Льготная ипотека в 2019 году: какие программы существуют?

Льготная ипотека в 2019

Для молодых семей в России вопрос покупки собственного жилья стоит достаточно остро. Именно поэтому государство предпринимает меры по оказанию помощи в покупке недвижимости. Одна из таких программ — льготная ипотека.

Программа действует относительно недавно, а в 2018 году появилась информация о том, что ее собираются закрывать. Однако 15 января 2019 года появились новые данные.

Новая льготная ипотека, согласованная правительством, предполагает поддержку семей, которые имеют или собираются оформлять ипотечный кредит. Семьи, в которых есть дети, могут рассчитывать на увеличение периода действия льготной ставки и на субсидии.

Обратите внимание

Если же в семье появляется третий ребенок, предусматривается погашение 10% долга по ипотеке, если сумма не превышает 450 тысяч рублей. Данные меры, по мнению экспертов, смогут не только облегчить молодым семьям приобретение жилплощади, но и повысит рождаемость.

Есть и другие особенности и условия льготной ипотеки, о которых следует рассказать более подробно.

Видео

Основные пункты программы господдержки

Льготная ипотека с господдержкой – это предоставление субсидии государством на денежный долг заемщика. Существует несколько механизмов реализации данной программы:

  • уменьшение процентной ставки;
  • покупка социального жилья;
  • снижение стоимости жилплощади.

На данный момент значительно сократилось число банков, которые готовы предоставить ипотеку в рамках данной программы. Тем не менее, льготная ипотека в 2019 году продолжает действовать.

На какую поддержку от государства можно рассчитывать

Существует несколько категорий льготников, для которых предусмотрены свои льготные ставки по ипотеке. Также есть разные программы, которые дают возможность решить жилищные проблемы семьям.

Материнский капитал

С его помощью можно полностью или частично погасить ипотеку, либо выплатить из него первый взнос. С данным инструментом сегодня работают практически все банки, предоставляющие ипотеку.

Договор с партнерами АИЖК

С его помощью можно снизить размер начального взноса или сумму годового процента.

Госпрограмма «Жилье для Российской семьи»

Позволяет получить скидку на квадратный метр, если семья приобретает частный дом или квартиру. Более подробно об этой программе вы можете узнать в других материалах нашего портала.

Военная ипотека

Также предоставляется многими российскими банками, и предполагает полную оплату жилья государством для военнослужащих. На соискателя открывается специальный счет, куда в назначенный срок поступают средства с последующим переводом в банк.

Под 6%

На такие льготы могут рассчитывать многодетные семьи, которые приобретают жилье в новостройке или стремятся рефинансировать текущий жилищный кредит. Об этой программе поговорим более подробно.

Льготная ипотека для семей с детьми – в чем суть программы

Среди условий данной программы значится ряд основных условий и требований. В частности, семья, которая рассчитывает на данный тип господдержки, должна иметь несколько детей. При этом, второй и третий ребенок должны родиться в с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Льготная ипотека с детьми может быть получена только в рублях, на валютные ипотеки субсидия не распространяется. Также следует отметить, что льготная ипотека 6% для многодетных семей рассчитана на семьи с тремя детьми, при наличии четвертого ребенка размер субсидии не меняется. Размер первоначального взноса – не менее 20%.

Льготная ипотека для семей с двумя детьми предполагает ряд особенностей, которые вступили в силу с 15 января 2019 года:

  • льготный период действия ставки в 6% будет распространен на весь срок действия ипотеки, а не на 3 и 5 лет, как это было предусмотрено ранее;
  • появилась возможность выделять субсидию ипотечным заемщикам в размере ставки ЦБ + 4%;
  • будет списана часть задолженности заемщика перед банком.

Льготная ипотека 6% для семей действует только при покупке нового жилья, на вторичном рынке такая льгота не действует. Что касается ограничений в суммах, они тоже есть:

  1. В регионах сумма ипотеки ограничивается 3 миллионами рублей.
  2. В Москве, Санкт-Петербурге и их областях – до 8 миллионов рублей.

Наконец, среди требований, обязательных к соискателям субсидии – страхование жизни заемщика и объекта после завершения его строительства. Данная программа привела к активизации спроса на рынке первичного жилья. Эксперты отмечают, что в будущем эта тенденция будет только расти.

Источник: https://topruszaim.ru/articles/lgotnaya-ipoteka-v-2019

Льготная ипотека в 2019 году: какие программы существуют?

Как взять льготную ипотеку?

Российское правительство разработало систему помощи нуждающимся в собственном жилье семьям. Помощь заключается в предоставлении льготной ипотеки с существенным послаблением.

Финансирование программ проходит из двух источников: государство и банки. Получение льготной ипотеки строго регламентировано, ею могут воспользоваться лишь те, кто на данный момент остро нуждается в улучшении жилищных условий.

Свое право на получение льготной ипотеки придется подтверждать документально.

Как стать участником льготной ипотеки

Приобретение жилья при помощи льготы, безусловно, выгодный вариант для любой семьи. Поэтому, многие хотели бы ее получить. Узнать список документов и перечень действующих программ можно в местной администрации.

Как взять льготную ипотеку? Алгоритм действий сводится к следующим пунктам:

  • Первая консультация в муниципалитете.
  • Сбор всех необходимых документов, подтверждающих право заемщика на льготную ипотеку.
  • Постановка на учет.
  • Поиск подходящего объекта для приобретения.
  • Сбор пакета документов для заключения договора, приготовьтесь, эта процедура может затянуться на полгода.
  • Подписание кредитного договора.
  • Получение денег на льготу и передача их продавцу недвижимости.

