Ипотека без первоначального взноса в россельхозбанке в 2019 году: как взять и оформить?

Возможность взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году — в Сбербанке, в ВТБ 24, в Россельхозбанке, под залог

Ипотека без первоначального взноса обычно предоставляется под более высокую процентную ставку и на меньший срок. Кредитные организации стремятся снизить свои риски, и не всегда заинтересованы в предоставлении гражданам жилищного займа без оплаты стартовой суммы.

Основные моменты

Если гражданин желает взять ипотеку без первого взноса, то банк предъявляет к такому клиенту дополнительные требования в плане обеспечения, суммы кредитования, размера процентной ставки.

На сайте каждого банка предоставлены типичные документы, регулирующие порядок предоставления определенных ипотечных «продуктов».

Банк вправе изменить условия кредитования в зависимости от юридического статуса и финансовой обеспеченности заемщика. Имеет значение возможность предоставить дополнительное обеспечение – гарантию со стороны поручителя или передачу в залог ценного имущества.

Обратите внимание

От заемщика может потребоваться оформить страховой полис по более высокой стоимости, в отличие от ипотеки с первоначальным взносом. За просрочку в оплате банк может начислять дополнительные проценты и (или) неустойку.

Условия ипотеки следует изучать еще на стадии оформления заявки. Клиенту нужно внимательно ознакомиться с порядком начисления процентов, а также досконально выяснить полную стоимость кредита.

Что это такое

Ипотека без первоначального взноса – жилищный заем без необходимости оплаты определенной суммы от стоимости объекта. Оформляется под залог недвижимости, в том числе приобретаемой. ФЗ «Об ипотеке» предусматривает возможность предоставить дополнительное обеспечение, в том числе в виде движимого имущества.

Гражданин должен позаботиться о предварительной оценке недвижимости, оплате страхового полиса и возможных комиссий. Односторонний отказ от исполнения ипотечного договора не допускается. Условия сделки могут быть изменены только с согласия банка и не всегда в пользу заемщика.

Заемщик может стать собственником квартиры с момента оформления договора ипотеки и купли-продажи недвижимости и регистрации сделки, права собственности в Росреестре. Но он не имеет права распоряжаться недвижимостью без согласия банка до полного погашения кредита.

Ипотеку без первого взноса вправе получить граждане России, располагающие стабильным доходом и готовые предоставить банку или другой кредитной организации достойное обеспечение в виде залога.

В качестве залога банк принимает приобретаемую недвижимость, в том числе земельный участок, на котором находится, например, таунхаус или другой объект недвижимости.

В ФЗ «Об ипотеке» и ГК РФ не содержится исчерпывающий перечень субъектов, имеющих право оформить ипотеку без первоначального взноса. Банки сами вправе принимать решение о кредитовании в пользу конкретных лиц, если удостоверятся в их платежеспособности и возможности предоставить интересующую недвижимость в залог.

Важно

Ипотечные кредиты предоставляются только после проверки документов граждан, в том числе справок, подтверждающие их финансовую благонадежность.

Деньги на покупку недвижимости могут получить граждане, располагающие доходом выше среднего либо среднестатистическим заработком, но использующие средства социальной поддержки – материнский капитал или субсидию для покупки жилья молодой семьей.

Куда обращаться

Обращаться следует в банк, располагающий соответствующими ипотечными программами.

В 2019 году ипотеку без первоначального взноса предоставляют:

Банк Название программы Условия
Сбербанк  «Жилье в новостройке» с процентной ставкой от 9.5%. Средняя ставка равна 16.8% годовых + ежегодная страховка жизни, здоровья заемщика и коммерческих рисков
Банк ВТБ 24 «Социальная жилье» с процентной ставкой от 10.5%. Средний размер ставки составляет 15.4%
Банк «Возрождение»  «Жилье с социальной поддержкой» с процентной ставкой от 9.2%. Средний размер ставки составляет 16.1%
Газпромбанк «Долевое участие» с годовой ставкой от 9.8%. Средний размер процентной ставки составляет 14.9%

Вышеуказанные банки работают по Федеральному ипотечному стандарту (ФИС). Банки, работающие по общегосударственному стандарту, не вправе требовать досрочного погашения ипотеки в одностороннем порядке.

За их деятельностью наблюдает государство при посредничестве АИЖК. Ипотеку выдают и другие банки. Заявителю следует обращаться с заявкой в несколько кредитных организациях и сопоставить условия кредитования.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке – возможность предусмотрена, но Сбербанк потребует дополнительное залоговое обеспечение. Стоимость страхового полиса будет выше, в среднем, на 5% по сравнению с аналогичными предложениями с первоначальным взносом.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 – кредит возможен, но для клиентов с ежемесячной заработной платой не менее 40-50 тыс. рублей в месяц.

Предложение действительно для ограниченного количества объектов недвижимости – обычно имущество, которое банк изъял у контрагентов-банкротов и готов продать по более низкой цене.

Особенности процедуры

Ипотека без первого взноса предоставляется в заявительном порядке. Срок рассмотрения заявления банком составляет в среднем 8-10 дней, но кредитная организация вправе его продлить по своему усмотрению. Вместе с заявлением следует представить документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

На каких условиях предоставляется

Банк вправе разработать общие и индивидуальные условия кредитования.

Они включают:

Показатели Описание
Сумму ипотеки до 30 млн. рублей. Без первоначального взноса средняя сумма составляет до 3-5 млн. рублей
Срок от 1 года до 30 лет. Средний срок кредитования составляет 10-15 лет
Требования к доходу заемщика обычно не менее 25 тыс. рублей в месяц. На ипотеку должно уходить не меньше 40% от общего дохода заемщика или семейного бюджета (если ипотека оформлена на обоих супругов)
Возраст заемщика не меньше 21 года и не больше 70 лет на момент погашения ипотеки

Если ипотеку без первого взноса оформляют супруги, то они становятся солидарными заемщиками. Исключения составляют случаи, когда один из супругов отказывается от приобретения недвижимости по брачному договору, который следует оформить у нотариуса.

