Закон «об ипотеке» — действующая редакция 2019 года федерального закона

Фз об ипотеке, залоге недвижимости: последняя редакция

Новый закон об ипотеке с нетерпением ждали, те кто планирует взять ипотечный кредит в 2017 году. Какие обновления были приняты на текущий год в законе, и какой прогноз ставок на ипотеку можно ожидать?

Содержание

  • 1 Описание закона
  • 2 Последние изменения

Описание закона

Федеральный закон о ипотеке № 102 был принят в 1998 году. Он включает в себя четырнадцать глав и семьдесят девять статей, регулирующих приобретение недвижимости под залог на территории Российской Федерации. Краткое содержание Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости )», N 102-ФЗ от 16.07.1998:

  • В 1 главе закон устанавливает общие положения закона, определяет требования и обязательства, тип объекта ипотеки;
  • Со 2 главы по 4 устанавливает положение о ипотечных договорах и закладных, а так же госрегистрации;
  •  В главах 5-6 закон регламентирует сохранность ипотечного имущества, право перехода прав на залог к третьим лицам;
  • 7 глава и 8  основание на последующий залог и уступку обязанностей по ипотечному контракту
  • 9 по 10 главы устанавливают положения о штрафе на ипотечное имущество и его реализацию;
  •  С 11 главы по 13 регламентируется процедура ипотеки земельных наделов, нежилой недвижимости, компаний, ипотека квартирной и частной жилплощади;
  • Последняя глава включает заключительные установления ФЗ-102.

 Скачать

Федеральный закон об ипотеке устанавливает систему кредитования в залог недвижимого имущества, аграрных наделов на территории РФ. ФЗ — 102 состоит из 14 глав и 79 статей. Начиная с июля 2017 года были внесены значительные новшевства, направленные на изменения предметов договора залога, упрощение госрегистрации и проч.

Скачать Федеральный закон об ипотеке, залоге недвижимости можно по ссылке

Последние изменения

С текущего года работают поправки в 102 ФЗ об ипотеке, залоге недвижимости. Теперь предметом ипотечного договора становятся и машино-места. (ст 5 п.1 пп. 6). Начиная с января исправлено требование о регистрации ипотечного договора.

Теперь он регистрируется, если это требуется согласно нормам ФЗ. Были вычеркнуты пункты о сроках, регламенте регистрации, подтверждения ипотеки, отказе в регистрации и ее приостановлении.

Новый регламент и срок утверждены Федеральным законом 218 от 2015 года.

Положения в законе п. 1 ст. 22, включающие в себя информацию о регистрационной ипотечной записи, утратили действие. Из 25 статьи закона п.

Обратите внимание

3 вычеркнут раздел со ссылкой на ФЗ-310, поскольку он утратил актуальность. Не действуют, начиная с 01.01.

2017 года статьи 27 и 28, устанавливающие регламент оспаривания деятельности по госрегистрации ипотеки, и ответственность органа регистрации по залогу имущества.

В обновленной правке закона изменилось наименование органа госучета прав, теперь он именуется «орган регистрации прав. Еще одна перемена касается замены слов с «Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделки с ним» на « Единый государственный реестр недвижимости».

В ст. 19, 20,25 и 55 внесены сноски на Федеральный закон № 218, действующий с января текущего года о госучете недвижимого имущества. При этом не указывается местоположение органа госрегистрации залога.

Были изменены процентные ставки для ипотечного кредита с поддержкой государства, теперь они составляют всего 9-11,4 годовых процента. По новому закону взыскание с должников за просрочку выплат по ипотеке будут в пределах процентной ставки Центробанка.

С 01.07.2017 года в действие вступила новая редакция закона где дополнена ст. 20. п 2.

Новый абзац утверждает законный порядок муниципальной регистрации залога на недвижимость для проживающих в столичном регионе РФ (Москве), одновременно с регистрацией права на жилое помещение без ходатайства на основе контракта на переход права на ипотечное жилье или на базе судебного решения о принудительном заключении контракта на ипотеку. Порядок очереди залогодержателей регулируется на базе сведений из ЕГРН о госучете недвижимого имущества в МКД, участвующем в программе обновления жилфонда Москвы.

Ознакомьтесь  Закон «Об автономных учреждениях»

Закон об ипотечном кредитовании был дополнен ст. 41.1 из 8 пунктов, касающихся обновления жилищного фонда столицы Российской Федерации.

Важно

Пункт первый — Подписание акта о переходе прав владения на жилплощадь в многоквартирном жилом доме, с требованием дать равноценную жилплощадь, выдача решения суда о госучете перехода права владения на жилплощадь — основание для предоставления другого жилья в ипотеку без одобрения залогодержателя и залогодателя. В отношении предоставленной по обмену жилой недвижимости условия старого ипотечного договора сохраняются.

Пункт второй — при замене объекта залога не предусматривает изменение обязательств сторон по предмету договора, участвующего в яяобновления жилфонда столицы РФ

Пункт третий — Оценка жилья, выданного в ипотеку регламентируется по соглашению залогодателя и залогодержателя, по оценке помещения или на основе утвержденной оценочным актом денежной оценки или на основе кадастровой цены.

Пункт четвертый — При получении ипотеки под залог другого жилья, объектом залога становится страховое жилье.

Пункт пятый — Страховщик должен быть извещен залогодержателем письменно о том, что объект залога изменили.

Страховщик дает залогодержателю акт страховки имущества, которое было заложено по ипотечному контракту, с условиями аналогичными со старым договором страховки, и предоставляет полис со своей подписью.

по адресу застрахованной жилплощади. Страхователь подписывать полис или акт страховки не должен.

Пункт шестой — Определяет сумму выплат по страховке, в случае наступления случаев повреждения имущества, согласно пределам суммы страховки, не учитывая при этом соотношение суммы страховки и страховой стоимости.

Совет

Пункт седьмой — Если залогодержатель подтверждает свои права по закладной, если объект залога заменяется, то в акте изменяются сведения о предмете договора. Денежная оценочная цена жилплощади, указанная страховщиков может быть заменена на кадастровую цену жилплощади.

