Реструктуризация ипотеки в 2019 году: что такое, документы, условия, сроки

Реструктуризация ипотеки в 2019 году — Про Банкротство в РФ

Возникновение института ипотеки в нашей стране  стало решением жилищного вопроса. С другой стороны, не все заемщики стали справляться с кредитной нагрузкой. От того, что ипотека берется на длительный срок сложно предсказать каким будет финансовое состояние гражданина спустя годы.

Кредит – это всегда риск для банковских учреждений, которые намерены вернуть свои деньги любым путем. Поэтому, если заемщик не справляется с долговыми обязательствами, кредитор способен изменить условия погашения кредита.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году предусматривает несколько вариантов смягчения ипотечного бремени.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году

Реструктуризация ипотеки в 2019 году: что позволяет сделать процедура

Итак, сложное слово реструктуризация ипотечного кредита означает изменение условий выплат на приемлемые для заемщика.

Главным образом реструктуризация ипотеки позволяет:

  • сохранить жилье за счет уменьшения размера ежемесячных платежей;
  • продать квартиру и приобрести в ипотеку новую, более доступную;
  • получить иные льготы в погашении займа.

При этом кредитная история заемщика не будет испорчена, а сколько сил и нервов сохраняет такое решение, каждый может представить сам.

Однако при все при этом банки не смогут отменить следующие условия договора:

  • полное освобождение клиента от ежемесячных выплат;
  • отмена штрафов и пени, начисленных за просроченную задолженность;
  • освобождение от страхования имущества.

По поводу таких видов страхования, как титул и страхование жизни и здоровья, стоит обратиться в страховую компанию. Но стоит учитывать, что это может повлечь за собой увеличения процентной ставки по ипотеке.Для реструктуризации можно обратиться:

  • непосредственно в банк, выдавший кредит;
  • в риэлтерскую компанию.

Варианты реструктуризации

Существует несколько разновидностей реструктуризации, которые являются выгодными для заемщика, а также банка. Клиенту необходимо подобрать оптимально подходящее решение.

Банк предоставляет подробные консультации по каждому виду реструктуризации, благодаря чему заемщик может сразу определиться с выбранным методом и подать соответствующее заявление.

Досрочное погашение. Заемщик может досрочно погасить ипотеку, тем самым значительно уменьшив сумму начисляемых процентов. Данная процедура будет зависеть от дополнительных пунктов ипотечного договора, заключаемого с банком.

Пролонгация ипотеки. Некоторые банки предлагают услугу пролонгации ипотечного кредита, при котором сроки кредита могут быть значительно увеличены. Возрастает общий срок ипотеки, а ежемесячные платежи снижаются. Данный способ позволяет значительно снизить финансовую нагрузку заемщика и является оптимальным решением при возникновении долгосрочных финансовых трудностей.

Кредитные каникулы. Если заемщик имеет лишь временные трудности с финансами, для него доступна такая услуга, как кредитные каникулы. Услуга позволяет временно приостановить начисление процентов по ипотеке.

Кредитные каникулы оформляются на определённый период. При этом чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо доказать наличие временных финансовых трудностей и написать соответствующее заявление в кредитный отдел банка.

Изменение валюты. При значительном скачке валютного курса некоторые банки предоставляют возможность сменить валюту, в которой был взят кредит на более выгодное решение для клиента. Для этого также нужно предоставить правильно оформленное заявление с указанием причины.

Обратите внимание

АИЖК. Агентство ипотечного жилищного кредитования — специальная организация, занимающаяся разработкой оптимальных ипотечных условий для заемщика. Данная организация регулирует системы ипотечного кредитования со многими банками.

Также АИЖК разрабатывает определённые критерии программы кредитования, наиболее выгодные для заемщиков. Финансовые учреждения, выдающие ипотечный кредит, пользуются стандартами, разработанными АИЖК, при этом агентство в свою очередь оказывает банком финансовую поддержку.

Как сделать реструктуризацию

Для реструктуризации ипотеки требуется подать соответствующие документы вашему кредитору или в другой банк. Нередко выдавший ипотеку банк отказывает в реструктуризации, но это не означает, что все потеряно. Куда обращаться в таком случае, мы поговорим чуть позже.

Важно не ждать, пока в вашей кредитной истории появятся сообщения о просрочках, а максимально оперативно уведомить банк о том, что вы не имеете возможности погашать долг в соответствии с прежде заключенным договором ипотеки.

Так, если вдруг произошло так, что наступила дата платежа, а вы все же не успели сообщить банку о своих изменившихся обстоятельствах, заплатите хотя бы небольшую долю от требуемой суммы. Тем более не следует прятаться от звонков банка, это не добавит кредитору уверенности в вашей порядочности.

Итак, чтобы добиться реструктуризации или перекредитования ипотеки, нужно выполнить следующие действия:

  • трезво оценить свои финансовые возможности и определить, какой платеж и с какой периодичностью вы потянете в сложившейся ситуации;
  • собирать пакет документов для банка;
  • следует обратиться с просьбой о реструктуризации в банк, который выдал вам ипотеку;
  • если ваш банк ответит отказом, обратитесь в другие банки, которые оказывают эту услугу.

Будьте терпеливы, уверены в успехе и ответственны, и вы обязательно сможете найти решение в самой трудной ситуации.

Документы для реструктуризации ипотечного кредита

Для осуществления процедуры реструктуризации банк требует предоставление стандартного пакета, который включает в себя следующие документы:

  • стандартная трудовая книжка (оригинал документа, а также копия);
  • подробная справка о доходах, отражающая показатели за ведь последний год;
  • полные сведения о дополнительных доходах, имеющихся у заемщика;
  • анкета заемщика;
  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • копии закладных документов по ипотеке.

