Коммерческая ипотека для юридических лиц в 2019 году: как взять кредит на недвижимость

Коммерческая ипотека для юридических лиц: плюсы и минусы кредитования бизнеса в России

Большинству жителей РФ хорошо известно, что можно получить кредит на покупку жилой недвижимости. Но при этом, мало кто из них знает о том, что такое ипотека для юридических лиц, и каковы ее особенности.

Многих предпринимателей интересует, как и на каких условиях можно взять бизнес ипотеку в российских банках.

Данный финансовый продукт разработан в рамках программы поддержки индивидуальных предпринимателей, а также представителей среднего и малого бизнеса.

Об особенностях коммерческой ипотеки, плюсы и минусы

Данный вид кредитования хорошо развит в Германии, Испании, Греции, и многих других европейских странах. Там часто предприниматели приобретают недвижимость для сдачи ее в аренду третьим лицам.

Таким образом, они получают еще один источник дохода. На территории России коммерческая ипотека для юридических лиц начинает только развиваться. Одна из главных причин — завышенные требования банков к заемщикам.

Сюда можно отнести:

  1. Ограничения по роду коммерческой деятельности юрлица. Например, нельзя оформить, если бизнес связан с производством табачной или алкогольной продукции.
  2. По показателям вредных выбросов в окружающую среду. Требуется заключение комиссии об уровне загрязнения природных ландшафтов.
  3. Эффективность бизнеса и прозрачность его ведения.
  4. Стабильность компании или индивидуального предпринимателя. Коммерческая деятельность на территории РФ должна быть не менее 12 месяцев.

К главным плюсам можно отнести следующие факторы:

  • Возможность сдать приобретенное имущество в аренду, для получения дополнительной выгоды;
  • Развитие бизнеса осуществляется за счет заемных средств — из оборота компании не изымается собственный капитал;
  • В ипотечных отношениях могут участвовать физические и юридические лица;
  • Залогом может выступать не только приобретаемая недвижимость, но и имеющаяся в собственности;
  • Процентная ставка — в пределах 12-14% годовых;
  • Достаточно продолжительный срок договора — 5-10 лет.

Минусами данного процесса являются:

  • Первоначальный взнос в размере 25% полной стоимости коммерческой недвижимости;
  • Длительность процедуры и оформление в несколько этапов;
  • Наличие определенных требований к приобретаемой недвижимости.

Процедура заключения договора

На сегодняшний день существует несколько вариантов получения кредита на покупку нежилой недвижимости. Но в целом процедура заключения договора выглядит следующим образом:

  • Сбор необходимых документов;
  • Подача заявки;
  • Рассмотрение банком поданных документов и принятие решения;
  • Предоставление финансовому учреждению технических и правоустанавливающих документов на приобретаемый объект;
  • Согласование всех моментов и нюансов;
  • Подписание договора;
  • Покупка нежилой недвижимости;
  • Регистрация в реестре недвижимости РФ прав собственности;
  • Оплата госпошлины и регистрация в Росреестре.

Каким предпринимателям проще получить ипотеку

Есть ряд факторов, которые могут влиять на принятие банком положительного решения.

  1. Система налогообложения, которая используется заемщиком. Предпочтение тем, кто пользуется общей системой, а не «упрощенкой».
  2. Наличие положительной кредитной истории.
  3. Независимость доходов заемщика (юрлица или ИП) от сезона.
  4. Возможность заемщика доказать банку свою финансовую состоятельность и стабильность доходов, что предполагает прозрачность ведения предпринимательской деятельности.

Банки дающие коммерческую ипотеку

На сегодняшний день коммерческую ипотеку в РФ можно оформить только в некоторых банках.

Сбербанк

Требуется подготовка и предоставление достаточно объемного пакета документов. Но по условиям самого кредита занимает первое место:

  • Срок кредитования — до 10 лет;
  • Размер первоначального взноса 25% и 20% (для объектов агросектора);
  • Размер кредита в пределах 500 тыс. руб. — 600 млн. руб. и 150 тыс. (сельхозпредприятия);
  • Годовая процентная ставка — 11,8%.

Росбанк

  • Срок — до 7 лет;
  • Сумма кредита — 1,0 млн. руб. — 100,0 млн. руб;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога;
  • Процентная ставка — 13,34%.

Райффайзенбанк

  • Срок — до 10 лет;
  • Первоначальный взнос — необходимо наличие дополнительного залога или поручительства владельца бизнеса;
  • Процентная ставка — определяется индивидуально.

ВТБ

  • Срок — до 10 лет;
  • Сумма кредита — от 4-х млн. руб;
  • Первоначальный взнос — до 15%;
  • Процентная ставка — 13,55%.

Кроме этих банков, данный вид кредитования доступен в Россельхозбанке, Абсолют Банке, Уралсиб, Интеза, МТС Банке, ЮниКредит и некоторых других.

Условия ипотеки для юридических лиц

Каждый предприниматель, прежде чем принять решение о покупки нежилой недвижимости по программе коммерческой ипотеки, решает для себя ряд вопросов, касающихся условий кредитования. Среди наиболее важных являются:

  1. Годовая ставка. На сегодня средний показатель находится в пределах 11,5 — 13,5%;
  2. Максимальный размер кредита — до 200 млн. руб.
  3. Срок кредитования — 7-10 лет.
  4. Перечень требований к заемщику и приобретаемому объекту.
  5. Требования к залогу и дополнительному обеспечению.

Процедура получения

Существует несколько схем получения кредита на покупку коммерческой недвижимости. Наиболее распространенной и доступной является следующая:

  1. Получение гарантии от банка на погашение оставшейся суммы и оплата первоначального взноса из собственных средств заемщика.
  2. Регистрация прав собственности.
  3. Получение кредита и перечисление оставшейся суммы продавцу.
  4. Регистрация нового юрлица, на которое осуществляется регистрация прав собственности.
  5. Приобретение акций нового предприятия по мере погашения ипотечного займа.

Требования к заемщику

Банки предъявляют определенные требования к заемщику, который планирует получить коммерческую ипотеку. Вот перечень основных критериев:

  • Возраст заемщика — от 21 года;
  • Максимальный возраст — 70 лет (применимо для ИП);
  • Компания заемщика должна быть резидентом РФ;
  • Выручка за 12 месяцев — не превышает 400 млн. руб;
  • Срок деятельности предприятия — не меньше 6 месяцев (для всех сфер деятельности, за исключением сезонных) и 12 месяцев (для сезонных).

