Виды ипотечного кредитования в 2019 году и их характеристики

Виды ипотечного кредитования в 2019 году и их характеристики

Виды ипотечных кредитов

Решившись приобрести жилплощадь в ипотеку, заемщику нужно проделать много работы: найти подходящий банк, оптимальные условия ипотечного кредитования, подать заявку, собрать документы и т. д.

На первом этапе важно выбрать программу с подходящими условиями в зависимости от покупки планируемого объекта, текущих условий проживая заемщика, наличия детей и т. д.

Какие виды ипотечного кредитования есть в России и в чем их особенности?

Виды ипотек и их характеристики

Ипотеки классифицируются по таким признакам:

  • по объекту недвижимости – первичное или вторичное жилье, квартира, дом, гараж, земельный участок, машино-место;
  • по процентной ставке – ее размер индивидуальный в зависимости от банка, выдающего ипотеку;
  • по длительности взятия ипотеки – от 15 до 30 лет;
  • по порядку выплаты задолженности – аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • по наличию/отсутствию субсидий – социальная ипотека (например, для молодых семей, учителей, военнослужащих, пенсионеров) или не субсидированная ипотека;
  • с первоначальным взносом или без него;
  • по целям ипотечного кредитования – на покупку жилья, ремонт квартиры (дома).

Стандартные ипотечные программы банков в 2019 году

В сфере ипотечного кредитования банки не стоят на месте, они постоянно развиваются, совершенствуются, добавляют новые ипотечные предложения, понижают ставки и т. д.

Самыми популярными видами ипотеки на сегодняшних день являются такие программы (их названия могут отличаться, но условия ипотеки одинаковые):

  • Ипотека на вторичное жильеодин из самых распространенных видов ипотеки, потому что заемщику не нужно брать большую сумму (в отличие от покупки недвижимости на первичном рынке) и условия кредитования обычно удовлетворяют требования заемщика. Особенность этого вида ипотеки в том, что банки требуют от заемщика застраховаться на случай потери трудоспособности либо на случай смерти.
  • Ипотека на «первичку» – выдается не всем заемщикам, а только тем, кто действительно может подтвердить свою платежеспособность. Обычно банки охотно выдают такую ипотеку в том случае, если у них есть договор с застройщиком.
  • Ипотека для молодой семьи и для улучшения жилищных условий – для ее оформления заемщику нужно собрать большой список документов, а также доказать в местной администрации, почему ему требуется квартира (проживает с супругой в арендованной квартире, у родственников, нет собственного жилья, у заемщика родился ребенок).
  • Ипотека под строительство дома – не такая распространенная, но и на нее есть претенденты. Особенность этой сделки в том, что к земле, на которой заемщик планирует возвести дом, банк предъявляет завышенные требования.

Социальные виды ипотеки: виды, формы

Сегодня люди пользуются любыми возможностями, чтобы хоть как-то улучшить условия ипотечного кредитования, взять деньги взаймы у банка по минимальной ставке, без первоначального платежа, с минимальными требованиями к кандидату и документам.

Сегодня банки предлагают россиянам следующие виды социальных ипотек:

  1. «Молодая семья». Речь идет о том, что при оформлении ипотеки государство частично погашает задолженность. Чтобы воспользоваться этой возможностью заинтересованное лицо должно обратиться в орган местного самоуправления и написать заявление на участие в программе. Получить помощь от государства могут семейные пары, возраст которых меньше 35 лет. Обязательное условие – отсутствие у семьи жилой площади.
  2. Ипотека для военных. На нее могут рассчитывать военнослужащие по истечение 3 лет несения службы. Это федеральная программа, благодаря которой первоначальный взнос финансируется из средств городского бюджета. Претенденту на оформление военной ипотеки нужно зарегистрироваться в качестве участника НИС (накопительно-ипотечная система), получить свидетельство и открыть счет в банке. Каждый год на этот счет государство будет перечислять военному определенный размер выплат, а по истечении 3 лет службы военный может претендовать на оформление военной ипотеки.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Семьи, в которых на свет появляется двое и больше детей, могут рассчитывать на помощь государства – материнский капитал. Эти деньги можно использовать для выплаты первоначального взноса по ипотеке.
  4. Ипотека для льготной категории граждан – малоимущих, бюджетников. Чтобы получить ипотеку на выгодных условиях, у заемщика не должно быть собственного жилья или оно должно являться неудовлетворительным с точки зрения проживания (например, размер жилплощади на 1 человека меньше нормативного значения).

Другие виды ипотечных кредитов

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Кроме стандартных ипотечных программ банки предлагают нетиповые виды ипотеки:

  • Корпоративная. Предоставляется сотрудникам определенных компаний, которые проработали в организации не меньше установленного срока (например, 3 года).
  • Ипотека с плохой кредитной историей. Некоторые банки для привлечения клиентов предлагают оформить ипотеку даже тем заемщикам, у которых плохая кредитная история. Но условия такой ипотеки жестче обычной: размер первоначального взноса не меньше 30%, процентная ставка выше, для оформления договора заемщик должен предоставить поручителя и залоговую недвижимость.
  • Ипотека для иностранных граждан. Важным условием во многих банках при оформлении ипотеки является наличие гражданства РФ. Но некоторые банки дают возможность иностранцам оформить ипотеку. Для этого нерезидент должен быть официально трудоустроен в России, платить налоги, работать не меньше 6 месяцев.
  • Ипотека на гараж, машино-место. Зачастую граждане берут ипотеку для покупки жилья – квартиры или дома. Но в некоторых банках есть интересные предложения, связанные с оформлением ипотечного договора, где предметом соглашения становится гараж, машино-место.
  • Ипотека для пенсионеров. Банки неохотно сотрудничают с теми заемщиками, которые уже перешагнули возраст 60 лет, поскольку понимают, что такие заемщики при оформлении ипотеки на 10-20 лет могут не заплатить ипотеку. Банки выдают ипотечный кредит пенсионерам только в том случае, если заемщик берет деньги на незначительный срок и на момент оформления соглашения ему исполняется не больше 65 лет.

Виды платежей по ипотеке

При подписании договора об ипотеке важно продумать, каким способом заемщику лучше будет оплачивать задолженность. Погашать ипотеку можно одним из двух способов:

  1. Аннуитетный платеж – предполагает выплату долга равными частями (вся сумма ипотеки разбивается на одинаковые транши). В первые месяцы или годы заемщик обычно выплачивает проценты по ипотеке, а остальная часть долга идет на погашение основного тела.
  2. Дифференцированный платеж – предполагает ежемесячные выплаты, но не в равных суммах. Изначально заемщику нужно погасить большую сумму, а со временем она будет снижаться пропорционально сроку кредитования.

Что лучше выбрать: аннуитетный или дифференцированный платеж?

Минус дифференцированного платежа в том, что банки выдают по нему меньшую сумму ипотеки. Если человек захочет купить большой дом, который стоит больше 20 миллионов рублей, то не все банки согласятся прописать в ипотечных условиях оплату задолженности по дифференцированной схеме.

Минус аннуитетного платежа в том, что человек значительно переплачивает по такой ипотеке. А плюс такого платежа в том, что заемщик может взять сумму в 2 раза больше той, чем банк может предложить ему при дифференцированном платеже.

Какой вид ипотеки выгоднее?

Потенциальные заемщики опасаются оформлять ипотеку, боятся, что много переплатят, банк их обманет, курс валюты резко возрастет и цена на недвижимость упадет.

Чтобы понять, какой вид ипотеки для заемщика более выгодный, нужно учесть следующие моменты:

  • если у заемщика есть накопленная сумма первоначального взноса и она больше, чем 30%, то ему тогда лучше оформить ипотеку с максимальным размером первого платежа. Тогда процентная ставка по договору будет меньше;
  • брать ипотеку нужно в той валюте, в которой заемщик планирует погашать задолженность (сегодня российские банки выдают ипотеку только в рублях);
  • если у заемщика есть зарплатная карта банка, где он хочет оформить ипотеку, тогда он может рассчитывать на скидку по процентной ставке;
  • если заемщик кроме основного страхования оформит еще и дополнительное (например, страховка на здоровье, жизнь, титульное страхование), тогда банк тоже может снизить для него процентную ставку по ипотеке.
Читайте также:  Ипотека на улучшение жилищных условий в 2019 году: как получить?

Когда речь заходит о том, какая ипотека будет более выгодной для заемщика, нужно понимать, что критерии выгодности для каждого человека разные.

Кому-то выгодно оформить ипотеку без первоначального платежа, кто-то стремится оформить договор на максимальный срок, а кому-то важно получить государственную помощь при получении ипотеки.

Если человек решил брать ипотеку, тогда ему нужно определиться с подходящей программой, узнать, какие банки предлагают выгодные условия по этой программе.

Чтобы понять, какая ипотечная программа более выгодная, нужно расставить приоритеты и понять, что важно: ипотека без первоначального взноса, с увеличенным сроком кредитования, максимально возможной суммой займа или с наличием каких-либо льгот, субсидий.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/vidy-ipotechnogo-kreditovaniia-v-2019-gody-i-ih-harakteristiki.html

Ипотечное кредитование в 2019 году

Покупка недвижимости – одна из наиболее затратных финансовых операций, с которой сталкивается человек. Если сбережений достаточно для приобретения жилья, придется уделить внимание лишь поиску подходящих вариантов сделки.

