Оценка недвижимости для ипотеки в сбербанке в 2019 году: как оценивается квартира?

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

При оформлении недвижимости в ипотеку, Сбербанк, как и другие банки, требует документ, определяющий стоимость квартиры, он входит в перечень обязательных документов, имеющих особую важность для Банка.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, сколько она стоит, как оформить – рассмотрим подробно в данной статье.

Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?

Выдавая кредиты в крупных размерах, Банки несут настолько же крупные риски. Чтобы затраты были оправданы, большие кредиты оформляются только при наличии залога, к качестве которого в данном случае выступает приобретаемое имущество.

Если по какой-то причине клиент не смог выполнять обязательства по оплате кредита, обусловленные договором, залоговое имущество подлежит продаже в счет погашения долга перед Банком.

Соответственно, чтобы обеспечить возвратность кредита, банк должен получить залог равной и большей стоимости.

Обратите внимание

Чтобы всё было честно, и заёмщики не пытались «мухлевать» относительно цены приобретаемого жилья, производится именно независимая оценка квартиры для ипотеки. Сбербанк следит за тем, чтобы оценщик имел аккредитацию на право заниматься своей деятельностью.

Впрочем, забота о клиентах в Сбербанке тоже проявляется – организациям, кто делает оценку квартиры при ипотеке, присваивается рейтинг (скачать), на основании которого клиенты могут выбирать проверенные агентства.

Рейтингование производится Банком уже 2,5 года, в отчете содержатся все отметки о функционировании оценочных организаций.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки Сбербанк?

Около 2500-5000 рублей стоит оценка квартиры для Сбербанка в ипотеку. Цена, установленная ниже средней планки, должна вызвать у вас подозрение.

Чтобы не платить дважды, как скупой в пословице, перед заказом услуги хотя бы попросите оценщика показать актуальные копии документов по аккредитации или проконсультируетесь с вашим ведущим менеджером по ипотеке – примет ли банк оценку от выбранного агентства.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке от партнёров Банка немного выше, чем у частных оценщиков (от 3500 руб.). Но при этом, сделав оценку у них, вы можете быть уверены, что все документы будут соответствовать образцам, действующим в Сбербанке и вам не придется их переделывать.

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке?

Ответственность за оплату услуг оценщиков полностью ложится на плечи покупателя жилья. Обычно, при первой консультации на ипотечное кредитование, менеджер Банка сразу озвучивает дополнительные затраты, которые придется понести при оформлении.

Кстати, когда продавец говорит о том, что все документы к продаже готовы и находятся у него на руках, это не значит, что среди них есть оценка, так как для совершения сделки купли-продажи она не требуется.

Продавец ждет от вас деньги, и ему не важно, каким образом вы их получите – с помощью ипотеки или отдадите наличными.

Документы для оценки квартиры для ипотеки

Для того, чтобы была произведена оценка жилья при ипотеке для Сбербанка, необходимо предоставить выбранному оценщику такие документы:

  • Основание (Договор купли-продажи или долевого участия, если вы приобретаете, например, комнату в ипотеку);
  • Паспорт помещения с кадастровым номером (берётся в БТИ продавцом);
  • Данные паспорта заказчика услуги (покупателя);
  • Технический план помещения:

Между оценочной компанией и клиентом заключается договор в трёхсторонней форме, составляется задание на оценку и календарный план выполнения работ.

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Правильный порядок оценки жилого помещения осуществляется в три этапа:

  • Аналоговый (сравниваются подобные сделки);
  • Доходный (производится оценка с учетом перспективы повышения стоимости данного жилья);
  • Затратный (определяется сумма затрат на строительство аналогичного объекта недвижимости, по ней оценивается ликвидность).

Детали, которые учитываются при оценке:

  • Расположение объекта (район, социальная инфраструктура, транспортная доступность, отдалённость промышленных объектов);
  • Состояние многоквартирного дома (этажность, год постройки, состояние лестничных проходов, материалы стен и перекрытий, технические особенности);
  • Состояние самой квартиры (этаж, площадь, число комнат и их квадратура, остекление балкона и окон, тип планировки, в каком состоянии находятся коммуникации, наличие видимых дефектов, общие условия эксплуатации);
  • Наличие охраны и соблюдение мер противопожарной безопасности.
  • Наличие обременения (если данная жилплощадь была приобретена в нынешним собственником в ипотеку, долг по которой полностью погашен, ему необходимо снять обременение и получить новое свидетельство в ЕГРП)

Вы должны понимать, что при оценке учитываются только неизменные особенности. Если перед продажей вы сделаете качественный ремонт, это никак не отразится на ликвидности квартиры. Единственное, чего вы добьётесь – небольшого увеличения рыночной стоимости.

На основании проведенных анализов, оценщик составляет отчет, где прописывается ликвидная стоимость и рыночная цена. К отчету прикладываются фотоматериалы, сделанные в процессе осмотра (обязательно в светлое время суток) – этот пункт важен для Сбербанка. Также в комплект должны входить копии документов компании, производящей оценку (лицензия, сертификаты, полис, свидетельство юр.лица).

Объекту присваивается общая оценка состояния по шкале:

  • Отличное
  • Хорошее
  • Удовлетворительное
  • Неудовлетворительное
  • Непригодное

Все страницы отчета должны быть пронумерованы, сшиты, заверены печатью и подписью уполномоченного представителя компании-оценщика.

Срок изготовления отчета оценщика может варьироваться от 1 до 5 дней. За скорость, как правило, приходится платить отдельно (в среднем, 2000 рублей).

Если в отчете 2 разные суммы?

Справедливо уточнить, что рыночная цена может иногда отличаться от ликвидной стоимости. Яркий пример – квартира с элитным ремонтом … в Южном Бутово. В этом случае, Банк примет меньшую из сумм, а у вас появится повод задуматься – стоит ли приобретать именно эту жилплощадь? Захотите ли вы в будущем продать или обменять её? 

Источник: https://banks.is/publ/103-ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Сбербанк РФ является наиболее мощной и надежной кредитно-финансовой организацией в нашей стране. И наиболее привлекательным банком для оформления в нем ипотечного договора.