Обновленную отметку в ЕГРН вносит орган учета прав владения жилплощадью. Отметку вписывают по заявлению обладателя закладных. Владелец обязан предъявить заявление и закладную в оригинале.

Договор между должником по ипотечному кредиту, залогодателем и обладателем закладных о корректировки отметок в документе не нужен.

Пункт восьмой — Корректировка закладной по закону происходит через приложение к ней отдельного акта с внесенными корректировками, с указанием органа учета прав в документе, о том, что прикрепленной приложение неотрывная часть документа. Запись на документе о вписанных корректировках делается работником регистрационного органа, подписана им и подкреплена штемпелем организации. Процедура проводится бесплатно.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форме ниже, в окошке онлайн-консультанта справа, внизу экрана или позвонив по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://210fz.ru/zakon-ob-ipoteke/

Ключевые основы закона 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПравовые основы ипотеки устанавливает Федеральный закон 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Это основной документ, закрепляющий права сторон сделки и описывающий ее процедуру. Рассмотрим ключевые аспекты законодательного акта, нововведения и пункты, на которые заемщикам следует обратить особое внимание.

Федеральный закон № 102 определяет основания возникновения ипотеки, регулирует права заинтересованных сторон и описывает процедуру регистрации залога и оформления соглашения об ипотеке.

В соответствии с п.1 ст.

1, сторонами договора об ипотеке являются залогодержатель (кредитор) и залогодатель (заемщик), который в качестве обеспечения обязательств передает кредитору недвижимое имущество.

Этот правовой акт является одним из главных документов для ипотечных заемщиков, так как именно на его основе банки определяют условия договора.

Закон был принят в 1998 году, но за прошедшие годы претерпел множество изменений. В 2018 году были внесены очередные корректировки. Что нового в документе:

  1. Стороны сделки могут оформлять закладную в электронном виде на портале Госуслуг или сайте Росреестра. Такие поправки позволят упростить процедуру оформления бумаг, снизить материальные затраты заемщика и обеспечить сохранность документа.
  2. Изменились требования к содержанию закладной. Помимо основной информации, касающейся данных сторон, суммы обязательств и сроков, в документе должны быть указаны расширенные сведения о должнике (СНИЛС и ИНН) и о недвижимости (кадастровый номер, характеристика объекта, рыночная стоимость).
  3. Изменения коснулись содержания договора между кредитором и заемщиком. С 1.07.2018 года перечень основных условий определяется ФЗ №353 «О потребительском займе». Перечень обязательных пунктов договора значительно расширился, что снижает риск возникновения споров сторон.
  4. Сумма возмещения задолженности и размер неустойки с 2018 года будет зависеть от процентной ставки Центрального банка.
  5. Последняя поправка коснулась условий взыскания. В соответствии со ст. 61 закона в новой редакции, долг заемщика будет считаться закрытым, если цены на недвижимость упали настолько, что банку не удалось продать залог на публичных торгах.

В ближайшем будущем ожидается законопроект с изменениями: оптимизацией оформления ипотеки за счет внедрения цифровых технологий, введением запрета на выдачу ипотечных кредитов в иностранной валюте, возможностью реструктуризации валютных ипотечных займов.

ФЗ №102 состоит из 14 глав, каждая из которых рассматривает ключевые аспекты ипотеки:

  1. Основные положения. Раздел определяет понятие ипотеки, основания ее возникновения и перечень недвижимого имущества, которое может быть передано в залог для обеспечения долговых обязательств.
  2. Договор об ипотеке. Эта глава посвящена правилам заключения ипотечного договора и регистрации залога в Росреестре.
  3. Закладная. Здесь все о содержании, оформлении, регистрации и осуществлении прав по закладной.
  4. Регистрация ипотеки. Раздел устанавливает порядок регистрации ипотеки, условия изменения регистрационной записи о залоге, размер госпошлины и снятие с недвижимости обременения.
  5. Сохранность залога. Глава устанавливает обязанность залогодателя обеспечивать сохранность недвижимости, в том числе путем ее страхования. Здесь же говорится о последствиях утраты и порчи залога для должника.
  6. Права на имущество третьих лиц. Устанавливаются условия и порядок передачи прав на заложенное имущество к третьим лицам.
  7. Последующая ипотека. Раздел регулирует вопрос повторного обременения имущества: условия, на которых это возможно и правила регистрации.
  8. Уступка прав по договору ипотеки. В этой главе говорится о том, что банк может продать третьим лицам право требования долга.
  9. Взыскание. Определены основания для взыскания предмета залога, судебный порядок и способы решения споров.
  10. Реализация заложенной недвижимости. Глава устанавливает порядок проведения торгов и основания для прекращения взыскания на имущество.
  11. Особенности ипотеки земельного участка. Приведен перечень участков, которые могут находиться в залоге, права сторон сделки на сооружения, находящиеся на заложенной земле, особенности взыскания участка в зависимости от категории земли.
  12. Ипотека предприятий. Устанавливаются сроки исполнения обязательств при ипотеке предприятий, права заемщика, а также правила взыскания на предмет залога.
  13. Ипотека жилой недвижимости. Раздел рассматривает правила оформление квартир и домов в залог и определяет порядок реализации имущества в случае обращения взыскания на него.

Преимущества и недостатки закона

Законопроект совершенствуется каждый год. Нововведения призваны, в первую очередь, защитить права сторон и упростить процедуру оформления сделки.

Основные плюсы закона:

  • учитываются интересы всех собственников недвижимости, которая передается в залог;
  • при ипотеке в силу закона составляется один договор, что позволяет избежать бумажной волокиты;
  • возможность передавать в залог одно и то же имущества сразу нескольким кредиторам.

Несмотря на постоянные корректировки, закон по-прежнему имеет массу слабых сторон. Например, в нем не указаны случаи, когда обременение с имущества можно снять в случае расторжения договора купли-продажи. Основания, на которых заканчивается действие залога, перечислены в ст.

352 ГК РФ, и в нем тоже нет ни слова о прекращении обременения в случае расторжения договора купли-продажи.