Намного сложнее организовать процесс приобретения недвижимости, если заемщику требуется получение ипотечного кредита, поэтому оформление подобной многоэтапной сделки не должно быть излишне затруднительным.

Что такое ипотека?

Ипотека или ипотечный кредит является юридически обоснованным соглашением на базе договора, в котором кредитор предлагает деньги заемщику для покупки недвижимости в обмен на выплату долгового обязательства с процентами. Кредит обеспечен недвижимостью. После нарушения заемщиком условий сделки кредитор может изъять заложенное имущество в целях погашения долгового обязательства.

На условия ипотечного кредитования влияет:

  1. Кредитный рейтинг и состояние кредитной истории заемщика.
  2. Тарифная политика финансового учреждения.
  3. Стоимость недвижимости на местном рынке.
  4. Процентная ставка и наличие/отсутствие дополнительных комиссий.
  5. Страхование имущества.
  6. Согласованный сторонами график внесения регулярных платежей.
  7. Размер первоначального взноса.
  8. Наличие государственных льготных программ для кредитования.

Прежде чем приступить к процессу оформления кредита, потенциальный заемщик может бесплатно заказать расчёт кредитного рейтинга. Дополнительно рекомендуется отследить сопутствующие параметры сделки, которые влияют на сотрудничество между кредитором и клиентом.

Что нужно для получения ипотеки?

Ипотечное кредитование – это одна из долгосрочных форм целевого финансирования, в которой сам полученный взаймы объект недвижимости используется в качестве залога. Кредитор обеспечивает оптимальные условия для правильного финансирования на базе согласованных условий ипотечного договора.

Независимо от того, подает ли заемщик заявку на получение кредита впервые или сталкивается с покупкой объекта недвижимости не в первый раз, параметры договора зависят от действующих рыночных условий кредитования.

Основные ошибки заемщика:

  1. Отсутствие согласованного бюджета.
  2. Внесение чрезмерно завышенного первоначального взноса.
  3. Предоставление обеспечения в форме дополнительного залога.
  4. Отсутствие заключенного в письменной форме договора.
  5. Заимствование суммы, которая значительно превышает уровень дохода заемщика.
  6. Игнорирование требований касательно выплаты налога на имущество.
  7. Привлечение агента по недвижимости, который претендует на получение завышенной комиссии.
  8. Отказ от страхования и экспертной оценки недвижимости.
  9. Отсутствие бюджета для осуществления долгосрочных ремонтных и эксплуатационных расходов.
  10. Нарушение графика платежей с последующим начислением штрафов.

Выбор ипотечного продукта, которые не соответствует нуждам заемщика и не зависит от финансовых возможностей последнего, станет причиной возникновения серьезных финансовых потерь.

В идеале приступить к оформлению сделки необходимо после обсуждения параметров сотрудничества и сбора документов, которые требует финансовое учреждение.

Требования к клиенту для оформления ипотеки 2019

Кредиторы, которое предлагает выгодные условия для сотрудничества с клиентами, обычно работают напрямую с продавцами недвижимости.

Ипотеку на первичном рынке недвижимости предлагают крупные девелоперы, которые возводят жилые комплексы и высотки. На вторичном рынке приобрести недвижимость в кредит намного сложнее.

Здесь услуги предлагают риелторы и компании, занимающиеся перепродажей жилья.

Портрет идеального заемщика:

  1. Мужчина в возрасте от 30 до 40 лет, имеющий стабильный заработок и потенциал карьерного роста.
  2. Супруги в возрасте от 26 до 35 лет без детей, работающие на высокооплачиваемых должностях.
  3. Молодая семья с ребёнком старше трех лет. В этом случае появляется возможность оплатить первый взнос из материнского капитала или снизить процентные платежи за счет программы льготного кредитования.

Если еще 10 лет назад продолжительность стандартного договора по ипотеке составляет около 30 лет, то сейчас кредиторы готовы заключать соглашения на срок не более 15 лет. Это обусловлено рисками, с которыми может столкнуться финансовое учреждение. Ипотека редко выдается заемщику, который не достиг возраста 25 лет.

Существуют также жесткие требования касательно платежеспособности клиента. Целевой кредит для покупки недвижимости могут получить только заемщики, имеющие постоянный источник дохода. В основном речь идет о заработной плате, но повысить уровень платежеспособности помогут также дивиденды от депозитов и арендная плата, которую получает потенциальный заемщик.