Также в банк необходимо предоставить сведения о наличии задолженности в других финансовых организациях.

Источник: https://ProBankrotstvo.info/stati/pro-reshenija/restrukturizacija-ipoteki-v-2019-godu

Реструктуризация ипотеки в 2019 году с помощью государства

Ипотека в России в последние годы развивалась стремительными темпами, и большое число семей ею воспользовалось. Однако при любых условиях кредит – это риск, и в случае уменьшения доходов не всегда получается продолжать делать платежи по нему в срок. Тем более что ипотека длится долго и предполагает взятие значительной суммы.

Одним из выходов из ситуации, если вы не можете вовремя вносить платежи по ипотеке, является реструктуризация.

Понятие реструктуризации

Реструктуризацией называют изменение договора так, чтобы клиент мог избежать его нарушения, то есть обеспечение более мягких условий погашения ипотеки.

В первую очередь практикуется изменение сроков внесения платежей либо размера выплаты за счёт, опять-таки, растягивания срока ипотеки.

Другой вариант – предоставление кредитных каникул, во время которых оплачивается лишь непосредственно взятая в долг сумма, но не проценты.

Важно

Доступна реструктуризация ипотеки гражданам, которые оказались неспособны обеспечить своевременные платежи из-за того, что их финансовое положение изменилось.

Потому, если вас уволили с работы или понизили зарплату, либо на ваше финансовое состояние повлияла болезнь, уход за больным родственником, либо другие подобные факторы – нужно просто обратиться в банк и попросить реструктуризировать ипотеку.

Сделать это стоит как можно быстрее, не дожидаясь, пока начнутся неплатежи и уже из самого банка примутся интересоваться, в чём их причина. Чем раньше вы обратитесь, тем охотнее финансовая организация согласится на уступки. Поможет в этом и хорошая кредитная история.

Понятно, чем реструктуризация выгодна для заёмщика – она позволяет избежать штрафов и куда больших трат в перспективе, а то и разрыва договора об ипотечном кредитовании с последующей потерей приобретённой квартиры. Но и для банка тоже обычно более выгодно не идти сразу на крайние меры, а реструктуризировать долг и дать клиенту ещё одну возможность расплатиться, чем судиться.

Потому на предоставление реструктуризации можно рассчитывать до тех пор, пока банк надеется, что она действительно поможет отдать долг. Кроме того, у некоторых категорий граждан есть возможность обратиться к помощи государства.

Отличие от рефинансирования

Реструктуризацию иногда путают с рефинансированием – эти понятия действительно обозначают схожие, но вовсе не тождественные явления. Рефинансированием называют перекредитование на иных условиях, и обычно в другом банке.

Например, если вы взяли ипотеку со ставкой в 12%, а затем появилась возможность сделать это в другом банке по ставке 9%, то можно обратиться к такому варианту, поскольку экономия будет существенной даже с учётом затрат на оформление.

Механика рефинансирования такова, что взятый ранее кредит сначала погашается за счёт средств, взятых по новому, после чего заёмщик должен будет погашать уже новый. Реструктуризация, в отличие от рефинансирования, проводится в том же банке, где была взята ипотека, и она не закрывается, а поменяются её условия.

Основания проведения

Уважительными причинами для одобрения реструктуризации банком могут послужить:

  • потеря клиентом рабочего места;
  • появление проблем со здоровьем;
  • потеря кормильца;
  • развод;
  • рождение ребёнка;
  • уход в отпуск по уходу за ребёнком;
  • и другие подобные.

Так, во время финансового кризиса и снижения доходов населения из-за него просьб о реструктуризации даже без вышеперечисленных причин было много, и кредиторы в основном их также удовлетворяли.

Потому не стоит опасаться обращаться в банк, если нависли проблемы, и тем более не платить вовремя и скрываться от кредиторов – в случае с ипотекой это точно не работает, ведь недвижимость не скроешь.

Кто может претендовать

Если о государственной помощи при проведении реструктуризации ещё будет сказано отдельно, и в случае с ней выделены определённые категории граждан, которым она предоставляется в приоритетном порядке, то для обычной ипотеки таких условий нет.

То есть, на неё может претендовать заёмщик, имеющий причины из числа перечисленных выше, или любые другие. Потребуется собрать документы, подтверждающие финансовые затруднения, после чего банком будет рассмотрен вопрос о проведении реструктуризации.

Возможные варианты

Есть разные возможности для облегчения выплат по ипотеке, и какую из них использовать решает совместно банк и клиент. Перечислим основные из них.

Изменение графика

Устанавливается другой график выплаты, к примеру, вместо ежемесячной она должна будет делаться раз в квартал, или в полгода, чтобы клиент успел накопить средства. Наиболее простой вариант реструктуризации, но и требуется он относительно небольшому числу должников.

Увеличение срока

В этом варианте выплаты растягиваются на большее время, в результате чего ежемесячная нагрузка на бюджет плательщика становится ниже. Выгоден он и банку, поскольку из-за более долгого срока выплаты итоговая переплата окажется выше.

Снижение ставки

Данный вариант невыгоден банку, и довольно редко удаётся добиться этого шага. Здесь всё просто – ставка снижается, а значит и переплата становится меньше, но поскольку непосредственно на размер регулярного платежа это мало влияет, то чаще всего применяется в комбинации с другими мерами по его реструктуризации.

Изменение валюты

Подобная операция часто требовалась клиентам в период, когда произошло серьёзное обесценивание рубля, вследствие чего бравшие валютную ипотеку граждане не могли продолжать выплаты по ней. Чтобы защититься от дальнейших скачков, клиенты обращались к банкам для перевода основной суммы займа в рубли.