Популярность, которая ежегодно только набирает обороты, легко объяснима.

Ведь базируется она на многолетней и стабильной работе банковской организации, а главное направление Сбербанка – это индивидуальный подход к каждому клиенту и участие в различных госпрограммах.

Все ипотечные предложения от Сбербанка отличаются низкими ставками и надежными гарантиями.

Но для каждого заемщика перед приобретением ипотечного жилья становится оценка квартиры для ипотеки Сбербанка.

Провести оценочные действия своими силами не представляется возможным, поэтому любому ипотечному заемщику приходится сталкиваться с определенной компанией, которая работает в данной сфере услуг.

Без оценки недвижимости получить кредит на ипотеку становится невозможным

Для чего необходимо оценивать ипотечную недвижимость

Оценивание кредитного жилья осуществляется в целях выявления рыночной и ликвидной стоимости недвижимости. Именно от этой суммы и будет отталкиваться банк-займодавец для предоставления клиенту кредита. Сама квартира/дом приобретает статус залогового и переходит в банковскую собственность (на весь период выплаты займа).

Если кредит оп ипотеке не будет погашен заемщиком, жилье будет выставлено на торги с указанием оценочной стоимости в целях погашения существующего долга.

Оценка жилья – это важное и необходимое условие предоставление клиенту ипотечного займа. Проходит данная процедура на стадии подготовки/оформления документов по кредитованию. Наличие итогов экспертной оценочной комиссии крайне важно не только для банка, но и для самого займополучателя. Клиент получает развернутую картину реальной стоимости приобретаемого жилья.

Преимущества и недостатки

Конечно, основным плюсом такого сервиса становится понимание реальной стоимости жилища, оформляемого в ипотеку.

Полученная информация является наиболее объективной и базируется на существующих реалиях и нюансах жилищного рынка.

Важно

Но также стоит понимать, что оценочная комиссия состоит из людей, которые не в силах предугадать колебания на рынке финансов и недвижимости, предсказать девальвацию или же очередной кризис.

Проведение экспертного оценивания жилищной стоимости позволяет значительно снижать риски предстоящей финансово-кредитной сделки, но не гарантирует полное отсутствие неприятных неожиданностей.

Удобнее воспользоваться услугами оценщиков, аккредитованных Сбербанком, их перечень расположен на сайте банка

Особенности проведения данной процедуры

Оценка также необходима организации-займодавцу и для определения уровня ликвидности квартиры/дома.

Данный параметр очень важен, так как ипотечная недвижимость на всем сроке выплаты ссуды, является собственностью банковской структуры и при неисполнении клиентом ипотечно-кредитных обязательств, банк выставляет недвижимость на продажу. Чем выше порог ликвидности, тем скорее и успешнее произойдет сделка и меньше потерь будет у банка.

Читайте еще:  Как перевести с Яндекс Денег на карту Сбербанка

Во сколько оценивается работа оценщика

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка зависит от особенностей рынка недвижимости в различных районах РФ. В среднем работа обойдется клиентам-заемщикам в 2,5-3 000 рублей. Могут возникать ситуации, когда оценочные компании выезжают для осуществления экспертизы в другой город, что удорожает саму процедуру (стоимость их работы способна доходить до 6 000 рублей).

Любые оценочные услуги, необходимые при оформлении ипотечного кредитования, оплачивает потенциальный клиент-заемщик. Данное правило действует во всех российских банковских организациях.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке, можно узнать в ЛК (личный кабинет) официального портала Сбера. Для этого нужно изучить имеющийся перечень оценочных организаций (предоставлена информация по аккредитованным фирмам и иным компаниям).

Портфель документации

Чтобы узнать, какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки Сбербанка, следует ознакомиться со списком, выдаваемым на руки заемщику. Он необходим для осуществления оценочных работ по ипотечной недвижимости. Портфель состоит из следующей документации:

Основные справки:

  1. Правоустанавливающие (свидетельствующие о праве владения недвижимостью). Это может быть договорные обязательства по долевому участию, ренты, свидетельство дарения или наследства, купли/продажи.
  2. Из БТИ (Бюро Технической Инвентаризации). Сюда относятся паспорт жилья (кадастровый либо технический), чертеж или схематичный план дома/квартиры. Если жилье является недостроем, от заемщика потребуется предоставление права требования по договорным обязательствам.
  3. Из ЕГРП требуется выписка, свидетельствующая наличие обременения на приобретаемое жилище.
  4. Личные реквизиты. От юрлица потребуется полные контакты предприятия, частные лица предоставляют паспорт (подлинник и копию начальной страницы).

Дополнительные:

  1. Если жилье было приобретено по наследованию: свидетельство о кончине бывшего владельца.
  2. При необходимости оценивания нескольких жилых объектов – их полный перечень со всеми полагающимися бумагами.
  3. Для юрлиц: документация постановки предприятия на бухучет и выписка об остаточной/балансовой стоимости оцениваемого жилого помещения.

Читайте еще:  Зарплатная карта МИР Сбербанк: условия
Без наличия итогов оценочной комиссии Сбербанк не выдаст разрешение на получение займа

Важные нюансы

При получении итогового отчета проведенной работы от комиссии, следует внимательно ознакомиться с ним. В выписке в обязательном порядке указывается следующая информация:

  • материал стен;
  • тип перекрытий;
  • время застройки;
  • высота уровня потолков;
  • наличие лоджий/балконов;
  • наличие парковочных места;
  • стоимость метражного метра;
  • подвалы, подземные парковки;
  • схема проездных путей к дому;
  • метражность помещений (комнат);
  • фото обследуемого жилищного объекта;
  • состояние фасада и домовых подъездов;
  • сведения об имеющейся инфраструктуре;
  • указания о системе водо- и электроснабжения и отопления;
  • расстояние до ближайших остановок (метро, наземный транспорт);
  • подтверждение, что планировочная часть полностью идентична данным, предоставленным из БТИ;
  • все данные, которые касаются выявленных дефектов, неисправностей, требующих ремонта и восстановительных работ.
Читайте также:  Газпромбанк - ипотека с господдержкой в 2019 году: условия ипотечного кредита

Основной проблемой в работе оценочной комиссии становится факт, что в данной ситуации банковская структура и займополучатель имеют прямо противоположные интересы.