Приготовьтесь к длительному ожиданию. Желающих на получение льгот для покупки собственного жилья действительно немало, а количество выдаваемых ежегодно займов ограничено.

Поэтому ожидание может затянуться на несколько лет. За это время многие не выдерживают и идут в банк, соглашаясь на немалый процент, покупают квартиру по стандартной ипотеке.

В случае приобретения квартиры при помощи программы, собственник не теряет право на получение налоговых льгот. Их можно получить как с основной стоимости покупки, так и с процентов.

Общие условия льготной ипотеки

Льготная программа имеет свои особенности, не каждый гражданин может претендовать на ее получение:

  • Возраст заемщиков строго ограничивается, на момент полного погашения ипотеки возраст мужчины не может быть выше 60 лет, возраст женщины не должен превышать 55 лет.
  • Льготная ипотека с господдержкой также предусматривает привлечение созаемщиков со стороны, их может быть не больше трех.
  • Основные заемщики на момент получения льготного ипотечного займа должны быть официально трудоустроены не меньше полугода.
  • Площадь помещения, в котором проживает на данный момент семья, не соответствует нормативам (на одного прописанного должно приходиться не меньше 18 кв. м).
  • Аварийное жилье – также веский повод для постановки семьи на учет.
  • Если на одной жилплощади проживают граждане, страдающие тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические формы недугов), они также имеют право на улучшение жилищных условий.
  • Российское гражданство – льготные программы ипотечного кредитования рассчитаны исключительно на поддержку граждан РФ.
  • Для участия в некоторых программах придется предоставить первоначальный взнос, поэтому на счете должны быть определенные сбережения.

Это далеко не все критерии, предъявляемые к претендентам на получение ипотеки.

Виды льготной ипотеки

Исходя из этого, ипотека может быть двух видов:

  • Государственная – средства для приобретения недвижимости выделяются из бюджета государства. За счет чего заемщик получает возможность покупки квартиры по минимальной процентной ставке.
  • Негосударственная – в этом случае роль государства выполняет любая другая крупная финансовая организация, которая желает предоставить определенные льготы по покупке недвижимости своим сотрудникам или сторонним гражданам.

Социальная ипотека

Эта программа представляет собой некий симбиоз, некое подобие привычной нам банковской ипотеки, но под значительно более низкий процент.

Рассчитывать на такую льготу по ипотечному кредиту может ряд категорий граждан:

  • молодые семьи;
  • бюджетники (для учителей, для врачей и т.д.);
  • малоимущие граждане – для них предусмотрены отдельные меры поддержки;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • матери-одиночки.

Какие льготы можно получить по ипотеке:

  • Денежная субсидия на приобретение недвижимости. Безвозмездно переданная в распоряжении семьи сумма, которую необходимо потратить на покупку квартиры. На руки деньги не выдают, они поступают либо на счет банка, через который оформляется ипотека, либо на счет продавца, у которого приобретается квартира. Размер субсидии может достигать 70 % от полной стоимости квартиры.
  • Получение денег под сниженный процент. Заемщик самостоятельно подбирает приобретаемую квартиру, но она должна отвечать всем требованиям, чтобы семья больше не могла считаться нуждающейся в улучшении жилищных условий. Поэтому чаще всего квартиры предлагается выбирать на первичном рынке.
  • Продажа в кредит квартиры из государственного фонда по сниженным ценам. По сути та же ипотека, но приобретаемая квартира стоит гораздо ниже аналогичных на рынке недвижимости, что делает ипотеку куда более выгодной.
  • Получение квартиры по социальному найму. Данная мера поддержки предусмотрена исключительно для малоимущих граждан, чей доход не превышает прожиточного минимума в регионе. Такое жилье в собственность не передается, а используется по договору долгосрочной аренды.

Льготное ипотечное кредитование для сотрудников компаний

К желающим стать участником данной программы также предъявляется ряд требований:

  • Необходимо отработать в компании определенный отрезок времени.
  • Работник должен нуждаться в улучшении жилищных условий.
  • Работник должен обладать определенным статусом – молодая семья, многодетная семья, молодой специалист, одинокий родитель.

При условии, что сотрудник подходит под все выдвигаемые критерии, он может рассчитывать на следующие виды помощи:

  • Сниженная процентная ставка, при этом часть процентов берет на себя предприятие.
  • Первоначальный взнос на покупку недвижимости, он может составлять 5-30% от общей стоимости квартиры.
  • Срок кредитования может составлять 15-30 лет.

Для постановки на учет на получение такого рода ипотеки необходимо обратиться в банк-партнер, через который выдается данная ипотека.

При выдаче льготной ипотеки банком будут рассмотрены следующие параметры:

  • соответствие возрастным параметрам;
  • ежемесячный доход;
  • состоит ли заемщик в черном списке;
  • не последнюю роль сыграют текущие кредиты и ссуды.

После прохождения всех проверок банк выносит свою резолюцию, либо одобрить ипотеку на льготных условиях, либо ее отклонить. Для получения всех положенных субсидий необходимо будет обратиться по месту работы.

Военная ипотека

Как понятно из названия, данная программа была разработана специально для военнослужащих.

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

На практике ее работа сводится к следующему:

  • После включения в программу для военнослужащего открывается специальный счет, на который каждый год поступает определенная сумма. Ее размер ежегодно меняется.
  • Воспользоваться накопленными деньгами можно не ранее, чем через 3 года, оформив целевой займ на жилье.
Читайте также:  Что такое титульное страхование при ипотеке в 2019 году? что значит?

