Рефинансирование ипотеки в юникредит банке в 2019 году

Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке жилья, досрочное погашение до 4 кредитов | ЮниКредит Банк

  1. Заполнение Анкеты заемщика и Заявления на получение кредита.
    Предоставление полного пакета документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.
  2. Обращение в оценочную компанию (в случае приобретении недвижимости по Договору уступки прав требования )1.

  3. Принятие Банком решения о выдаче кредита и о приемлемости объекта недвижимости в качестве обеспечения по кредиту.
  4. Подписание и передача Заемщиком заявления о досрочном погашении действующего кредита Первоначальному кредитору2.

    Копия заявления о полном досрочном погашении, удостоверенная штампом банка-кредитора о приеме, с указанием ФИО, должности и подписи лица, удостоверившего копию заявления, предоставляется Заемщиком в ЮниКредит Банк.

  5. Обращение Заемщика в страховую компанию.
    Проверка страховой компанией заемщика и объекта недвижимости.

    Заключение заемщиком Договора комплексного ипотечного страхования.

  6. Подписание кредитного договора и предоставление кредита.
    При наличии у заемщика супруга/супруги заключение между ними и Банком Договора поручительства. Заключение Договоров поручительства между Банком и собственниками закладываемого объекта недвижимости.

    При подписании кредитного договора Заемщик также подписывает заявление на перевод суммы кредита, выдаваемой ЮниКредит Банком на рефининсирование, со счета в Банке на счет Заемщика у Первоначального кредитора, с которого происходит погашение кредита

  7. Предоставление кредита, перевод суммы кредита на счет Заемщика у Первоначального кредитора.


    Погашение Первоначального кредита3.

  8. Не позднее 30 календарных дней с даты использования кредита заемщик должен представить в банк документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств (погашение Первоначального кредита).

    Если заемщик документально не подтвердил целевое использование суммы кредита, то на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

    Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.

  9. Прекращение действующего обременения. После погашения Первоначального кредита Заемщик должен осуществить действия, необходимые для погашения регистрационной записи в ЕГРП о залоге объекта недвижимости в пользу Первоначального кредитора.
  10. Не позднее трех месяцев (15 дней при рефинансировании кредита, выданного ЮниКредит Банком) от даты использования кредита заемщик должен представить в Банк документы, подтверждающие прекращение обременения объекта недвижимости залогом в пользу Первоначального кредитора, подписать с ЮниКредит Банком и зарегистрировать в установленном порядке Договор залога квартиры/индивидуального жилого дома (коттеджа/таунхауса) и Закладную. В случае нарушения указанных обязательств на заемщика будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, Банк также имеет право требовать досрочного возврата кредита.
  11. После предоставления в Банк зарегистрированных в установленном порядке Договора залога и Закладной, происходит снижение процентной ставки по кредиту и сокращение размера ежемесячного платежа.
  12. Начисление Банком второй части кредита на ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости (если применимо) происходит строго после государственной регистрации Закладной и Договора залога в пользу ЮниКредит Банка, но не позднее срока, установленного кредитным договором. При этом за 1 рабочий день до начисления указанной суммы, Заемщик должен подписать в Банке Извещение об использовании кредита.
  13. Не позднее 12 месяцев с даты использования второй части кредита (на ремонт или иные неотделимые улучшения объекта недвижимости), Заемщик должен представить в Банк документы, подтверждающие целевое использование указанных кредитных средств.

Если Заемщик документально не подтвердил целевое использование указанной суммы кредита, на него будет наложен штраф в размере, установленном кредитным договором, а неподтвержденную часть целевого кредита он должен будет вернуть.

Если заемщик не подтвердил целевое использование более чем 50% суммы кредита и отказался вернуть Банку соответствующие денежные средства, принимается решение о досрочном истребовании кредита.

1 Отчет оценочной компании, имеющей опыт работы с банком принимается незамедлительно. Отчет об оценке, подготовленный компанией, не имеющей положительного опыта работы с банком принимается после дополнительной оценки сотрудниками банка.

Срок рассмотрения отчета 10 рабочих дней с даты предоставления в Банк Отчета об оценке и Анкеты оценочной компании. Для проведении проверки оценочной компании заемщик должен предоставить информацию и документы по списку.

Более подробная информация в отделениях банка.

Обратите внимание

2 Первоначальный кредитор/банк-кредитор — банк или иная кредитная организация, предоставившая Заемщику кредит под залог недвижимого имущества, погашение задолженности по которому является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

3 Первоначальный кредит — кредит, полученный Заемщиком у банка-кредитора, погашение задолженности по которому, является целью получения в Банке кредита на рефинансирование.

Источник: https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/refinancing.html

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке в 2019 году

Евгений Смирнов

22 февраля 2019

# Рефинансирование

ЮниКредит Банк основан в 1989 году в Москве. Старое название – ММБ (Международный Московский Банк).

  • Программы рефинансирования в ЮниКредит Банке
  • Как перекредитоваться в UniCredit Bank
  • Какие документы потребуются
  • Рефинансирование ипотеки в ЮниКредите
  • Тарифы и условия
  • Сравнение с конкурентами
  • Процедура проведения
  • Необходимые документы
  • Онлайн-калькулятор рефинансирования
  • Заключение

Рефинансирование – банковская услуга, предусматривающая получение нового займа для частичного или полного погашения уже имеющейся кредитной задолженности. Например, рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке позволяет должнику при возникновении проблем с внесением ежемесячных платежей не испортить свою кредитную историю и сэкономить на выплатах по процентам.

Программы рефинансирования в ЮниКредит Банке

Суть программы рефинансирования следующая: если условия потребительского кредита, предоставленного другим банком, перестают удовлетворять заемщика, то ЮниКредит выдает ему ссуду для погашения старой задолженности на новых условиях. В зависимости от выбранной программы и сопутствующих условий, заемщик может получить от 60 тысяч до 3 миллионов рублей на погашение кредитов других банков.

