Перекредитование ипотеки под меньший процент в 2019 году: условия, что такое?

Рефинансирование военной ипотеки: порядок, заявление, документы, нормы

При снижении ставок по ссуде право на рефинансирование по военной ипотеке получает каждый военнослужащий, который считается действующим. Услуги предоставляют преимущественно крупные банки государства (УралСиб, Сбербанк, ВТБ 24 и др.). Рассмотрим основные преимущества, которые получают военнослужащие после проведения данной процедуры.

Нормативное регулирование в 2019

Рефинансирование кредита юристы рассматривают в качестве целевого займа. Конкретных законодательных норм по указанной проблеме нет. Перекредитование допускается, если кредитное учреждение имеет соответствующую лицензию. Ее должен предоставлять Центральный банк РФ (ст. №4).

Суть и преимущества в 2019

Рефинансирование (или простыми словами «перекредитование») военной ипотеки считается возможность перевода ипотечной ссуды, которая была открыта на условиях НИС к гражданскому банку. НИС расшифровывается, как «накопительно-ипотечная система».

Почему рассматриваемая услуга приобрела популярности? Объясним. С 2019 г. было отмечено снижение процента индексации ипотечных накоплений военных. После наступления 2019 г. эту индексацию совсем отменили.

Результатом таких действий стала нехватка накоплений, которые собирали военные для погашения долгов за квартиру, для выплаты ипотеки.

Обратите внимание

Поэтому только перекредитования военной ипотеке, которое будет проводиться по программе НИС способно понизить размер задолженности или полностью компенсировать ссуду. Этому способствует рефинансирование под меньший процент.

Основной целью рассматриваемой опции считается улучшение условий ссуды, которые могли слишком ухудшиться за последние годы. После инфляции, кризиса 2015 г. военные, пытающиеся погасить ипотеку, узнали о задолженностях, которые достигают 1 млн. р.

Чтобы сгладить волну недовольства со стороны военных, разработали систему поддержки – возможность получения платежа на НИС за весь год сразу. Клиент может перевести сумму на доходный счет со ставкой в 7%.

Таким доходом можно перекрыть инфляцию.

Какие возможности предоставляет перекредитование военным?

  1. Понижение ставки в месяц.
  2. Объединение источников финансирования. Рефинансирование позволяет объединить все кредиты в одном финансовом учреждении.
  3. Увеличение периода платежей. За предоставленный срок клиент может найти финансы для нового кредита.
  4. Уменьшение срока платежей. В этом случае клиент выплачивает задолженность до существенных потерь вследствие инфляции.
  5. Получение льготного периода. В это время занимающему лицу не нужно выплачивать проценты.

Как происходит рефинансирование военной ипотеки

К физическим лицам, которые желают получить услугу от кредитной компании, требования выдвигаются такие же, как и при взятии обычной ссуды. Клиенту нужны:

Особенности и основания

Рассматриваемая услуга доступна большей части военнослужащих. Но банки предусмотрели определенные условия, при которых кредитное учреждение может отказать обращающемуся. К таким относят нижеприведенные:

  • увольнение военного со службы, которое произошло в недавнем времени;
  • размер остатка по ссуде менее 0,4 млн. или же более 2,4 млн.;
  • плохая история по кредиту/кредитам;
  • когда сокращение срока ипотеки предполагает, что НИС не успеет погасить ссуду. При этому у занимающего военного лица личных финансов, чтобы выплатить ссуду, нет.

Несмотря на подобные уверения банков, у нас нет ни одного случая проведения рефинансирования уволенным военнослужащим. Что касается обратившихся военных, которые все еще работаю, большинству из них кредитные компании предоставили перекредитование.

Документы

При займе имущество (квартира) обязательно проходит процесс оценки. Дело предоставляют спец. компаниям, которые обычно рекомендуют кредитные учреждения, предоставившие ссуду. Для выполнения оценивания клиент должен предоставить следующие бумаги:

Длится описанная процедура около 5 дн. При обращении за перекредитованием клиенту необходимо собрать и другие документы:

  • паспорт;
  • справка, способная подтвердить место работы, наличие достаточного дохода;
  • кредитный договор, по которому следует проводить рефинансирование;
  • справки, удостоверяющие остаток долга;
  • бумаги для подтверждения наличия в собственности у военного занимающего лица имущества.

Органы

Обращаться за перекредитованием можно сперва в свой банк. Попытайтесь договориться о понижении процентной ставки. Если сотрудники банка не идут навстречу, обращайтесь к другим банкам, которые предлагают услуги по рефинансированию ипотеки.

К клиенту, обратившемуся за рефинансированием каждый банк выдвигает свои требования:

  • гражданство Федерации;
  • наличие прописки в месте, где расположена финансовая структура;
  • возрастные рамки 21 – 65 лет;
  • работа на одном месте от 3 – 6 мес.;
  • отсутствие просрочек в истории кредитов;
  • наличие бумаги, подтверждающей официальный регулярный доход.

Как сделать

Чтобы ознакомиться с изменением условий после предстоящей процедуры рефинансирования, можно использовать расчетный калькулятор. Клиент вводит данные: остаток по займу, банк для перекредитования, старый процент. Указанная программа позволяет рассчитать выгоду от предстоящей процедуры. В некоторых случаях перекредитование не имеет смысла.