Если заемщик купил квартиру на кредитные деньги, но потом расторгнул договор с продавцом, то запись об ипотеке в Росреестре останется действительной вплоть до погашения займа покупателем.

Еще один существенный минус – право кредитора на переуступку прав требования долга. Банк может продать долг заемщика третьим лицам, не имеющим лицензию на осуществления ипотечного кредитования. Получается, что залогодержателем может стать любая сторонняя организация.

Читайте также:  Ипотека с господдержкой: условия получения в 2019 году, кому дают?

Также можно отметить, что документ в целом больше направлен на защиту интересов банка, его возможность взыскать долг и реализовать залог.

Тем, кто собирается оформлять ипотеку, желательно знать ключевые аспекты закона:

  1. Недвижимость, переданная в залог банку, будет находиться под обременением до момента погашения займа. Это значит, что заемщик не имеет права совершать сделки с этим объектом в течение всего срока выплаты без согласия кредитора. Если жилье было приобретено по военной ипотеке, то залогодержателями будут выступать и банк, и Министерство обороны.
  2. При невозврате долга залог реализуется на торгах, а полученные деньги направляются банку в качестве компенсации за невыплаченные проценты, невыплату основного долга и на возмещение издержек в суде.
  3. Если недвижимостью владеют несколько лиц, то для оформления залога требуется их согласие.
  4. Если среди собственников жилья есть инвалиды или дети, то для оформления залога требуется согласие органов опеки и попечительства. В соответствии со ст. 77, органы могут дать согласие только в том случае, если передача жилья в залог не нарушает интересов несовершеннолетних или недееспособных собственников.
  5. Предмет залога страхуется в обязательном порядке. Страхование от риска невыплаты кредита не является обязательным.
  6. Регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения недвижимости.
  7. Банк может потребовать досрочную выплату всей суммы при нарушении заемщиком условий договора и ФЗ №102.
  8. Банк имеет право проверять заложенное имущество.
  9. Взыскание на залог недопустимо, если остаток задолженности меньше 5% от всей суммы займа.
  10. Если получатель кредита не может вернуть долг и дело дошло до суда, то у него есть право требовать отсрочку продажи залога на 1 год.
  11. В соответствии со ст. 78 при взыскании жилья и его реализации заемщик теряет право пользования этой недвижимостью.

Таким образом, ипотечный закон является фундаментальным документом, на основе которого строятся взаимоотношения между банком и заемщиком.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 18.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/102-fz-o-zaloge-nedvizhimosti.html

Федеральный закон об ипотеке

Закон об ипотеке принят в 1998 году. После этого нормативный акт неоднократно подвергался рецензированию, так как обстоятельства и условия жизни людей кардинально менялись в течение этого промежутка времени. Последняя редакция была в июле 2017 года. Рассмотрим, что же теперь изменилось.

  • СКАЧАТЬ Федеральный закон об ипотеке

Основные понятия закона об ипотеке

Этот Федеральный Закон РФ принят на основании возникновения самого факта ипотеки. Не все отношения между сторонами можно было отрегулировать договором, поэтому был нужен закон для того, чтобы четко сформулировать отношение к основным предметам ипотеки:

  • частные жилые дома;
  • земельные участки;
  • квартиры и комнаты;
  • дачи и дома садовые;
  • гаражи и машино-места;
  • морские и воздушные суда.

Закон призван регламентировать все стороны ипотечного кредитования или другого обязательства, например, договора займа.

В законе четко регламентируется как порядок оформления соглашения, так и погашения долга по ипотеке. В документе установлен порядок взыскания долга и судебного урегулирования данного вопроса.

Законом предусмотрен список собственности, на которую не распространяется ипотечное кредитование:

  • муниципальная и государственная собственность;
  • земли, в том числе принадлежащие с/х организациям, которые принадлежат государству;
  • дома и квартиры, другая недвижимость, которая принадлежит государству или муниципалитету.

В сделке фигурируют 2 стороны:

  • залогодержатель — он же кредитор, который предоставляет кредит под залог;
  • залогодатель — это должник, который предоставляет кредитору недвижимое имущество как гарантию возврата своего долга.

Залогодержатель по закону имеет право на то, чтобы получить в течение определенного срока средства из стоимости недвижимого имущества, которое находится в залоге. Залогодателем может быть как должник, так и третье лицо.

Залогодатель так же пользуется и владеет недвижимостью, на которое назначена ипотека, как и раньше. При ипотеке возникают те же отношения, что и при других видах залога. Следовательно, правила о залоге, которые содержатся в Гражданском Кодексе, применяются и к ипотеке.

Ипотечный договор

Соглашение об ипотеке составляется в соответствии со всеми правилами составления договоров, которые указаны в Гражданском Кодексе.

Рассмотрим главные составляющие этого договора:

  1. В первую очередь должен быть указан предмет договора. Его нужно подробно описать, указать его точное название, адрес для того, чтобы его можно было без труда идентифицировать.
  2. Предмет договора должен быть оценен в результате соглашения залогодателя и залогодержателя. Результат оценки в денежном выражении нужно указать в договоре. В случае, когда залогом предстает незавершенный строительством объект, приглашается независимый оценщик для того, чтобы оценить рыночную стоимость объекта недвижимости.
  3. Размер суммы, выделяемой по ипотеке и срок исполнения обязательств по ней.
  4. В случае согласия сторон можно в одном из пунктов договора предусмотреть возможность взыскания долга во внесудебном порядке.
  5. Обязательно необходимо подробно описать способы реализации недвижимости в случае решения суда при взыскании.
  6. Если основанием этого соглашения является другой договор, то нужно указать: место и дату его заключения, а также указать стороны.
  7. В договоре обязательно указывается, если нет залога.

В качестве залога может выступать только то имущество, на которое у залогодателя есть право собственности. Если у лица, которое предоставляет залог, только доля в объекте недвижимости, то к договору нужно приложить письменное согласие всех остальных собственников.

Что такое закладная

Как может кредитор быть уверенным в исполнении заемщиком своих условий? Конечно же, на основании залога.

