Порядок получения ипотеки в 2019 году: процедура оформления

Государственная ипотека 2019: процедура оформления

Квартирный вопрос — одна из острых проблем молодой семьи. Прошли времена, когда несколько поколений ютились в одном доме или квартире. Сегодня на помощь многим семьям пришло ипотечное кредитование. Но воспользоваться им могут не все ввиду низкого дохода.

Для отдельных категорий граждан функционирует ипотека с господдержкой. Есть несколько программ, но смысл у них один — помочь нуждающимся обзавестись жильем. К сожалению, не все граждане знают о своем праве воспользоваться господдержкой при оформлении ипотеки.

Что такое ипотека с господдержкой

Под ипотекой с господдержкой подразумевается предоставление займа на льготных условиях. Программа работает на федеральном уровне и предназначена для отдельных категорий граждан, которые не могут приобрести дом или квартиру на общих условиях. Несмотря на заманчивое название, воспользоваться программой господдержки довольно сложно.

Есть три вида льготной ипотеке:

  1. Предоставление кредита со сниженной процентной ставкой — разницу в выплате процентов банку возмещает государство.
  2. Господдержка при покупке дома или квартиры — из бюджета единовременно предоставляется определенная сумма, которая обычно применяется в качестве первого взноса.
  3. Субсидия на покупку жилой недвижимости из социального фонда.

Особенности ипотеки с господдержкой:

  • Собственное жилье доступно многим гражданам.
  • Ограниченный выбор недвижимости.
  • Сделка заключается без привлечения посредников.
  • Большая сумма первоначального взноса (в большинстве банков).
  • Ипотека берется в надежном банке.
  • У граждан с низким доходом гораздо больше шансов на одобрение займа.
  • Приятный нюанс — банк не имеет права повышать ставку по ипотеке в целях личной выгоды.

Условия по которым будет предоставлена ипотека

Каждый банк вправе диктовать свои условия ипотечного кредитования. Также требования могут меняться в зависимости от программы. Но есть общий перечень условий, которые обязан соблюдать потенциальный заемщик для получения ипотеки:

  • Наличие гражданства РФ и возраст не старше 65 лет.
  • Приобрести возможно только первичное жилье от застройщика.
  • Обязательное страхование жизни и имущества заемщика ровно на срок кредитования.
  • Официальное трудоустройство с “белой” зарплатой.
  • Предоставление документа, что семья нуждается в покупке квартиры.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки и приобретение недвижимости.
  • Кредит выдается только в российских рублях и не превышает 8 млн. (в регионах максимальная сумма составляет 3 млн.).
  • Обязательный первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости недвижимости.

Кому полагается ипотека с господдержкой

В 2019 г. есть отдельные категории граждан, которые могут участвовать в программе льготной покупки квартиры. Кому положена ипотека с господдержкой:

  • Малоимущие граждане.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые специалисты (врачи, педагоги, ученые и др.).

Порядок оформления жилищной ипотеки

Схем получения кредита при господдержке в целом проходит по стандартной схеме: выбор банка и жилплощади, сбор документов, оформление сделки. Но есть ряд нюансов, с которыми сталкиваются льготники в процессе оформления ипотеки.

Выбор квартиры

К сожалению, ипотека с господдержкой ограничивает граждан в выборе недвижимости. В большинстве случаев заемщик может выбрать квартиру в новостройке. Количество компаний-застройщиков также ограничено.

Далеко не всегда получится обзавестись жилплощадью в желаемом районе. Список застройщиков можно узнать в банке, где планируется взятие займа.

А дальше остается сделать выбор из предложенных вариантов, отталкиваясь от финансовых возможностей и других факторов.

Какие банки участвуют в программе

Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.

Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.

Какие банки дают ипотеку с господдержкой:

  1. Сбербанк — лидер среди кредитных организаций в РФ. Банк предлагает процентную ставку от 7,4% при стартовом взносе от 15%. Важный момент — ежемесячные выплаты не должны превышать половины семейного бюджета.
  2. ВТБ 24 — отличается лояльными требованиями к заемщикам. Для оформления ипотеки необходим минимум документов, также в роли созаемщика годятся родственники. Начальная ставка от 11,4%, минимальный взнос 20%. Разрешен досрочный возврат средств.
  3. Газпромбанк — выдает деньги под 11% при условии первоначального взноса 20%. Если заемщик готов изначально внести 50 и более процентов, ставка снижается до 10%. Есть и неприятный нюанс: обязательно страхование жизни и здоровья, иначе банк повышает ставку.
  4. Промсвязьбанк — выдает кредит только на приобретение квартир в новостройках. Минимальная ставка составляет 11,4%. Ссуда выдается на срок до 25 лет.
  5. Юникредит Банк — требует обязательное подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. Размер ставки составляет 10,9-12%.
  6. Россельхозбанк — отличается выгодными условиями для молодых и малоимущих семей. Процентная ставка варьируется от 8,9 до 12%. На ее размер влияет участие в зарплатном проекте банка, кредитная история и род деятельности заемщика. Предоставленные средства можно задействовать не только на покупку квартиры от застройщика, но и приобретение участка под строительство, частного дома, таунхауса.

Совет! На сайте каждого банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать график платежей. Также кредитные организации иногда предлагают собственные льготные программы по ипотеке.

Какие документы необходимо предоставить

Для оформления ипотеки с господдержкой помимо стандартного перечня документов могут понадобиться дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной программы и политики банка. К примеру, при использовании маткапитала понадобится сертификат. При господдержке в рамках программы “Молодая семья” обязательно предоставляется свидетельство о регистрации брака.

Базовый перечень документов подается независимо от программы и включает:

  • Паспорт, ИНН заявителя.
  • Военный билет (не во всех банках).
  • Справка, подтверждающая необходимость увеличения жилплощади.
  • Документы на квартиру или другой объект (запрашиваются у застройщика).
  • Выписка из банка, подтверждающая способность оплатить стартовый взнос.
  • Справка о доходах семьи (не всегда).

Оформление кредитного договора

Оформление документов на получение ипотеки с господдержкой отнимает гораздо больше времени и сил, чем получение кредита на общих условиях.

Сначала придется посетить местную администрацию и добиться получения документа, который будет основанием для получения льготы. Оформление и подписание договора на ипотеку — самый долгий и ответственный этап.

От этого зависит, насколько быстро вы получите долгожданные ключи и какие расходы вас ждут ближайшие несколько лет.