Если же вы увидели, что процедуру проводить выгодно, определитесь с выбором банка. Затем направьте заявление, приложите все, указанные кредитной компанией документы. Затем ожидайте ответа.

Если вы обратились в свой банк, просите о перекредитовании под меньший процент, нужно говорить о процедуре «реструктуризация». Начинают процесс после написания заявки, выдачи решения на нее от главы учреждения.

Заявление должно содержать такую информацию:

  • пожелания по изменению платежа, который будет вноситься ежемесячно;
  • бумаги, способные подтвердить сложности дохода. Они представлены справкой НДФЛ. Предоставляют ее за последние 3 мес.

Когда занимающее военное лицо увольняется со службы, государство уже не обязуется выплачивать его задолженность. Кредит становится проблемой самого клиента. Он может обратиться к другому банку за перекредитованием. Ссуду клиент получит, когда банк убедится в его платежеспособности.

Рефинансирование лица, уволенного с военной службы возможно в нижеуказанных случаях:

  1. Заем по ипотеке получен после того, как будут начислены государственные деньги.
  2. Военный заемщик выплачивает сам определенную сумму с целью погашения ссуды.

Рефинансирование ипотеки, а тем более военной — дело обычное, равно как и перекредитование потребительских займов, карт, автокредитов, микрозаймов и т.п. Важно быть внимательным при подписании договора.

Важные сведения о рефинансировании военной ипотеки представлены в видео ниже:

Выгодные программы от банков

У каждого кредитного учреждения свои условия, требования к обращающемуся клиенту. Военные для получения рассматриваемой услуги могут обращаться к нижеперечисленным банкам:

БанкРазмер
Сбербанк предоставляет услугу под 9,5%
Банк Россия 10,40%
УРАЛСИБ, Банк Зенит, Абсолют Банк, Связь Банк, РНКБ 10,90%
ВТБ 24 9,70%
Открытие 10%
Россельхозбанк 12,00%

Переход задолженности из одного финансового учреждения к другому предполагает изменение процентной ставки, срок кредитования. Об условиях следует интересоваться у менеджера банка при обращении за оказанием данной услуги.

Правовые последствия и защита прав в 2019

В рефинансировании могут отказывать клиентам, которые уволены с гос. службы или отличаются плохой историей по кредиту. В большинстве случаев перекредитование по военной ипотеке предоставляют.

При возникновении споров суд решает вопросы, как в делах об ипотечном кредитовании.

Источник: http://1c-vdruk.ru/dolgi-vozrazhenie-2019/kredit-reglament-2019/refinansirovanie-deklaracija-2019/voennoj-ipoteki-direktiva-2019/

Перекредитование ипотеки-особенности услуги, плюсы и минусы

Ипотечный займ – долгосрочное обязательство с крупными размерами ежемесячных взносов. Ранее взятые кредиты на приобретение недвижимости провоцировали высокий уровень переплаты за счет повышенных годовых ставок.

В 2019 году ситуация изменилась – перекредитование ипотеки стало выгодным клиентам с ипотечными договорами до 2015 года.

Снижение процентов потребительских кредитов, ипотеки, автомобильных займов создано для привлечения новых заемщиков в крупные коммерческие и развивающиеся финансовые структуры.

Сущность рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки в другом банке предполагает получение нового кредита на выгодных условиях, действующих в нынешнем году. Для одобрения увеличенного периода погашения кредитных обязательств заемщик представляет дополнительные документы о доходах, изменениях в семье, про смену рабочего места (если она состоялась).

Существует два способа рефинансирования ипотеки

. Банковские структуры предлагают два вида перекредитования займов на покупку недвижимости:
* со сменой залогодержателя;

* с выводом имущества из-под залога.

В первом случае недвижимость подлежит перезалогу от первичного кредитора к организации, осуществляющей рефинансирование долга. Во втором оформляется обычный потребительский займ без обеспечения на погашение текущего ипотечного кредита. Вариант менее выгоден в отношении процентов и периода выплаты, но имущество перестает служить залогом, остается в собственности заемщика.

Низкий % на перекредитацию установлен во многих известных финансовых учреждениях для привлечения новых заемщиков. Например, в СберБанке каждый 5 кредит – рефинансирование ипотеки, взятой в предыдущие годы.

Плюсы рефинансирования ипотечных кредитов

Решив оформить перекредитование ипотеки под меньший процент, изучите и соразмерьте выгоды с расходами. Процесс предполагает тщательную проверку данных плательщика, изучение предыдущего договора и графика погашения по нему за прошедший период.

Клиент обязан предоставить в банковское учреждение действующий договор с выписками о суммах взносов, погашенных частях, процентах. Для перекредитования в собственном банке собирать такие документы не потребуется.

Снятие обременения с объекта недвижимости

Основной привлекательный момент в рефинансировании ипотечного займа – возврат недвижимости в собственность потребителя. Вывод из-под залога осуществляется после полного расчета с первичным кредитором. В банке можно сделать перезалог для получения крупной суммы при перекредитовании. Иной вариант – согласится на нецелевой заем без обеспечения, полностью снять обременение с имущества.

