Ипотечные каникулы в втб в 2019 году: что такое, как оформить?

Ипотечные каникулы в ВТБ в 2019 году: что такое, как оформить?

Ипотечные каникулы в банке ВТБ

ВТБ — второй по величине коммерческий банк России с государственным участием и первый по размеру уставного капитала. За все время своего существования банк всегда положительно характеризовался на рынке кредитных услуг.

Лояльная политика в отношении клиентов, множество льготных программ, отсутствие штрафов и санкций — банк всегда на стороне своих клиентов. Одна из популярных услуг — ипотечные каникулы в ВТБ.

Звучит, как праздник. И по сути, это уникальный в своем роде продукт, который позволяет избежать клиенту многих проблем и успешно преодолеть все финансовые трудности.

Ипотечные каникулы: всегда положительная кредитная история

Что такое ипотечные каникулы? Ипотека, даже самая льготная, — тяжелое бремя для любой семьи, особенно молодой. Сумма ежемесячных платежей обычно составляет половину всех доходов семьи.

И если случаются незапланированные или непредвиденные события, связанные с финансовыми затратами и потерями, случается настоящий финансовый кризис.

Отсрочку платежа по кредиту можно получить по разным уважительным причинам — из-за временного отсутствия источника дохода, серьезного заболевания, смерти близкого человека, в общем, в ситуациях, когда клиент оказывается неплатежеспособным.

Банку потребуется представить доказательства, что кредитополучатель действительно нуждается в услуге. Временные трудности никак не скажутся на вашей кредитной истории.

Особенности ипотечных каникул

Банку важно сохранить своих клиентов, поэтому он идет им на уступки. Создаются условия для того, чтобы заемщик мог решить свои проблемы, а после продолжил выплачивать кредит.

Уменьшается кредитная нагрузка, изменяются условия договора, определенное время клиент вносит платежи меньшего размера.

Все это называется реструктуризация долга. Ипотечные каникулы являются разновидностью этого процесса.

При ипотечных каникулах происходит продление срока действия кредитного договора. При завершении каникул клиент получает новый график платежей.

Как работает схема ипотечных каникул

В основном, ипотека выдается под аннуитетный платеж. Каждый месяц клиент выплачивает каждый месяц одну и ту же сумму, состоящую из тела долга и процентов по нему. В первое время доля процентов больше, чем сам долг.

Если рассматривать ситуацию на конкретном примере, это выглядит так: взята ипотека на 20 лет и предоставлены каникулы на 1 год. Банк освобождает клиента от выплат по основному долгу на этот период.

Будут вноситься только проценты. Через год и оставшиеся 19 лет в ежемесячные платежи будут включены неуплаченные за время каникул суммы по телу долга.

До конца срока действия кредитного договора должно оставаться не более трех месяцев.

Плюсы и минусы

Для клиентов ипотечные каникулы ВТБ очень выгодны. Не нужно бояться использовать эту услугу.

В числе главных плюсов ипотечных каникул — следующие:

  • не начисляется пеня;
  • не возникают штрафы за неуплату;
  • остаются хорошие отношения с банком;
  • сохраняется положительная кредитная история.
Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Скрытых моментов в этой услуге нет. ВТБ проводит достаточно прозрачную политику. И если говорить о минусах, то они связаны с тем, что после предоставленных каникул суммы обычных платежей будут больше, так как потребуется возместить их за время неплатежеспособности.

Но это очевидно, ведь ипотечные каникулы не отменяют сумму долга, а переносят ее на более комфортный для клиента период. Воспользоваться этой услугой может клиент, имеющий положительную кредитную историю.

Как взять ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы доступны всем клиентам, которые исполняли свои финансовые обязательства по кредитному договору и не просрочили ни одного платежа в течение последних 6 месяцев.

За банком остается право решать, давать согласие клиенту на каникулы или нет. Чтобы банк охотнее одобрил услугу, нужно доказать свою платежеспособность.

Программы ипотечных каникул в 2019 году

ВТБ предлагает несколько программ ипотечных каникул. Каждый клиент может выбрать комфортный вариант, исходя из своих возможностей и сложившейся ситуации. Ипотечные каникулы предусматривают разные сценарии: полную отсрочку платежей, оплату одних процентов или уменьшение взноса.

К основным программам, которые предлагает ВТБ своим клиентам, относятся следующие:

  1. Полная отсрочка. Эту услугу выбирают крайне редко, и для ее получения требуются очень веские обстоятельства. Если банк одобрит полную отсрочку, клиент будет освобожден от внесения платежей на оговоренный период. Обычно это от 3 до 6 месяцев.
  2. Погашение процентов. По этой программе в течение ипотечных каникул нужно будет оплачивать только проценты, начисленный банком за заем. Сумма кредита будет разбита между оставшимися платежами. При этом договор не продляется.
  3. Разбивка платежей. Этот вариант актуален для тех клиентов, у которых есть возможность выплачивать хотя бы часть от ежемесячного взноса. Остаток будет разбит и добавлен к другим платежам.
  4. Увеличение срока кредитования. Ипотечные каникулы по этой программе доступны заемщикам, оформившим ипотеку не на максимальный период. Например, кредитополучатель взял ипотеку не на 30 лет, а на 20 или 25. Тогда он может обратиться в банк ВТБ с просьбой увеличить срок кредитования. Продление возможно до максимального предела.

Когда и как оформить услугу

Нужно написать заявление в банк. Но объяснений на словах будет недостаточно. Чтобы банк положительно решил ваш вопрос, потребуется представить документы, которые подтвердят вашу неплатежеспособность.

Это могут быть:

  • медицинские справки, подтверждающие наличие заболевания;
  • справки из Центра занятости о том, что кредитополучатель находится в поисках работы и состоит на учете;
  • справка с постоянного места работы о понижении заработной платы.

ВТБ лояльно настроен к проблемам клиентов и заинтересован в том, чтобы задолженность была полностью погашена. К уважительным причинам также относятся расторжение брака и рождение ребенка.