Воспользоваться правом на получение льготной ипотеки может не каждый военнослужащий, а лишь те, кто соответствует ряду критериев:

  • выпускник высшего военного учебного учреждения;
  • мичманы и прапорщики, при условии, что срок их контракта не менее 3 лет;
  • офицеры, призванные или поступившие на службу из запаса.

При этом совершенно не имеет значения, имеется ли у военного собственное жилье. Данные средства положены ему по закону, но при условии, что он зачислен в программу военной ипотеки:

  • По истечении 3 лет нахождения в НИС военнослужащий может в любой момент подать рапорт на получение денежных средств.
  • После получения свидетельства, подтверждающего это право, можно приступать к поиску квартиры.
  • Как только таковая будет найдена, можно обращаться в банк. Многие банки предоставляют военную ипотеку по минимальным ставкам, поэтому проблем при выборе кредитора не возникнет.
  • В выбранном банке военнослужащий открывает лицевой счет, на который переводятся накопления.
  • После одобрения банком ипотеки с продавцом заключается договор купли-продажи.

Молодая семья

Это самая популярная программа. Критерия к заемщикам следующие:

  • возраст супругов на момент получения ипотеки не должен превышать 35 лет, если за время стояния в очереди хотя бы один супруг перешагнул через этот возрастной порог, семья автоматически выбывает из очереди;
  • нуждаемость в жилье – обязательный критерий;
  • на получение может претендовать семья, как с ребенком, так и без, и одинокий родитель с ребенком;
  • постоянный доход.

Молодые супруги могут рассчитывать на несколько видов помощи:

  • В одном случае это ипотека по сниженной процентной ставке, как правило, она не превышает 5%;
  • Социальная выплата в размере до 35% от стоимости жилья.

Последняя выдается на безвозмездной основе и может стать первоначальным взносом для получения стандартной ипотеки в банке.

Льготная ипотека для молодой семьи под сниженный процент может выдаваться как без первоначального взноса, так и с ним – все зависит от региона, в котором приобретается недвижимость:

  • Льготная ипотека выдается на период до 20 лет;
  • Процентная ставка снижена;
  • Небольшой первоначальный взнос;
  • Допускается привлечение созаемщиков;
  • Есть возможность привлечь средства материнского капитала.

Для постановки на учет потребуется собрать пакет документов, подтверждающих право семья на получение льготы:

  • После сбора бумаг семью ставят на очередь как нуждающуюся;
  • Как только подойдет очередь, заемщикам будет выдан сертификат на получение льготной ипотеки;
  • Некоммерческий Фонд, выдающий государственную ипотеку на покупку жилья, внимательно изучает кандидатуру заемщика, после чего начинается повторный этап сбора документов;
  • Подбирается подходящий вариант жилья;
  • После подписания договора деньги переводятся на счет продавца недвижимости.

Ипотека для многодетных семей

На эту ипотеку может рассчитывать семья после рождения третьего и последующих детей. Она, пожалуй, одна из самых выгодных из всех действующих программ:

  • Ипотека выдается без первоначального взноса;
  • Кредит полностью беспроцентный;
  • Срок кредитования до 20 лет.

Для участия в этой программе нужно обладать статусом многодетной семьи и быть нуждающимся. В этом случае семья имеет право на приобретение квартиры из расчета 18 кв.м на каждого члена семьи.

Трудность в этом случае одна, так как существуют весьма многочисленные семьи, порой возникают сложности с подбором подходящего жилья. Не во всех муниципалитетах имеются квартиры соответствующей квадратуры.

Ипотека с материнским капиталом

В нашем государстве предусмотрена определенная выплата при рождении второго ребенка – материнский капитал. Многие семьи тратят его именно на улучшение своих жилищных условий.

Государственный Фонд развития жилищного строительства не предлагает отдельной программы для использования материнского капитала. Зато банки создали немало ипотечных продуктов, основанных именно на привлечение семей, имеющих право на материнский капитал.

Общие требования банков таковы:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка на порядок ниже;
  • в качестве первоначального взноса можно использовать сам материнский капитал;
  • сумма кредита до 100 млн. рублей.

Для участия в данной программе не требуется никому доказывать свою жилищную неустроенность, можно прийти в банк и подать документы на ипотеку. Далее банк рассматривает кандидатуру заемщика и выносит свой вердикт, либо одобрение в ипотеке, либо отказ.

Ипотека 6%

Не так давно была запущена новая программа, реализует ее государство, но при помощи коммерческих банков.

Суть сводится к следующему – семьи с двумя и более детьми, нуждающиеся в недвижимости, могут приобрести ее по сниженной процентной ставке, всего 6 %.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/lgotnaia-ipoteka-v-2019-gody-kakie-programmy-syshestvyut.html

Льготная ипотека по федеральной программе 2019 год

Президент России Владимир Путин предложил снять ограничение по срокам на льготную ипотеку для семей с детьми.

«Семья при покупке жилья строит планы на длительную перспективу, а сейчас, получается, взяли кредит, начали его погашать, и льгота заканчивается. Ставка субсидируется только первые 3 или 5 лет кредита при массе условий. Предлагаю установить льготу на весь срок действия ипотечного кредита», — цитирует Путина портал РФ в связи с просчетами правительства РФ.

По его словам, программа льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми действует с прошлого года. Однако на сегодняшний день ей воспользовались всего 4,5 тыс. богатых семей более подробно читайте тут.