Кредиторы в процессе рассмотрения заявки сосредоточены на изучении:

  1. Кредитного рейтинга заемщика.
  2. Справки о доходах и выписки из банковского счета.
  3. Кредитной истории.
  4. Персональной информации.
  5. Суммы первоначального платежа и последующих взносов.
  6. Продолжительности действия будущего договора.

Чтобы узнать текущие ставки по ипотечным кредитам, достаточно изучить информацию, представленную на официальном сайте кредитора. Заемщик может самостоятельно рассчитать оптимальную сумму кредита, первоначального взноса и последующих регулярных платежей, используя специализированный онлайн-калькулятор. Учитывая представленные рекомендации, клиент корректирует свои финансовые запросы.

Заключение сделки на ипотеку

Поскольку текущие ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, необходимо заключать сделку с фиксированным начислением процентов. От плавающих ставок следует отказаться, поскольку их использование часто приводит к повышению финансовой нагрузки на клиента.

Для заключения выгодной сделки по ипотечному кредитованию необходимо:

  1. Проверьте действующие тарифы и условия кредитования.
  2. Сравнить индивидуальные предложения по кредитам от разных организаций.
  3. Просмотреть рейтинги финансовых учреждений и отзывы о работе кредиторов.
  4. Обсудить с представителем финансового учреждения условия сделки.
  5. Выбрать тип ипотечного кредита, который идеально подходит под требования заемщика.
  6. Лично посетить недвижимость, которую планируется купить.
  7. Проверить выводы оценщиков, касающиеся технического состояния и стоимости недвижимости.
  8. Привлечь юриста для проверки кредитного договора.

Финансовые учреждения рекомендуют отказаться от дополнительных займов, которые могут ухудшить уровень платежеспособности заемщика. Снизить финансовые аппетиты придется в случае несоответствия заработков текущим запросам потенциального заёмщика.

Развитие интернета сделало процесс кредитования доступнее для потенциальных заемщиков. Используя тематические сайты можно изучить действующие ставки и параметры оформления сделок по ипотечным кредитам.

Получить квалифицированную помощь можно в самом финансовом учреждении. Заемщик обязан ориентироваться также на личные потребности, учитывая действующие стандарты ипотечного кредитования.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/ipotechnoe-kreditovanie/

Каким будет ипотечный кредит в 2019 году

Правительство говорит о снижении ипотечной ставки для отдельных льготных категорий россиян, а Центробанк фиксирует её повышение для всех остальных — в ноябре показатель вырос впервые после двухмесячного затишья с 9,41 до 9,52 процента.

Между тем в парламенте уверены, что значительного повышения ставок по ипотеке не произойдёт.

Реакция на повышение ставки ЦБ Ухудшение условий ипотечного кредитования не так заметно, как, скажем, год назад.

Всё дело в том, что средневзвешенная ставка по ипотеке в текущем году более чем на процент ниже по сравнению с 2017 годом (9,54 против 10,78 процента).

Некоторые эксперты уверены — есть все основания полагать, что в 2019 году ставка будет расти, поскольку декабре Центробанк второй раз за год поднял ключевую ставку кредитования — на 0,25 процента. Теперь она составляет 7,75 процента.

Обратите внимание

Как пояснили в руководстве самого регулятора, решение «носит упреждающий характер и направлено на ограничение инфляционных рисков», которые, как считают в Центробанке, остаются на повышенном уровне, «особенно на краткосрочном горизонте».

Одновременно накануне Нового года стало известно о планах Правительства снизить ставку по ипотеке для семей Дальнего Востока с шести до пяти процентов. Об этом говорится в правительственном документе, который уже подписан вице-премьером России Татьяной Голиковой и будет представлен в начале будущего года.

Как сообщила зампред правительства, прорабатываются и другие льготные подходы для семей, проживающих в Дальневосточном федеральном округе, например, «при рождаемости первых, вторых и последующих детей».

Первый зампред Комитета Госдумы по госстроительству и законодательству Михаил Емельянов считает «совершенно очевидным», что ставка по ипотеке для не льготников будет расти и дальше.

«Это плод ручного управления экономикой финансового блока Правительства и ЦБ — сформированный ими перспективно ограничительный бюджет лишь поднимает стоимость денег в стране, и цена кредита, соответственно, будет расти. Снижение ставки по ипотеке возможно только тогда, когда ЦБ не будет повышать ставку», — заявил депутат.

Повод для оптимизма

Между тем ряд экспертов предостерегают от негативных прогнозов — Центробанк ещё ничего не заявлял о том, что будет со ставкой рефинансирования в 2019 году. При этом рост НДС разгонит инфляцию до четырёх процентов в первом полугодии, что, скорее всего, не позволит регулятору ощутимо повышать ключевую ставку.

