Ипотека для иностранных граждан в россии в 2019 году: как взять?

Ипотека для иностранных граждан в России в 2019 году: как взять?

Может ли иностранец оформить ипотеку в России?

Ипотека – прекрасная и достаточно привлекательная возможность избавиться от проблем с недвижимостью.

В 2019 году получить ипотеку на покупку квартиры могут и граждане РФ, и иностранные граждане, официально проживающие и работающие на территории Российской Федерации.

Обратите внимание

Предоставляя долгосрочный кредит, банк должен быть уверен в том, что заемщик платежеспособен, и его можно легко найти и вызвать на встречу, если у него возникли просрочки с платежами. Для этого почти все банки требуют от потенциального заемщика постоянную или временную регистрацию.

Рассмотрим, как получить ипотеку иностранному гражданину, и какие существуют условия и особенности.

Риски банков

Пока заемщик не выплатит всю сумму долга, жилье остается залогом кредитной организации. Владелец может распоряжаться недвижимостью (продавать, сдавать в аренду) только с согласия банка.

Закон №102-ФЗ «Об ипотеке» не запрещает выдачу ипотеки иностранному гражданину. На практике банки опасаются сотрудничать с гражданами других государств.

Житель Российской Федерации без российского гражданства является нестабильным и ненадежным для банков клиентом, так как риски понести убытки повышаются из-за потенциальных нарушений условий договора заемщиком из другой страны, особенно если он откажется выплачивать долг и покинет Россию.

К убыткам относят:

  • неуплаченные проценты;
  • остаток задолженности по основному долгу;
  • начисленные штрафы;
  • издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту.

Банки не захотят связываться такими проблемными клиентами.

Несмотря на то, что приобретенная недвижимость останется в России, согласно судебному решению ее нужно будет выставить на торги и реализовать, что сводится к дополнительным расходам.

И высока вероятность того, что квартиру эту продадут по стоимости ниже рыночной. Исходя из вышесказанного, легко понять, почему иностранным заемщикам часто отказывают.

Но рано говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами. Пока одни банки наотрез отказываются сотрудничать с иностранцами, другие активно наращивают объемы кредитования и заключают договоры с такими клиентами. Потенциальные риски закладываются в процентную ставку и дополнительные сборы.

Условия ипотечного кредитования почти не отличаются от условий, предлагаемых российским гражданам. Некоторые организации предоставляют иностранцам ипотеку для развития и укрепления на рынке банковских услуг.

Но нужно отметить, что гражданину другого государства ипотечный кредит обойдется гораздо дороже. Некоторые клиенты полагают, что дешевле сначала стать гражданином Российской Федерации, а потом брать ипотеку.

Банки склонны использовать максимум инструментов для своей безопасности: высокий доход, большой первоначальный взнос, залоговое имущество. Хорошая кредитная история и высокая зарплата не могут гарантировать надежности заемщика. Если он уедет из России, банк понесет убытки.

Если есть вид на жительство

Законодательство Российской Федерации устанавливает практически равные права иностранцев, имеющих вид на жительство, и российских граждан в части налоговых обязательств и их исполнения, получения социальных пособий и льгот, то же правило распространяется и на ипотечный кредит.

Ипотеку для иностранных граждан с видом на жительство оформляют по стандартному сценарию. Обычно такая категория заемщиков работает в России легально и может подтвердить занятость и официальный доход, что очень важно для банковской организации при рассмотрении заявки потенциального заемщика.

Банки лояльнее относятся к иностранцам с видом на жительство в РФ и даже гражданам СНГ. Но как взять ипотеку без вышеуказанных преимуществ?

Если нет вида на жительство

Лицо, которое не является гражданином Российской Федерации, может оформить ипотеку на покупку жилья только тогда, когда соблюдает следующие условия:

  • при постоянном проживании в РФ или намерении переехать на ПМЖ в Россию;
  • постоянно работает у российского работодателя более 6 месяцев;
  • платит налоги и сборы;
  • платежеспособен и кредитоспособен (все обязательства заемщика не могут превышать 40% от семейного дохода);
  • сможет предоставить первоначальный взнос за покупаемую квартиру (обычно не менее 20%);
  • у иностранного гражданина нет дополнительных долгов или плохой кредитной истории.

Если клиент соблюдает данные условия, финансовая организация может пойти ему навстречу и выдать необходимую сумму на приобретение квартиры.

Если будущая сделка с определенным клиентом будет признана рискованной, банк установит дополнительные требования:

  • увеличит минимальный стаж работы на компанию в России до 2-3 лет;
  • потребует привлечь поручителей или созаемщиков;
  • повысит процентные ставки (на один или полтора процента);
  • увеличит сумму первоначального взноса (до 50-70% от стоимости квартиры);
  • снизит предельный срок ипотечного кредитования;
  • обязательно заключит договор комплексного страхования (потребует приобрести страховку жизни и здоровья).

Подобными действиями банк старается минимизировать возможные риски с будущем.