Ввиду отсутствия первоначального взноса, банк вправе потребовать от заемщика дополнительный залог в виде другой недвижимости или транспортного средства.

Основное требование банка к заемщику – это его платежеспособность. Ее размер зависит от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, а также конкретной коммерческой политики банка.

Совет

Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка. Возможны требования относительно трудового стажа на последнем рабочем месте. Обычно он должен быть не менее шести месяцев.

Сбербанк, ВТБ24 предъявляют требования к общему стажу – не менее трех лет. Предусмотрена возможность оформить поручительство. Ими могут быть не больше трех физических лиц, которые также должны подтвердить свои доходы.

Алгоритм уплаты

Ипотека погашается суммами, указанными в графике платежей. Предусмотрена возможность погашать ипотеку аннуитетными и дифференцированными платежами. В первом случае размер платежей не меняется в течение всего периода погашения ипотеки. Половина платежей идет на погашение процентов, а другая половина – на основной долг.

Если банк предлагает дифференцированный способ погашения, то заемщик сначала погашает «тело» основного долга равными размерами, а проценты подлежат начислению только на остаток долга.

Суммы погашения при дифференцированном варианте оплаты будут неравномерными. Самая большая нагрузка на бюджет должника будет в первые годы оплаты – при дифференцированном способе.

Если ипотека оформляется на срок до 5 лет, то специалисты рекомендуют выбрать аннуитетные платежи, с его удобной ежемесячной фиксированной суммой оплаты.

Под залог квартиры

Ипотечный кредит предоставляется под залог квартиры, что составляет смысл договорных отношений между банком и клиентом. Залог распространяется на недвижимость до полного погашения кредита.

Обременение должно быть зарегистрировано в Росреестре. Если заемщик не сможет расплатиться по ипотеке, то банк вправе обратить взыскание на недвижимость в судебном порядке, выселить должника и его семью, даже если у них не будет другого жилья. Квартира будет реализована с торгов.

На вторичном рынке

Недвижимость на вторичном рынке должна представлять интерес для банка. Если он одобрит покупку недвижимости и продавец будет не против продажи ее через ипотеку, то сделка возможна и без первого взноса.

Банк не одобрит покупку ветхого и аварийного жилья. Спросом не пользуются комнаты в общежитиях, а также доли в недвижимости.

Молодой семье

Молодая семья вправе реализовать право на ипотеку, если обоим или одному из супругов на момент оформления жилищного займа не исполнилось 35 лет.

Сумма государственной или муниципальной субсидии может составлять до 40% — в зависимости от количества детей в семье и социальной политики конкретного муниципального образования.

Пенсионеру

Ипотека для пенсионеров затруднительно, если пенсия – единственный доход у такой категории граждан. Допускается оформление займа для военных пенсионеров, с высокими ежемесячными доходами, и пенсионеров структур ОВД.

Жилищный кредит без первого взноса готовы предоставить Сбербанк, Россельхозбанк, но при условии дополнительного обеспечения в виде поручительства или оформления займа вместе с супругом пенсионера.

В ипотечном договоре и договоре купли-продажи обозначаются права и обязанности сторон.

Обратите внимание

Банк вправе оформить с заемщиком предварительный договор купли-продажи, в котором обозначены общие условия продажи жилья по ипотечному займу. В договоре должна быть обозначена доскональная сумма кредита, в том числе процентов и дополнительных платежей.

Видео: подводные камни

Важные нюансы

Заемщику рекомендуется:

Показатели Описание
Досконально изучить проект договора на предмет рисков, а также рассчитать сумму переплаты
Удостовериться в доступности ипотеки для бюджета покупателя и его семьи
Получить точный график платежей с указанием полной стоимости ипотеки
Обратить внимание на сумму процентов, комиссий а также размеры штрафа при несвоевременном исполнении договорных обязательств по ипотеке

О необходимости внести очередной платеж банк предупреждает клиента, обычно за 5 дней до наступления срока оплаты. С согласия клиента, кредитная организация вправе самостоятельно списывать необходимую сумму с банковской карточки плательщика.

Законодательная база

Источник: https://realtyaudit.ru/vozmozhnost-vzjat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке : как взять и оформить?

Покупка жилой недвижимости дело дорогостоящее, но самое печальное, что после покупки квартиры затраты не заканчиваются, так как потребуется её ремонт и обстановка, а это значит – дополнительные расходы. Именно по этой причине, многих покупателей жилья, решивших стать клиентами кредитной организации, интересует ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке, отличающемся своими выгодными условиями.

Не вкладывая сбережения в уплату минимум 10% от стоимости квартиры, можно позволить себе хороший ремонт и обстановку, которые сделают чужую квартиру родной и уютной.

В поисках решения вопроса о возможности получения положительного решения кредитной организации по ипотеке без частичной оплаты покупки, следует понимать, что целью банка или потребительского кооператива является извлечение прибыли, поэтому подобные условия возможны, если:

  • залогом выступает недвижимость, уже имеющаяся в собственности, стоимость которой перекрывает платеж по ипотеке, включая проценты;
  • существенно повышена годовая ставка кредитования и сокращен срок предоставления средств заёмщику;
  • первоначальный взнос компенсируется иным способом, например, материнским капиталом, сертификатом или государственной дотацией.

