Ипотека на комнату в 2019 году: условия, какие банки дают, как взять?

Какой банк дает ипотеку на комнату и как ее оформить

Приобрести в ипотеку комнату сложнее, чем квартиру. Банк неохотно принимает в качестве обеспечения неликвидные объекты, а отдельные комнаты как раз и относятся к таким.

Препятствием для срочной продажи этой недвижимости будут соседи, если в коммуналке или квартире проживают другие собственники.

Поэтому ипотека на комнату выдается не каждым банком, а если и предоставляется, то с множеством ограничений и требований.

Особенности оформления

Комнаты бывают разными: они располагаются в коммунальных квартирах с разными соседями и местами общего пользования, в частной квартире, где бок о бок живут родственники, в апарт-отеле или в общежитии гостиничного типа.

Если у потенциального заемщика есть свидетельство о праве собственности на такую недвижимость, и она по всем требованиям подходит банку, то сам процесс оформления ничем не отличается от покупки в кредит квартиры.

Исключение – комната в коммуналке, при ее покупке потребуется подготовить нотариально заверенные отказы от выкупа комнаты, полученные от всех соседей по квартире. В остальном процедура проходит по одному сценарию.

Как происходит оформление

Сначала нужно подать заявку на ипотеку с информацией о себе, чтобы банк оценил все риски, запросил кредитную историю, подсчитал долговую нагрузку, проверил на соответствие требованиям к клиенту. Заявку можно отправлять и онлайн, и подавать лично. Банк оперативно даст предварительный ответ и тогда уже можно переходить к следующей стадии оформления.

Требуется документами подтвердить данные из анкеты и свою платежеспособность. С ними надо прийти в отделение лично. Вопрос о возможности выдать запрашиваемую сумму решается окончательно за несколько дней.

Банк и заемщик подписывают договор, чтобы зафиксировать условия будущего кредита – на определенную сумму и на конкретный срок. Клиент получает одобрение, действующее 1–3 месяца.

Обратите внимание

В течение этого срока предлагается найти подходящее жилье или собрать документы на уже выбранный объект недвижимости.

Следующий этап – это оценка и проверка комнаты банком. Необходимо подготовить пакет документов на нее и пригласить независимого эксперта для оценки, чтобы банк понимал, что это за недвижимость, кто продавец, насколько адекватна ее цена.

Когда одобрен объект, заключается сделка купли-продажи, часть которой профинансирует банк. Трехсторонний договор ипотеки подписывают продавец, покупатель-заемщик и банк-кредитор.

Заемщик оплачивает первоначальный взнос – передает свою часть денег продавцу жилья, банк переводит свою часть. Договор передается на регистрацию в Росреестр, чтобы зафиксировать наличие обременения.

Через 2 недели каждая из сторон сделки получает свой экземпляр договора.

В течение определенного срока клиент обязан застраховать комнату от имущественных рисков – повреждения или утраты из-за пожара, залива соседями, несчастного случая или стихийных бедствий.

Пока не готово свидетельство собственности и нет страховки, банк может устанавливать повышенную ставку, так как риск в этот момент максимальный.

После этого остается лишь вовремя погашать ежемесячные платежи, своевременно продлевать страховой полис и соблюдать условия договора с банком.

Требования к заемщику

Общие требования к заемщику, которому нужна комната срочно в ипотеку, совпадают с требованиями при оформлении ипотеки на квартиру или дом.

Кто может стать ипотечным заемщиком:

  • гражданин РФ (но есть банки, предлагающие кредиты и иностранцам, постоянно проживающим в России);
  • совершеннолетним (минимально возможный возраст заемщика – 18 лет, но чаще всего порог входа повышен до 20–25 лет);
  • с официальной работой (выдаются кредиты и пенсионерам, и даже неработающим, например, если они рассчитывают погасить долг средствами материнского капитала);
  • с постоянным доходом (иногда, если заемщик оплачивает сразу большой первоначальный взнос – свыше 50% от цены жилья, его не просят подтвердить стабильность дохода);
  • с хорошей кредитной историей (если привлечь дополнительно созаемщиков, предоставить в залог дополнительную недвижимость, и опять же оплатить больше 50% от стоимости комнаты разом, то банк может одобрить и заявку от лица с подпорченной репутацией).

Таким образом, получить ипотеку на покупку комнаты может практически любой совершеннолетний, если у него есть крупная сумма для оплаты первоначального взноса или стабильный доход для постепенного погашения кредита.

Все чаще банки требуют в дополнение к имущественной страховке оформить личную страховку жизни и здоровья заемщика. Это снижает риски не только банка, но и самого клиента. К тому же, заемщику при покупке такого полиса удастся сэкономить – банк снизит ставку по ипотеке на 0,5-2 пункта. Это окупит дополнительные расходы на страховку.

Еще одно требование к заемщику может заключаться в защите права собственности на купленную комнату. Чтобы обезопасить кредит, банк просит застраховать еще и титул. Если сделка будет оспорена и признана недействительной, страховка покроет убытки.

Требования к жилплощади

Комната должна быть в уже готовом сданном в эксплуатацию доме, на стадии котлована в новостройке ее покупку ни один банк не профинансирует.

Больше шансов приобрести комнату с помощью ипотечного кредита, если она отвечает следующим условиям:

  • при ее покупке заемщик становится владельцем квартиры полностью;
  • она является отдельной, выделенной в натуре, например, комната в общежитии;
  • ее хочет выкупить один из супругов при разводе, чтобы не делить совместно нажитую квартиру.

Минимальные требования к комнате при обращении за ипотекой – пригодность для проживания, расположение в доме, не предназначенном на снос и не признанном аварийным или ветхим. В группе риска дома старше 50 лет, подлежащие капремонту и расселению.

В идеале дом с железобетонными перекрытиями, а не с деревянными, с подведенными коммуникациями – централизованным отоплением, водопроводом и канализацией.

Важно

Для коммуналки могут быть и дополнительные требования. Банк готов будет принять в залог только комнату с отдельным лицевым счетом.

Независимый эксперт должен подтвердить, что рыночная стоимость жилья соответствует цене покупки. Так банк убедится, что жилплощадь ликвидна и удастся ее продать при необходимости, если заемщик перестанет платить.

Необходимые документы

Обязательно подтвердить свою личность – на руках должен быть действительный паспорт (непросроченный, неиспорченный, не числившийся утерянным), а также свидетельство ИНН, СНИЛС, другие бумаги: водительские права, пенсионное удостоверение, загранпаспорт.

В пакет документов должны войти те, что подтверждают семейное положение – свидетельство о рождении детей, о браке или о разводе.

Особое внимание кредитор уделяет финансовому положению заемщика – надо доказать, что он сможет выплачивать ипотеку без проблем.

Для этого нужно приготовить справку о доходах (2-НДФЛ), некоторые банки примут и подтверждение других доходов – справка по форме банка, справка в свободной форме от работодателя, выписка с банковского счета.

Дополнительно при ипотеке нужно подтвердить и стабильность источника дохода. В этом поможет копия трудовой книжки, которую заверил работодатель, или трудовой контракт.

На приобретаемую комнату нужны правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности, а также договор-купли-продажи текущим хозяином или свидетельство о наследстве, о передаче ее в дар, приватизации из муниципальной собственности. Понадобится и справка о прописанных в комнате, выписка из ЕГРП, гже указаны все собственники.

Отчет об оценке недвижимого имущества также надо приложить к этим бумагам.

Какие банки выдают и под какой процент

По сравнению с кредитами на квартиру, «комнатную» ипотеку найти можно далеко не везде. С такой недвижимостью в 2019 году работает меньше двух десятков банков.

Еще меньше предложений именно для покупки комнат. Чаще встречаются программы, где комната – лишь один из многих вариантов жилой недвижимости, которые помогает купить банк.

Специальные ипотечные программы

Банк ДельтаКредит предлагает свою программу «Комната или доля» специально для тех, кто выбрал такой объект для сделки. Есть возможность выкупить не последнюю комнату в квартире.

Оплатить из своего кармана нужно не менее 10% от цены жилплощади, если выкупить планируется последнюю комнату в квартире, чтобы квартира полностью перешла в собственность заемщика. При покупке отдельной комнаты потребуется 25%-й первоначальный взнос.

Совет

Минимальная ставка – 9,75-10,25% годовых. Минимальная сумма – 600 000 рублей, с небольшими и дешевыми объектами ДельтаКредит не связывается. Погашать этот кредит можно в течение 3–25 лет.

Заемщиком можно стать в возрасте 20–65 лет, при недостаточной платежеспособность разрешается пригласить не более 3 созаемщиков из числа родственников или друзей.

Универсальные кредиты на жилье

Несколько банков выдают кредит на комнату наряду с другими объектами недвижимости. По этим же программам можно купить квартиру или дом полностью, а не только отдельную комнату.

Такой кредит предоставляют:

  • Сбербанк России по программе «Приобретение готового жилья» под 8,6–11,5% годовых при оплате 15% стоимости комнаты из собственных средств. Выгодней всего условия для зарплатных клиентов Сбербанка, молодых семей, и тех, кто застрахует свою жизнь. Доступен кредит с 21 до 75 лет, при стаже работы более полугода и достаточном уровне официальной зарплаты.
  • Банк АкБарс по программе «Мегаполис» позволяет купить квартиру целиком или комнату на вторичном рынке. Ставка 9,2–12% годовых, кредит дороже для тех, кто отказался от личного страхования, а еще для ИП. Первоначальный взнос – 10%, но можно обойтись без него при наличии материнского капитала. Минимальная сумма, с которой готов работать АкБарс – 500 000 рублей. Срок погашения кредита – 1–25 лет. Ипотека доступна заявителям с 18 до 70 лет.
  • Джей Энд Ти Банк в рамках программы «Готовое жилье» наравне с квартирой или домом дает возможность купить и комнату. Ставка при этом будет выше – от 11,25-12,75% годовых, чем при выборе другой недвижимости. Взнос – 15% для всех и 5% – для владельцев сертификата на маткапитал. Срок выплат 3–25 лет. Возраст клиента – от 21 до 65 лет, стаж – от полугода. Доступны кредиты не только гражданам РФ, но и иностранцам.
  • Банк Зенит в своей программе «Ипотека по двум документам» позволяет купить комнату. Ставка – 10,9% годовых, но при отсутствии личного и титульного страхования – от 12,4% годовых. Первоначальный взнос – 35% от ее стоимости (при оплате маткапиталом – от 5%), срок погашения 1–20 лет, сумма – не менее 600 тысяч рублей. Выдается с 21 до 65 лет. Стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, общий стаж – от 1 года.
  • По программе «Вторичное жилье» от Газпромбанка доступен кредит, в том числе и на комнату. Под 10,2–10,7% годовых можно приобрести жилплощадь при условии оплаты 10%-го первоначального взноса. Кредит выдается в размере больше полумиллиона рублей на срок 1–30 лет. Клиенту должно быть с 20 до 65 лет, в качестве созаемщиков могут выступать только супруги, обязателен стаж на последнем месте работы – 6 месяцев и официальная зарплата, которую можно подтвердить разными видами справок.

