Что такое титульное страхование при ипотеке в 2019 году? что значит?

Что такое страхование титула при ипотеке

Титульное страхование при покупке квартиры в ипотеку — необходимый инструмент сохранности интересов двух сторон: получателя ссуды и кредитора. Однако, клиенты, обращаясь в банк, имеют размытое представление, что такое страхование титула при ипотеке и что оно значит, какие гарантии даёт и сколько стоит. Ниже информация, после прочтения которой вопросов станет значительно меньше.

Что значит термин титул? С юридической точки зрения, под значением титула подразумевают право собственности. Следовательно, страховка от потери права на собственность жилищной площади именуется — титульным страхованием недвижимости.

Во многих банках защита титула — это обязательная страховка при покупке недвижимости в ипотеку.

Риски утраты при титульном страховании

Нередко происходит явление, итог которого становится поводом возникновения страхового случая. Это происходит довольно часто, поскольку в сроки, которые даются на оформление ипотечной сделки, проверить всю информацию невозможно. Что значит в конкретном случае страховой полис титульного страхования?

Страховой полис – реальная денежная выплата заемщику при утрате имущественного права собственности недвижимости. Он становится действительным после оформления права собственности. Возможные причины потери права собственности:

  • Мошенничество;
  • Незаконность соглашения;
  • Нарушение прав третьих лиц;
  • Ошибка регистратора;
  • Подделка документов.

При покупке жилья в новостройке страховые организации чаще всего не занимаются страхованием титула, так как риски минимальны – имущественного права на квартиру ещё не существует. Но важно помнить, при покупке вторичного жилья в ипотеку риск утраты права собственности есть всегда.

Потеря недвижимого имущества наступает только по судебному решению. Суд объявляет договор недействительным и наступает страховой случай. Что это значит? Под страховым событием понимают выплату действительной стоимости квартиры собственнику недвижимости.

Обратите внимание на типичные не страховые случаи в договоре титульного страхования

Сколько стоит страховка при оформлении ипотеки

Вопрос о том, сколько стоит страхование титула при ипотеке, считается неотъемлемой частью сделки. Каждая страховая компания определяет стоимость самостоятельно. Чаще всего диапазон видоизменяется 0,3-1,5 % от размера кредита.

В целом, цена такой защиты сопоставима со стоимостью страхования жизни и здоровья при ипотеке. Страховка подбирается индивидуально для каждого заемщика.

Стоимость титульного страхования при ипотеке (сумма страховой премии) зависит от следующих факторов:

  • Срок страховки;
  • Ориентировочная стоимость квартиры;
  • Степень риска.

Стоимость страховки, конечно же, в первый год выше; со второго года пользования тариф понижается, и значит, то, сколько стоит страхование титула, становится менее обременительным. Немалую роль играет и стоимость жилья, соответственно, элитное жильё и хрущевка имеют разную рыночную стоимость. Юрист проводит свою работу, и в результате оценивает степень риска.

Следует заметить, что обременение права не страхуется. Условия страхования титула на данные условия не распространяется. Поэтому хорошо бы держать под контролем возможные риски.

Стоимость страховки — это часть процента от вашей страховой сумму. При ипотеке эта сумма включает в себя не только цену недвижимости, но и все ипотечные платежи.

Заключение

Страхование титула при оформлении ипотеки значительно снижает риски неблагоприятных ситуаций для собственника жилья, поэтому является необходимой и неотъемлемой частью сделки. Помните, если страховщик отказывает в страховании титула по рассматриваемой недвижимости, по причине высокой опасности, значит, от приобретения такого жилья лучше отказаться.

Источник: http://ipoteka.zone/strahovanie-titula-pri-ipoteke.html

Что такое страхование титула при ипотеке

Итак, сейчас наши специалисты объяснят, что такое титульное страхование при ипотеке и в чем юридический смысл этого термина.
По сути, страхование титула – это оформление документа, который страхует Вашу квартиру, дом или иное недвижимое имущество от утраты права собственности на данное имущество. Страхуется, соответственно, тот человек, которому эта недвижимость принадлежит.

Какие случаи страхуются с помощью титула?

Приведем пример.

Если Ваша квартира, доля в новостройке или дом имеют титульное страхование, то если вдруг кто-то через судебные споры сумет доказать, что вы получили недвижимость незаконно и суд признает сделку с Вами недействительной, то наступят условия страхования. Эти условия подразумевают, что Вам будет выплачена рыночная стоимость того жилья (или иного имущества), которое Вы оформили на себя.

Все страховые случаи, по мнению специалистов сайта http://elitearenda.ru, наступают, если во время Вашей сделки по покупке объекта были нарушены какие-либо нормы закона.

    Вот самые основные причины, ввиду которых суд может признать сделку по покупке жилья недействительной:

  1. гражданин, который продавал квартиру, был не дееспособен на момент продажи. Либо не понимал смысла своих действий.
  2. если продажу осуществляло доверенное лицо собственника, то могли доказать превышение этим доверенным лицом своих полномочий;
  3. если продажа имущества проходила под принуждением третьих лиц,
  4. если продавец был обманут или был вынужден продать свое жилье ввиду очень сложной жизненной ситуации;
  5. если квартиру продавал один из супругов, не заручившись при этом письменным согласием другого супруга. Это действует в том случае, если доказано, что супруг, продавший недвижимость, не имел права это делать;
  6. во время сделки по продаже имущества были нарушены иные нормы закона;
  7. Например, Вы приобрели квартиру у собственника. А этот собственник незаконно завладел этой квартирой у третьих лиц. Если третьи лица в суде докажут, что лишились имущества незаконно, то страховой случай — наступает. Вам будет положена страховая выплата, равная стоимости жилья или нежилого помещения.

Если вы воспользовались услугами титульного страхования, то во всех подобных случаях Вам будет предоставлена страховая выплата.

Как видите, титульное страхование нет смысла оформлять на новостройки, которые Вы получаете от застройщика. Причина в том, что предыдущий собственник – не физическое лицо, а юридическое.

Иными словами, Вы будете первым собственником и никаких «подводных камней» у объекта еще нет (кроме этих).