Предостерегают от унылых прогнозов и в палате регионов.

Председатель Комитета Совета Федерации по экономической политике Дмитрий Мезенцев уверен, что СМИ в целом и «Парламентской газете» в частности сегодня «важно так подавать информацию, чтобы, сохраняя реализм, сделать читателя участником диалога и обсуждения актуальных вопросов экономической жизни страны, а не адресатами получения „неважных“ новостей».

Читайте также:  Ипотечное страхование ресо: условия в 2019 году, правила

«Убеждён в том, что непрогнозируемых скачков роста процентов по ипотеке не будет. Вместе с тем, полагаю, что прежде всего региональные правительства более внимательно отнесутся к поддержке многодетных семей и ряда категорий работников бюджетной сферы, которые уже сегодня имеют возможность оформления льготной ипотеки», — заявил он «Парламентской газете».

Сенатор указал и на реальный повод для оптимизма — это прогноз по увеличению объёмов вводимого в эксплуатацию жилья. «Рост предложений на рынке является определённым фактором возможного снижения стоимости квадратного метра», — подчеркнул он.

Стоит отметить, что, по данным Национального объединения застройщиков жилья, число ипотечных кредитов в текущем году выросло по сравнению с 2017 годом более чем на 21 процент.

Источник: https://finance.rambler.ru/realty/41506769-kakim-budet-ipotechnyy-kredit-v-2019-godu/

Ипотека в 2019 году. Изменения, прогнозы, последние новости

По более высоким ставкам будет оформляться ипотека в 2019 году, заявил руководитель Сбербанка. На данный момент повышение составило 0,4%, однако эксперты не исключают дальнейший рост процентных ставок.

Ипотека в России

Ставки по ипотечным кредитам в России вырастут уже в начале следующего года. О таком возможном повышении заявил Герман Греф, глава Сбербанка. Руководитель финансового учреждения обосновывает свое мнение решением ЦБР изменить норму резервирования по ипотечным жилищным кредитам.

Что касается самого Сбербанка, то не так давно учреждение также повысило ставки по займам на жилье. Теперь, чтобы получить кредит гражданину придется платить:

  • от 7,5% (было 7,1%) на строящееся здание;
  • от 9,2% (было 8,6%) на уже введенное в эксплуатацию строение.

Помимо Сбербанка пересмотрят проценты и другие кредитные учреждения страны. Так, ВТБ уже подняли на 0,4%, а также Газпромбанк, Райффайзенбанк, «Абсолют банк». Пересматривают в сторону увеличения – «Открытие» и «Дельтакредит».

Важно! Глава государства Владимир Путин во время прямого эфира с населением страны, дал поручение правительству о снижении жилищных кредитов до шести процентов для семей, у которых четверо и более детей.

Согласно прогнозам, низкие ставки канут в Лету и вернутся к уровню 10-10,25%. Не последнюю роль в таком росте сыграла и наблюдаемая осенью волатильность отечественного рубля.

Важно

Вместе с этим аналитики считают, что повышение не сильно отразится на покупательском спросе – прогнозируемый объем выданных кредитов до конца текущего года составляет 3,1 трлн рублей.

Однако уже в следующем году возможно некоторое торможение.

Последние новости про военную ипотеку, условия ее получения и процентные ставки

Тем временем, как передают последние новости, ряд экспертов полагают, что во втором полугодии следующего года возможно снижение ипотечных ставок. Но в ближайший пятилетний период вряд ли они опустятся ниже восьми процентов.

Согласно исследованиям и проведенным опросам, уходящий год показал активность на рынке недвижимости – всего было оформлено свыше одного миллиона кредитов. Это порядка 25% от общей доли розничного кредитования в стране. Наиболее активно россияне начали покупать жилье в начале второго полугодия – по сравнению со II кварталом рост составил 2,3%.

Портрет заемщика – граждане обоих полов в возрасте 27-36 лет. При этом только 1/5 обращается в тот же банк, в котором уже имеется кредит, даже если условия получения более, чем лояльные. Согласно статистике, у одной четвертой россиян ипотечный кредит является первым оформленным займом.

Почему россияне оформляют ипотеку? Эксперты приводят ряд факторов.

Во-первых, это экономическая ситуация в стране. Несмотря на действующие антироссийские санкции, она стабилизировалась – средние ставки снизились, что позволило россиянам приобретать жилье. Если два года назад банки выдавали жилищные кредиты под 12-14%, до в середине этого года процентная ставка составляла 9,5%.