ЮниКредит предлагает также программу рефинансирования ссуды, полученной на приобретение транспортных средств. Воспользовавшись ею, можно получить автокредит в размере от 100 тысяч до 6,5 миллиона рублей с процентной ставкой от 17% и сроком 1–7 лет. Услуга доступна для совершеннолетних клиентов, оформивших займ не менее шести месяцев назад.

Чтобы оформить рефинансирование в UniCredit Bank,  клиент должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст 21-65 лет;
  • общий стаж более одного года или свыше 3 месяцев работы по месту последнего трудоустройства;
  • ежемесячный доход жителей Москвы должен составлять не менее 30 000 рублей, а для тех, кто проживает в других регионах страны – не менее 20 000 тысяч рублей;
  • постоянная регистрация в регионе с подразделением ЮниКредит Банка.

В качестве доказательства уровня зарплаты можно использовать не только справку 2-НДФЛ, но и прочие источники дохода, если они являются «белыми», то есть налоги с них были уплачены.

Погашать кредит можно:

  • безналичным переводом с текущего счета в UniCredit Bank или в любом другом кредитном учреждении;
  • наличными через отделения банка или банкоматы с функцией cash-in.

Кредит можно погасить досрочно, как в полном объеме, так и частично. За досрочное погашение займа комиссии не предусмотрено. В случае несвоевременного возвращения кредита взимается неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки.

Процедура перекредитования осуществляется по следующей схеме:

  1. Оформляется заявка на сайте UniCredit Bank или при личном обращении в любое отделение кредитного учреждения.
  2. Получение решения банка по поданной заявке.
  3. Затем следует дождаться поступления денежных средств на счет стороннего банка.
  4. Оформить заявление у первого займодателя на досрочное погашение кредитного долга.

Заявка на перекредитование не имеет четко определенного образца, поэтому оформляется в свободной форме. Она практически полностью дублирует данные, содержащиеся в заявлении на получение первоначального кредита, но при этом, в документе должна быть указана еще цель получения нового займа.

Цели перекредитования могут быть следующими:

  • погашение имеющегося кредитного обязательства;
  • смена валюты, используемой для внесения ежемесячных платежей;
  • снижение ставки по процентам;
  • сокращение размера ежемесячных платежей;
  • совмещение нескольких текущих займов в единый кредит на более выгодных условиях;
  • снятие обременения с залога (ипотека или автокредит).

Какие документы потребуются

Чтобы оформить в ЮниКредит Банке перекредитование потребительского займа, взятого в другом учреждении, клиенту надо предоставить следующие документы:

  • заполненную анкету;
  • заявку на рефинансирование кредита;
  • паспорт гражданина РФ или любой другой документ, идентифицирующий личность;
  • справку о доходах с последнего места работы с указанием заработной платы за последние три месяца;
  • копию договора кредитования с первичным банком;
  • копию договора о залоге имущества (для заемщиков, рефинансирующих ипотеку или автокредит);
  • оригинал выписки о внесенных платежах по первичному кредиту за последние 12 месяцев;
  • официальное письмо от первичного кредитора о размере задолженности и всех фактах нарушения режима выплат кредитополучателем;
  • реквизиты счета, по которому будет осуществляться погашение рефинансируемого кредита.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредите

Банк предлагает клиентам две программы рефинансирования ипотеки. Одна из них позволяет перекредитовать займ, взятый на приобретение квартиры в новостроящемся доме, а другая, ориентирована на вторичный рынок жилья.

Главной особенностью данного кредитора является то, что при рефинансировании ипотеки, оформленной в других банках, заемщик имеет возможность получить дополнительную сумму на другие нужды. В 2018 году ЮниКредит существенно снизил ставки при перекредитовании ипотеки.

Кроме того, если сумма займа увеличивается на 300 тысяч рублей и более, заемщику предоставляется скидка к процентной ставке в размере 0.2%.

Тарифы и условия

Рефинансировать ипотечный займ в ЮниКредит Банке можно на следующих условиях:

  • максимальный срок займа составляет 30 лет, если он выдается на строительство или приобретение жилья. Если же клиент при оформлении займа не указывает его назначения, то срок сокращается до 15 лет;
  • если изначально кредит был взят для строительства или покупки недвижимости, максимальная сумма займа при рефинансировании составит 80% от цены квартиры и 50% от цены частного дома. Когда первичное кредитное обязательство было оформлено без указания его назначения, клиент сможет получить ссуду в размере 70% от цены залоговой недвижимости;
  • ипотека выдается под залог недвижимости, которой обязательно должен распоряжаться получатель кредита или его поручитель;
  • если заемщик состоит в браке, ему надо предоставить поручительство супруги или супруга;
  • перекредитование ипотеки осуществляется без оплаты комиссии.

По рефинансируемому кредиту не должно быть просрочек, а с момента его оформления у первого кредитора, должно пройти более 12 месяцев.

Рассчитывать на получение услуги по ипотеке могут совершеннолетние граждане, предоставившие в залог недвижимость, соответствующую следующим требованиям:

  • жилье должно быть подключено к системам водоснабжения, отопления и канализации;
  • обязательно наличие окон, дверей и сантехники в рабочем состоянии;
  • недвижимость не должна числиться в градостроительных планах под снос или капремонт с отселением;
  • дом или квартира не находится в аварийном состоянии.

Рефинансирование ипотечного займа осуществляется по фиксированной процентной ставке на протяжение всего срока предоставления ссуды. Годовая переплата составляет:

  • 9,45% при оформлении кредита на сумму равную 80% от стоимости недвижимости и сроком погашения от одного года до 30 лет;
  • 12,5% при получении займа в размере 50% от стоимости жилья и сроком до 30 лет.

Ставка по кредиту может быть уменьшена в зависимости от одалживаемой суммы на:

  • 0,25% при размере ссуды 3,5-5,0 млн рублей;
  • 0,50% при кредитной сумме 5,0-10,0 млн рублей;
  • 0,75% при сумме займа от 10 млн рублей.