Единственное условие — трудности должны носить временный характер. Если улучшение финансового состояния не предвидится, потребуется продать залоговое имущество и погасить кредитные обязательства перед банком.

Иначе вопрос может решаться в судебном порядке. И все равно потребуется реализовать купленную в ипотеку недвижимость и еще и оплатить судебные издержки, а это не так уж мало.

Процедура оформления

Для получения ипотечных каникул нужно обратиться в отделение банка ВТБ с письменным заявлением. Обычно заявка рассматривается в течение нескольких дней, достаточно быстро.

Если заявление будет написано в день внесения очередного платежа, банк не одобрит ипотечные каникулы. Этот вариант следует планировать заранее.

Ипотечные каникулы без комиссий

До 28.08.2018 года услуга ипотечных каникул в ВТБ была платной: она составляла 10 % от суммы ежемесячного платежа (но не менее 1199 рублей). Однако банк отменил комиссию. Клиенты могут пользоваться сервисом бесплатно.

Ипотечные каникулы позволяют более гибко управлять денежными средствами. Можно отложить выплату или пропустить ежемесячный платеж.

Решение отменить комиссию руководство банка связывает с тем, чтобы клиенты более грамотно распределяли свои средства, при этом не доводили ситуацию до просрочки по кредиту из-за дополнительных трат на комиссию.

Воспользоваться услугой можно один раз в полгода. Около 3 миллионов клиентов ВТБ в данный момент пользуются услугой кредитных каникул.

Подведем итоги

Ипотечные каникулы ВТБ подойдут клиентам, испытывающим временные финансовые трудности. Платежи по ипотеке достаточно большие, но банк все равно пойдет навстречу своим клиентам. Однако при условии, что кредитополучатель будет честный перед банком.

Финансовые трудности не должны повторяться каждый месяц. При возникновении действительно серьезных проблем нужно лично обратиться в банк. ВТБ часто идет на уступки: об этом свидетельствует множество положительных отзывов клиентов банка.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ipotechnye-kanikyly-v-vtb-v-2019-gody-chto-takoe-kak-oformit.html

Что такое ипотечные каникулы и кому они даются? | AMMIS

Государство обяжет банки давать каникулы

Время прочтения — 3 минуты

Максимальный срок, на который выдается ипотека в нашей стране, 30 лет. За эти годы может многое измениться в нашей жизни.

Иногда тяжелая ситуация (болезнь, потеря работы) делает человека неспособным делать платежи по кредиту, и он вынужден просить у банка отсрочки. Называется это «ипотечные каникулы». Многие банки имеют у себя такую добровольную опцию.

А с начала 2020 года, по инициативе властей, банки будут обязаны предоставлять каникулы людям в трудной жизненной ситуации.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это отсрочка по погашению платежей на определенный срок. Предполагается, что за это время должник найдет средства, чтобы погасить кредит. Схемы могут быть разные: чаще всего человек выплачивает какой-то процент от регулярного взноса за один месяц, например, 50%, или гасит только проценты.

В результате ипотечных каникул:

  • удлиняется срок погашения ипотечного кредита;
  • или же увеличивается размер платежей после каникул. 

Прибегают к ипотечным каникулам не только те, кто потеряли работу и источник средств, но и те, кто хотят направить средства в настоящий момент не на погашение кредита, а, к примеру, на проведение свадьбы или срочное лечение. Это тоже может стать причиной, по которой банк согласится «отпустить» вас на каникулы.

Банку ипотечные каникулы выгодны, потому что он сохранит клиента, который может восстановить свое финансовое положение, а также избежит судов и завоюет хорошую репутацию среди клиентов.  

Цитата:

«Из опыта реструктуризации ипотечных кредитов известно, что свыше 90% заемщиков успешно преодолевают временные финансовые трудности и возвращаются в платежный график, если им предоставить такую возможность», — первый зампред Банка России Сергей Швецов.

Варианты ипотечных каникул

Их несколько:

  1. Полная отсрочка. На такое банк соглашается редко. Если соглашается, то на небольшой срок — от трех месяцев до года. При этом срок кредитования вырастает на один год.  
  2. Погашение процентов. То есть в течение определенного времени вы гасите только начисляемые банком проценты. А само тело кредита разбивается между будущими платежами. 
  3. Выплата части средств. Она дается на 3-4 месяца, вы вносите часть средств, какую можете. Так вы частично погашаете «тело» кредита и проценты от банка. Остаток платежей распределяется между будущими платежами.
  4. Перерасчет на более длительный срок. Если вы оформили кредит на 7 лет, а его можно оформить по условиям банка и на 20, то банк может пересчитать вам кредит на более долгий срок, сократив ежемесячные платежи.

Чтобы получить ипотечные каникулы, нужно подать заявку в банк в свободной форме. Но решение будет приниматься банком — оно может быть как положительным, так и отрицательным.

Примеры ипотечных каникул в банках

Сегодня банки могут предоставлять или не предоставлять своим клиентам ипотечные каникулы. Закон их пока не обязывает к этому. Приведем примеры:

  • В Уралсибе для тех, кто берет ипотеку для покупки квартиры в новостройке, есть ипотечные каникулы на время возведения здания – должник может платить в два раза меньше по займу от 1 до 2 лет. Правда, это распространяется только на дома от аккредитованных банком застройщиков. И в основном рассчитано на клиентов, которые вынуждены снимать жилье, пока дом не будет достроен и они не смогут в него въехать.  
  • ДельтаКредит тоже помогает дотациями тем клиентам, которые купили жилье в новостройках и на вторичном рынке.
  • В Сбербанке существует возможно реструктуризации задолженности. Если у вас хорошая кредитная история без просрочек и вы взяли ипотеку минимум три месяца назад, то можете продлить договор еще максимум на два года. Исключение: если до срока окончания выплат осталось меньше полугода, ипотечных каникул вы не получите. Также Сбербанк может оформить каникулы, в течение которых клиент вносит только проценты. Сделать это можно максимум два раза за весь период кредитования. 
  •  В ВТБ 24 ипотечные каникулы платные. За это с вас будут взимать 10% от суммы ежемесячного платежа в течение всех каникул. Отсрочка в банке возможна раз в полгода и только если есть подтверждение документальное возникших у вас финансовых трудностей (информация об услугах банков взята из открытых источников).
Читайте также:  Ипотечное страхование в альфастрахование в 2019 году

Государство обяжет банки давать каникулы

20 февраля 2019 года, зачитывая послание Федеральному собранию, президент РФ Владимир Путин предложил ввести ипотечные каникулы для граждан, которые временно остались без дохода и не могут продолжать выплачивать кредит. То есть банки будут обязаны предоставлять ипотечные каникулы определенной категории граждан.