Во-вторых, наличие государственных программ. Например, ипотека с господдержкой для семей с детьми позволяет оформить кредит на сумму до 8 млн рублей под 6%.

Какой может быть ипотека в Сбербанке, данные с официального сайта:

Название Условия
Строящееся жилье от 7,5%, сумма от 300 тыс. рублей, до 30 лет
Готовое жилье от 9,2%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет
Строительство дома от 10,6%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет
Плюс мат. капитал от 9,2%, от 300 тыс. рублей, до 30 лет

Для силовиков предоставляется военная ипотека – в 2019 году можно получить заем до 2,3 млн рублей под 9,5%, на срок до 20 лет. При этом необходим первоначальный взнос в размере пятнадцати процентов. Если улучшить жилищные условия планирует молодая семья, то для них также предусмотрены специальные программы.

Третьим фактором экономисты называют реальные доходы населения. Согласно статистике, они перестали снижаться, а в некоторых регионах наблюдается рост.

Четвертая причина – это цены на недвижимость, которые делают жилье более доступным. Они начали снижаться не только в Москве и других мегаполисах, но и в регионах. Этому способствует перенасыщение рынка недвижимости и программы, которые совместно реализуют застройщики и кредитные учреждения.

И, наконец, пятый фактор – возможность рефинансировать ранее полученный ипотечный заем. Несмотря на то, что пик популярности уже прошел, продление действия этой услуги позволяет неохваченным россиянам переоформить полученный кредит под более низкий процент.

Прогнозы банкиров

Несмотря на неутешительные, казалось бы для россиян, прогнозы, эксперты уверены, что люди продолжат покупать недвижимость. Поскольку такой вид кредита – это единственный вариант для многих граждан улучшить свои жилищные условия.

Поэтому рост в 0,4% вряд ли отпугнет желающих оформить заем. Так, в банке «Восточный» уверены, что из-за высокой конкуренции колебания составят не больше одного-двух процентов. С таким мнением согласны и в других кредитных учреждений.

Банкиры уверены, что россияне продолжат брать ипотеку хотя бы из опасения дальнейшего роста ставок – лучше оформить сейчас, чем потом, под более высокий процент.

Совет

Также скажется на доле покупательного спроса и кредит без первоначального взноса – это позволит отсеять проблемных заемщиков, поскольку банки заинтересованы в хорошем клиенте, а не в объеме выданных кредитов.

Источник: https://zakony2017.ru/ipoteka-v-2019-godu-izmenenija-prognozy/

Ипотека в 2019 году: ожидания и прогнозы

2019-01-17

Ипотека за последние несколько лет стала удобным и привычным инструментом приобретения новой квартиры.

Для многих россиян, и тюменцев в том числе, ипотека продолжает оставаться единственным возможным способом улучшить жилищные условия.

Предлагаем вместе посмотреть на то, какие изменения произошли в ипотеке за последние годы, ознакомиться с актуальными предложениями и предположить, каким будет 2019 год для ипотечного кредитования.

Ипотека в 2015 – 2018 годах: ретроспектива

Мы пережили ипотечные ставки на рубеже 2014-15-го годов в 19-20%, связанные с девальвацией рубля. Несмотря на значительное повышение ставки к концу года, тогда ипотека оказалась самым благополучным сегментом кредитования населения за 2014 год.

В 2015 году появилась программа «Ипотека с государственной поддержкой», ставка, поднявшаяся выше 17%, снизилась до 12%. С помощью государственных субсидий в ипотеку можно было приобретать только новостройки.

Эти меры спасли и ипотеку как инструмент приобретения новостроек и рынок нового жилья по всей стране.

Впервые со времен СССР государство вмешалось в рыночные процессы: ипотека из сугубо банковского продукта именно в 2015 году превратилась в социально-экономический проект.

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

В 2015 году ипотека выросла из банковского продукта в социально-экономический проект

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

В 2016 году программа господдержки продолжила свое существование и стала неактуальной к концу года после снижения ключевой ставки до 10%. За этот год количество выданных ипотечных кредитов увеличилось на 24,94% по сравнению с 2015 годом (данные «Метриум-Групп»).

Увеличилась конкуренция между банками (большее число банков получило возможность выдавать ипотеку с господдержкой) и появились новые услуги: «ипотека по двум документам» и «ипотека без первоначального взноса».

Обратите внимание

Новшество 2016 года – возможность подать документы на ипотеку в банк через онлайн-заявку.

2017 год стал буквально годом ипотеки. В этом году ставки по ипотечным кредитам «пробили дно», став самыми низкими за всю историю ипотеки в России. Средняя ставка была равна 9,8%, минимальная – от 7,4% (действовала при соблюдении ряда условий).