Если у вас будут «проблемы» с застройщиком, то они зачастую решаются с помощью государственного компенсационного фонда долевого строительства.

В то же время некоторые компании-застройщики зачем-то предлагают своим клиентам такое страхование в качестве подарка. Например, такие подарки предлагает застройщик жилого комплекса «Зыркова Вежа»: z-veja.com.ua. Обратите внимание, что у него выгодное ценовое предложение и предлагать дополнительно такую страховку особого смысла нет.

Возможно, на Украине с ипотечных заемщиков требуется титульное страхование для оформления ипотеки в банке. Таким образом, с помощью «бонуса» в виде страховки застройщик сможет привлечь клиентов, облегчив им путь к получению ипотеки.

Зачем нужно титульное страхование во время оформления ипотеки? Каким образом рассчитывается страховая сумма при этом виде страхования? Читайте в статье о стоимости, сроке и сумме выплат при страховании титула.

Обратите внимание

Если вам необходима детальная консультация по ипотечным вопросам, то обращайтесь в раздел по консультационным услугам или звоните в нашу компанию по телефону: +7 (351) 750-49-71.

Источник: http://elitearenda.ru/titulnoe-straxovanie-pri-ipoteke.htm

Что такое титульное страхование при ипотеке

Покупка недвижимости часто сопровождается страхованием, особенно если речь идет об ипотечной сделке, когда страховка становится обязательным требованием банка.

Титульное страхование отличается от классического представления о страховке, когда собственник защищает себя от финансовых рисков в случае порчи или утраты имущества.

В связи с востребованностью страхования титула по ипотечным программам необходимо разобраться в его особенностях и принципах работы.

Понятие «титул» используется в страховой и юридической сферах и означает документ, который мог бы подтвердить наличие законных прав у конкретного лица на конкретную собственность.

Применительно к страхованию недвижимости титулом является свидетельство о регистрации частной собственности или выписка из Единого реестра, устанавливающая право владения и распоряжения конкретным объектом недвижимости.

При оформлении титульного страхования собственник преследует цель защитить свои законные права от риска утраты вследствие различных причин. Страхование титула распространяется на случаи защиты от выявления дефекта удостоверяющего право на недвижимость документа (например, договор о покупке квартиры).

Страховым покрытием обеспечиваются далеко не все случаи, о чем необходимо узнавать задолго до подписания договора со страховщиком. Например, страховым случаем не является утрата недвижимого имущества вследствие стихийных бедствий или разрушения, которые больше подходят для имущественного страхования.

Важно

Сложно недооценить роль титульного страхования при ипотеке, ведь часто покупка собственности происходит в цепочке других взаимосвязанных сделок, а рассматриваемым объектом до этого владели другие лица. В силу множественности подобных переходов права на объект риск обнаружения нарушений по какой-либо из предшествующих сделок весьма высок.

Говоря простым языком, титульное страхование защищает права собственника от возможных претензий со стороны третьих лиц, заявляющих о незаконности сделки на судебном разбирательстве.

При негативном развитии событий, страхователь сможет компенсировать убытки от потери собственности, а страховая компания выплатит сумму, равную рыночной стоимости объекта, и покроет сопутствующие расходы и судебные издержки.

Данный вид страхования имеет ограниченное применение: оно неприменимо для строящихся, не сданных в эксплуатацию объектов, так как имущественное право появляется только после ввода здания. При страховании вторичного фонда не покрывается страховкой следующая недвижимость:

  • самовольные застройки, неузаконенные сооружения;
  • объекты, выведенные из жилого фонда;
  • постройки, возведенные с нарушениями требований безопасности и строительных нормативов.

В последнем случае страховщик может отказать в оформлении аварийных жилых объектов.

Обеспечение страховкой оправдано не только в случаях, когда жилье в прошлом многократно передавалось от собственника к собственнику. Страховка титула на квартиру в новостройке позволяет защититься от мошенничества со стороны компании-застройщика, при выявлении попыток двойной продажи одной и той же собственности.

Предварительный сбор всевозможной документации и ее тщательная проверка на законность не гарантируют защиту от проблем, даже после регистрации перехода права собственности к покупателю. По истечении некоторого времени могут появиться неизвестные ранее претенденты, заявляющие об ущемлении своих имущественных прав.

В любой ситуации, когда объект хотя бы один раз передавался в руки нового собственника, особенно если жилье было получено по праву наследования, могут возникнуть проблемы, связанные с требованием аннулирования сделки.

Титульное страхование сделок с недвижимостью призвано помочь финансово обезопасить себя в следующих случаях:

  1. Пострадали имущественные права прежних собственников, детей младше 18 лет, претендентов на наследство.
  2. В документах на собственность выявлены недостоверные сведения, ошибки.
  3. Кто-либо из сторон сделки оказался недееспособным лицом.
  4. Установлен факт незаконности какой-либо из предыдущих сделок по любой значимой причине (подписание документов об отчуждении собственности под давлением, через угрозы или обман).

Защитить себя на случай утраты имущественного права поможет полная проверка всех сделок, совершенных за историю владения рассматриваемым объектом.

Однако даже в этом случае обеспечить полную безопасность сделки будет сложно, а сама проверка займет массу времени.

В целях сокращения времени на подготовку к сделке и защиты от непредвиденных убытков поможет компромиссный вариант в виде титульного страхования.

Объявившиеся претенденты на жилье могут оспорить текущую сделку только в судебном порядке, что влечет за собой необходимость дополнительных затрат на судебное разбирательство, привлечение юристов, возмещение стоимости госпошлины.

Согласно общей процедуре страхования титула, получив повестку с вызовом в суд по иску, поданному кем-либо из прежних владельцев или лиц, ущемленных в праве на имущество, страхователю надлежит немедленно оповестить свою компанию о данном факте.

Договором о страховании установлены определенные сроки для обращения, в противном случае СК может заявить о нарушении клиентом условий соглашения.

Источник: https://kredfin.info/chto-takoe-titul-noe-strahovanie-pri-ipoteke.html

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит?