Сравнение с конкурентами

Если предложение ЮниКредит Банка не подходит, ознакомьтесь с условиями рефинансирования в других банках:

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
11.99 % 4 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 2–5 г.
13 % 1 000 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
11.99 % 3 000 000 ₽Заявка 100 000 ₽ 22–65 1–7 г.
11 % 1 100 000 ₽Заявка 45 000 ₽ 21–75 0,5–7 г.
10.2 % 27 000 000 ₽Заявка 300 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 1 500 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 21–75 1–25 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Процедура проведения

Подать заявку на перекредитование ипотеки можно при личном посещении офиса ЮниКредит Банка или на официальном сайте. В последнем случае надо:

  1. Перейти на сайт www.unicreditbank.ru.
  2. На главной странице перейти в раздел «Рефинансирование ипотеки».
  3. Кликнуть по кнопке «Отправить заявку».
  4. Заполнить графы анкеты, отправить ее для рассмотрения.

Срок принятия решения по обращению пользователя составляет от нескольких часов до 7 рабочих дней. После получения положительного ответа клиент имеет еще 30 дней для сбора пакета документов.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки необходимо предоставить:

  • заявление на перекредитование займа;
  • заполненную анкету заемщика;
  • копию соглашения об ипотечном кредите с первичным кредитором;
  • оригинал выписки о платежах за последние 12 месяцев;
  • справку от первичного кредитора о размере оставшейся задолженности;
  • если есть поручитель, надо предоставить справку о его доходах.

Онлайн-калькулятор рефинансирования

Клиенты ЮниКредита могут рассчитать все параметры рефинансирования самостоятельно, воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором. Для этого надо на официальном сайте банка выбрать рубрику «Программа рефинансирования» и нажать на кнопку «Подробнее». В открывшемся окне выбрать «Потребительский кредит», «Автокредит» или «Ипотека».

В результате, откроется онлайн-калькулятор. После заполнения его граф можно будет получить числовые значения ежемесячных взносов. Для расчета надо указать сумму займа, свой ежемесячный доход, срок. Ниже расположена кнопка «Заявка на потребительский кредит», нажав на которую можно перейти на форму онлайн-заявки.

Рассчитать

Заключение

Рефинансирование – выгодное решение возникшей у заемщика финансовой проблемы. Благодаря данной программе, он имеет возможность сэкономить на процентах и избежать накопления штрафов за несвоевременное внесение платежей по кредиту. Среди банковских организаций подобные предложения создают здоровую конкуренцию, способствующую снижению процентных ставок.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-v-yunikredit.html

Юникредит: рефинансирование ипотеки

Программ «Рефинансирование ипотеки» в Юникредит Банке целых две – одна из них посвящена перекредитованию займов, взятых на приобретение квартиры в новостройке, а другая ориентирована на «вторичку».

Благодаря данной услуге заемщики других банков могут позволить себе не только значительно снизить лежащую на них финансовую нагрузку, но и прилично сэкономить за счет снижения процентной ставки и изменения валюты кредита.

Именно о том, на каких условиях Юникредит Банк рефинансирует ипотечные кредиты, и насколько это выгодно клиентам, мы сегодня и поговорим.

Условия предоставления услуги

Основной целью рефинансирования является погашение ипотечного (жилищного) кредита, взятого в другом банке под залог недвижимости (для вторичного рынка) или права требования на нее (для первичного рынка).

Согласно внутренней политике банка, сумма предоставляемого кредита может быть увеличена по желанию клиента за счет выдачи дополнительных средств на ремонт или другое неотделимое улучшение объекта недвижимости.

Условия рефинансирования кредитов, взятых на приобретение жилья в новостройке, представлены на официальном сайте банка по адресу https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/refinancing_newbuild.

html и выглядят так:

  • срок: 30 лет;
  • сумма: не более 80% от стоимости апартаментов или квартиры и не более 50% от стоимости индивидуального дома;
  • ставка: фиксированная в течение всего срока кредитования;
  • возможность рефинансирования кредитов, частично погашенными средствами маткапитала: есть.

Условия для вторичного жилья представлены по адресу https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/refinancing.html и несколько отличаются от представленных выше:

  • срок: 30 лет, если рефинансируемый кредит является целевым, и 15 лет, если он был выдан на любые цели;
  • сумма: не более 80% от стоимости апартаментов или квартиры (не более 70% если кредит был нецелевым) и не более 50% от стоимости индивидуального дома;
  • ставка: фиксированная в течение всего срока кредитования;
  • возможность рефинансирования кредитов, частично погашенными средствами маткапитала: есть.

К заемщику банк в обоих случаях предъявляет одинаковые требования:

  • любое гражданство;
  • адрес регистрации, фактического проживания участника сделки и местонахождения его работодателя – на территории РФ, за исключением Республики Крым и Севастополя;
  • наличие подтвержденного дохода, достаточного для запрашиваемой суммы заемных средств;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Важно отметить, что по желанию заемщика банк может принять в расчет доходы его ближайших родственников: супруга(и), детей или родителей, если его доход не меньше дохода предполагаемого поручителя (за исключением супруга/супруги).

При этом перечисленные лица должны соответствовать требованиям банка, предоставлять необходимые документы и вместе с заемщиком отвечать перед кредитором за обслуживание и возврат кредита.

Максимально допустимое количество поручителей – 3.

Более того, в качестве доходов клиента банк может рассмотреть регулярный дополнительный заработок, подтвержденный документально (премиальные выплаты, доход от работы по совместительству, пенсию и т.д.).

Процентная ставка

Ставка рефинансирования устанавливается банком в зависимости от типа используемой программы и приобретенного жилья. Для вашего удобства мы систематизировали данные и поместили их в небольшую таблицу.