Требования к недвижимости

Также банки предъявляют особые требования к приобретаемой нежилой недвижимости. Их перечень у разных банков может незначительно отличаться. Здесь мы рассмотрим стандартные требования, которые предъявляют большинство финансовых учреждений.

  1. Кредит может быт выдан только на покупку капитального строения.
  2. Территориально здание должно быть расположено в одном регионе с банком.
  3. Не может быть в аварийном состоянии.
  4. Не подлежит сносу.
  5. Наличие почтового адреса;
  6. Планировка должна на 100% соответствовать той, что указана в технической документации.
  7. Подключение ко всем коммуникациям.
  8. Не иметь никаких юридических обременений и не быть предметом судебных разбирательств.
  9. Объект должен быть обязательно застрахован перед заключением сделки.

Необходимые документы

В пакет необходимых документов для получения коммерческой ипотеки входят:

  • Внутренний паспорт гражданина РФ;
  • Регистрационное свидетельство ИП;
  • Лицензии (при их наличии);
  • Налоговая декларация за 2 года (для тех кто отчитывается по ЕНВД) и за 1 год (для работающих по ОСНО).

В некоторых случаях банки могут требовать и ряд дополнительных документов, на свое усмотрение.

Можно ли получить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса

Да, такая возможность есть. На сегодняшний день всего несколько банков выдают коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Но вместо этого, они, как правило, требуют дополнительное залоговое обеспечение или поручительство владельцев бизнеса. В среднем их условия выглядят следующим образом:

  • Максимальная сумма кредита — 150 тыс. руб;
  • Процентная ставка — 9 — 17,5% в год;
  • Срок погашения — 3 — 10 лет;
  • Комиссия банка за оформление — до 1,5%.

Что выгоднее: коммерческая ипотека, аренда или лизинг

Альтернатива коммерческой ипотеке — аренда или лизинг. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности. В частности, при аренде, недвижимость остается в собственности владельца. При лизинге, в оплату входит и погашение части стоимости недвижимости. Поэтому, когда заканчивается срок договора, недвижимость переходит в собственность нового владельца.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Если рассматривать только с финансовой стороны, то наиболее выгодным вариантом будет оформление ипотеки на юридическое лицо.

Лизинг, как альтернатива коммерческой ипотеке

Среди основных плюсов лизинга можно выделить минимальные риски и более удобные условия. Это касается в первую очередь условий налогообложения, содержания недвижимости в рабочем состоянии.

Главным минусом является более высокая процентная ставка. Поэтому при принятии окончательного решения, нужно внимательно изучить все предложения банков, сравнить условия, скрупулезно все просчитать и определиться с выбором. При этом обязательно следует учитывать положение компании на рынке, реальную платежеспособность и доходность, рентабельность бизнеса, цели, на которые берется кредит.

(1

Источник: https://IpotekaKredit.pro/dlya-biznesa/ipoteka-dlya-yuridicheskih-lits-osobennosti-kommercheskoj-ipoteki

Как взять коммерческую ипотеку

Организации и индивидуальные предприниматели зачастую задаются вопросом, как получить коммерческую ипотеку, которая требуется им для развития бизнеса.

Прежде чем приступить к ее оформлению, следует понимать, что она выдается по более строгим условиям, чем ипотека для покупки жилья.

Коммерческая недвижимость может потребоваться для открытия нового офиса или расширения существующего бизнеса.

Обратите внимание

Не у всех начинающих бизнесменов имеются собственные средства для открытия новой деятельности. Часто для этого потребуется обращение в банк за кредитом.

Поэтому у коммерсантов возникают такие вопросы, как взять коммерческую ипотеку, какие нюансы этой процедуры, каковы плюсы и минусы данного вида ипотечного кредитования.

Коммерческая ипотека является кредитом, который выдается обычно на продолжительное время на приобретение недвижимого имущества для ведения дела, передавая в залог покупаемую недвижимость или уже иную имеющуюся в собственности клиента.

Коммерческий ипотечный займ необходим для открытия нового бизнес-проекта или расширения деятельности.

Если правильно подходить к ведению деятельности, то расходы на ипотечный кредит (проценты за пользование денежными средствами, затраты на страховку и оценку) окупятся.

Процедура представления коммерческой ипотеки регулируется федеральным законом от 16 июля 1998 г. под номером № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Нюансы сделки

Кредитование на приобретение коммерческой недвижимости редко осуществляется банками, по сравнению с жилищным кредитованием. Прежде всего, это связано с ее повышенной стоимостью.

Влияние имеет и нерентабельность коммерческого недвижимого имущества, в особенности, если у нее специальное назначение.

Выделяются следующие особенности, которые имеет ипотека коммерческой недвижимости:

 Высокая процентная ставка за пользование заемными деньгами
 Срок кредита более короткий, по сравнению с обычной ипотекой Как правило, не более 10-ти лет, в то время как жилье  кредитуется на срок до 30 лет
 Высокий размер первоначального взноса около 40-50%, а на жилищную ипотеку размер первоначального взноса обычно составляет от 10 %
 В залог банку также передается земельный участок если на кредитные средства приобретается здание целиком
 Покупка коммерческой недвижимости обходится дороже поэтому максимальный размер выдаваемого кредита более высокий,  чем при жилищном кредитовании

Если начинающий коммерсант не может вовремя погашать ипотеку, то банк может обратить взыскание на заложенное имущество.

Для погашения возможных убытков банк осуществляет продажу предмета залога с торгов.

Важно

В результате пониженного спроса на такую недвижимость, ее длительного срока реализации, кредитные организации могут нести убытки.

Это является причиной того, что многие банки не занимаются выдачей коммерческих ипотечных кредитов.

Сроки ипотеки

Сроки ипотечных кредитов для приобретения коммерческой недвижимости значительно ниже сроков жилищного кредитования.

Банки устанавливают сроки по данным видам кредитов до десяти лет, однако по факту выдают займы на сроки около 5-8 лет.

Стандартными условиями для покупки коммерческой недвижимости являются:

 Максимальный размер 30 000 000 рублей
 Срок до 10-ти лет
 Процентная ставка около 13-15%
 Взнос из собственных денежных средств от 40 %
 Залог имущества недвижимого имущества, а также другого имущества: автотранспортного средства, акций, золота, другого имущества, имеющего ценность

Указанные условия являются стандартными. Но фактически каждая заявка рассматривается индивидуально.

Будущий клиент банка может получить коммерческий кредит на более выгодных условиях.

Имеет важное значение показать банку, что деятельность заемщика приносит прибыль, позволяющую оплачивать кредит.

Читайте также:  Ипотека в газпромбанке: условия в 2019 году, документы, как взять?