Путин сказал: «Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Так, предлагаю предусмотреть ипотечные каникулы, мы недавно говорили об этом в Казани. То есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода. Дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть, погасить позднее».

Сейчас Госдума дорабатывает закон об ипотечных каникулах (точнее, поправки в закон «О потребительском кредите (займе)»). Они будут вынесен на рассмотрение в ближайшее время. 

Что предлагают депутаты

В первой версии законопроекта говорится следующее. Заемщик может потребовать у банка установить для него льготный период. Максимальный срок — полгода.

Можно воспользоваться каникулами несколько раз в течение всех выплат по кредиту, но общий срок не должен превышать года. Во время каникул должник может или вообще не платить, или вносить только часть платежа.

Невыплаченные средства будут перенесены на конец срока возврата ипотеки. 

Условия для получения каникул

Чтобы получить право на каникулы по новому закону, нужно отвечать следующим требованиям:

  • Ваше жилье должно быть единственным для проживания.
  • Ваш доход уменьшился на 30% и более. 
  • Вы ни разу не пользовались ипотечными каникулами по этому кредиту.
  • Сумма вашего займа не превышает 10 млн рублей.
  • Период просрочки платежей составляет не больше 60 дней подряд.
  • Вы оформили ипотеку не раньше, чем год назад.   

И самое главное условие — вы должны находиться в трудной жизненной ситуации. В законопроекте предусмотрено пять таких ситуаций:

  1. Вы лишились работы и встали на учет в службе занятости как безработный.
  2. Вы получили инвалидность I или II группы.
  3. Умер ваш трудоспособный близкий родственник, на иждивении которого находились нетрудоспособные члены семьи.
  4. Вы больны и не можете работать на протяжении 2 месяцев подряд.
  5. Заработная плата или другой доход (например, ИП) снизились более чем на 30% от среднего уровня. Оценивается средний заработок за последние 12 месяцев.

По мнению Центробанка, инициатора введения ипотечных каникул, эта инициатива повысит доверие граждан к ипотеке и увеличит количество выдаваемых кредитов. Хотя банки считают иначе. Банки рискуют, а также несут дополнительные траты на оплату труда менеджеров, которые занимаются реструктуризацией платежей. Поэтому они могут заложить риски в более высокие ставки.

Как «уйти» на ипотечные каникулы

Если вы отвечаете всем требованиям, описанным выше, и вам нужны ипотечные каникулы, подайте в банк письменное заявление. В требовании укажите:

  • Срок, на который вам нужна отсрочка.
  • Вариант отсрочки — полная отмена платежей или их снижение до указанного уровня.
  • Описание трудной жизненной ситуации, в которой вы оказались. Их нужно подтвердить документально (например, справка о том, что вы стоите на учете в службе занятости, или заключение врача). 

Банк обязан ответить в течение пяти рабочих дней. До окончания ваших каникул банк должен направить вам обновленный график выплат по кредиту. 

Важно!

Вы в любой момент можете отказаться от ипотечных каникул и вернуться к прежнему графику выплат.

Вывод

Ипотечные каникулы могут помочь в трудной ситуации, чтобы человек просто мог встать на ноги и поправить свое финансовое положение.

Однако каникулы не сокращают нагрузку на должника, а лишь растягивают ее во времени.

Поэтому если у вас есть опасения, что ваша ситуация не изменится к лучшему, рассмотрите другие варианты реструктуризации долга (см. нашу статью на эту тему).

Иллюстрации Ammis.ru

Источник: https://samarskaya.ammis.ru/articles/article171

Ипотечные каникулы в 2019 году – что это такое и как получить в Сбербанке и ВТБ, новый закон Путина | Таков Закон

В своем послании Федеральному собранию президент обратил внимание на необходимость оказания социальной помощи гражданам из числа наименее защищенных слоев населения. Для реализации послания был разработан перечень поручений.

В том числе были упомянуты меры поддержки заемщиков, лишившихся дохода и не имеющих возможности оплачивать взносы по ипотеке. В целях защиты интереса таких граждан и сохранения прав на единственное жилье Владимир Путин поручил предоставить им возможность погасить кредит с небольшой отсрочкой.

Таким образом появилась возможность узаконить ипотечные каникулы в 2019 году.

Практика применения такой меры поддержки существует в настоящее время, ведь это один из способов реструктуризации долга. Свой вариант ипотечных каникул есть в Сбербанке, ВТБ и ряде других кредитно-финансовых учреждений.

Однако банки применяют данную меру на свое усмотрение – в зависимости от условий действующих программ.

В проекта закона об ипотечных каникулах, который уже внесен в Госдуму, разработаны единые принципы и правила, гарантии применения данной меры поддержки заемщиков.

Что предлагают законодатели?

Закон об ипотечных каникулах в 2019 году – это законопроект № 655479-7, который сейчас находится на рассмотрении в Госдуме (принят в 1 чтении 21 марта) и вносит поправки в ряд законодательных актов, например, в ФЗ «О потребительском кредите».

В настоящее время установлен срок внесения замечаний и предложений по нему установлен до 18.03.2019г.

Так как его положения полностью соответствуют предложениям президента, есть основания предполагать, что проект будет рассмотрен и принят в кратчайшие сроки.

Обратите внимание

Ипотечные каникулы по проекту закона предоставляются гражданам только при соблюдении определенных в документе условий. Далее расскажем, кто в каких случаях и как может на них рассчитывать.