Первичный рынок Вторичный рынок
Квартиры/апартаменты 9,5% 9,45%
Коттеджи/дома 12% 12,5%

Отдельно следует отметить возможные скидки и надбавки к ставкам:

  • — 0,5% для зарплатных клиентов;
  • + 0,2% в случае выдачи заемщику дополнительной суммы в размере до 300 тысяч рублей на строительство жилого дома/квартиры, капремонт или другое улучшение объекта недвижимости (для вторичного жилья);
  • + 0,25% при сумме кредита менее 5 миллионов рублей для Москвы, 3,5 миллионов для Санкт-Петербурга и 2 миллионов рублей для других регионов;
  • + 0,5%, если рефинансируемый займ предоставлялся на иные цели, не связанные с приобретаемым жильем;
  • + 1% в случае отсутствия, непредоставления в банк или заключения с неаккредитованной банком страховой компанией договора страхования риска потери объекта залога в результате прекращения титульного права (для вторичного жилья);
  • + 2,0% до даты регистрации залога объекта недвижимости или прав требований на него в пользу банка;
  • + 2,5% в случае отсутствия, непредоставления в банк или заключения с неаккредитованной организацией договора страхования рисков постоянной потери трудоспособности и причинение вреда жизни заемщика и/или поручителя.

Порядок проведения процедуры

Стандартная последовательность действий при рефинансировании ипотеки в Юникредит выглядит так:

  • Заполнение заемщиком анкеты и заявления на получение кредита (в офисе банка или на официальном сайте банка).
  • Принятие банком положительного решения.
  • Аккредитация застройщика и объекта в банке (для первичного рынка) или принятие банком решения о приемлемости объекта в качестве обеспечения по займу (для вторичного рынка).
  • Подписание заемщиком и передача заявления о досрочном закрытии действующего кредита первоначальному кредитору.
  • Обращение клиента в страховую компанию.
  • Подписание залоговой и кредитной документации.
  • Предоставление банком необходимой суммы и перевод средств на счет клиента у первоначального кредитора. Погашение рефинансируемого займа.
  • Предоставление заемщиком кредитору документов, подтверждающих целевое использование полученных средств (в течение 30 календарных дней с момента использования кредита).
  • Регистрация обременения/залога прав требований или объекта недвижимости в пользу банка.
  • Снижение ставки по кредиту и сокращение суммы ежемесячного платежа (после предоставления кредитору зарегистрированного договора залога в пользу банка).

Вторая часть кредита (на ремонт или другие оговоренные цели) начисляется заемщику строго после госрегистрации залога в пользу банка, но не позднее срока, указанного в договоре. В течение 12 месяцев с момента ее использования заемщик должен предоставить кредитору документы, подтверждающие целевое расходование указанных средств.

Необходимый пакет документов

Как правило, при обращении в банк за рефинансированием ипотеки заемщику необходимо иметь при себе:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода;
  • документы по первоначальному кредиту;
  • документы по объекту недвижимости.

Следует отметить, что в зависимости от типа используемой программы/объекта недвижимости банк может потребовать дополнительные документы, поэтому в каждом отдельном случае уточнять их перечень заемщику необходимо в индивидуальном порядке.

Таким образом, перекредитование в Юникредит Банке – неплохой способ снижения финансовой нагрузки, особенно для его зарплатных клиентов. Но даже в этом случае важно внимательно изучить договор, в противном случае окончательные условия рефинансирования могут оказаться для клиента совершенно невыгодными (например, при наличии оснований для неоднократного увеличения ставки).

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/ipoteki-v-yunikredit-banke.html

Рефинансирование в Юникредит

Рефинансирование — программа банка, которая позволяет переоформить кредит или ипотеку на более выгодных условиях в другой финансовой организации.

Перекредитовать можно только сторонний заем, который клиент получил в другом банковском учреждении под залог имущества. С более подробной информацией о оформлении рефинансирования в ЮниКредит банке можно ознакомиться в материале ниже.

Условия рефинансирования ипотеки ЮниКредит

ЮниКредит банк предлагает такие условия по рефинансированию ипотеки:

  • Максимальный срок оформления кредита: на 30 лет, если первоначальный заем выдавался на покупку или строительство квартиры или жилого дома. На 15 лет — если клиент не указал назначение кредитных денег.
  • Ипотека выдается под залог жилья: квартиры, пентхауса, таунхауса, частного дома, коттеджа. Жилье должно быть в распоряжении заемщика или его поручителей;
  • Максимальный размер ипотеки: 80% от стоимости жилья, если первый кредит выдавался на покупку или строительство квартиры. 70% от стоимости недвижимости, если изначальная ссуда была выдана без указания целевого назначения. 50% от стоимости индивидуального жилого дома;
  • Возможно досрочное погашение. Известить о желании погасить ипотеку нужно не раньше, чем за три дня;
  • Штраф за просрочку рассчитывается с учетом фиксированной ставки от ЦБ РФ;
  • Обязательное поручительство, если клиент имеет супруга/супругу.

В ЮниКредит банке отсутствует комиссия за оформление кредитного договора.

Необходимые документы

Для рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке необходимо предоставить документы:

  • Анкету от заемщика;
  • Заявку на рефинансирование ипотеки;
  • Копию соглашения об ипотеке с первичным банком;
  • Копию договора о ссуде и поручителях;
  • Оригинал выписки о выплатах по кредиту за последние 12 месяцев;
  • Письмо из первого банка о сумме оставшегося долга;
  • Если есть задержка по выплатам, необходимо предоставить справку о размере и периоде просрочки.

Прежде чем рассчитывать на оформление рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке, необходимо выполнить ряд требований:

  • Общий трудовой стаж — больше двух лет. На последнем рабочем месте клиент должен проработать не менее трех месяцев;
  • Проживание клиента и регистрация на территории РФ;
  • Хорошая кредитная история и высокий уровень платежеспособности;
  • Если есть поручитель, необходимо предоставить сведения о его доходах;
  • На момент рефинансирования ипотеки, оплата по первому кредиту должна быть не менее года.