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно именно на условиях последнего пункта перечня, а именно оплатив необходимую часть стоимости жилья, которая не может быть менее 10% от стоимости, используя сертификат материнского капитала.

Читайте также:  Как выгодно взять ипотеку на квартиру в 2019 году? как оформить?

Прежде, чем идти в офис банка на предварительное собеседование, следует убедится в наличии потребных для этого качеств.

Нижний предел возраста не может быть ниже 21 года, а, чтобы определить соответствие верхней границе, следует отнять от 65 лет срок, на который планируется взять ипотеку, но не более 30 лет, и сравнить со своим текущим возрастом. Если заемщик старше, чем показал расчет, то период кредитования следует сократить для получения величины превышающей текущий возраст.

Кредитная линия предоставляется только зарегистрированным по месту обитания гражданам России, официально трудоустроенным и имеющим непрерывный стаж, на момент обращения в банк, не менее полугода, а суммарный в интервале последней пятилетки – более календарного года, даже в разных местах и с разрывами трудовой деятельности. Данное требование Россельхозбанка может быть смягчено, если потенциальный должник является участником зарплатного проекта или уже брал кредит, вернул его и после этого прошло не менее года.

При подобном сочетании условий продолжительность непрерывного трудоустройства на момент обращения и суммарный стаж работы в течение последних пяти лет сокращается вдвое, составляя 3 и 6 месяцев соответственно. Если клиент пенсионер, то требование наличия суммарного стажа на него не распространяется.

При ведении подсобного хозяйства, следует предоставить выписку из похозяйственней книги местной администрации, о том, что заемщик хозяйствует на своем подворье не менее последнего года.

Важно

Кредитная организация заинтересована в максимальном охвате клиентов, поэтому предлагаемые условия в состоянии удовлетворить любого.

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке можно для покупки следующей жилой недвижимости:

  • квартиры в уже благоустроенном доме или только сданном после строительства;
  • помещения нежилого типа, в которых нельзя прописаться, но можно проживать или попросту апартаменты;
  • дома жилого типа вместе с землей, на которой они построены и прилегающей территорией или таунхаусы;
  • недостроенную недвижимость вместе с наделом земли, в том числе арендованным, для завершения возведения дома и последующего обитания в нем;
  • участки земли, а также их аренду, для возведения жилой постройки или без подобной цели;
  • для строительства дома на собственном или взятом в аренду участке земли.

Чтобы ипотечный кредит в Россельхозбанке действительно не имел первоначального взноса потребуется предоставить сертификат на материнский капитал и справку, полученную в местном пенсионном фонде в отношении остатка средств и заверенную печатью территориального отделения ПФ РФ. Причем стоимость жилья должна быть кратна сумме средств на счету материнского капитала, а именно:

  1. Приобрести квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую семейный капитал не более, чем в 10 раз.
  2. Стоимость жилой недвижимости в новостройке не должна превышать пятикратно увеличенной суммы остатка материнского капитала на счету ПФ РФ.

Минимальная процентная ставка Россельхозбанка при ипотеке составляет 13,0% и при этом должно выполняться сочетание следующих факторов:

  • срок кредитования не более 5 лет;
  • первоначальный взнос более 50%;
  • основной и солидарный заемщики непрерывно страхуют свою жизнь весь период кредитования;
  • объект ипотеки не находится в стадии строительства;
  • предоставлен весь комплект документов;
  • заемщик является участником зарплатного проекта или имеет незапятнанное кредитное прошлое в данном и других банках.

Однако следует отдавать себе отчет, что оплатить материнским капиталом более 30% стоимости квартиры не получится и расплатиться быстрее, чем за 15 лет тоже, да и получать зарплату в Россельхозбанке не всегда возможно, особенно, когда работодатель вынуждает сотрудничать с другим финансовым учреждением. В силу перечисленных причин более реальной будет ставка в 15,5%.

Если же рассмотреть максимальный срок ипотеки в 30 лет, первоначальный взнос до 30% и неисполнение ни одного из остальных пунктов, перечисленных выше, то вознаграждение кредитной организации составит – 19,5%.

Официально заявляемые Россельхозбанком значения полной стоимости кредита по состоянию на 2018 год составляют от 7,327% до 22,528%.

Установленные банком ограничения суммы ипотеки позволяют заемщику получить от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, но помня о том, что рассматривается кредит без первоначального взноса в силу использования материнского капитала, максимум будет ограничен примерно 4 млн.

рублей. Такую сумму можно получить, предъявив сертификат семейного капитала на 2-х детей и выбрав квартиру на вторичном рынке жилья.

Квартира, приобретаемая за счет средств кредитной организации, подлежит ипотеке, то есть залогу в качестве обеспечения возврата кредитору его средств в течение всего периода действия договора между сторонами.

Чтобы оградить залог от снижения стоимости, кредитор обязует заемщика выполнить обязательное страхование имущества от всех возможных видов ущерба, а для предотвращения потерь от утраты или ограничения дееспособности плательщика, предусматривается страхование жизни. Последнее условие не является обязательным, но при неисполнении основным или солидарным заемщиком влечет повышение процентной ставки на 0,5% в год.

Созаемщиков может быть несколько, но не более трех, причем один из них обязан быть супругом или супругой, если покупка жилья подразумевает совместные имущественные права, а остальные могут и не быть близкими родственниками.

Совет

При стандартном сценарии и полном удовлетворении требований кредитной организации, срок рассмотрения заявки не превышает 5 рабочих дней, но может быть увеличен по усмотрению банка. В случае одобрения заявки на ипотеку, оно будет действительно на протяжении следующих трех месяцев, в течение которых предстоит найти квартиру и подготовить все необходимое для оформления сделки.