Банковская структура заинтересована в уменьшении итоговой стоимости недвижимости и, следовательно, снижение суммы выдаваемой ссуды. А займополучатель, наоборот, желает видеть дорогую квартиру/дом. Но, следует учитывать, что и комиссии работают, придерживаясь интересов банка-займодавца. Поэтому итоговая оценочная стоимость может не удовлетворить будущего владельца.

Что представляет собой отчет об оценке

Оценка недвижимости по ипотеке Сбербанка: список организаций

Предоставление таких услуг является лицензированным типом деятельности. Стоит знать, что в современной сфере недвижимости работает множество различных компаний, предоставляющих населению такие услуги. Список оценщиков очень большой, поэтому нужно уметь выбирать, учитывая ряд немаловажных нюансов. А именно учитывая:

  • стоимость предоставляемых услуг;
  • длительность стажа работы такой компании;
  • наличие лицензии, активного сайта организации, штата сотрудников и т. п.

Но по мнению экспертов, наилучшим выбором становится работать с аккредитованной Сбером организацией. Такой выбор гарантирует профессионализм сотрудников, учитывая строгие требования банковской структуры к партнерам при выдаче им аккредитации. Чтобы воспользоваться услугами именно таких компаний, следует изучить их список, расположенный на официальном сайте.

На данный момент у Сбербанка имеется 1 800 оценочных компаний. Еще около 2 200 организаций ожидают получения аккредитации (их перечень также представлен на портале банка).

Как проводится оценивание

Заявка на организацию работы оценочных экспертов подается после получения предварительного банковского одобрения на оформления жилищной ссуды. Чтобы понять, как происходит оценка квартиры при ипотеке Сбербанка, стоит ознакомиться со следующим подробным планом работы комиссии:

  1. Специалисты изучают и рассматривают предоставленные клиентом документы.
  2. Устанавливают точную дату проведения экспертизы.
  3. Заключают с заемщиком договор.
  4. Затем представители компании-оценщика проводят предварительную работу по сбору информации об аналогичных объектах недвижимости, нюансах рынка недвижимости. Компания имеет право самостоятельно направлять запросы в Росреестр и БТИ для получения всей нужной дополнительной информации.
  5. Изучается сам объект приобретаемого жилья, происходит сверка имеющихся параметров с указанными в документах. Проводится видео- и фотосъемка, может вестись и промежуточный (предварительный) протокол осмотра и проводимых работ.
  6. Затем проводится полная сверка полученных данных с приложенными к заявке документами.
  7. Оформляется окончательное заключение с проставлением подписей членов комиссии, печатью компании. Указывается дата проведения оценочных работ.

Срок действия полученного документа имеет ограничения. Они базируются на введенных правилах от ФСО (Федеральный стандарт оценки). Максимальный срок годности такого документа составляет 6 месяцев.

Оформление любого жилищного займа требует наличие оценки недвижимости

Что делать, если в отчете две разные суммы

По итогам работы оценочной комиссии ипотечному жилью присваивается одна из следующих оценок:

  1. Отличное.
  2. Хорошее состояние.
  3. Удовлетворительное.
  4. Непригодное для проживания.

Читайте еще:  Как пополнить счет Яндекс деньги в Беларуси

Но стоит знать, что рыночная оценка порой может значительно отличаться от определяемой ликвидной стоимости. Например, при покупке элитного жилья в удаленных от центра районах, с плохоразвитой инфраструктурой.

При таких ситуациях банк-займодавец обычно принимает на рассмотрение только меньшую стоимость. Но заемщику стоит подумать о замене квартиры или дома с таким явным несоответствием по цене и ликвиду.

Впоследствии продать или обменять такое жилье будет проблематично.

Выводы

Оценка ипотечного жилья в Сбербанке – важная и необходимая процедура, без которой выдача жилищной ссуды будет невозможной.

Сбербанк также разрешает сотрудничать и с неаккредитованными оценочными организациями (их список также имеется на сайте).

Каждому потенциальному ипотечному заемщику следует знать все об этой процедуре: начиная с правил выбора оценщика и данными по итогам работы экспертов.

Источник: https://credit-ws.ru/skol-ko-stoit-ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Оценка недвижимости по ипотеке Сбербанка — список организаций, аккредитованных оценочных компаний по ипотеке 2019 года

Оценка квартиры – что это?

Аккредитованные компании Сбербанка

Документы оценки, ее проведение и стоимость

Оценка квартиры для Сбербанка – обязательное условие залогового кредита. Причем не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.

Стоимость имущества, закладываемого при оформлении ипотеки в Сбербанке, напрямую повлияет на доверие банка и стоимость оформляемого кредита. Поэтому проведение этой процедуры в интересах как банка, так и клиента.

О том, что это такое и как в банке Сбербанк проводится оценка недвижимости, мы расскажем в этой статье.

Оценка квартиры – что это?

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка – это подробный отчет, который содержит характеристики квартиры как потенциального предмета для залога. Он включает в себя:

  • Фотографии помещения с комментариями специалиста,
  • Графическую планировку квартиры,
  • Подробное описание объекта,
  • Залоговую и рыночную стоимость, вычисленные выбранной оценочной компанией,
  • Итоговый вывод о состоянии оцениваемой квартиры.

По требованию Сбербанка заемщик заказывает оценку недвижимости за свой счет. Для банка этот отчет послужит гарантией того, что ваш кредит будет выплачен, даже если вы сами не сможете исполнять свои долговые обязательства. Если такое произойдет, то заложенная квартира будет продана на торгах, а вырученные с продажи средства пойдут на погашение долга.

При этом оценка для ипотеки Сбербанка должна выполняться только компанией, имеющей лицензию кредитной организации и отвечающей ее строгим требованиям.