Нововведение потребует дополнительных денег из федерального бюджета и граждан страны. Так, в 2019 году на финансирование льготной ипотеки государство потратит 7,6 млрд рублей, в 2020-м — 21,7 млрд рублей, а в 2021-м — 30,6 млрд рублей, подчеркнул глава государства при этом скромно умолчав, что только с повышения НДС  на 2% мы сможем вывести за рубеж порядка 600 млрд рублей в год.

«По оценкам, программа может охватить 600 тыс.

семей из которых по статистики 95% переходят в состав малообеспеченных граждан после рождения 2-3 ребенка и не могут себе позволить даже 6% ипотеки для покупки нового комфортного жилья.

Безусловно, надо эти деньги найти, мы знаем, где их взять, они у нас есть. Нужно их использовать на таких важнейших для нас направлениях», — ранее заключал Президент РФ.

Кроме того, Путин отметил, что семьи с тремя и более детьми смогут получить льготу из федерального бюджета в 450 тыс. рублей для погашения ипотеки. Эту меру он поручил ввести задним числом — с 1 января 2019 года, т.к. таких дураков не много и денег выделять мало. Взять ипотеку, платить и родить еще ребенка, это должно быть одобрено в банке.

Председатель Правительства России Дмитрий Медведев  в 2018 году подписал постановление о субсидировании процентной ставки по ипотечным кредитам для семей с детьми. Согласно документы семьи, в которых родится второй или третий ребенок смогут взять жилищный кредит или рефинансировать прежний со ставкой шесть процентов годовых чтобы окончательно не загнутся.

Важно

Запустить специальную ипотечную программу для семей, у которых с 2018 по 2022 г. родился второй и (или) третий ребенок, в конце 2018 г. предложил президент России Владимир Путин.

Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, такие семьи получили право на субсидирование ставки в размере, превышающей 6% (в декабре средняя ставка выданных в течение месяца рублевых ипотечных кредитов составляла 9,66%), в течение трех лет при рождении второго ребенка или в течение пяти лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна выплачивать кредит в полном размере впрочем как и сейчас но на целых 3% меньше.

Льготная ипотека выдается на следующих условиях

Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов. Льготные ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования.

Воспользоваться сниженной ставкой ипотеки семьи со вторым ребенком – 3 года, с третьим ребенком – 5 лет. Стоит отметить, что ни один банк не предоставляет кредиты под 6% годовых, поэтому государство берет на себя обязательство выплачивать разницу ставок по ипотеке.

Льготный процент пока действует в течение трех или пяти лет при рождении с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года соответственно второго или третьего ребенка.

Правила распространяются на заемщиков, которые возьмут ипотеку или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.

В правительстве рассчитали, что такое выгодное предложение позволит выдать до 600 миллиардов рублей жилищных кредитов.

Источник: https://infoportalru.ru/lgotnaja-ipoteka-po-federalnoj-programme-2019-god.html

Государственная льготная ипотека в 2019 год, виды ипотечных программ

Новым инструментом в рамках программы “Доступное комфортное жилье” стала государственная льготная ипотека.

Благодаря нововведению возможность приобрести собственное жилье появилась у широких слоев населения с невысоким уровнем дохода.

Из данной статьи вы узнаете, что представляет собой государственная льготная ипотека, какие бывают ипотечные льготы, куда обращаться за оформлением займа, и какие понадобятся документы.

Что представляет собой государственная льгота по ипотеке

Программа государственной льготной ипотеки была введена с целью оказания помощи людям, нуждающимся в пригодном для проживания жилом помещении, но не имеющим достаточного уровня доходов для внесения первоначального взноса по целевой ипотеке и для погашения ежемесячных платежей и процентов. К таковым относятся, в первую очередь малоимущие граждане и молодые семьи. Но выдается ипотека также и работникам бюджетной сферы, ученым, молодым специалистам.

За обеспечение работы программы льготного кредитования отвечает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Для реализации программы государство заключило договора с банковскими учреждениями, готовыми выдавать займы на льготных условиях, после чего получать компенсацию из федерального бюджета.

Участвовать в программе имеют возможность жители всех регионов России. Выдача целевого займа производится на следующих условиях:

  • для покупки квартиры в новостройке (на приобретение вторичного жилья или небольшого коттеджа средства не выделяются);
  • рассчитывается размер субсидии с учетом норм площади жилья на каждого члена семьи (18 кв.м.).

В Москве действует 2 схемы реализации государственной программы:

  • выплата субсидии на оплату первоначального взноса (гражданин может оформить кредит, внести первоначальную сумму за счет субсидии и собственных средств (10%));
  • получение субсидии с последующей доплатой из собственных средств для строительства недорогого жилья.

Виды государственных ипотечных льгот

Существует несколько вариантов льготных ипотечных программ, предусмотренных для различных слоев населения:

Вид льготной ипотеки Суть программы
Ипотека с государственной поддержкой Отличительная черта данной программы – покрытие части кредита за счет федерального бюджета. Ипотека выдается под небольшой процент, а потому переплата не получается чересчур высокой. Ранее возможность оформления такого займа имелась исключительно у особых категорий граждан, нуждающихся в дополнительной поддержке (инвалидам, малоимущим, многодетным), но в 2017 году в программе могли участвовать лица от 18 до 60 лет, имеющие стабильный источник дохода.Первоначальный взнос – 20%Период кредитования – до 30 летПроцентная ставка – 12%
Ипотека работнику бюджетной сферы В программе могли участвовать военные, врачи, учителя и т.д. в возрасте не более 35 лет, трудоустроенные и со стажем работы в бюджетной сфере не менее 1 года.
Ипотека молодым ученым Стать участником программы и приобрести жилье на выгодных условиях могли перспективные научные сотрудники, молодые ученые в возрасте не более 35 лет, действующие работники РАН и РАМН с минимальным стажем по последнему месту трудоустройства – полгода.
Ипотека молодым специалистам Для получения ипотеки на постройку дома или покупку квартиры заявку могли подать ученые, врачи, учителя не старше 35 лет, трудоустроенные в муниципальных или государственных организациях. Особенностью данной программы является возможность призыва 2 заемщиков при оформлении кредита.Минимальный трудовой стаж – 1 годПроцентная ставка – 8.5%
Военная ипотека Программа для военнослужащих, подписавших первый контракт после 1 января 2005 года. На их счет ежегодно поступала определенная сумма средств, которая впоследствии могла быть направлена на оплату первоначального взноса по ипотеке.
Программа “Молодая семья” Участниками становились супруги не старше 30 лет, заключившие официальный брак. Требовалось официальное трудоустройство и наличие средств на погашение ежемесячных платежей.Первоначальный взнос – 10% (паре с детьми), 15% (паре без детей)Процентная ставка – 12%
Читайте также:  Ипотека в альфа-банке: условия в 2019 году, документы, как взять?

Пример расчета

Семья в 2015 году решила купить квартиру в Москве, которая стоит 4 миллиона рублей.

Для этого она подает заявку на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой, рассчитывая получить займ на 3 миллиона рублей.

Среднемесячный совокупный заработок родителей равен 55 000 рублей. Они собираются оформить ипотеку на 20 лет под 12% годовых.

Первоначальный взнос: 1 000 000 рублей

Ежемесячный платеж: 33 033 рубля

Переплата: 4 931 755 рублей.

Куда обращаться

По всем вопросам, касающимся оформления государственной льготной ипотеки, обращаться следует в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Консультируют относительно льготной ипотеки также в крупных государственных банках страны – Сбербанке и ВТБ 24.

Читайте также статью ⇒ “Списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 году”.

Государственная льготная ипотека: какие понадобятся документы

Перечень документов для участия в программе государственной льготной ипотеки достаточно широк. Конкретный набор бумаг будет зависеть от вида ипотечной программы, но общими для всех проектов будет являются список, включающий:

  • заявление на оформление льготной ипотеки;
  • паспорт заявителя;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • пенсионное удостоверение (если заявитель является пенсионером);
  • справки о доходах всех трудоспособных членов семьи;
  • трудовая книжка;
  • справка из БТИ об отсутствии жилого помещения в собственности;
  • военный билет;
  • военный контракт (для военнослужащих).

Читайте также статью ⇒ “Программа льготной ипотеки для молодой семьи”.

Дополнительные меры государственной поддержки при покупке жилья

Многим семьям значительно облегчают оформление жилищной ипотеки следующие дополнительные меры, предпринятые Правительством с целью оказать помощь гражданам при покупке жилья в кредит:

Мера поддержки Суть программы
Рефинансирование Возможность объединить два и более кредитных продукта в один. Таким образом уменьшаются размеры ежемесячных платежей, но увеличивается общий срок выплаты.
Имущественный налоговый вычет Если трудоустроенный гражданин взял ипотеку, он получает возможность оформления налогового вычета по месту работы или через налоговые органы. Его размер составляет 13% от процентов по кредиту (при условии, что за год с доходов гражданина была удержана аналогичная сумма НДФЛ, иначе вычет переносится на будущие периоды).
Материнский (семейный) капитал Средствами сертификата на материнский капитал можно погасить ипотечный кредит при оформлении купленного жилья в общую долевую собственность всех членов семьи.

Экспертное мнение к вопросу

Сотрудники Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, уполномоченного Постановлением Правительства на реализацию программы государственного льготного ипотечного кредитования, утверждают, что целью проекта было стимулирование развития жилищных кредитных программ и предоставление возможности купить жилье гражданам с невысоким уровнем заработка. Разрешается приобретать исключительно первичное жилье, поскольку программа также нацелена на оживление строительной сферы в стране.

Читайте также статью ⇒ “Ипотека на строительство частного дома: где и как получить в 2019 году”.

Законодательные акты по теме

Типичные ошибки

Ошибка: Гражданин желает участвовать в программе льготной ипотеки в 2019 году.

Комментарий: Правительство РФ приняло решение не продлевать программу государственной льготной ипотеки на 2019 год.

Ошибка: Семья решила погасить часть ипотеки материнским капиталом и получить государственную ипотечную субсидию одновременно.

Комментарий: Оформить государственную субсидию при получении ипотечного кредита и погашении его материнским капиталом невозможно, так как ставка будет стандартная – 14-16%, не льготная.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Я и моя супруга являемся военными, участниками НИС. Имеем ли мы право взять два ипотечных кредита по государственной льготной ипотечной программе на одну квартиру?

Ответ: Нет. Взять ипотеку может каждый из супругов, чтобы приобрести две различные квартиры.

Вопрос №2: Можно ли воспользоваться возможностью получения льготной ипотеки, чтобы построить недорогой индивидуальный жилой дом в Московской области?

Ответ: Да, в Москве и области государственная субсидия выделяется либо на оплату части первоначального взноса при покупке квартиры, либо на строительство коттеджа.

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

Источник: https://kompensacii.ru/gosudarstvennaya-lgotnaya-ipoteka/

Льготная ипотека: условия получения кредита в 2019 году

Покупка жилья считается приоритетной задачей для многих семей. Цены на недвижимость очень высокие и накопить на неё самостоятельно могут только люди с высокими доходами.

