Ипотека в транскапиталбанке в 2019 году: условия, рефинансирование

Рефинансирование ипотеки ТРАНСКАПИТАЛБАНК — особенности | RI

ТРАНСКАПИТАЛБАНК — банк России с участием иностранного капитала, созданный в 1992 г. Рефинансирование ипотеки ТРАНСКАПИТАЛБАНКа — одно из популярных направлений деятельности банка.

Рефинансирование ипотеки ТРАНСКАПИТАЛБАНК

Главной особенностью при рефинансировании в Транскапиталбанке являются гибкие требования порограммы. Например, если работодатель не предоставляет справку 2НДФЛ, то можно предоставить справку по форме банка. Или если в вашей сделке участвует более 2-х физических лиц — тоже не проблема. Ваш стаж «не дотягивает» до требований банка? Не проблема.

Однако за все эти «привилегии» требуется заплатить и иногда проще найти другой банк, в котором вы подойдете под требования и без каких-либо доплат. Однако все нужно считать. Для этих целей мы подготовили систему онлайн подбора банка — вводите свои данные и система показывает, в каком банке самая выгодная ставка под вашу ситуацию.

Ставки по рефинансированию из других банков в Транкапитал зависят от коэффициента кредитных средств, которые вы планируете получить:

  • 9.2% если кредитных средств не более 50% от стоимости квартиры;
  • 9.45% если кредитных средств 50,01%-65% от стоимости квартиры;
  • 9.95% если кредитных средств 65,01-80% от стоимости квартиры

Скидки к ставке по рефинансированию в ТРАНСКАПИТАЛБАНКе

  • минус 0.5% при оплате платежа за снижение ставки 1.5%;
  • минус 1% при оплате платежа за снижение ставки 3%;
  • минус 1.5% при оплате платежа за снижение ставки 4.5%
  • плюс 2.5% отмена страхования жизни и риска потери трудоспособности
  • плюс 1% отмена страхования титула передаваемого в залог имущества
  • плюс 0.5% если недвижимость — апартаменты;
  • плюс 1% если недвижимость комната/жилой дом с земельным участком;
  • плюс 1.5% если подтверждение доходов справкой по форме Банка;
  • плюс 0.5% если тип занятости индивидуальный предприниматель и/или собственник бизнеса (в рамках данной программы к категории «Собственник бизнеса» относится физическое лицо, являющееся учредителем/акционером компании с долей в уставном капитале компании не менее 10%);
  • плюс 0.25% более 2-х физических лиц, участвующих в кредитной сделке (коэффициент применяется в отношении каждого дополнительного участника сделки: заёмщика / поручителя / залогодателя);
  • плюс 0.25% если стаж на текущем месте работы не соответствует требованиям;
  • плюс 0.25% если на момент подачи заявки общий трудовой стаж не соответствует требованиям;
  • плюс 0.25% если на момент подачи заявки срок существования бизнеса/ИП не соответствует требованиям;
  • плюс 5% рефинансирование кредита, выданного/купленного ТКБ БАНК ПАО / АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), но на момент подачи заявки находящегося на балансе другого юридического лица (либо единовременный платеж в размере 0,50% от суммы кредита, но не более 30 000 рублей);
  • плюс 3% при рефинансировании ипотеки, ранее взятой для целей ремонта, восстановления и благоустройства жилого недвижимого имущества;
  • плюс 2% до момента получения банком закладной, зарегистрированной в установленном действующим законодательством порядке, а также справки о закрытии рефинансируемого ипотечного кредита

Банк принимает в качестве подтверждения занятости работу по найму, ИП и собственников бизнеса.

Банк обладает одним из самых широких перечней объектов, принимаемых к рефинансированию:

  • квартира;
  • дом с земельным участком;
  • таунхаус;
  • апартаменты;
  • последняя комната (доля);
  • отдельная комната

ТРАНСКАПИТАЛБАНК официальный сайт рефинансирование ипотеки

Ссылка на программу на сайте банка: https://www.tkbbank.ru/private/credits/mortgage/refinancing/

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/transkapitalbank/

Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки

Такой банковский продукт, как рефинансирование кредитов других банков стал особо популярен и востребован среди клиентов по той причине, что большинство жителей нашей страны выплачивают несколько кредитов в разных банках, что не совсем для них удобно. Один раз, заключив договор на рефинансирование, можно перевести все свои кредитные обязательства в один банк по выгодной процентной ставке, и в будущем платить кредит только одному банку.

Большинство российских коммерческих банков, несомненно, в линейке своих продуктов предлагают рефинансирование банковских займов.

Транскапиталбанка не является исключением и здесь потенциальной клиент также может воспользоваться данным банковским продуктам.

Обратите внимание

Правда, для начала стоит внимательно обратить внимание на услугу Транскапиталбанк рефинансирование кредитов других банков, и провести и обзор.

Первую очередь стоит отметить, что кредит на рефинансирование в банке Транскапиталбанк позволяет заемщику:

  • объединить несколько кредитных обязательств в одно;
  • уменьшить ежемесячную выплату по обязательствам;
  • освободить от обременения предмет залога транспортное средство или недвижимость;
  • снизить годовой процент.

Таким образом, клиент может обратиться в Транскапиталбанк и объединить любые свои кредиты в один на максимальную сумму до 1 млн рублей, банк готов выделить средства для покрытия до 100% от суммы всех имеющихся у вас и кредитов.

Что касается условий рефинансирования, то годовой процент здесь начинается от 13,5% в год и зависит от кредитоспособности заемщика и прочих обстоятельств. Минимальная сумма займа от 5000 рублей, срок кредитования колеблется от 6 до 60 месяцев, выплата осуществляется равными аннуитетными платежами.

Особо стоит рассмотреть вопрос о добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, ведь без этого условия банк поднимет годовой процент. Кроме всего прочего, стоимость страховки может быть оплачено за счет кредитных средств банка.