Аккредитованные компании Сбербанка

По закону, банки обязаны принимать отчеты по оценке недвижимости от любых оценочных компаний. Однако на практике многие банки предпочитают пользоваться услугами специалистов, прошедших их аккредитацию, а значит – соответствующих их требованиям.

Оценочные компании Сбербанка должны соответствовать следующим условиям:

  • Наличие минимум двух сотрудников в штате,
  • Стаж деятельность на региональном рынке от 3 лет,
  • Опыт работы оценщиком, подтвержденный в трудовой книжке – от 3 лет,
  • Свидетельство СРО,
  • Страховой полис гражданской ответственности на сумму от 3 млн рублей,
  • Отсутствие нарушений.

Аккредитованные оценочные компании Сбербанка из списка 2019 года считаются одними из самых надежных. В настоящее время в список оценщиков СБРФ их входит более ста. Все они доказали свою легитимность. Ознакомиться с полным списком вы можете на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org.

Обращаясь в одну из них, помните, что банк не имеет права настаивать на том, чтобы вы обратились в какую-то конкретную организацию.

Кроме того, вы можете выбрать стороннюю компанию для оценки, однако есть большая вероятность, что тогда Сбербанк потребует повторной проверки – и это обойдется вам в копеечку.

Документы оценки, ее проведение и стоимость

Для проведения оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке вам потребуются следующий комплект документов:

  • Правоустанавливающие документы на покупаемую квартиру или дом,
  • Кадастровый паспорт квартиры и ее техплан,
  • Копия паспорта заемщика,
  • Договор купли-продажи или другие документы, доказывающие владение этой квартирой.

Предоставив все необходимые документы, вы можете подготовиться к проведению самой процедуры оценки. Она проходит в несколько шагов:

  1. Выберите оценочную компанию из предложенных банком. Обратите внимание на ее репутацию, почитайте отзывы клиентов. В идеале вы получите услуги хорошего качества при сохранении минимальной цены.
  2. Проконсультируйтесь с оценщиком, согласуйте сроки и заключите договор на оказание услуг.
  3. Соберите документы, описанные выше, и передайте их специалисту.
  4. Оценщик приедет на место и проведет подробный осмотр недвижимость, сфотографирует общий вид помещения, уделив внимание деталям, особенностям и дефектам.
  5. Далее специалист подготовит отчет об оценке. Как правило, эта процедура занимает в среднем от 1 до 5 рабочих дней, после чего передаст их заказчику.

Клиент получает оригиналы документов об оценке, в то время как оценочной компании остаются копии.

Как правило, результаты процедуры представляют собой достаточно объемный документ – примерно 30-35 листов в сшитой папке, с цветными фотографиями, графиками, описанием и логическими выводами.

Стоимость оценки для ипотеки Сбербанка варьируется, и очень широко. Она зависит от типа недвижимости, ее расположения и выбранной оценочной компании. Наиболее дорогой считается оценка жилья в столице и областных центрах. Чем дальше от центра находится ваша недвижимость, тем дешевле будет ее оценка.

Средняя стоимость этой процедуры для стандартной квартиры, легко доступной для осмотра – 5-6 тыс. рублей. В некоторых случаях стоимость может быть ниже, но и выше она поднимается крайне редко.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ocenka-nedvizhimosti-po-ipoteke-dlia-sberbanka/

Оценка недвижимости по ипотеке в Сбербанке

Действующее законодательство регулирует практически все сферы общественной жизни, особенно сильно влияя на те области, где присутствуют крупные финансовые риски и фигурируют солидные суммы.

Особенно актуально сказанное для ипотечного кредитования, поскольку действующие нормы права устанавливают особенные требования к подобным договорами денежным отношениям.

Именно поэтому ни один заёмщик не сможет обойтись без оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке.

Совет

Экспертиза – это обязательное требование законодательства, без которого невозможно получить заём на приобретение недвижимости. Необходимость заранее оценить жильё объясняется высоким уровнем риска, на который идут кредиторы, оказывая финансовую помощь клиентам.

Они выдают большие суммы, которые, в случае возникновения непредвиденных сложностей, можно будет вернуть лишь одним способом – реализовав полученное в залог имущество.

Всё это делает получение правильных, точных сведений особенно важным, поскольку оценочные работы позволяют выяснить, насколько безопасно заключение соглашения с заёмщиком.

Стоит подчеркнуть, что вторая особенность ипотечных займов – обязательное страхование залогового имущества, прямо связана с первой и вызвана теми же причинами.

Страховка дома от риска случайной гибели или повреждения гарантирует, что банк не лишится большой суммы, которую он ранее выдал клиенту. В данном случае вероятные убытки компенсируются страховой компанией.

Собственно, высокая стоимость страхового полиса обоснована уровнем компенсации, которую должны выплачивать страховщики при наступлении страхового случая.

В каких случаях нужна оценка недвижимости

Вопрос о том, в каких ситуациях используется оценка недвижимости по ипотеке в Сбербанке, не имеет смысла, поскольку ранее уже говорилось о том, что её проведение – это обязательное требование законодательства, применяемое всеми банками при выдаче ипотечного кредита.

На обязательность процедуры не влияет ни место проживания и подачи заявки (экспертиза проводится и в Спб, и в Тюмени, и в небольших районных центрах), ни выбранная программа кредитования (включая льготную, под 6%). Единственный способ избежать процедуры – взять стандартный потребительский кредит, не требующий внесения залога.

Но следует учитывать, что получить нужную сумму в подобной ситуации будет крайне непросто.

Обратите внимание

Учитывая сказанное, потенциальным новосёлам следует выяснить все особенности проведения оценочных работ и правила написания отчёта и передачи его в банк. А начать требуется с критериев выбора оценщика.

Закон требует:

  • обязательного наличия у эксперта профильного образования;
  • наличие выданной государством лицензии;
  • вступления в саморегулирующуюся организацию;
  • оформления страховки.

Банк устанавливает дополнительные условия, не допускающие обращение к человеку с опытом работы менее 3 лет, у которого к тому же имеются налоговые нарушения или замечания от ФНС.