​Страхование недвижимости — весьма востребовано в связи с тем, что подавляющее большинство банков не согласится предоставить ипотечный кредит, без соответствующей страховки.

Читайте также:  Порядок получения ипотеки в 2019 году: процедура оформления

Да, по закону страховщик имеет право в течение 5 дней после оформления страховки отказаться от нее, но тогда и банк вправе отказать заемщику в кредите или же повысить процент за пользование заемными средствами.

В итоге: страхование необходимо и все больше заемщиков оформляют именно титульное (страхование риска утраты права собственности на квартиру). Сегодня мы поговорим о том, что такое титульное страхование недвижимости и сколько стоит эта услуга.

Определение

Титульным называется страхование, призванное защитить добросовестного покупателя недвижимости от риска потерять право собственности на нее.

Страхуется риск потери права собственности из-за дефекта титула, под которым подразумевается документ, удостоверяющий это право собственности (договор купли-продажи).

Ошибочно полагать, что любая утрата права собственности будет признана страховым случаем при титульном страховании. Не будет признана страховым случаем гибель недвижимости вследствие пожара, взрыва, землетрясения, умышленного разрушения и т.д.

Совет

Почти всегда право собственности приобретается в ходе сделки купли-продажи, но при этом крайне редко цепочка ее участников ограничивается только покупателем и продавцом. Куда чаще объект переходит от одного собственника к другому несколько раз.

В процессе таких переходов, вполне вероятно, могут иметь место нарушения закона, например, из-за ущемления прав третьих лиц. В итоге недвижимость может стать предметом судебного разбирательства, а судебным решением приобретатель лишен своего права собственности.

Страховка титула покроет этот убыток.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Перечень вероятных страховых случаев

Страховым случаем при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимостью признается любое основание для признания недействительным договора купли-продажи.

Причины для наступления страхового случая могут быть самые разные, от добросовестного заблуждения, до прямого мошенничества.

Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страховкой, по которой страховая компания вернет клиенту всю сумму, потраченную на сделку.

Объектом титульного страхования может стать не только квартира. Страховые договора заключается и на земельные участки, части помещений жилого или промышленного назначения, иные объекты недвижимости. Причем застраховать можно не только утрату права собственности, но и утрату права распоряжаться недвижимостью, пользоваться ею, владеть.

Среди самых распространенных причин потери правового титула можно перечислить:

  • Ущемление имущественных прав третьих лиц (несовершеннолетних, наследников, иных сособственников и т.д.). Например, квартира продана, но прописанному в ней несовершеннолетнему не предоставлена для проживания иная жилплощадь;
  • Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д. Например, нарушено право несовершеннолетнего на наследование части жилплощади, которая стала объектом сделки купли-продажи;
  • Подделка правоустанавливающих документов продавцом. В этом случае нарушены нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
  • Мошенничество;
  • Ошибки при совершении регистрации нового права собственности. Таковые могут быть выявлены при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически не даст новому собственнику зарегистрировать свои права;
  • Недееспособность любой стороны сделки купли-продажи;
  • Неправомочное решение суда, в силу которого совершенная сделка купли-продажи признана недействительной.

Также титульное страхование квартиры очень востребованная услуга при оформлении ипотеки.

Почти всегда, обращаясь в банк для получения ипотечной ссуды, чтобы купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, заемщику будет выставлено требование застраховать титул.

Сделки купли-продажи на вторичном рынке считаются весьма рисковыми.

Это не единственный вид страхования, которое требуется оформлять покупателю квартиры в ипотеку, чаще всего банки дополнительно требуют страховать недвижимость от пожара.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Сколько стоит титульное страхование?

Сумма страховки напрямую зависит от того, во сколько оценена квартира или иной объект недвижимости. В расчет берется цена из договора купли-продажи, либо оценка недвижимости БТИ. Чаще всего применяемый тариф равен 0,5-1% от этой цены. Соответственно, при оценке квартиры, скажем, в 1 млн. руб., цена титульной страховки составит 5-10 тыс. руб.

Таковы расценки на год страхования. Если клиент желает изначально застраховать титул на несколько лет в определенной страховой компании, тогда сроком страхования может быть назван любой период от 1 года до 10 лет.

Сумма страховки в этом случае увеличится пропорционально числу лет страхования с небольшим дисконтом. Предельный срок страхования отталкивается от норм действующего законодательства.

Обратите внимание

Согласно ГК РФ, сделки могут быть оспорены в суде спустя не более 3 лет после их совершения, однако, в ряде случаев срок исковой давности может быть продлен до 10 лет.

Когда квартира оформляется в ипотеку, важно понимать, что титульная страховка не будет привязана к сумме займа. Страхуется риск утраты права собственности, а не кредит. Поэтому не имеет значения, на какую сумму оформляется ипотека, цена страховки привязана не к сумме займа, а только к оценочной стоимости недвижимости.

Одним из видов мошенничества является умышленное завышение цены страхуемого титула. В этом случае страховая компания вынуждена выплачивать клиенту сумму, значительно превышающую ценность недвижимости, при наступлении страхового случая. Если страховщик установит обман, тогда договор страхования будет признан утратившим силу. Страховую компенсацию клиент не получит.

Почему договор купли-продажи может быть аннулирован?

Аннулирование договора купли-продажи является самым распространенным страховым случаем при титульном страховании недвижимости. Решение суда чаще всего становится основанием для аннулирования договора. Истцом в таком деле выступают собственники, чьи права были нарушены при совершении сделки.

Согласно действующему законодательству, сделка купли-продажи недвижимости может быть признана недействительной, когда:

  1. Нарушает любой закон или иной нормативный акт.
  2. Является прикрытием для совершения иной сделки.
  3. Не предполагает появления у покупателя права собственности на недвижимость.
  4. Совершена лицом, не обладающим в полной мере дееспособностью.

  5. Продавцом выступает несовершеннолетний старше 14 лет.
  6. Совершена продавцом под влиянием какого-либо заблуждения.
  7. Совершена дееспособным лицом, не отдававшим в силу определенных причин отчета в своих действиях.