Если вас не устраивают условия по вашему ипотечному кредиту, то вы можете воспользоваться выгодным предложением Транскапиталбанк рефинансирование ипотеки.

Причём здесь действительно выгодные условия кредитования, потому что ставка составляет 7,9% в год.

А если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то для вас будет действовать процентная ставка 7,5% в год, минимальная сумма займа на рефинансирование составляет 300 тысяч рублей.

Что касается прочих условий рефинансирования ипотеки, то заемщику обязательно нужно будет перезаключать договор залога в банке постольку, поскольку объект недвижимости будет выступать обеспечением по новому кредиту на рефинансирование. При этом не стоит забывать, что максимальная сумма займа не может превышать 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Транскапиталбанк при проведении рефинансирования потребительского кредита или ипотеки обязательно требуют от потенциального клиента справка, подтверждающая его доход.

То есть, при подаче заявки нужно обязательно подготовить максимальное количество документов, подтверждающих финансовую состоятельность заемщика.

Важно

В качестве документа, подтверждающего трудовую занятость, выступает копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Важно! Провести рефинансирование кредита можно только с положительной кредитной историей и отсутствием просроченной задолженности перед кредитором.

У банка есть некоторые требования к заемщику, в частности, его возраст должен быть от 21 до 75 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.

Подать заявку на оформление кредита через официальный банк сайты нельзя.

Однако, потенциальный заемщик может оказать консультацию для этого ему нужно будет заполнить короткую форму, указать свои фамилию, имя, отчество и номер мобильного телефона.

Кстати, постольку, поскольку речь идёт о рефинансировании, то от заемщика потребуется предоставить подтверждение целевого использования средств. Если быть точнее, то на этапе подачи заявки нужно узнать в банке, где вы оплачиваете в кредит, сумму остатка вашего долга, чтобы данный документ предоставить в Транскапиталбанк.

Таким образом, если выплата по кредиту обременяют ваш бюджет и становится практически не подъемными, то стоит обязательно увидеть свое внимание на рефинансирование кредитов и ипотеки в Транскапиталбанке.

За счёт того, что он предлагает довольно низкий годовой процент при выполнении некоторых условий, в частности, страхования жизни и здоровья заемщика, ведь она непосредственно влияет на размер годового.

Также на официальном сайте банка представлен удобный кредитный калькулятор, который позволяет посчитать максимальную сумму исходя из ваших доходов и размера ежемесячного платежа.

Источник: http://mari-a.ru/banki/transkapitalbank-refinansirovanie-ipoteki

Транскапиталбанк: рефинансирование ипотеки

Содержание

  • Порядок заключения сделки и подачи документов
  • Для кого выгодно рефинансирование?
  • Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке
  • Преимущества кредитования Тинькофф

С каждым годом за счет конкуренции между банками условия кредитования изменяются, становясь все привлекательнее. И что же делать, если вы уже оформили ипотеку ранее? Получите лучшие условия, выбрав рефинансирование ипотеки других банков в Тинькофф банке. Далее рассмотрим, каким образом проходит процедура, и какие у нее особенности.

Условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке

Вероятность на проведение переоформления кредита высокая, судя по отзывам это можно сделать в нескольких организациях.

Также вы можете получить несколько вариантов сотрудничества, после чего нужно рассчитать суммы ежемесячных платежей, переплату и провести анализ для выбора лучшего варианта.

Совет

Для того чтобы узнать условия будущей сделки, вам не обязательно дожидаться ответа на заявку, до ее подачи вы можете посчитать все параметры нового кредита с помощью калькулятора на сайте.

Для того чтобы в 2019 году пройти рефинансирование, вы можете обратиться в отделение или сэкономить время, заполнив заявку на сайте. Онлайн-форма содержит следующие поля с вашими данными:

  • информация о личности;
  • паспортные данные;
  • адрес, телефон, по которому банк может с вами связаться;
  • сведения о месте работы и получаемых доходах;
  • информация об ипотеке, условиях, сроке, сумме, ставке, с которой вы хотите пройти переоформление.

Заявка рассматривается специалистами и принимается решение о сделке. Вам сообщают согласованные условия нового ссудирования. Если они вас устраивают, то необходимо обратиться в ваш банк и предоставить перечень документов. Обычно это:

  • копия листов паспорта, которую нужно заверить личными подписями на каждой странице;
  • трудовая книжка (копия, утвержденная работодателем);
  • справка из налоговой формы НДФЛ-2, которая подтверждает ваши доходы за последние 6 месяцев.

Для расчетов понадобится остаток невыплаченной суммы по кредиту, сроки погашения и ставка. Введя данные, вы сможете провести анализ, чтобы узнать насколько выгодно переоформление, получение точной цифры переплаты, ежемесячной оплаты.

Сотрудничество ведется с более чем 350 организациями, среди них есть другие банки, через которые вы сможете переоформить ипотеку:

  • Банк Жилищного финансирования;
  • Абсолют банк;
  • Транскапиталбанк;
  • Инвестторг банк;
  • Металлинвестбанк;
  • ПАО «АК БАРС» Банк.

Базовые условия рефинансирования:

  • годовая процентная ставка от 8,5%;
  • высокая максимальная сумма;
  • перекредитование предоставляется на срок до 25 лет;

Тариф по переоформленной ипотеке зависит от платежеспособности клиента, и как он выполнял свои обязательства в предыдущем банке. Положительная платежная предыстория, сотрудничество более года и невысокая стоимость остатка позволяют получить минимальную ставку.

Оплату можно проводить не только в отделениях, но и через партнеров:

  • Золотая корона;
  • Почта России;
  • операторов связи – МТС и Мегафон;
  • Связной и Евросеть;
  • платежную систему Юнистрим;
  • CONTACT.

Кто может воспользоваться услугой?

