Что такое эффективная процентная ставка по кредиту и ипотеке в 2019 году?

Процентные ставки по ипотеке в 2019 году

Если вы приняли решение приобрести собственную квартиру в ипотеку, то перед вами стоит задача каким образом правильно выбрать наиболее подходящий вариант из имеющихся предложений, чтобы потом не пожалеть о неразумно потраченных времени и деньгах.

Данная статья посвящена рассмотрению самых выгодных банковских предложений процентных ставок по ипотечным кредитам и нюансам организации банками кредитных предложений  с различными ставками.

В соответствии с данными статистики, самые выгодные предложения для своих заемщиков могут предложить наиболее крупные кредитные учреждения.

Обратите внимание

Кроме того, банки, работающие по программам с гос. поддержкой также предлагают пониженные ставки.

В 2019 году выгоднее всего покупать недвижимость по ипотечному кредиту на рынке вторичного жилья.

Гражданам, желающим приобрести жилье в новостройках придется воспользоваться предложениями банков с более высокими процентными ставками, поскольку банки «страхуются» по своим рискам.

Наиболее оптимальные предложения банков действуют в отношении заемщиков, которые участвуют в зарплатных проектах.

К данной категории клиентов предъявляется меньшее количество требований и необходимых документов, и пониженные ставки по ипотечному займу.

Величина процентов по ипотеке и выгодность ее в целом также зависит от периода кредитования и размера первоначального взноса.

Если срок ипотечного кредита непродолжительный, то банки могут предложить пониженный процент.

Кроме того, при внесении определенного размера начального взноса, отдельные банки могут понижать ставки по ипотечному займу.

Действующие ставки

Все существующие банки тесно связаны с данными, которые предоставляет Центральный Банк Российской Федерации.

Ставка рефинансирования действительно отражает уровень инфляции в нашей стране.

Безусловно, процент по ипотечным займам фактически не может быть ниже, чем ставка рефинансирования, зависящая в свою очередь от инфляции.

При участии государства банк может понизить тарифную ставку, поскольку недополученный доход восполняется за счет государства:

 Сбербанк процент по кредитам на готовое жилье составляет от 10,2%, на строящееся – 10,5%. Для льготников, к примеру, семей с детьми, военных действуют сниженные процентные ставки.
 Банк ВТБ Взять ипотеку можно на вторичное жилье по ставке 10,10% годовых. Размер первоначального взноса 10—20%, на срок до 30 лет.
 ДельтаКредит Получить ипотеку на вторичном рынке на квартиру можно  по ставке 9,50% годовых. Сумма первоначального взноса от 15%, на срок до 25 лет.
 Банк Открытие Процентная ставка в данном составляет 9, 75% годовых при условии внесения первоначального взноса, размер которого от 20%. Срок кредита 5-30 лет.
 Промсвязьбанк можно оформить ипотечный займ в этом банке по ставке 9,9% годовых. Обеспечением является залог имеющегося в собственности недвижимого имущества

От чего зависят ставки

Рассмотрим различные условия, оказывающие влияние на формирование процентных ставок по ипотеке.

Основные условия, влияющие на ставки:

 Надежность потенциального клиента банка Банк устанавливает ее на основании официально подтвержденных доходов
 Кредитная история на заемщика, которая содержит все исполненные не исполненные обязательства по займам (кредитам). От того, положительная кредитная история или отрицательная будет зависеть выдача ипотеки.
 В какой валюте берется кредит Если ипотека выдается в иностранной валюте, то она будет предоставлена под пониженный процент, однако учитывая последние резкие изменения курса валют это является довольно рискованным, лучше воспользоваться ипотечным кредитованием в российских рублях.
 Срок чем на меньший срок оформляется займ, тем по меньшей процентной ставке  выдаст ее банк, некоторые кредитные учреждения добавляют к обычной ставке 0,5-1 пункт в случае выдачи кредита на максимально возможный срок
 Состояние объекта недвижимости Если ликвидность подобранного жилья высокая, то отношение банка к своим клиентам будет менее строгим
 Вторичное жилье или новостройка При покупке жилья у застройщика в строящемся доме банки могут увеличить процент по ипотечному займу на 1-2 пункта до момента сдачи объекта и ее регистрации в собственность
 Первоначальный взнос От размера сразу же внесенных денежных средств зависят процентные условия  предоставления кредита банком

Самый низкий процент по ипотеке

Для получения ипотеки на выгодных условиях с максимальной выгодой следует знать, каким образом можно понизить ставку по ней:

 Предоставить банку полный комплект документов Даже в ипотечных программах, в которых не нужно подтверждать свои доходы, заемщик может получить самый низкий процент, если он предоставит все необходимые документы
 Являться постоянным или зарплатным клиентом банка и иметь в нем кредитную историю. Этот способ может быть неплохим вариантом снизить процентную ставку.Положительное значение будет иметь не только наличие кредитов в этой организации, но и наличие вклада, это также может уменьшить ставку
 Заключить договор страхования Кредиты на покупку недвижимости обязательно подлежат страхованию, однако можно заключить полную страховку (страхование жизни и здоровья, трудоспособности, потери работы и др.), и снизить ставку

Рекомендуем на приеме у специалиста банка узнать обо всех имеющихся условиях выдачи ипотечного кредита.

При выполнении указанных способов можно претендовать на значительное понижение  процентной ставки (порядка 3-6 пунктов), а это с учетом продолжительного периода действия договора обеспечит неплохую выгоду.

На вторичное жилье

Наиболее распространенным объектом недвижимости, на покупку которого выдается ипотека являются квартиры в существующих домах, т.е. вторичный рынок жилья. Преимуществом таких объектов является то, что они могут быть приобретены под выгодную банковскую ставку.

Это объясняется тем, что выбор жилья из уже сданных объектов наиболее обширен и представлен многими вариантами.

Важно

Кредитные организации охотно предоставляют ипотечные займы под покупку на вторичном рынке, поскольку при невыполнении заемщиком своих обязательств, квартира может быть продана в короткие сроки и банк не понесет убытков.