Кредитные каникулы

Освобождение от выплаты процентов по ипотеке на некоторое время. То есть, при предоставлении кредитных каникул заёмщику нужно будет вносить только платежи по телу займа либо, наоборот, только по процентам. Совсем уж редкий случай – полное освобождение от платежей.

Процедура

Существует чёткая процедура проведения реструктуризации, придерживаясь которой удастся заручиться согласием банка в кратчайшие  сроки, не дожидаясь, пока над вами нависнет угроза штрафов. И даже если вы получите отказ, ещё останется время, чтобы прибегнуть к другим вариантам спасения.

Читайте также:  Что делать после закрытия ипотеки в 2019 году? действия после выплаты

Подача заявления в банк

И начать следует с заявления – ещё раз подчеркнём, что подавать его нужно как можно быстрее. И даже если время платежа уже настало, а денег нет, желательно заплатить хотя бы часть необходимой суммы, после чего идти в банк и оформлять заявление, а также предоставлять все необходимые для этого документы.

Получение согласия

Чтобы повысить шансы на согласие банка, нужно заранее взвесить свои нынешние возможности, и рассчитать, какой из вариантов реструктуризации, из уже разобранных нами ранее, вам подойдёт, а также какими должны быть изменения в цифрах. Конечно, в банке проведут свой расчёт, и возможно в итоге решение окажется несколько другим, но в любом случае подготовленность клиента будет свидетельствовать о готовности отдать долг и повысит шансы на согласие.

Большая часть получаемых гражданами штрафов обычно связана не с коварством банков (хотя и такое случается, а потому нужно обращаться лишь в проверенные банки), а именно с тем, что сами граждане затягивают решение и не хотят ничего предпринимать. Почему-то иногда они рассчитывают, что проблема разрешится сама собой, но вместо этого лишь накапливают долги.

Причины отказа

Согласие на реструктуризацию банк даёт не всегда, и потому нужно знать, по каким причинам чаще всего происходят отказы – при этом комментариев от самих сотрудников банка относительно причин обычно не следует.

Тем не менее можно выделить ключевые параметры, по которым банк будет рассматривать клиента. Большая их часть та же, что и при оформлении ипотеки.

Однако некоторые вещи за прошедшее время могли измениться, из-за чего банк и начал считать, что клиент более не является надёжным и предоставление ему реструктуризации нецелесообразно.

Перечислим параметры:

  • кредитная история;
  • доход;
  • возраст;
  • стаж на нынешнем месте;
  • если работа была потеряна – востребованность специальности;
  • есть ли другие невыплаченные кредиты.

Две самые большие проблемы – наличие прочих долгов и испорченная кредитная история. Именно поэтому нужно как можно быстрее обращаться в банк, а не набирать другие кредиты (во всяком случае, без официального оформления этого как рефинансирования), и не допускать просрочек.

Оформление соглашения

Если согласие получено, банк предлагает оформить соглашение о реструктуризации долга, которое служит дополнением к основному ипотечному договору, уточняя его условия.

У каждого банка есть собственная стандартная форма такого соглашения, в которую лишь будут вписываться условия. Такой документ прилагается к статье для наглядности.

Совет

Основные сведения, которые должны в нём содержаться, касаются того, как изменились условия – предоставляет ли банк более длительный срок на погашение, снижает процентную ставку, и на какое время, или, быть может, меняется валюта, в которой выражены обязательства клиента.

Как итог, описывается новая схема погашения и устанавливается новый график, оговаривается, что штрафы и пени из основного договора не будут применяться.

Необходимые документы

Для оформления реструктуризации потребуются:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • выписка из ЕГРП с указанием недвижимости в вашей собственности;
  • справка о доходах за предшествующие 6 месяцев;
  • справка для подтверждения обстоятельств, из-за которых вы физически не можете вовремя погасить задолженность.

К последним могут относиться:

  • справка с работы о доходах, из которой видно их снижение по сравнению с предшествующим периодом;
  • справка о том, что вы встали на учёт в центре занятости, а значит, не имеете работы;
  • справка из медицинского учреждения о стоянии здоровья, если снижение доходов связано с болезнью или травмой;
  • и другие подобные документы.

И в довершение потребуется оформить заявление, форма для заполнения которого будет выдана в банке. Чтобы подготовиться, стоит поискать её на сайте самого банка, как правило, они там есть. А готовиться нужно, поскольку правильно сформулировать заявление очень важно.

В нём должны быть чётко отражены причины, по которым выполнение долговых обязательств в соответствии с ипотечным договором невозможно при нынешних условиях, и требуется их изменение. Также нужно изложить, какие именно изменения вы хотите увидеть, и на каких условиях сможете продолжать платить ипотеку.

Если всё было сделано правильно, документы предоставлены, причины сочтены кредитной организацией вескими, а притязания обоснованными и разумными, можно рассчитывать на реструктуризацию. Либо банк может предложить свой вариант изменения вместо запрошенного в заявлении. Но реструктуризация – не обязанность, а право банка. Потому нужно держать в уме и вероятность отказа.

Государственная помощь

В некоторых случаях можно прибегнуть и к помощи государства, при которой оно возьмёт на себя часть долга, обеспечив заёмщику более выгодные условия по дальнейшим выплатам. Однако, поскольку выделяемые на это средства серьёзно ограничены, есть ряд жёстких требований к должникам, и только удовлетворяющие им могут рассчитывать на господдержку из бюджета.

Доступны следующие виды помощи:

  • изменение валюты на рубли, при этом устанавливается курс ниже рыночного;
  • период уменьшенной кредитной ставки – часть процентов берёт на себя государство, в результате чего нагрузка на должника снижается, длиться такой период может до 1,5 лет;
  • списание части долга – не более 10%, и не более 600 000 рублей.