Заключить договор на перефинансирование может физическое лицо в возрасте 18-70 лет. При этом проверяется платежеспособность и гражданство. Для сотрудничества нужно быть гражданином Российской Федерации.

Читайте также:  Как купить квартиру студию в ипотеку в 2019 году?

Также есть ряд других требований:

  1. Необходимо иметь официальный стаж не менее года.
  2. Беспрерывный стаж работы у текущего работодателя должен составлять не менее 1 месяца на дату подачи заявки.
  3. Если вы индивидуальный предприниматель, то должны быть зарегистрированы более 1 года.
  4. Допускаются созаемщики в ипотеке, однако их должно быть не более 4 человек.
  5. Если вы состоите в браке, то ваш партнер будет выступать поручителем в переоформленном займе.
  6. Вы получаете скидку 0,6%, которая считается исходя из процентной ставки предыдущего кредитора.

Преимущества кредитования Тинькофф

  1. Вы экономите, получая скидку, более выгодные условия.
  2. Можете регулировать плату, выбирая период переоформления.
  3. Большое количество партнеров позволяет выбрать выгодные условия и осуществлять оплату через различные организации.

  4. Экономия времени благодаря подаче заявки через интернет.
  5. Переоформление требует минимального пакета документов.
  6. Назначается личный менеджер, который занимается всеми документальными вопросами и оформлением.

  7. Вам потребуется лишь единожды посетить офис – во время подписания договора.

Калькулятор ипотеки Транскапиталбанк

Для тех, кто привык сначала все тщательно просчитывать, хорошим решением станет специально разработанный Транскапиталбанк калькулятор ипотеки, с помощью которого каждый может в режиме онлайн рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно:

  1. Указать цель займа (готовое жилье, новостройка, коммерческая, залоговый кредит, рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк, ипотека с господдержкой).
  2. Указать примерную стоимость и тип недвижимости (квартира, апартаменты, загородный дом, комната, таунхаус).
  3. Выбрать желаемый срок (ипотека Транскапиталбанк выдается максимум на 25 лет).
  4. Система покажет примерный ежемесячный платеж.
  5. Если все устраивает, нужно будет ввети свои данные и заявка на ипотеку уйдет на официальный сайт Транскапиталбанк.

Рынок жилищного кредитования развивается, экономическая ситуация в стране меняется, а положительными последствиями этого становится постепенное снижение ставок по ипотеке.

Поэтому те, кто несколько лет назад взял кредит на жилье, сейчас могут снизить ставку и в итоге существенно сэкономить.

Специально для таких клиентов Транскапиталбанк предоставляет рефинансирование ипотеки: минимальная ставка составляет 7,7% годовых.

Максимальное соотношение суммы кредита к стоимости залога составляет 80% для квартир и апартаментов, 70% для комнат и таунхаусов и 50% для дома с земельным участком. Размер кредита в Москве и Санкт-Петербурге может составлять от 500 тыс. руб. до 10 млн руб.

, в других регионах – от 300 тыс. руб. до 5 млн руб. Минимальный срок кредита – 1 год, максимальный – 25 лет.

В 2017 году программа рефинансирование ипотеки Транскапиталбанк вошла в число лучших программ на рынке и до сих пор удерживает лидирующие позиции.

Программа рефинансирования

Рефинансирование ипотеки в «ТКБ» позволяет заемщику досрочно погасить задолженность по жилищному займу в другом банке. При этом размер кредитного лимита может составлять 80, 70 или 50 процентов от стоимости рефинансируемой недвижимости.

Источник: https://epayinfo.ru/banks/transkapitalbank-refinansirovanie-ipoteki.html

Ипотека в Транскапиталбанке: ставки и условия, отзывы и рефинансирование

В статье разберем ставки по ипотеке и условия рефинансирования в Транскапиталбанке. Узнаем, можно ли оформить ипотеку по двум документам, нужен ли первоначальный взнос и как рассчитать платеж на калькуляторе. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки с официального сайта и собрали отзывы клиентов.

Условия получения ипотеки в Транскапиталбанке

Транскапиталбанк (ТКБ) предлагает программы ипотеки на приобретение не только жилой, но и коммерческой недвижимости. Залогом может выступать имеющаяся или покупаемая недвижимость.

Досрочное погашение ипотеки в банке ТКБ допустимо в любое время. Перед заключением договора ипотеки нужно застраховать недвижимость от повреждения и утраты. А страхование жизни является добровольным.

Программы и процентные ставки

Программа Сумма Первоначальный взнос Ставка
Ипотека в ползунках от 300 тыс. до 50 млн р. от 20 до 50% от 6%
Рефинансирование от 300 тыс. р. не предусмотрен от 7,7%
Готовое жилье от 300 тыс. до 50 млн р. от 5 до 50% от 7,7%
Новостройки от 300 тыс. до 50 млн р. от 5 до 50% от 7,7%
Ипотека без первоначального взноса от 1 до 20 млн р. от 0% от 7%
Ипотека на коммерческую недвижимость от 300 тыс. р. до 50% стоимости залога от 50% от 13,5%
Ипотека без границ от 500 тыс. р. до 60% стоимости залога от 0% от 14,5%

Калькулятор ипотеки

На официальном сайте Транскапиталбанка есть онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, ставку и минимально допустимый доход, при котором будет одобрена ипотека.

Для проведения расчета необходимо выбрать ипотечную программу, указать стоимость недвижимости, желаемый срок кредитования и размер первоначального взноса.

Пример. При приобретении квартиры стоимостью 3,5 млн на 20 лет с первым взносом в 1 млн руб. ежемесячный взнос составит 22 000 р. Ипотека будет одобрена при минимальном доходе в 44 тыс. руб.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в Транскапиталбанке

Решение по ипотеке от Транскапиталбанка можно получить без посещения офиса банка. Для этого необходимо зайти на его официальный сайт и выполнить действия:

  1. Зарегистрироваться в личном кабинете.
  2. Выбрать подходящие параметры кредита.
  3. Заполнить анкету.
  4. Дождаться решения банка.