Повышение удобства обслуживания кредита

Рефинансирование ипотечного кредита предполагает улучшенные условия для погашения. Кроме низкого процента клиенты получают дополнительные привилегии в виде участия в акциях или государственных программах, минимальный набор документов для получения средств, максимальный период возврата долгов (зависит от конкретного финансового учреждения).

Также ускорено одобрение заявки, подавать которую можно в онлайн-режиме на сайтах банков или сервисов по подбору рефинансирования ипотеки.

Минусы рефинансирования ипотеки

Если ваша ипотека выплачивается более половины указанного в договоре периода, а предусмотренная схема погашения аннуитетная, смысла в перекредитовании нет. Выгодное рефинансирование – это нецелевые займы без залогового имущества и страховок. Но таких условий практически нет.

Перекредитация ипотеки необходима при финансовых затруднениях, изменениях в имущественном положении. Детально рассматривая процедуру рефинансирования, отметим, что такой вид займов необходим людям с валютной ипотекой, договорами до 2015 года (в тот период процентные ставки достигали 40%), необходимостью вывода залога.

Иные достоинства рефинансирования ипотеки представлены ниже.

Уменьшение ежемесячного платежа

Каждое предложение по перекредитованию – возможность финансовой организации заработать на процентах. Ежемесячный платеж может уменьшаться вследствие большого периода выплаты ссуды.

В этом случае:

* заемщик получает сумму взноса, составляющую до 50% от заработной платы;
* имеет право на кредитные каникулы (если предусмотрено программой банка);

* может выбирать схему погашения – дифференцированную или аннуитетную.

Уменьшение переплаты по кредиту

В решении оформить рефинансирование ипотечного займа рассчитайте взносы с уменьшенным периодом выплаты.

Читайте также:  Можно ли продать квартиру в ипотеке в 2019 году? помешает ли обременение?

Например:

1. при сумме в 2,4 млн руб. со ставкой 13,5% на 15 лет реальная стоимость кредита составит 6,21 млн руб.;
2. после перекредитования под 11% на 11 лет общая переплата по займу – 4,44 млн руб.

Кредитный специалист финансового учреждения обязан предоставить полную информацию по переплате, взносам и прочим условиям нового кредитного договора. Заемщик наглядно увидит реальные числа для соразмерения со своими возможностями.

Смена валюты кредита

Если ипотечный займ брался в валюте, его можно рефинансировать через залог приобретаемого имущества в новом банковском учреждении. После вывода недвижимости из-под залога у первичного кредитора оформляется новый залоговый договор.

В преимуществах перекредитования валютного займа:

* с учетом сильного повышения валютного курса заемщик более не получает переплат, спровоцированных обменом рублей на иностранные деньги;
* кредит в отечественной валюте не влечет риски, связанные с последующими скачками курса.

Виды ипотечных кредитов

Рефинансирование ипотеки – это закрытие предыдущего долга, взятого на покупку недвижимости через оформление нового займа по иным условиям. Ипотеку можно объединять с другими долговыми обязательствами – потребительскими и автомобильными кредитами, рассрочками, долгам по кредитным картам.

В этом случае можно сделать запрос на более крупную сумму, остающуюся на текущие расходы заемщика после закрытия предыдущего ипотечного договора.

К рефинансированию допускаются такие виды ипотеки:

* займы под высокий процент с правом досрочного погашения;
* ссуды, с момента оформления которых прошло не более половины срока;

* валютную ипотеку с правом досрочной выплаты.

Перечисленный список можно дополнить договорами с дифференцированными схемами погашения, в которых прописан пересчет процентов при досрочном закрытии.

Выгодность рефинансирования

Список программ для перекредитования включает участие в государственных программах. Ипотечное рефинансирование выгодно в таких случаях:

* при новой ставке с уменьшенным показателем более 1%;
* клиентам с финансовыми затруднениями;
* заемщикам мелких финансовых структур с плохо развитой структурой отделений, банкоматов, терминалов;

* потребителям с валютными займами.

Подводные камни рефинансирования

Онлайн-заявка на ипотеку – способ получить предварительное решение на одобренную сумму, которая может отличаться от заявленной. Если клиенту требуется 1,5 млн руб., а банк согласен ссудить 1 млн руб., смысла в перекредитовании нет. Кроме уменьшения требуемой суммы нередко финансовые организации предлагают некомфортные условия.

Рефинансирование ипотеки: подводные камни:

* если с момента оформления ипотеки прошло несколько месяцев, рефинансирование невыгодно;
* высокие дополнительные расходы нагружают семейный бюджет (оценщик, оформление залога и пр.);

* запрещено перекредитовывать ипотеку за 3 месяца до окончания выплат.

Рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция

Порядок перекредитования таков:

* изучаем лучшие предложения, выбираем программу рефинансирования, уточняем условия;
* собираем справки, запрошенные кредитором;
* ожидаем решения (2-5 дней при наличии полного пакета документов);
* получаем решение о выводе залога или передаче, предоставляем бумаги на недвижимость;
* подписываем новый договор ипотеки (новый банк рассчитывается с первым кредитором), меняем залогодержателя, страхуем объект;

* выплачиваем новый займ.