По сравнению с 2014 (докризисным) и 2016 (предыдущим) годами увеличились и количество, и объем выдачи кредитов. Еще один важный момент – снижаются базовые ставки на покупку вторичного жилья, ряд ведущих банков предлагает практически одинаковые ставки на строящееся и готовое жилье.

Еще одно предложение года, но уже не от банков – «рассрочка от застройщика», которое позволяло не брать ипотечный кредит на покупку вообще. В 2017 году в банки активно обращались за рефинансированием ипотечных кредитов.

Особенно люди, которые брали ипотеку в 1-й половине 2015 года: разница в ставке очень существенная, и рефинансирование позволило значительно улучшить условия кредита.

Что мы видели в прошлом, 2018 году? Уникальные ставки в 6% для молодых специалистов, многодетных семей и других отдельных категорий граждан.

Читайте также:  Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей в 2019 году?

В первом полугодии 2018 года выдача ипотеки росла как на дрожжах: по сравнению в 1 полугодием 2017 года, количество выданных кредитов увеличилось на 57%, а объем – на 69%.

Важно

В июне 2018 года средняя ставка по ипотечным кредитам на новостройки была 9,26%, в общем на приобретение квартир – 9,48%. В третьем квартале года тенденция сохранилась: сентябрьская ставка на приобретение новостроек была 9,11%, а средняя – 9,41%.

Эксперты отмечают, что рост доступности ипотеки в течение последних нескольких лет был драйвером роста рынка жилья. Спрос на новостройки стимулировался не только рекордно низкими ставками по ипотеке, но также гарантиями, предоставляемыми государственным Фондом защиты прав граждан – участников долевого строительства.

Ипотека в начале 2019 года

К концу 2018 года ставки начали расти: в ноябре средняя ставка по ипотеке была 9,52%. В декабре Центробанк обозначил тренд на рост ключевой ставки, ответ от банков не задержался. В январе 2019 года ряд банков уже подняли ставки по ипотеке. Так, Сбербанк поднял ставки на 1-1,2%, ВТБ – на 0,6%, банк «Открытие» – на 0,25%, ДОМ.РФ на текущий момент сохранил свои ставки.

Базовые ставки самого начала 2019 года – первой половины января (на примере нескольких банков):

  • Сбербанк: на новостройки – от 10,5%; на вторичное жилье – 10,7%. Первоначальный взнос – от 15%. На ставки действуют различные надбавки.
  • ДОМ.РФ: на новостройки – от 9,9%; на вторичное жилье – от 10,25%. Первоначальный взнос – 15%.
  • Банк «Открытие»: на новостройки – от 9,8%; на вторичное жилье – от 9,8%. Первоначальный взнос – от 40%.
  • Банк «ВТБ»: на новостройки – от 10,1%; на вторичное жилье – от 10,1%. Первоначальный взнос – от 10%.

Ожидания на 2019 год

Банковские специалисты отмечают, что повышение ставки на 0,5 – 1% практически не повлияет на спрос: ипотека все равно остается единственным способом улучшения жилищных условий для большинства россиян. Однако повышение ипотечных ставок ожидается уже в первом квартале 2019 года, на 1-1,5%. Помимо повышения ставок по ипотечным кредитам, в 2019 году нас ожидает повышение цен на жилую недвижимость.

Власти готовятся к снижению спроса на покупку квартир. Первые категории граждан, кого государство будет поддерживать с выплатой ипотечных кредитов – семьи с детьми. Кроме этого, готовится новая программа субсидирования ипотеки, о которой заявлял в конце 2018 года Владимир Якушев, глава Минстроя.

Когда же брать ипотеку, если в 2018 году вы этого не сделали, но приобрести квартиру планируете? Ипотеку стоит брать тогда, когда вы скопили на первоначальный взнос. Мы не рекомендуем откладывать покупку. По пессимистичным прогнозам увеличение цен на жилье может достигнуть 20%, по оптимистичным – 5-7%.

В обоих случаях лучше закрепить действующие условия. Такой банковский продукт как «рефинансирование», не пропал с рынка и вновь может стать актуальным, если тренд на увеличение ставок изменится.

Так, сейчас вы сможете зафиксировать то, что есть, взяв ипотеку, а в дальнейшем воспользоваться услугой рефинансирования, чтобы снизить нагрузку по выплате ипотечного кредита.

За актуальной информацией по ипотечным предложениям, поиском и подбором оптимальной для вас программы обращайтесь к нашему ипотечному брокеру – Марии Вараксиной. 