Увеличить вероятность выдачи кредита может следующее:

  • Привлечение созаемщиков и поручителей, имеющих высокий доход;
  • Передача в залог имущества;
  • Хорошая кредитная история;
  • репутация организации.

Плюсы для заемщика

Коммерсант должен знать о преимуществах ипотечной программы:

 Приобретение недвижимости которое необходимо для ведения деятельности и получения прибыли
 Возможность получить кредит на индивидуальных условиях с минимальным первоначальным взносом
 Оплата ипотеки по налоговому законодательству относится к расходам
 Проверка банком юридической «чистоты» сделки с подобранным объектом
Требуется выполнение оценки Это позволяет узнать рыночную стоимость покупаемой недвижимости
 Займ оплачивается на индивидуальных условиях по частям, при этом оплата может выполняться  раз в квартал или в 6 месяцев
 Банк не может менять условия договора В случае изменения обстоятельств, например, в случае кризиса
Страхование залоговой недвижимости если возникнет страховой случай, то заемщик сможет получить выплату для восстановления состояния объекта
Повышенный размер ипотеки в сравнении с потребительским кредитованием, к которому прежде прибегали организации, когда им требовались денежные средства

Коммерческая ипотека для физических лиц

Ипотечный займ для покупки коммерческой недвижимости могут взять не только фирмы, но также физические лица.

Банки предоставляют подобные займы только коммерсантам, при этом не начинающим, а уже имеющим некоторый опыт ведения предпринимательской деятельности.

Однако коммерсант может попробовать оформить ипотеку на индивидуальных условиях.

Как правило, банки не предоставляют коммерческую ипотеку в отношении физических лиц, но они могут получить потребительский кредит, однако условия его менее выгодны.

В отдельных банках существует программа, по которой может быть приобретена недвижимость на любые цели.

Условия такой программы во многом сходны с условиями по ипотеке (размер, сроки, процентная ставка). Получить ее могут и не коммерсанты.

Даже с индивидуальными предпринимателями сотрудничают лишь солидные банковские учреждения. Это происходит, поскольку доходы частных предпринимателей зачастую значительно ниже прибыли юридических лиц.

Получить коммерческую ипотеку можно в следующих банках:

  1. Сбербанк.
  2. Тинькофф Банк.
  3. Россельхозбанк.
  4. ВТБ.
  5. Банк ФК Открытие.
  6. Росбанк

Во время подачи заявления на кредит банк может запросить показать проект будущего использования объекта недвижимости.

Это нужно для того, чтобы сотрудники банка смогли оценить риски, возникающие при выдаче заемных средств для покупки такого объекта.

На недвижимость

Коммерческая ипотека выдается на покупку нежилых зданий или помещений, которые имеют следующее назначение:

  • помещения для размещения предприятий общепита;
  • помещения бытового обслуживания;

Следует осознавать, что не каждое помещение с правовой точки зрения относится к категории недвижимого имущества, а только отвечающие следующим признакам:

  1. Прочная связь с землей.
  2. Невозможность его перемещения без ущерба его состоянию.

К примеру, гаражи -«ракушки» не считаются недвижимостью, но гараж построен из кирпича и расположен на фундаменте, глубиной более 1,5 метра, то он будет считаться недвижимостью.

Земельный участок также считается недвижимым имуществом, и в случае приобретения расположенного на нем строения, здания или сооружения, то земля тоже подлежит залогу банку согласно статье 35 Земельного Кодекса РФ.

Из данной нормы имеются исключения, касающиеся следующих земельных участков:

 Участков находящихся в государственной или муниципальной собственности
 Меньше установленного размера пределы минимальных участков устанавливаются на уровне региона, к примеру, 2 сотки
 Принадлежащих по праву постоянного пользования На таком же праве они переходят к заемщику

Земельный участок, которым заемщик владеет на праве аренды, поступает в залог банку как арендованный, и при обращении на него взыскания, кредитная организация сможет им пользоваться не как собственник, а как арендатор.

Без первоначального взноса

Банки предоставляют коммерческую ипотеку без первоначального взноса только в крайне редких случаях.

Ни в одном банке не действует подобная ипотечная программа. Но не говорит о том, что это невозможно.

Вопрос о выдаче ипотечного кредита без собственного капитала можно постараться согласовать в индивидуальном порядке.

Вероятность одобрения увеличивается, в случаях:

 Предоставления залога более высокой стоимости чем ипотека
 Привлечения поручителей либо созаемщиков
 При реализации государственного проекта тогда в качестве поручителя может быть привлечено государственные или муниципальные органы

Банки не кредитуют под строительство коммерческой недвижимости без предоставления первоначального взноса, поскольку имеется высокая вероятность, что строительство будет заморожено или прекращено.

Какие банки

Крупные кредитные организации предлагают будущим заемщикам банковский продукт «Коммерческая ипотека».

Если такой возможности нет, то заемщик может воспользоваться получения кредитных средств по договору потребительского кредитования либо пробовать решить вопрос в индивидуальном порядке.

О реструктуризации валютной ипотеки смотрите статью: валютная ипотека.

Чтобы решить вопрос в частном порядке следует проконсультироваться у сотрудника банка или написать заявку на имя руководителя банка в письменной форме с экономическим обоснованием выгодности приобретаемого недвижимого имущества.

Коммерческую ипотеку выдают банки по программам:

Бизнес-Недвижимость
(Сбербанк РФ)
Ставка 13,9%. Максимальная сумма до 200 000 000 рублей. Срок кредита
до 120 месяцев
 «Бизнес-ипотека» (ВТБ) Сумма кредита — до 150 млн. рублей, срок ипотеки — до 10 лет, процент — от 10% годовых
 «Коммерческая ипотека» Абсолют Банк размер до 15 млн. рублей, срок до 15 лет, ставка 14,75 %. + 1 п.п. в случае, если в течение 6 мес. после передачи квартиры заемщику последний не предоставил закладную в банк; + 1 п. п. при несоответствии объекта залога требованиям банка

В отдельных банках, к примеру, в Газпромбанке, предлагается ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости в частном порядке. Для чего потребуется подать заявку на имя руководителя банка.

Проценты

Процентная ставка банка за пользование заемными средствами повышена при коммерческой ипотеке, чем процент в жилищном кредитовании и составляет до 16 %, в то время как в жилищном  — примерно 11 %.

Это связано с тем, что риски в таких программах выше.

Предприниматели при ведении своей деятельности могут разориться и средств для выплаты займа может не оказаться. Для возврата своих средств банк будет вынужден реализовывать залоговую недвижимость, которая имеет меньший спрос по сравнению с жильем.