Требования к объекту недвижимости при рефинансировании

Отказали в рефинансировании ипотеки? Значит, ваша недвижимость не соответствует требованиям финансового учреждения.

А именно:

* имеет незаконное оформление прав собственности;
* в квартире, доме зарегистрированы посторонние граждане (кроме членов семьи и самого заемщика);
* в процессе перезалога недвижимость сдается в аренду;

* имеются обременения, включая судебные решения.

Залоговым имуществом по первому и рефинансируемой ипотеке должна выступать одна и та же квартира (дом, коттедж, участок).

Топ банков для выгодного перекредитования ипотеки в 2019 году

Рейтинг банков по выгодному рефинансированию займов на приобретение недвижимости включает известные российские учреждения: ГазпромБанк, РоссельхозБанк, Альфа Банк, Почта Банк, ВТБ и Тинькофф. Интересными продуктами располагает СберБанк для зарплатных и новых заемщиков.

Сравнительная таблица наглядно демонстрирует стандартные условия перекредитования:

Наименование Максимальная сумма Годовая ставка Максимальный период Возрастные ограничения (лет) Дополнительные требования
ВТБ 30 млн руб.* 9,6% 30 лет 21-60 Оформление по минимальному пакету документов (без справки о доходах) повышает %
Тинькофф 100 млн руб. 9,7% 25 лет 18-70 Не менее 12 месяцев стажа на последнем месте
РайффайзенБанк 26 млн руб. 9,99% 30 лет 21-65 2 вида страхования (имущественное, титульное)
РоссельхозБанк 20 млн руб. 10,10% 30 лет 22-65 2-НДФЛ, страхование, обеспечение (залог)
Почта Банк 1 млн руб. 12,9% 5 лет Потребительский нецелевой займ под залог

*ВТБ кредитует до 80% от оценочной стоимости недвижимости (30 млн руб. – максимальная сумма для жителей Москвы и Петербурга).

В перечне интересных программ на 2019 год – рефинансирование от ГазпромБанка под 9,5% (до 60 млн руб.), Альфа Банка при ставке 9,99% до 50 млн руб., перекредитование ипотеки от ФК Открытие под 9,65% на 30 лет. Чтобы подобрать наиболее привлекательное предложение, используйте кредитный калькулятор для детального расчета переплаты, ежемесячных взносов, общей стоимости кредита по ипотеке.

Заключение

Программы по рефинансированию ипотеки необходимы заемщикам с финансовыми трудностями или договорами, заключенными до 2015 года на повышенных процентных ставках.

Рефинансирование ипотеки материнским капиталлом

Источник: https://rukrediti.ru/perekreditovanie-ipoteki-osobennosti-uslugi-pljusy-i-minusy/

Сбербанк сменил ставки кредита на рефинансирование: условия 2019

Сбербанк в 2019 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Задолженность по кредитной карте.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Смотрите также условия перекредитования в Альфа-Банке →

2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия

  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб. Ставка
до 500 000 13,9%
от 500 000 12,9%

Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе

Сморите также подробные условия рефинансирования кредита в банке ВТБ →

3. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

Возраст. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент возврата кредита по договору).

Стаж. Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. На зарплатных клиентов требование о наличии суммарного стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Также общий стаж за последние 5 лет для них должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:

> Заявление-анкета заемщика;

> Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);

> Информация о рефинансируемых кредитах.

4. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

  1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
  2. Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.
  3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
  4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.
  5. Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.

Источник: https://10bankov.net/credits/perekreditovanie-v-sberbanke.html

Перекредитование ипотеки под меньший процент

У многих заемщиков, при увеличении процентов по ипотеки, встает вопрос, возможно ли перекредитоваться под меньший процент, как сделать это?

Читайте также:  Выкуп ипотечных квартир в 2019 году: что это такое?

Что такое перекредитование?

Перекредитование (или рефинансирование) – это получение нового займа, для погашения старого. То есть заемщик является должником нового кредитора, а старый долг считается погашенным. Данный процесс дает возможность получить кредит на выгодных условиях. Это относится и к ипотечным займам.

С какой целью заемщики перекредитовываются?

Цель Пояснения
изменения валюты займа Это важно для заемщиков, которые оформили кредит в иностранной валюте. Для облегчения своего финансового бремени, заемщики прибегают к перекредитованию с целью изменения валюты займа
снижение процентной ставки Для того чтобы минимизировать переплату по кредитам, заемщики пользуются услугой рефинансирования. По отношению с прошлым годом процентная ставка  снизилась с 13% до 10%
увеличение/уменьшение срока погашения кредита Желание изменить максимальный срок погашения займа, что позволит уменьшить размер ежемесячных выплат

После заключения договора с новым банком, кредитная организация производит уплату предыдущей задолженности.  Перечисления производятся безналичным путем между банковскими учреждениями. Таким образом, перекредитование  позволяет сменить кредитора и условия кредитного договора.

Читайте также статью ⇒ Ипотека под залог недвижимости.

Какую помощь оказывает государство ипотечным заемщикам?

В большинстве случаев, заемщики обращаются за рефинансированием в Сбербанк. Так как он предлагает более выгодные условия.  Сбербанк сотрудничает с государством, благодаря чему предоставляется дополнительная материальная помощь.