Поэтому в 2019 году большинство граждан используют заёмные средства. Сегодня существуют различные программы, которые позволяют облегчить такие выплаты.

К ним относится и льготная ипотека, воспользоваться которой могут разные категории граждан.

Доступная программа для военных

Военным предоставляются отличные льготы по ипотеке при условии участия в специальной программе, разработанной в 2005 году. В ней могут принять участие граждане, которые начали военную службу позднее 1 января 2005 года.

Молодые офицеры, окончившие высшие военные учебные заведения, подают рапорт сразу же после подписания первого контракта.

А вот сержанты, прапорщики и солдаты обязаны отслужить 3 года без нареканий до вступления в накопительную ипотечную систему.

После вступления в программу на личном счёту гражданина начинают копиться денежные средства. Министерство обороны ежегодно вносит на него разные суммы. В 2019 году размер поступлений составляет 260 тысяч рублей. После открытия счёта деньги должны аккумулироваться на нём в течение 3 лет. Только затем можно обращаться в банк за льготным кредитом.

Многие банки предлагают льготное ипотечное кредитования для военных, но условия могут существенно отличаться. Размер первого взноса колеблется от 10 до 20% стоимости жилья. Процентная ставка меняется от 9 до 12% в разных банках. При этом условия могут быть различны даже в одном банке.

Ставка зависит от следующих фактов:

  • возраст военного;
  • размер доходов;
  • количество иждивенцев;
  • особенности выбранного жилья.

Лучшие условия по ставке предлагаются гражданам, которые уже отслужили более 10 лет, так как их доходы считаются высокими. Кроме того, снижается вероятность невозврата. Однако, им предлагают кредиты только на короткий срок, поскольку они должны быть выплачены до 45 лет. Молодые военные вынуждены мириться с более высокой ставкой, но и кредит может быть выдан на больший срок.

Эксперты отмечают, что программа очень выгодна для тех людей, которые планируют отслужить весь срок без нареканий. После увольнения из действующей армии они могут получить отличное жильё, не платя за него ни рубля.

Совет

Если же гражданин уволится по состоянию здоровья, ему придётся немного доплатить за квартиру из своих средств.

А вот недобросовестные граждане, нарушившие устав или выдавшие государственную тайну, могут потерять жильё.

Помощь молодым семьям

Программа помощи молодым семьям действует в стране уже довольно давно (см. Молодая семья от Сбербанка) С её помощью смогли приобрести жильё тысячи людей. По условиям программы семья может получить субсидию для покупки недвижимости.

Семьи с детьми могут рассчитывать на 35% от средней стоимости жилья в регионе проживания, бездетным гражданам государство готово выделить 30%.

Деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке или погашение имеющегося жилищного кредита.

Некоторые граждане не совсем понимают, на какую помощь можно рассчитывать, ведь квартиры продаются по разной цене. Сначала вычисляется средняя стоимость квадратного метра жилья в регионе, потом — норма жилой площади, исходя и количества членов семьи.

Не стоит думать, что деньги могут получить все желающие. Существуют определённые условия участия в программе:

  • возраст супругов не превышает 35 лет;
  • семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • ежемесячные доходы достаточны для покрытия платежей по кредиту.

Оформлением всех документов занимаются специалисты департамента недвижимости конкретного региона.

В некоторых городах сначала нужно собрать справки, свидетельствующие о том, что семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Для этого берутся выписки из ЕГРН, которые подтверждают наличие или отсутствие объектов недвижимости в собственности членов семьи. А кроме того, учитываются условия проживания, согласно регистрации по конкретному адресу.

После этого можно обращаться в департамент недвижимости. С собой необходимо иметь следующие документы:

  • копии паспортов и свидетельств о рождении всех членов семьи;
  • документ о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • справки о доходах;
  • копия свидетельства о браке;
  • заявление на участие в программе.

Льготы гражданам с детьми

В декабре 2017 года президент предложил ряд мер, направленных на увеличение рождаемости. Многих граждан заинтересовали условия льготной ипотеки для семей, в которых родился ребёнок. Это вполне понятно, ведь накопление денег на своё жильё может занять много времени, особенно когда один из родителей находится в отпуске по уходу за малышом.

На данный момент большинство банков предлагают жилищные кредиты под 10—12%. При условии, что ипотека берётся на долгие десятилетия, каждый процент выливается в значительные суммы. Именно поэтому людей заинтересовала ипотека под 6%. При условии высокой инфляции такой процент является не просто доступным, а отличным, ведь семья фактически не платит денег за пользование кредитом.

Получить льготную ипотеку могут семьи, в которых появился второй или последующий ребёнок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Обратите внимание

После рождения второго ребёнка семья может выплачивать кредит по льготной ставке в течение 3 лет. Если же появится ещё один малыш, то льготы для ипотечников будут длиться в течение 5 лет.

Таким образом, максимальный срок пользования заёмными средствами под низкий процент составляет 8 лет.

После окончания льготного периода ставка должна быть поднята по решению банка на несколько процентных пунктов. Однако специалисты сходятся во мнении, что через 5 лет банки будут предлагать жилищные кредиты под 6—7% и граждане смогут воспользоваться рефинансированием.

Некоторые считают программу недоступной из-за невозможности накопления денег для выплаты первоначального взноса, но эта проблема может быть решена с помощью материнского капитала. С каждым днём растёт число банков, которые готовы к внесению этих средств в качестве первого взноса.