Как проходит получение ипотеки с господдержкой:

  • Поиск кредитной организации с подходящими условиями.
  • Сбор документов — выше был рассмотрен базовый список, но рекомендуется уточнить его у консультанта того банка, в котором собираетесь оформлять кредит.
  • Подбор будущей квартиры — выбор ограничен, но тем не менее банки предлагают разные варианты от партнеров. Окончательное решение зависит от ваших запросов и кошелька.
  • Непосредственно оформление договора на ипотеку с господдержкой — здесь требуется тщательное изучение всех пунктов. Помимо срока кредитования и ставки по процентам существуют штрафы, пени, комиссии. Многие банки всячески препятствуют досрочному погашению долга — из-за этого они теряют часть прибыли. Если совсем не разбираетесь в нюансах ипотечного кредитования, воспользуйтесь услугами грамотного юриста. После полного ознакомления с документами можно ставить подпись. Бумаги подписываются в двух экземплярах, один из которых необходимо хранить до полного закрытия кредита и снятия обременения.
  • Страхования квартиры — у большинства кредиторов это обязательный пункт, и даже имеется договор с определенной компанией. В банке вам просто придется перевести сумму взноса на указанный счет. Также вы имеете право самостоятельно выбрать страховую компанию с более выгодными условиями.
  • Перевод застройщику первоначального взноса — на р/с застройщика или ипотечный счет банка, в котором вы взяли деньги.
  • Оформление квартиры в собственность — завершающий этап сделки. Вы получите документ, который подтверждает ваше право собственности на жилплощадь.

Виды ипотеки с государственной поддержкой

В 2019 году работает несколько программ с господдержкой в приобретении жилья. Рассмотрим доступные варианты покупки недвижимости.

Ипотека под материнский капитал

За рождение второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал. Матери выдается сертификат с уникальным номером. Несколько лет назад тратить средства запрещалось до достижения ребенком определенного возраста.

Согласно закону № 256-Ф3 ст. 10 семья вправе задействовать средства из материнского капитала для решения жилищного вопроса. Использование сертификата возможно как для оплаты первичного взноса, так и для погашения уже открытого кредита. Данный вид ипотеки с господдержкой является одним из самых доступных — почти все крупные банки поддерживают эту программу.

Важно! Не для всех банков сертификат является гарантом стабильного дохода потенциального заемщика. Нужно быть готовым предоставить сведения о других источниках дохода, иначе не исключается отказ в предоставлении средств.

Военная ипотека

Довольно распространенная программа с господдержкой, на которую могут рассчитывать семьи военнослужащих. Военная ипотека пришла на смену получению жилплощади в порядке очереди (ФЗ №117 от 05.08.2004). Теперь семьям военнослужащих не нужно годами ждать ключи от квартиры — обзавестись недвижимостью можно в кредит в рамках господдержки, с минимальными затратами.

Стать участником программы может действующий военнослужащий в возрасте 21-45 лет. С момента заключения контракта должно пройти минимум 3 года (для офицеров) и 6 лет (для рядовых). Служащий подает рапорт командиру части, после чего все документы направляются в Росвоенипотеку.

Военнослужащему необходимо открытие именного счета для поступления денежных средств. Определенная сумма зачисляется ежегодно независимо от звания и места прохождения службы. Но размер дотаций не может превышать 2,2 млн. р. По условиям военной ипотеки для покупки недвижимости нужно внести 10% от стоимости квартиры в качестве стартового взноса.

Обратите внимание

Воспользоваться накоплениями военный имеет право спустя 3 года. Обычно к этому времени на счету имеется солидная сумма, которой хватит на приличное жилье во многих регионах.

Если семья хочет недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве, придется доплачивать недостающую сумму своими силами.

В выборе жилья ограничений нет — это может быть квартира, дом, комната в коммуналке, участок под строительство.

К плюсам господдержки военнослужащих можно отнести обзаведение жилплощадью практически без затрат. Из минусов — при увольнении заемщик самостоятельно выплачивает оставшуюся часть долга.

Ипотека для молодой семьи

Программа стартовала несколько лет назад и направлена на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям. Но сначала нужно доказать, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий.

Господдержка молодых семей заключается в единовременной выплате определенной суммы. Потратить средства можно только на приобретение первичного жилья. Для участия в программе необходимо соблюдение некоторых условий:

  • Пара состоит в официальном браке, оба граждане РФ.
  • На момент заключения сделки старшему супругу не более 35 лет.
  • Имеется официальный источник дохода.
  • Наличие справки, подтверждающей необходимость расширения жилплощади (в 2019 г. минимум на одного человека составляет 18 кв. м., на двоих — 42 кв. м.).

Государство в рамках программы “Молодая семья” погашает 30% от стоимости квартиры. При наличии несовершеннолетних детей размер субсидии составляет 35%. Дотация полагается один раз. При повторном вступлении в брак да данный вид господдержки рассчитывать не стоит.

Ипотека под 6 процентов

Источник: https://ipotekaputina.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-2019

Процедура получения ипотеки | Условия и порядок оформления ипотечного кредита

Предоставление ипотечного кредита стало в последние годы одной из самых популярных в России банковских услуг. Например, общий объем займов, выданных физическим лицам в Сбербанке на срок более 3-х лет, большая часть которых оформлена как ипотека, превысил 4,1 трлн. рублей. Это составляет более 80% от всех кредитов физлицам в крупнейшем банке страны.

Примерно похожая ситуация наблюдается и в других крупных финансовых организациях. Не удивительно, что процедура получения ипотеки и условия, на которых она может быть оформлена, интересует большое количество потенциальных заемщиков.

Условия получения ипотечного кредита

Ипотечным называется кредит, при котором заемщик закладывает в банк имеющуюся у него недвижимость, продолжая пользоваться ею.

Особенно часто используется схема, при которой залог оформляется на приобретаемую квартиру или частный дом.

Вообще, именно получение ипотеки на жилье считается наиболее популярной и востребованной банковской услугой, хотя по описанной схеме нередко приобретается и коммерческая недвижимость, и промышленные объекты.

В числе основных условий ипотечного кредита, помимо обязательного оформления недвижимости в залог, можно выделить такие параметры займа, которые являются стандартными для подобных финансовых сделок:

  • Срок. При оформлении ипотеки продолжительность действия кредитного договора нередко составляет 10, 20 и даже 30 лет;
  • Сумма. Характерной особенностью рассматриваемых кредитов выступает серьезная сумма займа, что объясняется немалой стоимостью жилья, независимо от того, идет ли речь о квартире, или частном доме;
  • Процентная ставка. Учитывая длительный срок и большую сумму, ипотечные кредиты выдаются обычно под относительно небольшой процент, который заметно ниже ставок по другим видам займов.
Читайте также:  Ипотека в новостройке в 2019 году: как взять, этапы покупки, с чего начать?