Соответствие требованиям и предоставление необходимых документов, повышает шансы клиента на получение рефинансирования ипотеки в ЮниКредит банке.

Процентная ставка

В ЮниКредит банке действуют два вида ставки: фиксированная и комбинированная. Клиент может выбрать любую.

  • Если залогом является квартира и размер кредита не менее 80% от стоимости жилья, процентная ставка будет 11,9% годовых;
  • 13% — если сумма кредита меньше 50% от стоимости частного дома.

В зависимости от размера кредита, процентная ставка может уменьшиться.

  • -0,25% при размере займа от 3 500 000 рублей до 4 999 999 руб.;
  • -0,50% при сумме кредита от 5 000 000 руб. до 9 999 999 рублей;
  • -0,75% при размере ссуды от 10 000 000 рублей.

Так же предусмотрены льготы в виде снижения 0,25% от изначальной ставки для клиентов зарплатного проекта.

Ставка по кредиту увеличится на 2,5%, если отсутствует страхование жизни и здоровья. На 1% возрастет, если нет страховки на залоговое имущество.

Если заемщик сделает первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры, предоставит справку 2-НДФЛ и берет в долг меньше 5 миллионов руб., он может рассчитывать на специальное предложение по кредитованию со ставкой в 11,2%.

Узнайте какие условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в этом году.

Причины для отказа в рефинансировании

Основаниями для отказа по рефинансированию ипотеки в ЮниКредит банке являются:

  • Предоставление недостоверных фактов и неполного списка документов;
  • Плохая кредитная история и низкий уровень платежеспособности. Кредиторы изучают регулярность погашения задолженности клиентов и не согласятся оформить рефинансирование ипотеки безответственному и несерьезному гражданину (Проверить кредитную историю бесплатно можно одним из способов: );
  • Отсутствие справки о доходах;
  • Снижение размера заработной платы;
  • Несоответствие требованиям;
  • Запросы по кредитному лимиту выше, чем кредитор может предложить заемщику.

Рефинансирование ипотеки для физических лиц в ЮниКредит банке — выгодное решение финансовой проблемы, поскольку действуют низкие проценты по кредиту, сравнительно с другими банками. Также оформление перекредитования происходит за короткий срок.

Рассчитать подробно кредит на жилье можно на официальном сайте банка при помощи онлайн-калькулятора.

Источник: https://rcbbank.ru/refinansirovanie-v-yunikredit/

Процедура рефинансирования ипотеки в Юникредит банке

Рефинансирование ипотеки других банков в Юникредит банке – это уникальная возможность переоформить полученные в других организациях кредиты на более выгодных условиях: т.е. уменьшить процентную ставку, изменить срок кредитования или валюту платежей.

Еще одно основное преимущество такого варианта – возможность уменьшить сумму ежемесячных платежей, что существенно снижает нагрузку на бюджет заемщика.

Цели и суть программы

Банк предлагает клиентам пользоваться программой тем лицам, которые оформили займ на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынке, или строительство частного дома.

Также у заемщиков есть шанс взять большую сумму, чем нужно непосредственно на погашение долга. Эти средства можно использовать на строительство или благоустройство жилья и как правило не имеют целевого назначения, в отличии от денег, выделяемых на рефинансирование.

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке ставит перед собой главную цель – помочь заемщику погасить предоставленные другими банками ссуды.

Какие условия выставлены?

Срок кредита может быть до 30 лет, если изначально заемщик получил ссуду на покупку дома или квартиры, срок не более 15 лет предлагается тем заемщикам, которые получили средства не целевого назначения.

Поручителей и созаемщиков привлекать можно и даже нужно, но принять участие в программе рефинансирования можно и под залог недвижимого имущества.

Что касается максимальной суммы, условия рефинансирования ипотеки предполагают, что:

  1. не больше 80% от стоимости залога получится взять, если изначально ссуда оформлялась целевая, т.е. на покупку или строительство жилой недвижимости;
  2. не больше 70% от стоимости залога при получении кредита без указания цели;
  3. не больше 50% от стоимости залога, в роли которого выступает индивидуальный жилой дом.

Особенно привлекательно выглядит тот факт, что ставка на весь срок кредита останется фиксированной. Никаких неприятных сюрпризов для заемщика.

Какие лица могут претендовать на получение рефинансирования?

Требования к заемщику прописаны на сайте банка, соответствие им повышает шансы человека на одобрение заявки.

Основными критериями являются такие:

  • адрес постоянной регистрации заемщика – территория РФ за исключением Крыма. Здесь же должно находиться предприятие-работодатель этого человека;
  • для запрашиваемой суммы кредита должен быть соответствующий уровень заработной платы. Исключительно «белой», которую можно доказать справкой 2-НДФЛ;
  • положительная кредитная история.

Рефинансирование ипотеки в Юникредит банк начинается со сбора заемщиком документов. По ним банковские работники определяют максимальную допустимую сумму кредита.

Общее число поручителей в сделке может быть не больше трех, а доход заемщика не может быть меньше дохода поручителя. Единственное исключение из правил – когда поручителем является его супруг.

Подтвердить доход можно не только официальной справкой по форме 2-НДФЛ, но и любыми другими: справкой о доходах от работы по совместительству, документов о размере пенсии или иной социальной выплаты, премии и т.д. Главное – доход должен быть «белым».

Документы для оформления рефинансирования

  • непосредственно заявление и анкета заемщика;
  • кредитный договор с начальным кредитором и договор на используемое в сделке залоговое имущество;
  • справка от кредитора, показывающая сумму задолженности и того, как на протяжении всего срока заемщик вносил платежи и не было ли просрочек. Исключительно оригинал документа;
  • годовая выписка по счету, с которого проводится погашение задолженности. Реквизиты этого же счета.

Все сведения можно почерпнуть с официального сайта банка, здесь же пользователи получают возможность скачать перечень требуемых документов и их бланков для ознакомления, что очень удобно.