В различных банках, а также исходя из ипотечной программы процент по кредиту на покупку жилья на вторичном рынке устанавливается от 8 до 14% годовых.

Тип процентной ставки

Важное значение для выгоды по ипотеке имеет выбор типа ставки:

 Фиксированная ставка Такой тип ставки по займам устанавливается в договоре кредитования и не может быть изменена в период действия договора. Она удобна для клиента банка, чтобы он точно знал, какой размер ежемесячных регулярных платежей ему нужно уплачивать. Фиксированная ставка как правило более высокая, чем плавающая ставка, а ее основной плюс – то, что она постоянна и не подлежит пересмотру
 Переменная ставка изменяется в течение срока договора кредитования. Она зависит от определенного индикатору и меняется вместе с ним. Она зачастую более низкая, чем фиксированная, однако ее выгода будет заметна при коротком сроке действия договора.

Переменная ставка имеет существенное достоинство в сравнении с фиксированной  –  она существенно ниже.

Также в программах ипотечного кредитования обычно предусмотрен механизм по защите от непредвиденных резких скачков рыночных индексов.

Выбор банка

Если вы решили получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, то следует индивидуально подходить к вопросу выбора банка, который подходит вам по всем условиям (величина первоначального взноса, условия, предоставляемые к клиентам, требуемые документы, срок ипотеки и др.)

Основной фактор, с которым связан выбор банка для большинства заемщиков, это размер установленной в нем процентной ставки.

Банковские ставки банков по ипотеке в 2019 году находятся в границах 8-14 % годовых.

В настоящее время процесс выбора банка существенно упрощен для заемщиков.

Существуют специальные сервисы в интернете, позволяющие посмотреть и сравнить наиболее выгодные предложения банков, а также ознакомиться с условиями и т.д.

Подобрав несколько подходящих вариантов можно перейти на официальные сайты кредитных организаций и рассчитать предварительный размер кредита и ежемесячных выплат по нему с помощью ипотечного калькулятора.

Будущим заемщикам, которые стремятся сэкономить, можно порекомендовать следить за новостями рынка кредитования, возможными предложениями кредитных организаций а также застройщиков, которые иногда предлагаются кредиторами.

Совет

К примеру, в летний сезон, когда спрос на банковские услуги невысок на рынке жилья, отдельные банки предлагают выгодные для клиентов условия ипотечного кредитования.

Кроме того, могут предлагаться льготные условия в отношении комиссий либо временному понижению процентных ставок по отдельным видам кредита.

Могут ли меняться условия

В этом нормативно-правовом акте установлено, что банки не могут в одностороннем порядке изменять процентную ставку, а именно увеличивать ее без согласия клиента.

Кредитные учреждения имеют право только понижать проценты по кредиту не спрашивая заемщика.

Имеется несколько способов изменения величины ставки по ипотеке в большую сторону, в частности:

  • изменение процентной ставки в результате предварительного согласия  заемщика;
  • изменение тарифной ставки на основании решения суда;
  • повышение ставки при отказе клиента банка от страхования если обязательство должника зафиксировано в кредитном договоре;
  • изменения, в случае произошедших непредвиденных форс-мажорных обстоятельств (например, значительная девальвация денежных единиц или дефолт).

Следовательно, по общему правилу, фиксированный тип ставки, установленную в ипотечном договоре, менять в одностороннем порядке не допускается.

Необходимые документы

Для получения  кредита на выгодных процентных условиях нужно собрать определённый комплект документов.

Чем больше список требуемых бумаг, тем лучшим будет отношение банка к своему клиенту:

Документы, свидетельствующие о стабильном доходе при представлении справки о заработной плате или доказательства каких-либо дополнительных источников дохода, банк может согласовать индивидуальный процент,  ниже обычного на несколько пунктов
 Выписки из ЕГРН Подтверждающие право собственности заемщика на какую-либо недвижимое имущество, это может являться для банка основанием для небольшого снижения ставки

Надежный заемщик может рассчитывать на то, что ставка по ипотечному кредиту будет снижена.

Риски заемщиков

Термин «риски» обычно применяется в отношении банков, предоставляющих заемные средства на продолжительный срок в пользование своим клиентам. Однако сами заемщики тоже подвергаются определенным рискам.

Отдельные из этих рисков непосредственно связаны с процентами по кредиту:

 Одностороннее изменение банком условий кредитного договора в условиях экономического кризиса, если ставка рефинансирования увеличивается, кредитные организации могут менять процентную ставку по ипотечным займам. Это решение значительно ухудшит финансовое положение заемщика и может привести к существенным экономическим потерям.
 Скачки курсов валют ранее многие наши соотечественники предпочитали брать ипотечные займы в иностранной валюте. Но если взятый кредит берется в иностранной валюте, но доходы клиент получает в рублях, то возможна ситуация при которой платежи по ипотеке значительно увеличатся.

Ипотека в любом случае имеет определенные риски, но без нее многим гражданам нашей страны обзавестись собственным жильем крайне сложно и они вынуждены идти на этот риск.

Главным советом для потенциальных заемщиков является то, что следует всегда  внимательно читать кредитный договор, и в случае возникновения каких-либо вопросов по относительно условий договора спрашивать о них сотрудника банка.

Видео: ставки по ипотеке в 2019 году

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/stavki-po-ipoteke/

Где самый низкий процент по ипотеке в 2019 году

В 2019 году ставка по ипотеке повысилась во всех банках, за счет повышения ставки центробанком.

Давайте разберём, где сейчас самые низкие ставки.

Что изменилось в ипотеке в 2019 году?

Новый 2019 год принес с собой повышение процентной ставки ипотечного кредитования на 0,25% — 0,5%, что обеспечено рядом факторов:

  • традиционное январское повышение стоимости жилья.
  • увеличение ставки налога на добавленную стоимость.
  • в 2018 году Центробанк уже дважды увеличивал ключевую процентную ставку, и еще одно заседание, запланированное на 9 февраля 2019, не обещает снижения ставки, а как раз наоборот.
  • обещания Центробанка поднять коэффициент риска для ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом со 150% до 200%, для 300% для ипотеки с первоначальным взносом менее 10%; изменение коэффициента риска обязательно скажется на кредитных организациях, которые переложат свои убытки на плечи заёмщиков.
  • 25 декабря 2018 года вступил в силу Федеральный закон N 478 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации«, и изменения правил для застройщиков скажутся на потребителях.
Читайте также:  Ипотека в силу закона - что это такое в 2019 году? чем отличается?