Требования

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Закон не запрещает банкам устанавливать свои требования к потенциальным заемщикам, которые подают заявку на ипотечное кредитование. И финансовые организации активно эти пользуются, так как их основная цель — получить прибыль, а не заниматься благотворительностью.

Стандартные условия:

  • возраст клиента – 21 до 65 или 70 лет;
  • кредитоспособность и платежеспособность;
  • стабильная работа;
  • кредитная история должна быть положительной;
  • клиент проживает постоянно в городе нахождения банка.

Иностранному гражданину не следует при получении ипотеки рассчитывать на какие-либо льготы. Квартира будет застрахована, но про возможные бонусы стоит узнавать отдельно. Если есть супруг или супруга с российским паспортом, для потенциального заемщика это будет преимуществом.

Документы

Будущий заемщик для подачи заявки должен собрать следующие документы:

  • анкету-заявление по форме банка;
  • паспорт иностранного гражданина с переводом;
  • обязательно должен быть документ, подтверждающий право пребывания иностранного гражданина на территории Российской Федерации: виза и регистрация, миграционная карта со штампом о пересечении границы, вид на жительство или разрешение на временное пребывание;
  • документы, которые подтверждают трудовую занятость и получение стабильного заработка;
  • разрешение на работу в России;
  • документы на покупаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, отчет об оценке недвижимости).

Финансовые организации могут потребовать предоставить дополнительные документы:

  • диплом и другие сертификаты о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • сведения о другом имуществе и документы на него;
  • банковская выписка из счетов иностранного гражданина.

Наличие регистрации

Но требование это выполняют далеко не всегда. Если у потенциального заемщика из другого государства или другого города России нет регистрации, временной или постоянной, ему не дадут ипотечный кредит.

Банк откажет в выдаче кредитных средств и рассмотрении заявки, так как отсутствие регистрации – дополнительный фактор риска для финансовых организаций. Банк откажет, даже если у нерезидента стабильный доход, хорошая работа. Отсутствие регистрации создает у банковских сотрудников впечатление нестабильности и ненадежности.

Временную регистрацию сделают на срок действия визы. Если гражданин снимает квартиру через агентство по договору аренды, можно попытаться оформить регистрацию через агентство. Временная регистрация станет дополнительным показателем платежеспособности клиента.

Порядок оформления ипотеки для граждан другого государства

Этапы процедуры оформления ипотеки для иностранцев:

  1. Нерезидент РФ должен внимательно изучить имеющиеся на рынке и подходящие для него предложения, сравнить их, просчитать все на ипотечном калькуляторе и выбрать самый выгодный вариант.
  2. Выбрать банк кредитор, предварительно изучив условия банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Собрать и подготовить пакет документов. Делать это нужно заранее, так как получение некоторые документов может затянуться.
  4. Подать заявку на кредит в банк, заполнить анкету.
  5. Дождаться решения. Обычно заявки иностранных граждан рассматривают дольше, до двух-трех недель.
  6. Если банк даст согласие, нужно подписать кредитный договор с графиком платежей и ипотечного договора.
  7. Внести часть стоимости приобретаемого жилья за счет собственных средств (обычно минимальный размер – 15% стоимости от квартиры).
  8. Сделку нужно зарегистрировать (в МФЦ или Регистрационной палате, затем на покупаемую квартиру накладывают обременение в пользу банка).
  9. Перечислить оставшуюся сумму продавцу (финансовая организация перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).

Далее заемщик становится полноправным владельцем приобретенной квартиры, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Куда можно обратиться?

Разберемся, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам. Их количество невелико, большинство из них представлено финансовыми учреждениями с иностранным капиталом: к примеру, Сосьете Женераль, Хоум Кредит. К российским банкам, согласным предоставлять ипотеку иностранцам, относят ВТБ, Альфа банк, Юникредит, Дельтакредит.

Рассмотрим, может ли иностранец оформить ипотеку в России в Сбербанке? В Сбербанк за ипотекой иностранному гражданину обращаться не стоит.

У каких иностранных граждан больше шансов получить ипотеку:

  • у участников программы переселения соотечественников;
  • у приглашенных на работу по контракту;
  • родителей, у которых дети являются гражданами Российской Федерации;
  • супругов-созаемщиков, один из которых имеет российский паспорт;
  • если работодатель подтверждает, что до окончания срока кредитования их работник-заемщик будет трудоустроен;
  • у иностранного гражданина все в порядке с документами.

Также велики шансы у лиц, которые:

  • не имеют проблем с законом, судимостей;
  • официально работают больше трех месяцев в одной компании;
  • имеют первоначальную сумму в 20% от стоимости квартиры;
  • живут в РФ полгода или год;
  • платят налоги, сдают декларацию;
  • официально трудоустроены или имеют свою компанию.

Когда отказывают даже самые лояльные банки?