В целом программа государственной помощи должникам по ипотеке имеет следующие ограничения:

  • заёмщик не будет освобождён от ежемесячного платежа полностью;
  • банк не обязан освобождать его от штрафов, неустоек и т.п.;
  • страховые обязательства, взятые по ипотечному договору, заёмщик должен продолжать выполнять в полном объёме.

Вместе с тем отметим, что все связанные с реструктуризацией действия будут оплачиваться государством, а значит, банк не может требовать от заёмщика оплаты комиссий и других выполняющихся для реструктуризации операций.

Условия получения

Для получения помощи нужно принадлежать к одной из следующих категорий:

  • граждане с несовершеннолетними детьми;
  • опекуны несовершеннолетних;
  • инвалиды или родители ребёнка-инвалида;
  • ветераны боевых действий.

Чтобы получить помощь государства в реструктуризации лицу, принадлежащему к одной из этих категорий, нужно будет предоставить свидетельства того, что его финансовое положение не позволяет расплатиться с банком. А именно, что его среднемесячный доход, сложенный с доходами созаёмщиков, за три предшествующих месяца снизился в сравнении с тремя месяцами, предшествующими заключению договора, на 30% или больше.

Ещё одно требование – доход членов семьи не должен превышать прожиточный минимум более чем вдвое. Для расчёта берутся доходы всех членов семьи заёмщика и созаёмщиков за три месяца и делятся на общее их число, высчитывается значение за один месяц и из него вычитается платёж по ипотеке – полученное значение и нужно сравнивать с двумя прожиточными минимумами.

Есть требования и к метражу приобретённой в ипотеку квартиры. Помощь из бюджета может оказываться лишь в случае, если была куплена:

  • однокомнатная квартира, не превышающая 45 кв. м.;
  • двухкомнатная – до 65 кв. м.;
  • трёхкомнатная – до 85 кв. м..

При этом стоимость за один квадратный метр должна не превышать 60% от цены за метр типового жилья в том регионе, в котором была взята ипотека.

Необходимо, чтобы приобретаемая недвижимость была единственным домом заёмщика, но он может иметь долю до 50% в другом жилье.

Последние приведённые выше требования – по владению жильём и метражу приобретаемой недвижимости, не распространяются на семьи со статусом многодетных.

К моменту начала реструктуризации должен пройти минимум год выплат по ипотеке, при этом сроки, на которые рассчитаны выплаты, пересматриваться в её ходе не будут.

Чтобы подтвердить все обстоятельства, как и само право получения помощи от государства, претендент должен будет предоставить пакет документов, которые входят в данный перечень:

  • паспорта;
  • ипотечного договора;
  • выписки из ЕГРП о находящейся в его собственности недвижимости;
  • справки о доходах за три месяца;
  • справки по форме 2-НДФЛ;
  • если он был уволен – выписки из трудовой об этом и справку о постановке на учёт;
  • если он приобрёл инвалидность после заключения соглашения об ипотеке – справки об этом.

Куда можно обратиться

Так же, как и в обычном случае, обращаться нужно непосредственно в банк, в котором была взята ипотека, но уточнить, что требуется реструктуризация при помощи государства.

В банке должника ознакомят с тем, какие от него потребуются документы, а когда он их предоставит, направят их в Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Проверка в агентстве обычно длится около месяца, но может и затянуться.

Реструктуризация в Сбербанке

Требования и условия мало отличаются от предъявляемых другими банками: получить можно льготный период, продление срока, на который предоставляется ипотека либо поменять валюту, в которой его нужно выплачивать.

Те же и основания, как и уже изложенные нами ранее, также важна положительная кредитная история и отсутствие просрочек по ипотеке. Список документов также не отличается от обычного.

Обратите внимание

После того как заявление и документы будут предоставлены сотрудникам банка, проводится их рассмотрение, обычно занимающее не более пяти дней.

Затем, если принято положительное решение, клиента приглашают, чтобы документально закрепить факт проведения реструктуризации. Обращаться нужно в то же отделение, в котором вы оформляли ипотеку.

Образцы документов

Реструктуризация долга по кредиту – образец заявления

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/restrukturizacija/

Реструктуризация по ипотеке 2019

31.05.2018

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых. Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019 году

  • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
  • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Реструктуризация ипотеки — 2019: у кого есть шанс получить помощь

  1. При финансовых затруднениях обратиться в банк, где бралась ипотека, выяснить возможность ее реструктуризации.
  2. Собрать пакет документов для подтверждения права на реструктуризацию долга.
  3. Предоставить документы в банк.

  4. Заключить с кредитным учреждением дополнительный договор о реструктуризации ипотеки.
  5. В полном объеме и точно в срок выплачивать установленные платежи, иначе льготная ставка по ипотеке будет пересмотрена в сторону увеличения.

Реструктуризация действующей ипотеки в 2019 году с помощью государства

Падение курса рубля отрицательно сказалось на российской экономике, что привело к финансовому кризису. Это, в свою очередь, не могло не отразиться на качестве кредитного портфеля.

Рост просрочек по жилищным кредитам способствовал разработке специальной программы государственной поддержки заемщиков.

Реструктуризация ипотеки в 2019 году с помощью государства доступна для тех, кто удовлетворяет условиям этой программы.

Информационные статьи специального раздела сайта посвящены вопросам реструктуризации долгов, в первую очередь, перед банками. При невозможности по объективным причинам своевременно оплачивать ипотеку, погашать автокредит или расплачиваться по потребительскому займу пересмотр условий кредитного договора становится одним из вариантов выхода из сложной ситуации.

Читайте также:  Как рассчитать переплату по ипотеке за 10, 15, 20 лет в 2019 году?