Закон о микрозаймах с 1 января 2019 года

Обзор положений закона об ипотечных каникулах

Срок льготного периода согласно положениям законопроекта – не более 6 месяцев, после его окончания все условия договора продолжают действовать в их первоначальном виде.

Это не освобождение от платежей, а их перенесение на более поздний срок или перераспределение платежей, но заемщик обязан будет уплатить все суммы проценты, указанные изначально в договоре.

Соответственно срок возврата кредита увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Условия для получения каникул:

  • заемщик является физическим лицом;
  • кредитный договор заключен не в целях предпринимательства;
  • ранее ипотечные каникулы не оформлялись по данному договору (по одному договору изменить условия уплаты можно один раз, неважно, происходила ли уступка требований другому банка или перекредитование);
  • объектом ипотеки является единственное пригодное для проживания жилье гражданина. В новостройке предметом ипотеки может быть также право требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика;
  • заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

Под трудной жизненной ситуацией подразумеваются следующие обстоятельства (список закрытый и расширительному толкованию не подлежит):

  • получение статуса безработного в центре занятости;
  • признание заемщика инвалидом 1 или 2 группы на основании заключения медико-социальной экспертизы;
  • смерть трудоспособного близкого родственника, имевшего иждивенцев;
  • наступление временной нетрудоспособности на срок более 2 месяцев подряд;
  • снижение заработка заемщика или его супруга, супруги более, чем на 30%.

При наступлении этих обстоятельств гражданин вправе обратиться в простой письменной форме в банк с предложением об изменении условий в указанном выше порядке (отсрочка или уменьшение платежей на срок до 6 месяцев).

Банк его рассматривает заявление в течение 5 рабочих дней, при наличии основания – обязан удовлетворить, о чем сообщить в письменном виде и выслать уточненный график платежей. Но также банк вправе затребовать дополнительно подтверждающие документы либо указать на несоответствие закону обращения заемщика.

В период отсрочки обращение взыскания на предмет ипотеки не допускается. Заемщик в любой момент до истечения льготного периода вправе уведомить банк об отказе от него.

Обзор закона о банкротстве физлиц с изменениями на 2019 год

Практика применения ипотечных каникул сейчас

Пока в законопроекте не установлена обратная сила закона к правоотношениям, возникшим до его принятия, но законодатели рекомендовали банкам применять нормы о каникулах и к старым договорам. Программы такого рефинансирования договоров есть у банков и в настоящее время.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2019 году представляют собой полную или частичную отсрочку кредита на срок до года, продление договора. Кредитные каникулы ВТБ 24 – это временное приостановление платежей без начисления штрафов за плату.

Уралсиб предоставляет уменьшение платежей на 50%, Россельхозбанк может в первый год действия договора освободить от любых платежей, ДельтаКредит снизить платежи на год или два.

Также возможно получение отсрочки в Газпромбанке и Альфа-Банке на уплату основного долга до года.

Итак, Владимир Путин инициировал введение ипотечных каникул и их закрепление на законодательном уровне, закон будет принят, сомнений в этом практически нет. Однако возможно внесение изменений в законопроект по его отдельным положениям. А как будут применяться новые нормы и облегчат ли они положение заемщиков, покажет практика.

Проект закона об ипотечных каникулах – скачать текст

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: http://takovzakon.ru/zakon-ob-ipotechnyh-kanikulah-v-2019-godu-chto-nuzhno-znat/

Будут ли ипотечные каникулы в России в 2019 году: когда введут закон, что значат, виды каникул, требования к заемщику | MИР46

Опубликовано: Фев 24, 2019 20:57

Спасительным выходом из сложной финансовой ситуации может стать отсрочка платежей по ипотеке.

  Как взять ипотечные каникулы и заморозить долговые обязательства? Президент РФ Владимир Путин поддерживает идею применения ипотечных каникул — отсрочки платежей для заемщиков, попавших в сложную финансовую или жизненную ситуацию.

 Об этом он заявил, комментируя соответствующее предложение на встрече в Казани с представителями общественности, посвященной нацпроекту «Жилье и городская среда».

Ипотечные каникулы в 2019 году: какие условия для ипотечных каникул и заморозки ежемесячных взносов в банках?

Владимир Путин поддержал идею о возвращении ипотечных каникул. Такое заявление он сделал на встрече с общественниками.

При этом глава государства отметил, что при проблемах с ипотекой в случаях, когда человек попадает в сложную жизненную ситуацию, нельзя забывать о страховке.

Отсрочка платежей и кредитные каникулы: условия для ипотечных каникул и заморозки ежемесячных взносов

Сегодня жилищный вопрос является одним из самых актуальных для молодых семей. Зачастую далеко не каждый среднестатистический гражданин может себе позволить приобрести жилье, не прибегая к услугам банка.

В этой связи все большую популярность приобретает ипотечное кредитование, обратной стороной которого является вступление в «кабалу» на долгие годы. Нередко жизнь может преподнести самые неожиданные события в связи, с чем у человека может пропасть возможность ежемесячного внесения процентов по ипотеке. На этот случай некоторые банки предусматривают представление перерыва в оплате.

Читайте также:  Что такое эффективная процентная ставка по кредиту и ипотеке в 2019 году?

Что означает отсрочка платежей по ипотеке?

В настоящее время многие люди имеют перед банком определенные финансовые обязательства. Однако в случае, если вы начинаете осознавать, что по определенным причинам не потянете очередную сумму по процентам необходимо запросить у банка кредитные каникулы.

До недавнего времени Сбербанк предоставлял такую возможность всего на 1 месяц, и носила она единоразовый характер. При этом можно было воспользоваться при любых обстоятельствах.

Однако сегодня Сберегательный банк ввел в список своих дополнительных услуг такое понятие, как реструктуризация, которая представляет собой полный пересмотр условий договора по ипотечному кредитованию, и возможное их изменение в выгодную для заемщика сторону.