Отказ может поступить в разных случаях:

  • у заявителя нет хотя бы одной важной справки;
  • он не трудоустроен, у него нет документов для подтверждения своего дохода;
  • приехал в страну совсем недавно, позже, чем 183 дня назад;
  • в документах исправления, опечатки, ошибки;
  • у него нет другого имущества в залог или нет поручителя;
  • не хватает денег для первоначального взноса;
  • заемщик отказывается приобретать страховой полис на себя и на покупаемую недвижимость (но при отказе от страхования банк может значительно поднять процентную ставку);
  • есть другие непогашенные задолженности;
  • наличие негативной кредитной истории.
Читайте также:  Валютная ипотека в 2019 году: что такое, выгодна ли, реструктуризация, что делать?

Если отказали в одном банке, пытаться подать повторную заявку в этот же банк нет смысла, нужно идти в другой.

Ипотека для иностранцев в ВТБ

Некоторые банки готовы сотрудничать с гражданами СНГ, особенно если они постоянно живут и работают в России.

Условия выдачи ипотеки в ВТБ мало чем отличаются от условий других банков:

  • есть регистрация в Москве или другом городе нахождения банка, от 6 месяцев;
  • официальное трудоустройство и получение хорошей заработной платы;
  • суммарный официальный трудовой стаж в России – 3 года;
  • иностранный гражданин исправно платил налоги все это время;
  • у него нет других долгов или просроченных платежей.

Вид на жительство дает массу преимуществ. Получить документ можно в МВД. Оформить ипотеку иностранный гражданин с ВНЖ может на выгодных условиях. Если у иностранного гражданина 40% первоначального взноса, пакет документов будет упрощенный.

По закону у иностранных граждан наряду с российскими гражданами нет препятствий для оформления ипотечного кредита. Теоретически программа доступна каждому, кто желает купить объект недвижимого имущества в кредит. На деле банки рискуют, сотрудничая с иностранцами, поэтому число их невелико: это Банк Открытие, Райффайзенбанк и некоторые другие.

Основное условие одобрения заявки – абсолютное соответствие предъявляемым требованиям: гражданин постоянно и легально проживает на территории РФ в течение 183 дней, у него есть стабильная работа и заработная плата, с документами у него все в порядке, а кредитная история положительная.

Банки любят, если лица обеспечивают свою ипотеку залогов другого имущества: автомобилем или недвижимостью. Если заемщик откажется выполнять обязательства перед банком, залоговое имущество продадут, а вырученными деньгами погасят долг.

Если иностранный гражданин подходит под эти требования, он получит ипотечный кредит в России. Тем, кто не отвечает этим требованиям, следует попытаться обратиться в ВТБ и стать участником программы «ипотека по двум документам».

Источник: https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-dlia-inostrannyh-grajdan-v-rossii-v-2019-gody-kak-vziat.html

Ипотека иностранным гражданам: какие банки дают ипотеку в 2019 г

Сегодня получить ипотеку на приобретение квартиры или дома могут не только граждане РФ, но и иностранцы. Для мигрантов, долгие годы просиживающих в съемном жилье, логичнее было бы купить собственную жилплощадь.

Ипотека иностранным гражданам есть далеко не в каждом российском банке из-за повышенных рисков и особенностей процедуры оформления сделки.

Разберем подробнее, какие банки дают ипотеку иностранным гражданами какие есть нюансы.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной закон ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам. Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования.

Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем.

Важно

Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери.

К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков. Ни один банк не захочет с этим связываться.

Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства. И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ.

Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека с видом на жительство в России для граждан СНГ и других стран

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают практически равные права иностранцев с видом на жительство в нашей стране с российскими гражданами. Это касается исполнения налоговых обязательств, получения различных социальных пособий и льгот. Распространить такой пункт можно и на выдачу ипотечных кредитов.

Ипотека по виду на жительство в России оформляется в стандартном режиме. Как правило, данная категория заемщиков легально работает в России и может подтвердить свою занятость и доход, что крайне важно для банка при принятии решения.

Ипотека без вида на жительство

Нерезидент РФ сможет оформить ипотеку на приобретение жилой недвижимости только при соблюдении следующих условий:

  • он постоянно проживает в России или имеет намерения переехать на постоянное местожительство (период нахождения в РФ не может быть менее 183 дней);
  • имеет стабильную занятость у российского работодателя от полугода;
  • исправно платит все налоги и сборы;
  • имеет достаточную платеже- и кредитоспособность (сумма всех обязательств заемщика не может превышать 40% от семейного дохода);
  • оплатит внушительную долю первоначального взноса за приобретаемое жилье (как правило, не менее 20%);
  • не имеет сторонних долгов и испорченной кредитной истории.

При соблюдении таких условий банк сможет пойти навстречу клиенту и выдать требуемую сумму денег на покупку недвижимости.

Некоторые банки, признавая категорию заемщиков-иностранцев высокорисковой, устанавливают дополнительные, повышенные требования к ним.