Рекомендуем прочесть:  Увольнение по сокращению штата беременных женщин

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктурирование ипотечного кредита требует подтверждённой необходимости данной меры. Должник предоставляет банку документы, которые подтверждают его финансовые сложности — справку о зарплате, свидетельство о смерти родственника или рождении ребёнка в семье. Также он обязан написать заявление с причинами просьбы о реструктуризации. Сама процедура делается по следующим направлениям:

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

  • отсрочка – период, в течение которого плательщик может продолжать выплачивать только проценты, при условии сохранении положительной кредитной истории.

    Максимальный срок – 2 года;

  • продление (пролонгация) – увеличение срока на 3-10 лет;
  • внесение изменений в график внесения платежей;
  • выплата процентов по ежеквартальному графику – уменьшение ежемесячного платежа, рассчитанное на накопление плательщиком достаточной суммы для выплаты всей необходимой суммы по процентам в конце квартала;

    Реструктуризация ипотеки от ВТБ24 в 2019 году

    • просрочка по внесению регулярных сумм должна составить 1-3 месяца;
    • разовая поддержка способна составить до 20% займа или 600 тыс. рублей;
    • кредитная процентная ставка может быть снижена до 12%;
    • для одобрения в программе нужно сдать заявление и еще ворох бумаг в АИЖК (рассмотрение госпрограммы происходит именно там, а не в банке, ответ придет в течение 10 суток).

    Программа реструктуризации ипотеки ВТБ24 с помощью государства обещает быть отличным решением для многих должников, попавших в непростую жизненную ситуацию

    Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2019 году

    В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму. Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей.

    Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей. Кредитные каникулы могут составить до 1,5 года. Годовую ставку можно уменьшить до 12 %. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже. Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.

    Реструктуризация ипотеки ВТБ 24: отзывы

    • сокращение ежемесячного платежа в 2 раза. Программа действует 12 месяцев;
    • погашение процентов в течение 6 мес. Сумма основного долга остается неизменной;
    • если кредит выдан в иностранной валюте, то возможен перерасчет в рубли. Конвертация валюты происходит по выгодному тарифу — 7 %, возможно списание части долга в размере 600 000 рублей;
    • продление периода кредитования на до 10 лет.

    Помощь государства в выплате ипотеки в 2019 году

    Чтобы добиться реструктуризации ипотеки с помощью государства, заемщик должен напрямую обратиться к кредитору. Для этого ему понадобится набор документов и заявление в письменной форме. Если заемщику действительно положена реструктуризация, то кредитор заключает с ним договор. В этом соглашении прописаны такие условия:

    Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

    Заемщики, нуждающиеся в помощи государства, заключают с банковской организацией новый ипотечный договор. Происходит это после того, как будет получен соответствующий запрос от АИЖК, куда гражданин должен обратиться при содействии банка. Деятельность агентства регулируют законодательные акты, так как данная организация является федеральным оператором реализации проекта.

    Условия и документы в 2019 году для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

    С заявления необходимо снять копию, на которой работник банка должен поставить свою подпись. Копия остается у вас, ее нужно сохранять до окончания выплат по ипотеке. Заявление будет рассмотрено сроком в 10 дней, а результат придет в виде уведомительного письма. Отказ в реструктуризации может произойти из-за предоставления неверных данных либо не полностью предоставленных документов.

    О реструктуризации ипотеки в сбербанке в 2019 году

    1. Размер общей площади не должен превышать 45 кв. м – если квартира либо дом имеет одну комнату, 65 кв. м – для двухкомнатного жилья, 85 кв. м – для трехкомнатных и более объектов недвижимости. Это требование не касается семей, где трое и больше детей.
    2. Цена за 1 кв.

      м площади предмета ипотеки не превышает 60% от средней цены за 1 кв. м на жилье в регионе, где находится ипотечная недвижимость.

    3. Недвижимость в ипотеке должна быть единственным жильем заемщика.

      Хотя последнему и членам его семьи остается право на владение 50% других объектов жилой недвижимости.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

    • заявление по установленному образцу с указанием достойной причины перекредитования;
    • паспорт;
    • кредитный договор (достаточно привести его номер в заявлении);
    • справка, подтверждающая финансовое состояние за последние полгода;
    • сведения о занятости;
    • документы на жилье, в том числе основание приобретение, техпаспорт, кадастровый номер и т.д.;
    • выписка из домовой книги о числе проживающих в квартире;
    • выписка с лицевого счета домоуправления об отсутствии долгов;
    • выписка из ЕГРП на недвижимость;
    • копия страхового полиса на квартиру.

    Подготовьте все обязательные к предоставлению в Сбербанк документы, а так же те, которые могут подтвердить значительные изменения вашего финансового положения, для получения реструктуризации в 2019 году

  • Реструктуризация по ипотеке 2019 Ссылка на основную публикацию

    Источник: http://onejurist.ru/nalogi/restrukturizatsiya-po-ipoteke-2018

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году — Сбербанк продлили, срок, на 600 тысяч рублей

    Зная особенности реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2019 году, можно исключить вероятность возникновения различного недопонимания. О них подробно изложено в законодательстве РФ.

    Беря во внимание то, что экономическая ситуация в стране столкнулась по известным на то причинам с резким падением национальной валюты, благосостояние россиян резко снизило свои показатели.

    По этой причине резко увеличилось число просрочек по кредитам, из-за чего возникла необходимость в выделении государственной помощи гражданам, испытывающим ухудшение своего материального положения.

    Основные моменты

    Процедура реструктуризации несет под собой множество особенностей, о которых нужно знать заранее, чтобы исключить вероятность получения отказа от финансовых учреждений.

    Помимо этого рекомендуется изначально ознакомиться с общими теоретическими сведениями и законодательным регулированием данного вопроса с целью защиты персональных прав и интересов.