Для гарантии выполнения обязательств по ипотеке залогодержатель и залогодатель составляют закладную. Закладная — это не ценная бумага, которая составляется по определенному шаблону.

Это сравнительно «молодой» документ, который нашел свое применение в страховании ипотечных обязательств.

Закладная должна составляться заемщиком, в данном случае — залогодателем. Чаще всего, по причине доступности юридической информации, закладные составляет банк или другой кредитор. Поэтому очень важно проследить правильность указанной информации. Для залогодателя очень важно тщательно проверить документ.

Это нужно делать не только потому, что существуют банки, которые намеренно искажают информацию. Конечно, для начала каждому потенциальному заемщику следует проверить репутацию банка.

Для этого нужно не только посмотреть отзывы в интернете. Лучше, если вы встретитесь с реальными клиентами, в идеале — с теми, кто выплатил долг и выполнил обязательства по соглашению.

 Если нет реального примера, то не следует иметь дело с только что образованными организациями.

Обратите внимание

В случае, когда вы уже собираетесь подписать закладную, обратите внимание на текст. Попросите копию документа и дома внимательно ее прочитайте. Правильный шаг: дать прочитать документ юристу, который специализируется по ипотеке.

А еще лучше — пригласить юриста на подписание закладной. Если в ипотеке участвует третье лицо, то ответственными по закладному документу будут 2 лица:

Обязательно нужно зарегистрировать ипотеку и договор. Для этого залогодатель и залогодержатель должны совместно написать заявление. За регистрацию соглашения нужно заплатить пошлину, квитанцию об оплате которой приложить к заявлению для процедуры регистрации. Все документы нужно подать в местное отделение Росреестра.

На видео об оформлении ипотеки

Если ипотечный договор составлен по всем правилам, но не зарегистрирован, он будет признан ничтожным. Он вступает в силу только после того, как пройдет регистрацию в Росреестре.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/federalnyj-zakon-ob-ipoteke.html

Закон о ипотеке 2019 что нового

В списке нововведений наступившего года — переход на электронный документооборот при выдаче ипотеки и расширение возможностей для тех, кто хочет оставить наследство. Работу застройщиков ужесточат Выдача ипотеки станет электронной Форму электронной закладной можно будет заполнить на портале Госуслуг и на официальном сайте Росреестра.

В документе будут ставиться электронные подписи залогодателя и залогодержателя, а также подпись государственного регистратора.

Кредиты с малым первоначальным взносом станут менее доступными В 2019 году вступят в силу поправки к инструкции «Об обязательных нормативах банков», согласно которым Центробанк России повысит оценочные риски ипотечных кредитов с малым первоначальным взносом.

Кредит с первоначальным взносом менее 20% от цены жилья наделят коэффициентом риска 150%, менее 10% — 200%. Порядок наследования имущества расширят В России 1 сентября 2019 года вступит в силу закон, расширяющий возможности граждан по распоряжению их имуществом на случай смерти. Вводится новое для российского наследственного права понятие — наследственный фонд.

Новый закон устанавливает возможность делать выплаты и другим лицам, помимо членов семьи наследодателя, которые будут определяться попечительским советом фонда.

Это, в частности, позволит реализовать волю умершего по осуществлению благотворительности.

Публичные обсуждения благоустройства городов станут обязательными Россияне смогут свободно осуществлять валютные операции, в том числе по сделкам с недвижимостью С 1 января 2019 года вступает в силу Федеральный закон от 28.12.

Важно

2018 № 427 «О внесении изменений в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» Незаконные постройки обложат двойным налогом Контроль за работой УК ужесточат

Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам на 0,5–1 п.п.

Снижение ставок стало третьим для банка с начала года. (новый диапазон составит 11,5–13% в рублях).

Акция Сбербанка будет действовать до 31 января 2019 года.

Для некоторых регионов (Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленинградская, Ростовская и Калининградская область и так далее) ставки будут снижены на 1 п.п.

Сбербанк начал уменьшать ставки, после того как Банк России впервые с лета прошлого года понизил ключевую ставку, объяснив свое решение стабилизацией инфляции, ослаблением инфляционных ожиданий и рисков и перспективой восстановления экономики.

В большинстве случаев банки сокращали ставки на 0,5 п.п. реже — на 1 п.п. (например, «Уралсиб» — для всех клиентов, покупающих недвижимость у ключевых партнеров банка) или 0,25 п.п.

— Сейчас самая низкая ставка — 10,9%, и это без учета возможного дополнительного снижения ставок в рамках наших партнерских программ с застройщиками». На вторичном рынке ставка в зависимости от первоначального взноса варьировалась от 12,39 до 12,99%. Тогда как ставка по ипотеке без господдержки на первичном рынке составляла в среднем 13,35% годовых, указывает АИЖК.

«[девелоперский] рынок пока не готов двигаться самостоятельно: ситуация в секторе крайне тяжелая, и связана она прежде всего с экономической ситуацией в стране»

. Перспективы качественного восстановления девелоперского рынка в 2019 году довольно туманны, считает Еникеев. «Как показала практика, ценовой демпинг застройщиков не обеспечивает достаточный спрос со стороны потребителей, и все больше квартир остается нераспроданными на этапе завершения строительства.

По мнению Еникеева, для поддержания отрасли в целом могло бы помочь смягчение регулирования ЦБ по части резервов при кредитовании банками застройщиков.

Как полагает Олег Коркин из «Возрождения», после завершения программы господдержки ипотеки ставки по ипотеке в первой половине года составят в среднем 12–13%, а во второй половине продолжат снижаться.

«Если ЦБ не изменит в первом квартале ключевую ставку, банки сохранят текущий уровень ипотечных ставок»

, — говорит он. По оценкам Абсолют Банка, в 2019 году рынок ипотечного кредитования продолжит расти.

Закон с 1 января 2019 года об ипотеке

Субсидированная ипотека отличается от господдержки определенным сроком действия.

О возможных льготных ипотеках под 6-7% годовых еще в 2018 г. говорил премьер-министр Д. А.

