Ипотека — процентные ставки банков: сравнение на 2019 год

Процентные ставки по ипотеке в 2019 году в банках сравнить

  • Кредит можно взять на сумму от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.
  • Кредит можно взять на срок до 30 лет.
  • Обязательно нужно будет заключить договор комплексного страхования, когда страхуется человек, взявший кредит, и само жилье.
  • Первоначальный взнос может составлять от 10 до 20 процентов.

Банк ВТБ (именно так, ВТБ 24 как бренд был упразднен в январе 2018 года, теперь вместо трех банков, ВТБ, ВТБ 24 и Банка Москвы, существует только единая кредитная организация под названием ВТБ) — основной конкурент Сбербанка в России.

Также являющийся по своей сути государственным, банк ВТБ занимает второе место по величине активов и первое — по размеру уставного капитала. Отделения банка присутствуют практически повсюду в нашей стране, и к предложениям ВТБ по кредитам, в том числе ипотечным, присматривается большинство клиентов, сравнивая их с предложениями других кредитных организаций.

Подробнее об ипотеке в ВТБ 24 в 2018 году: условия получения кредита, процентная ставка, какие документы нужно предоставить для получения ипотечного кредита в банке.

Процентные ставки банков по ипотеке

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ипотека в 2019 году: ставки, прогнозы

Лучший вариант – решить вопрос с рефинансированием в старом банке, но его сотрудники могут ответить отказом. Банку выгоднее «тянуть» с клиента больший процент, чем выполнять рефинансирование.

Тем не менее, попытаться стоит – эта процедура намного проще и быстрее. В завершение приведем несколько вариантов рефинансирования, предложенных банковскими учреждениями РФ.

Обязательно сравните их с условиями своего ипотечного договора:

  • представитель Сбербанка – Герман Греф, — высказывает мнение, что в 2019 году можно ожидать ставку в размере 5%. Конечно, слова главы Сбербанка отдают излишним оптимизмом, однако снижение ставки со стороны данного учреждения является всеобщим ориентиром. Если оно решит стимулировать спрос низкими процентами, остальным игрокам банковского рынка для сохранения своей доли просто придется поумерить аппетит;
  • некоторые эксперты в основу расчетов закладывают прогноз инфляции – можно ожидать, что она достигнет отметки в 3,6-4%. Ставку по ипотеке специалисты рассчитывают как инфляцию + 2-3%, а это значит, что максимальное значение ипотечной ставки в 2019 году составит 7%;
  • Эльвира Набиуллина, возглавляющая Центробанк РФ, предвидит падение ипотечных ставок до отметки в 7,5-8%, а к концу 2019 года такой кредит обойдется россиянам всего в 6,5-7% за год;
  • главный экономист крупнейшего рейтингового агентства России «Эксперт РА» Антон Табах высказал мнение, что ипотечная ставка может приблизиться к отметке 6-7% годовых. Причем речь идет обо всем рынке, а не только о льготных программах социального характера (прежде всего, для военных, молодых или многодетных семей);
  • по словам Максима Орешкина, отвечающего за экономическое развитие страны, максимальные ставки будут варьироваться в пределах 8-9%
  • эксперты рынка недвижимости отмечают позитивное последствие падения ставок – в 2018 году снижение данного показателя привело к росту количества сделок по покупке жилья до 20% на первичном рынке и до 10% — на рынке вторичного жилья. Можно сказать, что падение ипотеки на 1% привлекает 7-10% новых покупателей недвижимости! В 2019 году, если ипотека достигнет прогнозного значения, можно будет говорить об очередном скачке рынка на 20-25% за год. Тем не менее, нужно помнить о таком факторе, как платежеспособный спрос. В условиях повышения налогов и падения реальных доходов покупателей позитивный эффект может оказаться кратковременным и продлиться не более 1-2 лет;
  • скептично настроенные специалисты говорят, что привязывать ипотеку к инфляции не стоит, так как сейчас небольшие значения обесценивания рубля поясняются только методикой расчета. Новый подход позволил ведомствам рассчитывать данные так, чтобы они выглядели более оптимистично. Но ипотечный бум и снижение ставок продлится недолго — после предвыборного ажиотажа Центробанк повысит ставку. Причем это произойдет уже к концу 2018 года, а в 2019-м кредит на жилье будет стоить не менее 10-11% годовых;
  • часть специалистов опасается, что резкое снижение ипотечных ставок неминуемо приведет к появлению финансового «пузыря». Система банковских учреждений в стране пока что нестабильна, поэтому дешевые кредиты при неблагонадежных заемщиках приведут к финансовому кризису. Кстати, данное мнение не так давно поддержал Дмитрий Медведев — он заявил, что, с одной стороны, ипотечная ставка может быть даже ниже озвученного президентом уровня (7-8%). Однако Владимир Путин планирует добиться такого показателя к 2024 году. Не исключено, что падение ставки затормозят сознательно через механизмы Центробанка, пытаясь придержать ее на отметке в 9,25-9,5%.