    Что нужно знать

    Процедура реструктуризации подразумевает под собой пересмотр финансовым учреждением условий предоставления ипотечного займа по предварительному обращению непосредственного заемщика.

    Одновременно с этим, пересмотру подлежат:

    • сроки погашения задолженности;
    • установленная ранее процентная ставка;
    • валюта ипотечного займа.

    Пересмотр жилищного займа возможен исключительно в случае ухудшения условий проживания заявителя и одновременно с этим невозможности возвращать долг в прежнем размере.

    Для возможности пересмотра договора об ипотечном кредитовании, обратившемся гражданам крайне важно предоставить документальное подтверждение условий жизни.

    К примеру, предоставив трудовую книжку с соответствующей записью относительно увольнения.

    Одновременно с этим нет необходимости пытаться ввести в заблуждение непосредственного кредитора, поскольку в случае не выявления оснований для внесения поправок в действующее соглашение, то последует незамедлительный отказ.

    Кроме того, финансовое учреждение ответит отказом в том случае, если у заемщика наблюдается отрицательный кредитный рейтинг.

    К сведению — процедура реструктуризации возможна исключительно по желанию самого заемщика и никак не может сказываться на имеющемся имидже.

    Беря во внимание тот факт, что финансовые обязательства, сформировавшиеся после получения ипотечного займа, уменьшаются, и тем самым снижается размер процентных ставок до 12% годовых.

    Кроме того, кредитор оставляет за собой право сделать отсрочку в процедуре погашения задолженности на 1,5 года.

    Важно

    Благодаря этому можно говорить о возможности улучшить свое финансовое благосостояние за счет государственной поддержки.

    В свою очередь, кредитор ничего не теряет, и поэтому все без исключения банки охотно идут на этот шаг.

    Обязательные условия

    В Постановлении Правительства России от апреля 2015 года установлены ключевые правила предоставления государственной поддержки.

    К ним принято относить:

    • лица, претендующие на господдержку, включены в установленную категорию претендентов;
    • снижение заработной платы по факту у кредитуемого лица;
    • за последние 3 месяца сумма среднего заработка была снижена по отношению к предыдущим периодам более чем на 30%;
    • размер обязательного ежемесячного платежа вырос более чем на треть;
    • суммарный средний доход супругов за последний квартал составляет меньше двукратного прожиточного минимума;
    • жилье расположено на территории России;
    • занимаемая площадь недвижимости составляет не больше установленной нормы;

    В соответствии с правилами, норма составляет:

    До 45 кв. метров Для однокомнатной
    Не больше 65 кв. метров Для двухкомнатной
    Не больше 85 кв. метров В случае с трехкомнатной, четырехкомнатной квартиры и так далее
    • себестоимость помещения не может превышать установленную рыночную;
    • приобретенная жилая помощь считается единственной;
    • заем подлежал оформлению в срок более чем год назад.

    Предоставлением поддержки заемщикам, которые попали в непредвиденную ситуацию, занимается Правительство России в лице АИЖК.

    Претендовать на нее может каждый, но в первую очередь это напрямую относится к льготным категориям граждан.

    К ним принято относить:

    • лица, которые занимаются воспитанием несовершеннолетних детей. В частности это относится не только к родным, а также усыновленным и тем, кто находится под опекой;
    • пенсионеры, а также ветераны боевых действий;
    • граждане, имеющиеся документальное подтверждение наличия инвалидности;
    • родители, которые занимаются воспитанием детей-инвалидов;
    • многодетные семьи.

    Именно эти категории граждан могут претендовать на право реструктуризации.

    Правовая база

    Еще в апреле 2015 года обрело юридической значимости Постановление № 373 “Об основных условиях действия программы государственной помощи некоторым категориям заемщиков по договору ипотечного займа”.

    На базе установленных Положений были утверждены группы лиц, которые вправе рассчитывать на финансовую помощь из государственной казны.

    В частности, в 2019 году для основной категории заемщиков реструктуризация ипотеки с использованием государственной помощи возможна на уровне 20% от остаточного размера, но не более чем на 600 тысяч рублей.

    Из этого следует, что максимально допустимая сумма перекредитования не установлена. Но это распространяется исключительно на граждан, включенных в конкретные социальные группы.

    Как правильно оформить перекредитование

    Процесс реструктуризации договора об ипотечном кредитовании требует от заемщиков сбора определенного пакета документов и соблюдения порядка действий.

    Видео: уменьшение выплат по ипотеке с помощью государства

    Для исключения вероятности возникновения различного недопонимания, рассмотрим ключевые вопросы подробней.

    Подготовка пакета документов

    В соответствии с установленными правилами, заемщики, принявшие решение на реструктуризацию, должны в обязательном порядке предоставить:

    • заявление, составленное в форме анкеты с персональными сведениями о заемщике и основаниями в проведении реструктуризации;
    • национальный паспорт заемщика + всех совершеннолетних членов семьи;
    • свидетельство о регистрации брака, разводе, рождении детей — все, что имеется у заемщика;
    • трудовую книжку либо договор, подписанный с непосредственным работодателем — любое документальное подтверждение о факте наличия официального трудоустройства;
    • справку, составленную в центре занятости — в случае статуса безработного;
    • документальное подтверждение наличия инвалидности — при наличии;
    • договор об ипотечном кредитовании;
    • письмо с банка с подробным описанием выплачиваемых долговых обязательств, периода кредитования и суммы в целом;
    • выписку из ЕГРП на недвижимость, которая выступает в качестве залогового имущества;
    • справку, подтверждающая пользование всеми без исключения членами семьи недвижимости;
    • справку о среднем размере ежемесячного дохода;
    • подтверждение законности в проведении перепланировки — если этому было место;
    • документальное подтверждение оснований в формировании задолженности.