То есть, доверить оценивание любому человеку не получится. Если написанием отчёта будет заниматься специалист, не имеющий право на выполнение подобных действий, документ просто не будет котироваться.

В результате деньги окажутся потраченными зря, а потенциальному новосёлу придётся выбирать новую компанию и повторно оплачивать процедуру.

Следовательно, чтобы избежать переплаты, нужно внимательно отнестись к выбору экспертов и заранее согласовать сделанный выбор с кредитором. Это поможет исключить обидную ошибку и позволит сэкономить.

Читайте также:  Закон "об ипотеке" - действующая редакция 2019 года федерального закона

Список организаций

Строгих требований, заставляющих заёмщиков выбирать оценщика именно из списка предложенных банков организаций, не существует. Но, чтобы избежать сложностей, следует заранее согласовать сделанный выбор с обслуживающим менеджером.

Это позволит заранее выяснить, будет ли котироваться написанный отчёт. Кроме того, при выборе сторонней организации, отсутствующей в списке аккредитованных, клиенту придётся предоставить в банк документы, подтверждающие право эксперта проводить оценку.

Важно

К ним относится лицензия, полис, бумаги из ФНС и некоторые дополнительные справки, которые назовёт кредитор.

Стоит подчеркнуть, что заёмщикам следует ознакомиться с перечнем одобренных компаний, чтобы сравнить вероятные условия обслуживания. Возможно, это избавит их от необходимости искать независимых специалистов.

Документы для оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке

Проведение независимой оценки квартиры для ипотеки Сбербанка невозможно без предварительной подготовки документов и их последующей передачи выбранному специалисту. Их перечень не выделяется большим количеством наименований и пунктов и содержит справки трёх различных видов:

  • техническая документация с описанием проверяемой жилплощади;
  • правоустанавливающие документы, доказывающие законность получения квартиры и отсутствие обременение на собственность;
  • иные бумаги.

Первый пункт необходим для проверки общего состояния недвижимости и содержит:

  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт, содержащий подробный план строения.

При передаче последнего следует обратить внимание на планировку. Реальное разделение здания на комнаты должно совпадать с тем, что начерчено на заверенном инспекторами БТИ плане.

Вторая часть справок потребует доказательств того, что имущество приобретено честным путём. Для подтверждения права собственности следует подготовить (из списка требуется выбрать подходящий вариант):

  • договор купли-продажи;
  • договор дарения;
  • свидетельства, подтверждающие получение наследства;
  • договор участия в долевом строительстве;
  • акт приёма-передачи объекта.

Стоит подчеркнуть, что в случае получения недвижимости по наследству, её продажа возможна лишь спустя полгода. Именно в этот срок другие наследники теряют возможность оспорить завещание.

Последний раздел включает в себя:

  • выписку из реестра, подтверждающую отсутствие обременения и судебных разбирательств, в которых фигурирует жилплощадь;
  • копия паспорта заявителя, если заявителем является покупатель;
  • копия паспорта владельца жилья или учредительные документы юридического лица, продающего дом.

В отдельных случаях оценщик способен потребовать дополнительные справки, но обычно перечисленного оказывается достаточно для получения полноценного отчёта.

Как происходит оценка

Собрав нужный пакет бумаг, следует переходить к следующим этапам оценивания.

В общих чертах происходит следующее:

  1. нуждающийся в проверку жилья человек подаёт заявку выбранную организацию;
  2. специалист получает готовый пакет бумаг и в назначенный день посещает объект;
  3. во время посещения делаются фотографии и ведётся съёмка, иногда составляется промежуточный протокол;
  4. на основании собранных материалов пишется отчётность, которая иногда содержит до 40 листов;
  5. отчётность передаётся кредитору.

Важно подчеркнуть, что отчёт состоит из нескольких важных разделов;

  1. информация о заявителе и оценщике;
  2. описание выбранного способа оценки;
  3. информация о жилплощади с точным указанием основных параметров;
  4. вычисление суммы, в которую оценивается жилище;
  5. приложение.

Именно последние 2 раздела наиболее интересны банковским работникам, поскольку именно они используются для выявления рисков и определения максимальной суммы займа.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка

Следующий нюанс, требующий внимания заёмщика, связан со стоимостью работ и выбором того, кто должен оплачивать экспертизу. В первом случае стоит отметить, что единой цены не существует, каждая выбранная организация для оценки недвижимости по ипотеке Сбербанка пользуется собственными критериями и имеет свои преимущества.

Но определённые границы, зависящие от города, в котором покупается жильё, имеются:

  • в столице и Санкт-Петербурге сотрудничество стоит от 3 до 5 тысяч рублей;
  • в крупных региональных центрах стоимость опускается до 3-3,5 тысяч;
  • в небольших городах расценки колеблются в регионе 2-3 тысяч рублей.

Стоит подчеркнуть, что на цену влияет удалённость объекта. Если проверка осуществляется в отдалённом посёлке или небольшой деревне, где нет собственной проверяющей организации, к указанным суммам добавляются расходы на дорогу.

Чуть проще обстоит дело с выбором стороны, которая оплачивает процедуру. Из 3 заинтересованных в экспертизе участников сделки лишь один не может обойтись без проверки. Эта сторона – покупатель и заёмщик, поскольку проверка необходима для одобрения кредита.

То есть, без неё банк просто не выдаст денег, а потому клиенту в любом случае придётся оценивать жильё. А меньшая заинтересованность продавца обоснована тем, что он может отказаться от сделки и подождать, пока появится покупатель способный рассчитаться без использования заёмных средств.

В этом случае оценочные работы просто потеряют актуальность.

Как заказать оценку квартиры

Чтобы заказать оценочные работы, при которых специалист не занизит и не завысит итоговую стоимость, достаточно выбрать надёжную организацию и подать заявку.

Но важно учитывать, что:

  • процедура требует около недели, в течение которых эксперт будет проводить анализ и изучать собранные материалы;
  • срок действия полученного отчёта ограничен полугодом, после чего отчётность становится недействительной.

То есть, если оценочные работы проводятся до обращения в банк, затягивать с поиском кредитора нельзя.