Факт. В начале 2018 года ставки по ипотечным кредитам в России впервые за долгие годы опустились до уровня 6-9%. Даже Сбербанк готов выдавать подобные займы на покупку жилья в новостройках под 7,4% годовых.

В Россельхозбанке ситуация еще более наглядная – ипотека от ряда застройщиков – от 5%, обычная – от 8,85%.

Только ВТБ выбивается из этого правила, предлагая ипотеку под 9,1% и для новостроек, и для вторичного жилья.

Важно

Условия получения ипотеки в 2017-2018 годах стали заметно более привлекательными и выгодными для потенциальных заемщиков. Это объясняется влиянием нескольких факторов. Во-первых, в последние три года неуклонно снижается ключевая ставка ЦБ РФ, что ведет к аналогичному снижению процентов по большинству кредитов.

Во-вторых, происходящее одновременно сокращение реальных доходов населения вынуждает банки предлагать клиентам более выгодные условия.

В-третьих, нестабильное финансовое состояние значительной части застройщиков и девелоперов, задолжавших серьезные средства различным финансовым организациям, стало причиной того, что они зачастую расплачиваются с банками по кредитам квартирами по себестоимости или даже ниже.

Процедура оформления ипотеки

Большинство отечественных банков предусматривает для потенциальных клиентов примерно одинаковый порядок получения ипотеки.

Более того, даже перечень требований к заемщику и список предоставляемых им документов в различных финансовых учреждениях практически не отличается.

Это не удивительно, так как механизм ипотечного кредитования жестко регламентирует значительную часть условий подобных займов. Пошаговая инструкция действий по получению кредита рассматриваемого вида предполагает последовательное выполнение нескольких этапов.

Шаг 1. Подбор объекта недвижимости

Как правило, получение ипотеки на покупку квартиры или частного дома начинается непосредственно с выбора объекта недвижимости для приобретения. Банки одинаково активно кредитуют жилье как на первичном, так и на вторичном рынке.

Однако, в первом случае предлагаемые условия в большинстве случаев несколько более выгодны по описанной выше причине – многие кредитные организации предоставляют займы застройщикам, в результате чего те рассчитываются квартирами по льготной цене.

Важно. Сбербанк оформляет ипотеку в некоторых новостройках под 7,4% годовых. В то же время кредит на покупку готового жилья на вторичном рынке выдается заемщику по процентной ставке, равной 8,6%.

Для успешного оформления ипотечного кредита крайне важно убедиться в правовом статусе выбранного объекта недвижимости.

Речь в данном случае идет о том, имеет ли продавец законные права на квартиру и на совершение сделок с ней. Практика показывает, что на рынке жилой недвижимости «трудится» немалое число различных мошенников.

Серьезную помощь заемщику в этом вопросе может оказать квалифицированный риелтор.

Шаг 2. Оценка стоимости недвижимости

После выбора объекта недвижимости для получения ипотеки нужно произвести его оценку. Для ее выполнения целесообразно привлекать оценщика, имеющего аккредитацию в тех банках, куда заемщик планирует обратиться с заявкой на кредит. В противном случае вполне вероятно придется производить данную операцию повторно.

По результатам оценки составляет отчет, в котором не только указываются все характеристики объекта недвижимости, но и его правовой статус, а также имеющиеся у владельца документы. Все это является базой для оформления ипотечного кредита, поэтому к осуществлению мероприятия следует подходить ответственно и серьезно.

Важно! Информация об оценщиках, отчеты которых принимаются конкретным банком, обычно размещается на официальном сайте финансовой организации. Например, на портале Сбербанка она располагается по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/legal/partners/partner_drkk/fiz.

Кроме того, следует понимать, что от оценочной стоимости зависит максимальный размер кредита. Его величина устанавливается каждым банком индивидуально, но обычно не превышает 80-85%.

Шаг 3. Выбор банка и ипотечной программы

Сегодня практически каждый отечественный банк предлагает услуги ипотечного кредитования. При этом значительную долю рынка занимают крупные финансовые структуры, прежде всего, Сбербанк и следующие за ним в рейтинге лидеров по работе с физическими лицами ВТБ и Россельхозбанк. При выборе конкретного вариант ипотеки следует обращать внимание на несколько ключевых критериев, в частности:

  • Процентная ставка. Ключевой параметр любого кредита, от которого в значительной степени зависит переплата по займу. В настоящее время на рынке присутствуют предложения ипотеки под 6% годовых от не самых крупных участников рынка, например, Тинькофф Банк, Транскапиталбанк. Более серьезные банки с государственным участием предлагают ипотечные кредиты под 7,4-9,1%;
  • Требования к заемщику. Перечень документов, необходимых для получения ипотеки, устанавливается каждым банком самостоятельно. Многие кредитные организации выдают сегодня ипотеку под два документа, повышая при этом, что вполне естественно, процентную ставку. В стандартной ситуации ключевыми моментами выступают два – уровень доходов, подтвержденных соответствующей справкой, и хорошая кредитная история;
  • Наличие и величина первоначального взноса. Сегодня банки не предлагают оформление ипотеки без первоначального взноса. Минимальная величина аванса составляет 10-15%. Однако, в этом качестве могут быть использованы средства маткапитала или накопленные на лицевом счете по военной ипотеке;
  • Возможность участия в различных государственных ипотечных программах. Государство активно разрабатывает и осуществляет программы льготного ипотечного кредитования. В настоящее время одновременно реализуются: военная ипотека, а также программы помощи молодым специалистам, молодым семьям, а также семьям с двумя и более детьми. Этим и некоторым другим категориям потенциальных заемщиков предоставляются достаточно серьезные льготы и субсидии при оформлении кредитов на покупку жилья. Например, участники военно-ипотечной системы могут приобрести жилье не только без стартового взноса, но и вообще без привлечения собственных денег.

Количество критериев, которые необходимо учитывать при выборе варианта ипотеки, достаточно велико. Выбор конкретных параметров, на которые необходимо обратить внимание в первую очередь, в значительной степени определяется финансовыми возможностями и запросами потенциального заемщика.

Шаг 4. Сбор документов и подача заявки

После выбора банка и конкретной ипотечной программы заемщику необходимо оформить заявление на получение кредита и собрать предусмотренные условиями финансовой организации документы. Сегодня практически все банки предоставляют возможность подачи заявки как в режиме онлайн, так и при личном посещении офиса.

Однако, для подписания ипотечного договора визит в отделение банка все-таки потребуется. Тем не менее, услуга оформления онлайн-заявки на сайте финансовой организации вполне заслуженно считается на данный момент одной из самых востребованных.