  8. Совершена под действием угрозы насилия, иного принуждения.

Крайне важно перед тем, как выбрать страховую компанию и оформить договор страхования титула, лично убедиться в том, что документы на квартиру в полном порядке.

Сделать это самостоятельно крайне сложно, так как в отдельных правовых нюансах способен разобраться только опытный юрист по недвижимости.

Заинтересован в проверке прежде всего сам покупатель, так как установление страховой компанией ошибок в документах может трактоваться как умысел клиента совершить подлог и мошенничество со страховкой.

Источник: http://law03.ru/finance/article/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti

Страхование ипотеки: что и где нужно оформить

Теперь рассмотрим, какие пункты должны быть прописаны.

Личное страхование заемщика (подробнее в статье «Страхование жизни по ипотеке: условия»)

Обычно для целей ипотечного кредитования требуется, что договор действовал на случай:

  1. смерти
  2. инвалидности 1 или 2 группы 

Выплата по такому полису будет 100% от страховой суммы. Выгодоприобретателем является банк в размере долга + возможные пени по кредиту. Остаток (при наличии) выплачивается наследникам или самому заемщику.

Также важны причины наступления смерти или инвалидности. Неправильно считать, что страховка защищает от любого вреда здоровью. В требованиях большинства банков прописано, чтобы был включен риск ухода из жизни и утраты трудоспособности, произошедшие в результате:

  • заболевания (т.е. в самом организме случился сбой: инфаркт, воспаление легких, инсульт, рак и т.п.)
  • несчастный случай (внешнее воздействие на организм: ДТП, самолет разбился, утонул, удар молнии, напали животные, противоправные действия третьих лиц, пожар).

Осторожно! Важно, чтобы в договоре были прописаны оба эти риска. Они разные по смыслу и вероятности наступления. Очень часто менеджеры компаний поступают недобросовестно и, чтобы предложить услуги подешевле, и тем самым привлечь клиента, включают только одну причину — несчастный случай. При этом документ будет называться «Договор страхования жизни». Конечно же, большинство заемщиков знать-не знают о таких тонкостях. В банке тоже могут не заметить, что не все риски прописаны. В итоге, если наступила смерть/инвалидность в результате болезни, компания откажет в выплате, поскольку застраховано другое событие (по ссылке решения судов и не в пользу пострадавших). Также часто в подобной ситуации оказываются клиенты, уже имеющие проблемы со здоровьем на момент оформления договора. Им могут предложить такую усеченную страховку, чтоб было хоть что-то. Единственный банк, который строго следит, чтобы полис соответствовал всем правилам — это Сбербанк. В этой ситуации его можно только похвалить за заботу.  

Обратите внимание, что случаи временной нетрудоспособности (больничные), инвалидность 3 группы не покрываются обычным полисом страхования ипотеки. Хотя иногда и встречаются заемщики, которых в банке уговорили застраховать временную нетрудоспособности за доплату (но предупреждаем: в нем много нюансов).

Необходимое условие — заполнение медицинской анкеты. Застрахованный должен правдиво ответить на все вопросы о состоянии здоровья.

Предоставление ложных сведений является основанием для признания полиса страхования жизни недействительным и отказе в выплате.

Это одна из самых распространенных причин, по которым компании отказывают в возмещении при наступлении смерти или инвалидности. По ссылке решения судов (не всегда однозначные) по подобным спорам. 

Страховка имущества (подробнее в статье «Страхование квартиры по ипотеке: условия»)

Как сказано выше, оно является обязательным. Такой договор в отношении залога (квартиры, жилого дома, коттеджа, таунхауса, земельного участка, паркинга) заключается от рисков утраты или повреждения.

Обратите внимание, что страхуется только конструктив. Это стены, перекрытия, крыша, фундамент, лестница, входная дверь. Ремонт, домашнее имущество, сантехническое и инженерное оборудование вообще не будут защищены таким полисом. Выплаты в отношении этих объектов не производятся.

Это наиболее распространенная причина, по которой компания отказывает или снижает выплату по полису.

  В связи с этим рекомендуем оформить дополнительную добровольную страховку внутренней отделки, мебели и техники, а также своей ответственности перед соседями, тем более это стоит недорого.

Ипотечная недвижимость будет застрахована от следующих рисков:

  • пожар, удар молнии, взрыв газа
  • залив (хотя в этом случае пострадают как раз незастрахованные объекты, а стены будут целы)
  • противоправные действия третьих лиц
  • стихийные бедствия (нужно смотреть конкретный перечень)
  • падение предметов  

Страховка титула

По статистике около 2% договоров купли-продажи жилья могут быть оспорены в суде.

Юридических причин этому может быть несколько: нарушение прав детей в прошлом, не соблюдение прав лиц при приватизации, продавец ранее или в этой сделке окажется недееспособным по причине психического расстройства или алкогольной зависимости, прямое мошенничество. Примеры реальных выплат по титульному страхованию и их основания.  Это лишний раз доказывает актуальность проблемы. 

Кстати, распространено мнение, что условия по титулу прописаны таким образом, что компании вообще никому никогда ничего не выплачивают. Вплоть до 2012 года, к сожалению, это было абсолютно правдивое утверждение.

Но с тех пор Правила всех ведущих страховщиков значительно улучшились. Поэтому случаев отказа в возмещении стало значительно меньше.

Важно

По ссылке судебная практика, из которой видно, что отказы в основном идут тем клиентам, которые сами достаточно подозрительно вели себя на сделках по купле-продаже недвижимости. 

Читайте также:  Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году?

Источник: https://insure-pro.ru/strahovanie-ipoteki

Титульное страхование при ипотеке

Приобретение объекта недвижимости с привлечением заемных средств по ипотеке требует обязательного оформления страхового полиса. Банки защищают собственные средства обязуя заемщика страховать риски, связанные с порчей или утратой имущества, а также наступления обстоятельств, приводящих к неплатежеспособности ввиду ухудшения здоровья владельца квартиры.

Данный вид страхового продукта получил название – титульное страхование и неразрывно связан с ипотечным кредитованием.
Юридическая терминология определяет понятие «титула» как документ подтверждающий законность прав владения объектом собственности, в том числе относящимся к недвижимости.