Среди таких требований и ограничений можно отметить:

  • увеличение минимального стажа работы на российскую компанию-работодателя (например, с 6-ти месяцев до 2-3 лет);
  • требование привлечение поручителей или созаемщиков;
  • повышение процентной ставки (обычно не более 1-1,5 п.п.);
  • увеличение суммы первоначального взноса (вплоть до 50-70% от цены объекта);
  • снижение предельного срока кредитования;
  • обязательность заключения договора комплексного страхования (помимо страхования недвижимости потребуется купить страховку жизни и здоровья клиента).

Используя перечисленные ограничения, банк пытается любым способом снизить возможные риски в будущем.

Ипотека ВТБ 24 для нерезидентов

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Банки и их условия

Банков, готовых к сотрудничеству по вопросу предоставления ипотечных займов иностранным гражданам, осталось довольно мало. Однако выбор есть.

Ниже представлена таблица с ключевыми условиями ипотечного кредитования для заемщиков-иностранцев:

БанкПервый взнос, %Ставка, %Стаж работы, месПримечание
ВТБ 24 15 10,1 6 Действует программа победа над формальностями по ставке 10,6-10% при ПВ от 30%
Райффайзенбанк 15 10,25 6
Транскапиталбанк 5 10,95 3 Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
Дельтакредит 15 10,75 6 можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
Евразийский банк 15 10,75 1

Как видно, банки крупные и известные игроки на российском рынке. Райффайзенбанк и Дельтакредит являются кредитными организациями с участием иностранного капитала, поэтому лояльное отношение с заемщикам-нерезидентам РФ является понятным.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств.

В обобщенном виде сюда можно отнести:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  • достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  • гражданство – не имеет значения;
  • нейтральная или положительная кредитная история;
  • наличие действующего номера мобильного телефона;
  • место постоянного жительства в городе присутствия банка.

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
  3. Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
  5. Разрешение на работу в РФ.
  6. Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

  • документы о получении образования;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • документы на имеющееся имущество в собственности;
  • банковская выписка по личным счетам клиента.

Как оформить

Оформление ипотеки для гражданина иностранного государства практически ничем не отличается от обычной схемы для российских заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Внимательное изучения всех имеющихся на рынке предложение по оформлению ипотеки для нерезидентов РФ (следует сравнить их между собой, воспользоваться ипотечным калькулятором для произведения предварительных подсчетов и в итоге выбрать самый выгодный для клиента вариант).
  2. Выбор конкретного банка-кредитора и ипотечной программы.
  3. Сбор и подготовка пакета необходимых документов (сделать это следует заблаговременно, так как получение некоторых справок и документов может существенно затянуться и занять много времени).
  4. Подача кредитной заявки путем посещения банковского офиса и заполнения анкеты.
  5. Ожидание решения (обычно заявки для иностранных граждан рассматривают немного дольше обычных в силу требования более тщательной проверки сведений, срок рассмотрения может достигать до 2-3 недель с момента подачи всех документов).
  6. Подписание документов (в случае вынесения положительного решения по договоренности с клиентов будет выбран удобный день для подписания кредитного договора с приложением в виде графика платежей и договора об ипотеке).
  7. Внесение части стоимости покупаемого жилья за счет собственных средств (минимальная сумма по большинству банковских предложений не опускается ниже отметки 15% цены на недвижимость).
  8. Регистрация сделки (договор об ипотеке потребуется зарегистрировать в МФЦ или Регпалате, после чего на приобретаемый объект недвижимости будет наложено обременение в пользу банка).
  9. Перечисление оставшейся суммы продавцу (банк перечислит остаток сразу после подписания всех бумаг на счет).
Читайте также:  Ипотека по двум документам в втб: условия в 2019 году, как получить?

После этого заемщик становится полноправным владельцем купленного жилья, но с документальной передачей его банку в качестве залога.

Граждане иностранных государств наряду с россиянами не имеют никаких препятствий для оформления ипотечного займа. Однако из-за высоких рисков количество банков, готовых к работе с такой категорией заемщиков, довольно немногочисленно. К таким банкам можно отнести Дельтакредит банк, Банк Открытие, Райффайзенбанк. Для них непринципиально гражданство обращающегося за кредитом клиента.

Главное условие одобрения заявки – это полное соответствие предъявляемых требований, среди которых: постоянное проживание на территории РФ от 183 дней, наличие стабильной работы и заработка, порядок с документами, соответствие возрасту и отсутствие отрицательной кредитной истории. Если нерезидент России подходит под эти параметры, то он наверняка сможет получить целевой жилищный займ и купить недвижимость на территории нашей страны. Для всех остальных есть ипотека ВТБ и его специальная программа по двум документам.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей ниже.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-inostrannym-grazhdanam.html

Может ли иностранец получить ипотеку в России?

Последние изменения: февраль, 2019 года

Ипотека для иностранцев в России предоставляется на более жестких условиях, нежели чем базовые, предусмотренные для граждан страны. Однако обзавестись недвижимостью, кредитуемой российскими банками можно, если обеспечить привлечение платежеспособных заемщиков или первоначальный взнос большого размера.