Итак, в рамках реструктуризации допускается:

  1. представление отсрочки оплаты;
  2. пересмотр суммы взноса;
  3. возможно корректировка графика выплат;
  4. увеличение срока выплат.

Причины, необходимые для получения услуги

Для того, чтобы получить долговые каникулы необходимо иметь на то весомую причину, и главное документально ее подтвердить.

К основным причинам, дающим право на получение, может относиться:

  • увольнение с работы, утеря финансового равновесия (также может рассматриваться ситуации, когда по причине пожара, наводнения или иных чрезвычайных событий человеком было утеряно жилье, возможность постоянного заработка и т.д.);
  • в случае призыва в армию для прохождения срочной военной службы;
  • уход в отпуск по родам и беременности, а также уходу за младенцем;
  • потеря трудоспособности, инвалидность, возникшая вследствие болезни, несчастного случая, и др.

Вопрос предоставления кредитных каникул по ипотеке в связи с рождением ребенка регулируется на законодательном уровне. В случае рождения ребенка любой банк должен предоставить перерыв, если туда обратятся с такой просьбой сроком от 1 до 3 лет.

Условия для отсрочки платежей по ипотеке в Сбербанке

Основные условия Сбербанка, необходимые для отсрочки платежей по ипотеке и заморозки ежемесячных взносов заключаются в том, что человек обязательно должен иметь весомые основания на ее получение, документально подтвердить одну из причин указанных выше, а также правильно оформить все связанные с получением долгового отпуска документы.

Как запросить отсрочку платежей по ипотеке в Сбербанке?

Для того чтобы получить перерыв по оплате долговых обязательств в первую очередь необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором оформлялся договор, и написать заявление, приложив все сопутствующие документами.

В своем заявлении надо детально и по возможности подробно расписать все причины, которые побудили человека пойти на такой шаг. Так как именно они являются решающими при выдаче банком решения. Обязательно следует приложить все документы, которые будут служить доказательством тяжелой финансовой ситуации.

Данная процедура является несколько длительной, так как требует от банка детальной проверки всех фактов и документов.

После того, как должник представил все документы, кредитный комитет дает оценку, сложившейся конкретной ситуации, осуществляет проверку и затем оглашает результат. Ответа можно ждать в течение двух недель.

Документальное оформление

Важным моментом при получении отдыха от платежей является документальное подтверждение всех причин.

Лицо обязано представить следующие документы:

  • оригинал удостоверения личности (паспорт);
  • заполненное по форме банка заявление;
  • заполненную по форме банка анкету;
  • документы, которые являются доказательством тяжелого финансового положения лица, состояния его здоровья и т.д.

К примеру, если человека уволили с работы, то доказательством этого будет являться справка с центра занятости, куда данное лицо должно в ближайшее время после увольнения встать на учет.

Если родился ребенок, то подтверждающим документом будет являться свидетельство о рождении.

В случае наступления инвалидности или нанесения тяжелого вреда здоровью следует приложить к заявлению на отсрочку выплат соответствующую справку из лечебного учреждения.

Какое решение может быть у банка?

Условно банк может действовать в отношении поступившего заявления 3 путями:

  1. Если изначально при заключении договора было обговорен такой пункт, как получение отсрочки, то соответственно и банк действует в соответствии с заранее установленным порядком.
  2. Если в договоре на ипотеку такая возможность не рассматривалась, то следовательно банк вправе на свое усмотрение принять решение.
  3. Сразу же после получения заявления банк предлагает оформить реструктуризацию займа. В частности Сбербанк именно так и действует.

Вместе с тем всегда следует помнить, что финансовые учреждения не несут такой ответственности как обязательное предоставление отсрочки или реструктуризации. Данное решение принимается банком по своему усмотрению.

Исключением является, как было отмечено выше, только рождение ребенка. Это обстоятельство регулируется государством.

Обращаться в банк следует не позднее, чем за неделю до срока наступления следующей выплаты, так как данный процесс займет определённое время.

Дополнительно стоит знать, что гораздо охотнее банк идет навстречу людям, имеющим стабильное финансовое положение. К такой категории относятся:

  • лица, имеющие стабильный источник заработка и официальное трудоустройство;
  • молодые семьи, в которых родился ребенок;
  • люди, имеющие положительную кредитную историю.

Последствия заморозки ипотеки для Сбербанка и заемщика

Как видно из содержания статьи получение перерыва по оплате долга является вполне реальным явлением. Однако всегда следует помнить об некоторых в последствиях.

В частности, такая процедура может весьма подпортить кредитную историю заемщика.

В следующий раз, когда он захочет взять квартирный или обычный кредит банки будут к нему присматриваться с долей сомнения и возможно даже получение отказа. Однако не стоит отчаиваться, так как на данное обстоятельство в большей степени влияет конкретная ситуация того или иного заемщика, вызвавшая необходимость оформления заморозки оплат.

Важно

Кроме того, предоставление отсрочки по ипотеке несет в себе также ряд последствий для Сбербанка. В частности банк теряет некоторую часть денег, которую мог бы направить на кредитование иных лиц и уже получать проценты.

Таким образом, сложная финансовая ситуация еще не является тупиком требующим возврата имущества, взятого в ипотеку. Всегда можно обратиться в банк и получить приостановку платежей. Однако прибегать к данному способу рекомендуется только в крайних случаях.

Условия предоставления ипотечных каникул в некоторых коммерческих банках

Программа регламентирует самостоятельное утверждение конечной системы программы «ипотечных каникул» каждым отдельным банком самостоятельно.Платность услуги так же не противоречит изначальному проекту.

Так же каждый банк самостоятельно принимает решение о предоставлении или отклонении услуги ипотечных каникул.

При чем, система анализа финансового состояния заемщика и его представленные документы оценивается внутри кредитной организации специализированными уполномоченными сотрудниками.