Шаг 5. Заключение кредитного договора

В случае одобрения заявки клиента сотрудники банка готовят все необходимые для заключения кредитного договора документы. К ним относятся не только сам контракт, но и оформление недвижимости в качестве залога.

Для подписания договора заемщик вместе с продавцом приглашаются в банк. После завершения процедуры все документы должны быть отправлены на регистрацию.

Шаг 6. Регистрация сделки и оформление жилья

Сегодня регистрация сделки по приобретению жилья при помощи ипотечного кредита заметно упростилась. Это объясняется тем, что существует возможность подачи документов не напрямую в органы регистрации с их традиционными очередями и необходимостью длительного ожидания, а в один из МФЦ, работающих в каждом крупном населенном пункте страны.

Важно. Обычно подача документов на регистрацию приравнивается к совершению сделки, так как количество отказов после приема документов чрезвычайно мало. Поэтому она осуществляется, как правило, после получения ключей от объекта недвижимости, хотя договором купли-продажи могут быть предусмотрены и другие условия, например, поступление заемных средств на счет продавца.

Кроме того, процедура регистрации стала быстрее и занимает две недели или 10 рабочих дней. При этом одновременно регистрируется как залог недвижимости, так и переход права собственности к заемщику.

Шаг 7. Оформление страховки

Получение ипотечного кредита всегда сопровождается оформлением страховки. Она делится на два вида – обязательная и добровольная. К первому относится страхование объекта недвижимости, которое предусматривается действующим федеральным законодательством. Поэтому отказаться от него заемщик не имеет права.

Второй вид страховки является добровольным и включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика, а также титульное страхование объекта, которое необходимо на случай выявления проблем с законностью сделки купли-продажи уже после получение ипотеки. В большинстве случаев при оформлении подобного полиса банк предоставляет кредит по более выгодной процентной ставке, снижая ее размер на 0,5-1%. Это объясняется серьезным снижением рисков финансовой организации.

Возможные причины отказа

Каждый банк вырабатывает собственную систему оценки потенциального заемщика. При это вероятность одобрения сделки или отказа в выдаче кредита зависит от нескольких основных факторов, к числу которых относятся:

  • Кредитная история. Получить ипотеку клиенту, имевшему проблемы во взаимоотношениях с кредитными организациями, достаточно сложно. Единственный выход в подобной ситуации – доказать объективность финансовых проблем, а также предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
  • Уровень дохода и стаж работы. Наличие стабильного заработка выступает серьезным аргументом в пользу того, что клиент без проблем сможет обслуживать взятую ипотеку в течение длительного времени. При этому каждый банк устанавливает собственный минимальный размер дохода, который необходим для одобрения сделки;
  • Гражданство и наличие прописки. Практически все отечественные банки оформляют ипотеку исключительно российским гражданам, имеющим не только официальное трудоустройство, но и регистрацию.

Достаточно сложно получить ипотеку пенсионерам, так как этот вид кредитования является долгосрочным, а одним из требований к заемщику выступает предельный возраст на момент окончания срока действия договора. Обычно он равняется 75 годам.

Частой причиной отказа в выдаче ипотечного кредита становится предоставление клиентом ошибочных данных, например, об уровне дохода. Сегодня подобные сведения легко и быстро проверяются, поэтому вводить специалистов финансовой организации в заблуждение попросту нецелесообразно.

Расходы на оформление ипотеки

Практически каждый этап оформления ипотечного кредита сопровождается определенными расходами. Их величина зависит от нескольких факторов, в частности:

  • региона, в котором оформляется займ;
  • условий, установленных банком;
  • параметров кредита и характеристики объекта недвижимости, закладываемого в ипотеку.

К числу обязательных расходов можно отнести:

  • оплату труда оценщика;
  • расходы на получение страхового полиса;
  • госпошлина по регистрации сделки;
  • открытие счета в банке;
  • другие сопутствующие затраты, установленные кредитной организацией.

Несмотря на то, что общая сумма перечисленных выше расходов несопоставима с размером кредита, их выплата на практике доставляет заемщику немало неудобств.

Однако, следует помнить и о том, что он имеет право на получение налогового вычета с процентов по ипотеке, а также с основной суммы кредита. В любом случае речь идет о максимальном вычете в размере 3 млн.

рублей, 13% от которого составляет 390 тыс. рублей.

Источник: https://simferopol.kredity-tut.ru/stati/poryadok-polucheniya-ipoteki

Военная ипотека в 2019 году: условия предоставления, документы и порядок оформления

Благодаря накопительной ипотечной системе военнослужащие получают возможность приобрести собственный дом или квартиру в начале службы, не ютясь с семьей во временном жилье. При этом расходы на покупку покрываются за счет государства. Рассмотрим условия военной ипотеки в 2019 году, кто может, а кому нельзя участвовать в НИС. Расскажем, как стать участником программы за 7 шагов.

Суть военной ипотеки

Как и обычный ипотечный займ, военная ипотека является целевым кредитом, который берется на покупку жилого помещения. Но если гражданский заемщик, расплачиваясь с банком, может рассчитывать только на себя, то военнослужащему гасить ссуду помогает государство. Точнее – взносы на ипотечный счет перечисляет Министерство обороны.

Приобрести квартиру по военной ипотеке вправе любой военнослужащий-контрактник, участвующий в накопительно-ипотечной системе. Воспользоваться преимуществами программы не смогут только призванные в армию срочники. Остальные военные имеют возможность сделать это в добровольном или обязательном порядке.

На военнослужащего открывается персональный накопительный счет, на который ему ежегодно, в течение 20 лет кладется определенная денежная сумма. В 2019 году размер накоплений по военной ипотеке составляет 268465,60 руб.

Совет

Через 3 года после его создания участник программы вправе использовать накопившуюся сумму для уплаты первого взноса банку. А остальные положенные ему суммы будут перечисляться непосредственно кредитору – в счет погашения жилищной ипотеки.

Условия предоставления ипотеки военнослужащим в 2019 году таковы:

  1. Контрактник должен стать добровольным участником НИС (если его статус не позволяет включить его в программу в обязательном порядке);
  2. Он должен отслужить не менее 3-летнего срока;
  3. Ему нужно получить свидетельство о праве целевого жилищного займа.

Условия предоставления военной ипотеки также предусматривают обязательные требования к приобретаемой недвижимости. В частности, оно должно быть пригодным для проживания, в хорошем состоянии, с отдельной кухней и санузлом, с подведенным водоснабжением.

Чтобы получить полную сумму возможных накоплений надо прослужить по контракту не менее 20 лет.