Серьезным маркером ситуации является выступление главы Минстроя Владимира Якушева в Государственной Думе 23 января 2019 года, на котором он заявил, что ставки ипотеки исчерпали свои возможности по снижению.

Где самая низкая ставка?

Как правило, крупные банковские игроки предлагают выгодные условия, по сравнению с другими кредитными организациями.

Мелкие банки, напротив, несут скрытую опасность для заемщика: велик риск того, что Центробанк может отозвать у них лицензию. Как следствие — возникновение у добросовестного дебитора просроченных задолженностей, пеней, неустоек и штрафов в связи с закрытием операционных отделений.

Сбербанк

Сбербанк, как коммерческий банк с государственной формой собственности, участвует во всех государственных поддержки ипотечного кредитования. У Сбербанка множество застройщиков-партнеров в различных городах, что положительно сказывается на ценообразовании.

  • процентная ставка — от 6% годовых (6% это ипотека для семьи с детьми, обычная ипотека в Сбербанке от 10,5).
  • срок кредита — до 30 лет.
  • минимальный взнос — от 10%.
  • сумма — 0,3−8 миллионов рублей.

ВТБ

ВТБ, второй по величине банк на территории Российской Федерации, предлагает такие условия ипотечного кредитования:

  • процентная ставка — от 8,8% в го.
  • срок кредита — до 20 лет.
  • минимальный взнос — от 10%.
  • сумма — до 60 миллионов рублей.

Альфа-Банк

Ипотека в Альфа-Банке выгодна в первую очередь для зарплатных клиентов:

  • для зарплатных клиентов ставка — 9.69%.
  • стандартные условия — 9.99%.
  • срок кредита 3-30 лет.
  • первоначальный взнос – 15%.
  • сумма 0,6 – 50 миллионов рублей.
  • рассмотрение заявки 1-3 дня.

Не стоит забывать, что тело ипотечного кредита состоит не только из ставки по кредиту, сюда входит также комиссия банка, а в ряде случаев, еще и обязательное страхование. В итоге, не каждая ипотека с низкой процентной ставкой, может оказаться выгодной для заемщика. Надо ориентироваться на конкретные предложения банка и программы государственной поддержки.

Что касается срока, то самым выгодным является тот, который составляет не менее 5, и не превышает 10 лет, что обеспечивает адекватный размер переплаты.

Ипотека без первоначального взноса

Внесение первоначального взноса может вызывать значительные сложности для некоторых потенциальных заемщиков.

Именно для таких случаев существуют банковские программы, в которых можно обеспечить ипотеку залогом, чтобы не вносить первоначальный взнос.

В определенный срок заемщик обязан продать залоговое имущество, и этими деньгами погасить часть кредита, который, в свою очередь, не может составлять более 70% стоимости недвижимости, приобретаемой в ипотеку.

Залоговым имуществом может быть:

  • автомобиль с оценочной стоимостью превышающей 15% стоимости ипотечного жилья.
  • уже имеющаяся в собственности недвижимость.

В некоторых случаях выгодно получить потребительский кредит в сторонней кредитной организации, чтобы внести его в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Читайте статью — как взять ипотеку без первоначального взноса.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки в банк следует представить следующие документы:

  • заявление на оформление ипотечного кредита.
  • паспорт.
  • свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
  • справка с места работы или выписка из трудовой книжки.
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.

В зависимости от различных факторов могут потребоваться дополнительные документы, например:

  • договор о долевом участии в строительстве (для приобретения первичного жилья).
  • актуальная выписка из ЕГРП (действует сроком до 30 дней) и оценка (для вторичного жилья).
  • согласие органов опеки и попечительства (если несовершеннолетний имеет долю в приобретаемом недвижимом имуществе).

Требования к заемщику

Список требований банка к заёмщику достаточно стандартизирован:

  • российское гражданство.
  • выдача ипотечного кредита осуществляется только гражданам старше 21 года.
  • полное погашение долга рассчитывается до достижения заемщиком шестидесятилетнего возраста.
  • место проживания и регистрации заемщика, отраженное документально.
  • уровень дохода: ежемесячный платеж составлять не более 40% от совокупного дохода семьи, в противном случае планируется привлечение созаёмщиков.
  • для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.

Военная ипотека

Для того чтобы получить военную ипотеку, военнослужащий должен стать участником накопительной ипотечной системы (НИС) по личному заявлению. Через три года с момента регистрации, можно выбирать квартиру, а платежи будет обеспечивать государство.

Если военнослужащий уволится до полного погашения ипотеки, то он выходит из системы НИС, принимает на себя материальные обязательства, которые до того момента брало на себя государство и выплачивает остаток по ипотеке самостоятельно.

Материнский капитал

Материнский капитал это форма государственной поддержки. Эта программа предназначена для семей, с двумя и более детьми. После рождения (или усыновления) второго ребенка один из родителей имеет право обратиться в Пенсионный Фонд РФ, чтобы получить сертификат на материнский капитал.

  1. Данный сертификат можно использовать в ипотечном кредитовании. Характерной особенностью является нотариальное оформленное обязательство о том, что право собственности на приобретаемое жилье будет оформлено на всех членов семьи.
  2. При этом возможно оформление как равных долей на всех членов семьи, так и иное распределение долей по соглашению в иных пропорциях.

Какие еще субсидии действуют в 2019 году по ипотеке?

В настоящее время действуют следующие формы государственного субсидирования ипотеки для малоимущих и социально незащищенных граждан. Участвовать в каждой программе отдельно взятая семья может только один раз.

Программа «Молодая семья»

Одной из программ господдержки, реализуемый на территории Российской Федерации в 2019 году является программа «Молодая семья». Стать ее участниками могут семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди в администрации. Одним из условий является обязательный возраст супругов до 35 лет.