Этапы получения рефинансирования

Для начала человеку предлагается заполнить анкету и собрать полный пакет документов, чтобы вопрос о назначении рефинансирования был принят на рассмотрение. Затем принимается решение и заемщику потребуется подписать новый кредитный договор.

После этого банк Юникредит переводит на счет изначального банка-кредитора сумму денег. Затем не позже 30 дней с момента начала использования кредитных средств заемщику требуется принести в отделение документы, доказывающие целевое назначение выданных средств.

В противном случае на клиента будет наложен штраф, а часть кредита, используемую не по целевому назначению, необходимо вернуть кредитору.

Как только в отделении банка будут приняты все документы от заемщика, в том числе и договора залога, происходит снижение процентной ставки по договору или сокращение размера ежемесячного платежа.

Как вы можете отметить, никаких сложностей в процессе возникнуть не должно, если заемщик будет относиться к процессу оформления ответственно и соберет все необходимые документы, которые указаны на сайте банка.

В заключение

Обратите внимание, что требования выставляются не только к заемщику, но и к погашаемому кредиту.

На момент подачи заявления касаемо рефинансирования старому кредиту должно исполниться не менее 12 месяцев. Еще есть полный список требований относительно залога, скачать который можно на сайте в разделе «Рефинансирования».

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-unicredit/

Рефинансирование в Юникредит банке: ставка

ЮниКредит Банк был основан в 1989 году и на сегодняшний день он является одним из самых старейших в России. Доля финансовой организации на российском рынке кредитных услуг составляет более 2%, что делает банк крупнейшей структурой страны.

Наряду с услугами кредитования населения, компания предоставляет клиентам также выгодную опцию под названием рефинансирование. Что из себя представляет данная услуга, читайте подробнее в представленном обзоре.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Юникредит банке

Рефинансирование ипотечного займа – это процедура перекредитования на более привлекательных условиях уже имеющейся ссуды, оформленной в стороннем банке.

Преимуществами данной услуги в банке ЮниКредит являются:

  • заметное снижение процентной ставки по ипотеке;
  • сокращение ежемесячных платежных взносов;
  • продление срока погашения кредита;
  • увеличение суммы ипотечной ссуды;
  • возможность изменить валюту займа и т.д (Юникредит поддерживает рефинансирование валютных ипотек в рублевые).

Основные условия рефинансирования ипотеки в компании ЮниКредит следующие:

  • период кредитования:
    • в пределах 30 лет, если займ был выдан на приобретение либо строительство жилья,
    • до 15 лет при оформлении кредита на иные цели;
  • максимальная сумма займа:
    • не больше 80% от стоимости покупаемого объекта недвижимости,
    • не более 70% — если ссуда была выдана на прочие цели;
    • до 50% от цены частного домостроения;
  • процентная ставка – имеет фиксированную величину на весь период кредитования;
  • обеспечение – под залог приобретаемой недвижимой собственности;
  • поручительство – супруга либо супруги, если заемщик состоит в официальном браке;
  • наличие гражданства России – не обязательно (в Юникредит банке возможно рефинансирование кредитов для иностранных граждан).
  • Комиссия за переоформление кредита отсутствует.
  • Также возможно досрочное погашение долга без наложения штрафов и начисления пени.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования ипотечной ссуды пользователь должен собрать такие документы:

  • удостоверения личности заемщика и созаемщика (паспорта);
  • копию договора ипотеки, заключенного с первоначальной финансовой организацией;
  • акт залога и дополнительную документацию по объекту залогового имущества (копии);
  • выписку по счету первоначального банка о внесенных платежах за период не менее 12 месяцев (оригинал, заверенный банком);
  • заверенные реквизиты счета для погашения ипотечного займа;
  • официальное письмо от кредитора о сумме задолженности по рефинансируемой ипотеке.

Также ЮниКредит Банк может затребовать от клиента дополнительные документы по своему усмотрению.

Важно! Рефинансирование ипотеки, оформленной менее 12 месяцев назад в Юникредит невозможно.

Процентная ставка

Организация ЮниКредит установила такие процентные ставки по рефинансированию ипотеки:

  • тип годовой ставки – фиксированная на весь период кредитования;
  • при сроке займа от 1 года до 30 лет и сумме кредита, равной 80% от стоимости квартиры ставка составляет 10,15%;
  • если объем займа составляет 50% и менее от цены жилья, то ставка 12,5% (период кредитования также составляет 12 месяцев – 30 лет).

Причины для отказа

Юникредит подтверждает заявку на рефинансирование ипотеки только в том случае, если клиент и сам займ на жилье соответствуют предъявляемым требованиям. Кроме того, заемщик должен принести в банк полный набор необходимой документации.

В рефинансировании ипотеки для физических лиц может быть отказано в таких случаях:

  • если доход клиента не является достаточным для погашения запрашиваемой суммы;
  • если заемщик проживает в регионе, где нет ни одного отделения компании ЮниКредит;
  • покупаемое жилье (квартира) находится в доме, построенном до 1975 года;
  • у пользователя была обнаружена отрицательная кредитная история (рефинансировать кредит с плохой кредитной историей можно в одном из данный банков: );
  • первоначальный займ не обеспечен залогом в виде приобретаемого недвижимого объекта;
  • с момента выдачи изначальной ипотеки прошло менее 1 года;
  • если покупаемая недвижимость не пригодна для проживания;
  • место расположения объекта залога находится не на территории региона присутствия банка.

Кроме того, отказать в предоставлении кредита на жилье могут в том случае, если в залог предлагается недвижимость, где проживают лица, находящиеся под опекой, либо зарегистрированы несовершеннолетние, являющиеся сиротами. Также объект обеспечения не должен принадлежать третьим лицам.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-v-yunikredit-banke-stavka/

Юникредит банк: рефинансирование ипотеки других банков

Популярная российская компания Юникредит Банк предоставляет гражданам широкий спектр финансовых услуг, среди которых наибольшим спросом пользуются потребительское кредитование и рефинансирование ранее оформленных займов.