При рассмотрении операций с объектами жилого фонда, в качестве титула рассматривается регистрационное свидетельство ЕГР, определяющее право собственности на приобретаемую недвижимость.
Оформление договора титульного страхования по ипотеке, позволяет обезопасить право владения объектом в случае обнаружения ошибок и неточностей при документальном оформлении сделки.

Следует понимать, что одним страховым договором невозможно покрыть все существующие риски, данный аспект должен быть учтен при подписании соответствующих бумаг. Договор титульного страхования не защищает объект недвижимости от повреждений или утраты, возникших в результате природных факторов.

Собственнику, желающему получить максимальную защиту следует рассматривать имущественное страхование, в качестве дополнения к титульному.Роль титульного страхования в сделках с недвижимостью очень высока, особенно при оформлении покупки в ипотеку. Важность страхового продукта обусловлена многоэтапностью и длинной цепочкой владения приобретаемым объектом.

Наличие нескольких предыдущих собственников подразумевает многократное заключение договоров купли-продажи, что увеличивает риск допущения ошибок при оформлении документов при проведении одной из ранних сделок.То есть, титульное страхование увеличивает степень защищенности владельца полиса, приобретающего квартиру в ипотеку или за наличный расчет и являющегося крайним звеном цепи.

При возникновении судебных претензий со стороны третьих лиц, застрахованный владелец недвижимости может рассчитывать на компенсацию, при решении суда не в его пользу. Компания страховщик обязуется выплатить задолженность по ипотеке и компенсировать страхователю все возникающие издержки в том числе связанные с прочими видами страхования.

Следует учитывать, что полис титульного страхования имеет ограниченное покрытие, в том числе не применим для объектов:

  1. не введенных в эксплуатацию;
  2. находящихся в фазе строительства;
  3. выведенных из фонда жилой недвижимости;
  4. возведенных без права на строительство (самострой);
  5. построенных с нарушениями;
  6. находящихся в аварийном состоянии (оформление на усмотрение страховщика).

Отмечается, что титульное страхование оправдывает себя не только в качестве защиты от незаконных действий одного из предыдущих собственников, но и от мошенничества со стороны застройщика. Известны случаи, когда квартира, купленная по ипотеке в новостройке, была ранее продана другому собственнику и уже используется. В данном случае, страховой полис позволит компенсировать затраты и избежать лишних издержек.Перед оформлением договора ипотеки, банковская организация требует от заемщика предоставить весь пакет документов на целевой объект. Но даже пристальное изучение всех бумаг и истории квартиры, не может гарантировать покупателю отсутствие проблем уже после заключения всех договоров. Преступные намерения риелтора или застройщика, могут стать явными уже после заселения в квартиру.Если объект недвижимости хотя-бы раз находился в собственности, а тем более передавался по праву наследования, оформление договора титульного страхования при покупке его в ипотеку, необходимо с точки зрения здравого смысла. Наличие полиса обезопасит нового владельца от претензий к сделке со стороны третьих лиц. Страхование титула при операциях с недвижимостью защитит покупателя от потери личных финансов в таких случаях как:

  1. претензии на недвижимость со стороны несовершеннолетних наследников, ущемленных в правах;
  2. обнаружение существенных ошибок в договоре купли-продажи квартиры;
  3. обнаружение факта недееспособности одного из частников сделки;
  4. установки обстоятельств незаконности договора одной из предыдущих продаж квартиры (подписан под давлением, путем обмана и т.д.).

Факторы, препятствующие полноправному владению недвижимостью, взятой в ипотеку или купленной за наличные, могут проявляться уже после подписания договора. Даже потратив большое количество времени на проведение всесторонней проверки истории квартиры, новый собственник не сможет на 100% обезопасить свои права и финансы. В данном случае, титульное страхование является эффективным компромиссом, обеспечивающим материальную и правовую защиту. Покупатель, являясь застрахованным лицом, соблюдает все сроки сделки и минимизирует сопутствующие риски, повышая тем самым шанс на одобрение ипотеки банком.При оформлении страхового полиса, между сторонами заключается договор, одним из условий которого прописано право страхователя на получение компенсации в случае обнаружения факторов препятствующих полноценной реализации права на собственность. Если недвижимость уже приобретена и оформлена на покупателя, вновь объявившийся претендент может доказать факт ущемления прав только в судебном порядке. Данный факт подразумевает возникновение финансовых издержек, связанных с уплатой пошлин, наймом квалифицированного адвоката и т.д.Договором страхования титула определена процедура при появлении обстоятельств, ущемляющих собственника жилья в правах. Согласно условиям приобретения полиса, собственник должен уведомить компанию страховщика о всех претензиях, выдвигаемых в его адрес со стороны третьих лиц. Компания оказывающая страховые услуги определяет крайний срок обращения, по истечении которого договор может расторгаться по инициативе страховщика, как неисполненный.

Владельцу полиса титульного страхования, купившему объект недвижимости в ипотеку и своевременно уведомившему компанию о возникновении спорной ситуации, будет предложена юридическая помощь. Организации, занимающиеся юридическим сопровождением сделок на рынке недвижимости, нанимают высококвалифицированных специалистов, для защиты интересов своих клиентов. Им намного выгоднее обеспечить сохранение прав собственности застрахованного лица, чем компенсировать стоимость квартиры, являющейся объектом судебного спора.

При заключении договора титульного страхования следует обращать внимание на отдельные его пункты, в частности:

  • требуется ли наличие представителя компании в суде;
  • какие случаи классифицируются как страховые;
  • как осуществляются компенсационные выплаты и т.д.

Суд может принимать различные решения и лишения прав на собственность не является обязательным. Часто происходит так, что на объект недвижимости накладывается арест и право передачи собственности аннулируется. Подобное решение приводит к невозможности получения компенсационных выплат страхователем, кроме этого, юридические услуги должны быть оплачены из его личных средств.