    В зависимости от конкретной ситуации могут быть затребованы и иные документы.

    Порядок действий

    Для того чтобы с помощью государства получить помощь в установленном размере, крайне важно соблюдать общепринятую очередность действий, которая в 2019 году заключается в следующем:

    Изначально нужно собрать документы В соответствии с указанным выше перечнем
    На следующем этапе возникает необходимость обратиться к сотруднику финансового учреждений Где ранее был подписан договор об ипотечном кредитовании и подать заявление о проведении перерасчета долга. К сведению — от момента оформление договора до момента подачи заявления должно пройти не меньше года. Период принятия решения — 10 дней
    На основании составленного запроса банк связывается с представителями АИЖК С помощью которого и возможно предоставление государственной помощи. К сведению — правом на принятие участие в программе обладают исключительно аккредитованные банки. В случае не принятия участия в разработанной программе банка, то заемщик не вправе рассчитывать на помощь. К примеру, реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства Сбербанк продлена, что говорит о возможности заемщика воспользоваться льготой в нынешнем году
    Подписать соглашение О реструктуризации
    Добросовестно исполнять условия Предусмотренные договором

    Дополнительно нужно будет составить заявление в АИЖК.

    В какие сроки проводится

    В соответствии с последними внесенными поправками в законодательство РФ, минимальный период действия первоначального договора об ипотечном кредитовании на момент формирования заявления с целью пересмотреть условия кредита не имеет значения.

    Сроки перекредитования зависит от полноты предоставленного пакета документа. Срок принятия решения может варьироваться от нескольких дней и больше.

    Преимущества и недостатки

    По отношению к финансовому учреждению необходимо помнить, что кредитор в любом случае остается в плюсе.

    К основным преимуществам принято относить:

    Применяя допустимую отсрочку Заявитель еще может какое-то время уплачивать только проценты, что дает возможность говорить о восстановлении своей платежеспособности
    В случае смены разработанного графика платежей Сумма обязательного ежемесячного платежа снижается, но при этом период кредитования остается неизменным
    Подписание нового соглашения о кредитовании Влечет за собой приемлемые условия для заемщиков
    Существенно снижается финансовая нагрузка На заемщика
    Кредитная линия Остается неизменной

    К основному, но при этом весьма важному недостатку процесса реструктуризации принято относить повышение периода расчета с финансовым учреждением, что может понести за собой существенные материальные затраты по облуживанию договора кредитования.

    В каких банках возможна реструктуризация ипотеки с помощью государства на 600 тысяч рублей

    Как отмечалось ранее, далеко не все банковские учреждения принимают участие совместно с АИЖК в программе по предоставлению реструктуризации с государственной поддержкой.

    В 2019 году, участие принимают такие банки, как:

    • Сбербанк России;
    • ВТБ 24;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Банк Москвы;
    • ЮниКредитБанк;
    • Банк Открытие;
    • РосБанк;
    • Раффайзенбанк;
    • БИНБАНК;
    • АбсолютБанк;
    • АК БАРС;
    • МТС-Банк;
    • Связь-Банк;
    • Челиндбанк.

    Всего на начало 2019 года участие в программе принимают порядка 80 финансовых учреждений по всей территории России. Причем это касается не только федеральных, но и региональных банков.

    Для возможности реструктуризировать задолженность рекомендуется обратиться непосредственно к сотруднику банка и подтвердить принятие участия в программе.

    Напоследок хотелось бы отметить — в 2017 году государственная программа по реструктуризации ипотечного кредита не была еще столь популярной.

    Однако на начало 2019 года ситуация изменилась. Во многом это связано с тем, что заемщики смогли полностью оценить возможности своего улучшения финансового благополучия.

    Принять участие несложно. Достаточно только собрать нужный пакет документов и обратиться в банк и АИЖК с соответствующим заявлением. На основании поданного заявления будет принято решение о перекредитовании.

    Источник: http://jurist-protect.ru/restrukturizacija-ipoteki-s-pomoshhju-gosudarstva/

    Реструктуризация ипотеки в 2019 — что это, какие документы нужны

    Если возникает проблема с погашением задолженности по ипотечному кредиту, ее нужно решить как можно скорее, чтобы не попасть в так называемую «долговую яму» и не испортить себе кредитную историю и нервы. Некоторые российские банки дают возможность оформить реструктуризацию, после чего выплачивать кредит становится проще.

    Что это такое

    Ипотека всегда оформляется на длительный срок – от 5 и до 30 лет, а приобретаемый объект недвижимости оформляется в залог. В течение столь длительного периода может возникнуть трудная ситуация, связанная с нехваткой денег для оплаты кредита, например, по причине увольнения с работы или затяжного отпуска по болезни, уходу за ребенком.

    Предугадать и учесть все риски, которые могут возникнуть в жизни человека за 30 лет невозможно, поэтому нередко людям приходится искать выход из сложившейся трудной ситуации, и таким выходом может стать реструктуризация.

    Так, общая сумма, которая вносится ежемесячно, может быть уменьшена за счет увеличения сроков кредитования, снижения процентной ставки или частичного погашения задолженности по государственным программам: молодая семья, материнский капитал, военная ипотека.

    Несмотря на то, что реструктуризация не является «волшебством», а клиент не освобождается от своих обязательств, все же ситуация может быть существенно улучшена – по крайней мере, клиент не впадает в долговую яму, не должен платить штрафы, а кредитная история остается хорошей.

    Совет

    Также по программе реструктуризации клиенту могут быть предоставлены «кредитные каникулы» в течение которых он выплачивает только общую сумму без процентов, или не платит кредит вообще. В каждом случае банк принимает индивидуальное решение, которое зачастую позволяет существенно облегчить жизнь клиенту и исправить финансовое положение в лучшую сторону.