Ипотека в Сбербанке — условия в 2019

Дополнительными стимулом может стать тот факт, что число ипотечный клиентов неустанно растет и нужно делать этот продукт максимально доступным для всех слоев населения. Для некоторых кажутся совсем уж фантастическими планы руководства Сбербанка снизить показатель до 6,5% уже после 2019 года.

Никаких проблем, связанных с выбором конкретного типа жилого помещения, не существует и каждый желающий может купить квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости. Ограничение по сумме составляет 2,5 млн рублей и этот объем средств постепенно накапливается на л/с военного.

Читайте также:  Снижение ставки по ипотеке: как снизить в 2019 году? можно ли?

Россельхозбанк: заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Если гражданин подпадает под условия действия программы, то он может обратиться в банк для оформления займа. Вместе с тем, каждый соискатель желает получить кредит на более выгодных условиях и еще до похода в банк задается вопросом, как получить снижение процентной ставки по ипотеке в Россельхозбанке.

На указанный показатель банк начинает «накручивать» проценты собственной прибыли и вероятных расходов, связанных с предоставлением займа. Как правило, крупный займ должен предполагать пониженную процентную ставку.

Многие банки самостоятельно предоставляют возможность снизить процентный показатель при условии, что клиент предоставляет дополнительную документацию и может зарекомендовать себя как положительного заемщика, не допускающего просрочке при погашении займа.

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2018-2019 годах

  • ставка – от 8,6 до 10,5% (при отказе от страхования происходит увеличение на 1%);
  • минимально возможная сумма – 300000 рублей, а максимальная – 85% от оценочной стоимости недвижимости, которая приобретается;
  • срок, в течение которого должен быть погашен займ, может достигать 30 лет;
  • программа предназначается для лиц старше 21 года, при этом на момент окончания действия договора им не должно быть более 75 лет;
  • рабочий стаж на последнем месте – от 6 месяцев.

Сегодня разработано новое предложение, предполагающее государственную поддержку для тех семей, в которых с начала 2018 года по конец 2022 года рождается второй или третий ребенок. При подаче документов требуется предоставить свидетельства о рождении детей. Приобрести в собственность допускается не только готовое, но и строящееся жилье.

Процентная ставка по ипотеке 2019 в банках и как её снизить

Величина тела кредита в платеже зависит от срока ипотеки и способа формирования графика погашения (аннуитетные или дифференцированные). При аннуитетных платежах первоначально выплачивается большая часть процентов, а сумма погашения основного долга минимальна. Зато тут можно взять максимальный займ и платить равными платежами.

Как только произошла стабилизация экономики, и ставка ЦБ пошла на понижение, ипотека с господдержкой была отменена, а снижение процентной ставки в банках продолжилось и достигло докризисных величин. Ипотека сейчас выдается под меньший процент, нежели даже по программе господдержки и уже распространяется на вторичное жилье.