Медведев. Это стало возможным по ряду причин, а именно:

  • стабилизация экономической ситуации в стране;
  • прогнозируемый низкий уровень инфляции (3-4%);
  • ипотечная ставка достигла минимума и составила, согласно ЦБ, почти 10%;
  • вырос спрос на ипотечный продукт.

Завершение ипотеки с господдержкой в 2018 г.

Если же семья с одним/двумя детьми уже взяла ипотеку на новострой, но с 01.01.18-31.12.22 в ней появится пополнение, то родители имеют право рефинансировать выплачиваемый кредит, получив 6% на установленный государством срок.

Читайте также:  Как получить социальную ипотеку в 2019 году и кому она положена?

Законы рф об ипотеке 2019

– 39,6%; Целевые кредиты сроком более 1 года до 30 000 – 42,6%; Целевые кредиты сроком более 1 года свыше 100 000 – 33,5%.

  1. Изменения закона, вступившие в силу с 1 января 2019

В законе четко регламентируется как порядок оформления соглашения, так и погашения долга по ипотеке.

Основные положения о закладной Статья 14.

Содержание закладной Статья 15.

Источник: http://isf-consultant.ru/zakon-o-ipoteke-2018-chto-novogo-48416/

Закон об ипотеке с последними изменениями 2019

Закон N102 «Об ипотеке» был принят в 1998 году. За этот период в него было внесено большое количество изменений. В настоящее время он представляет собой свод норм, по которым работают все участники российского ипотечного рынка. По вопросам, касающимся залогового кредита, применяются нормы именно этого закона, даже если они отличаются от положений действующего ГК РФ.

В ст. 5 содержится перечень объектов, которые передаются в залог, и ссылки на законодательные нормы, где определены те, которые передаваться в качестве обременения не могут.

Недвижимость в виде земельных участков различного назначения является наиболее сложной для целей ипотеки.

Совет

Помимо того, что ФЗ N102 введены ограничения на передачу отдельных категорий земель по ипотеке, многие банки сами отказываются принимать в обеспечение выдаваемых кредитов земельные участки, даже если по законодательству это допускается.

Например, выделенные в натуре, земли сельскохозяйственного назначения или земли, расположенные в садоводческих товариществах.

Не могут обременяться земельные наделы, когда они:

  • являются частью другого, и их площадь меньше минимального размера, установленного в соответствующем регионе;
  • не имеют госрегистрации;
  • входят в общую долевую собственность (п.2 ст.62)

Положения ФЗ при сравнении их с ГК, более жесткие по отношению к залоговому имуществу.

Что касается домов и строений, то они принимаются в обеспечение только при наличии у них государственной регистрации. При этом земля, на которой они располагаются, также включается в ипотечный договор. Исключением из правила являются участки, находящиеся в постоянном пользовании у залогодателя.

Для граждан самым популярным видом залога при получении кредита являются квартиры. После дополнений к этому законодательному акту в июле 2016, залогом все чаще становятся машиноместа.

Понятие об этом инструменте содержатся в ст.13. Это именная ценная бумага. Ею удостоверяются права:

  • получать исполнения ипотечного обязательства, не представляя никаких дополнительных доказательств, и
  • залога ипотечного имущества.

Она приобретает все большее распространение среди банков из-за простоты передачи по ней прав и продажи долгов.

Обязанными сторонами в ней указываются должник и залогодатель, если это разные лица.

Бумага выдается залогодержателю. Оформление занимает один день.

Они правомочны передавать свои закладные другим лицам. Для этого достаточно заключение простого договора. Новый владелец указывается в бумаге, а должнику направляется уведомление.

Обратите внимание

Стороны имеют право на изменение условий закладной. Они фиксируются в органах госрегистрации.

Первоначальная бумага по решению сторон может быть аннулирована, а вместо нее составлена новая.

Статья 16 закрепляет за владельцем бумаги право зарегистрировать себя в госреестре как держателя залога.

Процедура регистрации прав производится на основании:

  • передачи их прежним владельцем;
  • перехода при реорганизации юрлица;
  • наследования и
  • судебного решения.

В ст. 40 закреплены права собственника ипотечного имущества. Он продолжает им распоряжаться:

  • сдавать в аренду на весь срок ипотеки и
  • передавать третьим лицам при условии использования по назначению на такой же период времени.

При превышении сроков необходимо согласие от залогодержателя.

В случае, когда должник не выполняет обязательств по оплате кредита, на залоговое имущество обращается взыскание. Все договоры, заключенные им без согласия кредитора прекращаются с момента вступления в силу решения суда о взыскании.

Вторичный залог ипотечного имущества возможен только при наличии такого пункта в первичном ипотечном договоре и согласии первого залогодержателя.

Статья 64 касается обременения земельных участков. При передаче их в ипотеку, ее условия распространяется и на строящийся или находящийся на таком участке объект. Он может быть продан, подарен, передан другим лицам только при согласии на это держателя залога.

Когда есть закладная, все действия должны производиться строго на условиях, которые в ней указаны.

Залог сохраняет силу вне зависимости от перехода имущества к другим лицам.

При незаконной передаче залогового объекта, такая сделка признается недействительной по основаниям ГК. Кредитор может требовать досрочного исполнения всех обязательств, обращать взыскание на залог независимо от того, кому он в данный момент принадлежит.

При реновации объектов изменяется и залог.

Статья 77 определяет некоторые различия в природе ипотек, возникающих из:

  • договорных отношений и
  • в силу закону.

Устанавливает полномочия Органов опеки в отношении предоставления ими своего заключения по ипотечным договорам, когда это касается тех объектов недвижимости, где проживают опекаемые или несовершеннолетние, оставшиеся без родителей.

При заключении соглашения об ипотеке, жилье заемщика передается банку в залог. Обременение считается оформленным с момента, когда оно зарегистрировано в Едином реестре недвижимости. Все положения такой ипотеки следуют из договоров.

При ипотеке с целевыми государственными выплатами, как в случае военной ипотеки, залог возникает с момента регистрации прав собственности на недвижимость на имя заемщика. Правовые основания в этом случае вытекают из закона, а не из договора.