В настоящее время определенная категория граждан, которые оказались в сложной ситуации, могут рассчитывать на субсидию в размере 320 000 рублей от государства.

К таким гражданам относятся:

– военнослужащие,

– работники бюджетной сферы.

Для этого необходимо официальное трудоустройство и постоянный, стабильный доход.

Но процесс выделения денежных средств может затянуться на неопределенный срок, а  задолженность за это время накопится.

Процесс перекредитование ипотеки под меньший процент

При заключении договора заемщик обязан выполнять установленные банком требования. Если заемщик их не будет соблюдать, то возникнут финансовые проблемы. Перекредитование позволяет  клиентам оформить новый кредит под меньший процент.

В каких случаях прибегают к данному процессу?

– рост инфляции,

– утрата работы,

– снижение уровня дохода,

– сложности со здоровьем и др.

Данные факторы могут стать причиной для обращения к такой процедуре – получить ипотеку од меньший процент. Процедура не сложная, но требует подготовки необходимого пакета документов.

Поэтапный процесс:

– Заемщик узнает у первой кредитной организации остаток долга и количество произведенных платежей.

– Подает заявку в новое кредитное учреждение, на оформление новой ссуды (заявку можно подать онлайн).

–  В случае одобрения банком, заемщик готовит нужную документацию.

–  После проверки документации, подписывается договор.

– После подписания ипотечного договора, кредитная организация перечисляет необходимую сумму на счет первого кредитора и заемщик является клиентом другой кредитной организации.

Стандартный перечень документов:

  1. Ипотечное соглашение с графиком платежей, другие договора и приложения (страховой, на предмет залога и купли-продажи).
  2. Копия закладной на жилье.
  3. Справка, в которой отражена информацию по долговым обязательствам (остаток, просрочки).
  4. Паспортные данные и анкету.
  5. Документы, подтверждающие доходы заемщика (копия трудовой книги, справка о доходах 2-НДФЛ, выписка банка).
  6. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Требование к займу:

– заем должен быть целевым, направленный на погашение действующей ипотеки.

–  отсутствие просрочек на текущую дату.

– рефинансированию подлежат займы, согласно которым на недвижимость оформлены права собственности.

– срок ипотечного займа в предыдущем банке более шести месяцев.

Читайте также статью ⇒ Заявление на ипотеку.

Важно! Кроме стандартных документов, в банк придется представить справки, выданные предыдущим кредитором. Где могут быть указана задолженность или информация о выполнении обязательств заемщика.

Условия предоставления ипотеки по новой ставке

– место жительство заемщика должно быть в одной области с банком,

– недвижимость должна находиться также на этой территории,

– непрерывный стаж по последнему месту работы должен быть более шести месяцев,

– работодатель заемщика должен иметь аккредитацию от банка, расположенного в области обслуживания учреждения,

– возраст заемщика на момент выплаты ипотеки от 21 года до 55 лет (для мужчин-заемщиков до 60 лет),

– срок ипотечного займа более шести месяцев,

– заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Перекредитование ипотеки несет дополнительные затраты:

– Комиссия за выдачу наличных, проверку документов, переводы между счетами.

–  Регистрация сделки и заверения ее у нотариуса.

–  За услуги оценочной компании.

– Расторжение ранее оформленных договоров по страховым выплатам.

Читайте также статью ⇒ Ипотека безработным.

Перекредитование ипотеки под меньший процент может быть выгодным для многих заемщиков, имеющие финансовые затруднения.

Источник: https://1000meters.ru/perekreditovanie-ipoteki-pod-menshij-procent/

Перекредитование ипотеки

Перекредитование ипотечных кредитов в РФ достаточно распространено. Оно служит для того, чтобы досрочно закрыть ипотеку по более выгодным условиям.

В каких банках

Перекредитование ипотеки является весьма популярной услугой, которая позволяет получить заемщику ряд преимуществ.

При этом необходимо обращать внимание на особенности данной процедуры, которых многие граждане просто-напросто не знают.

Что является немаловажным, поскольку может повлиять на принятие решения о совершении этой процедуры.

Перекредитование потребительских кредитов осуществляет множество банковских организаций.

Но рефинансированием ипотечных кредитов занимается не так много банков, что связано с определенными издержками по времени и средствам.

Банку проще выдать другой кредит на приобретение недвижимости, чем выполнять переоформление большого количества документов и регистрировать залог.

В настоящее время рефинансирование ипотечных кредитов совершают следующие банки:

Транскапиталбанк Минимальная ставка — от 7,7%, максимальный срок – 25 лет, подтверждение дохода — требуется.
 Банк Зенит Минимальная ставка — от 9,9%, максимальный срок – 30 лет, подтверждение дохода — требуется.
Тинькофф Банк Минимальная ставка — от 8%, максимальный срок – 25 лет, подтверждение дохода — требуется.
 Джей энд Ти Банк Минимальная ставка — от 9%, максимальный срок – 30 лет, подтверждение дохода — требуется.
 АИЖК агентство, деятельность которого направлена на воплощение в жизнь гос. программ по предоставлению жилья гражданам, включая перекредитование ипотеки других банков. Предоставляет выгодные условия.

Замена заемного обязательства будет выгодной для гражданина, если ипотека переоформляется на меньшую процентную ставку. Срок ипотеки не меняется.