Особенностью программы является то, что семьи, не имеющие детей, получат от государства помощь в размере 35% от стоимости жилья. Семьи с детьми – 40%.

Ипотека для семьи с детьми под 6%

  • Участвовать в программе могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в 2018 – 2019 гг.
  • Существенным является факт необходимости внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Максимальный размер суммы такого кредита для заемщиков составляет от 3 до 8 миллионов рублей, в зависимости от региона.

Программа «Социальная ипотека»

Программа «Социальная ипотека» предназначена для семей, возраст каждого из супругов в которой не превышает 30 лет. Члены семьи обязаны иметь официальную работу с достаточным источником дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать более 40% от совокупного дохода семьи.

Эта программа реализуется отличным от других программ господдержки способом: субсидируемое жилье представляется по социальному найму или из муниципалитета, что позволяет в полтора-два раза снизить его стоимость. Государство оплачивает первоначальный взнос и снижает за счет бюджета процентную ставку по ипотечному кредиту.

Программа ипотеки для молодых специалистов

Стать участниками данной программы могут молодые специалисты в возрасте до 30 лет, проработавшие не менее трех лет по специальности, и имеющие высшее или среднее специальное образование.

Особенностями данной программы является то, что государство оплачивает единовременно 20% общей стоимости недвижимости, при этом специалисту необходимо внести только 10% от общей суммы в качестве первоначального взноса. При этом ставка по ипотеке не превышает 10,5%.

Вывод

Несмотря на то, что будущее ипотеки в свете последних событий выглядит сумрачно и не обещает снижения процентных ставок, существует широкий спектр вариантов для приобретения жилья с использованием заемных средств под залог недвижимости.

При оформлении ипотеки, выгоду могут принести как строго рыночные механизмы (поиск низкой процентной ставки по кредиту, выбор срока кредитования или кредитной организации), так и программы государственной поддержки.

Источник: https://kreditkarti.ru/gde-samyy-nizkiy-protsent-po-ipoteke-v-2019-godu

Ипотека в 2019 году: процентная ставка

Процентные ставки по ипотеке в 2019 году достигнут исторического минимума, прогнозируют чиновники. Восстановление экономического роста и дальнейшее снижение темпов инфляции позволят регулятору продолжить корректировку ключевой ставки. При этом объемы ипотечных кредитов достигнут новых максимумов, что приведет к оживлению рынка недвижимости.

Снижение стоимости

Глава АИЖК Александр Плутник ожидает снижения стоимости ипотеки в 2019 году до 6-7%. Данной тенденции будет способствовать улучшение макроэкономической ситуации в среднесрочной перспективе. Снижение ставок по ипотечным кредитам прогнозируют также президент Сбербанка Герман Греф и премьер-министр Дмитрий Медведев.

В первую очередь стоимость ипотеки в 2019 году будет зависеть от политики Центробанка. В начале 2018 года ключевая ставка ЦБ достигла 7,50%, что стало минимальным уровнем после начала кризиса (в декабре 2014 года регулятор увеличил данный показатель до 17%). В дальнейшем Центробанк продолжит данную политику, что связано с воздействием следующих факторов:

  1. Замедление темпов инфляции до целевого уровня. В 2017 году Центробанк достиг ключевой цели – инфляция закрепилась на рубеже 4% (в 2015 году данный показатель превышал 12%).
  2. Стабилизация валютного курса. Рост нефтяных котировок отразился на стабилизации позиций рубля. В 2019 году стоимость «черного золота» продолжит рост, что приведет к укреплению российской валюты.
  3. Возобновление экономического развития. Отечественная экономика преодолела период рецессии и переходит к умеренному росту.

В таких условиях регулятор намерен продолжить снижение стоимости кредитных ресурсов, что станет дополнительным фактором развития экономики. В том числе данная тенденция отразится на ценах на ипотеку. Еще один фактор, который приведет к снижению ставок – государственная программа субсидирования для семей, в которых родился 2-й и 3-й ребенок.

Снижение процентов делает ипотечные кредиты более привлекательными, что приводит к оживлению рынка. В 2019 году количество ипотечных сделок обновит исторический максимум, прогнозируют аналитики.

Докризисный уровень спроса

Удешевление заемных ресурсов отражается на увеличении спроса. В 2017 году объемы выданных ипотечных кредитов достигли докризисного уровня (1,8 трлн руб.). Годом ранее данный показатель составлял 1,4 трлн руб.

Согласно оценкам экспертов ГК «Гранель», снижение ставки на 1 п.п. приводит к увеличению объема продаж на 5-6%.

Провальным годом для ипотечного кредитования стал 2015 год, когда средняя ставка достигла 13,3%, а общий объем выданных кредитов снизился до 1,1 трлн руб.

Учитывая динамику изменения ключевой ставки, коммерческие банки смогли снизить стоимость ипотечных кредитов до 9-9,5%. В 2018 году средний процент по ипотеке достигнет 8-8,5%, прогнозируют эксперты.

В результате общий объем сделок достигнет рекордного рубежа – 2,2 трлн руб. При этом суммарный портфель действующих ипотечных кредитов преодолеет отметку 6 трлн руб.

, что на 20% превышает показатели текущего года.

Согласно прогнозам АИЖК, в среднесрочной перспективе спрос на недвижимость сохранится на стабильно высоком уровне. Около 80% семей планируют приобрести новое жилье в течение ближайших пяти лет. Рост реальных доходов населения на фоне падения ставок приведет к дальнейшему увеличению сделок по приобретению жилья.

В таких условиях существенно оживится рынок недвижимости, прогнозируют аналитики. Доля ипотечных сделок на первичном рынке достигает 50-60%. В 2019 году данный показатель продолжит увеличиваться, поскольку стоимость кредитов будет снижаться. Оживление рынка недвижимости станет дополнительным драйвером роста российской экономики.

Читайте также:  Что такое обременение на квартиру в 2019 году? какие бывают обременения?