Читайте также:  Ипотека в банке зенит в 2019 году: условия, максимальная сумма

Региональные варианты поддержки

В некоторых регионах разработаны программы помощи в приобретении жилья представителям отдельных профессий. Как правило, власти готовы помогать врачам, учителям и другим служащим бюджетной сферы. При этом существуют различные варианты такой помощи. В некоторых регионах Поволжья можно получить единоразовую выплату размером от 200 до 300 тысяч рублей на внесение первоначального взноса.

В Московской области власти готовы взять на себя практически все затраты на приобретение жилья для врачей. Сам гражданин должен платить только проценты за пользование кредитом, а стоимость жилья оплачивается из бюджета региона.

Конечно, такие льготы недоступны всем желающим. Претендент на участие в программе не должен является собственником недвижимости в Москве или Подмосковье. А также у него должен быть стаж работы по специальности не менее 3 лет.

Наличие первой или высшей категории является необходимым условием.

Правительство региона оказывает поддержку врачам с целью комплектации медицинских учреждений нужными специалистами. Именно поэтому участники программы подписывают трудовой договор на работу в конкретном учреждении в течение 10 лет. Уволиться по собственному желанию, не отработав контракта, можно только после компенсации государственных затрат.

Ипотечный онлайн-калькулятор расчета

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/sotsialnaya/lgotnaya-ipoteka

Ипотека для семей с двумя детьми в 2019 году

Ипотека для семей с двумя и более детьми – это специальная правительственная программа, которая будет доступна россиянам в 2019 году. Она имеет четкую социальную направленность и рассчитана на граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но не могут позволить себе покупку недвижимости даже посредством ипотечного кредита.

Кроме того, учитывая, что льготную ипотеку можно будет оформить только на приобретение квартиры в новостройке, это положительно повлияет на рынок первичного жилья, где на данный момент наблюдается явное снижение покупательской активности.

В правительстве отмечают, что программа будет действовать на постоянной основе при условии достаточного объема ее финансирования.

Содержание

  • 1 Условия получения
  • 2 Процедура оформления

Обязательное условие участия в госпрограмме, в рамках которой молодая семья может оформить кредит на покупку жилья по ставке 6% — это рождение ребенка после 1 января 2018 года. Но рассчитывать на такую стоимость заемных средств заемщик сможет не весь срок действия договора.

При рождении первенца такое условие будет действовать 3 года, при рождении второго ребенка – 5 лет, а каждого последующего — еще 8 лет.

Если малыш у семьи родится во время действия льготных условий, то все сроки суммируются, что происходит и в том случае, если на свет появляется двойня или тройня.

Важно

Когда возможность выплачивать кредит под 6% исчерпывается, ставка устанавливается на уровне увеличенной на 2% ключевой ставки ЦБ, которая действовала на момент заключения сделки. Но, несмотря на повышение стоимости ипотеки, это все равно будет выгодно заемщику, который ограничен в финансовых возможностях и не может тратить много денег на обслуживание задолженности.

Льготная ипотека на покупку жилья выдается на следующих условиях:

  • банк, с которым будет заключаться кредитная сделка, должен быть аккредитован в ДОМ.РФ (до ребрендинга эта организация называлась АИЖК);
  • залогом по договору будет выступать недвижимость, которая приобретается на первичном рынке (ее владельцем является юридическое лицо);
  • программой клиент может воспользоваться не только в том случае, если он хочет оформить кредит, но и когда стоит задача рефинансировать действующую ипотеку под низкий процент;
  • часть стоимости при покупке недвижимости заемщик должен покрыть собственными сбережениями. Минимальный размер первоначального взноса – 20%;
  • рефинансирование может быть предоставлено только на 80% оценочной стоимости объекта залога;
  • ипотека по госпрограмме предоставляется в сумме не более 6 млн. руб. для регионов и максимум 12 млн. руб. для недвижимости в городах федерального значения;
  • срок действия договора – до 30 лет, но дата полного погашения задолженности должна наступить раньше того момента, когда заемщику исполнится 65 лет;
  • обязательное страхование предмета залога и личной жизни.

Вместе с тем каждый банк вправе установить дополнительные требования к платежеспособности и финансовому состоянию потенциального клиента, претендующего на получение денег по государственной программе.

Процедура оформления

Чтобы воспользоваться помощью от государства, молодая семья должна обратиться в банк, который является участником действующей программы. Предварительно следует выбрать недвижимость, соответствующую всем заявленным требованиям и ограничениям.

В банк при подаче заявки заемщик должен будет предоставить полный пакет документов и справок, подтверждающих факт его платежеспособности. В случае принятия положительного решения кредитор назначает дату заключения сделки, по условиям которой второй супруг становится созаемщиком или поручителем.

Выдача льготной ипотеки на приобретение первичного жилья осуществляется безналичным способом путем перевода средств на счет юридического лица (строительной организации). Но при этом заемщик оплачивает первоначальный взнос и заключает договор о страховании с аккредитованной банком компанией.

Вопреки распространенному мнению, банк не выдает жилищный кредит по указанной ставке в 6%.

Он предоставляет клиенту деньги на стандартных условиях, но при оплате ежемесячных платежей разницу компенсирует государство, перечисляя деньги в счет погашения кредита.

По мере рождения в семье детей срок действия льготной ставки увеличивается, но после его окончания стоимость ипотеки увеличивается до указанного в программе размера.

Если при поддержке государства молодая семья хочет рефинансировать свое долговое обязательство, то при подаче документов ей потребуется письменное согласие действующего кредитора на осуществление этой операции. При этом в ходе заключения сделки происходит переоформление предмета залога, как этого требует профильный закон.

Совет

Ипотека для семьи с двумя детьми – это реальная возможность получить деньги на покупку жилья на выгодных условиях, что актуально для граждан, которые ограничены в средствах и не могут накопить достаточно сбережений на такое приобретение.