Хотите найти ипотеку для приобретения комнаты побыстрее? Тинькофф Банк помогает выбрать подходящий кредит во множестве банков-партнеров.

Клиент подает одну онлайн-заявку, Тинькофф Банк направляет ее в несколько банков, собирает предварительные ответы и готовит предложение для заемщика. В течение 1–3 дней получится узнать, где лучший вариант.

Так можно быстро найти доступное и выгодное решение своего жилищного вопроса.

Лучшие условия, которые удастся здесь получить – это 8% годовых при оплате 40%-го первоначального взноса, стоимость комнаты может быть любой, а рассчитаться по кредиту можно в течение 25 лет. Можно взять ипотеку и без подтверждения дохода.

Использование государственных программ

Агентство ипотечного жилищного кредитования управляет реализацией государственных программ по улучшению жилищных условий. На сайте ДОМ.РФ размещены стандарты кредитования и список банков-партнеров, выдающих ипотеку по этим стандартам. Для некоторых категорий клиентов положены льготные условия.

Там есть и кредит на выкуп комнаты. Он входит в целевую программу под залог имеющейся квартиры. По стандартам АИЖК ставка по такому кредиту 9,25% годовых, срок возврата 30 лет, а первоначального взноса не требуется. Стоимость залога перекрывает основные риски банка, поэтому и не нужно вносить собственные средства, достаточно предоставить в залог имеющееся жилье.

Такую ипотеку удастся получить в Автоградбанке, Алтайкапиталбанке, Бинбанке, Акибанке, Форбанке, банках Глобэкс, Российский капитал, Союзный, Хлынов, Форштадт в регионах их присутствия.

Плюсы и минусы

Преимущества «комнатной» ипотеки в том, что можно приобрести собственную жилплощадь, не дожидаясь, пока денег хватит на первоначальный взнос за квартиру.

Читайте также:  Россельхозбанк: ипотека с государственной поддержкой в 2019 году

Плюс еще в том, что необязательно разъезжаться при разводе и разменивать квартиру, можно оформить кредит и выкупить долю супруга.

Также можно решать жилищный вопрос с другими родственниками: чтобы подросшие дети смогли жить отдельно, можно взять такой кредит на выкуп комнаты в собственность – они получат стартовый капитал на руки, а семейное гнездо не придется разменивать или продавать.

Хотя эти ипотечные сделки между родственниками не приветствуются, но некоторые банки готовы идти навстречу, если видят, что продажа не фиктивная.

Основной недостаток ипотечных кредитов на покупку комнаты – их недоступность. Не так просто найти подходящее предложение в банках своего города, а те, что есть – выдаются с многочисленными требованиями к параметрам приобретаемого жилья, дополнительными пожеланиями к заемщику и обеспечению по кредиту.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/na-komnatu

Как купить комнату в ипотеку: пошаговая инструкция

Солидные банки, которые готовы были кредитовать покупку любой недвижимости еще несколько месяцев назад, сократили действующие программы до одного-двух универсальных продуктов, а некоторые полностью отказались от долгосрочных договоров кредитования. В таких условиях шансы на получение ипотеки при покупке комнаты кажутся совсем призрачными. Анализируем, есть ли возможность закрыть сделку при помощи именно ипотечного кредита.

Большинство из активно кредитовавших на протяжении последних лет учреждений накопили объемный портфель безнадежных кредитов. Банкам приходится искать покупателей на залоговое жилье, которое существенно потеряло в цене. Естественно, кредиторы не хотят в нестабильных условиях кредитовать неликвидную недвижимость, к которой относятся части жилых помещений.

Основная причина низкой ликвидности – отсутствие возможности быстро реализовать такое имущество при появлении серьезной задолженности по кредиту. Еще одна причина, по которой сложно найти банк, который готов взять в залог комнату – такие сделки заключают клиенты, чье финансовое состояние не позволяет купить целую квартиру, особенно в крупных городах.

Можно ли купить в ипотеку комнату, и какую?

Если задаться целью, то решить можно любую проблему. На рынке кредитования еще действуют, как минимум, две программы в серьезных банках. В качестве залога может быть оформлена комната:

  • В квартире.
  • В общежитии.
  • В коммунальной квартире.

Естественно, требования к заемщику и качеству объекта – жестче, чем при кредитовании полноценного изолированного жилья.

Если приобретается комната в квартире, или в коммунальной квартире, заемщику предстоит достаточно длительная и сложная процедура: придется приводить в порядок документы, проверять юридическую чистоту объекта, нотариально заверять согласие всех остальных владельцев на проведение сделки.

Обратите внимание

К общежитиям также выдвигают повышенные требования. Банк может отказать по таким причинам, как слишком старое строение, плохое техническое состояние, даже наличие деревянных перекрытий. Возможно, возникнут сложности со страхованием или придется переплатить: обычно страховые компании принимают на страхование целую квартиру, а не отдельную комнату.

В любом случае, целесообразно предварительно получить согласие в банке, а потом заниматься оформлением.

В каких банках согласятся взять в залог комнату

Можно купить комнату в ипотеку в Сбербанке и в банке «Глобэкс» — это единственные банки, где в стандартных условиях прописана такая возможность. В других банках придется оформлять в качестве залога другую принадлежащую по праву собственности заемщику недвижимость.