Варианты оформления

Процесс оформления такой ипотеки не настолько хорошо регулируется как кредитования жилья.

Жилищные кредиты выдаются банками намного чаще, по сравнению с коммерческими.

Способы предоставления коммерческой ипотеки:

 Стандартный вариант, используется чаще всего Происходит заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом коммерческих площадей. После чего оформляется ипотечный договор. И, наконец, заключается основной договор купли-продажи, затем регистрируется переход права собственности на заемщика. Залог недвижимости также регистрируется, и выполняются окончательные расчеты с продавцом.
 При передаче в залог имеющегося имущества Сделка заключается до момента полного перехода собственности на покупаемую коммерческую недвижимость. Залог приобретаемого объекта не нужен, обременение накладывается  на иное имущество. В залог может быть передано любое имущество, имеющее высокую стоимость: недвижимое, автотранспортное средство, акции, золото, ценные бумаги

Любой вариант оформления ипотеки коммерческой недвижимости связан с детальными проверками фирмы, созаемщиков, поручителей, а также самой недвижимости.

Банками может запрашиваться дополнительные сведения у иных лиц и организаций, к примеру, проверять поручителя или контрагентов компании.

Список документов

Необходимые документы в каждом случае будут отличаться.

При подаче заявки будущему заемщику понадобится собрать следующий комплект документов:

 Заявка по форме банка Можно получить у специалиста банка или на официальном сайте банка
 Документы на юр. лицо документы об учреждении юр. лица (Устав и т.д.), справки из налоговой, лицензии, образец подписи директора, образец печати фирмы, заверенные в нотариальном порядке
 Для ИП Паспорт, свидетельство о регистрации в качестве ИП, заверенный у нотариуса образец подписи
 Паспортные данные директора или представителя фирмы и доверенность
Бухгалтерская  отчетность за последние полгода или иной налоговый период
 Сведения об открытых  счетах И гражданские договоры с контрагентами
 Документы созаемщиков и поручителей паспорта, справки о доходах, согласия
 Техническая документация на приобретаемый объект недвижимости

Данный перечень является ориентировочным, каждый банк может запросить и другие сведения. В особенности, если отсутствует необходимая отчетность предпринимателя.

Как уменьшить ставку по ипотеке читайте в статье: как уменьшить ипотеку.

Оформление коммерческой ипотеки потребует детального изучения  со стороны кредитора и потенциального заемщика.

Видео: Как взять коммерческую ипотеку:

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-kommercheskuyu-ipoteku/

Как оформить коммерческую ипотеку для юридических лиц

Ипотека для юридических лиц в России предлагается многими банками. Этот кредитный продукт несколько отличается от того, что могут оформлять физические лица, но разница не глобальна. Основное отличие заключается в том, что юр. лица берут ипотечные кредиты на покупку коммерческой недвижимости – торговых, складских, офисных или производственных помещений.

Особенности коммерческой ипотеки в России

Ипотека, предлагаемая юридическим лицам, пока не получает широкого распространения, как в западных странах, где недвижимость для бизнеса приобретается преимущественно на кредитные средства.

Связано это как с недостаточной законодательной базой, которая могла бы регулировать взаимоотношения между банком и коммерческим заемщиком, так и с более сложным процессом оформления покупки нежилых помещений на заемные средства.

Определенные трудности связаны и с оценкой коммерческой недвижимости.

Получение заключения эксперта о рыночной стоимости порой может быть затруднено, особенно если речь идет не об офисе, а о складах или производственных площадях, оценить ликвидность которых очень непросто.

Совет

В случае невозможности достоверно узнать рыночную стоимость объекта и его ликвидность, банк может даже принять решение об отказе в кредитовании.

Ипотека для юр. лиц у нас в стране имеет свои особенности, главными из которых можно назвать относительно короткие сроки кредитования и повышенные процентные ставки по сравнению со ссудами на жилую недвижимость.

Максимальный срок коммерческой ипотеки, предлагаемой в 2019 году, составляет не более 10 лет, а во многих банках не превышает 5 лет. Процентные ставки – от 11% годовых и выше. В большинстве случаев необходим и первоначальный взнос в размере 15–30% от стоимости недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки для юр. лиц

Говоря о преимущества и недостатках ипотеки для юридических лиц, можно упомянуть практически те же нюансы, что актуальны и для покупателей жилья.

К плюсам можно отнести:

  • Возможность покупки необходимых для развития бизнеса помещений без изъятия денежных средств из оборотного капитала.
  • Размер ежемесячного взноса по кредиту порой оказывается гораздо меньше, чем арендные платежи за аналогичную недвижимость.
  • Относительно несложная процедура оформления, особенно для проверенных корпоративных клиентов, регулярно проводящих операции по счетам в банке, имеющих положительную кредитную историю и остаток средств на расчетном счете.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту в выборе оптимальных для него условий кредитования.
  • Отсутствие дополнительных комиссий за рассмотрение заявки и выдачу кредита.

Есть ли минусы у коммерческой ипотеки? Каких-то глобальных и существенных недостатков она не имеет. Да, за пользование кредитными средствами придется платить проценты. Процесс оформления ссуды хотя и не является трудоемким, но требует определенных временных затрат. Вот, пожалуй, на этом список минусов можно будет завершить.

Перечень необходимых документов для оформления

Ипотека, оформляемая юридическим лицам, во многом похожа на жилищные ссуды для населения. Одно из сходств заключается в необходимости предоставить банку определенный пакет документов, которые прикладываются к заявке на кредит и нужны для ее рассмотрения на кредитном комитете банка.

Перечень необходимых документов выглядит следующим образом:

  • Пакет учредительных и регистрационных документов компании – устав с изменениями и дополнениями, ИНН, ОГРН, действующие лицензии, копии паспортов участников сделки.
  • Финансовая и налоговая отчетность – налоговая декларация, бухгалтерская отчетность, справки из сторонних банков, в которых обслуживается юр. лицо.
  • Данные о хозяйственной деятельности – копии договоров аренды, контракты с поставщиками/покупателями, копии действующих кредитных договоров.
Читайте также:  Ипотека для сотрудников полиции и мвд в 2019 году: льготные условия

Это примерный список того, что может запросить банк. Точную информацию о документах, которые необходимо приложить к анкете на кредит, необходимо уточнить у конкретной кредитной организации, где будет оформляться ипотека.

Также потребуется предоставить полный пакет документов на приобретаемую недвижимость, которая будет оформляться в залог.