Важно

Закладные, удостоверяющие права РФ по ипотечным обязательствам, не выдаются.

Пункт 3 предоставляет право этой службе давать согласие на ипотечную сделку, если в квартире проживают члены семьи собственника, которые:

  • находятся под его опекой, или
  • несовершеннолетние дети, не имеющие родителей.

Если эти факты им известны.

Мотивированный отказ или согласие должны предоставляться заявителю не позднее 30 дней с даты, когда его заявление было зарегистрировано.

По сравнению с предыдущей редакцией, когда согласие Органов опеки требовалось в каждом случае, сейчас их полномочия в этой части ограничены.

Источник: https://ipoteka.finance/zakonodatelstvo/zakon-ob-ipoteke-s-poslednimi-izmenenijami-2018.html

Новые законы по ипотеке 2019

Закон об ипотеке под 6 процентов в 2019 году — кому положена новая льгота, как ее получить

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия: Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых.

В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе.

Закон с 1 января 2019 года об ипотеке

Субсидированная ипотека отличается от господдержки определенным сроком действия.

О возможных льготных ипотеках под 6-7% годовых еще в 2017 г.

Медведев. Это стало возможным по ряду причин, а именно:

  1. вырос спрос на ипотечный продукт.

  2. стабилизация экономической ситуации в стране;
  3. прогнозируемый низкий уровень инфляции (3-4%);
  4. ипотечная ставка достигла минимума и составила, согласно ЦБ, почти 10%;

В конце ноября прошлого года В.

В.

Путин заявил о запуске новой программы, которая должна помочь семьям с детьми в приобретении жилья.

Рынок недвижимости: до и после 1 июля 2019 года

Новые правила для застройщиков жилья могут привести к массовому банкротству компаний, которые в итоге окажутся в руках госбанков, считают эксперты.

Для покупателей такая ситуация выгодна. Цены снизились, застройщики готовы давать большие скидки.

Но, конечно, есть риск, что компания обанкротится от перенапряжения своих усилий или ресурсов. По закону, все то время, пока строится дом, деньги дольщиков должны храниться на специальных счетах в выбранных государством банках.

«Деньги дольщиков будут несколько лет просто лежать на счетах в банках.

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2019 года родился 2 или 3 ребенок.

У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться: Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий: кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев; нет просроченных платежей; семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

В списке нововведений наступившего года — переход на электронный документооборот при выдаче ипотеки и расширение возможностей для тех, кто хочет оставить наследство.

Работу застройщиков ужесточат Выдача ипотеки станет электронной Форму электронной закладной можно будет заполнить на портале Госуслуг и на официальном сайте Росреестра.

В документе будут ставиться электронные подписи залогодателя и залогодержателя, а также подпись государственного регистратора.

Кредиты с малым первоначальным взносом станут менее доступными В 2019 году вступят в силу поправки к инструкции «Об обязательных нормативах банков», согласно которым Центробанк России повысит оценочные риски ипотечных кредитов с малым первоначальным взносом.

Кредит с первоначальным взносом менее 20% от цены жилья наделят коэффициентом риска 150%, менее 10% — 200%.

Новая программа по ипотеке от государства в 2019

  1. Разъяснение других сложных моментов

Ипотека 6 процентов с 2019: указ Путина 25 ноября 2017 года президент В. В. Путин на заседании координационного совета утвердил перечень поручений по поддержке семей с 2 и 3 детьми.

Одним из указов было подготовить нормативную базу для льготного субсидирования ипотеки, тех семей, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родятся 2 и 3 дети.

Программа краткосрочная, но не исключено, что она будет продлена. Официально зарегистрированные свой брак в органах ЗАГС.

Совет

2. Где возраст обоих супругов не пересекает черту в 35 лет. 3. Стоящие на очереди в администрации по улучшению жилищных условий. Государство помогает выплачивать заем в разных размерах: — 35% от общей стоимости жилья – семьям без детей.

— 40% – семьям с детьми.

Новый закон путина о снижение ипотечного кредита

Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

  1. семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

  2. нет просроченных платежей;
  3. кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;

Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят. Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.

Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы.

Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты. Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита: В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Таким образом, например, может получиться, что государство будет субсидировать займ целых 8 лет.

Закон с 1 января 2019 года об ипотеке

Субсидированная ипотека отличается от господдержки определенным сроком действия.

Хотя механизм выдачи будет аналогичен 2015-2017 гг.

О возможных льготных ипотеках под 6-7% годовых еще в 2017 г. говорил премьер-министр Д. А.

Медведев. Это стало возможным по ряду причин, а именно:

  1. стабилизация экономической ситуации в стране;
  2. прогнозируемый низкий уровень инфляции (3-4%);
  3. вырос спрос на ипотечный продукт.

  4. ипотечная ставка достигла минимума и составила, согласно ЦБ, почти 10%;

Завершение ипотеки с господдержкой в 2017 г. могло привести к серьёзному кризису в строительной сфере.

Уже на следующий день после опубликования закона ВТБ анонсировал прием заявок на ипотеку 6 %, а после к нему присоединились банк Российский капитал и АИЖК.

Льготная ипотека с 2019 года для семей с двумя и более детьми — всё об ипотеке под 6 процентов

Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Льготная ипотека, которая появилась с 2019 года, работает на основе указа президента Путина (точнее — на основе утверждённого им перечня поручений по итогам специального заседания), а также на основе подробного постановления Правительства РФ, где детально прописаны все правила новой программы.

Читайте также:  Беспроцентная ипотека на кваритру в 2019 году: как получить ипотеку без процентов?

Источник: http://152-zakon.ru/novye-zakony-po-ipoteke-2018-12444/

Действующая редакция 102 Федерального Закона об ипотеке и залоге недвижимости 2019 года

Ипотека » Законы и суд » 102 ФЗ об ипотеке и залоге недвижимости

Для того чтобы ознакомиться с последними изменениями в ипотечном кредитовании, следует внимательно изучить закон об ипотеке действующая редакция 2019 года которого несет в себе некоторые новшества.