Особенности и условия кредитования иностранных граждан

Одним из главных условий кредитования в большинстве банков страны —  наличие гражданства России. Ипотека иностранным гражданам сопряжена с весомыми рисками, так как иностранец может просто покинуть пределы страны и отказаться от последующей выплаты обязательства.

Чтобы понять, может ли иностранец получить ипотеку в России, необходимо рассмотреть насколько реальны к соблюдению те требования, которые предъявляет банк к заемщикам с таким статусом (а они, как правило, ужесточены).

Кредитование будет осуществлено, если:

  1. Потенциальный заемщик способен подтвердить, что преимущественно (постоянно) проживает на территории России и не планирует переезд;
  2. Время нахождения иностранного лица в границах российского государства не должно быть меньше 183 дней в году;
  3. Иностранец официально трудоустроен в стране нахождения банка-кредитора (не меньше полугода), имеет стабильный доход;
  4. У заемщика нет задолженностей по налогам и другим обязательным сборам, действующим в России;
  5. Лицо не обременено кредитами в других банках;
  6. Платежеспособность лица позволяет сохранить, как минимум 60% месячного дохода после уплаты кредитного обязательства;
  7. Ставки по первоначальному взносу устанавливаются от 20%;

Дополнительные требования при кредитовании иностранцев:

  • У потенциального заемщика обязательно должна быть кредитная история (она позволит объективно оценить его платежеспособность и риски невозвратности долга). Банк ориентируется на то, насколько история кредитования положительна (небольшие просрочки влекут отказ в предоставлении займа);
  • Предмет ипотеки и сам заемщик должны быть застрахованы (чаще применяется условие о комплексном страховании);

Особенности выдачи кредита:

  1. Императивное требование по привлечению поручителей по ипотеке;
  2. Годовые процентные ставки выше базовых показателей на 1 – 2%;
  3. Срок кредитования уменьшен;
  4. Некоторые банки могут выдвигать требование по увеличенному стажу работу у российского работодателя (от 1 года и больше);
  5. В некоторых случаях размер первоначального взноса по ипотеке для иностранца может достигать 30 – 50%.

Банки, выдающие кредиты иностранцам

Наименование банка Ставка Первоначальный взнос Сумма кредита Длительность обязательства Особые условия
ВТБ 24 12 ­– 17% От 20% От 300 тыс. рублей До 30 лет
Райффайзенбанк От 9,5% От 15% От 500 тыс. рублей До 25 лет Обязательное условие о проживании и наличии постоянной регистрации в месте нахождения банка- кредитора
Открытие От 9,5% От 15% От 500 тыс. рублей До 30 лет
Росевробанк От 10% От 15% До 20 лет Трудовой стаж у российского работодателя – от 12 месяцев
Российский Капитал От 10,2% От 15% До 25 лет
Дельтакредит От 15% От 40% До 25 лет
Юникредит От 16% От 20% От 500 тыс. рублей До 30 лет

Необходимые документы

  • Анкета-заявление на предоставление ипотечного займа (в каждом банке предусмотрена своя форма);
  • Паспорт страны подданства;
  • Нотариально удостоверенный перевод паспорта;
  • Справки с места работы о размерах дохода;
  • Трудовой договор с российским работодателем;
  • Копия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или руководителем структурного подразделения;
  • Разрешение на пребывание на территории России:
  1. Виза;
  2. Вид на жительство;
  3. Миграционная карта;
  4. Разрешение на временное проживание;
  • Разрешение на осуществление трудовой деятельности от ФМС;
  • Свидетельство о праве собственности на ипотечный объект;
  • Договор купли-продажи;
  • Расписки о передаче средств продавцу объекта;
  • Авансовый/предварительный договор;
  • Акт приема-передачи недвижимости;
  • Акт об оценке жилплощади;
  • Расчетный счет в банке-кредиторе;
  • Документы, подтверждающие брачные отношения;
  • Брачный договор;
  • Документы, подтверждающие рождение детей;
  • Сведения о поручителях и их платежеспособности;
  • Ипотечный договор;
  • Договор поручительства;
  • Документы, подтверждающие временную регистрацию, прописку;
  • Документы, подтверждающие длительность пребывания в России и отсутствие намерений покидать страну;
  • Правоустанавливающие документы на иной объект недвижимости (для внесения его в качестве залога);
  • Закладная;
  • Полис комплексного страхования (имущества, титула, личности).

Требования

По большей части, в банках предъявляют следующие требования к иностранному заемщику:

  1. Место постоянного жительства заемщика территориально совпадает с регионом нахождения банка-кредитора;
  2. Возраст — от 21 до 70 лет;
  3. Гражданство иностранного государства — без особых требований (практика показывает, что банки охотнее выдают кредиты иностранных гражданам ближнего зарубежья, СНГ);
  4. Положительная кредитная история или нейтральная (со своевременным погашением всех платежей);
  5. Стабильный заработок и официальное трудоустройство;
  6. Наличие постоянного контактного номера.