Условия и процентная ставка по ипотеке в банке ВТБ в 2019 году

Стараясь учесть интересы большего количества клиентов, ВТБ разработал ипотечные программы под разных потребителей. Вместе с условиями могут гибко измениться ставки. Примечательно, что физическое лицо, оформляющее ипотеку, не обязано иметь прописку в регионе банка.

Некоторые кредитные договоры на покупку новостройки предусматривают уменьшение процента. Заявку подают после окончания строительства. Для этого зарегистрируйте закладную в пользу банка, право собственности, ипотечный кредит в Росреестре. После чего процент по ипотеке смогут поменять.

Ипотека – процентные ставки разных банков: сравнение в 2019 году

  • процентные ставки (в основном, все россияне интересуются минимальным их размером);
  • максимальная сумма получаемых денежных средств;
  • минимальный взнос (он, так же как и ставки, определяется в процентах);
  • максимальный срок (исчисляется в десятилетиях);
  • процедура подтверждения дохода (нужна она в банках или нет);
  • сроки рассмотрения заявок от физических лиц.

В последнее десятилетие в нашей стране стала популярной банковская ипотека. Ее предлагает практически каждый российский банк, устанавливая приемлемые процентные ставки. В чем же заключается предоставление ипотеки? Какие процентные ставки по такому виду кредитования предлагаются в разных банках нашего государства? Читаем в этой статье.

Ипотека в 2019 году

Но, пока этого не случилось, давайте внимательно проанализируем ситуацию, связанную со снижением процентных ставок. На сегодняшний день, эксперты и специалисты выделяют и отмечают ряд существенных факторов, которые и влияют на ставку по ипотеке. Что же это за факторы?

Ещё одним очень важным и спорным моментом на сегодня является, конечно же, вопрос, связанный с рефинансированием. Сам по себе процесс рефинансирования заключается в получении нового кредита для закрытия старого. Стоит также озвучить основные моменты данной процедуры, чтобы понять ее выгодность в конкретном случае. Рассмотрим некоторые из них.

Условия и преимущества ипотеки в Сбербанке в 2019 году, процентная ставка

Ипотека для получателей материнского капитала. Программа позволяет этой категории населения купить жилое помещение в новостройке или на вторичном рынке, воспользовавшись средствами материнского капитала. Льготные условия предоставляются молодым семьям, индивидуальный подход в каждом конкретном случае позволяет получить пониженную ставку по кредиту. Условия:

  • Досрочная выплата. Помимо автоматического списания средств по заданным параметрам, о чем говорилось выше, можно обратиться с заявлением в отделение банка и осуществить частичное или полное погашение кредита досрочно. В этом случае пересчитываются проценты за пользование заемными средствами и ПСК (полная стоимость кредита) значительно может быть уменьшена. По суммам погашения ограничений не существует. Комиссии и сборы при этом не предусмотрены.
  • Налоговые вычеты. Обозначенная сумма процентов в кредитном договоре на получение займа для покупки жилья подлежит возмещению согласно налоговому российскому законодательству. Налогоплательщику (либо его близким окружением) по месту работы происходит возврат средств. Размер налогового вычета в связи с внесением поправок увеличен до 2 млн. руб.

Ипотека в ВТБ 24 условия в 2019 году процентная ставка

Оформить ипотеку в банке возможно как на объекты первичного рынка, то есть новостройки, так и на объекты вторичного рынка. В банке функционирует ни одна, а сразу несколько программ, позволяющих каждому заемщику выбрать наиболее оптимальные условия кредитования. И далее кратко об условиях кредитования в рамках каждой программы.

С 2018 года в ВТБ 24 начала действовать еще одна программа – «Молодая семья». Нацелена кредитная линия на реализацию государственной программы обеспечения молодых семей доступным жильем. Ставка составляет по этому направлению – 6%. Единственное, что участвовать в ней могут не все семьи. О том, можете ли заемщик получить льготные условия кредитования, можно узнать у представителей банка.

Читайте также:  Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году?