Сейчас мы рассмотрим все нюансы, которые касаются этого нормативного документа, также из статьи можно узнать некоторые тонкости процесса ипотечного кредитования.

Основной закон, по которому действует ипотечное кредитование

Любую деятельность в нашей стране регламентируют законы. Ипотека не стала исключением – для тех, кто планирует оформить ипотечный кредит на приобретение жилья, в первую очередь следует ознакомиться с законом 102 – ФЗ.

Этот нормативный акт был принят в 1998 году. Закон состоит из 14-ти глав и 79-ти статей, которые в правовом аспекте регулируют правила по операциям приобретения недвижимости под залог в России.

Краткое содержание закона об ипотеке выглядит таким образом:

  • Первая глава определяет основные положения закона, касающиеся объекта залога, а также обязательства сторон процесса оформления ипотеки.
  • В следующих трех главах (со 2 по 4) закона описывается содержание ипотечного договора и закладной. Здесь также обозначены требования к госрегистрации ипотечного договора.
  • Пятая и шестая главы определяют возможность перехода права на залоговое имущество ипотеки к третьим лицам.
  • 7 и 8 главы закона посвящены уступке обязанностей по ипотеке и залогу.
  • Последующие две главы описывают штрафы и санкции, предусмотренные за несоблюдение условий ипотечного кредитования.
  • Особенности ипотеки различных типов недвижимости описаны в главах с 11 по 13.
  • Заключительная информация по закону 102-ФЗ об ипотеке, находится в его последней 14-й главе.

Рекомендуем видео к просмотру:

Согласно этому закону банки занимаются ипотечным кредитованием.

Вся законодательная база страны, при малейшем изменении в политической или экономической сфере, очень часто пересматривается. Последняя редакция закона 102 ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости) была принята в 2015 году, но до этого свет видел 16 ее законопроектов.

Последняя редакция ФЗ «Об ипотеке».

Многое в этом законодательном акте написано на сухом юридическом языке, поэтому мы постараемся донести до рядовых граждан то, о чем идет речь в законе.

к содержанию ↑

Главные постулаты закона про ипотеку

Федеральный закон 102 ФЗ дает четкое определение понятия «Ипотека»: это право кредитора получить от заемщика возмещение своих денежных средств, на сумму которых была оформлена ипотека.

Право на пользование залоговой недвижимостью, наряду с этим остается у залогодателя.

Схема ипотечной сделки под залог недвижимости.к содержанию ↑

Требования, обеспечиваемые ипотекой, обозначенные в законе

Этот раздел федерального закона очень часто прописан в банковских ипотечных договорах, в той части, где определяются суммы возмещения:

  1. При обращении о взыскании долга, залогодержатель может рассчитывать на основную часть долга, актуальную на момент обращения.
  2. Компенсация начисленных процентов за обслуживание кредита, согласно кредитному договору.
  3. Оплата штрафных санкций и неустоек, возникших в результате несоблюдения условий договора.
  4. Компенсация расходов на судебные тяжбы.
  5. Компенсация расходов, связанных с реализацией залогового недвижимого имущества.

Схема взыскания долгов по ипотеке.к содержанию ↑

Раздел закона о залоговом имуществе

Эта часть закона регламентирует залог и дает определение того, что можно к нему отнести.

Согласно этому положению в залог для ипотеки можно внести:

  • Жилую недвижимость, а именно дома и квартиры.
  • Земельные участки.
  • Производственную недвижимость.
  • Дачные участки с постройками и без.
  • Транспортные средства.
  • Гаражи.
  • Недвижимость на этапе строительства.
  • Право аренды.
  • Долевое участие в жилищном строительстве.

к содержанию ↑В первую очередь, этим разделом определяется право собственности на объект недвижимости, участвующий в сделке ипотечного кредитования: для того чтобы недвижимость могла быть передана в качестве залога, у залогодателя должно быть зарегистрированное право на него.

Также в законе четко обозначены типы недвижимости, которые не могут стать залогом для ипотеки:

  • Участки земли, которые изъяты из оборота для государственных целей – прокладки различных коммуникаций, строительство зданий или отведения их под заповедную зону.
  • Имеющие статус культурного наследия или памятников архитектуры.
  • По которым должна проводиться обязательная приватизация.
  • В аварийном состоянии.

Также в этой главе постановления оговорены и другие нюансы:

  1. При отнесении собственности к залогу необходимо разрешение обоих супругов.
  2. Зарегистрированные и незарегистрированные улучшения залогового имущества также входят в его состав.
  3. Если собственность относится к долевой, то при отнесении ее к залогу, их разрешение не потребуется, но при продаже залогового имущества дольщики будут иметь приоритетное право выкупа этой части.

Образец согласия одного из супругов на передачу имущества в залог банку.к содержанию ↑

Требования, предъявляемые при оформлении договора ипотеки

Каждый банк РФ, который имеет такой продукт, как ипотечное кредитование, не может игнорировать законодательство и соблюдает все нормы по составлению базовых договоров ипотеки.

Все необходимые требования прописаны во второй главе данного закона об ипотеке.
Ипотечный договор в обязательном порядке должен содержать в себе определение типа объекта недвижимости, участвующей в кредите.

Характеристикой объекта служит его оценка (реальная и стоимостная), которая также непременно должна быть обозначена в договоре.

Другие части договора определяют права и обязанности участников сделки.

к содержанию ↑

Новые особенности регистрации договора ипотеки в законе 102-ФЗ

Чтобы документ имел юридическую силу, его готовят в единственном экземпляре и регистрируют в государственном Росреестре, который проверяет все пункты данного документа на соответствие законам РФ.

Кредитный договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.

Во избежание спорных моментов при составлении договора и его подписании необходимо указывать только правдивые сведения о залоге.

Если вдруг выяснится, что на залоговую жилплощадь есть другие претенденты – кредитор согласно закону имеет полное право потребовать выплаты всех кредитных средств досрочно.

К заявлению и договору добавляется закладная на объект ипотеки и другие документы, фигурирующие в качестве приложений.

Закладная при оформлении ипотеки, представляет собой ценную бумагу, которую необходимо предоставить в регистрационную палату.