Эксперты отмечают изменение портрета покупателя, что отразится на ипотеке в 2019 году. Средний возраст заемщиков существенно снизился. Данная тенденция связана со следующими факторами:

  • молодые люди, которые переезжают работать в крупные города, предпочитают покупать собственное жилье (платить кредит с низким процентом становится выгоднее аренды);
  • молодые семьи используют льготные государственные программы (с 1 января 2018 года будет запущена соответствующая программа для семей, в которых появится 2-й или 3-й ребенок). Ставка для данной категории населения будет снижена до 6%.

В ближайшей перспективе средняя сумма первоначального взноса закрепится на уровне 20-25%, отмечают эксперты. Данный фактор также способствует увеличению спроса, поскольку снижается стартовый барьер для приобретения собственной квартиры.

Военная ипотека в 2019 году также станет более доступной, прогнозируют эксперты, поскольку произойдет фиксация процентов. Однако предельная сумма компенсации со стороны государства станет меньше.

Финансирование военных

В рамках действующего законодательства, военные могут рассчитывать на дополнительную поддержку со стороны государства при оформлении сделки.

Участники накопительно-ипотечной системы ежегодно получают на личный счет определенную сумму из бюджета Министерства обороны.

Данные средства аккумулируются в течение трех лет контрактной службы, после чего их можно использовать для приобретения жилья.

Обратите внимание

С 2018 года максимальная сумма, на которую смогут рассчитывать военные, снижается до 2,2 млн руб. (ранее данный показатель был на 200 тыс. больше).

Кроме того, в договоре будут четко зафиксированы платежи по ипотеке, что позволит избежать неожиданных переплат. До этого использовалась плавающая ставка, что могло привести к неожиданным расходам для военнослужащих.

Фиксация ставок по военной ипотеке приведет к увеличению количества сделок в 2019 году, подчеркивают аналитики.

Смотрите видео об условиях получения ипотеки:

Читайте также:

Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter

Источник: https://2019-god.com/ipoteka-v-2019-godu-procentnaya-stavka

Ипотека в 2019 году

2019-01-28

Прогнозы цен на квартиры в 2019 году
Ипотечная ставка в 2019 году
Ставки по ипотеке
Господдержка 
Как получить ипотеку? Налоговый вычет
Вывод

С начала 2019 года процентная ставка по ипотеке растет. ЦБ повысил ставку рефинансирования, ключевые банки уже повысили ставку по ипотечным займам от 0,5% до 1%. Критично ли повышение? Проанализировав данные заемщиков, мы пришли к выводу, что ощутимой становится разница в ставке в 1%.

Вы раздумываете о покупке жилья в этом году? Призываем вас принять решение как можно быстрее. Существует ряд факторов, которые повысят стоимость жилья на первичном рынке на 20% к середине 2019 года.

Прогнозы цен на квартиры в 2019 году

        Ставка по ипотеке возрастет, квартиры подорожают по объективным причинам:

  • С начала второго полугодия вступают в силу правки в «долевку». Застройщики начнут кредитоваться для строительства объектов. Процент по кредиту будет «висеть» на конечном покупателе.
  • С 1 января увеличился НДС. Выросла общая стоимость строительства. Излюбленные «финские технологии» будут обходиться застройщику дороже. Анонсировано повышение цен на строительные материалы на 10%, логистика будет обходиться дороже.

Если вы еще не приобрели квартиру, то зафиксируйте текущую цену с помощью бронирования. В начале года продолжают действовать новогодние акции от застройщиков, потому что ещё не начался «сезон продаж». Мы найдём для вас выгодный вариант от застройщика или физического лица.

Внешние санкции так же влияют на стоимость квартир. Вероятно, рубль станет еще дешевле. Разумные граждане стремятся сохранить и приумножить свои деньги, а самый надежный механизм сохранения накоплений остается инвестиция в недвижимость.

Ипотечная ставка в 2019 году

В нашем агентстве 80% сделок заключаются с ипотекой. Купить квартиру в ипотеку — доступный способ покупки жилья. Услуги ипотечного брокера бесплатны для наших клиентов, при покупке недвижимости через наше агентство. Процент одобрения ипотеки наших клиентов составляет 98%.

В конце года Центробанк увеличил ключевую ставку, в 2019 году рост ставок продолжится. Ипотечная ставка, возможно, достигнет 11-12% годовых.

ЦБ ужесточает требования для заемщиков. Первый взнос на покупку квартиры будет составлять от 20%.  По словам директора департамента финансовой стабильности ипотека с ПВ меньше 20% слишком рискованна. Чем выше коэффициент риска, тем больше банкам необходимо направлять в резервные фонды под такие кредиты.

Сейчас продолжают действовать программы без первоначального взноса, т.е. купить квартиру можно без собственных средств! Уникальное предложение на начало 2019 года. 

Ставки по ипотеке на 2019 год 

БанкСтавка, %Первоначальный взнос, %
Сбербанк 10,5 15
ВТБ 10,3 15
Санкт-петербург 10,75 10
 банк 9,99 20
ДельтаКредит 10,25 15
Газпром  9,5 10
Открытие 9,75 20
Россельхоз  9,4 15
Российский капитал 9,9 15
ПромСвязь  9,4 10

Господдержка

Меры государственной поддержки в 2019 году:

В начале 2018 года большие надежды возлагали на ипотеку для семей с двумя и более детьми под 6%, но программа не сыграла. За три квартала предыдущего года было одобрено и выдано 1812 ипотечных кредитов по сниженной ставке на сумму 4 181,6 млн. рублей, это составляет 0,17% от общей выдачи.

В начале 2019 года от государства ожидаются следующие изменения в законодательстве.

  • Новый проект субсидирования ипотеки (Чтобы программа заработала нужно сделать льготную ставку на весь период кредитования, а не на первые 5 лет)
  • Реструктуризация ипотеки – по заявлению клиента банк должен реструктурировать его кредит
  • Накопительная ипотека – проект пока не принят. Возможно создание накопительного счета, который можно будет использовать как первый взнос для покупки объекта недвижимости в ипотеку

Как получить ипотеку?