Порядок оформления

  • Ознакомление с предложениями, действующими на ипотечном рынке;
  • Подача заявки на одобрение кредита;
  • Получение предварительного ответа;
  • Явка в банк и предоставление первоначального пакета документов;
  • Повторное рассмотрение ипотечной заявки;
  • Формирование индивидуальных условий для иностранного заемщика;
  • Предоставление оставшегося пакета документов;
  • Проверка заемщика службой безопасности банка;
  • Ознакомление с условиями и подписание договора на предоставление заемных средств;
  • Подбор объекта недвижимости;
  • Подписание договора купли-продажи с продавцом;
  • Передача задатка или первоначального взноса продавцу (если последний из указанных предусмотрен условиями договора по ипотеке);

Подписание акта приема-передачи:

  1. Переоформление свидетельства о праве собственности на заемщика;
  2. Перевод оставшейся суммы ипотеки банком на счет продавца;
  3. Оформление закладной на объект;
  4. Оформление страхования жизни и здоровья, титула, имущества;
  5. Передача на проверку правоустанавливающих документов на объект, оформленных на имя иностранного заемщика;
  6. Получение остальных документов от банка (график погашения платежей, выписка об остатке по счету).

Заключение

Иностранный гражданин, в разрезе кредитных отношений, является заемщиком, отнесенным к высокой категории риска. Это обусловлено не только тем, что он может покинуть страну и не вернуть заемные средства, но и особенностями правового статуса, подданства, на основе которого на него распространяются законы другого государства.

Истребование объекта, привлечение к ответственности заемщика-иностранца может затрагивать международные правовые акты и требует дополнительного учета.

Преимущественное число банков готовы предоставить ипотеку только на условиях повышенных ставок, наименьших сроков кредитования, большого первоначального взноса и с обязательным оформлением имущественного и личного страхования.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-inostrannym-grazhdanam

Ипотека для иностранцев в Сбербанке

Покупка иностранными гражданами жилья в России перестало быть исключением. Мигранты, перебравшиеся в страну, пытаются найти работу, обзавестись семьей, возможно купить недвижимость, чтобы перевезти всю родню. Но не у каждого человека получается сразу купить квартиру, так что многие обращаются в банки.

Жилищный кредит для иностранцев помогает не просто приобрести метры, но и получить статус владельца недвижимого имущества в России. Рассмотрим, кто из банков готов прокредитовать и на каких условиях в 2019 году.

Отношение кредиторов

Единого согласия и системы финансирования жилищных проектов мигрантов между банками нет. Так что выделить такую программу в перечне предложений невозможно.

Но ряд руководителей финансовых учреждений готовы помочь иностранцам купить себе дом. Большинство людей планируют взять кредит на долгосрочной основе, чтобы остаться жить в России.

Ряд людей имеют стабильно высокий доход, являются законопослушными людьми. Кредиторы даже не переживают о том, что клиенты могут покинуть страну навсегда, а имущество станет источником долгих разбирательств.

При расчете рисков в учет берутся следующие моменты:

  • Нет баз данных на международной основе, где бы можно почерпнуть информацию об иностранцах.
  • Рассматривается такой вариант, что руководитель компании может направить сотрудника в долгосрочную командировку либо вовсе закончить с ним партнерские взаимоотношения. Да и сам человек захочет сменить работодателя.
  • Трудности с изучением платежеспособности таких заемщиков.

Ведь кроме справки о начисленной заработной платы у банкиров больше ничего нет на руках. Но все равно некоторые кредиторы готовы выдать ссуду на долгий срок, чтобы увеличить размер своего кредитного портфеля и привлечь больше клиентов на свою сторону.

Критерии выбора заемщика

Для получения финансирования на покупку квартиры иностранцу следует соответствовать таким требованиям:

  • Законное пребывание на территории страны (вид на жительство, документ с отметкой о временной регистрации, патент на работу, официальное рабочие разрешение).
  • Официальное трудоустройство. Не стоит сомневаться, что менеджеры банка изучат трудовое соглашение, возможно, свяжутся с бухгалтером организации. Согласно новым правилам в 2019 году всем мигрантам, оформляющим разрешение на работу в РФ следует обязательно получить ИНН. Такой подход позволяет упростить процесс контроля над фискальными отчислениями человека. Правда, данное правило не работает на иностранных студентах. Тем могут трудиться в России без оформления спецразрешений.
  • Справка о доходах, где был бы указан размер зарплаты, достаточный для оплаты долга.
  • Введены ограничения на возраст соискателей жилищной ссуды – от 21 до 65 лет (на дату последнего платежа).
Читайте также:  Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

Кто выдает

Обращаться за ипотекой для иностранных граждан в Сбербанк, Газпромбанк и прочие государственные банки не стоит. Учреждения пока не готовы работать с такими клиентами.

А вот организации с инкапиталом и ряд крупных российских финансовых учреждений могут дать согласие:

  • «Дельта Кредит».
  • «ЮниКредитБанк».
  • «ВТБ 24».
  • «Альфа-Банк» и др.

В связи с тем, что иностранным заемщикам ничего не стоит завтра покинуть страну и вернуться на родину, оставив заем непогашенным, то к таким программа кредиторы предъявляют высокие требования.

Общие условия банков

Выдать деньги мигранту банки смогут в том случае, если он считается налоговым резидентом России. Есть негласное требование срока по официальному трудоустройству – не менее полугода у российского работодателя, а срок контракта должен быть продлен на год вперед.

Это все придется подтвердить документально. Иностранцы будут обязаны выполнить ряд условий:

  • Часть кредиторов могут предъявить особые требования (в целом завышенные) к стажу. Минимум 2-3 года на территории РФ.
  • Первый аванс – 10% от оценки имущества, но его размер может быть и увеличен.
  • Наличие платежеспособных поручителей или созаемщиков (если общая картина заявки вызывает некоторые сомнения).
  • Процент по займу может отличаться от стандартной программы максимум на 1-2%.
  • Максимум готовы прокредитовать на 30 лет.
  • В качестве дополнительных доходов может браться официальный заработок из родной страны (допустим, от аренды имущества, когда соглашение составлено у нотариуса).

Не стоит при получении ипотечных займов мигрантам рассчитывать на какие-то льготы. Жилье будет обязательно застраховано, но вот прочие договора от гаранта человек будет подписывать по своему усмотрению. Наличие супруга-россиянина или вида на жительство станут бонусом к заявке.

Источник: http://KreditorPro.ru/ipoteka-dlja-inostrancev-v-sberbanke/

Штраф за отсутствие регистрации в России в 2019 году

В случае проживания российских граждан без регистрации по месту жительства продолжительное время, это является административным правонарушением и влечет за собой наложение штрафа.

Штраф устанавливается в индивидуальном порядке в каждом отдельном случае и может составлять от 2000 до 7000 рублей.

В настоящей статье рассмотрены вопросы, какие случаи будут считаться правонарушением, каковы сроки для регистрации по месту пребывания или по месту жительства и имеются ли особенности в зависимости от категорий граждан, а также размер санкций.

Сроки для регистрации

В законодательстве РФ устанавливаются определенные сроки для регистрации при различных обстоятельствах:

 Постоянное жительство При снятии с регистрации с одного места жительства и переезда на постоянное жительство в другое, гражданин обязан в течение  1 недели совершить постановку на учет в УФМС
 Временное пребывание В случае нахождения гражданина длительное время по месту пребывания, например, при работе в другой местности, необходимо пройти процедуру временной регистрации, если человек проживает не в месте постоянной прописки дольше, чем 90 дней (3 месяца). В этом случае потребуется посетить отделение миграционной службы и получить справку о регистрации в месте пребывания
При рождении ребенка На протяжении 7 дней с даты рождения ребенка, на родителей лежит обязанность регистрации молодого гражданина по месту жительства кого-либо из родителей
Регистрация иностранных граждан независимо от того, какова цель их приезда, иностранные граждане должны прийти в УФМС и встать на учет, при отсутствии прописки иностранцам допускается пребывать в России не более 7-ми дней, а при нарушении этого срока они могут быть депортированы из страны

Несоблюдение указанных требований связано с наложением крупных штрафов на нарушителей, граждан РФ или иностранных граждан.

Лица, которые не выполнили требования оформления постоянной или временной прописки, подвергаются административным санкциям.

В отношении них применяется административное наказание в виде штрафов.

Кроме того, административный штраф накладывается на собственников жилья  (физ. лиц) — от 2 тысяч до 5 тысяч руб.

Совет

Наибольший размер штрафа в отношении юридических лиц, в чьих жилых помещениях проживают лица без регистрационной процедуры, составляет от 250 тыс. до 700 тыс. рублей.

Исходя из конкретных обстоятельств совершения правонарушения, и того, кто совершил нарушение, будет назначаться конкретный размер ответственности.

Новорожденного ребенка

На законодательном уровне регламентировано, что родившийся ребенок должен быть зарегистрирован в органах миграционной службы в течение семи дней.

К матери новорожденный ребенок регистрируется автоматически и имеет так называемую «первичную регистрацию».

Первичная регистрация выполняется следующим образом:

  • Когда будущая мать попадает в роддом, сведения о ее постоянном проживании заносятся в карточку.
  • При рождении ребенка в справке указывается информация о постоянном месте проживания матери;
  • Миграционная служба осуществляет регистрацию ребенка по месту проживания матери.

Затем, новорожденного требуется прописать к одному из родителей (если родители в разводе и не проживают вместе).

Наложение административного штрафа применяется в отношении матерей, рожающих детей вне медицинских организаций, поскольку при таких обстоятельствах система первичной регистрации не соблюдается.