11 Мар 2019      juristsib         59      

Источник: http://sibyurist.ru/samovolnye-postrojki/protsentnye-stavki-po-ipoteke-v-2019-godu-v-bankah-sravnit

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2019 год

В последние годы появилась хорошая тенденция по снижению процентных ставок, особенно по ипотечным займам.

Это связано с тем, что государство разрабатывает и направляет множеств государственных программ, стимулирующих граждан приобретать жилье с помощью ипотеки.

Помимо этого, выделяются и средства государственной поддержки для снижения данных ставок и компенсации банкам их недополученной прибыли при снижении ставок для граждан. Все это стимулирует спрос на недвижимость, улучшая экономическую ситуацию в целом в стране.

Обратите внимание

В настоящее время кредитных организаций множество, и выбрать наиболее выгодные условия бывает непросто. Для этого необходимо сравнить предложения многих банков, при этом нужно учитывать различные параметры ипотечных кредитов, от которых зависит и совокупная выгода от сделанного выбора.

При сравнении предложений кредитных организаций важно учитывать следующие основные моменты:

  • процентную ставку, от которой напрямую зависит итоговая переплата по взятому займу;
  • максимально допустимый срок, на который может быть заключено соглашение;
  • наибольшая сумма, которая может быть получена;
  • размер взноса, который необходимо первоначально оплатить при покупке недвижимости;
  • дополнительное страхование, при отказе от которого повышается процентная ставка;
  • обязательное подтверждение дохода официальными справками с места работы;
  • дополнительные комиссии.

Наибольшее значение имеет размер установленной процентной ставки, на нее в первую очередь обращают заемщики внимание.

Размер ставок

От установленной ставки напрямую будет зависеть итоговая сумма переплаты по взятому кредитному обязательству. Поэтому, выбрав наиболее низкий процент, в большинстве случаев заемщики получают самые выгодные условия.

Размер ставок зависит от:

  1. Минимальной установленной ставки, которую определяет кредитная организация самостоятельно, исходя из общей ставки рефинансирования и предложений конкурентов.
  2. От вида недвижимости, здесь может учитываться как его ликвидность, так и то, на каком рынке оно приобретается (первичном или вторичном).
  3. От того, оформил ли заемщик дополнительные страховые продукты, предлагаемые банком с целью минимизации своих потенциальных рисков.
  4. От предоставленных документов. Каждая кредитная организация устанавливает свой обязательный перечень бумаг, которые необходимо предоставить для одобрения заявки. Если по определенным причинам заемщик не может собрать некоторые документы, банк имеет возможность одобрить ему заем на менее выгодных для заемщика условиях.

Поэтому при выборе подходящего варианта нужно внимательно изучать и дополнительные условия, влияющие на размер. Обычно банки озвучивают самые минимальные ставки, которые они готовы предложить своим лучшим надежным клиентам.

Обзор ставок

С учетом этого в 2019 году банки предлагают следующие минимальные стартовые ставки на приобретение жилья на первичном рынке:

  1. Лидирующую позицию занимает Тинькофф Банк, предлагающий начальную ставку от 6,98 %. При этом помимо ставки он дает также и другие льготные условия, по которым не требуется начальный взнос и официальное подтверждение дохода. Заключить соглашение можно не больше чем на 25 лет. А сумма займа может достигать 100 миллионов. Такими условиями этот банк удовлетворяет практически большинство потребностей граждан. Однако данная ставка действует только для жителей Москвы и области. Остальным регионам банк предоставляет заем, начиная с 8%.
  2. РосЕвроБанк предлагает ставку от 9,6 %, однако, чтобы получить такую ставку, необходимо заплатить разово комиссию от полутора до 4 процентов от общей суммы займа. Помимо этого также требуется и дополнительное страхование. Получить можно в этом банке максимум 20 миллионов рублей не более чем на 20 лет. Также обязательно требуется заплатить из собственных средств 15 процентов стоимости жилья при совершении сделки. Кроме этого, кредитная организация обязательно требует предоставления официальных справок о доходах.
  3. Московский Кредитный Банк предлагает ставку от 9,99 %, при этом не требуя подтверждения доходов. Главным условием для получения этой ставки является приобретение жилья у аккредитованных организаций. Сделку можно заключить на сумму до 15 миллионов на срок до 20 лет. При совершении купли-продажи заемщик должен заплатить из собственных средств 10 процентов стоимости недвижимости.