Рассмотрим условия предоставления услуги «ипотечные каникулы» на примере некоторых кредитных организаций:

Название банка Условия предоставления услуги Особенности
Сбербанк Банк предоставляет заемщику отсрочку платежа основного долга на срок до 1 года. Все это время клиент будет выплачивать только проценты.Клиент может использовать услугу ипотечных каникул 2 раза в течение периода кредитования В очень крайнем случае (критической ситуации заемщика) банк может одобрить полную отсрочку платежей (однако не более чем на 3 месяца).
ВТБ 24 ВТБ 24, в рамках программы «ипотечные каникулы» дает заемщику полную отсрочку платежей на краткосрочный период, а так же останавливает начисление пеней и штрафов.Банк разрешает пользоваться ипотечными каникулами 1 раз в 6 месяцев Данная услуга является платной (минимум 1200 рублей).
УРАЛСИБ В рамках программы «ипотечные каникулы» банк уменьшает ежемесячный платеж заемщика на 50% Для ипотеки на покупку строящихся домов
Россельхозбанк Предоставляет ипотечные каникулы при ипотеке на новостройку. Банк освобождает заемщика от любых платежей на первый год ипотеки.

Мнения заинтересованных субъектов кредитных отношений и независимых финансовых аналитиков об ипотечных каникулах

Ипотечные каникулы воспринимаются как еще одна программа лояльности (послаблений) для клиентов банка (заемщиков).

Такие «каникулы», фактически, реально снижают ежемесячную сумму выплат, тем самым, избавляя заемщика от вынужденных просрочек.

Добросовестные заемщики, оформляя ипотечные каникулы, имеют возможность восстановить свои силы, решить свои финансовые проблемы, и «вернуться в строй» по изначально утвержденному кредитному графику.

Маркетологи считают, что если предоставлять данную услугу своим клиентам на бесплатной основе, то это послужит отличным способом поддержания конкурентоспособности на банковском рынке.

Независимые сторонники данной идеи полагают, что ипотечные каникулы являются идеальным вариантом для поддержания клиентов в затруднительном положении. Однако же заинтересованная сторона – банки, настороженно относятся к данной инициативе. Кредитные организации опасаются риска злоупотреблений данной программой.

Конечно, им не выгодно, чтобы такая лояльность носила массовый характер. Но российский государственный и политический деятель, Анатолий Геннадьевич Аксаков, убежден, что «уход россиян на ипотечные каникулы не будет носить массовый характер».

Дело будет касаться только крайних случаев – внезапного увольнения или сокращения с работы.

Другие эксперты считают, что внедрение ипотечных каникул в перечень стандартных банковских продуктов увеличат риски возникновения стабильной востребовательности данной услуги, и понятно, что банки этот риск могут заложить в процентную ставку.

Анатолий Печатников, заместитель президента-председателя правления ВТБ, так же скептически относится к эффективности работы системы по отношению к банковским организациям.

В своем интервью он комментирует: «Есть программы страхования, специально ориентированные на случай временной нетрудоспособности, длительной болезни, на случай потери рабочего места.

Совет

И страховая компания в случае возникновения таких обстоятельств каждый месяц за клиента будет погашать его ежемесячный платеж».

Источник

Внимание! Использование текстовых или графических материалов с сайта разрешается только c письменного согласия редакции портала «MIR46.RU».

Признаны террористическими и запрещены в РФ: «Движение Талибан», «Имарат Кавказ», «Исламское государство» (ИГ, ИГИЛ), Джебхад-ан-Нусра, «АУМ Синрике», «Братья-мусульмане», «Аль-Каида в странах исламского Магриба».

Использование материалов сайта (распространение, воспроизведение, передача, перевод, переработка и др.) допускается только с указанием обязательной (индексируемой) ссылки на источник. Мнения и взгляды авторов не всегда совпадают с точкой зрения редакции.

Источник: https://mir46.ru/soc-inn/-23744-budut-li-ipotechnye-kanikuly-v-rossii-v-2019-godu-kogda-vvedut-zakon-chto-znachat-vidy-kanikul-trebovanija-k-zaemshhiku/

Втб 24 кредитные каникулы: условия и как оформить в 2019 году

Друзья, хотели поделиться замечательной новостью! Теперь в ВТБ 24 есть отличная возможность под названием кредитные каникулы, помогающая отложить очередной платеж, если возникли внезапные материальные трудности. Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24?

Что такое кредитные каникулы в ВТБ 24

У каждого могут возникнуть внезапно трудности с денежными доходами. Условия услуги позволяют на время отсрочить выплату задолженности на законодательных правах. В данный промежуток не начисляется пеня за неуплату и сохраняется благополучная кредитная история.

Кредитные каникулы в ВТБ 24: условия 2019

Предупреждаем, что условия этой услуги не отменяют последующее погашение задолженности: они ее «замораживают» на время. В то время как сумма кредита не возрастает, возрастает в этом случае только срок кредитования.

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ 24, нужно строго придерживаться таких правил:

  • Погашение вовремя задолженностей на протяжении последних 6 месяцев.
  • Кредитные каникулы могут быть оформлены единожды за полгода.
  • Документ, который подтверждает временную неплатёжеспособность.
  • ВТБ 24 кредитные каникулы за 2000 рублей приобрести вполне реально и очень выгодно.
  • Большинство клиентов думают, что получить данную услугу можно всегда. Это заблуждение, т.к. банк сначала рассматривает вашу заявку, а уже потом дает отрицательный или положительный ответ. Ваши причины должны быть достаточно аргументированными, чтобы банковское отделение дало вам добро.

Кроме того, в день обращения в отделение результат может быть еще неизвестен. Клиент, первым делом, оформляет заявку, в которой подтверждает причины, почему он не может в данный момент погасить кредит. И только уже через пару дней банк даст полный ответ по оформлению услуги.

Читайте также:  Ипотека в новостройке в 2019 году: как взять, этапы покупки, с чего начать?

Если есть серьезные и документально заверенные причины, оформление в ВТБ 24 кредитные каникулы займет минимум времени. Банк заинтересован, чтобы вы без проблем погасили кредит.

Как можно сделать отсрочку выплат по кредиту

Отсрочку выдают:

  1. Когда оформляете кредит, нужно обозначить пункт о возможности в будущем использовать услугу.
  2. Обратиться в отделение банка за оформлением заявки.