Если во время службы участник НИС погиб, умер или был признан судом умершим (или безвестно пропавшим), то право на накопленную к этому моменту сумму переходит к его супруге, несовершеннолетним детям (родным и приемным), детям любого возраста, если они получили инвалидность до 18-летия, и иждивенцам военнослужащего.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в райффайзенбанке в 2019 году

Важные моменты

Задумывая военную ипотеку, государство учло и свои интересы. Оно позаботилось не только об обеспечении контрактников жильем, но и о том, чтобы военные оставались на службе как можно дольше. Об этом следует помнить, приобретая недвижимость с использованием НИС.

Подводные камни

Участие военнослужащего в накопительно-ипотечной системе имеет не только ряд бесспорных  преимуществ, но и недостатки, о которых служивый человек часто не задумывается. Вступая в НИС, нужно понимать, с какими неожиданностями и неприятными последствиями этого шага можно столкнуться:

  1. Свидетельство о праве на получение целевого займа действует только в течение полугода, причем с момента его оформления (а не дня, когда гражданин его получил). За это время военнослужащий должен найти подходящий вариант и оформить ипотеку. Если он этого не сделает, то впоследствии ему придется получать дубликат;
  2. Срок действия ипотечного договора с банком будет ограничен исполнением заемщику 45 лет. Это существенно увеличивает финансовую нагрузку на участников НИС зрелого возраста;
  3. Если заемщик уволится со службы раньше, чем ипотека будет погашена, то оставшийся перед банком долг он будет отдавать самостоятельно. А если он по собственной инициативе оставит службу (или будет уволен за нарушение контракта) в течение 10 лет после оформления военной ипотеки, то ему придется вернуть государству всю сумму, которую оно успело за него заплатить;
  4. Из предыдущего минуса вытекает еще один – зависимость военнослужащего от начальства, которое может пользоваться его «кабальным» положением;
  5. Размер выплат по военной ипотеке не зависит ни от должности, ни от состава семьи военнослужащего, ни от дохода. Главный ее критерий – время пребывания участника программы на службе;
  6. Получатель займа, не желающий делиться квартирой в случае развода, прежде, чем оформлять ее в собственность, должен задуматься о заключении с супругом брачного договора;
  7. Долгое оформление сделки. Часто она срывается, например, если продавцу вторички деньги нужны срочно.

Однако и плюсы данной программы очевидны. Если раньше военнослужащим приходилось десятилетиями дожидаться отдельного жилья, то теперь у них появилась возможность решить квартирный вопрос в начале службы. При этом не имеет значения, обеспечены ли они жилой площадью на момент вступления в НИС.

Кроме того, жилье по военной ипотеке можно выбрать в любом месте, самостоятельно определить его вид, метраж, степень комфортности. Важно лишь правильно оценить свои финансовые возможности на случай, если государственной помощи окажется недостаточно для покрытия всех расходов.

Максимальная сумма военной ипотеки составляет 2 400 000 рублей. Это та общая выплата за несколько лет службы, которой сегодня государство готово помочь своим защитникам обрести подходящее жилье.

Кто может участвовать в программе

Офицеры, прапорщики и мичманы являются участниками НИС в обязательном порядке, если они соответствуют установленным критериям. Им нужно только проконтролировать, не забыли ли их включить в данную программу, так как каждый пропущенный год будет стоить солидной суммы денег.

Требования для данных военнослужащих предусмотрены такие:

  1. Поступление на службу, начиная с января 2005 года – для офицеров, служащих по контракту;
  2. Служба не менее 3-х лет – для мичманов и прапорщиков;
  3. Получение первого звания после наступления 2005 года – для выпускников военных образовательных заведений (офицеров).

Военная ипотека полагается и другим военнослужащим. Но они становятся обладателями жилищных накоплений не автоматически, а добровольно, подав соответствующий рапорт своему начальству.

Подобным образом вступить в НИС вправе:

Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/voennaya/usloviya-voennoy-ipoteki

Какие документы для оформления ипотеки нужны в 2019 году?

Список документов, который требуется для оформления ипотечного займа, зависит от выбранного кредитора и программы выдачи ссуды.

Условия новых ипотечных кредитов в 2019 году требуют представления кроме стандартного пакета справок и бумаг, дополнительную информацию, которую необходимо собрать, прежде чем обращаться за ссудой в банк.

Пакет документов для ипотеки

Договор о предоставлении кредита на приобретение недвижимости заключается, как правило, на крупную сумму.

Надо знать: Банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность, благонадежность, ответственность заемщика, прежде чем принять решение о выдаче займа.

Вся информация о клиенте должна быть подтверждена документально. Если по договору выступают солидарные заемщики, они предоставляют в банк те же справки, что и основной заемщик.

Они также проходят полную проверку в кредитной организации.

Стандартный набор документов на ипотечный кредит делится на 2 пакета:

  1. Подтверждение состоятельности и добропорядочности заявителей.
  2. На приобретаемую недвижимость.

В первую очередь заявитель предоставляет в банк 1 пакет. После принятия банком предварительного решения о предоставлении ссуды, клиент начинает сбор 2 пакета. В среднем банки предоставляют до 30–60 дней, в течение которых возможна выдача кредита по одобренной заявке.

Для подтверждения платежеспособности

Состав первого пакета (предоставляется всеми заемщиками):

  1. Паспорта обоих супругов. Даже в случае, когда ссуда оформляется на одного из супругов, требуется паспорт второй половины семьи. Если заемщиком является молодой человек до 27 лет требуется военный билет.
  2. Второй документ: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет. Второй документ предоставляется также обоими супругами. Некоторые кредитные организации предоставляют право выбрать второй документ заемщику, в других это строго регламентировано и не подлежит замене.
  3. Справка о доходах по ф. 2 НДФЛ. Если в условиях банка не оговорено иное, то возможно замена справки на документ по форме банка. Пример от Сбербанка:
  4. Некоторые банки принимают выписку с зарплатного счета заемщика, заверенную банком. Справки составляются за отчетный период, сроком не менее 6 месяцев.
  5. Справки, подтверждающие дополнительный регулярный доход заемщиков: выписка со счета о поступлениях пенсии, стипендии, прочих выплат, арендной платы, налоговая декларация 3 НДФЛ и подтверждение уплаты налога, справка о получении дивидендов, выписка со счета электронных денег при работе в интернете и т. д.
  6. Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Заверяется каждая заполненная страница подписью уполномоченного лица. В конце делается запись: «Работает по настоящее время» и ставиться актуальная дата. Заменой копии может стать выписка из трудовой книжки, где будет написан общий стаж работы сотрудника и стаж на последнем месте работы. Как правило, она составляется на фирменном бланке работодателя, подписывается руководителем, главным бухгалтером, ставится печать. Срок действия справки определяется в каждом банке по-разному, обычно не более 2 недель.