Для принятия заявки на ипотеку без первоначального взноса потребуется предоставить стандартные документы, в том числе:

  1. Заявку на кредит по форме Россельхозбанка, на 13 листах, где предстоит указать значимые сведения об основном и солидарном заемщике(-ках) и поручителе(-лях) и дать согласие на обработку персональных данных.
  2. Личный паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ.
  3. Военный билет или свидетельство о приписке к военному комиссариату, для лиц мужского пола не достигших возраста в 27 лет.
  4. Свидетельства о заключении официального брака и рождении ребенка/детей.
  5. Справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или декларацию из налоговой для предпринимателей.
  6. Справку отдела кадров о трудоустройстве или выписку из трудовой книжки.
  7. Документы на приобретаемую недвижимость.

Выдавая кредит в обмен на залог имущества, банк хочет иметь гарантии, что при его отчуждении не возникнет проблем и требует все возможные тому подтверждения, при этом состав пакета зависит от характера покупки.

Для покупки квартиры, участка земли или дома жилого назначения вместе с земельным наделом потребуется собрать:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • основополагающий документ возникновения права у текущего владельца, а именно: договор купли/продажи, дарственная или завещание;
  • выписку из ЕГРП, не старше 1 месяца к моменту подачи заявки;
  • отчет оценщика, выбранного кредитной организацией и действующий в течение полугода после составления;
  • выписку из домовой книги, действительную в течение следующих 30 дней после оформления;
  • нотариальное согласие супруг/супруги, если они не являются созаемщиком и не претендуют на право владения;
  • кадастровый и/или технический паспорт, который может заменить выписка из паспорта здания с поэтажным планом и экспликацией.

Получая кредит под долю в строящейся жилой недвижимости, необходимо предоставить:

  • документы, подтверждающие права застройщика на возведение здания;
  • обоснование права собственности или аренды на землю под постройку;
  • документальное основание возникновения права на землю или аренду в виде договора или иной формы правопреемственности;
  • сделанную не более месяца назад, выписку из ЕГРП;
  • проектную декларацию строящегося объекта;
  • проект договора участия в долевом строительстве;
  • нотариально оформленное согласие супруга или супруги, если они не являются солидарными заемщиками.

Решив построить дом на имеющемся во владении участке земли необходимо подготовить и передать в кредитную организацию:

  • свидетельство о регистрации права на участок и документ – основание возникновения такого права;
  • выписку из ЕГРП со сроком оформления не более месяца назад;
  • кадастровый паспорт;
  • договор с подрядной организацией и смету, подписанную его ответственным лицом, либо заемщиком, если он самостоятельно планирует возвести строение;
  • разрешительную документацию от местной администрации, подтверждающую возможность сооружения постройки.

Обобщая сказанное, можно сделать вывод о том, что ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке существует, но только для тех семей, у которых есть дети, а их число напрямую определяет максимальную стоимость доступной квартиры.

Такая зависимость обусловлена использованием сертификата на семейный капитал в качестве первоначального взноса и его доля определяется, как 10% и 20% от стоимости квартиры для вторичного и первичного рынка жилой недвижимости соответственно.

Имея двоих детей, можно позволить себе покупку жилья, стоимость которого немного превышает 4 млн. рублей, что потребует изрядного дохода, так как, например, при графике погашения рассчитанном на 15 лет, ежемесячный аннуитетный платеж составит около 36 тыс.

рублей, при всех возможных поблажках и годовой ставке 15,5%.

Суммы кредита достаточно для покупки 3-комнатной квартиры в небольшом городе или однушки в региональном центре, а платеж почти достигает среднемесячной зарплаты по России, поэтому каждый должен принимать решение исходя из своих возможностей и потребностей.

Источник: https://wallps.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-rosselxozbanke-kak-vzyat-i-oformit

Ипотечный кредит без первоначального взноса в россельхозбанке

Ипотека в Россельхозбанке 2019 с условиями программ и актуальными ставками

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью. Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост — воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ. Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:

  1. готовые и строящееся апартаменты.

  2. квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
  3. жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
  4. готовое квартиру на вторичном рынке;
  5. земельный участок без строения;

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет.

Сумма займа – до 20 миллионов.

Начальный взнос, при принятии условий упомянутой

Условия и оформление целевой ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

То есть следует к вашему текущему возрасту прибавить необходимый срок кредитования так, чтобы граничная цифра составляла не более 65 лет на дату окончательного расчёта по ипотеке с Поссельхозбанком; Наличие постоянного источника дохода — так проверяется платёжеспособность клиента; Общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее года, а стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев. Этот срок не учитывается для некоторых категорий населения, таких как пенсионеры или заёмщики, которые уже оформляли кредит в Россельхозбанке и успешно его выплатили; Для граждан, которые ведут личное подсобное хозяйство, необходимо предоставить справку из личной администрации о занятии этой деятельностью не менее года.

Читайте также:  Ипотека на комнату в 2019 году: условия, какие банки дают, как взять?

Россельхозбанк предлагает клиентам следующие условия при оформлении ипотеки:

Ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса

банка, 2‑НДФЛ.

  • Залог приобретаемого имущества, неустойка, без залога и поручителя
  • Кредит погашается ежемесячно
  • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
  • Рейтинг банка:

  • Лиц.

    № 3349

    1. Залог приобретаемого имущества, неустойка, без залога и поручителя
    2. Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев
    3. Кредит погашается ежемесячно
    4. Срок от 1 месяца до 30 лет
    5. Подтверждение платёжеспособности: по ф. банка, 2‑НДФЛ.
    6. Сумма от 100 000 до 20 000 000 руб.
    7. Возраст заёмщика от 21 года

    Рейтинг банка:

  • Лиц.