Аналогичную иерархию занимают эти же банки и для вторичной недвижимости:

  1. Тинькофф Банк предлагает аналогичные условия под 6,98 % годовых для москвичей и 8 % для остальных регионов. Но первоначальный взнос в данном случае требуется, и он должен составлять 15 процентов. Остальные условия совпадают с предложением по первичной недвижимости.
  2. РосЕвроБанк предлагает от 9,6 %, данная ставка выдает также при оплате разовой комиссии и дополнительном страховании потенциальных рисков для банковской организации. Условия абсолютно идентичны предложениям по первичной недвижимости, только взнос при покупке из средств заемщика должен составить 15 %.
  3. Московский кредитный банк также предлагает ставку от 9,99 %, но в этом случае обязательно требуется подтверждение доходов, в отличие от приобретения первичного жилья. Также есть комиссия при сдаче в аренду сейфовой ячейки. Взнос при совершении сделки должен составить не меньше 20 процентов от общей суммы договора. В остальном условия совпадают с приобретением первичной недвижимости.

В каждом из данных банков оказывает существенное влияние титульное страхование, а также заключение страхового соглашения по здоровью заемщика и его трудоспособности. Важно сравнить не только ставки, но и суммы страховых вознаграждений, которые будут насчитаны страховщиками из перечня банка.

Сбербанк

Эта кредитная организация является одной из наиболее крупных и известных.

Она предъявляет достаточно жесткие требования к заемщикам, поэтому здесь бывает сложно получить ипотечный заем тем, кто имеет плохую кредитную историю или не может подтвердить свой доход.

Однако этот банк плотно сотрудничает с государством, предоставляя различные льготные условия по государственным программам. Так, в текущем году банк предлагает следующие программы:

  1. Акция на новостройки, по ней можно получить ставку от 7,4 %, если согласиться на все дополнительные страховки и условия, а также внести 15 процентов от стоимости договора при совершении покупки.
  2. Приобретение готового жилья, данная программа дает возможность купить любое жилье по ставке от 8,9 %. Аналогично потребуется оплатить минимум 15 стоимости покупки самостоятельно своими средствами.
  3. Ипотека с возможностью применения материнского капитала. Эта программа предоставляет ставку от 8,9 %, однако к ее преимуществам можно отнести отсутствие комиссий и возможность привлекать несколько созаемщиков для одобрения заявки по займу.
  4. Для приобретения загородной недвижимости банковская организация предусматривает ставку от 9,5 %. При этом по данному займу можно приобрести даже земельный участок. Но внести потребуется минимум 25 процентов собственных средств.
  5. Для тех, кто желает самостоятельно построить дом, предусматривается ставка в 10 %.
  6. Военнослужащим предоставляется индивидуально военная ипотека под 10,9 %. При ней потребуется самостоятельно внести 20 процентов стоимости сделки.
Читайте также:  Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

Также с 2019 года начинает действовать льготная программа, по которой семьи, родившие в период ее действия второго или третьего малыша, смогут получить ипотеку под 6 %.

Но такой процент будет установлен только на период 3 или 5 лет, в зависимости от очередности рожденного малыша.

Предоставлять займы по этой программе смогут все банки, заключившие соответствующее соглашение со специализированным государственным Агентством. Именно оно будет компенсировать банкам субсидии.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/stavki-bankov.html

Ипотека — процентные ставки банков: сравнение на 2018 год

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка.

Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2018 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности.

Важно

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования.

В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам .).

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой.

В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2018 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства.

Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик.

Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости.

В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей.

Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Совет

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%. Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки.

Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Источник: https://neplatno.com/ipoteka/ipoteka-procentnye-stavki-bankov-sravnenie-na-2018

Ссылка на основную публикацию