Если денежные средства всегда вносились в положенный срок, без каких-либо опозданий, то банк обычно дает позитивный ответ. Еще для предоставления услуги, обязательным условием есть подача документов, которые подтверждают кратковременное отсутствие источника доходов.

К примеру, инвалидность, увольнение с работы или справка от медицинского специалиста о серьёзном заболевании.

Отказ будет и в случае обращения для оформления услуги в день следующего платежа по кредиту. Хотим отметить, что на тех, кто решил уволиться по собственному желанию, эта услуга не распространяется.

Но недостаточно посетить отделение банка ВТБ 24 и рассказать о материальной проблеме. Нужно все заверить в документальном порядке.

Принимаются такие документы:

  • Трудовая книга, содержащая запись, подтверждающую увольнение.
  • Справка с места работы, свидетельствующую о сокращении денежных доходов.
  • Медицинская справка о заболевании, требующего длительного лечения и имеющего серьезный характер.
  • Справка из центра занятости о том, что заёмщик временно не работает.

Даже такие обстоятельства, как расторжение брака или пополнение в семье могут посчитаться уважительными, услуга банка будет предоставлена. Если у вас ипотека, банк может в данной ситуации пойти на встречу. Однако при условии, что данные затруднения имеют временный характер.

Оптимальным вариантом станет поход в отдел банка и разъяснение сложившейся проблемы сотрудникам.

Банк обычно идёт навстречу клиентам, т.к., прежде всего, он заинтересован в погашении долга. В любой ситуации будет выгоднее воспользоваться услугой, чем платить штрафы за просрочку выплаты кредита.

Банк заемщику откажет в просьбе о подключении данной услуги, если кредит находится под залогом. В данном положении лучшим решением будет продать кредитное имущество и на эти деньги погасить задолженность.

После разбирательства суда, собственность должника может легко уйти с молотка. В этом случае, заемщик ничего не выигрывает, т.к. весь этот процесс может занять много времени, а само разбирательство и оценка имущества через суд будет стоить в несколько раз больше, чем добровольная продажа собственности.

Стоит ли заказывать услугу по кредитным каникулам

Прежде чем заказать данную услугу, все хорошенько обдумайте. При возникновении денежных проблем кратковременного характера, кредитные каникулы действительно помогут выручить из сложившихся обстоятельств без зачислений штрафов.

А также позволят сохранить хорошую кредитную историю. ВТБ 24 рассматривает каждую сложившуюся ситуацию с заёмщиком в персональном порядке.

И при присутствии реальных денежных проблем кратковременного характера предложит самый лучший вариант.

Обратите внимание

Чтобы ознакомиться подробнее с кредитными каникулами в ВТБ 24, нужно зайти на официальный сайт www.vtb24.ru. Здесь можно задать интересующие вопросы и подать заявку онлайн на оформление услуги.

Источник: https://proVTB24.ru/kreditnyie-kanikulyi-v-vtb-24-kak-oformit.html

Ипотечные каникулы

При возникновении жизненных трудностей у заемщика ипотеки, банки могут так или иначе пойти к нему навстречу. Например, предложив взять ипотечные каникулы — период, во время которого должник освобождается от платежей по кредиту на жилье (квартиру, дом и др.) либо выплачивает меньше, чем обычно. Как правило, кредитор предоставляет их на срок от 6 до 12 месяцев.

Закон не обязывал банки оказывать эту услугу своим клиентам, однако регулярно появлялись предложения о введении соответствующих поправок.

В феврале 2019 года Президент РФ Владимир Путин поддержал инициативу и призвал Федеральное Собрание законодательно защитить права ипотечных должников и поручил до 1 июля 2019 года ввести поправки в законодательство, которые предусматривают отсрочку ипотечного кредита.

21 марта 2019 года Государственная дума приняла закон в первом чтении, а также были внесены поправки, связанные с распространением действия каникул на выданные ранее кредиты.

Кредитные каникулы, как программа помощи ипотечным заемщикам, делает банки более привлекательными для оформления ипотеки на покупку квартиры и другого жилья, поэтому кредитные организации нередко предлагают возможность отсрочки как в общем порядке, так и в индивидуальном.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это льготный период ипотеки, в течение которого банк разрешает заемщику в связи с временными трудностями платить по ипотеке меньше или не платить вовсе.

Кредитор предоставляет должнику такое право в случае, когда у последнего возникает сложная жизненная ситуация, вследствие которой он не может в полном объеме вносить платежи.

К таким трудностям, как правило, относят:

  • временную или постоянную утрату трудоспособности по причине болезни или травмы;
  • потерю работы;
  • снижение заработной платы;
  • прохождение срочной военной службы;
  • отпуск по беременности и родам, а также по уходу за ребенком.

В зависимости от ситуации, банк может предложить разные варианты такой реструктуризации:

  • Полная отсрочка. В этом случае заемщик в течение определенного времени полностью освобождается от обязанности вносить регулярные платежи, но такой вариант банки предлагают крайне редко.
  • Отсрочка на уплату основного долга — заемщика обязывают платить только за проценты по кредиту.
  • Временное снижение размера платежа.

Отсрочка по платежам не означает уменьшение долга — банк увеличит либо размер будущих выплат, либо срок ипотеки. В последнем случае долг даже увеличится, т.к. процент по нему продолжит расти.

Если банк дает возможность воспользоваться ипотечными каникулами, то он сам определяет их сроки. Как правило, кредитор предоставляет отсрочку на 6-12 месяцев. В отдельных случаях (например, в Уралсибе), период пониженной оплаты может установиться до 2 лет на время строительства квартиры.

По наблюдениям Центробанка, оптимальный срок ипотечных каникул составляет 6 месяцев. За это время в большинстве случаев должник возвращается в платежный график либо события складываются таким образом, что отсрочка уже не поможет.