    № 3349

  • Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: условия и процесс оформления

    Еще одним преимуществом сотрудничества с банком является возможность удобного досрочного погашения займа.

    Если предоставить при оформлении максимальное количество документов, если пригласить родственников в качестве созаемщиков, можно получить заем без каких-либо проблем.

    Полученные средства разрешается направить на следующие цели: Приобретение жилья на более популярном вторичном рынке или в новостройке;

    Выгодная ипотека от «Россельхозбанка» без первого взноса

    Банк обязательно попросит застраховать залоговое и ипотечное имущество, а также может предложить включить в полис страхование жизни и здоровья заемщика. Объем страховых рисков тоже влияет на стоимость кредита, и временами довольно существенно.

    Ипотечное кредитование без первоначального взноса оформляется для удовлетворения следующих нужд:

    1. Постройка дома
    2. Покупка жилья на первичном и вторичном рынках
    3. Покупка земельного участка с целью возведения на нем здания

    Также взять ипотеку возможно для покупки помещений нежилого типа (апартаментов), подлежащих ремонту и дальнейшему проживанию в них без госрегистрации.

    Заемщикам и созаемщикам по данному виду займов полезно знать некоторые тонкости процедуры оформления. Для подачи заявки на получение кредита заемщик должен отвечать установленным банком требованиям. Необходимо обратиться в отделение банка лично.

    Ипотека банка Россельхозбанк в Москве

    Гагаринский, д.

    В невежливой форме ответили, что это невозможно. Спросила, почему. Не захотели нормально объяснить, просто сказав, что не предусмотрено внутренними правилами. И сразу п.Расскажи свое мнение о РоссельхозбанкеПоделитесь вашим опытом общения c банком РоссельхозбанкХотите приобрести квартиру на материнский капитал либо сбережения, но суммы на жилье не хватает?

    Вам необходима ипотека 2019 в Россельхозбанке в Москве. Она позволяет получить средства на первичное, на вторичное жилье клиентам без первоначального взноса.

    Всего здесь действует 317 . Ипотека в Россельхозбанке в Москве имеет простые условия выдачи.

    Ипотека от Россельхозбанка — калькулятор и процентная ставка

    Более точная информация станет доступной после посещения Россельхозбанка лично и консультации банковского специалиста.

    Установленная банком процентная ставка в 2019 году составляет от 8,95% до 12%. Размер платы за пользование субсидией зависит от типа приобретаемой недвижимости и категории заявителя. Перечень определяется банком самостоятельно.

    Обратите внимание

    В случае отказа заемщика от страхования здоровья и жизни или не продления договора страхования в период действия ипотеки к установленной процентной ставке прибавляется 1%. Процентная ставка по субсидии на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком составляет 8,95 %, 9% и 9,1% с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.

    В других случаях плата по кредиту — 9,15%, 9,2% и 9,3%. Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом: 8,95% — для клиентов банка;

    Ипотека без первоначального взноса в «Россельхозбанке»: условия, процентная ставка

    Возможна покупка жилья в строящемся доме (это, кстати, наиболее выгодное решение).Также им доступны дома с землёй и таунхаусы.

    Ещё деньги могут быть выданы на самостоятельное строительство частного дома.

    А также на покупку земельного участка, на котором будет возводиться жилище.

    Помимо этого, ипотеку выдают на покупку незавершённого дома вместе с землёй, если люди планируют доводить строительство до конца. На приобретение участка получить целевой кредит также возможно.

    Чтобы ипотека без первоначального взноса в «Россельхозбанке» была одобрена, потенциальный заёмщик должен соответствовать определённым требованиям. Самое главное стоит отметить отдельным вниманием.

    Заёмщик должен иметь полное право распоряжаться пресловутым материнским капиталом.

    И если та сумма, которая у него имеется, покрывает размер заявленного первоначального взноса, который определяется условиями льготной программы, то ипотеку одобрят.

    Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

    Вы официально трудоустроены и ваша кредитная история безупречна, тогда получить такой кредит вам не составит труда.Россельхозбанк выдает ипотечные кредиты при наличии всего двух документов: паспорта и справки о зарплате по форме 2-НДФЛ за полгода.

    Можно оформить ипотеку сразу на несколько человек. Это могут быть как близкие родственники, так и члены семьи.

    Источник: http://ukpravoedelo.ru/ipotechnyj-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-rosselhozbanke-74558/

    Оформление ипотеки в Россельхозбанке для молодой семьи

    Россельхозбанк предлагает ипотеку молодой семье с учетом особенностей рассматриваемой категории субъектов.

    Указанная кредитная организация ежегодно формирует и дополняется различные ипотечные мероприятия, в целях содействия улучшению условий для жизни молодых супругов.

     В Россельхозбанке ипотека молодым семьям 2019 года будет максимально выгодна для реализации, так как расширятся возможности каждой из предусмотренных ранее программ организации.

    Условия

    Содержание

    • 1 Условия
    • 2 Программы
    • 3 Порядок получения

    Кредит молодой семье на покупку жилья в Россельхозбанке считается одним из самых удачных вариантов, поскольку данная кредитная организация имеет высокий уровень надежности.

    100% акций принадлежит Российской Федерации, соответственно весь контроль над деятельностью также осуществляет федеральная власть.

    Регулирование работы банка при этом основывается на различные НПА, а именно:

    Покупка квартиры через РСХБ считается выгодным мероприятием для многих категорий граждан, в том числе для новых семей. Программа ипотека «Молодая семья» Россельхозбанка, условия 2019 года и порядок оформления определяется соответствующей программой организации. К указанной категории будет предъявляться одно требование — возврат каждого супруга не больше 35 лет.