Образец закладной при оформлении ипотеки.Обычно участники процедуры регистрации пользуются услугами нотариуса для получения заверенных копий договора по сделке, которые могут понадобиться при решении спорных ситуаций.

Процедура регистрации выглядит следующим образом:

  • Подача заявления от одной из сторон либо нотариуса, проводившего заверение договора ипотеки (госпошлина при данном процессе не взимается).
  • Регистрирующий договор государственный орган вносит в базу данные о залогодержателе, которые представлены в договоре.

При смене залогодержателя данные в Росреестр о новом участнике вносятся на основании поданного им заявления.

Источник: https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/102-fz-ob-ipoteke-i-zaloge-nedvizhimosti

Федеральный закон об ипотеке. Пояснения. Нюансы

Современный рынок жилья немыслим без ипотечного кредитования. Реалии таковы, что каждый аккредитованный банк в России предоставляет займы на жилье.

Но не все сразу. Ипотеку ввели на территории РФ только в 1998 году.

В июне 1997 года Государственная Дума приняла данный законопроект, а одобрение Федерального закона об ипотеке (залоге недвижимости) Советом Федерации состоялось 9 июля 1998 года.

Федеральный закон № 102-Ф3 содержит 79 статей разбитых на 14 глав. В нем прописаны все различия, которые могут возникнуть при договоренности сторон.

В Федеральном законе подробно описывается процесс государственной регистрации договоров ипотечного кредитования. Также даны особенности по договорам и документам для третьих лиц, которые могут участвовать в сделках во всевозможных ситуациях.

Апрель же 2016 года – значимый месяц для нового изменения в ипотечном законодательстве.

Это необходимо для более комфортных условий и требований. Абсолютно все нюансы действующей редакции Федерального закона об ипотеке лучше получить через юридическую консультацию.

Варианты современного ипотечного кредитования.

Изменения в существующем законопроекте об ипотечном кредитовании делают акцент на оформлении договора.

Причем не важен вид ипотеки (договорной или законный).

Что будет прописано в Вашем договоре:

  1. На что именно оформляется кредит. Речь идет о любом виде недвижимости – квартире, доме, земельном участке и многое другое. В бумаге должно быть точно описано местоположение любого объекта. Еще нужно добавлять описание в подробностях.

  2. Сумма оценочной стоимости. Её указывают для сравнений между суммой залога и оценочной стоимостью. Основой для этого действия служит кадастровая и рыночная оценка независимым экспертом.
  3. Какие обязанности по выплате. Пункт будет содержать полную сумму по займу, срок её выплаты. Причем срок должен быть не менее 5 лет.

    График по ежемесячным платежам – обязательное условие новой редакции закона.

Между банком и физическим лицом можно внести индивидуальные пункты, дополнительные условия. К примеру, нельзя уже оформить ипотечное кредитование без страховки самого объекта недвижимости, а также заёмщика.

Закладная как инструмент уменьшения риска.

Нововведения в Федеральный закон об ипотеке влияют на банки. Теперь залогодержатели могут избегать потерь путем истребования закладной. Закладная – это документ, имеющий юридическую силу и индивидуальную стоимость. Проще говоря, это ценная бумага. Она применима при залоге. Дома, квартиры и другие объекты – все это может быть залогом.

Очень важно иметь прописанную в ипотечном договоре оценочную стоимость.

Закладная находится в банке согласно ипотечному договору. Если выплаты за ипотеку приостановлены, то банку можно осуществить реализацию закладной по своему усмотрению.

Обратите внимание

По действующей редакции, ответственность за неточность в документе ложится на того, кто оформлял залоговые бумаги. Основной договор дополняется справками, выписками.

После погашения долга по ипотеке полностью, залоговый документ аннулируют регистрационные органы.

Новому законопроекту – льготные условия.

Изменения в ипотечном кредитовании не прошли мимо многодетных молодых семей. Ведущий банк России предлагает для родителей с хорошим суммарным доходом более приемлемые условия.

Итак, полные и обновленные условия для данной категории:

  • Стартовый взнос – минимум 20%.
  • Срок до 30 лет.

  • Материнский сертификат применим при льготах.
  • Отсрочка на 3 года при рождении еще одного малыша.
  • Ставка не более 11,4%. Возможно и снижение, если изменяться индивидуальные условия.
  • Рублевый расчет.

При оформлении в Сбербанке не будет взиматься комиссионное вознаграждение. Страхование и оценка недвижимости – обязательное условие.

Погашение ипотеки при рождении ребенка.

При участии в программе «Обеспечение жильем молодых семей» можно рассчитывать на списание долга.

Критерии для семьи:

  1. Государственная регистрация брака.
  2. Возраст до 35 лет каждого из родителей.

  3. Официальное признание в поддержке для приобретения квартиры.

По программе рождение ребенка покрывает 18% долга перед банком. Второй ребенок также способствует погашению долга в 18%.

А уже третий ребенок в семье – полное закрытие долга за жилье.

Усыновление в данной программе равнозначно рождению.

Федеральный закон 2016 года.

Новый законопроект, вступивший в силу в 2016 году, предлагает вычесть часть долга, если родится ребенок. Фонды, профинансировавшие данную инициативу, просчитали данное нововведение в Федеральный закон только в теории.

Для списания долга нужно собрать документы для Пенсионного фонда РФ. Это необходимо выполнять сразу после появления новорожденного. Лучше не затягивать с оформлением. Какие документы понадобятся:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Копия договора на ипотеку.
  • Документ, удостоверяющий личность.

  • Документ на право собственности жилья, оформленного в ипотеку.
  • Документы, подтверждающие супружество.
  • Долг перед банком по ипотеке на день подачи документов. Оформляется как справка.

Оформляя справку в банке, поинтересуйтесь про дополнительные случаи списания долга именно для Вас.

Что такое ипотека в силу закона и ипотека в силу договора: Видео

Источник: https://legalquest.ru/grazhdanskoe-pravo/federalnyj-zakon-ob-ipoteke-poyasneniya-nyuansy.html

Ссылка на основную публикацию