Рекомендуется обратиться в несколько организаций за первоначальным расчетом, и в зависимости от предоставленной информации выбрать наиболее выгодный вариант.

Программа перекредитования

Программы рефинансирования в различных банках ничем не отличаются друг от друга. Цель таких программ состоит в том, чтобы поддержать заемщиков и погасить существующую задолженность в другом банке.

Важный критерий выбора – это процентная ставка, условия выдачи в отношении заемщика.

Следует понимать, что отдельными банками обыкновенный потребительский кредит преподносится как перекредитование. В данном случае у заемщика образуется долг перед двумя кредитными организациями. Кроме того, процентная ставка по потребительским кредитам всегда выше, чем по ипотеке.

Важно

Рефинансирование состоит в закрытии договора ипотечного кредитования в конкретном банке. Старый долг погашается за счет нового.

В порядке потребительского кредита, обязанность заемщика по погашению задолженности никак не связывается с правами на недвижимость.

Рефинансирование валютной ипотеки

Договор ипотечного кредита в РФ можно заключить как в рублях, так и в иной валюте (зачастую в долларах США или евро).

Около 4-х лет назад такая услуга была довольно распространенной, поскольку имела ряд преимуществ для заемщиков.

Такая ипотека позволяла вносить платежи в банковское учреждение в валюте, в которой заемщику начислялась заработная плата.

Кроме того, указанная программа стала популярной среди лиц, стремящихся получить на доход на изменениях курса иностранной валюты.

Обстановка сильно поменялась к концу 2014 г., когда случилось крутое повышение курса евро и доллара.

Это спровоцировало отрицательные последствия:

 Рост величины платежей в 3 раза у заемщиков, оформивших ипотеку в долларах США
  пропуск сроков оплаты и полное прекращение внесения платежей многими заемщиками

Кризисная ситуация привела к бедственному положению многих заемщиков граждане просто не смогли выплачивать займ, поскольку ипотека на таких условиях стала им не по карману.

В результате чего Банком России было рекомендовано кредитным учреждениям проанализировать вопрос о реструктуризации жилищных ипотечных займов.

В рамках этого решения использовались следующие средства:

 Перекредитование ипотеки с заменой долгового обязательства с иностранной валюты на рубли
 Обеспечение отсрочки по оплате основной задолженности
 Аннулирование пеней и штрафов в отношении заемщиков

Банками были проведены процедуры реструктуризации кредитов, и большинство заемщиков в 2015 г. переоформили валютные займы в рублевые.

Что такое перекредитование

Перекредитование — это замена старого ипотечного кредита для погашения уже имеющейся задолженности.

При этом снимается существующее обременение на недвижимость, и накладывается залог банка, который осуществляет рефинансирование.

Совет

Рефинансирование представляет собой отдельную программу, которая позволяет получать выгоду от замены заимодавца. Выгода заключается в понижении процентов по кредиту либо повышения периода кредитования.

Предложения банков в особенности злободневны в отношении кредитов, оформленных какое-то время назад, поскольку процентный тариф был на несколько пунктов выше.

Условия

Перекредитование ипотеки выполняется на таких же условиях, что предоставление нового кредита.

Однако существуют определенные различия:

 Требуется согласие банка, выдавшего первоначальный кредит досрочное закрытие займа нерентабельно для банков, поэтому они неохотно идут на рефинансировании. При отказе в согласовании требуется указание на убедительных оснований. В частности, договор ипотечного кредитования содержит пункт, по которому кредит не может быть погашен ранее определенного срока.
 Отсутствие просрочек при погашении на протяжении полугода переоформлять ипотеку нерадивого заемщика не станет ни одно банковское учреждение. Сотрудники банка в обязательном порядке проверят заемщика по базе кредитных историй. Как правило, банк готов пойти на перекредитование только, если у лица отсутствуют просрочки в период в последние полгода – год.
 Кредит оформлен более трех месяцев назад взяв ипотеку месяц назад, не получится переоформить ее в другом месте. Программа рефинансирования допускается только после истечения установленного временного интервала. Обычно, такой срок равен 3-м месяцам.
 Особенности конкретного банка Которые могут устанавливаться в учреждении. Поэтому некоторые банки могут отказать в данной процедуре.
Читайте также:  Ипотека в сша для россиян в 2019 году: как взять, сколько процентов?

Неплохим вариантов замены долгового обязательства является обращение в том же самый банк, в котором был заключен ипотечный договор.

Ознакомиться со списком документов для налогового вычета по ипотеке можно в этой статье.

Это увеличивает шансы на положительное решение по заявлению и освобождает от лишних расходов, к примеру, от вторичной оценки квартиры и договора страхования.

Проценты по кредиту

Размер процентной ставки зависит от кредитного учреждения. Перекредитование займа выполняется под 8-12% годовых, исходя из действующей программы, предоставленного комплекта бумаг и иных условий.

Переоформлять займ резонно в ситуации, когда разница по тарифам составит более 2-х % годовых.

К примеру, кредит был взят под 12% годовых. Выгоду от переоформления можно ощутить при новом кредитовании в 9-10% годовых.