    Ипотека в Россельхозбанке — ее условия молодой семье буду идентичны общим правилам предоставления помощи отдельным субъектам. Смысл в том, что они могут получить некоторые льготы, оформляя кредит, например, предусматривается ипотека «Молодая семья» без первоначального взноса Россельхозбанка. Также допускаются дополнительные льготные условия:

    1. Если в семье родился ребенок, то банк предоставляет отсрочку на 3 года. На протяжении этого времени заемщик платит только сумму процентов.
    2. Когда купить квартиру молодая семья решает на вторичном рынке, то банк предлагает скидку 10% на первоначальный взнос по кредиту.

    Допускаются льготы при строительстве дома. Россельхоз организация может предоставить отсрочку на то время, пока осуществляются строительные работы.

    Программы

    Чтобы получить ипотеку молодой семье, условия на 2019 в Россельхозбанке предлагают несколько видов мероприятий ее реализации. Они предусмотрены именно для молодых супругов, и с учетом специфики определяются требования и действия получения ипотеки молодой семьей в Россельхозбанке. Условия в 2019 году устанавливаются по следующим программам:

    1. Государственная поддержка — программа «Молодая семья». Молодым семьям будут предлагаться более щадящие условия по ипотеке. Для них снижается процентная ставка до 10%, предлагаются отсрочки в платежах и растянутый период времени возврата долга, также допустимо рефинансирование, что позволяет уменьшить размеры ежемесячных выплат.
    2. Материнский капитал в 2019 году. При приобретении недвижимости также допускается использование средств маткапила на погашение какой-либо части долга. Важным условием является то, что капитал должен быть не меньше 10% от всей суммы займа. Если это условие соблюдено, то средства можно направить на первоначальный взнос или на оплату процентов. Однако ставка по кредиту будет определяться по общим правилам.
    3. Жилищный сертификат. Он предоставляет льготным категориям, к которым и относят молодые семьи. Документ можно оформить, обратившись к администрации города по причине нуждаемости в лучших условиях для проживания. При этом субсидия не может превышать 30% размера кредита.

    В Сельхозбанке ипотека молодой семье реализуется на льготных условиях только в рамках указанных программ. При несоответствии необходимым требованиями, такие семьи смогут получить кредит только в общем порядке.

    Порядок получения

    Россельхозбанк предлагает максимально выгодные условия и доступные варианты для оформления ипотеки. Молодым семьям необходимо пройти несложную процедуру подачи Анкета-заявление на предоставление кредита в Россельхозбанке, сбора документов и реализации льготы, чтобы приобрести новое жилье.

    Чтобы определиться с тем, подходит программа заемщику, или нет, для начала следует воспользоваться специальным калькулятором, который можно найти на официальном сайте банка.

    Для расчета потребует всего несколько сведений: стоимость квартиры, размер первого взноса, ставка и срок ипотеки. Если гражданин имеет право на льготы, то она указывает те сведения, которые будут для этого предусмотрены. Например, сокращенная процентная ставка. Калькулятор определит тип платежа и его размер, что позволит понять, подходит такой вариант для конкретного гражданина, или нет.

    Далее следует подготовить документы на ипотеку в Россельхозбанке молодой семье, к которым относят следующее:

    Их следует передать банку вместе с заявлением. Рассматриваться Анкета-заявление на предоставление кредита в Россельхозбанке должна не больше 5 дней, а действительно решение будет не больше 90 дней.

    Порядок кредитования предполагает реализацию имеющихся льгот только после того, как Анкета-заявление на предоставление кредита в Россельхозбанке будет одобрена, жилье выбрано, а право на него зарегистрировано.

    Поэтому после получения в собственность квартиры, лицо должно снова явиться в банк, предоставив договор.

    Важно

    Банк направит все данные в Пенсионный фонд для дальнейшего перечисления льготных средств на погашение части долга.

    Пользователь задает

    вопрос на сайте

    Вопрос поступает

    дежурному юристу

    Вопрос обрабатывается:
    определяется его тематика,

    анализ вопроса, поиск ответа

    Решение проблем
    пользователя — это ответ на

    его вопрос

    Юрист связывается
    с пользователем и
    предоставляет ему

    консультацию

    Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

    Источник: https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/molodaya-semya-v-rosselhozbanke.html

    Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

    Приобретение недвижимости – очень важный шаг, но он весьма дорого обходится.  Особенно учитывая то, что после приобретения придётся потратиться на ремонт и хотя бы минимальный набор мебели.

    Поэтому многих интересует ипотека с отсутствием первого взноса, которую можно получить в Россельхозбанке. Не тратя сбережения на первый взнос можно отремонтировать и обставить жилье на ту же самую сумму.

    Существует ли такая программа?

    При поиске ипотеки без первого взноса стоит помнить, что для банка важна прибыль, что означает предоставление вместо денег иного обеспечения. К нему относят:

    • залог собственного имущества, цена которого намного выше суммы кредита с процентами;
    • повышение ставки и снижение срока предоставления кредита;
    • первый взнос вносится государственными средствами – маткапиталом или дотациями.

    Ипотека без первого взноса возможна при выполнении последнего требования.

    Читайте также:  Ипотека в банке зенит в 2019 году: условия, максимальная сумма

    Требования к заёмщикам

    Перед обращением стоит понять, подходит ли гражданин под условия банка.

    Для этого необходим возраст от 21 до 65 лет. Для определения шансов нужно отнять от 65 лет срок, на который нужен кредит, и сопоставить полученную цифру со своим возрастом.

    Если не получается взять на нужный период – стоит попробовать рассчитать меньший период.