Данный перечень является обязательным для представления. Исключениями могут быть особые категории работников: зарплатные клиенты, VIP клиенты, «надежные» и т. д. Отнесение заемщика к той или иной категории определяется внутренними правилами кредитной организации:

  • зарплатные – клиенты, которые получают заработную плату на счет в банке;
  • VIP – клиенты, имеющие крупный депозит в банке, являющиеся собственниками компаний, которые имеют хорошие обороты по расчетному счету в кредитной организации, пользующиеся ее дополнительными услугами;
  • «надежные» – те, кто ранее кредитовался в компании, имеет хорошую кредитную историю, доказал свою ответственность и благонадежность.

Условия предоставления ипотеки данной категории мягче: может не потребоваться подтверждение доходов или занятости, нет обязательного требования по минимальному стажу и т. д.

Дополнительно, для подтверждения финансового благополучия, клиенты могут представить следующие бумаги:

  • документы на право собственности на иную недвижимость;
  • паспорт транспортного средства на дорогой автомобиль, принадлежащий заемщику;
  • заграничный паспорт с визами при частых поездках за границу;
  • диплом об образовании.

Эти бумаги не являются обязательными, но их наличие увеличивает вероятность принятия банком положительного решения с хорошими условиями кредитования.

Для рассмотрения заявки заполняется анкета-заявление. Форма индивидуальна в каждом банке, ее можно скачать с сайта или заполнить непосредственно в представительстве компании.

Документы по залогу недвижимости

Когда банк принял решение о предоставлении кредита, заемщик собирает второй пакет. Независимо от статуса клиента в банке, документы на недвижимость являются обязательными для предъявления. В список входят справки от продавца и покупателя жилья.

Что предоставляет продавец

Собственник недвижимости, которую он собирается продать, должен предварительно сформировать пакет:

  1. Документы, подтверждающие личность продавца и всех зарегистрированных в квартире собственников (паспорта).
  2. Правоустанавливающие документы на недвижимость: выписка из реестра, свидетельство на право собственности, акт приема-передачи и т. д. Если приобретается дом с земельным участком дополнительно предъявляются документы на землю.
  3. Кадастровый паспорт на квартиру и на земельный участок при покупке дома не старше 5 лет, технический паспорт.
  4. План из БТИ.
  5. Выписка из домовой книги с информацией о зарегистрированных в квартире. Образец выписки:
  6. Справка об отсутствии обременений.
  7. При продаже квартиры, приобретенной в барке, потребуется отказ второй половины семьи, заверенный нотариально.
  8. Брачный договор (при наличии).

К дополнительным справкам, которые предъявляются в индивидуальных ситуациях, относятся:

  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • разрешение органов опеки, когда собственником является несовершеннолетний;
  • справка о психическом здоровье продавца.

Если покупается жилье от застройщика на этапе строительства, представляются следующие бумаги:

  • решение застройщика о продаже недвижимости;
  • подтверждение права собственности на земельный участок, где возводится объект;
  • разрешение на строительство;
  • проектная документация;
  • при наличии акт распределения квартир;
  • договор долевого участия, который заключается между застройщиком и покупателем.

Срок действия некоторых справок 1 месяц, поэтому необходимо из заказывать только перед оформлением сделки.

Что предоставляет покупатель

Покупатель дополнительно готовит следующие справки:

  1. Подтверждение наличия средств на первоначальный взнос: выписка со счета в банке, копия сертификата на материнский капитал или справка о его получении, сертификат при военной ипотеке и т. д.
  2. При приобретении квартиры или дома на вторичном рынке покупатель за свой счет производит оценку рыночной стоимости приобретаемого жилья.

Важно: Продавец и покупатель оформляют договор купли-продажи, который лучше заверить нотариально, и он также обязателен для представления в банк. Проект договора должен быть предварительно одобрен кредитной организацией, которая предъявляет к объекту залога собственные требования.

Остальные документы оформляются при осуществлении сделки: кредитный договор, договора залога, поручительства, страхования, согласие на сделку и т. д.

Необходимый пакет документов при оформлении спец. программ

В 2018 году появились новые программы ипотечного кредитования, при участии в которых перечень необходимых бумаг может быть немного изменен.

1Льготная ипотека

Чтобы иметь возможность оформить ссуду под 6% годовых, заемщик представляется в банк, кроме всех требуемых справок и бумаг, свидетельства о рождении двоих и более детей, которые соответствуют требованиям, предъявляемым программой.

Другие бумаги собираются согласно перечню, определенному банком-кредитором.

2«Молодая семья»

В связи с введением «Льготной ипотеки», государственная программа «Молодая семья» реализовывается в рамках нового проекта.  Предложения для молодых семей есть в кредитных организациях.

Например, в Сбербанке имеется  вид кредитования «Молодая семья»:

Список необходимых для оформления справок является стандартным, как по другим ипотечным программам. Максимальный возраст заемщика 35 лет. Обязательными к представлению являются: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

3Ипотека с материнским капиталом

При использовании в качестве первоначального взноса средств материнского капитала, кроме стандартного перечня предоставляется сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счете МК (срок действия справки 30 дней).

В течение полугода после выдачи кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечисления средств материнского капитала в счет погашения кредита. (При погашении ипотеки средствами МК).

4Военная ипотека

Военную ипотеку можно оформить только через банк, имеющий аккредитацию в ФГКУ.

Кроме стандартного пакета документов заемщик представляет в банк: Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС). Оно оформляется через командира части. В рапорте написать цель: целевая ссуда на приобретение жилья.

До заключения договоров купли-продажи и кредитного, заключается договор целевого жилищного займа между банком и Министерством обороны.

Ответы на вопросы

Каким образом подаются документы при оформлении заявки онлайн?

При оформлении анкеты-заявки через интернет, банк принимает сведения либо из данных анкеты, либо требует представить скан документов. Будет вынесено только предварительное решение о выдаче кредита.

Окончательное решение выносится только после предоставления в банк оригиналов справок и, заверенных уполномоченными лицами, копий документов, которые заемщик должен принести в кредитную организацию.

Возможно ли подать пакет документов одновременно в несколько банков?

Количество банков, куда обращается человек, желающий оформить жилье в долг, ничем не ограничивается. Для увеличения вероятности одобрения заявки, сформированное досье может быть передано для рассмотрения в любое количество кредитных организаций.

Только собирать лучше копии бумаг и справок, оставив оригиналы у себя, пока не выбран кредитор.

Что делать, если клиент не понимает, какие документы требуется собирать и где их брать?

Список требований большой, требования банков к их оформлению жесткие, собрать пакет может стать недоступным для простого гражданина. Иногда для этого просто нет времени.