Источник: https://ipotekyn.ru/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki-sberbanka/

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Пребывание на 1-м месте практически во всех рейтингах кредитных организаций страны требует от Сбербанка проведения активной политики для удержания лидирующих позиций на российском рынке. Ипотечное кредитование является одной из наиболее выгодных для банка услуг.

Одним из ее обязательных элементов выступает оценка квартиры или другой недвижимости, осуществляемая в процессе оформления займа.

Оценка объекта недвижимости представляет собой определение ее реальной стоимости, исходя из сложившейся на рынке жилья ситуации и наличия на нем аналогичных по параметрам предложений.

Проведение оценки является обязательным этапом, который реализуется на стадии подготовки документов по ипотечному кредитованию. Наличие отчета квалифицированного эксперта крайне необходимо как банку, так и самому заемщику, так как позволяет лучше понимать объективную ценность приобретаемого жилья.

Зачем оценивать квартиру?

Необходимость оценки квартиры не вызывает каких-либо сомнений. Дело в том, что стоимость подобного объекта недвижимости зависит от большого количества факторов, поэтому заемщику и даже специалисту банка достаточно сложно учесть их все и получить реальную цену подготавливаемой финансовой сделки.

Кроме того, существует еще несколько важных моментов, подчеркивающих важность такого подготовительного этапа ипотеки как оценка покупаемого в кредит объекта недвижимости, будь то квартира, таунхаус или частный загородный коттедж.

Зачем это Сбербанку

Проведение оценки требуется Сбербанку для того, чтобы определить максимально возможную сумму ипотечного кредита. Обычно она устанавливается в размере 60-80% от цены, установленной в отчете эксперта.

Разница между величиной займа и стоимостью закладываемого объекта недвижимости необходима для снижения риска кредитной организации по данной сделке.

Другой существенной причиной проведения оценки недвижимости выступает установление ликвидности объекта.

Дело в том, что этот параметр крайне важен для банка, так как при возникновении каких-либо финансовых проблем у заемщика, для компенсации понесенных издержек и возврата заемных средств банк будет вынужден продать заложенную в ипотеку квартиру.

Чем выше ее ликвидность, тем быстрее удастся осуществить сделки и, как следствие, тем меньшие потери понесет банк.

Документы для оценки недвижимости

Независимо от типа объекта недвижимости и выбранного эксперта, от потенциального заемщика для проведения оценки требуется предоставить определенный набор документации.

Он касается, главным образом, подтверждения права собственности на квартиру у нынешнего владельца, отсутствие каких-либо обременений, а также сведения о технических и эксплуатационных свойствах и параметрах объекта.

При этом следует учесть, что набор документов, предоставляемых для первичного и вторичного жилья, в большинстве случаев несколько различается.

Для первичного жилья

При оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры в новостройке от потенциального заемщика требуется следующий пакет документации:

  • Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Как правило, в современных условиях продавец предоставляет договор долевого участия. Он должен быть соответствующим образом оформлен и зарегистрирован. Если дом введен в эксплуатацию, а сделка заключается напрямую с застройщиком – предоставляется свидетельство о регистрации объекта;
  • Документы, свидетельствующие об отсутствии обременений, наложенных на квартиру. Это могут быть выписки из различных реестров, касающиеся как владельца, так и непосредственно объекта недвижимости;
  • Документы, в которых содержится описание технических параметров квартиры. Обычно они содержатся в техпаспорте, однако, в некоторых случаях предоставляется также проектно-сметная документация, поэтажные планы и другие подобные схемы, чертежи и документы;
  • Реквизиты потенциального заемщика и нынешнего владельца квартиры. Данные об обоих участниках планируемой финансовой сделки также обязательно включаются в итоговый отчет эксперта.

Для вторичного жилья

Главным отличием в пакете документации, предоставляемом при покупке квартиры на вторичном рынке жилья, выступает наличие свидетельства о праве собственности на объект недвижимости.

Предоставление договора на долевое участие и другие подобные варианты в данном случае попросту не подходят. Законное право владения предусматривает наличие у нынешнего собственника договора купли-продажи, ренты или дарения, которые прошли соответствующую процедуру регистрации.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Расценки на предоставление услуг по оценке квартиры при оформлении ипотечного кредита зависят от региона, в котором происходит покупка недвижимости.

В среднем по России подобные работы обходятся примерно в 2,5-3,5 тыс. рублей. При необходимости выезда эксперта в другой регион страны сумма может увеличить до 5-6 тыс. рублей.

За чей счет проводится оценка?

Любые услуги и работы, проводимые при оформлении ипотечного займа и связанные с оценкой закладываемой в банке недвижимости, всегда оплачиваются потенциальным клиентом кредитной организации. Это правило действует не только в Сбербанке, но и во всех других отечественных финансовых учреждениях.

Важно отметить, что, учитывая серьезную сумму ипотечного кредита и важность целей его получения, расходы на оценку в размере 3-4 тыс. не играют серьезной роли.

Предоставление услуг по оценке недвижимости не является на сегодня лицензируемым видом деятельности. Для ее осуществления достаточно иметь членство в одной из саморегулируемых организаций оценщиков.

Совет

Поэтому на рынке одновременно работает большое количество как индивидуальных экспертов-оценщиков, так и специализированных компаний, имеющих в штате немалое число сотрудников.

Однако, выбирая оценщика для сотрудничества при оформлении ипотечного кредита, следует учитывать ряд немаловажных нюансов.

Независимые специалисты

На первый взгляд, самым очевидным решением является обращение к независимому эксперту. Это не только окажется в большинстве случаев заметно дешевле, но и гарантирует получение объективного результата. Тем не менее, такой подход при работе со Сбербанком практически не применяется по вполне понятной причине.

Как банк относится к независимым специалистам?

Дело в том, что лидер банковского сектора страны попросту отказывается принимать отчеты независимых экспертов при оформлении ипотечного кредита.