    Для предоставления кредита нужно быть гражданином РФ и быть зарегистрированным по месту взятия ипотеки. Нужно также официально работать не менее года в сумме, а на последней работе – не меньше 6 месяцев.

    Эти требования могут смягчить при участии клиента в зарплатном проекте или наличии закрытого кредита в Россельхозбанке в два раза – на 3 и 6 месяцев соответственно.

    Для пенсионеров требование о стаже не имеет значения. Если есть у клиента подсобное хозяйство, нужно подтвердить это выпиской из хозяйственной книги администрации района, в котором оно расположено.

    Условия

    Поскольку банк заинтересован в привлечении как можно большего числа клиентов, он выставляет весьма выгодные предложения.

    Доступная жилая площадь

    Для приобретения по ипотеке жилья доступны такие варианты:

    • вторичка или только сданный дом;
    • нежилые помещения без права регистрироваться, но с разрешением на проживание – апартаменты;
    • жилые дома с близлежащей землёй либо таунхаусы;
    • недострой;
    • земля для личного жилищного строительства.

    Особенности финансового обеспечения

    При отсутствии первого взноса придется предоставить в банк сертификат на маткапитал и справку о том, сколько средств осталось на пенсионном счёте. Стоимость квартиры либо дома должна быть кратной маткапиталу, то есть:

    • цена квартиры не больше 10 раз превышает маткапитал;
    • при новострое – превышение не больше чем в 5 раз;

    Проценты

    Минимальная их ставка – 13%. Но для её получения придется соблюсти условия:

    • срок не более 5 лет;
    • первый взнос от половины цены квартиры;
    • заёмщики заключают страхование жизни;
    • строительство жилья завершено;
    • документы переданы полностью;
    • человек участвует в зарплатном проекте или у него есть чистая кредитная история с положительным опытом в других банках;

    Но стоит учитывать, что в реальности выполнить все условия невероятно трудно, поэтому чаще получается ставка в 15,5%. А если будет выбран максимальный срок, и взнос менее 3/10, то банку придётся отдать 19,5% за каждый год.

    Официальная ставка Россельхозбанка колеблется от 7, 3% до 22,5%.

    Сумма кредита

    В кредитной организации установлены пределы ипотеки от 100 т. р. до 20 млн. р. Но при условии отсутствия первого взноса верхняя граница остановится на 4 млн. р. при передаче материнского капитала и подборе недвижимости.

    Прочие условия

    Недвижимость, приобретённая на занятые у банка средства, подлежит залогу на весь период кредитования. Для защиты залога его нужно обязательно застраховать. Дополнительно можно застраховать самого заёмщика, но это не обязательно, хотя отсутствие такой страховки и поднимает процент по кредиту на 0,5%.

    Созаёмщиков может максимум быть 3, причём при переходе жилья в совместную собственность одним из них должен быть супруг.

    При применении стандартных условий и полном соответствии требованиям обращение рассматривают 5 дней, но при необходимости срок может быть  увеличен. Банковское одобрение действует 3 месяца, которые можно потратить на поиск жилья.

    Требуемые документы

    Для подачи заявления на рассмотрение придется передать банку:

    • заявку на кредит по соответствующей форме на 13 листах;
    • личный паспорт;
    • военный билет (мужчинам моложе 27 лет);
    • свидетельства о браке и рождении детей;
    • справку из налоговой;
    • справку о работе или трудовую;
    • документы на покупаемое жильё.

    Бумаги на закладываемое имущество

    При выдаче денежных средств в обмен на залог в виде имущества банк должен обладать уверенностью в том, что при его передаче в целях уплаты долга не будет никаких проблем.

    Для этого придётся принести в банк:

    • свидетельство собственности;
    • основание возникновения соответствующего права у продавца (договор КП, завещание);
    • отчёт оценщика;
    • справку из ЕГРП;
    • выписку из домовой книги;
    • согласие супруга при необходимости;
    • кадастровый паспорт на объект или выписку из него.

    Это нужно для залога дома с землёй.

    Для доли в квартире-новостройке другие требования:

    • подтверждение прав строительной компании на возведение строения;
    • основу права собственности либо аренды;
    • свежую справку из ЕГРП;
    • проектную декларацию на возводимый объект;
    • проект ДДУ;
    • согласие супруга.

    Если уже есть участок земли и решено построить на нём дом, в банк передаётся:

    • подтверждение права собственности и основание его возникновения;
    • новую справку из ЕГРП;
    • договор подряда и заверенную смету;
    • разрешение на строительство от администрации.

    Итоги

    Ипотека без первого взноса – вполне реальное явление. Но эта программа подходит  только для семейных пар с детьми. При этом максимальный размер кредита определяется их числом.

    При первом взносе используют маткапитал – 10 процентов для новостройки и 20 для вторички. Семье с 2мя детьми можно получить ипотеку на чуть более 4 млн. р., но при этом нужно обладать хорошим доходом.

    При 15-летнем сроке кредитования платеж в месяц по ставке 15,5% составит 36 т.р., при этом купленное жильё будет небольшим или расположенным в небольшом городе, а платеж почти как средняя зарплата.

    Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/rosselhozbank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

    Ипотека от Россельхозбанка в 2019 году — рефинансирование, официальный сайт, условия, без первоначального взноса

    Как оформить ипотеку от Россельхозбанка в 2019 году – условия, процентные ставки, действующие программы. Сведения о банке, термины, необходимые заемщику, законы, регулирующие вопросы предоставления.

    Ипотека – это целевой кредит, предоставляемый гражданам на покупку собственного жилья. В самых крупных кредитных организациях всегда большое разнообразие предложений – для пенсионеров, для молодых семей, для студентов и др.