Для начала отпределитесь какую недвижимость вы хотите приобрести – ипотека существует не только для жилых квартир. Можно одобрить ипотеку на загородную недвижимость, апартаменты, коммерческие помещения под офис.

Если мы всё-таки рассматриваем квартиру, то нужно понять какую: количество комнат, класс новостройки, район расположения. Средний чек для покупки квартиры 3,8 млн рублей.

Первоначальный взнос – 15%, сроком на 15 лет, ставка 10%.

Для совершения такой покупки вам необходимо накопить 570 000 рублей, а после платить ежемесячно банку 34 710 рублей. Есть вариант использования материнского капитала в качестве ПВ (в 2019 году он составляет 453026 рублей, никакой индексации относительно предыдущего года не произошло), тогда вам необходимо иметь собственные средства в размере 116 974 руб.

Практически под эти цифры подходят квартиры (цены действительны на дату публикации):

15 лет – это много? Не бойтесь, средний срок выплаты ипотеки — 7 лет.

Налоговый вычет

Получите от государства 13% возврата ваших средств – это 260 000 рублей или 520 000 рублей на семью.

Воспользоваться вычетом можно только единожды в жизни. Каждый из супругов может заявить на возврат денежных средств, и таким образом получить до 520 000 рублей назад за покупку квартиры. Если квартиру покупает муж и жена, то эта покупка — общая собственность. Квартира – ваша общая собственность, даже если в договоре указан только один человек.

Получить средства можно через ФНС. Подать заявку можно через сайт ГосУслуг, личный кабинет налогоплательщика или в отделении ФНС. После проверки деньги будут перечислены на ваш расчетный счет.

Важно

Призываем вас не откладывать улучшение жилищных условий даже до середины года, приведенные нами факты тому подтверждение: ужесточения со стороны Центробанка, повышение ипотечных ставок, повышение НДС, смена долевого строительства на проектное финансирование.

Подать заявку на ипотеку можно в один клик, специалист ипотечного центра проконсультирует вас и отправит заявки в банки с лучшими для вас условиями. Примите решение в пользу новой квартиры сейчас, наш сайт поможет вам в поиском.

Источник: https://plus78.ru/clients/news/ipoteka_v_2019_godu

Ипотека в 2019 году: процентная ставка

Центробанк сообщил о том, что в предстоящем году страна сможет полностью выйти из кризиса. Благодаря слиянию банков, а так же притоку иностранных инвесторов в страну, ставка по ипотеке сможет снизиться до исторического значения.

Благодаря возможности рефинансирования, а так же взять ипотеку, используя государственные бонусы и программы, в 2019 году увеличится спрос на ипотечный кредит.

Поэтому на рынке финансовых продуктов будет вполне здоровая конкуренция, которая благоприятно скажется на благосостоянии граждан.

Ипотека в 2019 году: процентная ставка, а так же условия и возможности изменятся уже в начале первого квартала. Узнать более детально о предстоящих возможностях можно уже сейчас. Ведь  в предстоящем году миллионы семей смогут получить возможность улучшить жилищные условия.

Насколько снизится ставка

Предварительные данные, которые опубликовал Центробанк, радуют своей доступностью. Стоит отметить, что минимальный порог по ставке в 2019 году составит всего 7%. Это значительно ниже, чем в соседних странах, поэтому рынок недвижимости вновь сможет развернуть свою активную деятельность. Прогноз более чем положительный, так как такой ставки еще в России не было.

Сегодня Центробанк может отметить следующие нюансы, которые оказали на заметный спад ставки по ипотеке:

  1. Снижение уровня инфляции – благодаря грамотной стратегии, которая была принята на время кризиса, государству удалось выделить достаточно средств для поддержания экономики. Стоит отметить заметную разницу, на начало 2014 года инфляция достигала 13%, что казалось для страны полным провалом. Однако благодаря грамотному распределению бюджета, а так же новой пенсионной реформе, инфляция в 2019 году снизится до рекордных 4%.
  2. Курс рубля – аналитики прогнозируют рост цен на нефть, это так же позволит отечественному рублю вновь взять свое. Благодаря увеличению котировок, а так же квотам на добычу, российский рубль может подорожать на 30%. Такое изменение положительно скажется и на росте ВВП.
  3. Отмена санкций – благодаря грамотной политике Владимира Путина, пакет санкция «Русала» откладывается. Это значит, что стратегически важные иностранные партнеры все же не покинут рынок России.
  4. Рост экономики – все факторы сходятся воедино, что вызовет активные рост экономики. Так же нельзя исключать рост налогов, что обеспечит дополнительный источник дохода. Таким образом, правительство сможет пополнить резервный фонд страны.

Стоит так же отметить, что банки за последние годы терпели огромные убытки из-за оттока инвесторов. Сейчас наиболее правильное решение – снизить ставки, и сделать кредит доступным.

Тенденция снижения

Прогноз для рядового соотечественника более чем благоприятный. Так как, несмотря на рекордную низкую ставку, банки будут предлагать ряд дополнительных услуг и бонусов, чтобы привлечь клиентов.

Однако для банков это не совсем удачное время, так как за счет снижения % многие планируют, наконец, улучшить состояние дел.

Стоит обратить внимание на следующие тенденции, которые спровоцировали снижение:

  1. Наиболее неудачный период приходится на 2015-2016 год, количество кредитов и ипотечных займов упало, общая прибыль составила всего 1 трлн. рублей. Эта сумма в условиях кризиса ничтожно мала, так как ее не хватает на покрытие всех расходов. Из-за этого произошло слияние крупных банков, многие ушли под покровительство Центробанка для того чтобы сохранить то, что осталось.
  2. Тактика повышения в условиях кризиса оказалась провальной. Соотечественники отказались брать ипотеку под максимальные 13%. Даже в условиях государственной поддержки, согласно, которой правительство брало часть долга на себя.
  3. Банкротство клиента – после того как вышел новый закон, разрешающий физическому лицу признать себя банкротом и освободится от уплаты долга, банки начали терять миллиарды. Многие были закрыты и вовсе ликвидированы, так как средств на счетах не осталось даже покрыть убытки вкладчиков.
Читайте также:  Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году?