Предварительное решение банк принимает моментально. Если вы хотите получить предварительную консультацию по ипотеке, можно воспользоваться формой обратной связи на сайте банка.

Как взять ипотеку в Транскапиталбанке

Когда ипотека будет одобрена Транскапиталбанком, вам останется выполнить еще несколько действий для ее оформления. Нужно подобрать квартиру, которая устроит по всем параметрам вас и будет соответствовать требованиям ТКБ. Требования к жилью лучше уточнить заранее в отделении банка. Далее нужно провести оценку недвижимости и передать оценочный акт сотрудникам Трнаскапиталбанка.

При успешном согласовании кредитуемого объекта нужно оформить полис страхования, договориться с продавцом о времени сделки и зарегистрировать право собственности в Регпалате.

Требования к заемщику

Транскапиталбанк оформляет ипотеку гражданам России от 21 года до 75 лет (на дату планируемого погашения) при наличии постоянного источника дохода. Общий трудовой стаж должен превышать 1 год, а в текущей организации — не менее 3 месяцев.

Допускается оформление кредита собственниками организаций и ИП, если деятельность ведется более года.

Список необходимых документов

В ТКБ можно оформить ипотеку по двум документам (анкете и паспорту), если сумма первоначального взноса превышает 30%, а сумма заявки меньше 12 млн руб.

В остальных случаях потребуется подтвердить доход справкой о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, а занятость — копией трудовой книжки.

Собственники бизнеса и ИП предоставляют для подтверждения дохода копии деклараций и/или финансовой отчетности.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Транскапиталбанке?

Согласно отзывам заемщиков, в ТКБ можно выгодно рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке. Для этого понадобится паспорт, 2-НДФЛ и ипотечный договор.

При отсутствии просрочек ипотека будет выдана всего лишь под 7,7% годовых! При этом за выдачу нового кредита не взимается комиссия, а дата погашения согласовывается в индивидуальном порядке.

Отзывы клиентов об ипотеке в Транскапиталбанке

Громова Алла:

Афанасьева Людмила:

Давыдов Андрей:

«Я выбирал ипотеку и подбирал варианты квартиры, когда наткнулся на рекламу ТКБ, обещающую ставку в 7%. Приятно удивило, что все согласование прошло без поездок в банк.

Появиться в нем мне понадобилось только для подписания документов по сделке. На этапах оформления ипотеки менеджер все подробно рассказывал и помогал с решением вопросов.

В итоге для меня оформление ипотеки получилось не сложнее, чем получение обычного потребительского кредита».

Казаков Эдуард:

«Наша семья обратилась за ипотекой в Транскапиталбанке по рекомендации риелтора. Очень порадовало, что при большом первом взносе необязательно подтверждать доход документами.

Само оформление прошло четко и без проблем, а от посещения офиса у меня остались только положительные эмоции. Видно, что работают в банке профессионалы своего дела. С погашением долга также пока не было проблем.

Его удобно осуществлять через мобильное приложение».

Источник: https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-transkapitalbanke.html

Рефинансирование ипотеки в «ТрансКапиталБанке»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«ТрансКапиталБанк» предлагает программу рефинансирования ипотеки для ипотечных заемщиков других банков. Условия продукта зависят от категории заемщика.

Минимальная процентная ставка составляет 7,7%, но применяется только в отношении заемщиков сегмента «Премиум» с размером заемных средств не более 50% от стоимости залога.

Базовые процентные ставки после оформления имущества в залог ТКБ составляют:

  • 9,2% — при соотношении кредит/залог 50%;
  • 9,45% — если сумма кредита составит от 50,01 до 65% стоимости залога;
  • 9,95% — при соотношении кредит/залог 65,01 – 80%.

Для заемщиков к процентной ставке предусмотрена система скидок и надбавок:

СкидкиНадбавки
-0,1% Для заемщиков сегмента «Партнер»
-0,2% Для заемщиков сегмента «Престиж»
-0,35% Для заемщиков сегмента «Премиум»
+2% В период переоформления закладной
+0,5% Если залоговым объектом выступают апартаменты
+1% Если залоговым имуществом выступает доля или дом с землей
+1,5% Предоставление справки по форме банка
+0,5% Для ИП и владельцев предприятий
+0,25% Заключение договора с участием более 2-х заемщиков
+2,5% Без страхования жизни и утраты трудоспособности
+1% Без страхования титула
+0,25% При несоответствии стажа требованиям банка
+5% Для займов, выданных банком ТКБ или «Инвестторгбанком», но залог по которым отражен на балансе другого юридического лица
+3% При перекредитовании ипотеки, взятой на ремонт или восстановление имущества

По желанию заемщика банком может быть применена платная система снижения ставок по ипотеке в рамках 3 тарифов: «Практичный» — снижается на 0,5% (с платежом 1,5% от суммы займа), «Сбалансированный» — снижается на 1,0% (платеж — 3,0% от суммы займа), «Выгодный» — снижается на 1,5% (платеж — 4,5% от суммы займа). На тарифе «Экономный» ставка не меняется.

Объем заемных средств: от 0,3 до 9,5 млн. рублей в Москве, МО и Санкт-Петербурге. Для прочих регионов, например, Перми максимальный лимит — 6,5 млн. рублей.

Обратите внимание

Период пользования кредитом: от 12 до 300 месяцев (кратно 12 месяцам).
Валюта займа – российские рубли, для валютной ипотеки осуществляется конвертация по курсу ТКБ на день выдачи.

Размер займа не может превышать 50% залога для дома с участком, 70% — для комнаты, таунхауса, 80% — для квартир, апартаментов.

Читайте также:  Ипотека по двум документам в втб: условия в 2019 году, как получить?

Требования к заявкам на рефинансирование

Важно! В сделке должны участвовать все собственники имущества, передаваемого в залог. Исключение — супруги, составившие брачный контракт, согласно которому режим собственности залоговым имуществом раздельный.

Требования к заемщику:

  • возрастной порог: 21 – 75 лет (к моменту последней выплаты);
  • совокупный стаж трудовой деятельности — от года, на последнем месте — от 3 месяцев;
  • в случае предпринимательства — ведение бизнеса не менее года;
  • военный билет для заемщиков моложе 27 лет не обязателен, а судимость должна быть погашена или снята.

Требования к недвижимости:

  • местонахождение – регион нахождения подразделений банка;
  • здание не должно быть аварийным;
  • наличие у заемщика документов о праве собственности;
  • отсутствие претензий с юридической точки зрения;
  • наличие почтового адреса;
  • наличие исправных коммуникаций.

Важно! Не оформляются в залог жилье, находящееся в цокольных и подвальных помещениях зданий, деревянные дома, недвижимость с неузаконенными перепланировками. В Москве не принимаются в залог квартиры в домах старше 1970 года постройки этажностью меньше 5 этажей.

Каждый залоговый объект банк рассматривает индивидуально и может его отклонить.

Минимальный период действия рефинансируемого кредита на дату подачи заявки в ТКБ – полгода.

Пакет документов

Для оформления перекредитования ипотеки в ТКБ потребуется собрать первичный пакет документов:

  • Анкета-заявка.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • 2-НДФЛ в качестве подтверждения дохода или справка по форме банка.
  • Подтверждение занятости работника – трудовая книжка.
  • Справка об остатке задолженности по кредиту у первичного кредитора (срок действия не более 5 дней).
  • Копии кредитного договора и соглашений к нему.
  • Реквизиты счета для перечисления средств.
  • Свидетельство собственности на недвижимость (выписка из ЕГРН), технический паспорт, выписка из домовой книги.
  • Оценочный отчёт.
  • Документы на право владения (договор купли-продажи, долевого участия).
  • Нотариальное согласие супруга на передачу имущества в залог.

Важно! Банк вправе запросить дополнительные документы и справки.

Заявку можно оформить, как лично в офисе банка, так и онлайн.

Для этого необходимо на официальном сайте в разделе «Рефинансирование» кликнуть на кнопку «Решение онлайн» и внести требуемую информацию: личные данные, параметры желаемого займа (предварительно можно просчитать с помощью калькулятора на главной странице сайта).

В случае положительного решения нужно будет обратиться в ближайшее отделение с соответствующим пакетом документов.

Способы погашения

В процессе подписания договора заемщику выдается платежное поручение с указанием текущего счета для погашения ежемесячных платежей. Для досрочного погашения необходимо составлять отдельное заявление. Банк гарантирует данную возможность каждому клиенту без каких-либо комиссий и штрафов. Ограничения по частичному досрочному погашению также не предусмотрены.

Для внесения ежемесячного платежа можно использовать:

  • онлайн-ресурс – интернет банк (обслуживание без комиссий);
  • платежные терминалы и банкоматы ТКБ (отсутствие комиссионного обслуживания);
  • платежные системы «Рапида», «Золотая корона» (комиссия составит от 1% до 1,9%, минимум 50 рублей);
  • Киви и Яндекс кошельки (комиссий от 1, 6% до 3%, минимум 100 рублей);
  • кассы других банков (комиссия в данном случае зависит от условий банка, предоставляющего услугу).

Важно! При внесении платежа через сторонние организации необходимо учитывать сроки зачисления средств на счёт.

За несвоевременное исполнение обязательств по договору взимается неустойка 0,02% за каждый день просрочки.

Особенности программы

«ТрансКапиталБанк» не рефинансирует собственные кредиты по этой программе.

Для ипотеки других банков возможен выбор схемы рефинансирования: уменьшение размера выплат или изменение срока. Программа также распространяется на ипотеку, оформленную под залог имеющегося жилья.

Дополнительные расходы:

  1. Нотариальное удостоверение согласия мужа или жены (при необходимости).
  2. Оценка недвижимости.
  3. Госпошлина за перерегистрацию залога.
  4. Страхование.
  5. Подготовка справок.

Важно! При подаче заявки на рефинансирование стоит учитывать, что беззалоговый период (период переоформления закладной на банк ТКБ) может длиться до 2 месяцев. Всё это время ставка по кредиту будет оставаться повышенной.

В целом, условия рефинансирования ипотеки в «ТрансКапиталБанке» одни из самых выгодных на рынке. Это подтверждается интернет-отзывами клиентов и рейтингом банка. Интересные программы перекредитования есть также в «Абсолют-Банке» и Сбербанке.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/transkapitalbank-refinansirovanie.html

Рефинансирует ли ипотеку ТрансКапиталБанк

Займы на приобретение жилья очень обременительны и по времени, и по финансам.

Не удивительно, что молодые семьи, обзаведшиеся своим жильем по ипотеке несколько лет назад, ищут способ поскорее рассчитаться с долгом или максимально снизить нагрузку и переплату.

Предложений о перекредитовании от КФО сегодня множество, в том числе осуществляется рефинансирование ипотеки в ТрансКапиталБанке. В 2019 г, вероятнее всего, эти программы сохранятся и будут также пользоваться спросом.

Возможности кредитования

Семьям, для которых оформленная ранее ипотека стала обременительной, доступно рефинансирование в ТрансКапиталБанке. Перекредитование реализуется по двум направлениям:

  • Снижения ставки по займу.
  • Продление срока кредитования.

Если осуществляется внешнее рефинансирование, то программы построены на применение обоих вариантов. Само по себе перекредитование ипотечного займа в ТКБ заключается в погашении уже существующей ссуды с одновременным открытием новой и переоформлением залогового объекта на ТрансКапиталБанк.

Выбрать вариант программы можно на официальном сайте КФО. Там же присутствует перечень документов, необходимых при обращении с заявкой, а также кредитный калькулятор, который просчитает затраты по обслуживанию долга и позволит оценить выгоду подобной процедуры.

Преимущества программы

Наряду с общими преимуществами рефинансирования, такими как снижение финансовой нагрузки, сохранение кредитной истории, предложение ТрансКапиталБанка расширяет выбор, делая продукт более доступным.

Ведь если лицу очень нужно перекредитоваться и он не претендует на максимально низкую процентную ставку по той причине, что не соответствует каким-либо критериям, ТКБ за умеренную плату (повышение процента) предоставляет требуемые деньги не совсем «форматным» клиентам.

Условия кредитования

В ТКБ отсутствуют программы по рефинансированию собственных ипотечных займов, фактически такие процедуры банк не проводит.

ТрансКапиталБанк осуществляется рефинансирование кредитов других банков

Когда лицо обращается с заявкой на перекредитование ипотеки, оформленной в иной организации, то условием будет передача залогового объекта в пользу ТрансКапиталБанка в качестве обеспечительной меры.

Вместе с тем на пути к заключению нового договора кредитования могут потребоваться доп.расходы в виде:

  • Нотариального удостоверения разрешения второго супруга.
  • Оценка объекта залога.
  • Госпошлина за переоформления недвижимости на ТКБ в качестве обеспечительной меры.
  • Страховка имущества.

Но даже с издержками, условия рефинансирования ипотеки в данной КФО одни из самых интересных и привлекательных среди аналогов. Отзывы клиентов и рейтинг банка говорят сами за себя.

Продуктов в ТрансКапиталБанке несколько. Так, есть предложение со ставкой в 7,7% годовых, это минимум, на который могут рассчитывать клиенты, но не все, а только заемщики из сегмента «Премиум», которые запрашивают сумму до 50% цены залога.

Базовые ставки по займу после переоформления залога равняются:

  • 9,2% — если объем ассигнований составляет до половины стоимости обеспечительной недвижимости;
  • 9,45% — когда запрашивается 50,01% — 65% цены объекта;
  • 9,95% — при получении суммы в 65,01% — 80% стоимости залога.

Для клиента процент определяется индивидуально. В банке действует система скидок и надбавок, которые корректируют базовую ставку.

Так, пониженный процент предусмотрен в сегментах:

  • «Партнер». Уменьшение составит 0,1%.
  • «Престиж». Скидка равняется 0,2%.
  • «Премиум». Сокращение ставки на 0,35%.

Процентные ставки могут отличаться в каждом случае

Надбавки применяется следующих размеров:

  • 2% в период переоформления закладной, этот срок ограничивается 1 месяцами, именно столько дано клиенту на передачу объекта в залог;
  • 0,5%, если категория объекта обеспечения апартаменты;
  • 1% , когда залог представлен долей или домом с участком земли;
  • 1,5% в случае предоставления справки о доходах согласно банковской форме;
  • 0,5%, если заемщик выступает представителем бизнеса (ИП или владелец хоз.субъекта);
  • 0,25% при получении кредита несколькими созаемщиками;
  • 2,5% из-за отказа от страхования жизни и утраты трудоспособности;
  • 1% в отсутствии имущественного полиса;
  • 0,25% при недостаточности стажа, установленным требованиям банка;
  • 5% если заем оформлен в ТКБ или ИнвестТоргБанке, а залог числится по балансу у иного субъекта хозяйствования;
  • 3% когда рефинансируемая ипотека получалась на ремонт или восстановлением имущества.

Клиент может воспользоваться услугой платной системы снижения ставок по ипотеке. Осуществляется это по одному из имеющихся тарифов:

  • «Практичный». Ставка будет опущена на 0,5% при платеже в 1,5% от величины займа.
  • «Сбалансированный». Сокращение процента будет составлять 1 пункт, но платеж равен уже 3% от заемной суммы;
  • «Выгодный». Здесь соотношение уменьшения ставки против величины платежа 1,5% против 4,5%.

Существует еще тариф «Экономный», но в его рамках не предусмотрено изменение процента.

ТрансКапиталБанк предлагает клиентам различные программы для получения средств

Что касается максимальных размеров ассигнований, которые возможно заполучить, то он различен для разных регионов.

Так, москвичам, жителям области и культурной столицы доступно от 300 000 до 9 500 000 рублей, а скажем, пермякам только до 6 500 000 рублей.

Эти размеры не окончательны, ведь они рассчитываются еще и в процентном соотношении к стоимости залогового имущества: до 50% для дома с землей, 70% для комнаты, таунхауса, 80% — апартаменты, квартиры.

Продолжительность заимствования ограничивается от года до 25 лет. Денежная единица – только национальный рубль. Если первоначальная ипотека бралась в иностранной валюте, то сначала производится конвертация по банковскому курсу, установленному на день выдачи средств.

Требования к заемщику

Чтобы получить одобрение по заявке, клиенту необходимо соответствовать некоторым критериям, в числе которых:

  • Возраст от 21 до 75 лет. При этом предельный возраст должен быть не на момент обращения, а на день последнего взноса.
  • Наличие трудового стажа по всем местам работы от 1 года, а по последнему и одновременно действующему минимум — 3 месяца.
  • Если клиент ИП, то бизнес должен официально вестись не меньше года;
  • Военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет) не всегда требуется, а вот если лицо привлекалось к уголовной ответственности, то судимость должна быть погашена или снята.

Даже если все предыдущие требования соблюдены, но объект залога принадлежит на праве совместной (долевой) собственности, то без привлечения остальных совладельцев, в качестве меры обеспечения, такая ценность не может участвовать, а значит, получить заем не получиться.

Сам объект залога также должен отвечать требованиям:

  • Размещается в том же регионе, что и отделение банка.
  • Состояние строения не аварийное.
  • Наличие всех необходимых правоустанавливающих документов на недвижимость.
  • Отсутствие притязаний.
  • Присвоен почтовый адрес.
  • Коммуникации в здании исправны.
Читайте также:  Программа "молодой специалист на селе" в 2019 году: условия

Выдать новый займ банк сможет, если клиент соответствует требованиям

Не может использоваться в качестве гарантии жилье, размещаемое в цокольных и подвальных помещениях, деревянные дома, строения, в которых имеется незаконная перепланировка. Для столицы исключены из объектов, которые могут быть залогом, квартиры в домах 1970 года постройки и старше ниже 5 этажей.

Решение об использовании объекта в качестве меры обеспечения банком принимается в индивидуальном порядке, а значит, не исключен отказ в таковом.

Срок действия старого займа, подпадающего под рефинансирование, должен составлять полгода и больше на день подачи заявки.

Необходимые документы

Банк ТКБ рефинансирование ипотеки оформляет по предоставлению следующего перечня документов:

  • Анкеты-заявки.
  • Паспорта, который выдан лицу как гражданину страны.
  • Подтверждение дохода (2-НДФЛ или банковский стандарт).
  • Доказательство трудоустройства ФЛ (копия трудовой книжки с заверением нанимателя и т.д.).
  • Справка от банка — первоначального кредитора об остатке долга (действительна 5 дней).
  • Кредитный договор и прочие соглашения к нему, если таковые были.
  • Справка с банковскими реквизитами для перечисления денег в счет полного погашения.
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, справка из ЕГРН, тех.паспорт, выписка из домовой, договор купли-продажи, ДДУ и т.д.
  • Заключение оценщика со стоимостью.
  • Согласие второго супруга на использование недвижимости в качестве залога оформленное нотариусом.

Перечень не жесткий, может быть дополнен другими документами, если этого захочет банк.

Перед подачей документов необходимо оформить заявку, для чего можно воспользоваться онлайн-методом

Процедура оформления

ТКБ, как и его конкуренты, расширяет возможные варианты подачи заявки и наряду с личным визитом в отделение, можно заполнить анкету в режиме онлайн на сайте банка.

Чтобы воспользоваться удаленным способом, требуется посетить официальный интернет-ресурс ТрансКапиталБанка и в разделе «Рефинансирование» выбрать поле «решение онлайн». Далее, требуется заполнить информацию согласно имеющимся графам (персональные данные, размер требуемого займа и т. д.). Заявка рассматривается 5-7 дней.

Если приходит положительный ответ, то потребуется совершить визит в ближайшее отделение организации и предоставить пакет документов. Когда и после изучения документов решение не изменилось, то придется еще раз посетить офис и подписать кредитный договор.

Важно

Далее следует выдача финансов, которые направляются для расчета с ипотечным долгом. Об этом требуется предоставить подтверждающую справку. Завершающим этапом процедуры является оформление имущественного страхового полиса и перерегистрация объекта залога на ТКБ, что приведет к снижению кредитной ставки.

Дополнительно о рефинансировании ипотеки будет рассказано в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/transkapital.html

Ипотека Транскапиталбанка – условия и процентные ставки

Каждое кредитное заведение предлагает собственные условия выдачи займов, поэтому поиск оптимальных условий способен затянуться и занять у нуждающихся в деньгах людей много времени. Не следует оставлять без внимания и ипотеку Транскапиталбанка.

Здесь предлагаются привлекательные условия, позволяющие клиентам обзавестись жильём (или недвижимостью), не переживая о неподъёмных взносах и высоких процентных ставках.

При этом заёмщикам придётся выбирать между 6 различными ипотечными программами, каждая из которых нацелена на определённый тип имущества.

Условия ипотечного кредитования в ТКБ

Учитывая количество различных предложений ипотеки в ТКБ банке, удобнее всего сравнивать условия кредитования в таблице. Ниже представлены все возможные варианты получения финансовой помощи и перечислены важнейшие параметры кредитования.

Наименование Максимальная сумма (в рублях) Срок погашения (в годах) Процентная ставка Первоначальный взнос (в процентах) Особенности и важные требования
В ползунках 8 млн. для столицы, 3 – для остальных регионов 25 6% (на 3 или 5 лет, в зависимости от количества детей), остальное время проценты определяются по формуле: ставка ЦБ +2% 20 При рождении второго и третьего ребёнка для покупки нового жилья
Готовое жильё До 8 млн. 25 От 7,7% От 5 Только вторичный рынок
Новостройка До 8 млн. 25 От 7,7% От 5 Первичный рынок
Без первого взноса До 20 млн. 25 От 7% в течение первых 7 лет Первый взнос отсутствует при покупке жилья стоимостью от 12 млн.
Коммерческая 6 млн. 25 От 13, 35% От 50 (поскольку размер кредита не может превышать половины стоимости недвижимости) Отсутствуют
Без границ До 60% стоимости квартиры 15 От 14,65 Допускается многократное использование полученных средств и погашение в отдельные месяцы только процентов

Помимо перечисленных вариантов банком предлагается нецелевой заём наличными под залог недвижимости. С его условиями можно ознакомиться на официальном сайте финансового учреждения.

Транскапиталбанк – рефинансирование ипотеки

В случае возникновения сложностей с погашением займа другого кредитного учреждения, клиенты способны воспользоваться рефинансированием ипотеки ТКБ. Заёмщикам предлагаются следующие условия:

  • минимальная сумма – 300 тысяч;
  • максимальный лимит – 9,5 млн.;
  • общая сумма кредита не может быть ниже 10% от стоимости квартиры, но не более 80% цены залогового имущества;
  • период погашения задолженности – до 25 лет;
  • валюта – рубли;
  • процентная ставка – от 7,7 (при использовании специальных программ и предложений, в остальных случаях – от 9,2%).

На итоговый размер переплаты и процентной ставки влияет оформление страховки, соотношения займа и залога и уже упомянутые акции и тарифы.

Программы и процентные ставки

Развивая тему процентных ставок, необходимо перечислить все факторы, влияющие на их изменение:

  • размер первоначального взноса;
  • статус клиентов (партнёр, престиж, премиум);
  • тип недвижимости (квартира, апартаменты, нежилая);
    статус ИП;
  • количество созаёмщиков;
  • трудовой стаж;
  • предоставление закладной после покупки жилья;
  • страхование рисков и жизни;
  • тариф.

Особенно серьёзное влияние оказывает тарифный план. В зависимости от возможностей и желаний клиента снижение способно достигать полтора процента. Но за подобную льготу придётся заплатить сумму, составляющую 4,5% от общего размера задолженности. Выплата производится единожды.

Необходимые документы

Перечень документов, нужных для кредитования, предельно короток и включает в себя:

  • анкету заёмщика;
  • паспорт;
  • справку о доходах (любой доступной заёмщику формы);
  • заверенная копия трудовой книжки.

При необходимости менеджеры способны запросить дополнительные бумаги. Имеют право предоставлять дополнительные справки, повышающие шансы на положительное решение, и сами заёмщики. Чтобы уточнить, какие бумаги можно собрать, следует почитать отзывы об ипотеке Транскапиталбанка, но обычно речь идёт о документах, подтверждающих получение альтернативных доходов.

Калькулятор расчёта ипотеки Транскапиталбанка

Чтобы развеять сохранившиеся сомнения о том, нужно ли оформлять заём, следует рассчитать ипотеку Транскапиталбанка с помощью специального калькулятора. Его использование потребует внесения основных сведений о кредите, включая срок, сумму и процентную ставку.

Но важно подчеркнуть, что проведённый расчёт будет иметь приблизительный характер. Точные параметры кредитования, объём итоговой переплаты и размер ежемесячных взносов удастся выяснить только после получения конечного текста соглашения с банком. Следует внимательно отнестись к этим сведениям перед заключением договора.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-tkbbank/

Рефинансирование кредита в Транскапиталбанке

Перекредитование в Транскапиталбанке предоставляет возможность перевести займы в иных кредитных организациях под более низкую процентную ставку. Рефинансированию ТКБ подлежат кредиты любых видов: 

  • потребительские, 
  • ипотечные, 
  • автокредиты, 
  • займы на покупки. 

Особенности рефинансирования. Заёмщик может не только снизить ежемесячную кредитную нагрузку и уменьшить сумму общей переплаты, но и объединить все кредитные обязательства (в том числе в разных банках) и погашать их в рамках одного кредита ТКБ путём внесения единого ежемесячного платежа.

Плюсы программы. Рефинансирование от Транскапиталбанка имеет ряд преимуществ перед конкурентами.

Кредит предоставляется без взимания комиссии, заёмщик может получить дополнительную сумму кредитных средств на любые личные цели. Банк предоставляет займы индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.

Обязательное обеспечение кредита отсутствует. Страхование оформляется исключительно по согласию заявителя.

Минусы. Программа перекредитования от Банка имеет некоторые ограничения. По рефинансируемому займу должна отсутствовать текущая просроченная задолженность.

Кредит должен быть оформлен не позднее, чем за 3 месяца до даты подачи заявки. Банк не допускает рефинансирование кредитов, оформленных в иностранной валюте.

Также невозможно перекредитование внутренних займов (оформленных в ТКБ ранее).

Документы. Для держателей зарплатных карт ТКБ предусмотрен упрощённый пакет документов для оформления кредита: общегражданский паспорт и справка первичного кредитора, фиксирующая размер текущей задолженности по кредиту.

Остальные заявители должны дополнительно подать документ, удостоверяющий факт трудовой деятельности (копия трудовой книжки/договора и т.д.), а также документально подтвердить уровень доходов справкой 2-НДФЛ.

Если заявитель получает неофициальный доход, он может удостоверить его справкой по образцу Банка.

Индивидуальные предприниматели и лица, осуществляющие частную практику, должны подать в Банк дополнительные документы (ИНН, свидетельство о регистрации ИП/удостоверение адвоката/лицензия на осуществление нотариальной деятельности, налоговая декларация).

Требования к заемщику. Потенциальный заёмщик Транскапиталбанка должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Возраст от 21 года (на дату обращения в Банк) до 60 лет (для женщин), 65 лет (для мужчин);
  • Наличие регистрации на постоянной основе на территории региона, обслуживаемого подразделением Банка (для клиентов Банка допустимо наличие прописки в любом регионе РФ при условии фактического проживания в обслуживаемом Банком регионе);
  • Наличие фактического места работы на территории региона присутствия ТКБ;
  • Наличие трудового стажа: общего – сроком не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее 3 месяцев (ИП должны осуществлять свою деятельность в течение более 1 года);
  • Наличие персонального мобильного и рабочего стационарного телефонов.

Условия. По программе перекредитования Транскапиталбанка заёмщик может получить сумму в размере от 100 000 руб. на срок до 5 лет.

Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными (равными) платежами, отсутствует мораторий на возврат кредита раньше срока (как в полном, так и в частичном объеме).

Вернуть кредит без комиссии можно при помощи платёжных терминалов Интернет-банка ТКБ.

Как отправить заявку? На официальном сайте Транскапиталбанка реализована возможность подать предварительную заявку на рефинансирование. Оставить заявку дистанционно можно, обратившись в Контакт-центр ТКБ. Также оформить кредит можно, посетив любое подразделение Банка.

После предоставления заёмщиком пакета необходимых для оформления документов Банк рассматривает заявку и принимает по ней решение в течение 1-5 рабочих дней. Окончательное положительное решение действительно 30 дней.

Совет

В течение 2 месяцев со дня предоставления кредитных средств заёмщик должен вернуть рефинансируемые займы в порядке полного досрочного погашения.

Источник: https://topbanki.ru/credit/transcapital/refinancing/

Ссылка на основную публикацию