Условия по кредитованию частичной жилой площади отличаются от базовых: минимальный взнос и процентная ставка увеличивается, срок – сокращается, для получения кредита необходимо подтвердить уровень дохода.

Сбербанк: условия и возможности

Заключить договор ипотеки на покупку комнаты могут граждане РФ, достигшие возраста в 21 год. На дату окончания действия договора заемщику не должно быть более 75 лет. Срок кредитования – до 30 лет. Банк не взимает комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита.

Трудовой стаж на последнем месте работы не может быть меньше 6 месяцев, общий – от 12 месяцев. Подтвердить доход можно справкой по форме банка или стандартной 2 НДФЛ. Если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка, нет необходимости предъявлять справку об уровне дохода, а ставку своим клиентам банк снижает на 0,5%.

Ставка стартует от 13,45%. В случае с покупкой комнаты, размер ставки может быть несущественно повышен на 1-2%. Сумма минимального взноса – от 15%. Застраховать придется и комнату (от гибели и повреждений на весь срок действия договора), и жизнь заемщика.

«Глобэкс»: ставки, требования, условия

В банке предусмотрена даже возможность приобретения комнаты с незарегистрированной перепланировкой. Также не имеет значения территориальная составляющая. Срок кредита – до 30 лет, минимальная ставка – 14,7%. Первоначальный взнос – от 20%.

Немного жестче, чем у Сбербанка, требования к заемщику: минимум 22 года, максимум – 60/65 (женщины/мужчины) лет. Уровень дохода учитывается, ставка устанавливается индивидуально, незначительно отличаясь от базовой. Размер ставки зависит от качества недвижимости, срока кредитования, размера первоначального взноса. Страхование – обязательно.

Покупаем собственную комнату: шаг за шагом

Прежде чем приступить непосредственно к выбору комнаты, стоит проконсультироваться в банке: получить предварительное одобрение на выдачу кредита. Сопровождение юриста также не будет лишним – в оформлении сделки не на всю квартиру существует множество тонкостей, которые могут стать проблемой в будущем.

Выбираем лучшее

Полный перечень обстоятельств, в связи с которыми банк не выдаст кредит, могут озвучить менеджеры на консультации. Обязательно уточните допустимый возраст построек, требования к состоянию и техническим параметрам конструкций, перекрытий, количества других собственников, возможности купить комнату в общежитии.

Абсолютно точно не стоит рассматривать варианты, если:

  • В комнате был зарегистрирован человек, в настоящее время отбывающий наказание.
  • Сняты с регистрации владельцы, которые объявлены пропавшими без вести или умершими.
  • Комната (даже если в самом помещении идеальный ремонт) находится в аварийном доме.
  • Хотя бы один из владельцев других комнат (в коммунальной квартире) не согласен нотариально заверить отказ от возможности приобретения данной комнаты.

По закону, первоочередное право на покупку части жилья имеют владельцы квадратных метров в той же квартире.

Проверяем чистоту недвижимости

Если все вышеперечисленные проблемы исключены, все равно стоит самостоятельно получить максимум информации об объекте покупки. Абсолютно правильным будет доверить этот этап юристу со стажем.

Кроме выписок из ЕГР, архива, специалист не упустит более мелких нюансов: проверит, состоит ли продавец в браке, потребует согласие супруга на продажу, проверит чистоту прошлой сделки с этой комнатой.

Эти шаги обезопасят от рисков и возможных неприятностей с судебными разбирательствами в будущем.

Собираем документы

До заключения договора купли продажи заемщик будет вынужден собрать все необходимые документы и провести ряд процедур за собственный счет:

  • Собрать пакет справок, выписок для проведения оценки.
  • Получить согласие совладельцев на продажу и нотариально заверить документ.
  • Застраховать имущество.

Для оценки комнаты специалисту нужно предоставить паспорт, свидетельство о регистрации права собственности, документы технического характера: домовую книгу, технический паспорт помещения.

Если собрать всех владельцев комнат в коммунальной квартире не удастся, придется ездить к нотариусу с каждым отдельно. Обязательно взять документы: паспорт, идентификационный номер, свидетельство на право собственности.

После проведения оценки и получения согласия банка, комната оформляется в обеспечение ипотеки.

Оформляем сделку

Заключается договор купли продажи, регистрируется право собственности, оформляется залог, банк выдает кредит. Обязательным является заключение договоров страхования. Если оформлением документов на этом этапе занимается юридическая служба банка, все равно присутствие заемщика – обязательно. Все расходы по оформлению также оплачивает покупатель.

Альтернатива: что делать, если отказали в банке

Если в банке оформить ипотеку на комнату не удалось, можно использовать альтернативное кредитование: получить потребительский кредит с обеспечением, если есть другая недвижимость или имущество, которое может быть предоставлено в виде залога. В этом случае срок действия договора не превысит 10 – 15 лет, а ставка составит минимум 15 – 16%.

Обратиться к брокеру для выбора кредитной программы – также выгодно. Заемщик экономит время на походы в банк, брокер занимается за вознаграждение всеми вопросами до момента выдачи кредита.

Совет: не пользуйтесь услугами посредников, требующих предоплату.

Серьезные брокеры заключают договор на услуги, а оплата комиссии происходит только после официального подтверждения банка о готовности выдать кредит.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/poshagovaya-instruktsiya-kak-kupit-komnatu-v-ipoteku/

Какой банк дает ипотеку на комнату

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму.

Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров.

Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Когда требуется покупка комнаты

Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

  1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
  2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
  3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
  4. Выгодное вложение средств.
  5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
  6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

  1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
  2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
  3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Требования к собственности

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

  1. Соответствие установленным нормам жилья.
  2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
  3. Наличие системы отопления.
  4. Метраж от 12 квадратных метров.
  5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
  6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

  1. Сбербанк.
  2. СКБ Банк.
  3. Газпромбанк.
  4. МТС Банк.
  5. ДельтаКредит.
  6. РосЕвроБанк.
  7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

Кредитор Срок, лет Ставка от, % Первый взнос, %
Сбербанк 30 9,5 10,0
ВТБ24 20 11,25 20,0
РосЕвроБанк 20 9,75 15,0
Газпромбанк 20 11,75 20,0
Читайте также:  Снижение ставки по ипотеке: как снизить в 2019 году? можно ли?

На видео об ипотечном кредите на комнату

Сравнив множество программ, воспользовавшись кредитным калькулятором, можно определить наиболее выгодные варианты. Однако, только прямое обращение к сотрудникам кредитных организаций позволит узнать величину конечной переплаты, точный процент по ипотеке и другие условия выдачи.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-na-komnatu.html

Что такое частичная ипотека в 2018 году: условия, какие банки дают, как взять?

Решение жилищного вопроса является одним из самых важных и определяющих в жизни каждого человека. Поэтому в своем стремлении приобрести собственное жилье, заемщики часто рассматривают варианты приобретения не только отдельной квартиры, но и комнаты, что очень подходит для начала самостоятельной жизни многим людям.

Во-первых, рыночная стоимость комнаты значительно ниже, чем стоимость всей квартиры. А во-вторых, приобретение комнаты под частичную ипотеку в квартире может являться первым шагом на пути к приобретению всей квартиры, т.е. дает возможность выкупить всю квартиру постепенно, что серьезно снижает финансовую нагрузку для заемщика.

Оформление ипотеки на комнату

Сама процедура оформления «частичной ипотеки» практически ничем не отличается от обычного варианта приобретения квартиры или дома.

Разница заключается лишь в том, что при приобретении части жилья необходимо согласие на эту сделку других собственников, имеющих долю в данном жилье.

Такое согласие нужно обязательно заверить у нотариуса. Заемщику понадобится внести первоначальный взнос по кредиту.

Программы разных банков позволяют сделать это в размере от 10 до 40% от стоимости приобретаемой комнаты.

Пакет документов, предоставляемый в банк для оформления частичной ипотеки, содержит:

  1. заявление-анкету на кредитный продукт;
  2. паспорт заемщика;
  3. все документы, подтверждающие доходы (справки с места работы по форме 2-НДФЛ либо по форме банка, налоговые декларации за последний отчетный период для индивидуальных предпринимателей, договоры аренды, договоры оказания услуг (можно скачать здесь) и т.д.);
  4. заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  5. копию свидетельства права собственности на уже имеющуюся у заемщика недвижимость (при наличии);
  6. весь пакет документов на приобретаемую комнату, включая отчет об оценке рыночной стоимости комнаты.

Сроки кредитования ничем не отличаются от обычных сроков по любой другой ипотеке.

Обычно они определяются исходя из уровня доходов заемщика, ведь чем больше срок ипотеки, тем меньше размер ежемесячного ипотечного взноса.

Специалист банка рассматривает какой процент выплаты от ежемесячного дохода может позволить себе заемщик в счет погашения кредита и только затем выносит решение о предполагаемой сумме кредитования.

Важно

Что касается возрастных ограничений, то здесь они абсолютно стандартны. Главное, чтобы на момент окончания выплаты по ипотечному кредиту заемщику было лет не больше установленного банком предела.

К слову, данный предел в различных банках может существенно отличаться. Разница может составлять даже 20 лет.

Условия лояльности банка

Кредитные организации вполне лояльно рассматривают заявки на приобретение части жилья, но для этого должны соблюдаться определенные условия.

  1. Во-первых, самым благоприятным вариантом будет, если комната, которую заемщик собирается приобрести, будет последней частью недостающей головоломки, т.е. после её приобретения заёмщик станет полновластным собственником всей квартиры. При такой ипотеке факт того, что заемщик станет обладателем всего жилья, существенно снижает риски банка, так как дает возможность получить в качестве залогового имущества всю квартиру. Кроме того, отдельная комната в квартире продается на рынке недвижимости гораздо менее успешно, чем целое отдельное жилье. Такой «товар» специфичен и подходит не для каждого, поэтому банк может и процент повысить по ипотечному кредиту, и выставить условие о залоге или наличии созаемщика.
  2. Во-вторых, желаемая комната должна соответствовать хорошим рыночным условиям возможной реализации, таким как: хороший район расположения с развитой инфраструктурой, наличие всех коммунальных удобств, отсутствие задолженности по электричеству и другим платежам, относительно недавний срок постройки дома, материал постройки дома и так далее. У каждого банка есть свои критерии, предъявляемые к жилью. Не нужно забывать и о том, что все свои риски банк вложит в годовую процентную ставку по кредиту и в размер страховых тарифов при страховании объекта ипотеки.

Источник: https://irg77.ru/ipoteka/chto-takoe-chastichnaya-ipoteka/

Какие банки дают ипотеку на комнату в России: все о данном виде кредита

Жилищное право > Ипотека > Какие банки дают ипотеку на комнату в России: все о данном виде кредита

Ипотечное кредитование уже успело набрать немалую популярность среди граждан РФ. По сути, подобный займ является чуть ли не самым удобным и выгодным вариантом приобрести собственное жилье. В купе с многочисленными льготами для молодых семей ипотека представляет собой один из самых лучших видов кредитования, имеющихся в России на данный момент.

Как известно многим, ипотечный кредит при соблюдении некоторых условий позволяет гражданам приобрести полноценную квартиру, частный дом или дачу. Однако немалое количество жителей РФ, как правило, — молодые семьи, интересуются и тем, возможно ли приобрести отдельную комнату в ипотеку.

В сегодняшнем материале наш ресурс более подробно изучит именно этот вопрос, уделив особое внимание тому, какие банки дают ипотеку на комнату и на каких условиях проходит подобное кредитование.

Можно ли оформить ипотечный кредит на покупку комнаты? Фото № 1

Безусловно, приобретение полноценного жилья, то есть цельной квартиры или частного дома, — это предмет вожделения многих.

Однако, в силу ряда обстоятельств, немалое количество граждан РФ не могут получить одобрение на ипотечное кредитование, суммы которого хватит для приобретения полноценного жилого строения. В такой ситуации остается пару вариантов действий: либо долго и усердно копить на собственное жилье, либо же постараться оформить ипотеку на отдельную комнату.

Конечно, последний вариант не особо привлекателен, но как никак только он в подобной ситуации позволит приобрести собственное жилье в короткие сроки, а «свое» — оно, как известно, свое.

Так называемая «комнатная ипотека» на практике имеет место быть, однако найти банк, осуществляющий кредитование подобного вида достаточно сложно, ибо банковская организация, в случае неоплаты клиентом ипотечного кредита, будет поставлена в неудобное положение.

Дело в том, что купленная по ипотеке комната – это залог кредита, который достанется банку при неисполнении своих обязательств со стороны кредитуемого лица. То есть, при отсутствии оплаты ипотеки комната перейдет в собственность к банку, а реализовать подобный вид имущества не столь просто.

Как оформить ипотеку на комнату? Фото № 2

Совет

Учитывая данные риски, многие банковские организации отказываются от предоставления комнатных ипотек, отдавая предпочтение полноценным.

В любом случае, приобрести отдельную комнату в ипотеку в РФ представляется возможным. Главное в подобной ситуации – найти банк, позволяющий оформить подобного рода кредит. Наибольший шанс одобрения комнатной ипотеки имеется у тех граждан, которые:

  • либо способны предоставить банку в залог более ликвидный вид имущества (к примеру, автомобиль);
  • либо осуществляют выкуп последней комнаты в конкретном виде жилья, после чего последнее станет полностью их собственностью.

Условия предоставления ипотеки на комнату в разных банках имеют свой вид, однако, обобщив положение дел в данной сфере по всей РФ, можно выделить базовые требования, которые необходимо соблюсти, дабы получить комнатное ипотечное кредитование. Для заемщика подобные требования имеют следующий вид:

  • возраст – от 21 до 75 лет (иногда максимальный порог слегка меньше – 60-65 лет);
  • стаж на месте работы – клиент банка должен быть обязательно трудоустроен, а также иметь трудовой стаж: не менее полугода за последние 5 лет и не менее полугода на текущем месте работы;
  • наличие созаемщиков (не всегда обязательно).

Требование же к приобретаемому жилью одно – это его полная ликвидность. То есть, покупаемая в ипотеку комната должна быть пригодна к продаже при невозможности заемщиком и его созаемщиками уплатить кредит. В противном случае, рассмотрев предложенный вариант к покупке, банк просто откажет в кредитовании, ссылаясь на неликвидность комнаты.

В каких банках и на каких условиях предоставляется ипотека на комнату?

Список банков, предоставляющих ипотечное кредитование покупки комнаты. Фото № 3

Как было отмечено ранее, в нашей стране имеется небольшое количество банков, предоставляющих ипотечное кредитование на приобретение отдельных комнат.

Из более чем 600 банковских организаций РФ лишь несколько десятков из таковых предоставляют гражданам комнатную ипотеку. Для читателей нашего ресурса мы выделили наилучшие банки, позволяющие приобрести комнату в ипотеку. Их перечень таков:

  1. Сбербанк. Условия кредитования: ставка — 13-13,5 % годовых (во многом зависит от действующих на момент кредитования программ), срок кредита – не более 30 лет, сумма ипотеки – от 300 000 рублей, возраст получения – от 21 до 65, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы.
  2. СКБ Банк. Условия кредитования: ставка – от 14 % годовых, срок кредита – 12, 20 или 30 лет, сумма ипотеки – от 350 000 рублей, возраст получения – от 21 до 60, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы и возможное привлечение 1-2 созаемщиков.
  3. МТС Банк. Условия аналогичны тем, что предлагает клиентам Сбербанк. Вдобавок, обязательным требованием является первый взнос – от 10 до 85 % от суммы кредита.
  4. Банк Москвы. Условия кредитования аналогичны тем, что представлены в СКБ Банке. Плюс к этому обязательным требованием является все тот же первый взнос – не менее 20 % от суммы кредита.
  5. РосЕвроБанк и ТрансКапиталБанк. Условия аналогичны тем, что предлагает клиентам Сбербанк. Отличны лишь следующие требования: ставка – от 12 до 13,5 % годовых, срок кредитования – 1-20 лет, сумма кредита – от 200 000 рублей до 10 000 000 (для жителей Москвы и СПБ – 20 000 000).
  6. Банк Зенит. Условия кредитования: ставка – 21,5-26 % годовых, срок кредита – 1-25 лет, сумма ипотеки – от 300 000 рублей до 10 000 000 (14 000 000 – для жителей Москвы), возраст получения – от 21 до 60, необходимая документация – полностью аналогичная той, что требуется при покупке полноценного жилья, особые требования – ранее упомянутый стаж работы, возможное привлечение 1-2 созаемщиков и первый взнос от 20 %.

Важно понимать, что указанные выше условия носят усредненный характер.

Для того чтобы точно узнать обо всех требованиях к ипотеке на комнату у конкретного банка, необходимо перейти на его сайт и досконально изучить действующие тарифы, а также проверить наличие программ снижения ставки. А наиболее лучшим вариантом будет личное посещение отделения банка и консультация с его сотрудниками по интересующим вас вопросам.

Как оформить ипотечный кредит?

Порядок оформления ипотечного кредита на комнату. Фото № 4

В завершение сегодняшнего материала давайте рассмотрим общий порядок оформления ипотеки на комнату. По своей сути, данная процедура особо не отличается от получения ипотечного кредитования на полноценное жилье. Для ее проведения потенциальному заемщику необходимо:

  1. Найти банк, осуществляющий интересующий его вид кредитования, посетить его, проконсультироваться с сотрудниками организации и получить одобрение на кредит.
  2. После этого важно подыскать потенциально приобретаемое жилье и согласовать вариант с банком. Если оно будет признано ликвидным и соответствующим требованиям организации, то можно оформлять саму ипотеку, в противном случае – поиски придется продолжить.
  3. При одобрении комнаты к приобретению, заемщику остается лишь оформить саму ипотеку и провести сделку купли-продажи имущества. Для получения ипотечного кредита, как правило, требуются следующие документы:
  • паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение, к примеру);
  • справка о доходах;
  • справка о трудоустройстве;
  • копия трудовой книжки;
  • документы на приобретаемую комнату;
  • заявление о получении ипотеки;
  • при необходимости – бумаги, подтверждающие наличие средств для первого взноса или наличие созаемщиков.

Советы для желающих оформить ипотеку на комнату. Фото № 5

Конечно, данный список не обязательно окончательный, но зачастую банки ограничиваются получением от заемщика именно этих бумаг.

После оформления ипотеки, приобретения жилья и официальной его регистрации на свое имя, заемщик может въехать в купленную комнату и использовать ее в своих целях, не забывая при этом вовремя оплачивать кредит.

Отметим, что максимально увеличить шансы на одобрение ипотеки помогут:

  • положительная кредитная история потенциального заемщика;
  • отсутствие у него прочих кредитов;
  • наличие соблюденности всех требований кредитования;
  • обращение в банк, часто используемый для банковских операций потенциальным заемщиком.
Читайте также:  Ипотека в транскапиталбанке в 2019 году: условия, рефинансирование

В остальном же, процедура оформления комнатной ипотеки нюансов не имеет и представлена типовым видом кредитования. Надеемся, сегодняшний материал дал ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в оформлении ипотеки!

Об ипотечном кредитовании приобретения комнаты или доли в недвижимости вы можете узнать, посмотрев видео:

02 Июн 2017      kasjanenko         71      

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/banki-dayut-ipoteku-na-komnatu.html

❶ Как взять ипотеку на покупку жилья в 2019 году

Инструкция

Определите свои финансовые возможности. Перед тем как взять ипотеку, вам следует посчитать, сколько вам потребуется денег от банка и сколько можно собрать наличных денег на первоначальный взнос. Выясните цены на интересующую вас недвижимость на рынке в данный момент. Определите, какой процент от стоимости составит ваш первоначальный взнос (от этого часто зависит процентная ставка банка). Кроме этого, подсчитайте, какую сумму вы сможете платить ежемесячно в течение длительного срока. Обычно банк одобряет кредит, если ежемесячный платеж не превышает половины ежемесячного дохода. Начните знакомиться с предложениями банков. На официальных сайтах вы можете найти всю информацию о требованиях к приобретаемому жилью, необходимых документах и процентных ставках. Очень часто на сайтах есть ипотечный калькулятор, где вы можете ввести стоимость недвижимости, процент первоначального взноса и срок ипотеки. Кредитный калькулятор сам посчитает вам ежемесячный платеж. Выберите для себя наиболее интересные банки, просмотрите перечень необходимых документов, уточните наличие дополнительных платежей, штрафных санкций и возможности досрочного погашения. Скачайте с сайта или возьмите в банке анкету и бланк заявления на получение ипотечного кредита, заполните их дома. Соберите все необходимые документы, лучше заранее сделайте полный пакет. Возьмите у работодателя справку о доходах, копию трудовой книжки или трудового договора, откопируйте все страницы паспорта, диплом и военный билет. Если у вас «серая» зарплата, заполните справку о доходах по форме банка. Разница будет только в том, что такой документ действителен всего две недели.

Собранные документы вместе с заявлением и анкетой отнесите в выбранные банки. Лучше подать заявку одновременно в несколько мест, так как эти справки имеют срок действия. В случае отказа в одном месте их придется заказывать заново.

Если собственных доходов не хватает, вам могут предложить взять кого-то в поручители. Заранее обсудите такую возможность с близкими и заручитесь их согласием.

Срок принятия решения у каждого банка разный, обычно ждать приходиться от нескольких дней до месяца.

После положительного ответа банка начинайте искать подходящий вариант квартиры. Когда определитесь в покупкой, собранные документы на недвижимость отдают кредитору на проверку.

После рассмотрения банк назначает день сделки, где продавец и покупатель подписывают все необходимые документы. В день сделки покупатель платит первоначальный взнос.

Кредитные средства, как правило, банк перечисляет в день получения документов о праве собственности из БТИ.

Полезный совет

Обратите внимание на перечень сопутствующих расходов. Банки могут брать комиссию за выдачу кредита, за хранение денег, за аренду банковской ячейки. Эти расходы могут составить значительную сумму.

Попросите у банка сумму, которая будет чуть больше необходимой. При покупке жилья уменьшить заем можно, а увеличить не получится.

Источник: https://www.kakprosto.ru/kak-128117-kak-vzyat-ipoteku-na-pokupku-zhilya

Ипотечный кредит на комнату

Далеко не каждый может позволить себе бремя ипотеки на квартиру в связи с низким уровнем дохода, но собственное жильё приобрести хочется всем. Получить одобрение на 3-5 миллионов при заработной плате в 15 000 рублей нереально, и единственный вариант, который остается – это ипотечный кредит на комнату.

Также ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире рассматривается многими семьями, как вариант использования сертификата на материнский капитал – не всем по силам покупка полноценной квартиры с двумя – тремя детьми на иждивении.

Приобретение подобной недвижимости является интересным вложением.

Обратите внимание

Помимо того, что комнату в будущем можно будет продать, предусматривается и более привлекательный вариант развития событий: старые общежития, подлежащие сносу, предоставляют жильцам расселение, причем, чаще всего в новостройки, а это – действительно выгодное вложение в будущее своих детей.

Так или иначе, вопрос «можно ли взять в ипотеку комнату» — очень актуален и сегодня мы рассмотрим подробнее условия – в какие банки можно обратиться, как происходит оформление и т.д.

Банковские риски

Найти Банк, который осуществляет такой вид кредитования очень сложно. Причиной тому – большие риски.

Так как комната будет являться предметом залога, то в случае неоплаты клиентом ипотеки, Банку будет очень сложно реализовать подобное имущество.

Да и выгода от сделки для Банка небольшая – затрат на оформление много, а получаемые проценты минимальны (особенно в тех случаях, когда осуществляется досрочное погашение основной части долга материнским сертификатом).

Кредитование вторичного жилья может предоставляться и на условии предоставления в залог другой собственности – более ликвидной (равноценной сумме займа или превышающей её). Этот вариант более близок Банкам.

Ещё один способ, который более благосклонно рассматривается банками – приобретение последней комнаты. То есть, вы уже являетесь официальным хозяином всех остальных комнат, и хотите выкупить оставшуюся долю у второго собственника.

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Повторимся, что перечень Банков, готовых кредитовать часть квартиры – очень небольшой.

Сбербанк

Как самый социальный Банк, он занимает первое место в нашем списке. Именно Сбербанк одним из первых начал осуществлять кредитование на приобретение в собственность комнаты. На настоящий момент действует привлекательная ставка по акции — 13,45% годовых.

Ипотека на комнату в Сбербанке, условия:

Максимальный срок кредита – 30 лет. Перечень документов и срок оформления аналогичны оформлению стандартной ипотеки на квартиру.

СКБ Банк

От 350 тысяч рублей на приобретение жилья со вторичного рынка можно получить в СКБ Банке по ставке от 14% годовых.

Срок кредитования – 12, 20 и 30 лет. Возможно привлечение одного или двух солидарных созаёмщиков.

МТС Банк

Вторичное имущество в МТС банке кредитуется на сумму от 300 тысяч до 25 миллионов. Размер первого взноса устанавливается в пределах от 10 до 85%.

Срок кредитования – 3-25 лет.

Банк Москвы

Кредитует вторичный рынок, кроме комнат в общежитиях. Оформить можно только комнату в квартире, соответствующей требованиям Банка.

Первый взнос – от 20%, процентная ставка – от 14% годовых

Срок кредитования — 1-30 лет.

РосЕвроБанк

Сумма кредита на покупку жилья со вторичного рынка для жителей Москвы и СПБ – до 20 млн, для остальных регионов – до 10 млн.

Процентная ставка – от 13,5% годовых, при этом может быть уменьшена до 11,75%, при участии в программе снижения ставки.

Срок кредитования – 1-20 лет.

ТрансКапиталБанк

Позволяет оформить комнату на срок до 25 лет, стоимостью от 500 тысяч до 20 млн. рублей. Процентная ставка – от 13,5% годовых.

Банк Зенит

Устанавливает следующие тарифы на приобретение комнаты на вторичном рынке:

Процентная ставка: 21,5-26%;

Срок кредитования – 1-25 лет;

Максимальная сумма кредита для Москвы – 14 млн. руб., для регионов – 10 млн.

Первый взнос – от 20%.

Источник: https://banks.is/publ/99-ipotechnyy-kredit-na-komnatu

Ипотека на комнату в 2018 году: условия, какие банки дают, как взять?

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии.

Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Важно

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

  • Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования.

Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

  • Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
  • Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  • пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
  • с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  • отапливаться;
  • с электросетью;
  • более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования.

Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

  • Заявление, оформленное по определенной форме.
  • Паспорт, потребуется ксерокопия.
  • Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  • Поручительство от мужа, жены, других людей.
  • Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2018 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры.

Документ следует нотариально заверить!

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

  • После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
  • Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
  • Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
  • Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку.

Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

  • Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  • Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  • СКБ-Банк до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: https://neplatno.com/ipoteka/ipoteka-na-komnatu-v-2018-godu-usloviya-kakie-banki-dayut-kak-vzyat

Ссылка на основную публикацию