К примеру, если ипотечная ссуда стала непосильным бременем для бюджета клиента, то он может ее перекредитовать на более приемлемых условиях.

Важно

Данная услуга называется рефинансирование ипотеки и оформляется банком Юникредит по выгодной ставке.

О том, какие условия предлагает пользователям финансовая организация по рефинансированию ипотечного кредита, кто может воспользоваться предложением и как подать для этого заявку, расскажет подробно представленный обзор.

Условия рефинансирования в Юникредит

Перекредитование ипотеки в Юникредит Банке осуществляется на выгодных условиях и под невысокий годовой процент. Основные условия предоставления услуги следующие:

  • валюта ссуды – рубли РФ;
  • сумма займа:
    • 80% от цены жилья, если первоначальный займ имел целевую направленность на покупку недвижимости,
    • 70% — если начальная ссуда была предоставлена на любые цели,
    • 50% — если кредит оформляется на приобретение частного домовладения;
  • период погашения долга – 12 месяцев — 30 лет;
  • процентная ставка – фиксированная от 9,45% в год.

Оформить рефинансирование ипотечного займа в финансовой компании могут граждане, отвечающие таким требованиям:

  • совершеннолетний возраст от 21 года;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • официальная прописка на территории России;
  • постоянное трудоустройство и стабильная зарплата;
  • местонахождение предприятия, на котором работает заемщик – вся территория РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
  • наличие всего пакета требуемой документации;
  • отсутствие долгов по другим займам и наличие положительной кредитной истории.

К рефинансируемому недвижимому объекту также выдвигаются определенные требования:

  • жилье должно использоваться исключительно по назначению — с целью проживания;
  • объект обязан иметь отдельный вход и санузел;
  • обязательно наличие водоснабжения и энергообеспечения;
  • адрес покупаемой недвижимости должен находиться в регионе присутствия банка-кредитора;
  • покупаемая недвижимость обязана быть оформлена в собственность пользователя, берущего займ.

Что касается рефинансируемого кредита, то по нему не должно быть долгов и просрочек, а с момента оформления договора займа с первым кредитором необходимо, чтобы прошло более 12 месяцев, и было внесено по ипотеке не менее 12 платежей.

Ставка рефинансирования Юникредит

В этом году рефинансирование ипотечного займа в банке Юникредит осуществляется по фиксированной ставке на весь срок предоставления ссуды. Сегодня процент годовой переплаты составляет:

  • 9,45% — если кредит оформлен на сумму равную 80% от цены жилья, а период его погашения от 12 месяцев до 30 лет;
  • 12,5% — если ссуда получена в размере до 50% от стоимости недвижимости сроком до 30 лет.

Документы для рефинансирования ипотеки в Юникредит

Для оформления рефинансирования ипотеки клиент должен подготовить и предоставить в офис банка следующие документы и официальные бумаги:

  1. заполненную анкету заемщика;
  2. заявление на предоставление кредита;
  3. паспортный документ гражданина РФ;
  4. справку с места работы об уровне ежемесячного дохода (форма 2-НДФЛ);
  5. копию ипотечного соглашения, договора ипотеки, заключенного с первоначальным банком;
    документацию на залоговое имущество;
  6. выписку по счету о внесенных платежах в первую кредитную структуру за период 12 месяцев;
  7. реквизиты счета для погашения кредита;
  8. письмо из первого банка, в котором указана оставшаяся сумма долга по ипотеке.

Компания Юникредит может также затребовать у клиента и дополнительную документацию.

Подача заявки

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно двумя способам – на главном сайте Юникредит Банка и при личном посещении офиса организации.

Первый вариант является более приоритетным, поскольку позволяет начальный этап оформления займа выполнить в удаленном режиме.

  1. Для того, чтобы подать предварительное заявление достаточно зайти на официальный ресурс банка,
  2. Проследовать в соответствующий раздел «Рефинансирование ипотеки»,
  3. Нажать на клавишу «Отправить заявку»,
  4. Далее следует корректно заполнить предложенную форму анкеты и отослать ее на сайт для рассмотрения.

Срок, в течение которого будет принято решение по обращению пользователя, может составлять от нескольких часов до семи рабочих дней.

После получения ответа по заявке, у клиента есть еще 30 дней для сбора и подачи полного пакета документов на рефинансирование ипотечного займа в Юникредит.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/ipoteka/yunikredit-bank-refinansirovanie-ipoteki-drugix-bankov.html

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке

Иногда заемщик попадает в нелегкую финансовую ситуацию, выплаты по кредиту становятся неподъемным бременем, а неуплата ипотеки грозит потерей жилья.

Ища выход из тупика, должнику, невзирая на сомнительные отзывы о способах преодоления кризиса, определенно стоит рассмотреть вариант рефинансирования. Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке – хорошее решение вопроса.

Вся самая важная информация и детали о предложении в статье.

Рефинансирование ипотеки – вполне законный способ решить финансовые проблемы должника. Суть процедуры следующая: если условия ипотеки других банков перестают удовлетворять заемщика (чрезмерно большой ежемесячный платеж или слишком большие проценты), ЮниКредит Банк выдает должнику ипотеку на новых условиях для погашения старой.

После расплаты с другим банком, клиент начинает выплачивать долг ЮниКредит на новых условиях. Отзывы говорят, что этот способ, помогающий разобраться с долгом, самый надежный, так как позволяет избежать накопления колоссальных штрафов за неуплату.

На каких же именно условиях и кому осуществляет ЮниКредит Банк рефинансирование ипотеки других банков? Принимая решение перезанять ипотеку, стоит детально изучить нюансы предложения.