Для того чтобы хоть как-то улучшить состояние дел, банки активно будут снижать и создавать наиболее благоприятные условия сотрудничества для клиентов. Здоровая конкуренция позволит привести в норму не только кредитную сферу, но улучшить благосостояние граждан.

Согласно статистике от Росстата в 2019 году приобрести собственное жилье хотят более 80% молодых семей. Это так же связано с тем, что подходят к концу социальные государственные программы. Поэтому со стороны банков, снизить ставку – это уникальная возможность реанимировать рынок.

Кому выгодно в 2019 году брать ипотеку

Благодаря снижению процентной ставки, у льготных категорий так же появится возможность приобрести собственное жилье. В качестве примера стоит взять военнослужащих.

На протяжении нескольких лет лишь 1/10 банков согласна была сотрудничать и выдавать кредит. Однако минимальная ставка составляла не менее 14%, что было максимумом.

В 2019 году, военнослужащие наряду со всеми гражданами смогут получить возможность приобрести жилье по ставке 8%.

Более того, теперь военнослужащие смогут получить небольшую поддержку от государства:

  • Увеличение суммы ипотеки на 200 тысяч рублей.
  • Увеличение единоразовой выплаты на личный счет от Министерства обороны, если есть счет в банке.

Более того, получить кредит можно будет в том банке, который больше подходит по условиям. Так как список расшириться сразу на несколько позиций.

Ипотека в 2019 году: процентная ставка снизится и для тех, кто участвует в государственных программах. Это так же поможет увеличить спрос  и активность со стороны молодых семей.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://globalsib.com/ipoteka-v-2019-godu-protsentnaya-stavka/

Сбербанк снова повысил процентную ставку по ипотеке: что ждет рынок жилья в 2019

14 января 2019 года крупнейший банк Российской Федерации ПАО «Сбербанк», заявил, что процентная ставка по ипотечному кредитованию была повышена. Это уже второе увеличение данного коэффициента за последние три месяца. В сегодняшней статье мы подробно рассмотрим, какие изменения произошли, кого они не коснулись и что стоит ожидать в будущем.

Новые процентные ставки

Согласно изменений от 14.01.2019 года, базовая ипотечная процентная ставка была повышена с 9.8% до 10.8% в год. Клиенты, которые имеют зарплатные карты «Сбербанка», могут получить жилищный кредит под 10.5%, вместо 9.5%. Гражданам, которые хотят взять ипотеку без справки, подтверждающей доход, стоит рассчитывать на ставку в 11.1%, ранее было 10.1%.

Как в своем обращении заявил глава правления ПАО «Сбербанк» Герман Греф, данные изменения не касаются программ «Военной ипотеки» и «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми». Кроме этого, руководитель кредитной организации сообщил, что повышение ипотечной ставки на 1 процент, распространяется на вновь поданные заявки с первоначальным взносом от 20%.

Если же первый платеж будет меньше, то процент возрастет до 1.2%.

  1. «Покупка строящегося жилья» — данная программа кредитования предлагает приобрести в ипотеку строящиеся квартиры, домостроения или другие жилые здания на первичном рынке недвижимости. Базовая процентная ставка составляет 10.5 процента, а минимальный первый взнос, не менее 15% от общей суммы. Максимальный срок ипотеки — 30 лет. С подробным условиями программы, можно ознакомиться на странице официального сайта «Сбербанка», по адресу https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.
  2. «Приобретение готового жилья» – программа предусматривает покупку любой жилой недвижимости на вторичном рынке. Базовая процентная ставка в рамках акции «Витрина» — 10.7%, без неё 11% годовых. Минимальный первый взнос 15% от общей стоимости объекта кредитования, а максимальный срок ипотеки 30 лет. В случае попадания в акцию «Для молодых семей», ипотечная ставка может быть снижена на полпроцента. Ознакомиться с данной программой можно по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house.
  3. «Рефинансирование ипотеки» – предусматривает погашение кредитных обязательств перед другими банками. Базовая процентная ставка составляет 10.9 процентов. Срок кредитования от 1 года до 30 лет.
  4. «Ипотека по программе реновации» – предусматривает покупку квартир и домов, реализуемых Московским фондом жилой застройки. Базовая процентная ставка составляет 10.8%, для владельцев зарплатных карт -10.5% и для лиц, не подтверждающих свой доход – 11.1% годовых.
  5. «Ипотечное кредитование для поддержки семей с детьми» – предусматривает выдачу кредита на покупку жилья до 8 миллионов рублей. Процентная ставка в течение 3 лет с момента выдачи ипотеки, при рождении второго ребенка, будет составлять 6 %. Такие же условия будут сохранены в течение 5 лет, при рождении третьего ребенка. По истечению указанных сроков, кредитная ставка будет увеличена до 9% годовых.
  6. «Строительство нового жилья» – это программа, предусматривающая первоначальный взнос в размере 25%. Срок ипотеки до 30 лет, а минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Базовая ставка – 11.6 % годовых. Выдается лицам, достигшим 21 года и имеющим стаж на нынешнем месте работы, не менее 6 месяцев.
  7. «Загородная недвижимость» – программа позволяющая взять кредит на возведение или покупку загородного дома, дачи, коттеджа, земельного участка или другого жилого строения. Минимальный первоначальный взнос составляет 25%, а базовая ипотечная ставка – 11.1% годовых. Срок кредита не может превышать 30 лет.
  8. «Кредит под залог» – предусматривает возможность получения нецелевых денежных средств, под залог квартиры, дома или другого жилого строения. Срок составляет не более 20 лет, а процентная ставка — 13%. Максимальная сумма кредита — 10 миллионов рублей.
  9. «Ипотека и материнский капитал» – программа предусматривающая возможность внесения первоначального взноса из средств материнского капитала. Этот способ получения кредита, позволяет приобрести жильё по процентной ставке в 10.2%, на срок до 30 лет.
  10. «Военная ипотека» – предоставляет кредит на покупку жилья для военнослужащих, по процентной ставке в 9.5 %. Срок ипотеки составляет 20 лет, а максимальная сумма — 2,5 миллиона рублей. Программа позволяет приобрести как недвижимость в новостройке, так и на вторичном рынке.
  11. «Кредит на гараж» — предложение кредитования от ПАО «Сбербанк», которое дает возможность взять денежные средства на строительство или покупку гаража. Годовая процентная ставка – 11.6%, первый взнос – не менее 25%, а срок ипотеки – до 30 лет.