Достоинства

Рефинансирование займа обладает отдельными плюсами:

 Уменьшение процентной ставки что влечет финансовую выгоду
Повышение периода кредитования видоизменение графика платежей
Изменение изменений условий финансирования и погашения ипотеки без штрафов и пеней
 Отсутствие первоначального взноса с целью переоформления соглашения

Процедура оформления

Перекредитование ипотеки выполняется в несколько стадий:

 Обращение в банк За информацией о том, осуществляет ли учреждение досрочное закрытие кредита и под какими условиями
 Подача заявления в банк или в несколько банков
 Предоставление Необходимых документов
 Оформление соглашения на досрочное погашение займа
 Перезаключение нового кредитного договора

Рефинансирование ипотеки осуществляется одним из следующих вариантов:

 Под залог другого имущества оформляется в другом банке, при этом под залог передается другое имущество заемщика. Такой способ представляет по существу повторный кредит, для чего требуется другое дорогостоящее имущество.
 Смена держателя закладной данный метод связан с передачей закладной на обремененное имущество в другую кредитную организацию. Этот способ имеет плюсы для всех сторон сделки: банку выплачивается оставшаяся часть задолженности, другой банк получает нового заемщика, а последний улучшает условия ипотеки
 Залог ипотечной квартиры Способ перекредитования используется, если основная часть займа уже погашена. Состоит в том, что в качестве залога приобретенного жилья, которое находится под залогом у банка, клиент переоформляет кредит в новой организации под залог того же самого жилья.

Буква закона

Смена заемного обязательства регулируется нормами действующих федеральных законодательных актов:

16.07.1998 г. ФЗ № 102. РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который закрепляет процедуру предоставления кредита на жилье.

Как можно купить квартиру в ипотеку от застройщика, читайте здесь.

Документы для перекредитования

Помимо заявления в банк необходимо предоставить необходимые бумаги, которые включают в себя:

  • Документ, удостоверяющий личность;
  • иной документ;
  • справка из первого банка о выплаченной по ипотеке сумме и остатке;
  • Документ, подтверждающий доходы;
  • трудовая книжка;
  • Выписка из ЕГРН на жилое помещение.

Список нужных документов также может включать отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости, документы на поручителей и т.д.

Более детальные сведения о необходимых документах можно узнать в банковском учреждении, где предполагается операция по рефинансированию.

 Видео: Перекредитование ипотеки

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/perekreditovanie-ipoteki/

Можно ли перекредитоваться по ипотеке под меньший процент

В 2017 году наблюдается рекордное для российского финансового рынка снижение процентной ставки по ипотеке. Средняя ставка сегодня составляет 10% (данный параметр напрямую зависит от конкретного банка). В связи с этим граждане, оформившие ипотечные займы несколько лет назад, задаются вопросом: можно ли перекредитовать ипотеку под меньший процент?

Рефинансирование ипотечного кредита

Перекредитование (иное название данного процесса – рефинансирование) – это получение нового займа, для покрытия старого кредита.

После окончания данной процедуры у заемщика образовывается задолженность перед новым кредитором, в то время как старый долг полностью погашается.

Рефинансирование позволяет получить новый кредит на более выгодных условиях. Применимо данное понятие и к ипотечным займам.

В большинстве случаев к перекредитованию прибегают с целью:

  1. Изменения валюты займа. Данная причина в особенности актуальна для граждан, оформивших заем в иностранной валюте. Снижение курса рубля привело к тому, что выполнять взятые обязательства становиться все сложнее. Чтобы облегчить финансовое бремя, граждане пользуются услугой рефинансирования с целью смены валюты займа.
  2. Снижение процентной ставки. Если в начале прошлого года средняя процентная ставка по ипотечному кредиту составляла 13%, то сейчас данный параметр редко превышает 10%. Соответственно, рефинансирование позволяет уменьшить уровень переплат по займу.
  3. Расширение/уменьшение срока погашения займа. Еще одна причина для обращения за рефинансированием – желание изменить максимальный срок погашения задолженности. Расширение срока возвращения средств позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат, что снизит нагрузку на заемщика.

После заключения договора с новым банком, финансовое учреждение перечисляет средства в счет уплаты старой задолженности.

Процедура проводится путем безналичного денежного перевода между банковскими организациями. После окончания данного процесса, гражданин становится заемщиком учреждения, которое предоставило деньги.

Таким образом, процедура рефинансирования позволяет сменить кредитора и условия кредитного договора.

Преимущества и недостатки перекредитования ипотеки

Рефинансирование обладает множеством преимуществ. В первую очередь данная процедура позволяет снизить процентную ставку, что влияет на окончательную стоимость займа. Следует отметить, что уменьшить саму задолженность нельзя, подобная возможность распространяется только на проценты по кредиту. Следует также выделить следующие положительные стороны рефинансирования ипотечного займа:

  1. Уменьшение ежемесячных выплат. Сохранять первичный срок возвращения кредита необязательно. Заемщик может подать прошение об увеличении срока выплат. В таком случае произойдет перерасчет ежемесячных платежей, что приведет к их снижению. Данная возможность позволяет уменьшить нагрузку на семейный бюджет в случае ухудшения платежеспособности заемщика.
  2. Смена валюты. Изменение валюты кредита позволяет избежать увеличения задолженности в будущем.
  3. Возможность подбора оптимального для клиента банковского учреждения. Гражданин может выбрать банк, с которым ему удобнее сотрудничать (к примеру, банк-эмитент зарплатного пластика).
  4. Возможность получить дополнительные средства. Некоторые банки в комплексе с рефинансированием дополнительно предоставляют своим клиентам небольшие потребительские кредиты, которые последние могут использовать по собственному усмотрению.