Читайте также:  Ипотека в россельхозбанке: условия в 2019 году, как взять, документы

Причина такой позиции Сбербанка и некоторых других финансовых организаций кроется в том, что некоторые оценщики, услуги которых оплачивает потенциальный заемщик, попросту завышают стоимость оценки.

Поэтому банковские учреждения доверяют подобные услуги только проверенным партнерам.

Конечно же, такой подход может быть оспорен в судебном порядке, но даже положительное решение суда не приведет к заключению кредитного договора, так как специалисты Сбербанка всегда смогут найти законные способы не работать со строптивым клиентом.

Именно поэтому практически все заемщики, которые приходят в банк за оформление ипотечного кредита, вынуждены обращаться за оценкой к строго определенной категории экспертов.

Аккредитованные Сбербанком

На официальном портале Сбербанка по адресу http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org размещается перечень оценочных организаций, рекомендуемых потенциальным клиентам кредитной организацией для выполнения оценки при оформлении ипотечного займа. Этот список представлен в формате xls популярной программы электронных таблиц Excel.

В указанный перечень входит на данный момент наименования почти 2-х тысяч оценочных организаций и ИП, отчеты которых принимаются Сбербанком без каких-либо вопросов.

Более того, в списке приводятся еще и названия более 2,2 тысяч компаний и ИП, аккредитация которых в Сбербанке по различным причинам приостановлена. Очевидно, что указанный перечень достаточно часто меняется. Поэтому при обращении в банк за ипотечным кредитом рекомендуется использовать его актуальную на тот момент времени версию.

Обзор аккредитованных компаний

Большое количество аккредитованных компаний и ИП, число которых составляет на сегодня 1877, не должно удивлять.

Сбербанк активно работает со всеми регионами страны, имея отделения и офисы практически во всех относительно крупных населенных пунктах России.

Поэтому вполне логично, что финансовая организация имеет в каждом регионе и определенное число аккредитованных оценщиков.

Следует отметить, что заметное место на рынке занимает и дочерняя структура самого Сбербанка, которая называется «Центр недвижимости». Среди широкого спектра предоставляемых ею услуг находится и оценка стоимости квартир или любой другой жилой недвижимости.

Естественно, отчеты экспертов Центра недвижимости всегда без проблем признаются головной организацией и принимаются при оформлении ипотечных кредитов.

Как выбрать оценщика?

Первый критерий выбор оценщика при оформлении ипотечного займа в Сбербанке очевиден. Он заключается в обязательном присутствии компании или работающего в статусе ИП эксперта в перечне оценочных организаций, рекомендуемых банком для сотрудничества. Однако, количество участников рынка, удовлетворяющих подобному требованию, достаточно велико.

Поэтому рекомендуется использовать еще несколько критериев выбора, в частности:

  • Продолжительность работы по специальности;
  • Стоимость предоставляемых услуг;
  • Наличие сайта и т.д.

Выбор оценщика для сотрудничества практически не отличается от аналогичной процедуры при получении любого другого вида услуг. Поэтому целесообразно изучить рейтинги подобных организаций, которые ведутся на различных тематических ресурсах, а также реальные отзывы клиентов.

Возможные проблемы и нюансы

Главной проблемой при проведении оценки квартиры, приобретаемой в ипотеку, выступает тот факт, что интересы банка и клиента в данном случае прямо противоположны.

Финансовая организация заинтересована в минимальной стоимости объекта, что снижает суммы кредита и, как следствие, связанные с ним риски. Заемщик, напротив, заинтересован в как можно большей величине оценки.

Очевидно, что механизм аккредитованных оценочных организаций предоставляет серьезные преимущества в рассматриваемом вопросе именно банку.

Преимущества и недостатки оценки

Главный плюс квалифицированной и правильно проведенной оценки – это получение объективной информации о стоимости квартиры в сложившихся на момент сделки условиях рынка.

Однако, следует понимать, что даже самый опытный и грамотный оценщик не в состоянии предусмотреть возможные изменения финансовой ситуации в стране, очередной кризис или девальвацию национальной валюты. Поэтому проведение оценки позволяет снизить риски финансовой сделки для всех участвующих сторон, но не исключает их полностью.

Источник: https://sber-help.com/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: список оценщиков и стоимость процедуры

Оценка квартиры для Сбербанка – это обязательный этап оформления покупки недвижимости в кредит. Таким образом, банк рассчитывает возможности сумму кредита, при которой его риски будут минимальны. Клиенту это позволяет получить более детальную информацию о квартире/доме и уберечь себя от неприятных ситуаций в будущем.

Для чего нужна оценка

Для расчета возможной суммы кредита на покупку жилья, обязательно нужна оценка квартиры для закладной Сбербанка. Кредитор должен понять, сколько он сможет выручить денег от продажи объекта в случае неплатежеспособности заемщика.

Наиболее часто услугами оценочных компаний пользуются при оформлении ипотеки, но это также может понадобиться в случае:

  • Оформления страховки;
  • При унаследовании объекта;
  • Формирования брачного контракта;
  • Передачи объекта в залог по другим займам;
  • Приобретения жилья;
  • Оформления объекта в уставной капитал предприятия;
  • Использования жилья в бизнес целях.

Документы для оценки недвижимости

Чтобы выполнить полноценную оценку, нужны следующие блоки документов:

  1. Правоустанавливающие документы;
  2. Выписки из реестров, что подтверждают отсутствие обременений;
  3. Технические документы на объект жилого фонда;
  4. Личные документы собственников жилья.

Приведен список обязательных документов, он может быть расширен, это зависит от сложности объекта оценки.

Первичное жилье

Для оценивания строящегося объекта надо (оценка права требования):

  • Договор с застройщиком, договор долевого участия или имущественных прав, акт приема-передачи (если есть);
  • Возможно документы на застройщика, чертеж объекта, схема здания;
  • Паспорт клиента или реквизиты ЮЛ.