Так происходит если титульное страхование по ипотеке предусматривает компенсации только по лишению прав, но не по их блокировке.Закон РФ допускает оформление страховых договоров рассматриваемого типа, предусматривающих 100% покрытие стоимости объекта недвижимости «по рынку».

То есть при наступлении страхового случая юрист компании будет отталкиваться от фактической суммы, а не от той, что указана в документе купли-продажи.Большинство банков, работающих с ипотечным кредитованием, в качестве обязательного условия для предоставления займа, требуют оформления полиса титульного страхования, защищая тем самым собственные финансы.

Как правило данный продукт реализуется совместно с прочими, формируя единый пакет – ипотечного страхования. При сделках без залога и привлечения заемных средств, страхование титула, как отдельная услуга, используется крайне редко.

Заключая договор на приобретение полиса, следует учитывать важные аспекты, в списке которых:

  1. срок страхового покрытия составляет от 3 до 10 лет;
  2. разрешается оформление полиса на любом из этапов эксплуатации объекта недвижимости;
  3. законом разрешено страхование титула до регистрации права владения квартиры в Государственном Реестре;
  4. при оформлении договора по минимальному сроку и наступлении обстоятельств требующих судебного вмешательства, собственнику, чьи права оспариваются, придется принимать участие в процессе;
  5. компенсационные выплаты возможны только при принятии судом решения, описанного в договоре титульного страхования и только по факту вердикта;
  6. при завершении судебного процесса и вынесения решения после расторжения или окончания действия страхового договора, выплата компенсации произведена не будет.

Каждому заемщику известно, насколько важно читать условия договора ипотеки, не менее важно подробное ознакомление с договором по страховке. В данном случае критичными являются разделы описывающие условия предоставления и расчета возмещения по страховому случаю, а также правила отнесения случая к таковому.

Следует также учитывать волатильность цен на недвижимость, то есть их изменчивость. По условиям договора титульного страхования, компенсация может быть выплачена как в размере стоимости объекта по купчей, так и в по рыночной стоимости квартиры. В первом случае клиент выигрывает если цена на объект упала, во втором если выросла.

Особенно важно учитывать данный аспект при оформлении квартиры в ипотеку.Оснований для применения полиса достаточно, каждое из них связано с возможность потерять средства, уплаченные за квартиру и соответственно, сам объект недвижимости.

К причинам утраты прав собственности можно отнести:

  1. появление наследников или иных претендентов на жилье обратившихся в суд с заявлением об ущемлении прав;
  2. признание ничтожным договора купли-продажи;
  3. документы, предоставленные продавцом квартиры, оказались поддельными;
  4. выявлен факт мошеннических действий при заключении сделки;
  5. один из участников сделки признан недееспособным;
  6. были допущены ошибки при составлении договора;
  7. решение судебной инстанции признанно неправомочным.

В каждом из представленных случаев титульное страхование позволит избежать серьезных потерь как с финансовой, так и с материальной стороны. По этой причине, банк, в котором заключается договор ипотечного кредитования, настаивает на оформлении страхового договора, включающего в себя несколько видов страховки, в том числе титульной.Компания, оказывающая услуги по страхованию имущества или прав, определяет случаи, при наступлении которых компенсационные выплаты не осуществляются. К таковым относятся:

  • потеря прав собственности по причинам объективны и относящимся к форс-мажорным (военные действия, конфискация, катастрофы техногенного характера и т.д.). Защиту от данных факторов обеспечивает полис имущественного страхования;
  • нарушение договора по ипотеке со стороны заемщика ставшее причиной актуализации залогового договора, подразумевающего изъятие недвижимости в пользу банка с утратой прав собственности покупателя;
  • мошеннические действия страховой компании.

К нарушениям ипотечного договора, которые могут стать причиной потери права собственности без компенсации по договору титульного страхования, можно отнести:

  1. несогласованная с держателем залогового договора перепланировка квартиры;
  2. эксплуатация объекта недвижимости в целях, противоречащих условиям ипотечного договора;
  3. незаконное оформление дарения или продажа залогового имущества.

Стоимость данного вида страховки формируется из трех основных частей:

  1. текущая цена объекта недвижимости;
  2. период, на который заключается договор;
  3. заключение экспертов, проводивших риск-экспертизу.

Рассчитав все компоненты и учтя факты, страховая компания устанавливает процент, рассчитываемый от реальной стоимости страхуемого объекта. Договор по титульному страхованию предусматривает внесение ежемесячных платежей, размер которых варьируется от 0,2–2,5% к реальной стоимости жилья.Приобретая квартиру в ипотеку следует обезопасить себя, личные финансы и переходящую в собственность квартиру. В настоящий момент, лучшей защитой является покупка полиса комплексного (ипотечного) страхования, который включает страховку прав на собственность.

Эксперты рекомендуют выбрать длительный период актуальности договора при его заключении. Страховая компания вправе отказать в пролонгации ранее заключенного соглашения или пересмотреть расценку вновь оказываемой услуги.

Важно учитывать, что расчет стоимости титульного страхования по ипотеке, осуществляется исходя из реальной (оценочной) стоимости квартиры, а не стоимости кредита с учетом начисляемых процентов.

Невозможно рассчитать и предусмотреть абсолютно все риски, связанные с имущественными правами и честностью сторон сделки. Поэтому рекомендуется обеспечить максимальную защиту личным финансам или ипотечным обязательствам, в виде приобретения соответствующей страховки.

Источник: https://byrich.ru/1679-chto-takoe-titulnoe-strahovanie-pri-ipoteke.html

Титульное страхование недвижимости в 2019 году — что это такое, Ингосстрах, стоимость, Сбербанк, Росгосстрах

Что стоит знать о титульном страховании желающим приобрести недвижимость? Какие его особенности в 2019 году?

Рассмотрим основные вопросы, которые могут возникнуть у граждан, ИП и юрлиц относительно данного вида страхования.

Поэтому все больше граждан и компаний предпочитают оформить титульную страховку. Что же это такое?

Совет

Страхование недвижимого имущества – востребованная услуга, связанная с тем, что мало банков даст ипотечный кредит, если нет страховки.

Читайте также:  Можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в 2019 году?