Закон об ипотечных каникулах

Сейчас возможность предоставления ипотечных каникул является банковским решением, и никакой закон не гарантирует заемщикам право на льготы при возникновении жизненных трудностей. Но с осени 2018 года начали активно выдвигаться предложения о внесении поправок в законодательство, предоставляющих такое право.

  • 4 сентября председатель Центробанка Эльвира Набиуллина заявила о том, что в случае потери работы заемщик должен иметь право на реструктуризацию кредита.
  • Через три месяца с соответствующим предложением Банк России обратился в Совет Федерации. Как сообщает РИА Новости, проект предлагал снизить размер ежемесячного платежа во время каникул как минимум наполовину. Таким правом, согласно закону, можно будет воспользоваться один раз, но в случае успешной практики, по словам первого зампреда ЦБ Сергея Швецова, будет рассмотрен вариант с многократными отсрочками.

    Кроме того, Банк России совместно с АО «Дом.рф» (ранее — ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», или АИЖК) разрабатывает стандарты отечественного ипотечного кредитования, в том числе программу помощи ипотечным заемщикам. Банкам предлагается к ним присоединиться добровольно.

  • 12 февраля 2019 года Владимир Путин в ходе встречи с представителями общественности поддержал введение в ипотечные стандарты кредитных каникул, отметив, что такая практика уже применялась. В своем послании Федеральному Собранию президент подтвердил свои намерения по защите заемщиков, столкнувшихся с непредвиденными обстоятельствами.
  • На данный момент обсуждается изменения в законодательство, которые предоставят право на одну отсрочку длиной до 6 месяцев, как заявил в интервью «Российской газете» глава службы по защите прав потребителей Центробанка Михаил Мамута. По его словам, такого срока достаточно для решения проблем и восстановления платежеспособности. При этом закон не приведет к потере прибыли банками — невнесенные платежи перенесутся на будущее, а срок ипотеки будет соответственно продлен.
  • 27 февраля Путин в рамках реализации послания Федеральному Собранию поручил до 1 июля 2019 г. премьер-министру Дмитрию Медведеву и Эльвире Набиуллиной обеспечить введение поправок, которые предусматривают ипотечные каникулы.

Как получить отсрочку ипотеки

Каждый банк по-своему устанавливает правила предоставления кредитных каникул. Чаще всего кредитор предъявляет к заемщику определенные требования:

  • кредит был выдан более 3 месяцев назад;
  • должник ранее не просрочивал платежи.

Отсрочка предоставляется тем заемщикам, которые попали в сложные жизненные ситуации, из-за чего они не могут какое-то время в полном объеме выполнять свои обязательства по уплате кредита.

Банк сам определяет, каким образом будут предоставляться «каникулы». Кредитор может включить такую возможность в договор по ипотеке на квартиру, гарантируя право на реструктуризацию всем должникам. Но даже если это условие не отмечено в общем случае, то банк может пойти клиенту навстречу в индивидуальном порядке.

Кроме ипотечных каникул, кредитная организация может предложить и другие варианты снижения нагрузки на должника — увеличение сроков выплаты или рефинансирование (выдачу другого кредита с более выгодными условиями для погашения первого).

Банки, предоставляющие ипотечные каникулы по кредитам на квартиру и другое жилье, по-разному подходят к их оформлению, однако они, как правило, придерживаются общих норм. Чтобы получить отсрочку, нужно написать соответствующее заявление с предоставлением необходимых документов. Обычно в их число входят:

  1. Паспорт должника.
  2. Один из документов, подтверждающий необходимость в реструктуризации:
    • Копия приказа, в котором отражено уменьшение зарплаты.
    • Копия уведомления о сокращении.
    • Справка из центра занятости о признании безработным с указанием размера пособия по безработице.
    • Документы, подтверждающие нетрудоспособность (лист нетрудоспособности, справка об инвалидности и т.п.).
  3. Документы, свидетельствующие о финансовом состоянии должника:
    • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу компании, если согласно ее внутренним документам определены ограничения на выдачу справок 2-НДФЛ.
    • Справка из Пенсионного фонда о размере пенсии для пенсионеров.
    • Налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей.
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость:
    • Копия или заверенная работодателем выписка из трудовой книжки.
    • Справка от работодателя о должности и стаже работы на предприятии либо постранично заверенная им копия договора или контракта, если по закону разрешено при такой работе не иметь трудовой книжки.
    • Оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о регистрации в качестве ИП или удостоверения адвоката.

Банки, участвующие в программе

На данный момент правительством активно обсуждается введение в законодательство поправок, которые гарантируют заемщикам право на кредитные каникулы по ипотеке.

Сейчас из-за отсутствия подобных требований со стороны закона далеко не все банки предоставляют возможность воспользоваться льготным периодом по ипотеке.

Но, как правило, крупные банки дают такое право своим клиентам, потому что это помогает им выглядеть более выгодно и надежно, а идущий навстречу кредитор считается более привлекательным.

  • Сбербанк — частичная отсрочка по платежам и процентам в связи со существенным снижением доходов, прохождением срочной военной службы, отпуском по уходу за ребенком или утратой трудоспособности. Также возможна отсрочка ипотеке при рождении ребенка (пункт 4.3.8.1 документации банка).
  • Газпромбанк — отсрочка или уменьшение размеров уплаты вследствие снижения доходов, увеличения расходов, призыва в армию, нетрудоспособности из-за болезни или травмы, утраты имущества в стихийном бедствии, ухода за ребенком до 3 лет.
  • Россельхозбанк — освобождение от всех платежей в течение первого года при оформлении ипотеки на 30 лет.
  • Уралсиб — уменьшение наполовину ежемесячной оплаты на срок от 1 до 2 лет, если берутся ипотечные каникулы в новостройке.
  • ДельтаКредит — снижение ежемесячных платежей наполовину на 1 или 2 года на время постройки жилья при ипотеке от 10 лет.
  • Московский кредитный банк — частичная или полная отсрочка платежа до 6 месяцев.

Источник: http://kvartirniy-expert.ru/ipoteka/ipotechnye-kanikuly/

Ссылка на основную публикацию