Какие могут быть требования

Ипотека на юридическое лицо может быть оформлена только при условии, что эта компания соответствует ряду требований. У разных кредиторов они могут отличаться, но в общем их список выглядит следующим образом:

  • Компания — резидент РФ.
  • Опыт работы не менее 6 месяцев, при сезонной деятельности — не менее 1 года.
  • Наличие собственных средств для оплаты первоначального взноса и достаточного уровня дохода для погашения ежемесячных платежей по кредиту.
  • Отсутствие задолженности по налогам и перед другими государственными органами.
  • Положительная кредитная история.

Если кредит оформляется на индивидуального предпринимателя, то его возраст на момент погашения долга должен быть не более 65–70 лет.

В случае оформления ипотеки на компанию, в которой несколько учредителей, банк может потребовать предоставления поручительства каждого из них или тех, кто владеет наибольшими долями. Если кредит оформляется на условиях для малого бизнеса, то нужно подтвердить, что годовая выручка компании не превышает определенный порог.

Как происходит процесс выдачи

Порядок предоставления коммерческой ипотеки во многом аналогичен тому, как оформляются жилищные ссуды, но некоторые отличия имеются. Итак, процедура выдачи кредита после его одобрения банком происходит следующим образом:

  • Между продавцом и покупателям заключается договор купли-продажи.
  • Покупатель оплачивает продавцу первоначальный взнос, а банк выступает гарантом того, что после оформления недвижимости в залог на его счет будет переведена оставшаяся часть средств.
  • Покупателем регистрируется переход права собственности на недвижимость и оформляется договор передачи ее в залог.
  • Банк переводит продавцу оставшуюся часть средств.

Возможен и несколько иной вариант оформления, когда недвижимость оформляется в залог банку еще в тот момент, когда она находится в собственности продавца. Уже после произведения расчетов по договору купли-продажи происходит переход права собственности без снятия обременений с объекта залога.

О том, какая именно схема применяется в том или ином банке, лучше узнать заранее. Обязательно также стоит предупредить продавца, что при совершении сделки будут использоваться кредитные средства и не совсем стандартная процедура покупки.

Коммерческая ипотека для ИП

Заемщиком по коммерческой ипотеке может выступать не только юридическое лицо, но и индивидуальные предприниматели, которые, по сути, физические лица. Но далеко не каждый бизнес, функционирующий в форме ИП, банки готовы кредитовать. Основное ограничение касается того, по какой системе налогообложения работает предприниматель.

Большинство банков не станет выдавать ссуду тому ИП, который работает по упрощенной системе налогообложения.

Связано это с невозможностью оценки платежеспособности такого бизнеса и отсутствием уверенности банка в том, что он получает достаточного уровня доход.

Даже при наличии высоких оборотов по открытому в банке расчетному счету, отказ для тех, кто работает по упрощенке, наиболее вероятен.

Индивидуальные предприниматели могут оформить коммерческую ипотеку на условиях как для физических лиц. Пойдет на это не каждый банк, ведь это сотрудничество в большинстве случаев происходит на индивидуальных условиях.

Какие банки выдают

Коммерческая ипотека предлагается многими банками, а ее условия у разных кредиторов если и отличаются, то незначительно.

Сбербанк готов выдавать кредиты на покупку недвижимости юридическим лицам и ИП на срок от 1 до 120 месяцев. Если в залог оформляется кредитуемый объект недвижимости, то необходим первоначальный взнос 25% (для сельхозпредприятий 20%).

При кредитовании под залог имеющейся недвижимости необходимость в первоначальном взносе отпадает. В большинстве городов максимальная сумма кредитования составляет 200 миллионов рублей, но в отдельных регионах она может доходить до 600 миллионов.

Обязательное условие — страхование предмета залога.

«Россельхозбанк» готов выдавать до 200 миллионов рублей на срок до 8 лет. Банком предусмотрена возможность отсрочки погашения основного долга по кредиту на срок до 1 году, а также индивидуальный график платежей. Собственных средств при покупке недвижимости должно быть не менее 20%.

Обратите внимание

«Промсвязьбанк» предлагает коммерческую ипотеку на сумму до 120 миллионов рублей. Но срок кредитования у этого банка относительно небольшой – 3 года. При этом он готов кредитовать как коммерческую, так и жилую недвижимость с обязательным последующим переводом ее в коммерческую. При условии, что сумма кредита обеспечивается залогом, первоначальный взнос не нужен.

Коммерческая ипотека для малого бизнеса в «Росбанке» предлагается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Максимальная сумма — 100 миллионов рублей, срок от 3 до 84 месяцев. Возможно кредитование без первого взноса при условии предоставления дополнительного залога.

Текущие процентные ставки

Как уже говорилось, процентные ставки по ипотеке для юр. лиц выше, чем по жилищной. Связано это с отсутствием достаточной нормативно-правовой базы, регулирующей этот вид кредитования, а также с повышенными рисками, которые принимают на себя банки.

В Сбербанке минимальная процентная ставка составляет 11% годовых, но на сайте кредитора есть указание на то, что размер ставки в каждом случае определяется индивидуально и зависит от ряда условий, в том числе финансового положения заемщика, срока кредитования, предоставляемого залога.

«Россельхозбанк» вообще на сайте не указывает размер процентной ставки, а говорит лишь о том, что она устанавливается индивидуально. Нет информации о ставках и на сайте «Промсвязьбанка», «Уралсиба», «ЮниКредитБанка».

Минимальные ставки, предлагаемые другими кредиторами:

  • «Росбанк» — от 10,61;
  • «ВТБ» — от 10,9%;
  • «Абсолют-Банк» — от 13%.

Стоит ли делать страховку?

Страхование передаваемой в залог банку недвижимости — обязательное условие каждого банка. Без его выполнения оформить коммерческую ипотеку не удастся. Также некоторые кредитные организации, например, «ЮниКредитБанк», просят первые три года оформлять страхование титула.

Если коммерческая ипотека оформляется на ИП, то может потребоваться также оформление страхования жизни. Многие банки заменяют это требование на предоставление дополнительного поручительства. Окончательные условия относительно страхования можно узнать у каждого конкретного кредитора.

В большинстве случаев при оформлении коммерческой ипотеки отказ от страхования ведет не к повышению процентной ставки, как это случается при предоставлении жилищных ссуд, а к тому, что выдача кредита просто не состоится.

Итоги

Коммерческая ипотека в России пока не стала востребованным и привлекательным для бизнеса банковским продуктом. Если в свете происходящей стабилизации экономики ставки по таким ссудам будут снижаться, то есть шанс на то, что спрос на нее вырастет. Пока же реальных сделок относительно немного.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/dlya-yuridicheskix-lic

Коммерческая ипотека дорога, но для бизнеса порой необходима

Предприниматели и бизнесмены все чаще стали отказываться от аренды коммерческой недвижимости, предпочитая ей ипотеку. Они посчитали, сколько денег было выплачено ими за долгие годы аренды и схватились за головы. Это неудивительно, ведь коммерческая аренда намного дороже жилой. Но ведь и коммерческая ипотека для юридических лиц вовсе не такое уж дешевое удовольствие.

Ипотека для юридических лиц — каковы её особенности?

В данной статье мы не будем подсчитывать, что выгодней на самом деле для предпринимателя:

  • продолжать платить аренду и потихоньку накапливать себе на выкуп недвижимости, положив свободные средства на долгосрочный депозит или вложив их в развитие бизнеса;
  • взять большой кредит в банке и уже сейчас стать владельцем недвижимости, но погашать коммерческий заём в течение 10 лет, переплатив по нему 115 — 200%.

В компаниях имеются свои экономисты, которые могут прекрасно рассчитать, что выгодней — ипотека или накопление. Главное, верить только цифрам, а не всевозможным субъективным, раздающимся со всех сторон мнениям.

Ипотека коммерческой и жилой недвижимости — в чем разница?

  • В ипотеке коммерческой недвижимости (ИКН) вращаются очень большие деньги (минимальные и максимальные пределы величины кредита: 150 тыс. — 600 млн.). Для сравнения: предельное верхнее значение кредита, выделяемого при ипотеке жилой недвижимости (ИЖН) в различных банках и КО, широко варьируется от 3 до 50 млн руб.
  • Банковская годовая ставка по кредиту высокая — от 11 до 20%, в зависимости от условий, диктуемых разными банками. В ИЖН — от 6 до 14%.
  • Первый взнос в ИКН в среднем равен от 20% до 30%, а в ИЖН — 5 — 20%.
  • Срок погашения кредита коммерческой ипотеки от 3 до 10 лет, жилищной — 1 — 50 лет.
  • Залогом и в ИКН, и в ИЖН является сама недвижимость, но при оформлении ИКН в залог также берётся земля, на которой располагается недвижимость.
  • Так же, как и в простой жилищной ипотеке, в коммерческой происходит обязательное страхование недвижимости за счёт заемщика.
  • Юридическое лицо не имеет права прописать себя или других лиц в коммерческой недвижимости, например, в апартаментах, предназначенных под офисное помещение.
  • В ИКН нельзя, в отличие от ИЖН, использовать материнский капитал, государственные дотации, рассчитывать на поддержку государства в установлении льготного процента.
  • Также запрещается в бизнес-ипотеке налоговый вычет.
  • Коммунальные выплаты в нежилых коммерческих помещениях выше тарифов жилищной сферы.

Итак, мы убедились, что коммерческая ипотека для юридического лица гораздо более затратная и требований в ней больше, чем в обычной жилищной ипотеке для физических лиц.

Однако она имеет смысл для предпринимателя, так как недвижимость приносит ему большую прибыль, которая после погашения кредита станет ещё больше.

К тому же банки часто идут навстречу бизнесменам.

Кто может получить коммерческую ипотеку

Требования к юрлицу предъявляются следующие:

  • обязателен статус резидента РФ;
  • срок деятельности не менее года (некоторые банки допускают полгода);
  • хорошая репутация компании;
  • отсутствие невыполненных долговых обязательств перед государством, банками, другими организациями;
  • деятельность коммерческой организации не должна касаться производства алкоголя или табачной продукции, способствовать загрязнению экологии;
  • возраст учредителя юридического лица — не менее 21 г. и не более 65 — 70 лет на время полного погашения кредита.

Заключение ипотечного коммерческого договора

Юрлица, обращающиеся в банк за кредитом, должны предоставить такие документы:

  • заявление и анкету;
  • учредительный и регистрационный документы;
  • сведения об уставном фонде;
  • финансовый отчет;
  • образцы подписей и печатей;
  • электронный адрес.

Банк, принявший документы, удостоверяется в их подлинности и проверяет все факты, изложенные в них, а также:

  • историю компании (наличие невыплаченных кредитов, деятельность, торговый оборот и т. д.);
  • историю залоговой ипотечной недвижимости (не находится ли она уже в залоге, не является ли предметом судебного разбирательства, нет ли других собственников);
  • залоговое качество недвижимости.

После проведённого подробного андеррайтинга и положительного ответа банка происходит непосредственно оформление ипотеки:

  • заключение договора на коммерческую ипотеку;
  • выплата юрлицом начального взноса, при этом банк должен предоставить гарантии перевода оставшейся суммы на счет компании;
  • регистрация юридическим лицом в Росреестре своего полноценного права собственности (при регистрации выплачивается госпошлина в размере 4000 руб.);
  • составление залогового договора на основании фед. закона 102-ФЗ, разрешающего продажу банком недвижимости в случае непогашения долга юрлицом;
  • перевод денег кредитной организацией на счет юрлица.

Это стандартная принятая схема, однако она чревата риском для банка, так как оставляет лазейку для недобросовестного заемщика, ведь оформление закладной происходит после регистрации прав собственности.

Поэтому банки могут предложить заемщику иные схемы заключения договора:

  • В одной из них происходит вначале передача недвижимости в залог, а затем оформление права собственности.
  • В другой предлагается оформить на себя юридическое лицо, которое будет собственником недвижимости, а потом на кредит, взятый в банке, купить право владения этим юрлицом. Регистрация права собственника произойдет тогда, когда предприниматель полностью погасит кредит.

Требования к коммерческой недвижимости

Банк предъявляет гораздо более строгие требования к коммерческим нежилым помещениям, чем к жилым, так как сталкивается с большими трудностями их продажи, при невозврате долга. Финансовая организация пристально изучает степень ликвидности недвижимости, то есть возможность его быстрой продажи в случае чего, при этом учитываются многие факторы:

  • место расположения недвижимости — для торговых и офисных помещений желательно расположение в центре, оживленных местах, на пересечении транспортных артерий, вблизи от метро;
  • состояние самой недвижимости: если помещение не имеет капитальной конструкции, построено в несоответствии со стандартами и нормами архитектуры, слишком обветшалое, банк откажется от кредитования.
Читайте также:  Ипотека для госслужащих на приобретение жилья в 2019 году - как взять?