Если заемщик уже успел погасить значительную часть задолженности, он может попытаться избавиться от залога. Для этого необходимо оформить потребительский кредит. Данное обстоятельство позволит освободить недвижимость от обременения, что снизит риск ее потери.

Недостатки

К недостаткам данной услуги можно отнести дополнительные финансовые затраты и необходимость предоставления значительного пакета документов. В большинстве случаев клиентам приходится платить за повторную оценку недвижимости и документов, которые предоставляются на нее. Кроме того, некоторые финансовые учреждения взыскивают с граждан дополнительные комиссии за оформление займа.

Также следует учесть, что, кроме стандартных бумаг, придется представить сотрудникам банка справки, выданные предыдущим кредитором. Это могут быть документы, в которых прописан уровень задолженности или содержатся сведения о том, насколько исправно выполнял свои обязательства заемщик. Конкретный перечень бумаг зависит от нового кредитора.

Конкретные предложения

Финансовые организации предлагают своим клиентам возможность рефинансировать как займы, оформленные в других банках, так и кредиты, выданные этими же банковскими организациями. Кроме того, клиент может воспользоваться программами рефинансирования для покрытия нескольких займов в разных банковских организациях одновременно.

В «Сбербанке» (учреждение вышло на рынок рефинансирования в текущем году), к примеру, можно оформить рефинансирование по ставке в 9,5% (начинает действовать после погашения старого займа/займов). При этом финансовое учреждение позволяет объединить под одним кредитом как ипотеку, так и другие виды займов. Минимальная сумма кредитования – 1 миллион рублей. Средства выдаются на срок до 30 лет.

Процентные ставки на рефинансирование кредита в Сбербанке

Услугу перекредитования предоставляют также следующие банки:

  1. «ВТБ». В этом финансовом учреждении клиент может получить еще более низкую процентную ставку – 9,45% годовых. Сроки кредитования такие же, как и в предыдущем случае. Гражданин может получить от 1,5 до 30 миллионов рублей. Заем выдается только в том случае, если задолженность превышает 460 000 рублей. В качестве залога выступает недвижимость (минимальная стоимость имущества должна превышать 1,8 миллионов рублей).
  2. «РосБанк». В этом финансовом учреждении можно оформить ипотеку по процентной ставке в 8,75% годовых. Получить новый заем можно в рублях. Клиентам банка предоставляется возможность изменения валюты кредита. Средства выдаются на срок не более 25 лет.
  3. «РоссельзозБанк». Заемщики могут рефинансировать кредит, взятый в данном учреждении. В таком случае максимальная сумма займа – 20 миллионов рублей, ставка — от 9,05%. Жители столицы могут получить такую же сумму для погашения кредита, оформленного в другом банке. В иных случаях на рефинансирование займов, взятых в сторонних финансовых учреждениях, выделяется не более 5 миллионов рублей. Минимальный размер кредита – 100 000 рублей. Срок погашения – не более 30 лет. Предоставляется возможность выбора формы погашения займа (аннуитетные или дифференцированные платежи). Процентная ставка подбирается индивидуально.
  4. «Райффайзен Банк». Учреждение предоставляет своим клиентам возможность рефинансирования валютного кредита, полученного в этом банке. Новый заем оформляется в рублях. Процентная ставка – от 9,75% годовых.
  5. «Газпромбанк». Заем в сумме до 45 миллионов рублей на срок до 30 лет могут получить клиенты «Газпромбанка». Новый кредит выдается в рублях. Минимальная сумма – 500 000 рублей. В качестве залога предоставляется недвижимость, на которую ранее был оформлен заем. До 30 декабря текущего года клиенты банка могут оформить рефинансирование по льготной ставке в 9,5% годовых.
  6. «Абсолют Банк». В этом финансовом учреждении можно получить новый заем под процентную ставку в размере 9,49% годовых на срок до 30 лет. Минимальный размер кредитования – не менее 300 000 рублей.

Во всех банках, представленных выше, отсутствуют комиссии за оформление займа. Финансовые учреждения готовы выдать клиенту не более 70–85% от стоимости имущества, предоставляемого в качестве залога. Кредитные средства переводятся на счет первоначального банка-кредитора. Перечень документов, которые необходимо предоставить, зависит от конкретного банка.

Таким образом, рефинансирование – это хорошая возможность изменить условия ипотеки и уменьшить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Оформить перекредитование можно как на один заем, так и на несколько кредитов.

К заемщику выдвигаются повышенные требования, касающиеся, в том числе, исправности погашения предыдущего кредита.

Перекредитоваться по ипотеке под меньший процент можно в одном из банков, представленных выше либо в другом финансовом учреждении.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/mozhno-li-perekreditovatsya-po-ipoteke-pod-menshij-protsent.html

Ссылка на основную публикацию