    Банку намного выгоднее найти тот вариант, который устроит обе стороны, нежели передавать дело в суд, платить издержки и терять клиента.

    Виды

    Продление реструктуризации или оформление ее впервые позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа за счет того, что:

    1. Срок кредитования продлевается еще на некоторое время – 2-4 года, что позволяет уменьшить размер платежей и график погашения задолженности. Однако следует учитывать, что изменение будет небольшим – платеж снизится на 2-3 тысячи рублей в месяц.
    2. Снижается размер процентной ставки, что позволяет не только уменьшить сумму платежа, вносимую клиентом каждый месяц, но и сделать переплату не столь ощутимой.
    3. Изменится валюта, в которой выдается ипотека. Так, при смене ипотеки с рублевой на долларовую, можно существенно уменьшить размер платежа, однако, он будет целиком зависеть от ситуации на рынке валют.
    4. Кредитные каникулы – наилучший способ решения возникшей проблемы. Платежи либо отменяются совсем на срок до 6 месяцев, либо сокращаются на 50%. За время кредитных каникул клиент может найти работу, улучшить свое финансовое положение. Все просрочки в дальнейшем раскидываются по месяцам, период кредитования при этом не продлевается.

    Если возникает сложная ситуация, худшее, что может сделать клиент – скрываться от банка. Это неизбежно приведет к накоплению штрафов, передаче дела в суд и взысканию задолженности в принудительном порядке.

    Можно решить проблему иначе, обратившись к кредитору и выбрав наиболее оптимальный вариант из вышеперечисленных, начиная изменением условий договора и растягиванием периода кредитования, заканчивая назначением кредитных каникул.

    Плюсы реструктуризации:

    • не портится кредитная история, что позволяет в дальнейшем обратиться для рефинансирования ипотеки при необходимости;
    • назначаются более гибкие, удобные для клиента условия погашения займа;
    • заемщик не только сохраняет свое жилье, но и является его полноправным собственником, не смотря на то, что квартира находится под обременением банка.

    Следует понимать, что реструктуризация – это своего рода уступка банка, на которую кредитор пойдет только в  том случае, если заемщик является добросовестным и не допустил ни одной просрочки.

    Условия

    Оформить реструктуризацию могут следующие категории граждан:

    1. Лица, являющиеся родителями или оформившие опекунство над несовершеннолетним ребенком, также в том случае, если он является инвалидом.
    2. Граждане, имеющие инвалидность любой группы и ограничение в трудоспособности.
    3. Многодетные семьи.
    4. Люди, участвовавшие в боевых действиях.
    5. Граждане, являющиеся наемными работниками или ИП, которые могут доказать, что их материальное положение существенно ухудшилось.

    В Сбербанке России и других крупных банках, таких, как Совкомбанк, Альфа Банк, может быть предложен один из следующих вариантов:

    • предоставление отсрочки на 6 месяцев, 1 – 2 года, в течение этого срока нужно уплачивать только проценты;
    • пролонгация кредитования на срок до 35 лет. В целом, чаще всего длительность ипотеки увеличивается на 5 лет;
    • люди, которые работают на предприятиях, действующих только в определенный сезон, могут получить рефинансирование в связи с отсутствием дохода в зимний или летний период;
    • редкий, но удобный для некоторых клиентов вариант – уплата процентов по кварталам. В течение некоторого времени выплачивается только общая сумма долга, а все проценты погашаются лишь раз в квартал;
    • кредитные каникулы, реструктуризация.

    Если реструктуризация осуществляется в соответствие с государственной программой, предлагаются следующие условия:

    1. Общая задолженность может быть уменьшена приблизительно на 10%, но не более, чем на 600 000 рублей.
    2. Процентная ставка может быть снижена приблизительно до 12%, окончательный ее размер устанавливается в каждом случае индивидуально.
    3. Если ипотека была выдана в иностранной валюте, возможно изменение условий и перевод в рубли.

    В процессе оформления реструктуризации банк несет определенные затраты, которые государство возмещает лишь при условии, что гражданин имеет право на льготы. Чаще всего, государственные программы реструктуризации предлагаются военным, матерям одиночкам и молодым семьям, лицам с инвалидностью.

    Про ипотеку под строительство частного дома в ВТБ 24 читайте здесь.

    Прежде всего, следует учесть, что реструктуризация НЕ ПРОВОДИТСЯ:

    Однако эти параметры не учитываются, если квартира была приобретена многодетной семьей.

    В целом, процедура оформления реструктуризации не сложная и состоит из нескольких этапов:

    Для того, чтобы не получить штрафные квитанции, нужно своевременно вносить платежи в соответствие с новым графиком погашения. В таком случае банк пойдет на уступки и в другой раз, если потребуется продление реструктуризации.

    Для того, чтобы изменить условия договора, нужно обратиться в банк, где была оформлена ипотека и предъявить кредитному специалисту следующие документы:

    Обращаясь в банк для реструктуризации ипотечного кредита, следует учитывать некоторые нюансы и оценить свои шансы на изменение условий договора кредитования.

    Если был пропущен хотя бы один ежемесячный платеж, оформить реструктуризацию, скорее всего, не удастся.

    Следует учесть, что реструктуризация отличается от рефинансирования, но имеет ту же цель – облегчить условия и дать клиенту возможность выплатить ипотеку без образования задолженности и начисления штрафных санкций. В 2019 году реструктуризация ипотеки осуществляется по государственной программе и имеет выгодные условия, которые действительно позволяют клиентам разобраться с проблемой и выйти на прежний уровень.

    Источник: http://kvartirkapro.ru/restrukturizacija-ipoteki/

    Ссылка на основную публикацию