Идеальные условия для выдачи кредита под коммерческую ипотеку

Банк в целом охотно выдаёт кредиты бизнесменам, так как они:

  • не боятся рисковать;
  • имеют солидный опыт пользования кредитами;
  • соглашаются на, казалось бы, невыгодные условия, так как умеют считать прибыль;
  • не устраивают дотошных разборок из-за полпроцента ставки или дополнительной комиссии;
  • помогают банку получить солидный куш (высокую прибыль).

Банк и юридическое лицо скорее всего партнеры, участвующие во взаимовыгодной сделке, чего не скажешь о работнике бюджетной сферы или трудяге, отдающем каждый месяц половину зарплаты для погашения долга. Тем не менее, отказы могут случиться и для юридических лиц.

Идеальный вариант, при котором кредит будет выдан быстро и радостно:

  • Высокоприбыльная компания, не первый год работающая, известная в своем регионе.
  • Безупречная репутация (отсутствие невыполненных обязательств перед партнерами, неправомерных сделок, непогашенных кредитов, банкротства в настоящем и прошлом).
  • Высокая ликвидность недвижимости: капитальное новое помещение с оптимальным расположением в городской инфраструктуре.

Может ли физическое лицо взять коммерческую ипотеку?

Может, и вполне. Для это достаточно:

  • зарегистрировать ИП, если есть необходимый годовой оборот не менее 400 тыс. руб., но не более 1 млрд. (видимо, такие большие деньги также настораживают банки, с точки зрения уже легитимности доходов);
  • количество сотрудников — от 100 чел.;
  • основать своё фермерское хозяйство;
  • стать акционером или соучредителем порядочной уважаемой компании;
  • быть руководителем предприятия (гендиректором, ведущим менеджером);
  • владеть доходным небольшим бизнесом.

Физическое лицо, желающее оформить бизнес-ипотеку, должно предоставить такие документы:

  • Паспорт.
  • Регистрационное свидетельство ИП
  • Лицензию на осуществление деятельности (при необходимости).
  • Образцы подписи.
  • Свой е-майл.

Коммерческая ипотека с нулевым взносом

Довольно много банков предлагают коммерческие кредиты без первоначального взноса, но здесь есть маленькая хитрость: банк и впрямь может не попросить аванса, но при этом он останется верным своему правилу выдавать не более 80% от стоимости недвижимости, а оставшиеся 20% клиент может искать где хочет.

Предложения о нулевом начальном взносе можно встретить в Сбербанке, Сургутнефтегазе, банке Открытие, Транскапиталбанке и т. д.

Обычно реально освободить клиента от первоначального взноса при выдаче 100% кредита могут при взятии дополнительного залога на сумму аванса в виде другой недвижимости.

Условия выдачи ипотеки без взноса могут разниться в различных местах:

  • Например, может быть назначена комиссия за выдачу кредита в размере до 1,5%.
  • Банк иногда может потребовать открытие счета у него.
  • Возможно привлечение поручителя ипотеки.
  • Некоторые организации высказывают пожелания, чтобы недвижимость под коммерческую ипотеку была расположена как можно ближе к банку.
  • Банк обычно предъявляет повышенные требования к ликвидности объекта недвижимости.

Коммерческая ипотека для юридических лиц в 2018 г

Сбербанк:

  • выдает кредиты от 500 тыс. руб. до 600 млн. (для предпринимателей сельского хозяйства минимальная сумма — от 150 тыс. руб.) сроком до 10 лет;
  • годовая ставка — от 11%;
  • первый взнос: 20 — 25%;
  • в некоторых случаях банк может помочь рефинансировать долги заемщика в других банках;
  • выбрать помещение под коммерческую деятельность можно у застройщиков-клиентов банков. Часто подбирается такой вариант: само многоэтажное помещение отдано под жилую недвижимость, а помещения первого этажа могут предоставить юрлицам под коммерческую недвижимость.

ВТБ-24:

  • предоставляет коммерческую ипотеку под 10.9%;
  • с первоначальным взносом 15%;
  • с возможностью отсрочки платежа по кредиту до полугода.

Россельхозбанк:

  • сумма кредита: от 500 тыс. до 20 млн.;
  • ставка привязана к начальной сумме и сроку кредита;
  • срок кредитования — до 5 лет;
  • есть возможность займа без начального аванса.

Росбанк:

  • от 1 000 000 до 100 млн руб.;
  • ставка — 13.3%;
  • вместо первоначального взноса — дополнительный залог;
  • срок погашения: от 3 мес. до 7лет.

Уралсиб:

  • от 0.5 млн. до 170 млн руб.;
  • ставка — 14%;
  • также есть возможность внесения дополнительного залога вместо аванса;
  • период кредитования — от 1 г. до 10 лет.

Выводы

  • Несмотря на сравнительно высокие тарифы и жесткость требований, коммерческая ипотека для юридических лиц оправдывает себя.
  • Наличие гибких схем кредитования уменьшает риск для банков и дает возможность заемщику выбрать приемлемый для него пакет.
  • Минимальный срок кредитования существенно уменьшает переплату по ипотеке.
  • Коммерческая ипотека для юридических лиц дает возможность развития малого и среднего бизнеса.

(Пока оценок нет)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-dla-uridiceskih-lic.html

Оформление ипотеки для юридических лиц

Термин «ипотека» у многих ассоциируется исключительно с приобретением квартир или загородных домов.

Между тем, залог недвижимости, собственно ипотека, используется предпринимателями для обеспечения своих обязательств перед банком ничуть не реже.

Такой способ предусмотрен гражданским законодательством и урегулирован:

  • статьями 334-356 ГК РФ;
  • положениями федеральных законов «Об ипотеке» и «О госрегистрации прав на недвижимое имущество».

Предложения банков

Получить кредит для приобретения коммерческой недвижимости под залог покупки или другого объекта, предлагают многие банки.

Юридические лица западного мира пользуются такой возможностью для расширения своего бизнеса уже давно.

В России же такие займы, как ипотека для юридических лиц, пока широкой популярностью не пользуются. Но есть основания предполагать, что картина изменится.

Условия

Коммерческая ипотека отличается малыми сроками. Если сравнивать ее с кредитами на покупку квартиры, то можно отметить, что для граждан максимальный срок до 30 лет, а вот для предпринимателей он не превышает 10, а то и вовсе 5.

Соответственно отличается и размер ежемесячного платежа – он выше, чем для заемщиков-граждан.

Сходством коммерческой ипотеки с аналогичным кредитом на покупку жилья является обязательность первоначального взноса:

  • он, как правило, колеблется от 10 до 30%, в зависимости от предложения банка;
  • это обеспечение, которое банк получает помимо заложенного недвижимого имущества.