Вторичное жилье

Для оценки жилья введенного в эксплуатацию требуется:

  1. Договор купли-продажи/унаследования (+ свидетельство о смерти)/дарения;
  2. Выписка на объект недвижимости из ЕГР;
  3. Технический план помещения из БТИ;
  4. Документы на легализацию перепланировки;
  5. Если загородная недвижимость, то кадастровый план;
  6. Паспорт клиента с пропиской;
  7. Для юридических лиц понадобятся реквизиты и выписка о балансовой стоимости, справка о принятии на учет

Список компаний сотрудничающих с банком

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке список оценщиков доступный по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org.

На данный момент в файле excel приведен перечень с более чем 2600 компаний и частных оценщиков, которые сотрудничают с банком.

Этот список организаций постоянно меняется, поэтому при необходимости оценки нужно проверять актуальную информацию, для удобной работы можно воспользоваться фильтрами:

  • Для начала отфильтруйте список по статусу, исключив тех, работа с которыми приостановлена (около 1800 штук);
  • Далее проставьте фильтры по нужным регионам;
  • Обратите внимание на дату, до которой подтвержден статус оценщика, успеете ли Вы заказать услугу и получить отчет, а также учитывайте необходимое время на рассмотрение кредитной заявки, предоставление денег;
  • Если указан сайт, то можете перейти и ознакомиться с деятельностью компании;
  • Запишите номер телефона и свяжитесь с представителем компании.

Можно ли обратиться к независимому оценщику

Главной проблемой при предоставлении ипотеки является то, что кредитор заинтересован в оценке объекта по минимуму с целью уменьшения рисков, а клиент хочет, чтобы стоимость позволяла получить достаточную сумму кредита, и уменьшила первоначальный взнос. Именно поэтому составлен список организаций Сбербанк оценка недвижимости по ипотеке, в независимости и объективности которых кредитор уверен.

Теоретически клиент может обратиться к другой организации, закон этого не запрещает, главное исполнение следующих условий:

  1. Оценщик должен быть членом официальной организации оценщиков;
  2. Наличие страхового полиса 300 тыс. руб. для возмещения ущерба клиенту в случае допущения ошибки.

Но, как показывает практика, Сбербанк не принимает отчеты компаний, рейтинг которых не подтвержден в банке. Даже если Вы докажете свое право в суде, кредитор может найти множество других причин для отказа в займе.

Цена оценки на сегодня

Ориентировочная стоимость оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2019 году составляет:

  • 2500-3500 рублей, если не требуются дальние переезды;
  • 5000-6000 рублей, если офис оценщика и объект оценки находятся в разных регионах.

Это ориентировочный показатель, на формирование окончательной цены влияют следующие факторы:

  1. Регион размещения объекта;
  2. Сложность оцениваемой недвижимости: площадь, квартира или частный дом, местность размещения, структура собственности, первичка или вторичка, другое;
  3. Репутация и срок деятельности оценщика;
  4. Срочность оценки.

Процедура оценки происходит следующим образом:

  • Клиент выбирает оценочную компанию;
  • Предоставляется первичный пакет документов;
  • Оценщик озвучивает цену и срок проведения работ (примерно 3-5 дней);
  • Подписывается договор о сотрудничестве;
  • Специалист выезжает на объект проводит осмотр, фото фиксацию, может поговорить с соседями, запрашивает дополнительные документы;
  • Формируется отчет об оценке, который после подписания предоставляется в банк.

Если озвучиваемая стоимость клиента не страивают, то он может обратиться к другому оценщику, но значительной разницы в цене ожидать не стоит.

Кто оплачивает оценку

Оплачивает услуги оценщика заемщик, но это не является существенной статьей затрат в сравнении со стоимостью недвижимости. Так как средняя цена однокомнатной квартиры в Москве более 8 млн. руб., то оценка составляет всего 0,06% (из расчета 5 тыс. руб.).

Фактически оценка объекта покупаемой недвижимости нужна не только кредитору, это может быть полезным и для клиента, потому что помогает получить объективные данные об объекте:

  1. Это поможет уберечь покупателя от переплаты, так как продавцы часто завышают цены, особенно на вторичке;
  2. Детальный анализ структуры собственности, поможет раскрыть возможные проблемные места, или непорядочность застройщика при покупке первички;
  3. Специалист при осмотре здания может обнаружить проблемы, о существовании которых непрофессиональный покупатель может и не подозревать, например: аварийное состояние дома, неправомерная перепланировка, скрытый грибок, требуется ли капитальный ремонт, необходимость замены труб или проводки, проблемы с коммуникациями, соседями и др.;
  4. Профессиональный взгляд поможет более объективно оценить инфраструктуру: наличие подъездных путей, эффективность работы общественного транспорта, достаточно ли школ, садиков и больниц.

Нюансы и подводные камни при проведении оценки

Нюансы, о которых нужно знать:

  • Срок действия отчета об оценке – 6 месяцев, если Вы не успеваете заключить сделку в этот период – нужен новый отчет;
  • Банк принимает во внимание наименьшую оценочную стоимость с учетом ликвидности объекта;
  • Если Вы не согласны с суммой оценки – законодатель разрешать оспорить ее в судовом порядке.

Оценка объекта проводится тремя методами: затратный, доходный, аналоговый. Наиболее приближенная к фактической рыночной стоимости – это оценка по сравнению с аналогичными объектами с учетом корректировочных коэффициентов.  Но банк, чаще всего, рассчитывает сумму кредита согласно ликвидационной стоимости (затратный метод).

Для банка важно быстро продать залог в случае неуплаты кредита, поэтому при оценке учитываются многие нюансы:

  1. Инфраструктура микрорайона;
  2. Удобно ли доезжать;
  3. Отдаленность от центра;
  4. Густота населения;
  5. Этажность дома;
  6. Материал, из которого построено здание;
  7. Год постройки;
  8. Планировка помещения;
  9. Соотношение жилой и нежилой площади;
  10. Расположение квартиры на этаже;
  11. Состояние ремонта, коммуникаций, санузла;
  12. Этаж, на котором размещена квартира;
  13. Наличие балкона;
  14. Количество собственников и прописанных граждан;
  15. История покупок и продаж.

Если банк по каким-то причинам отказывается брать помещение в залог, стоит задуматься о целесообразности такой покупки.

Источник: https://sbank.online/uslugi/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию