситуация следующая:

  1. Должник обоснованно рассчитывает на сокращение размера ежемесячного взноса. Это способствует снижению финансового давления на благосостояние клиента и повышает вероятность возврата средств без проволочек и прочих трудностей. Не исключается применение иных мер, таких как кредитные каникулы, при которых тело долга некоторое время не погашается, а лишь проценты. Такие меры ограничены во времени (чаще всего от месяца до полугода).
  2. Все договоренности юридически обрамляются посредством подписания пролонгации договора. Это требует пересмотра графика выплат, при утверждении нового учитываются пожелания клиента по возможности. Итогом получается тот же кредитный договор с увеличенным сроком действия на пару-тройку лет, при которых клиент будет своевременно вносить платежи. Такой механизм очень актуален для работников, занятых в сезонных предприятиях, ведь их зарплата выплачивается на протяжении всего года неравными долями.
  3. Снижается общая процентная ставка.
  4. Вносятся коррективы в периоды платежей, к примеру, с месячного на квартальный. При этом итоговая сумма к выплате также становится меньше. При более низкой ставке долг будет закрыт быстрее.
  5. Не исключается и переоформление договора с изменением используемой в нем расчетной денежной единицы. Таковое актуально для ситуаций, когда экономический фон подвержен колебаниям, а курс национальной валюты на бирже нестабилен.

Реструктуризация ипотечного кредита позволяет должнику облегчить процесс выплаты долга

Клиентам, не исключающим необходимость реструктуризации по имеющейся ипотеке, стоит знать, что предупредить банк об отсутствии возможности своевременно внести плату по графику требуется до просрочки. В противном случае лицо ожидают штрафные санкции в виде пени и т. д.

Рассчитывать на отмену последних не стоит, хотя таковое иногда происходит, особенно если в итоге банк одобрил заявку на реструктуризацию. Реструктуризация ипотечного кредита Сбербанком осуществляется несколькими альтернативными путями.

Конкретный определяют стороны по согласованию.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Вертикаль власти не остается в стороне от проблем людей с жилищными вопросами и ипотекой, а также возникающим задолженностям по ним. Так, на федеральном уровне правительственным постановлением №373 от 07.12.2015 предусмотрен механизм помощи оформления реструктуризации кредита некоторым категориям должников:

  • Многодетным семьям, в которых воспитываются несовершеннолетние.
  • Опекунам или родителям, на попечении которых ребенок с инвалидностью.
  • Гражданам с ограниченными возможностями.
  • Участникам войн, ветеранам боевых действий.

Реализуется такая помощь через специально открытое агентство по кредитованию на жилищные и ипотечные цели (АИЖК).

Когда лицо обращается в данную структуру Сбербанк, будучи кредитором, передает все его обязательства сотруднику, ответственному в вопросах задолженности, из агентства.

Фактически, если все в порядке и соответствует требования постановления правительства и прочим нормам, регламентирующим работу АИЖК, то должник станет выплачивать остаток ипотеки государству, а не Сбербанку.

Однако если и после таких манипуляций будут допущены нарушения сроков возврата средств, держателем обязательства вновь станет Сбербанк, который будет применять последовательно соответствующие санкции в соответствии с кредитным договором: начисление пени, судебное разбирательство и изъятие залоговой недвижимости.

Некоторые лица могут рассчитывать на помощь государства в вопросе кредитования

Кроме того, в данной КФО действует и дополнительна программа реструктуризации от государства, условия которой следующие:

  • Падение доходов не меньше чем на треть.
  • Рост платежа по займу минимум на 30% и более. Это характерно для кредитов, оформленных в иностранной валюте при скачке курса.
  • Взнос по ипотеке съедает практически весь бюджет семьи, остаток от которого не дотягивает до 2 прожиточных минимальных уровней.
  • С момента открытия кредитования прошел год и более.
  • В период выплат не допускались просрочки и задолженность.

Основное правило, как и практически во всех банках, получение положительного результата по рассмотрению заявки на реструктуризацию от Сбербанка завязано на добросовестном исполнении обязательств. Формы ее могут быть разными. В их числе:

  • Денежное пособие, которое составляет 10% кредитного остатка, в пределах 600 000 рублей.
  • Урезание ежемесячного платежа до половины продолжительностью до 18 месяцев. Это возможно через пролонгацию ипотечного договора или уменьшение процента.

В идеале возможна реструктуризация Сбербанком ипотеки на меньший процент. Снижение ставки осуществляется на несколько пунктов до 9,5-10%.

Требования к жилплощади, оформленной в ипотеку

Несмотря на лояльность и демократичность, банком выдвигаются условия к жилплощади, купленной на ипотечные средства и являющейся залогом:

  • Жилые метры должны быть отремонтированы и годны к проживанию.
  • Не допускается перепланировка и иные манипуляции, которые приводят к изменению стоимости объекта в сторону понижения. Сделать это можно только с согласованием и оформлением в установленном порядке.
  • Метраж должен вписываться в установленный рамки: 45 квадратов для однушки, 65 – для двушки и 85 – для трешки. Это не касается семей со статусом «многодетная».
  • Цена за метр квадратный не должна быть больше, чем у 60% жилья в данном регионе. Фактически недвижимость не должна быть элитной.
  • У должника нет другого жилья в собственности (исключением является долевое владение).

Для проведения реструктуризации Сбербанк выдвигает некоторые требования к жилищу

Пакет необходимых документов для реструктуризации

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2019 году возможна, если оно предоставит следующие документы:

  • свой российский паспорт;
  • личное заявление, удостоверенное подписью;
  • заполненный бланк анкеты;
  • официальное подтверждение наличия финансовых трудностей, которые являются непосредственным препятствием для выполнения своих обязательств по ипотеке перед банком;
  • свидетельство о праве собственности объектом залога;
  • выписку из домовой книги;
  • непосредственно договор ипотечного кредитования с квитанциями о внесенных суммах в счет погашения;
  • прочие бумаги, которые попросит Сбербанк на свое усмотрение.

Если сразу же будет предоставлен весь требуемый пакет, комиссия организации быстрее примет заявку к рассмотрению и с большей вероятностью вынесет положительное решение. А это дает несколько альтернатив:

  • кредитные каникулы;
  • списание полное или частичное штрафов за просрочку;
  • пролонгацию срока действия договора с одновременным сокращением размеров регулярных взносов;
  • пересмотр графика выплат и перерасчет всей суммы;
  • конвертацию валютной ипотеки в рублевую.

Инициация процедуры требует подачи пака определенных документов

Решение по каждому случаю принимается в индивидуальном порядке, разбираются особенности ситуации. Если решение принимается отказное, причину его сообщать банк не обязан. Вместе с тем у клиента всегда есть возможность оспорить такое решение в рамках судопроизводства. Все детали можно узнать как онлайн на сайте, так и по телефону у оператора банка.

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Основная цель ипотечной реструктуризации – сохранить жилой объект в собственности клиента и сохранить привычный образ жизни.

Фактически такая процедура дает резерв для урегулирования финансовых трудностей, сохранения своего кредитного рейтинга или даже его повышение, сокращает трату на обслуживание кредита как минимум в краткосрочной перспективе, пусть и ценой увеличения стоимости займа в целом за счет растяжения срока и необходимости уплаты процентов больше времени.

Недостатки реструктуризации в Сбербанке

Если не вдаваться в детали, то может показаться, что недостатков у процедуры нет, хотя это не так:

  • Тело долга остается неизменным. Клиенту лишь делают рассрочку платежа или его отсрочивают на какое-то время. За счет пролонгации – удлинения срока кредитования возникает переплата в виде процентов. Чем на дольше растянут договор, тем она больше и иногда эта сумма очень внушительная.
  • Применение каникул может расслабить клиента, который, не в полной мере осознавая серьезность ситуации, будет предпринимать нужные действия улучшения своего достатка. Это может привести к усугублению ситуации по окончании каникул.

Когда проблемы не разрешились, можно попытаться осуществит реструктуризацию ипотеки 2019 с помощью государства в Сбербанке. Но такой способ доступен не всем. Чтобы претендовать на господдержку, требуется соответствовать определенным критериям.

Рассматривая предложение о реструктуризации, следует оценивать положительные и отрицательные стороны

Что делать при отказе

Неудовлетворительное решение по отправленной заявке не означает, что это тупик и нет выхода. У лица в запасе есть несколько альтернатив. Выбор в пользу одной из которых зависит от приоритетов. Так можно:

  • Рефинансировать заем в другом КФО – взять новую суду (целевую или потребительскую, не имеет значения) и не исключено, что условия там будут лучше.
  • Устранить основания отказа, если таковые стали известны, и повторно обратиться.
  • Обратиться за финансовой поддержкой к родным и близким, если есть у кого просить.
  • Обжаловать решение в суде, если причины необходимости реструктуризации действительно веские и их можно подтвердить (рождение детей, сокращение и т. д.). Этот вариант требует времени и также финансов (пошлина, услуги юриста и т. д.), кроме того, все время до вынесения решения будут начисляться пени, и нет гарантий, что суд займет сторону клиента.
  • Распрощаться с ипотечной недвижимостью. По согласованию с банком выставить ее на продажу и вырученные средства потратить на расчет по долгу, а остаток достается клиенту.

Узнать о рефинансировании ипотеки можно из видео:



Источник: https://MoyDolg.com/restrukturizaciya/fizlica-6/ipoteka-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию