Ипотека в атб (азиатско-тихоокеанский банк) в 2019 году: условия, как взять?

Ипотека в АТБ (Азиатско-Тихоокеанский банк) в 2019 году: условия, как взять?

Ипотека в Азиатско-Тихоокеанском банке

Рыночная экономика диктует свои правила и новшества. Развитие рынка кредитных продуктов привело к тому, что для граждан стали намного доступнее не только мелкие потребительские займы, но и крупные ипотеки.

Среди большого разнообразия предложений граждане выбирают те, которые предусматривают низкие процентные ставки, индивидуальные условия сотрудничества и возможность бесплатного досрочного погашения кредита. При этом предпочтение отдается не только столичным кредитным учреждениям.

Обратите внимание

Крупные региональные банки с богатой историей и безупречной репутацией имеют постоянный приток новых клиентов. Одним из таких банков является Азиатско-Тихоокеанский банк – главный кредитор Сибири и Дальнего Востока.

Ипотека в АТБ (Азиатско-Тихоокеанском банке) представлена несколькими программами, охватывающими все виды жилья и все категории потенциальных заемщиков.

Что нужно знать об АТБ?

Существует он с 1929 года, но под действующим названием только с 2006 года. Банк занимает 60 место среди всех российских банков по величине активов, которые по данным на 2019 год составляют 120 000 млрд рублей.

Банк несколько раз переживал санацию, но успешно выходил из всех трудных финансовых ситуаций. АТБ сотрудничает с государственными финансовыми институтами, что является его безусловным преимуществом в качестве дополнительной гарантии сохранности средств вкладчиков.

Ипотечное кредитование в Азиатско-Тихоокеанском банке представлено широким разнообразием ипотечных программ, выгодными процентными ставками и лояльными требованиями к своим заемщикам.

Именно поэтому на протяжении долгого времени многие клиенты, особенно проживающие в Амурской области и ближайших региональных территориях, отдают свое предпочтение именно этому коммерческому банку.

Условия ипотеки от АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает своим клиентам купить в ипотеку вторичное жилье, квартиры в новостройках, дома, апартаменты, таунхаусы и даже комнаты. Сроки предоставления займа для всех кредитных продуктов стандартны – от 3 лет до 30.

Минимальная сумма ипотечного кредита равна в АТБ 300 тысячам рублей. Максимальные же значения размера ипотечного кредита определяются исходя из территориального нахождения объекта недвижимости.

Выглядит это таким образом:

  • Для Москвы и московской области – 20 миллионов рублей;
  • Для остальных регионов – 10 миллионов рублей.

Стоит отметить, что в каждом конкретном случае размер жилищного кредита будет определяться в индивидуальном порядке на основании данных о заработной плате заемщика.

Для того, чтобы получить максимально допустимую сумму, банк разрешает своим клиентам привлечение работающих созаемщиков из числа близких родственников.

АТБ устанавливает лимит на заемные средства, которые могут быть выданы по ипотечному договору. Они ограничены размером в 80% от полной стоимости жилья. Получается, что 20% минимум заемщик должен внести из собственного кармана.

Определение процентной ставки

Процентные ставки по ипотеке в Азиатско-Тихоокеанском банке имеют свою градацию в разрезе программ ипотечного кредитования. При этом они часто меняются под влиянием внутренней политики банка и внешних факторов.

В него можно вносить те параметры, которые Вы желаете получить. Это, как правило, срок кредитования, сумма займа и размер ежемесячных выплат по нему.

В отношении процентных ставок в АТБ действует ряд повышающих коэффициентов, в частности:

  • При отказе от личного страхования + 0,7%;
  • Подтверждение дохода справкой по форме банка + 0,5%;
  • При подключении опции «Легкая ипотека» + 0,5%.

Скидки на ставки в банке тоже действуют:

  • При покупке квартиры в новостройке по программе «Жилье для российской семьи» — 0,25%;
  • При покупке жилья на вторичном рынке, находящегося во владении единого института развития жилищной сферы, — 2%.

Ипотечный кредит по специальным программам в АТБ

В АТБ действует несколько ипотечных программ, условия по многим из которых довольно схожи. В целом, оценивая то, что предлагает АТБ, можно сделать вывод о том, что в банке не предусмотрена ипотека без первоначального взноса. Подавать заявки клиенты могут посредством электронного взаимодействия.

Итак, взять деньги в кредит на покупку жилья в АТБ можно по следующим программам:

  • Рефинансирование ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке;
  • Ипотека по молодежной программе;
  • Ипотека на вторичное жилье;
  • Ипотека на квартиру в новостройке;
  • Покупка доли квартиры или комнаты;
  • Военная ипотека;
  • Ипотека под залог недвижимости;
  • Покупка дома;
  • Ипотека под материнский капитал.

По одному документу взять ипотеку в банке не получится, а вот по двум – вполне. Для этого лишь требуется воспользоваться опцией «Легкая ипотека», где не требуется подтверждение дохода заемщика.

Но в этом случае размер первоначального взноса будет выше, чем по стандартным программам кредитования.

Рефинансирование ипотеки

АТБ предлагает хорошие условия для перекредитования действующих ипотек других банков. Заключив новый договор Вы получите сниженную процентную ставку или более короткий период кредитования.

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Рефинансирование в АТБ может быть предоставлено на срок до 30 лет. Ставка по новому ипотечному договору будет определяться в индивидуальном порядке.

Ипотека для молодых семей

Молодые семьи имеют право приобретать любые виды жилья на льготных условиях. Для этого лишь требуется соблюдение нескольких условий:

  • Хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет;
  • Постановка семьи на очередь в органах местной власти;
  • Документальное подтверждение нуждаемости семьи в улучшении жилищных условий.

Семья от банка АТБ может получить от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет. При наличии двух и более детей их нагрузка в течение 3 или 5 лет может быть снижена за счет привлечения государственной помощи.

Ипотека на первичное и вторичное жилье

При покупке вторичного жилья необходимо заключение договора купли-продажи. Важно, чтобы продавец был собственником жилья, не действовал по доверенности. В этом случае исключена вероятность попадания в мошенническую схему.

Для покупки вторичного жилья с помощью средств АТБ необходимо внести от 20% первоначального взноса. Получить заемщики могут до 10 миллионов в регионах и до 20 миллионов в Москве.

Приобретение квартиры в новостройке в АТБ осуществляется на аналогичных условиях. Обязательным условием в этом случае является только сотрудничество с аккредитованными банком застройщиками.

Ипотека на покупку дома или комнаты

Азиатско-Тихоокеанский банк дает возможность заемщикам приобретать комнаты, но только в коммунальных квартирах. К примеру, в общежитиях сделать это будет нельзя, ведь подобная недвижимость для банка является крайне неликвидной.

Купить долю в квартире или комнату можно сроком до 25 лет в размере от 350 тысяч рублей.

В отдельную программу банком выделяется покупка частного дома или его строительство. Максимальная сумма кредитования и срок погашения остаются прежними. Но для покупки дома в ипотеку в АТБ, заемщику потребуется внести в качестве первоначального взноса минимум 50% от общей стоимости жилья.

Дом должен иметь все необходимые для жизни коммуникации, хорошую инфраструктуру.

Военная ипотека

Условия военной ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке таковы:

  • Минимальное значение первого взноса установлено в значении 20%;
  • Получить можно сумму до 2,486 миллиона рублей;
  • Выдается сроком от 3 лет;
  • Ипотека должна быть выплачена до вступления заемщиком в возраст 45 лет.

Ипотека под залог недвижимости

АТБ выдает ипотеку не только под залог приобретаемого жилья, но и уже имеющегося в собственности у заемщика. Эта недвижимость должна отвечать строго установленным требованиям.

Она должна быть ликвидной, иметь низкий уровень износа, быть пригодной для жилья и не причисляться к ветхому или аварийному жилью.

Под залог недвижимости можно получить только до 70% от оценочной стоимости залога. Срок кредитования также составляет период до 30 лет.

Ипотека под материнский капитал

Материнский капитал принимается банком как в качестве первоначального взноса, так и в качестве дальнейшего погашения займа. С помощью него заемщик может частично или полностью досрочно погасить действующую ипотеку.

В каждом случае ему для этого потребуется одобрение Пенсионного фонда. Для его получения гражданин должен подать заявление в ПФР РФ о возможности распоряжения капиталом.

С недавнего времени пользоваться материнским капиталом в счет расчета по ипотеке можно даже до достижения ребенком трехлетнего возраста. Ранее это было запрещено.

Как взять ипотеку в АТБ?

Подать заявку на получение ипотеки в АТБ можно через онлайн сервис на официальном сайте банка. Там потенциального заемщика попросят заполнить анкету, после чего менеджер банка должен ему перезвонить.

Кроме того, можно сразу обратиться в банк и подать письменное заявление-анкету на получение той или иной ипотеки.

После того, как заемщиком получено одобрение, он должен представить в банк документы, характеризующие его финансовое положение и объект недвижимости. Когда все документы будут проверены службой безопасности банка, заемщика пригласят для заключения ипотечного договора.

Документы для получения ипотеки

В АТБ стандартный набор документов, которые необходимо предъявлять при получении ипотеки, входят сведения, подтверждающие личность гражданина, его доход. Кроме того, банк должен тщательно проверить тот объект недвижимости, который будет куплен на его средства.

При оформлении ипотеки потребуется представить:

  • Заполненное заявление-анкету;
  • Паспорт заемщика и созаемщиков;
  • Справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка;
  • Копию трудовой книжки.

Пенсионеры также должны предъявить пенсионное удостоверение и выписку по счету о получении пенсии, предприниматели – налоговую декларацию и уставные документы. Полный перечень документов Вам обязательно огласит менеджер АТБ.

На недвижимость нужно будет собрать договор купли-продажи или долевого строительства, оценочный отчет, свидетельства о праве собственности или выписки из реестра.

Отзывы клиентов АТБ

В 2019 году, несмотря на сложности с санацией, АТБ продолжает выдавать ипотеки своим клиентам. Отзывы о работе банка не носят исключительно положительный характер.

Есть и много недовольных клиентов. Вот некоторые из них:

  1. Алина. Она приобретала по ипотечной программе вторичное жилье. Девушка отмечает, что заявка на кредитование была рассмотрена в пределах недели. Впечатление о работе банка осталось положительное.
  2. Ирина. Клиентка с мужем подала заявку на оформление ипотеки, которая в итоге так и не была рассмотрена. Она упоминает о том, что приходилось в течение 3 месяцев приносить в банк разные документы, но ответного телефонного звонка от банка так и не последовало. Девушка была вынуждена уйти в другой банк.
Читайте также:  Ипотека в новостройке в 2019 году: как взять, этапы покупки, с чего начать?

Азиатско-Тихоокеанский банк давно существует на рынке кредитования и не раз успешно переживает периоды санации. Условия ипотечных займов в банке весьма привлекательны и разнообразны. В банке действует несколько ипотечных программ, воспользоваться которыми могут как обычные заемщики, так и льготники.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-v-atb-aziatsko-tihookeanskii-bank-v-2019-gody-ysloviia-kak-vziat.html

Ипотека АТБ 2019: калькулятор, проценты и условия кредитования

Азиатско-тихоокеанский банк предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ на выгодных условиях. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется ипотека АТБ и какие предъявляются требования к заемщику.

Ипотечные программы АТБ

В настоящее время потенциальные заемщики могут воспользоваться любой из следующих доступных программ ипотеки:

  1. Приобретение готового жилья.
  2. Приобретение квартиры на этапе строительства.
  3. Военная ипотека.
  4. Целевой кредит под залог имеющегося жилья.
  5. Перекредитование.
  6. Ипотека молодой семье.
  7. Ипотека на долю квартиры или комнату.
  8. Ипотека на дом.

Дополнительно к перечисленным программам имеется возможность применения таких опций, как:

  • «Легкая ипотека» (оформление по двум документам);
  • «Материнский капитал» (средствами госпомощи можно оплатить первый взнос или погасить часть основного долга и начисленных процентов);
  • «Апартаменты» (под 9-9,25% годовых сроком на до 30 лет и первоначальном взносе от 20%).

Ключевые особенности ипотечных продуктов АТБ:

  • все займы выдаются на срок от 3 до 30 лет;
  • возможность подачи онлайн-заявки;
  • лояльное отношение клиентам;
  • ипотека без первоначального взноса не предусмотрена;
  • возможность оформления с минимальным пакетом документов.

Условия ипотеки

Разберем условия ипотечного кредитования в Азиатско-тихоокеанском банке в деталях.

На вторичное жилье

Данный продукт позволяет приобрести недвижимость с уже оформленным правом собственности. Параметры будут следующими:

Приобретение личной страховки не обязательно, но отказ от нее автоматически увеличит ставку на 0,7 п.п. к базовому значению.

Ипотека на новостройку

Условия оформления целевого жилищного займа на приобретение строящейся недвижимости в АТБ выглядят так:

  • первый взнос – не менее 20% от цены жилья;
  • сумма – до 20 миллионов рублей;
  • кредитная ставка – от 8,75% в год.

Срок возврата заемных средств стандартный – до 30 лет.

В индивидуальном порядке банк может снизить ставку категориям заемщиков с тремя и более детьми в рамках программы «Жилье для российской семьи», а также в Дальневосточном ФО и Байкальском регионе. В среднем, скидка может составлять 0,25 – 0,5 п.п.

Ипотека «Молодая семья»

Программа для молодых семей позволяет приобрести любое жилье: комнату, долю, готовую квартиру или готовые объекты, а также апартаменты.

Условия оформления следующие:

  • возраст супругов (или одного) – до 35 лет;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • размер кредитных средств – от 300 тысяч рублей.

Семьям с детьми предоставляется возможность снижения кредитной нагрузки на период до 3-х лет. В течение такого льготного срока сумма ежемесячного платежа будет уменьшена.

Стать участником программы может любая молодая семья, в том числе неполная с одним родителем.

Рефинансирование ипотеки в АТБ

Продукт рефинансирования позволит заемщикам с действующим ипотечным займом в стороннем банке снизить текущую ставку и получить более выгодные условия.

Параметры перекредитования:

  • срок – 3 – 30 лет;
  • ставка – от 8,75% годовых.

Клиент должен оплатить минимум 6 процентных периодов по предшествующей ипотеке, не иметь просрочек и реструктуризаций.

Для объектов залога в стадии строительства требуется соблюдение 214-ФЗ и аккредитация АИЖК.

Окончательный размер процентной ставки будет определяться индивидуально для каждого клиента в зависимости от качества его кредитной истории, страховки, соответствия обязательным требованиям банка и т.д.

Военная ипотека в АТБ

Ипотека в АТБ для военнослужащих-участников НИК возможна на следующих условиях:

Максимальный срок погашения определяется месяцем наступления 45-летнего возраста заемщика.

Первоначальный взнос может быть уплачен как за счет собственных средств клиента, так и за счет списания денег с его индивидуального накопительного счета.

Ипотека под залог недвижимости

Приобрести новое жилье под залог уже имеющегося в АТБ можно на таких условиях:

Передаваемая в залог банку недвижимость должна обладать высокой ликвидностью и отвечать требованиям в отношении года постройки, наличии коммуникаций, расположения, качества ремонта и т.д.

Доля квартиры или комната

Программа для покупки комнаты или доли в квартире имеет следующие параметры кредитования:

Что касается комнаты, то разрешено покупать комнату только в коммунальных квартирах. Заявка с целью кредитования «приобретение комнаты в общежитии» будет отклонена в виду низкой ликвидности подобных объектов.

Ипотека на дом

В отдельную программу выделено приобретение частного дома, таунхауса или коттеджа. Условия оформления:

  • кредитная ставка – от 11,5% в год;
  • сумма – от 300 тысяч рублей;
  • первый взнос – не менее 50% от цены дома;
  • срок погашения – до 30 лет.

Покупаемый объект должен быть пригоден для в проживания круглый год, иметь хорошие подъездные пути и инфраструктуру, а также необходимые коммуникации.

Дополнительно АТБ выдает целевые займы на строительство своего дома. Параметры кредитования останутся прежними за исключением процентной ставки. Ее минимальный размер стартует с отметки 12,25% годовых.

Ипотека под материнский капитал

Ипотечный продукт, предполагающий использование маткапитала, оформляется на следующих условиях:

Купить можно готовую недвижимость или квартиру в строящемся доме. Стоимость жилья не может превышать меньшую из двух сумм: остатка маткапитала и оценочной стоимости недвижимости.

Ипотечный калькулятор

Использование калькулятора для ипотеки в АТБ позволит сделать предварительные расчеты относительно размера ежемесячного платежа, итоговой стоимости займа и необходимого минимального дохода.

Для получения таких сведений потребуется в специальной форме ввести следующие данные:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • размер первоначального взноса;
  • срок возврата;
  • величина процентной ставки.

Получив итоговую таблицу из калькулятора, пользователь сможет реально оценить свою платежеспособность и изменение уровня жизни семьи после оформления жилищного займа.

Как подать заявку

Подача ипотечной заявки осуществляется двумя возможными способами: в онлайн-режиме на официальном сайте кредитной организации и путем личного посещения офиса обслуживания.

Онлайн-заявка не подразумевает вынесение окончательного решения. Часто возникают ситуации, когда после положительного рассмотрения такой заявки клиент предоставляет требуемый пакет документов, и в силу объективных причин получает отказ.

Личная подача ипотечной заявки производится в удобное для обеих сторон время путем заполнения анкеты-заявления и подачи всех бумаг.

Документы

Список необходимых документов для подачи заявки содержит следующие бумаги:

  1. Заявление-анкета.
  2. Российский паспорт.
  3. Документы, подтверждающие занятость и получение дохода.
  4. Документы по залогу.
  5. Военный билет (для заемщиков до 27 лет).

Дополнительно банк может затребовать пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении брака, рождении детей, брачный контракт, а также документы о действующих кредитных обязательствах.

Страхование

По российскому законодательству ипотечный заемщик обязан заключить договор имущественного страхования, который в случае наступления страхового случая (порчи, утраты объекта залога) возместит потери.

Страховка здоровья и жизни клиента оформляется исключительно по желанию клиента. Навязывание и угрозы в случае отказа отклонить заявку абсолютно недопустимы и незаконны. При этом в полномочия банка при покупке только имущественной страховки включается возможность увеличения базовой процентной ставки на 0,7 п.п. по всем ипотечным программам.

Оплата и досрочное погашение

Процедура оплаты текущей задолженности по ипотеке в АТБ согласовывается с клиентом на этапе подписания кредитного договора и графика платежей, в котором четко обозначена дата и сумма к оплате. Платежи вносятся равными частями в течении всего периода кредитования.

Оплата производится заемщиком любым удобным и доступным для него способом. Среди них:

  • интернет-банк;
  • касса банка (наличными средствами);
  • платежные терминалы;
  • сервисы отправления переводов;
  • Почта России и т.д.

Что касается досрочного погашения, то каждый заемщик имеет законное право погасить свой долг раньше обозначенного в договоре срока. В АТБ для этого необходимо написать заявление в произвольной форме, указав вносимую сумму и дату планового платежа. Никакие комиссии и штрафы не взимаются.

Урегулирование задолженности

При нарушениях сроков погашения долга к клиенту будут применены законные штрафные санкции в виде начисленных пеней (размер прописывается в договоре). Если просрочки имеют стабильный характер, то кредитор имеет право потребовать расторжения договора и вернуть остаток задолженности.

Если заемщик осознает проблему в исполнении своих обязательств и предлагает пути решения, банк вполне может пойти ему навстречу и предложить реструктуризацию долга или рефинансирование кредита.

В отношении злостных неплательщиков применяются контрмеры: подача заявления в суд с намерением обратить на взыскание предмет залога.

Плюсы и минусы ипотеки в АТБ

Среди главных преимуществ ипотечных продуктов в АТБ:

  • возможность оформления займа без подтверждения доходов;
  • привлекательные параметры кредитования (срок до 30 лет, конкурентоспособные процентные ставки, величина заемных средств до 20 миллионов рублей);
  • широкая линейка продуктов;
  • социальные проекты (военная ипотека, молодая семья, маткапитал);
  • быстрое рассмотрение заявки (до 2 рабочих дней);
  • подача заявки в режиме реального времени.

К минусам можно отнести:

  • увеличение процентов на 0,7 п.п. при отказе от полной страховки (навязывание услуг);
  • повышенные требования к приобретаемой недвижимости;
  • возможное требование созаемщиков или поручителей по договору.

Отзывы

Среди отзывов от заемщиков, воспользовавшихся программами ипотечного кредитования в Азиатско-тихоокеанском банке весомая доля принадлежит крайне негативным. Примеры отзывов с ведущих банковских ресурсов:

Ипотечный кредит под залог в ПАО «Азиатско-тихоокеанском банке» можно получить в рамках восьми программ с различными условиями, по которым заемщик сможет купить готовое жилье, квартиру в новостройке, апартаменты, дом, комнату или долю в квартире, а также рефинансировать действующую ипотеку в стороннем банке. Параметры оформления подразумевают срок погашения до 30 лет, первоначальный взнос от 20% и процентные ставки от 8,75% годовых.

Посмотреть все условия ипотеки в банках страны вы можете в специальном посте. Также мы подготовили для вас информацию про скидки по ипотеке.

Ждем ваших вопросов.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-atb.html

Ипотека в АТБ в 2019 — отзывы, условия

Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает возможность оформить кредит на покупку объекта недвижимости. В чем особенности выплаты займа, как проводится процедура оформления в собственность, какие преимущества и недостатки отмечаются при оформлении кредитного продукта в финансовой организации. Подробные условия представлены в этом материале.

Условия

АТБ предлагает кредитование на цели улучшения жилищных условий согласно следующих тарифов:

  • процентная ставка в размере от 11,5% ежегодно, выплачиваемых ежегодно на остаток долга, минимальный размер со всеми льготами – от 9,5% в год;
  • требуется внесение первоначального взноса в размере от 5% от стоимости приобретаемого жилья;
  • срок кредитования от 1 до 30 лет;
  • минимальная сумма займа – 350 тыс. руб., максимальная – до 10 млн руб.
Читайте также:  Как отказаться от ипотеки в 2019 году? можно ли вернуть квартиру банку?

Получение средств меньше нижнего предела не разрешается. Если требуется для покрытия стоимости недвижимости сумма менее установленного минимального размера, то заемщик может обратиться в АТБ или другое финансовое учреждение для получения потребительского кредита на жилищные цели.

Оформление кредита производится по тарифам ипотечных программ:

  • приобретение квартиры на этапе строительства;
  • приобретение готового жилья;
  • перекредитование;
  • целевой кредит под залог имеющейся квартиры.

Возможен выбор параметра:

  • по стоимости квартиры;
  • по размеру дохода.

В первом случае требуется ввести цену объекта недвижимости. В другом – размере ежемесячного дохода за вычетом обязательных платежей в связи с обеспечением жизнедеятельности заемщика.

Банк АТБ предъявляет в заемщикам следующие требования:

  • наличие собственных средств или за счет займа по потребительскому пакету, оформленному в АТБ или другой финансовой организации, в размере от 5% от стоимости приобретаемого жилья;
  • наличие трудового стажа непрерывно в течение 1 года, на последнем месте занятости не менее 1 месяца;
  • обязательна постоянная прописка на территории России;
  • кредитная история с высокой репутацией повысит шансы на успешное рассмотрение заявки.

В практике АТБ банка также направление запроса работодателю на получение информации о размере дохода и трудовой занятости потенциального заемщика.

Клиент может установить пакет услуг к ипотеке:

  • «Назначь свою ставку»;
  • «Назначь свою страховку»;
  • «Кредитование с учетом материнского капитала»;
  • «Ипотека молодым».

Какие документы понадобятся

Для граждан требуется предоставить для получения ипотеки:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • согласие супруга/и о заключении кредитного договора и совершением сделке по купли-продажи определенного объекта недвижимости;
  • свидетельства о рождении детей, заключении брака;
  • анкета-заявление, заполненная лично заемщиком, представительство по доверенности или в других случаях не допускается.

При получении положительного решения требуется предоставить на приобретаемое жилье комплекта бумаг, включающего:

  • технический паспорт помещения;
  • кадастровый план об установлении границ на землю, на котором расположен объект индивидуальной застройки;
  • домовая книга с отсутствием информации о прописанных в жилье лицах, особенное внимание уделяется соблюдению прав несовершеннолетних и недееспособных граждан с предоставлением другой жилплощади при наличии разрешения органов опеки и попечительства.

При участии в специальных программах по государственному субсидированию предоставляются:

  • сертификат по материнскому капиталу или программе Молодая семья;
  • справа с Пенсионного фонда по месту постановки и службы заемщика с указанием суммы остатка на накопительном счету.

При оплате кредита частично или полностью за счет средств материнского капитала заемщику необходимо подписать согласие о предоставлении доли в купленной за счет ипотеки квартиры несовершеннолетнему и оформления собственности на его имя после погашения полной стоимости кредита.

Как оформить ипотеку в АТБ

Подать заявку на получение предварительного решения можно на официальном сайте банка.

Для этого нужно заполнить представленную формы онлайн данными: полное ФИО, номер мобильного телефона, регион подачи заявки, где находится отделение АТБ, город, электронный адрес для направления уведомлений и ведения переписки банком, выбор программы. Обязательно отметить пункт согласия с ипотечной программой банка.

По результатам потенциальному клиенту отправляется СМС-оповещение на указанный номер телефона, также обязательно перезвонит менеджер банка для уточнения всех деталей оформления сделки и о личных сведениях об обратившемся за получением ипотеки лица.

При получении положительного решения нужно обратиться в назначенный день в отделение банка к специалисту для оформления письменной заявки и получения окончательного решения. Рассмотрение кредитной заявки занимает не более 3 рабочих дней.

Если решение положительное, заемщику необходимо срочно заняться поиском недвижимости под ипотеку с юридически чистой историей. Когда такой объект уже найден, нужно запросить у продавца всю документацию, в том числе правоустанавливающие основания для приобретения им права собственности, технические паспорта, и подать в банк в копиях.

Желательно также наличие предварительного договора, однако передавать по нему аванс до проверки бумаг банком не советуется, в связи с возможными осложнениями при рассмотрении заявки.

При отказе в принятии именно такого объекта недвижимости вернуть аванс зачастую становится сложно и сделать это в большинстве случаев можно только в ходе судебного разбирательства, что не гарантирует принятия положительного итогового акта и возврата средств в связи с отказом банка от финансирования приобретения недвижимости.

Бывают и другие трудности, для сравнения, квартира, в отношении которой часто осуществлялся переход права в результате купли-продажи, дарения или наследования, имеет низкие шансы на одобрение.

Это связано с высокой вероятностью оспаривания договоров или правовых актов другими собственниками или третьими лицами, в качестве которых могут выступать наследники, которые восстаналивают свое право на получение доли в недвижимости или полностью жилья по прошествии многих лет при подаче через суд ходатайства о пропуске срока на принятие наследства в законные пол-года в связи с отсутствием на территории РФ или потому что им стало известно об открытии совсем недавно.

Заключение кредитного договора осуществляется одновременно с регистрацией залогового обеспечения на квартиру и подписанием договора купли-продажи с предоставлением заявлений в органы регистрационного учета прав на недвижимое имущество.

Важно

После выдачи свидетельства с отметкой о регистрации собственности с обременением и ипотечного соглашения необходимо осуществлять выплату платежей на основании представленного графика или досрочно при наличии материального обеспечения заемщика.

Эти бумаги нужно предоставить в Росреестр для снятия обременения в виде ипотеки и получения нового свидетельства о собственности без отметок об ограничении владения и распоряжения недвижимостью. На этом взаимодействие с банком заканчивается, хозяин жилья вправе распорядиться с этого момента объектом по собственному усмотрению – продать, обменять, передать в дар, указать в завещании и др.

Как выплачивать

Для расчета стоимости ипотеки и ежемесячных платежей на момент подачи заявки на предварительное решение можно воспользоваться кредитным калькулятором. 

Для того чтобы рассчитать платежи, нужно знать:

  • точную стоимость объекта недвижимости, планируемого для покупки, зачастую узнать ее можно только на основании заключения независимого эксперта, до его составления можно проанализировать цены на свободном рынке;
  • сумму первоначального взноса или процент от стоимости жилья, которые заемщик может внести за счет собственных средств или получить в заем в другом банке;
  • ежемесячная сумма по ипотеке, подлежащая выплате;
  • размер дохода в месяц за вычетом всех расходов на погашение долгов по другим кредитным договорам, при оплате стоимости коммунальных услуг или аренде жилого помещения, на образование детей, питание, проезд и др.

Выплаты производятся способами:

  • через интернет-банк онлайн;
  • в кассах отделений банка АТБ;
  • со счетов, где размещены накопления, вклады в АТБ или других банках, другие методы.

Следует обратить внимание, что график с переплатой, которые можно получить в результате проведения расчетов на онлайн калькуляторе не являются корректными и предварительным.

Производится платежи на основании него нельзя, нужно воспользоваться графиком, выданным банком и приложенным к кредитному договору.

Он будет рассчитан на основании действующих тарифов по ставке, принятой с учетом материального положения заемщика и на основании действующего договора.

Плюсы и минусы

К преимуществам ипотечного кредитования в АТБ относятся:

  • низкий порог на первоначальный взнос – от 5%;
  • оформление ипотеки при предоставлении всего одного документа;
  • проведение сделок со сложными объектами недвижимости, в том числе претерпевшими переустойства и перепланировки;
  • разнообразие ипотечных программ;
  • приобретение имущества на этапе строительства или в готовом жилье;
  • клиентоориентированность банка, индивидуальный подход к подбору кредитной программы, установлению тарифа;
  • оплата залога в размере 5% от стоимости жилья за счет средств материнского капитала.

Минусами называют:

  • на практике длительное рассмотрение документов, заявляют официально 3 дня, в результате 20 дней и более;
  • высокие процентные ставки в размере от 500 руб. за совершение одного списания средств при оплате взноса кредитной картой;
  • выдача справки о закрытии задолженности за плату в размере 500 руб.;
  • списание за пакет обслуживания за пользование картами, используемыми для оплаты ипотечных платежей онлайн или через банкоматы финансового учреждения;
  • необходимость обязательного страхования.

Видео: Каково жить в ипотеке?

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-v-atb/

Ипотека в АТБ: ставки, расчет на калькуляторе и рефинансирование

В статье рассмотрим условия ипотеки и ставки по рефинансированию в Азиатско-Тихоокеанском Банке. Узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора и собрали отзывы о получении ипотеки в АТБ.

Условия получения ипотеки в АТБ

Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает ипотеку на приобретение готового и строящегося жилья, а также программу рефинансирования и кредит под залог имеющейся недвижимости.

Первый взнос по ипотеке — минимум 20%. При использовании материнского капитала он может быть снижен до 10%. Срок ипотеки достигает 30 лет, а для увеличения суммы кредита можно привлечь до 3 созаемщиков.

Страхование объекта залога (недвижимости) от рисков уничтожения или повреждения — обязательное условие ипотеки. Страховка жизни оформляется по желанию, но при ее отсутствии ставка увеличится на 0,7%.

АТБ

от 15% ставка в год

Перейти

Программы и процентные ставки

Название программы Сумма Первоначальный взнос Ставка
Приобретение готового жилья до 20 млн руб. — в МСК и СПб, до 10 млн руб. — в иных регионах от 20% (от 10% — при использовании мат. капитала) от 9%
Новостройка от 8,75%
Перекредитование не предусмотрен
Целевой кредит под залог имеющейся квартиры от 9,25%
Военная ипотека до 2 486 535 р. от 20% 9%

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на официальном сайте АТБ можно рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотеке, указав:

  • стоимость квартиры;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита;
  • способ подтверждения дохода (справкой 2-НДФЛ или без подтверждения).

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в АТБ

Предварительную заявку на ипотеку можно подать с официального сайта АТБ. Для этого нужно указать Ф.И.О., телефон и город, в котором удобно оформить кредит. Перед отправкой заявки номер телефона потребуется подтвердить с помощью кода, отправленного по СМС.

Далее с вами свяжется менеджер. Он поможет подобрать оптимальные условия кредитования и согласует удобное время для оформления ипотеки.

Как взять ипотеку в АТБ

Положительное решение по заявке действует 3 месяца. За это время нужно подобрать квартиру для покупки. Ее нужно оценить в специализированной компании, а после получения отчета об оценке — вновь обратиться в АТБ для согласования приобретаемой недвижимости. Далее можно договариваться с продавцом и назначать время сделки.

Требования к заемщику

АТБ выдает ипотеку гражданам РФ, работающим по найму, ведущим деятельность в качестве ИП или являющимся владельцами бизнеса. Минимальный возраст на дату заключения договора — 21 год, а максимальный на момент планируемого погашения — 65 лет.

Читайте также:  Ипотека для иностранных граждан в россии в 2019 году: как взять?

Работники по найму должны быть трудоустроены у текущего работодателя как минимум 6 месяцев. Минимальный срок ведения деятельности для собственников бизнеса и ИП — 2 года.

Список необходимых документов

В АТБ можно оформить ипотеку по паспорту и второму документу (СНИЛС, водительскому удостоверению). Но в этом случае минимальный первый взнос будет увеличен до 50%, а ставка вырастет на 0,5%.

В стандартный пакет документов для оформления ипотеки в АТБ входят:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • военный билет (для мужчин призывного возраста).

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в Азиатско-Тихоокеанском Банке?

В 2018 году с помощью рефинансирования ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском Банке можно снизить ставку до 8,75%. За счет этого ежемесячный платеж и общая переплата по кредиту будут значительно ниже.

Для проведения рефинансирования необходимо обратиться в любое отделение АТБ, предоставив паспорт, справку о заработной плате, трудовую книжку и действующий ипотечный договор. Новый кредит будет выдан без комиссии, при этом можно выбрать удобную дату платежа.

Отзывы клиентов об ипотеке в АТБ

Павлова Елизавета:

Рыбаков Сергей:

Мельников Павел:

Герасимова Светлана:

Источник: https://kredit-online.ru/usloviya-ipoteki/ipoteka-v-atb.html

Ипотека АТБ

Такая услуга, как кредитование, становится все более популярной у современных россиян. Ведь с помощью заемных денег можно осуществить и воплотить в жизнь все те планы, которые встречали на своем пути препятствие в виде отсутствия финансов. По статистике большинство россиян предпочитают кредитоваться в Сбербанке – ведущей кредитно-финансовой организации РФ.

Но у жителей дальневосточных и сибирских округов популярностью пользуется крупнейшая в этих регионах частная финансовая организация, известная, как АТБ (Азиатско-Тихоокеанский банк). Многим более двадцати лет в России успешной функционирует Азиатско-Тихоокеанский банк, ипотека которого уже была предоставлена большому количеству жителей Сибири и районов Дальнего Востока.

АТБ является едущим частным банком в Сибири и на территории Дальнего Востока

История создания ПАО Азиатско-Тихоокеанского банка

АТБ был основан в 1992 году. Кредитно-финансовая организация предлагает своим клиентам полный спектр банковский услуг, рассчитанных на запросы юридических и физических лиц. Главный офис АТБ расположен в Амурской области (г. Благовещенск). В 2015 году банк получил генеральную лицензию от ЦБ РФ, АИБ включен в государственную систему страхования депозитов.

По основным своим финансовым показателям АТБ входит в лидирующий рейтинг из ста крупнейших и развитых банковских структур РФ.

А среди банков Сибири и Дальнего Востока АТБ лидирует по показателям своих активов.

В список главных владельцев АТБ входит группа развитых предпринимателей, обладателей контрольного пакета акций ППФИН-Регион. Владельцем порядка 99,90% акций АТБ является Центробанк России.

Главные направления работы АТБ – это обеспечение продуктами кредитования коммерческих лиц и частное население, а также активное привлечение граждан к открытию депозитов.

Азиатско-Тихоокеанский банк достаточно активно проявляет себя на рынке ценных бумаг и валютных операций.

С весны прошлого года финансовая организация проходит процедуру, направленную на финансовое оздоровление под контролем УК ФКБС.

АТБ отличается низкими ставками по ипотечному кредитованию

Какие программы кредитования предлагает банк

АТБ разработал восемь различных направлений по программе выдачи ипотечных займов. Такое разнообразие позволяет клиентам подобрать для себя оптимальный вариант получения ссуды. Клиенты могут воспользоваться одним из следующих программ по кредитованию:

  1. Готовое жилье.
  2. Ипотека для военнослужащих.
  3. Долевое строительство.
  4. Кредитование под предоставление залогового имущества.
  5. Рефинансирование.
  6. Программа Молодая семья.
  7. Выдача ссуды на приобретение комнаты или доли в общей квартире.
  8. Ипотека АТБ для покупки загородной недвижимости.

Помимо данных программ, кредитно-финансовая организация предлагает и некоторые дополнительные возможности, которые делают более приемлемыми установленные банком условия. В частности:

  • возможность оформления «Легкой ипотеки» (займ выдается по предоставлению всего двух документов);
  • родители, обладающие сертификатом Материнского капитала, могут использовать его в качестве первоначального взноса либо с его помощью оплатить процентную часть, тело займа;
  • клиенты могут оформить ипотеку по программе «Апартаменты» сроком до 30 лет при условии первоначального взноса не менее 20,00% при ставке годовых в 9,00–9,25%.

Со всеми условиями кредитования можно ознакомиться на официальном сайте банка

Как оформить ипотеку в АТБ

К особенностям ипотечного кредитования в Азиатско-Тихоокеанском банке относится возможность использования заемных средств не только для покупки недвижимости, но и направить их на иные, не менее важные цели. Клиенты охотнее кредитуются именно по ипотечным направлениям, так как по условиям банка процентные ставки по данным программам намного ниже и привлекательнее, чем по классическим, потребительским ссудам.

Следует знать и о некоторых особенностях оформления ипотеки в АТБ. К главным нюансам данных финансовых продуктов относятся следующие нюансы:

  • ссуды по всем направлениям ипотечного кредитования выдаются клиентам на 3–30 лет;
  • имеется возможность оформить предварительную заявку, используя онлайн-сервис банка;
  • АТБ отличается доброжелательным и индивидуальным подходом к своим клиентам, что делает процедуру оформления ссуд приятной и удобной для граждан;
  • в данном банке нет возможности взять ипотечный кредит без внесения первоначальной суммы;
  • клиенты могут кредитоваться по предоставлению всего двух документов.

Оформляя такой вид займа, как ипотека, займополучатель должен понимать, что жилье, приобретаемое на заемные банковские средства, будет находиться под владением банка-кредитора вплоть до момента погашения ссуды.

После закрытия займа залог с жилья снимается, и клиент становится его полным владельцем. Это правило устанавливает банк-кредитор в целях минимизации риска неуплаты ипотеки.

При невозможности клиента продолжать оплачивать займ, залоговое имущество отдается на торги для погашений задолженности.

Чтобы точно рассчитать точную сумму переплаты и узнать размер ежемесячного платежа, стоит воспользоваться онлайн-калькулятором

Условия банка

Требования, выдвигаемые Азиатско-Тихоокеанским банком по вопросу получения ипотечных займов, практически идентичны условиям от иных банковских организаций. В частности, следует учитывать соответствие потенциальных заемщиков следующим нюансам:

  • кредитоваться может любой желающий, без каких-либо требований к гражданству;
  • возрастные цензы: 21–65 лет (на момент погашения задолженности);
  • разрешается привлекать поручителей/созаемщиков (до 3-х представителей).

Также стоит знать и список документации, которые необходимы для получения ипотечной ссуды. Данный портфель документации применим и для созаемщиков:

  • анкета-заявление на предоставление займа;
  • паспорт (копия всех страниц документа);
  • трудовая книжка либо справка о прохождении службы (для военнообязанных);
  • справка, подтверждающая уровень доходности (форма 2-НДФЛ);
  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров), справка из ПФ и банковская выписка о размере дохода;
  • график платежей по уже существующим кредитам либо банковская выписка об уровне регулярной проплаты (требуется, если величина имеющегося займа больше 40 000 руб. или 1 300$).

Процентные ставки

Рассматривая установленные АТЮ ставки годовых по программам ипотечного кредитования, стоит учитывать вид желаемого займа. В частности:

  • на вторичное жилье: 9,00–9,25%;
  • новостройка: от 8,75%;
  • военная ипотека: от 8,70%:
  • программа перекредитования (рефинансирование): от 8,80%;
  • с предоставляемым залогом: 9,00–9,30%;
  • приобретение части квартиры/комнаты: от 11,00%;
  • ипотека с целью покупки дома: от 11,50%;
  • под средства материнского капитала: от 19,00%.

АТБ предлагает широкий спектр услуг для своих клиентов

Процедура взятия кредита

Оформление ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке – процедура достаточно легкая. Особенно учитывая внимательный и лояльный подход к каждому клиенту. Рассматривая процедуру оформления ипотечного займа, можно выделить пять основных шагов.

Этап 1: сбор информации

Первым делом потенциальному заемщику следует определиться с собственными целями оформления ипотеки. То есть понять, какую именно недвижимость стоит приобрести, а также и учесть собственные финансовые запасы и будущие возможности.

На данном этапе потенциальный заемщик определяет точную сумму необходимого займа.

Также очень важно рассудительно подойти к своим возможностям и понять, способен ли человек выплачивать крупную ссуду на протяжении долгого времени.

Этап 2: подбор программы кредитования

С этим моментом могут помочь служащие АТБ. Основываясь на уже имеющихся данных о финансовом положении заемщика, ипотечные менеджеры подберут оптимальный вариант займа, с учетом пожеланий клиента.

А также помогут и в составлении предварительной заявки на получение ссуды. Одновременно с заявкой следует предоставить и собранных пакет документов (их точный список следует уточнить предварительно).

Клиенты АТБ, используя услуги банка, могут получить недвижимость на льготных условиях

Этап 3: выбор недвижимости

Этот шаг является довольно ответственным и сложным. Ведь объект для ипотечного кредитования не только должен понравиться клиенту, но и по всем параметрам устроить банк. По выбранной недвижимости также следует собрать и предоставить определенный пакет документации (их точный список следует уточнить заранее). Стоит понимать, что выбранное жилье не должно:

  • быть в аварийном состоянии;
  • находиться под залогом;
  • обладать низкой ликвидностью (это помешает впоследствии выставить недвижимость на торги, если заемщик окажется неплатежеспособным);
  • не иметь незаконных/неразрешенных перепланировок.

Этап 4: оформление кредитного соглашения

После получения положительного решения, одобрения выбранного объекта недвижимости, клиент приступает к оформлению договорных обязательств с банком-кредитором.

От клиента на данном этапе требуется внимательно изучить предлагаемый к заключению ипотечный договор.

Также происходит оформление и страхового полиса (страховка в обязательном порядке заключается на ипотечную недвижимость).

Можно оформить (по желанию) и страхование личного плана. С помощью такой услуги клиент страхует себя от возможных проблем, форс-мажорных обстоятельств, которые мешают ему продолжать оплачивать ссуду.

Кстати, при оформлении договора на личное страхование АТБ может понизить процентную ставку.

Одновременно с договорами клиент получает на руки и график платежей, по которым он впоследствии будет вносить регулярную оплату.

Работники АТБ отличаются высоким профессионализмом и доброжелательностью

Этап 5: регистрация банковской сделки

Все полученную документацию по кредиту и покупаемой недвижимости следует отнести и зарегистрировать в органах Росреестра. Данная структура проведет необходимую работу по переводу жилья в собственность клиента, а также и зарегистрирует оформленную ипотеку в пользу АТБ. Остается заселиться в приобретенную недвижимость и не забывать регулярно вносить оплату по ипотеке.

Отзывы об ипотечном кредитовании в АТБ

Подавляющее большинство заемщиков, которые воспользовались услугами Азиатско-Тихоокеанского займа, остались довольны работой с ним. Клиенты отдельно отмечают профессионализм сотрудников, их внимательное отношение и оперативность в оформлении всех необходимых бумаг. Но также можно встретить и недостатки, отмечаемые займополучателями.

В частности, люди недовольны малым количеством структурных подразделений банка. Многим для оформления ипотеки приходилось выезжать в соседние города, чтобы посетить филиал АТБ. На это тратилось слишком много времени. Также встречаются жалобы и на малое количество банкоматов, что создает дополнительные трудности при оплате займа.

Выводы

Азиатско-Тихоокеанский банк успешно и активно развивается, разрабатывая все больше новых финансовых предложений для россиян. Ипотечное кредитование – лишь одна из многих услуг, предоставляемых этим крупным банком.

Если у клиентов возникли какие-либо вопросы, им можно обратиться в колл-центр АТБ по т.: 8-800-100-13-21. Операторы службы техподдержки работают круглосуточно и всегда готовы детально разъяснить все возникшие вопросы.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/ipoteka-atb.html

Ссылка на основную публикацию