Помощь смогут оказать профессиональные брокерские компании. Квалифицированные специалисты помогут выбрать кредитора, и жилье, правильно сформировать досье, заполнить справки, заверить копии документов.

Читайте также:  Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент в 2019 году

Они будут сопровождать сделку до ее полного завершения. Стоимость услуги от 10 тыс. р.

Вывод:

Главными правилами сбора документов для оформления ипотечного кредита является их полнота, достоверность и правильность заполнения. При обнаружении недостоверной информации, наличия расхождений в справках, поддельных бумаг, клиент автоматически попадает в «черный список» банка.

Он не сможет не только оформить ссуду, но и пользоваться другими услугами кредитной организации. Банки часто обмениваются между собой своими «Черными списками», поэтому такому клиенту долго придется искать себе кредитора.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki/

Порядок оформления квартиры в ипотеку

Ипотека – довольно сложный процесс для неподготовленного человека. Однако в законодательстве практически поэтапно расписана вся процедура взятия жилья с использованием целевого кредита. И если делать все по порядку, не торопясь и выполняя действия в соответствии с нормой, то никаких сложностей возникнуть не должно.

Выбор банка и подходящей ипотечной программы

Сам процесс приобретения жилья с помощью ипотеки начинается с выбора подходящего банковского учреждения. В настоящее время «разброс» процентных ставок и других условий жилищного кредитования довольно высок, и есть из чего выбрать даже в небольших городах. Более того, действуют различные федеральные программы, которые позволяют оформить ипотеку на особых льготных условиях, например:

  • ипотека с господдержкой делает возможным приобретение квартиры в новостройке с частичным погашением процентов государством (т. е. кредит обходится значительно дешевле);
  • программа для молодых семей позволяет взять кредит на льготных условиях со сниженными процентами и уменьшенным размером первоначального взноса;
  • воспользовавшись военной ипотекой, можно вообще забыть на время службы о части платежей, так как их будет выплачивать банку Минобороны;
  • материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для закрытия действующих обязательств;
  • государственная субсидия, выдаваемая семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, способна «покрыть» до 75% от стоимости новой квартиры.

Помимо этого, можно воспользоваться специальными предложениями банков, например:

  • Дельта Капитал готов давать кредит под первоначальный взнос со ставкой чуть выше ипотечной;
  • Уралсиб предлагает специальный вклад с доначислением средств от государства для формирования средств на уплату первоначального взноса.

Эксперты советуют подавать заявки на ипотеку сразу в несколько банков.

В отличие от попыток взять несколько потребительских кредитов, заявки на ипотеку не портят кредитную историю: банки понимают, что человек вряд ли собирается оформить несколько жилищных займов, а массовую рассылку заявок делает для выбора между несколькими предложениями. Не рекомендуется дублировать заявки – обычно банки относятся к подобным явлениям с предубеждением. Если по анкете нет ответа, лучше позвонить и уточнить, а не направлять ее повторно.

Какие параметры кредита проанализировать

Как правило, лучше разослать несколько заявок в разные банки (эффективнее это сделать в режиме онлайн, чем лично посещать каждый офис), получить одобрения и проанализировать предложения по следующим параметрам:

  • размер процентной ставки – чем ниже, тем лучше, как правило, она будет находиться в диапазоне от 10 до 15%;
  • продолжительность кредитования – ипотеку более чем на 20 лет оформлять не стоит, так как длительный срок мало влияет на размер ежемесячного платежа, а вот размер переплаты растет;
  • общая одобренная сумма ипотеки – она высчитывается для каждого клиента индивидуально;
  • размер переплаты;
  • валюта кредита (лучше оформлять заем в той валюте, в которой получаете заработную плату, не стоит уповать на низкие проценты по валютной ипотеке, 2014 год это хорошо показал);
  • требуются ли обеспечение и поручительство;
  • условия передачи жилья в залог;
  • размер страховки на жилье (это обязательно, а вот жизнь и здоровье можно и не страховать);
  • параметры выдачи кредита – на руки, перечислением на счет или на карту;
  • условия досрочного погашения.

Не стоит слепо доверять тем параметрам кредита, которые прописаны в банковской рекламе или на официальных сайтах: для каждого заявителя банки обычно устанавливают индивидуальные условия, определенные в процессе скоринга и проверки документов.

Также при выборе банка обязательно обратите внимание на то, как вы будете оплачивать кредит. Если банк находится на другом конце города, а для погашения ипотеки обязательно нужно являться в офис, то этот вариант малопривлекателен.

Самый лучший и удобный способ погашения долга – в режиме онлайн. Так можно посмотреть и другие параметры кредита не выходя из дома. Идеально, если можно будет даже погашать досрочно через интернет-банк.

Например, Сбербанк недавно реализовал такую функцию.

Что проверить при выборе жилья

После того, как определились с выбором банка и подходящей ипотечной программой, можно приступать к поиску жилья. Обычно одобрение действует 2-3 месяца, лучше уточнить этот момент, чтобы не пропустить последний день активности заявки.

При выборе подходящего жилья нужно обращать внимание на следующие моменты:

  • подходит ли квартира или дом под требования банка – например, по программе господдержки можно покупать только новостройки;
  • кто является хозяином и как давно он владеет жильем – например, если он вступил в наследование совсем недавно, то его право собственности могут оспорить в течение полугода, так что лучше подстраховаться;
  • имеются ли в числе собственников дети – тогда попросите их продемонстрировать разрешение на сделку от органов опеки;
  • имеются ли за квартирой долги по квартплате – просите справки из управляющей компании;
  • чтобы убедиться, что квартира не обременена и не заложена, запросите соответствующую справку в Росреестре;
  • проверьте на сайте местного суда через «Поиск», не является ли квартира предметом судебного спора;
  • обязательно сверьте реальную планировку с указанной в техпаспорте – иначе придется узаконивать все переделки или возвращать к исходному виду за свой счет;
  • проверьте, кто именно является собственником, и согласны ли они все на продажу квартиры, – иначе можно попасть в неприятную ситуацию, когда кто-нибудь из владельцев не даст согласия на проведение сделки;
  • если квартиру продает посредник, проверьте его доверенность – не вышел ли срок, какими полномочиями он обладает и т. д. – и все-таки свяжитесь с владельцем и убедитесь, что он согласен продавать.

Естественно, нужно обратить внимание и на такие параметры квартиры, как ее площадь, этажность, планировка, окружающая инфраструктура и т. д. – но мы здесь говорим о юридической чистоте сделки.

Необходимые документы

Для подачи заявки

По сути порядок оформления жилищного кредита предполагает сдачу документов два раза: для оценки кредитоспособности заемщика и для проверки самой продаваемой квартиры (т. е. банковского залога).