Страховщики вправе в течение первых 5 дней после того, как оформят страховой договор, отказаться от него. Но в таком случае банки отказывают заемщикам в кредите или повышают проценты.

Общие моменты

Граждане могут страховать недвижимость по таким программам:

  1. Титульное страхование.
  2. Ипотечная страховка.
  3. Страхование ответственности застройщика.
  4. Физическое страхование объекта – от повреждения и разрушения.

Что это такое

Титульное – это страхование, что призвано защищать добросовестных покупателей недвижимого объекта от рисков утраты права собственности на него.

Не стоит думать, что любая утрата права владения – это страховой случай при титульном страховании.

Не считают страховыми случаи, когда недвижимость утрачена из-за пожара, взрывов, землетрясений, умышленных разрушений.

Не всегда при заключении договора купли-продажи участвуют только покупатель и продавец. Бывает, что переход прав на недвижимость осуществляется от владельца к нескольким лицам.

В процессе перехода может нарушаться закон, когда ущемляются права третьего лица. И тогда начинается судебная тяжба, а после принятия решения покупатель лишается прав собственности.

Страхуют не только утрату прав собственника, но и утрату прав распоряжения недвижимым объектом, использования его, владения.

Какова его роль

Титульное страхование недвижимого объекта позволит снизить риск утраты недвижимости не по предполагаемому последствию, а по негативному, что уже совершено и о котором страхователи не знают.

Но в будущем по их причине утрачивается право собственности на объект. Так наступает страховой случай.

Мошенники заключают договора купли-продажи, а в дальнейшем их признают недействительными. Титульное же страхование защитит от такого случая.

Нормативное регулирование

Титульное страхование сделок с недвижимостью

Титульное страхование является механизмом обеспечения защиты сделок с недвижимостью. Но его не стоит считать единственным выходом при рисках.

Защита будет обеспечена в том случае, если сделка будет признана судебным органом недействительной.

Страховку оформляет страхователь и страховая организация. Срок действия договора 1-10 лет. Специалисты рекомендуют предпочесть более длительный срок страхования – на весь период исковой давности.

Обратите внимание

Можно оформить только на объекты, что приобретаются на вторичном рынке. Обычно соглашение составляют при подготовке договора купли-продажи.

При титульном страховании страховые фирмы просят предоставить такой пакет документов:

  • документ, что подтвердит регистрацию прав на недвижимость;
  • гражданский документ;
  • соглашение, в соответствии с которым объект отчуждается (за 3-5 последних года);
  • если жилье или участок наследуются, тогда соответствующее свидетельство;
  • если в помещении зарегистрировано несовершеннолетнее лицо, тогда предоставляют согласие органа опеки;
  • согласие второго супруга;
  • кадастровый план;
  • документ, что подтвердит дееспособность гражданина;
  • техпаспорт и т. д.

Титульное страхование – услуга, что доступна:

  • юридическим лицам;
  • гражданам;
  • ИП.

До того, как соглашение со страховой компанией будет заключено, проводят предстраховую экспертизу.

Цель – обследовать документов на объект недвижимости и его историю. По результатам будет вынесено решение относительно проведения титульного страхования.

Если страховщик обнаружит факторы, что вызовут сомнения, размер страхового взноса увеличивают. В отдельных ситуациях отказывают застраховать титул.

Если контракт будет заключен, страхователь оплатит страховую премию. Могут включаться такие условия соглашения:

Если будут указаны неверные сведения в документе Страховщик может признать его недействительным
Страхователь обязан незамедлительно сообщить Если возникнет спор или будет подан сторонним лицом иск в отношении приобретенного объекта, в результате чего возможно возникновение страхового случая
В договоре может оговариваться Судебная поддержка со стороны страховой компании

Причины возникновения риска

Недвижимость нередко становится предметом длинных цепочек сделок купли-продажи.

Если будет определено, что одна из них проведена с нарушениями законодательства, и может быть оспорена, то по решению суда права последующего собственника могут быть аннулированы.

Такие ситуации возникают в отношении вторичного жилья. На первичном рынке утрачиваются права собственности, если застройщики продают один объект нескольким лицам.

Часто возникновение таких рисков по титульному страхованию:

Приватизация и продажа объекта признана судебным органом незаконной, так как сделка совершена лицами, что являются недееспособными или имеют ограниченную дееспособность; сделка совершена лицами, что при заключении соглашения не осознавали значения поступков; договор заключался лицом, которому угрожали, или он был в заблуждении; соглашение подписано супругом, который не получил согласия своей второй половинки (если недвижимость является общей собственностью);

плательщик ренты совершил сделку, при которой происходит отчуждение имущественного объекта, что передано гражданину для пожизненного содержания (когда нет согласия получателей ренты)

Юридические документы Составлялись с ошибками
Покупатели квартиры попали В руки мошенников
Были допущены ошибки При регистрации права собственности
Продавец подделал документы На объект
При продаже недвижимости Не учтено интересов ребенка или наследника

Если имело место правонарушение со стороны покупателя, или человек вступает в сговор с продавцом, то наличие дополнительной страховки ничего не говорит.

Мошенничество аннулирует любые правоустанавливающие документы на недвижимость.

Предмет соглашения

Застраховать можно:

Жилую недвижимость Дом, квартиру, другой вид жилого помещения, загородный дом
Сооружение, здание, что имеет разное назначение Гараж и т. п.
Офисное помещение Иной нежилой объект
Земельный участок различной площади Что находится в собственности физлица или компании

Недействительность договора

И банк не заинтересован в возникновении ситуации, когда у клиента нет ни жилья, ни денег.

Такие учреждения с трудом взыскивают средства по сделкам, которые впоследствии оказались недействительными.