Что же касается предмета залога, то им может быть как помещение, на покупку которого занимаются средства, так и любое другое, принадлежащее юридическому лицу.

Точно также, как и квартиру, его придется оценить и застраховать.

Залог оформляется соответствующим договором и подлежит обязательной госрегистрации (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Процентные ставки

Процентная ставка – это плата за возможность получить и использовать средства банка.

Для коммерческой ипотеки она выше, чем для кредита на жилье для физлиц:

  • для граждан ставка составляет 11,5-13%;
  • для предпринимателей – 14-15%.

С одной стороны, это довольно высокая цена за использование заемных средств. Но, с другой, срок кредита значительно меньше, следовательно, переплата будет небольшой.

Размер процентной ставки в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально.

Он будет зависеть от многих факторов:

  • срока;
  • размера первоначального взноса;
  • степени благонадежности юрлица и т. д.

Требования

Пожалуй, главной причиной малой востребованности ипотечных кредитов среди юридических лиц, являются чересчур высокие требования к заемщику.

Например:

  • срок работы не менее года;
  • постоянный стабильный доход, не зависящий от сезонности;
  • компания не занимается производством алкогольной или табачной продукции;
  • юрлицо не загрязняет окружающую среду выбросами в воду, почву или атмосферу.

Ипотека для юридических лиц

Чаще всего оформление ипотечного кредита на коммерческую недвижимость происходит по привычной многим схеме:

  1. Заключается договор купли-продажи, по которому продавец получает гарантию банка внести необходимые средства.
  2. После регистрации права собственности и передачи помещения под залог, производится перевод денег продавцу.
  3. Часть средств продавец может получить и от покупателя непосредственно. Кредит в этом случае оформляется только на часть стоимости.

Без первоначального взноса

Большинство предложений предполагает внесение заемщиком первоначального взноса. Это своего рода гарантия совершения сделки под которую выдается кредит.

Кроме того, это дополнительное обеспечение исполнения заемщиком своих обязанностей перед банком.

Размер первоначального взноса влияет на размер процентной ставки. Чем большая часть стоимости помещений будет внесена изначально, тем меньше процентов насчитает банк.

Но далеко не всегда у предпринимателя, особенно начинающего, находятся средства на внесение сразу трети стоимости недвижимости.

В таком случае выходом будет получение кредита с нулевым первоначальным взносом.

Для того, чтобы банк согласился на подобный займ, можно предложить ему в залог уже имеющуюся недвижимость в дополнение к той, которую еще только планируется купить.

Но стоит сразу рассчитывать на то, что процентная ставка будет значительно выше средней.

В Сбербанке

Сбербанк предлагает продукт «Бизнес-Недвижимость».

Условия предоставления:

  • срок от 1 месяца до 10 лет;
  • процентная ставка от 14,75%;
  • сумма от 0,5 до 600 млн.;
  • первоначальный взнос от 25%.

Имеются льготы для сельхозпроизводителей: 20% первоначальный взнос и 150 000 тысяч минимальная сумма займа.

Ипотека для юридических лиц от Сбербанка, пожалуй, одна из самых выгодных.

В ВТБ 24

Бизнес-Ипотека от ВТБ 24 позволяет получить от 4 млн. рублей:

  • срок не превышает 10 лет;
  • процентная ставка рассчитывается индивидуально;
  • первоначальный взнос 15-20%.

Ниже представлена сводная таблица с условиями банков по ипотеке для юридических лиц:

Условия

Сбербанк

ВТБ 24

Срок кредитования От 1 месяца до 10 лет До 10 лет
Процентная ставка От 14,75% От 14%
Первоначальный взнос От 25% 15-20%

Преимущества и недостатки

Несмотря на высокую процентную ставку, ипотечный кредит юридическим лицам обходится дешевле, чем гражданам за счет меньшего срока. То есть переплата будет не такой большой.

Кроме того, у предпринимателей есть возможность сдать приобретенное помещение в аренду и ускорить погашение долга.

Вторым преимуществом является возможность отсрочить уплату основного долга. Разные банки готовы предоставить такие «каникулы» на срок от 6 месяцев до года.

Но не следует думать, что все это время банк не получит ни копейки. В это время погашаются проценты за пользование кредитом.

Важно

Из недостатков, пожалуй, можно назвать один, но весьма существенный. Это чересчур строгие требования к заемщику.

Понять банк можно, он желает иметь гарантию возврата выданного кредита. Но для многих предпринимателей столь высокая планка закрывает возможность пользоваться банковским продуктом для расширения и развития дела.

Порядок оформления

Общей чертой ипотеки для граждан и для юридических лиц является ее довольно сложное оформление:

  • потребуется собрать и представить в банк множество самых разных документов, касающихся как заемщика, так и приобретаемого в кредит объекта;
  • результатом рассмотрения заявки вовсе не обязательно станет ее одобрение.

Но в случае положительного ответа придется пройти две обязательные стадии:

  • оценку помещения и регистрацию прав;
  • страхование имущества.

Документы

Список документов банки рекомендуют уточнить у специалистов кредитного отдела. Но как правило, это:

  • анкета-заявление;
  • учредительные документы и свидетельство о регистрации ЮЛ;
  • финансовые и хозяйственные документы.

Тут можно скачать образец анкеты-заявления на получение ипотечного кредита, образец договора ипотеки для юридических лиц.

Госпошлина за регистрацию

Обращаться за регистрацией прав придется в Росреестр дважды:

  1. Сначала покупатель регистрирует свое право на приобретенное помещение, это право собственности.
  2. Затем регистрируется договор залога (ипотеки).

Такой порядок установлен статьей 339 ГК РФ. Без этого договор недействителен.

За услуги государственной регистрации взимается плата – госпошлина.

Для юридических лиц она составляет:

  • 22 т.р. за оформление права собственности;
  • 4 т.р. за договор ипотеки.

Страхование

Помимо оплаты услуг оценщика и государственного регистратора, заемщику предстоят траты на страхование имущества.

Такое требование содержится в законе «Об ипотеке».

Приобретаемый и передаваемый в залог объект обязательно страхуется от повреждения или разрушения. Такая страховка выгодна обеим сторонам кредитного договора.

При наступлении страхового случая:

  • банк получит свои деньги назад из страховой выплаты;
  • заемщик освободиться от долга, хоть и лишится имущества.

На видео об оформлении ипотечного займа для юрлиц

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://77metrov.ru/ipoteka-dlja-juridicheskih-lic.html

Ссылка на основную публикацию