Кроме того, административная ответственность возможна для родителей, затянувших с регистрацией ребенка по месту проживания.

В паспорте

При постоянной регистрации в квартире (или частном жилом доме), в паспорте РФ ставится отметка, которая подтверждает этот факт.

В отсутствии штампа в паспорте, гражданин считается не имеющим постоянной прописки и с него взимается штраф.

Административный штраф за просроченную регистрацию по постоянному месту жительства считается определенным образом:

 Определяется момент снятия с регистрации по прошлому месту жительства по отметке в домовой книге или паспорте
 Учитывается число обращения лица в УФМС с заявлением о том, что он хочет пройти регистрацию Дата составления заявления
 Выполняется расчет просрочки по количеству дней с даты, когда лицо снялось с учета по предыдущему месту жительства до даты подачи заявки на регистрационный учет. От рассчитанного числа календарных дней будет зависеть размер штрафа

В ситуации, если гражданин продолжительное время не был нигде прописан, а затем все таки решил пройти процедуру регистрации, то ему сначала потребуется заплатить установленный размер административного штрафа.

При подаче заявления в УФМС на осуществление регистрационного учета необходимо приложить квитанцию об уплате штрафа, независимо от того, временная прописка или постоянная.

Просроченную регистрацию

При постановке на регистрационный учет в каком-либо жилье, данная прописка не ограничена по времени.

Отметка в паспорте делается на неопределенный период, снятие с регистрации делается только по личному заявлению гражданина.

Однако не допускается снятие с регистрационного учета детей, не достигших совершеннолетнего возраста, без  прописки его по другому адресу.

Регистрация по временному пребыванию выполняется в случае, если необходимо проживание не по постоянному месту регистрации дольше 90 дней.

Временная регистрация ограничена определенными сроками, которые зависят от владельца жилого помещения. Регистрация по месту пребывания возможна на 3 месяца, на полгода и на 12 месяцев.

После завершения временного пребывания нужно или продлить ее, или при наличии возможности возвратиться по месту постоянного жительства.

Иностранного гражданина

Россию регулярно посещают множество иностранных граждан. Отдельные из них приезжают как туристы, а другие по работе, поэтому им может понадобиться временная или постоянная регистрация.

Исходя из того постоянная или временная прописка нужна иностранному гражданину, определяются варианты регистрации:

 Временная регистрация Оформляется всеми иностранными гражданами, желающими оставаться в России более 7 дней. При пребывании иностранного гражданина в гостинице, оформление его временной прописки в УФМС уже сделала администрация отеля. При приезде на территорию РФ к друзьям или родственникам, имеется возможность пройти регистрацию по месту их жительства с разрешения владельца жилого помещения
 Постоянная регистрация для получения иностранцем постоянной прописки в России, ему нужно оформить визу или вид на жительство в стране. Для получения данных документов понадобится время, поэтому иностранному гражданину в любом случае придется сделать временную прописку по месту пребывания

Ответственность при нарушении

В случае несоблюдения установленных сроков осуществления регистрации, к гражданам применяются меры административного воздействия.

К уголовной ответственности лица могут привлекаться только в случае совершения более серьезных нарушений, которые связаны с регистрацией (регистрация по поддельным документам, предоставленным в ФМС).

Размер штрафа

Размер наказания за данные правонарушения в области регистрационного учета различаются в зависимости от субъектов и места совершения.

В других городах России за данное правонарушение установлен размер штрафа – от 2 тыс. до 3 тыс. руб. исходя из количества дней просрочки.

Наказание назначается также в отношении собственником жилых помещений, в которых проживают без регистрации граждане РФ или иностранные граждане.

Как правило, такие штрафы взимаются с собственников жилья, которые сдаюь в найм квартиру на продолжительный срок.

Обратите внимание

Чтобы избежать штрафа, хозяину жилья необходимо вместе с проживающими обратиться в УФМС для оформления регистрации на нужный срок (3 месяца, полгода или год).

Штраф, накладываемый на недобросовестного собственника, варьируется от 2 тыс. до 7 тыс. руб.

Самые крупные штрафы установлены для организаций, если в жилье, принадлежащем им, проживают лица, не имеющие временной или постоянной прописки.

Размер штрафа для юр. лиц составляет от 250 тыс. до 700 тыс. рублей.

Как избежать

Существуют исключения из правил о назначении мер ответственности за отсутствие регистрации на территории страны, при которых штрафы не назначаются.

Не применяются штрафы в следующих ситуациях:

  1. Регистрация в одном жилье, но временное проживание в другом жилом помещении, которое находится в этой же местности.
  2. Лица, которые проживают без регистрации на одной территории с близкими родственниками.

Регистрация по месту жительства имеет немаловажное значение для нормальной жизни в государстве. Поэтому к этому вопросу нужно подходить ответственно.

Видео: Штраф за отсутствие регистрации в России: 

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/shtraf-za-otsutstvie-registratsii-v-rossii-v-2019-godu/

Ссылка на основную публикацию