Рефинансирование может существенно облегчить финансовую нагрузку на семейный бюджет

Условия в ЮниКредит Банке

Условия предоставления рефинансирования ипотеки других банков в ЮниКредит предусматривают не только покрытие долга, но и выдачу дополнительных средств сверх необходимых для погашения первичного займа. Кредитование происходит по следующим правилам:

  • Предусмотрено 2 ипотечных срока: 30 и 15 лет. Первый применяется, если имеется официальная цель кредитования, связанная с жилищными условиями: покупка, строительство или ремонт жилья. Второй – если цель кредита не оговорена, но недвижимость находится в залоге.
  • ЮниКредит рефинансирование ипотеки осуществляет исключительно под залог жилищного имущества, однако в силу обязательство вступает после погашения первичного долга.
  • Размер кредита, на который можно рассчитывать, определяется типом закладываемого имущества в долях от их стоимости: для квартирного типа с целевым займом – 80%, без объявленной цели – 70%, для отдельного дома – 50%.
  • Годовая ставка остается неизменной весь период кредитования.
  • Наличие гражданства России не является обязательным требованием к заемщику.

После ознакомления с общими условиями, можно перейти к деталям.

Обратите внимание на основные условия при рефинансировании ипотеки в ЮниКредит Банке

Процентные ставки и параметры

Процентная ставка при рефинансировании ЮниКредит Банком ипотеки других банков определяется индивидуально, зависит от многих параметров и имеет систему бонусов и прибавок.

  • Если залогом является квартира, а размер кредита составляет менее 80% ее стоимости, то годовая ставка 11,9%. Для частного дома (займ менее 50% стоимости) – 13%.
  • Процентная ставка уменьшится, если: размер кредита 3,5-5 млн рублей на 0,25%, от 5 до 10 млн на 0,5%, свыше 10 млн – на 0,75%. Скидка в 0,5% полагается и зарплатным клиентам ЮниКредит Банка. 0,2% обещаются и в случае увеличения займа на 300 тыс. и больше с целью улучшения жилищных условий.
  • Ставка повышается при отсутствии страховки жизни и здоровья в нужных ЮниКредит организациях на 2,5%, и страховки залогового имущества аналогично на 1%. Надбавка в 2% действует и в период с момента подписания договора до передачи жилья в залог (погашения ипотеки других банков). 0,5% добавляются для рефинансирования кредитов с заявленной целью, не связанной с жильем.

Это стандартные условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит. Однако если клиент удовлетворяет следующим признакам:

  • Осуществляет первый взнос в размере 40% и более от суммы ипотеки;
  • Работает по найму (представляет справку 2-НДФЛ или по форме банка);
  • Прописан в Москве и собирается занять менее 5 млн рублей, в другом регионе – менее 2 млн;

Тогда клиент может претендовать на специальные условия кредитования, по которым процентная ставка составит 11,2% годовых.

Кроме перечисленных, ЮниКредит Банк, рефинансируя ипотеки других банков, выдвигает следующие требования:

  • Досрочное погашение кредита предусмотрено при условии заблаговременного (не менее 3-х дней) оповещения банка извещением по форме.
  • Неустойка за задержку выплаты определяется в размере ключевой ставки ЦБ РФ.
  • Если клиент имеет супруга, его поручительство обязательно.

Комиссий за факт заключения сделки ЮниКредит не взимает.

В ЮниКредит предусмотрен специальный дисконт по программе рефинансирования ипотеки других банков

Требования к заемщику

ЮниКредит Банк предъявляет к заемщику, если он хочет получить одобрение на рефинансирование ипотеки, ряд критериев:

  • Суммарный стаж работы от 2-х лет, при этом без перерыва более, чем на 3 месяца – от 1 года. На одном месте клиент должен работать более 3-х месяцев.
  • Регистрация заемщика и его работодателя, а также место фактического проживания должны быть на территории РФ (исключая Севастополь и Р. Крым).
  • Кредитная история должна быть положительной, а финансовое положение платежеспособным. Если поручителем является супруг, его доходы можно включить для учета.
  • Первоначальный кредит должен выплачиваться на момент рефинансирования как минимум год.

Соответствуя всем этим требованиям, можно смело рассчитывать не рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит.

Необходимые документы

Любое получение кредита требует сбора пакета документов. Отзывы о данном процессе не лестные, однако рефинансирование подразумевает дополнительные справки, без которых ЮниКредит не сможет оформить сделку:

  • Договор кредитования с первичным банком (копия).
  • Договоры о залоге, поручителях и иные соглашения (копии).
  • Заверенный старым банком оригинал выписки о выплатах по кредиту за последний год.
  • Реквизиты, по которым будет осуществляться погашение старого кредита (заверенный оригинал).
  • Письмо первичного банка с информацией о сумме долга и всех фактах нарушения режима выплат заемщиком (з.о.)

Собрав все эти бумаги заранее, можно значительно облегчить процесс рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке.

Отзывы пользователей

Отзывы о рефинансировании ипотеки в ЮниКредит Банке полезно почитать, чтобы составить полное мнение об этом предложении.

Есть множество положительных нюансов, отмечаемых отзывами заемщиков – например, отсутствие больших расходов на оформление сделки и быстроту процедуры. В народном рейтинге сайта банки.ру ЮниКредит занимает 7 место.

Негативные отзывы в основном обусловлены невнимательным чтением договора и отсутствием финансовой дисциплины со стороны клиентов.

Банк постоянно публикует на официальной сайте важную информацию. Ознакомьтесь с последними сообщениями, относительно ипотечного кредитования

Совет

Как можно судить из статьи, ЮниКредит рефинансирование ипотеки предоставляет на довольно лояльных условиях, да и отзывы должников скорее положительные. Это предложение достойно внимания. Главное, всегда нужно помнить, что кредит – это взятое обязательство. Разумному заемщику рефинансирование в ЮниКредит может стать настоящим спасательным кругом.

Источник: http://finansytut.ru/banki/refinansirovanie-ipoteki-v-yunikredit-banke.html

Ссылка на основную публикацию