Договор титульного страхования не будет иметь силу в таком случае:

Покупатель действовал незаконно Нарушение было прямым или косвенным
Имело место стихийное бедствие и недвижимость повреждена При пожаре, обрушении и т. д.
Сделку проведено в противоречии Основам рыночной этики
Не стоит рассчитывать на выплаты Если умышленно вписаны недействительные данные в документацию
Недвижимость имеет обременение И при этом не утрачивается право собственника не проживание или продажу жилья
Третьи лица имеют права в соответствии с судебным решением на проживание в квартире В независимости от того, кто является владельцем
Договор подписывался лицами Что не имеют на это прав, в том числе и несовершеннолетние лица
Одна сторона при заключении соглашения дезинформирована Или была временно недееспособной

Часто договор аннулируется, если есть соответствующее решение суда.

Какова стоимость такой сделки

Данный вид страхования – одна из популярных услуг российских фирм. Стоит обратиться в крупную компанию. Но какова стоимость страховки?

Цена устанавливается с учетом ряда факторов:

  • суммы, что отражена в соглашении купли-продажи;
  • стоимости, озвученной специалистами БТИ (особенно при страховании титула квартир);
  • объективной рыночной стоимости, что устанавливается при сравнении с текущими расценками на аналогичные объекты;
  • подсчета другого вида стоимости – ликвидационного, инвестиционного и т. д.;
  • размера займов в банке, если идет речь об ипотеке;
  • срока действия страховки – чем больший срок, тем дороже;
  • уровня риска, взятого компанией.

Денежные эквиваленты страховок – переменная величина. Если недвижимость стала дороже, то и размер денежной компенсации вырастет.

Обычно стоимость титульного страхования недвижимости в Москве и других регионах России держится в рамках 0,3-3% от цены сделки с недвижимым имуществом.

Если недвижимость куплена за 1 млн. рублей, то за год страхования клиент заплатит до 3 тыс. рублей.

Если вы желаете приобрести страховку на несколько лет, то расчет ее стоимости будет осуществляться пропорционально числу лет.

Возможно предоставление определенного дисконта. Оспаривание сделок допускается в течение 3, а иногда и 10 лет.

Неважно, какова сумма ипотеки. Стоимость страхового договора привязывают не к сумме займов, а к оценочной стоимости объекта.

Но при установлении обмана соглашение утрачивает силу и выплаты не будут произведены. Укажем, какая цена титульного страхования недвижимости в разных страховых фирмах.

Ингосстрах

Цена в Ингосстрахе будет варьироваться с учетом того, на вторичной рынке объект куплен или в новостройке. Важен также период страхования, степень риска, цена помещения.

В данном случае лучше купить другую квартиру. Если стоимость средняя, значит, сделка считается не такой рискованной.

Страховка титула в новостройке не такая дорогая. Часто в данном случае применяются коэффициенты понижения.

Страхование в Ингосстрах покроет такой риск:

  • утрата права собственника;
  • ограничения такого права (обременение).

Фирма обещает оформить страховку за день в любом месте. Предоставляют скидки по иным страховым программам.

За время действия соглашения размер страховки может увеличиваться, если стоимость недвижимости возрастет (к примеру, при ремонте).

Сбербанк

Если человек решает обратиться в СК Сбербанк страхование, то должен знать ее расценки.

Если имеет место титульное страхование в пределах комплексного страхования ипотеки, то сумма тарифа будет установлена в рамках 0.2-0.8%.

Росгосстрах

Компания предоставит страховое покрытие от такого риска:

  • если нарушено закон России при совершении предыдущей сделки с объектами;
  • если есть ошибки в документации на застрахованную недвижимость;
  • если было продано помещения, что не должно передаваться в частную собственность;
  • если сделка совершена лицами, что не имели права собственности и действовали без согласия владельца и т. д.

Размер страховой суммы по соглашению прав собственности не может превысить страховую цену.

Страховая стоимость – действительная цена объекта, права владения или иные вещные права, которые есть у страхователя в момент подписания контракта страховки.

Величина страхового тарифа колеблется в рамках 0.25-1%. Учитывается количество предыдущих сделок относительно объекта, что должен быть застрахован.

Предлагаются такие расценки:

За год 0.4-1%
На 3 года До 2%
На 10 лет До 4%

К примеру, стоимость недвижимости составила 2 млн. рублей. 1% равен 20 тыс. руб. Это стоимость годового страхового договора. За 3 года лицо заплатит 40%

Другие страховые компании

Перечислим, какие цены установлены в других страховых компаниях:

ВТБ страхование Предлагает страховку по тарифным ставкам от 0.2%
РЕСО-Гарантия Заключит договор по тарифу 0.3% и более
Альфастрахование Предлагает застраховать титул по ставке 0.15 – 0.4% от страховой цены
РОСНО Ставка до 1.5%

Теоретически титульный вид страхования является надежным инструментом, которых обеспечит защиту покупателям недвижимого имущества.

Если вы решили приобрести страховку, то внимательно изучайте программы, что предлагаются страховщиками.

Видео: титульное страхование — панацея от мошенников

Посмотрите, прописывается ли в качестве страхового случая удовлетворение судебным органом виндикационного искового заявления, при котором требуют имущество из чужого владения.

Это основной риск. Особенно это актуально, если проведено несколько сделок, когда переходили права собственности несколько раз.

Важно

Иногда страховые компании включают пункт об обязательной добросовестности покупателя недвижимости. А суд такое качество может расценивать своеобразно.

Бывает, что страховщик прописывает в соглашении – случай не будет признан страховым, если возник до того, как заключено соглашение о страховании, а последствия наступили во время действия контракта.

Как показывает судебная практика, такие исключения признают ничтожными.

Если суд признает сделку недействительной, продавец вернет вам полученные средства за объект. Но нет никакой гарантии, что такие средства будут возвращаться в добровольном порядке.

И возврат будет длиться годами. Поэтому нежелательно, чтобы в соглашении было условие, что из суммы страховых возмещений будет удержано сумму, которую другое лицо должно вернуть страхователю.

Титульное страхование – возможность получить гарантии того, что приобретенная недвижимость останется вашей.

Да и, как видите, многие банки, выдающие займы, требуют ее оформления в обязательном порядке.

Если вы решитесь приобрести данный вид страховки – пересмотрите предложения нескольких страховых компаний. Только тогда принимайте решение – какую фирму выбрать.

Источник: http://jurist-protect.ru/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti/

Ссылка на основную публикацию