    Главные аспекты

    Каждому гражданину, намеренному воспользоваться ипотекой от Россельхозбанка, необходимо ознакомиться с некоторыми определениями, которые встретятся в договоре, с действующей нормативной базой и с информацией о кредиторе.

    Необходимые термины

    Все необходимые определения, которые встретятся заемщику в договоре, можно посмотреть в:

    • 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”;
    • договоре сторон;
    • на информационных стендах в отделениях кредитной организации.

    Приведем наиболее важные понятия и их расшифровку:

    Понятие Расшифровка
    Ипотека Денежное обязательство заемщика, обеспечиваемое залогом недвижимого имущества
    Залогодержатель Банк (кредитор), имеющий возможность получить удовлетворение своих финансовых требований по долговому обязательству заемщика преимущественно перед прочими кредиторами
    Залогодатель Должник или третье лицо (аб. 2 ч. 1 ст. 1 Закона об ипотеке)
    Закладная Именная ценная бумага, свидетельствующая о праве залогодержателя на получение исполнения по обязательству, обеспеченному ипотекой
    Предмет ипотеки Имущество, перечень которого приведен в ч. 1 ст. 130 ГК РФ

    Сведения о банке (официальный сайт)

    Россельхозбанк – один из крупнейших банков на территории современной России. Учрежден был в 2000 году в целях развития финансовой системы агропромышленного комплекса и сельских территорий РФ.

    С течением времени основная цель несколько изменилась, как и приоритеты ведения деятельности. Сегодня РСХБ обслуживает уже не только сельскохозяйственный комплекс, но и обычных граждан.

    Действующая нормативная база

    Нормативное регулирование процедуры оформления ипотеки осуществляется 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

    В той части, которая не урегулирована специальным законом, сторонам следует руководствоваться общими положениями ГК РФ, в частности, о залоге (Параграф 3 Главы 23 ГК РФ). Указанная позиция находит свое подтверждение в ч. 3 ст. 1 Закона об ипотеке.

    Особенности получения

    Заемщику необходимо знать про некоторые особенности кредитных продуктов, а именно – наименования и условия программ, нюансы заполнения онлайн-анкеты, специфику оформления по 2-м документам и др. 

    Условия предоставления

    Стандартная ипотека (не для молодых семей, не для бюджетников и не для военных) предоставляется на следующих условиях:

    Условие Подробности
    Цель Приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке жилья, апартаментов, строящегося жилого дома с участком земли или просто на земельный участок
    Сумма жилищного займа От 100 тыс. до 20 млн. рублей
    Срок кредитования До 30 лет
    Начальный взнос При покупке апартаментов – не менее 30 %, при покупке жилья в новостройках – не менее 20 %, в остальных случаях – как минимум 15 % от рыночной цены недвижимости
    Обеспечение Залог приобретаемого объекта
    Страхование Обязательное – имущества, добровольное – жизни и здоровья
    Срок рассмотрения заявки До 5 рабочих дней

    Условия для молодых семей:

    Условие Подробности
    Первый взнос При покупке нового жилья – 20 % или более, при покупке недвижимости на вторичке – 10 % или более
    Дополнительный бонус Отсрочка по уплате основного долга до момента исполнения ребенку возраста 3 лет

    Ипотека под материнскийкапитал:

    Условие Подробности
    Первый взнос От 0 %, если средства маткапитала полностью покрывают размер начального взноса
    Требование к заемщику Один из родителей должен являться распорядителем средств маткапитала
    Когда нужно предоставить документы из ПФР В течение 3 месяцев с даты оформления кредитного договора

    Военная ипотека:

    Условие Подробности
    Целевое назначение Приобретение жилья на вторичке, земельного участка, квартиры в строящемся доме по ДДУ
    Возраст заемщика От 22 до 45 лет
    Дополнительное требование к участнику программы Участие в НИС
    Процентная ставка 10,75 %
    Первый взнос От 10 %
    Максимальная сумма кредита До 2,23 млн. рублей
    Срок исполнения обязательств От 3 до 24 лет

    Программы данного финансового учреждения

    По состоянию на 2019 год РСХБ предоставляет следующие программы жилищного кредитования:

    Программа Подробности
    Ипотека Продукт разработан специально для покупки загородного дома, квартиры или апартаментов в черте города. Есть возможность взять ипотеку на строительство дома в Россельхозбанке в рамках данного продукта
    Специальные программы кредитования от застройщиков Можно купить вторичное жилье или же строящееся. Весь срок кредита будет действовать фиксированный процент – 6 %. Молодые семьи получают самую выгодную ставку по кредиту
    Молодая семья и материнский капитал Если возраст хотя бы одного из супругов меньше 35 лет, либо же у ребенка неполная семья, и единственному родителю при этом менее 35 лет, становится доступной кредитование с госпрограммой “Молодая семья”
    Целевой ипотечный займ Предназначен для покупки жилья как на первичке, так и на вторичке, под залог уже имеющегося
    Ипотечный кредит по двум документам В первую очередь, по данной программе кредитуются работники бюджетных организаций, зарплатные и “надежные” клиенты РСХБ
    Военная ипотека Если заемщик участвует в НИС (накопительно-ипотечной системе) и еще не достиг возраста 45 лет, ему доступна военная ипотека
    Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке Отдельного продукта нет, зато есть возможность взять кредит “Пенсионный” по ставке от 11,5 % годовых на любые цели

    Правильность заполнения онлайн-заявки

    Ниже онлайн-калькулятора на странице каждого продукта расположена кнопка “Оформить онлайн”. После нажатия на нее пользователя перенаправят на страницу заполнения электронной анкеты.

    Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/ot-rosselhozbanka/

    Ссылка на основную публикацию