Но, несмотря на то, что кредит предоставляется по сниженной ставке, следует помнить, что государственная компенсация будет положена только до окончания льготного периода, а весь оставшийся срок заемщику придется самостоятельно вносить платежи, предусмотренные графиком выплаты.

Источник: http://2018god.net/ipoteka-dlya-semej-s-dvumya-detmi-v-2019-godu/

Ипотека с господдержкой в 2019 году

В 2019 году вопрос предоставления ипотеки с господдержкой по-прежнему будет актуальным для большого количества российских семей. Причина этому — желание приобрести жилплощадь на более доступных условиях. А информация о том, что с 1 марта 2018 года действие программы было прекращено, добавляет теме остроты.

Суть программы

Ипотека с господдержкой представляет собой субсидирование со стороны государства денежного долга заемщика. Деньги изымаются из ПФР. Механизмы реализации используются разные:

  • изменение процентной ставки в сторону уменьшения;
  • приобретение социального жилья;
  • уменьшение цены на саму жилплощадь.

До марта текущего года число квот для категорий граждан, кто может воспользоваться этой привилегией, было значительно больше, чем начиная с апреля 2018. Работники бюджетных сфер, семьи, чья жилая площадь не превышает 18 кв. метров (на одного ее члена), очередники и прочие могли оформить заявку практически в каждом банке.

Сейчас программа господдержки по ипотеке продолжает действовать и наверняка продолжится в 2019 году, однако число банков, представляющих ее, существенно сократилось. И те финансовые учреждения, в которых субсидирование пока еще осталось, предоставляют далеко не полный перечень льготных программ.

Виды господдержки

Для каждой категории льготников имеется своя программа, по которой, собственно, и предоставляется льготный займ на жилье.

Материнский капитал

Согласно действующему законодательству, маткапитал предоставляет право погасить ипотеку полностью или частично, а также оплатить первый взнос.

В следующем году выплаты продолжатся, поэтому на такой вид компенсации стоимости жилья точно можно рассчитывать.

Данный инструмент улучшения жилищных условий является одним из самых популярных, так как с ним работают практически все банки, предоставляющее ипотеку.

Социальная ипотека

Мера, направленная на покупку жилья нуждающимися гражданами страны. Здесь можно выделить несколько ключевых направлений.

  • Договор с партнерами АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Предполагает снизить начальный платеж или годовой процент.
  • Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры.
  • «Молодая семья». На нее могут рассчитывать пары, в которых одному из супругов не более 35 лет. По ней возможна оплата государством первого взноса или уменьшение ставки.
  • Военная ипотека. Широко востребована среди военнослужащих, так как предоставляется многими банками (также, как и под маткапитал). Она подразумевает полную оплату государством жилья. На специальный счет из министерства перечисляются деньги, откуда в назначенный день они поступают в банк.
  • Под 6 %. Распространяется на многодетные семьи в случае приобретения жилплощади в новостройке или рефинансирования действующего жилищного кредита (согласно указу Путина в 2017 году).

Реструктуризация

Это еще одна программа ипотеки с государственной поддержкой, которая останется в 2019 году.

Предполагает списание ипотечного долга до 30% определенным категориям граждан (бюджетники, молодые семьи, женщины с маткапиталом). Эта мера направлена, в том числе, и на валютных заёмщиков.

По ней они могут перевести оставшийся долг в рубли, снизить процент до 12% годовых или получить отсрочку платежей.

Общие требования для получения

Безусловно, для каждой категории льготников имеется свой перечень требований, которые необходимо выполнить, чтобы получить хорошую скидку на жилье. Однако большая часть их все же одинакова и выглядит следующим образом:

  • первоначальная процентная ставка 10-11%;
  • стартовый взнос – 20% от стоимости квартиры;
  • срок погашения – до 30 лет;
  • отсутствие комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет;
  • при первом платеже от 40 до 60% банк снижает годовой процент.
  • ограничение суммы кредита в зависимости от региона.

Также имеются дополнительные условия выдачи займа от банка:

  • гражданство РФ;
  • возраст заёмщика старше 18 лет (или даже 21 года для некоторых финансовых организаций);
  • достаточный для погашений уровень официального дохода по справке НДФЛ -2;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Кроме этого, жаждущим получить льготный займ на покупку квартиры, стоит запастись терпением, так как процедура предоставления субсидии небыстрая. И в первую очередь, следует обратиться в местные органы самоуправления. Беседы с чиновником будет недостаточно – следует взять с собой пакет документов, подтверждающий статус льготника. Для каждого региона он свой!

Недостатки

Прежде чем обращаться в органы местного самоуправления за одобрением кредита, стоит учесть и минусы, которые у него имеются:

  • жилье приобретается только в определенном районе и только у конкретного застройщика;
  • ограниченный выбор кредитора (не все банки предлагают);
  • участвует ограниченное количество финансовых учреждений;
  • сумма займа имеет лимит;
  • в некоторых банках потребуется созаемщик.

Несмотря на то, что в настоящее время масштаб субсидирования значительно сократили, государство не планирует в полной мере сворачивать ипотеку с господдержкой до какого-то числа. Поэтому, пока есть возможность хоть как-то сэкономить на приобретении жилья, стоит воспользоваться шансом и постараться оформить квартиру по более низкой стоимости.

Повышение процентов по ипотеке 2019 год

Льготная ипотека под 6% в 2018 году: как получить и какие условия?

Источник: https://zakony-2018.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2019-godu/

Ссылка на основную публикацию