+7 (919) 950-82-25; +7 (3452) 52-92-02

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ ОБ ИПОТЕКЕ

Источник: https://newgorod.ru/novosti/167-ipoteka-v-2019-godu

Виды ипотечного кредитования в России

В жизни каждого человека возникают ситуации, с которыми он не способен справиться самостоятельно. Одной из таких можно счесть и процесс покупки собственного жилья.

Для обычного молодого специалиста или офисного работника кажется, практически невозможным скопить нужную сумму. В этом случае на выручку приходит ипотечный кредит. Вид ипотечного кредита зависит от разных условий.

В настоящее время в России существуют различные виды ипотечного кредитования.

В российском обиходе термин «ипотека» обычно применяется для обозначения доступного решения жилищных проблем. Однако по определению это кредит не только на покупку жилья, но и на приобретение вообще любой недвижимости. Важный плюс приобретения недвижимого имущества с помощью ипотеки состоит в том, что оно становится собственностью заемщика сразу с момента покупки.

Виды ипотеки в России. Основные особенности

Сейчас банк выдает несколько видов ипотеки: ипотека на вторичном рынке, ипотека на участие в долевом строительстве, ипотека молодой семье, кредит на улучшение жилищных условий.
Каждый кредит имеет ряд особенностей и выдается на определенных условиях. Ставки по разным видам ипотечного кредитования в России также различны.

Особенности ипотеки на вторичном рынке

Рассмотрим первый вид кредитования — ипотеку на вторичном рынке.
Это самый распространенный вид ипотечного кредитования в России.

Все просто — вы находите квартиру, которую люди хотя продать, оформляете договор ипотечного кредитования и покупаете квартиру за деньги банка.

Особенностью данного вида ипотеки в России является необходимость заключения договора страхования на случай потери титула или права на недвижимость.

Совет

Бывали случаи, когда квартира оказывалась не слишком чистой и после ее продажи, объявлялись наследники или несовершеннолетние дети, собственники данной квартиры.

В результате можно остаться без жилья и с огромным долгом в несколько миллионов. Чтобы этого не случилось — нужно заключить договор страхования права собственности. Это обязательный атрибут ипотечной сделки.

Другие виды страховок не являются обязательными, но

О ипотеке с долевым участием

Второй вид ипотечного кредитования в России — ипотека с долевым участием. Тут в отличие от первого вида вы покупаете квартиру новую и страховать потерю титула не нужно, так как вы первый собственник.

Особенность данного вида ипотеки — вы можете просто не дождаться ввода объекта в эксплуатацию. Ставка по данному виду ипотечного кредита в РФ до получения прав собственности обычно выше на 1-2 процента.

После получения документов на квартиру нужно предоставить их банку и ставка будет снижена.

Про ипотеку молодой семье

Ипотека молодой семье — это третий вид ипотечного кредитования в Российской Федерации.
Тут имеется ограничения на возраст заемщика и данный вид ипотеки выдает Сбербанк. Обычно этот кредит выбирают молодые люди, которым нужно жилье для создания семьи.

Если вы живете с родителями и у вас менее 10 квадратных метров на человека(в случае Москвы), то можно подать заявление на вступление в очередь на получение субсидии. 1-1.5 млн рублей — вот размер субсидии для Москвы, если вас признают нуждающимися.

Но как говорилось раннее нужно попасть в очередь нуждающихся в получении жилья.

Кредит на улучшение жилищных условий

И все же наиболее популярным и четвертым видом использования ипотечного кредитования в России является кредит на улучшение жилищных условий.

Для предоставления ипотечного кредита банк обязательно возьмет некое недвижимое имущество в залог – по статистике, в нашей стране для этого чаще для этого используются вновь приобретаемые квадратные метры. Хотя при наличии у вас в собственности какой-либо другой недвижимости банк сможет принять и её в качестве залога.

Вся процедура оформления ипотеки – процесс длительный и многоэтапный, и иногда самым простым способом завершения его с положительным для заемщика результатом может стать обращение к кредитному брокеру или в агентство по недвижимости.

И вот вы взяли ипотеку. Документы оформлены, квартира ваша. Наступает время платить по кредиту. Именно в этот момент заемщик чаще всего сталкивается с неожиданностями.

Условия выплаты у разных банков очень сильно отличаются, и возможность реструктуризации кредита не всегда наличествует.

Если договор подписывался без внимательного прочтения, под влиянием обещанных в рекламе банка «низких процентов» — при выплате кредита проблемы почти обязательно будут. Именно поэтому к прочтению договора об ипотечном кредитовании стоит отнестись со всем возможным прилежанием.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/ipoteka_vidy_kreditov/

Ссылка на основную публикацию