Для подачи анкеты каждому заемщику и созаемщику понадобится приготовить такие документы:

  • личный паспорт;
  • любой второй документ;
  • военный билет (если есть);
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор;
  • документы о количестве детей и других иждивенцев на обеспечении (например, родителей-инвалидов);
  • копию трудовой книжки или копию трудового договора (оба документа должны быть заверены на предприятии);
  • справку о доходах (нужна не всем, зарплатным клиентам Сбербанка, к примеру, оба последних документа не нужны) или выписку со счета (обязательно должны быть видны коды прихода денег);
  • другие подтверждающие доход документы (например, декларацию о доходах, справку со второго места работы, договор аренды имущества, принадлежащего потенциальному заемщику и т. д.).

Супруг или супруга заемщика обязательно входят в число основных кредитуемых вне зависимости от уровня дохода и возраста. А вот остальных поручителей можно привлекать по желанию.

Для проверки недвижимости

Так как ипотечная квартира обязательно становится предметом залога, в схему кредитования обязательно включается этап ее проверки. Банк должен убедиться, что квартира является юридически чистой и ликвидной. Большинство документов придется просить у владельца (продавца), но некоторые можно получить и самим. Итак, для проверки объекта недвижимости понадобятся:

  • паспорт продавца (либо доверенность и паспорт представителя);
  • свидетельство о праве собственности или справка из Росреестра;
  • правоустанавливающая документация (договор, справка, свидетельство, акт и т. п.);
  • техническая документация – кадастровый, технический паспорт, экспликация, разрешение на перепланировку и т. д.;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги продавца на сделку;
  • письменное согласие остальных собственников;
  • расширенная справка из жилконторы с перечислением всех прописанных;
  • выписка из Росреестра об отсутствии обременений на квартире (действительна 2 недели, заказывать нужно в последнюю очередь).

Статья в тему: документы необходимые для получения ипотеки в Сбербанке

Обязательно потребуется оценка имущества. Ее должен делать независимый оценщик. Этот документ нужен, чтобы подтвердить, что продажа состоялась по адекватной цене, для определения залоговой стоимости квартиры и для расчета суммы страховки.

Возможно, исходя из ситуации, банк запросит что-либо еще. Проверка документации занимает от 3 до 5 дней, так что надо попросить продавца подождать. При положительном решении можно переходить непосредственно к составлению и подписанию договора.

Особенности заключения кредитного договора

Нередко стороны перед заключением договора включают в алгоритм действий составление предварительного договора. Это делается для того, чтобы и продавец, и покупатель не отказались на каком-либо этапе от совершения сделки.

Предварительный договор не является соглашением о купле-продаже квартиры, он является документом, который обязывает стороны совершить эту сделку в будущем. При этом в некоторых ситуациях без него не обойтись. Например, если продавцу нужен авансовый платеж для погашения ипотеки и вывода квартиры из-под обременения.

В предварительный договор купли-продажи квартиры обязательно включается положение о штрафных санкциях для сторон:

  • если покупатель отказывается от сделки, он теряет залог;
  • если продавец решает не исполнять свои обязательства, он возвращает залог в двойном размере.

Таким образом, происходит «закрепление» сторон, и никто из них без последствий не может отменить сделку. Тем более, что авансовыми платежами порой проходят довольно крупные суммы. Стандартный размер залога – 50-100 тысяч рублей, но иногда передают и больше – в зависимости от ситуации.

При передаче денег обязательно составляется расписка, если при этом присутствовали свидетели, они тоже должны поставить свою подпись на документе, удостоверяя, что все прошло законно.

Такой договор заключается обычно еще до непосредственного оформления ипотеки. После того, как банк одобрил сделку, наступает этап составления стандартного договора. Его можно составить и самим, но так как в здешнем случае присутствуют ипотека и закладная, лучше довериться специалисту – юристу, нотариусу или работнику банка.

В договор включаются следующие положения:

  • сведения об участниках «мероприятия»;
  • данные о квартире;
  • сумма договора;
  • права и обязанности сторон;
  • схема расчета (расписывается довольно подробно, учитываются уже уплаченные средства);
  • алгоритм разрешения споров.

В конце ставятся дата и подпись. Договор с закладной составляется в трех экземплярах: еще один передается банку как залогодержателю.

Регистрация сделки и оформление ипотеки

После того, как договор составлен, необходимо подготовить копии всех документов, упомянутых в нем, и обратиться в одну из следующих организаций для его регистрации:

  • непосредственно в Регпалату;
  • в многофункциональный центр (т. н. единое окно);
  • через сайт предоставления госуслуг (при наличии у всех собственников электронной подписи).

Как правило, чаще всего выбирается второй вариант – как самый быстрый, удобный и понятный.
Подписание договора происходит при непосредственной сдаче документов. Процедура достаточно проста. Главное, не забыть забрать у регистратора расписку в получении документов.

С 2016 года выдачу свидетельств упразднили. Поэтому при взятии документов назад такой бумаги больше не будет. Чтобы подтвердить, что сделка состоялась, необходимо обратиться в Росреестр за выдачей соответствующей справки.

Вместе с ней и подписанным договором стороны должны подойти в банк. Дальнейшая схема действий такова:

  • заемщик оформляет ипотеку, подписывая нужные бумаги и оформляя страховку;
  • средства перечисляются непосредственно на счет или карточку продавца;
  • сторонам выдаются платежные поручения, подтверждающие совершение операции;
  • продавец оформляет расписку, что получил от покупателя все деньги (она впоследствии пригодится для налогового вычета).

На этом процедура покупки квартиры с использованием ипотечного кредита завершается.

Пошаговый алгоритм

Чтобы исключить все вопросы и наглядно показать, как реализуется весь процесс покупки жилья с использованием ипотечных схем, был составлен следующий алгоритм:

  • будущий заемщик выбирает банк и подходящую программу, оставляет заявку и получает одобрение;
  • далее он ищет подходящую квартиру;
  • при согласии продавца подождать составляется предварительный договор купли-продажи с передачей залога и оформлением расписки;
  • в банк сдаются документы для проверки юридической чистоты сделки;
  • при одобрении оформляется основной договор купли-продажи;
  • договор регистрируется в МФЦ или Регпалате;
  • после новый владелец берет в Росреестре справку о том, что он является собственником помещения;
  • стороны обращаются в банк, демонстрируют договор и полученную справку;
  • продавец получает деньги, а покупатель заключает с банком ипотечный договор.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/poryadok-pokupki-kvartiry-v-ipoteku.html

Ссылка на основную публикацию