Более подробно ознакомиться с новыми условиями и ставками по ипотечным программам от ПАО «Сбербанк», можно на официальном сайте кредитной организации. Нужно лишь перейти по вот этой ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew.

Прогнозы

  • Глава ПАО «Сбербанк» Герман Греф в своем интервью заявил, что повышение базовых ставок по ипотечному кредитованию, — это запланированный шаг, сделанный в след за действиями Центробанка, повысившего ключевую процентную ставку. Также он добавил, что изменения были вынужденными, направленными на уменьшение рисков и адаптации к новой макроэкономической ситуации.
  • Хочу сказать, что 01 января 2019 года, другой кредитный банк «ВТБ», уже повысил ипотечную ставку на 0.6%. Таким образом, базовый процент по жилищному кредиту составил 10.1%. Кроме этого, о повышении данного коэффициента заявили в банке «Открытие».
  • Ранее эксперты предупреждали, что ставки по ипотеке в 2019 году будут выше, чем в 2018. Изменение на 1.5 % не так сильно повлияет на рынок недвижимости. Однако ставит под сомнение возможность выполнения указа президента о строительстве 120 миллионов квадратных метров жилья и ипотечной ставки в 8%.
  • Независимые исследовательские центры заявляют, что четкого плана выполнения поставленной задачи у правительства нет. Чтобы скорректировать показатели жилищного кредитования, необходимо в срочном порядке совершенствовать порядок субсидирования.
  • Как уже ранее заявляло правительство РФ, процентная ставка на ипотеку, в 2019 годы будет варьироваться в районе 12%. Однако застройщики уже не раз заявляли, что собираются массово повышать цены на новое жилье. Это повлечет рост стоимости недвижимости и на вторичном рынке. Причин повысить ценник у компаний много. Основные из них – это инфляция и ужесточение требований к предприятиям, осуществляющим застройку.
  • Как сообщают эксперты, в 2019 году, жилая недвижимость может подорожать до 15% от цен прошлого года. Также сообщается, что резкого и большого скачка в стоимости не будет. Так как отсутствует спрос, ипотека становиться менее привлекательной, а потребительская способность населения уменьшается.

Надеюсь, моя сегодняшняя статья была вам полезна и понятна. Напишите в комментариях свое мнение о данном повышении процентной ставки.

Повлияет ли это на рынок жилой недвижимости, и будут ли рядовые граждане брать кредит на покупку квартиры при таких условиях? Мне будет интересно почитать, что вы об этом думаете.

Мне нравится!5Мне не нравится!1

Источник: https://www.allremont59.ru/news/sberbank-snova-povyisil-protsentnuyu-stavku-po-ipoteke-chto-zhdet-ryinok-zhilya-v-2019.html

С 1 января снова взлетели ставки по ипотеке

Вслед за Сбербанком с Нового Года повысил ставку по ипотеке в 2019 году и банк ВТБ. Разница, казалось бы, небольшая, всего 0,6%, в отличие от сбербанковских 0,4%. Но тенденция устанавливается однозначная и нерадостная.

Откуда ноги растут

После повышения ставки ЦБ РФ в конце 2018 года финансовые аналитики уже предсказывали скорый рост процента фактически по всем кредитным продуктам.

В первую очередь, это ощутили на себе клиенты Сбербанка. Однако другие «игроки» продолжали держаться, хотя и было понятно, что продлится это недолго.

Совет

Ведь займы, которые выдаются большинством кредитных организаций, только частично берутся из депозитов вкладчиков – существенная часть занимается у Центробанка.

Соответственно, чем выше ставка ЦБ РФ, тем суровее условия кредитования для россиян.

Процентная ставка по ипотеке ВТБ в 2019 году

Минимальная ставка ВТБ на покупку квартиры в новостройке с 9,5% выросла до 10,1%. Но это только при минимальном первоначальном взносе в 20% и приобретении недвижимости площадью более 65 кв.м.

Если при покупке квартиры вносится меньше 20% ее стоимости, ставка составит 10,6%. Исключением станут только ипотечные займы, взятые за счет материнского капитала или по предложению «Военная ипотека».

Выросли ставки и по рефинансированию ипотеки – от 10,1% для заемщиков, включенных в систему «Люди дела», то есть, работающих в области здравоохранения, образования, налоговых и правоохранительных органах. Зарплатные клиенты банка смогут рассчитывать на ставку от 10,2%. Остальным же клиентам предлагается ставка от 10,5%.

«Если договор был заключен до 1 января 2019 года», – подчеркивают в пресс-службе банка. – «условия и процентная ставка изменены не будут».

Сбербанк решил не останавливаться

Уже с 14 января дальше в рост пойдут и ипотечные ставки Сбербанка. Причем негласно объявляются цифры в районе 1 – 1,5%. Пресс-центр банка пока не называет точных цифр, но подтверждает, что ставки будут пересмотрены в середине января, причем в большую сторону.

К чему готовится заемщикам

Ожидается, что вслед за самыми крупными «игроками» начнут менять ставки и другие банки.

Уже известно, что последовать за «коллегами» решил банк «Открытие». Правда, в более скромных масштабах. Ожидается повышение ипотечной ставки на 0,25%. Планирует пересмотреть условия и Газпромбанк, но точные сроки и цифры пока не известны. Аналогичной стратегии придерживают «Абсолют Банк» и «Промсвязьбанк».

Но остаются и банки, все еще готовые работать с клиентами на прежних, более выгодных условиях. Financer собрал рейтинг наиболее выгодных ипотечных предложений со ставкой от 9,9%.

Давид Шарковский

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. Буду рад ответить на все ваши вопросы.

Источник: https://financer.com/ru/stavki-po-ipoteke-2019/

Ссылка на основную публикацию