Как взять ипотеку если маленькая официальная зарплата в 2019 году

Как взять ипотеку при маленькой зарплате

Заработать на собственную квартиру для большинства россиян со средним доходом — несбыточная мечта. По статистике, обычному москвичу понадобится около 27 лет, чтобы накопить на квартиру в столице. Самый реалистичный способ обзавестись крышей над головой раньше этого срока — оформить жилищный кредит.

Однако невысокие доходы и здесь могут стать камнем преткновения, ведь заемщик должен доказать банку свою платежеспособность. Но не стоит отчаиваться: при грамотном подходе маленькая зарплата ипотеке не помеха. Помочь получить кредит на квартиру в этом случае могут первоначальный взнос, поручители, залог или льготные ипотечные программы.

Ситуация, когда человек в состоянии оплачивать кредит, но не может подтвердить свою платежеспособность из-за «серой» зарплаты, в наши дни более чем распространена. Если работодатель отказывается подписать справку по банковской форме, стоит попробовать накопить на первоначальный взнос.

Обратите внимание

В этом случае при оформлении кредита банк, скорее всего, закроет глаза на невысокие доходы. Кроме того, ни для кого не секрет: чем выше сумма, которую вы сразу отдаете банку, тем выгоднее условия ипотеки.

В кредитной сфере можно найти предложения взять ипотеку «с нуля», но они, как правило, не выгодны для самого заемщика, и спрос на них невысокий. Ставка по такому кредиту может быть выше среднерыночного на 1,5 — 2%.

Однако для некоторых потенциальных покупателей такой вариант остается единственно возможным.

По информации Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet, подобные предложения есть у АКБ «Инвестторгбанк» и ЛОКО-Банк.

Оформлять ипотеку с первоначальным взносом — выгоднее и спокойнее, причем и банку, и заемщику. Его размер может варьироваться в пределах 10 — 70% от стоимости жилой недвижимости. Чаще всего требуется внести 10-20%.

Однако такие суммы есть далеко не у всех. Что же делать, если нет денег на первоначальный взнос по ипотеке? Один из вариантов — взять потребительский кредит.

Однако специалисты советуют идти на этот шаг, только серьезно оценив свои финансовые возможности. Помните, что дополнительный кредит значительно увеличивает нагрузку на семейный бюджет.

Скрыть получение займа от банка тоже не получится — этот факт отразится в кредитной истории.

Важно

Еще одна возможность заплатить первоначальный взнос, не тратя наличные, — использовать материнский капитал. На сегодняшний день во многих банках действуют программы, позволяющие зачесть сертификат в качестве первоначального взноса (или его части). Также «детские деньги» можно использовать для увеличения суммы кредита.

«Сбербанк России», ВТБ24 и Банк Москвы при предоставлении сертификата материнского капитала увеличивают сумму кредита ровно на сумму материнского капитала.

В зависимости от стоимости квартиры первоначального взноса в виде материнского капитала может хватить и без предоставления дополнительного взноса», — поясняет специалист компании Est-a-Tet Алексей Новиков

Созаемщики, поручители, залог — гарантии платежеспособности

Главный критерий оценки потенциального заемщика — его платежеспособность. Если ваша зарплата не позволяет оформить ипотеку на квартиру мечты, есть вариант привлечь созаемщиков. Самый простой случай — когда доходы супруга значительно превышают ваши.

Тогда его зарплату можно без проблем включить в совокупный доход. Молодым семьям при покупке жилья часто помогают родители. Современные ипотечные продукты позволяют привлечь в созаемщики до 4 человек, причем они не обязательно должны быть родственниками.

Однако это решение подходит не для всех. Одно дело, когда более обеспеченные родители помогают детям выплачивать кредит. Другое — когда созаемщики просто числятся в договоре, а вся нагрузка по кредиту ложится на одну семью. В этом случае расходы могут оказаться непомерными.

Убедить банк в своей благонадежности может помочь поручительство или залог недвижимости. Для некоторых ипотечных программ наличие лиц, готовых выполнить обязательства по кредиту вместо заемщика, является обязательным условием, в других — это заменяет залог имущества.

Если у вас в собственности есть недвижимость, ее можно использовать как гарантию. В качестве дополнительного залога может выступать жилое или нежилое помещение, земельный участок, загородный дом.

По словам специалистов Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet, для получения кредита без первоначального взноса на всю стоимость квартиры нужно отдать в залог недвижимость, которая будет превышать стоимость новой квартиры на 20-30%. Кроме того, важно различать целевые и нецелевые ипотечные программы.

Совет

В первом случае, по мнению экспертов, клиентам предлагаются достаточно выгодные ставки, иногда даже ниже, чем по стандартным программам.

Нецелевую ипотеку обычно используют для покупки недвижимости, которую отказался кредитовать банк, либо для нужд бизнеса. Ставки по этому виду кредитов значительно выше. Кроме того, экспертами замечено, что просрочки и нарушения при погашении нецелевых займов случаются чаще. А по закону, если ипотечник не сможет погасить долг, его имеют право выселить даже из единственного жилья.

Право на скидку — кому положена льготная ипотека

Если финансовое положение все же не позволяет взять ипотеку, остается надеятся на льготные программы. В России их существует достаточно много, причем как федеральных, так и региональных. Все они направлены на обеспечение жильем малообеспеченных, молодых или многодетных семей, бюджетников, а также представителей социально значимых профессий.

  • Ипотека для молодой семьи

Главное условие для участия в этой программе — хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет. Кроме того, семья должна подтвердить, что нуждается в улучшении жилищных условий. Государственная помощь предоставляется в виде субсидии в размере 35 — 40% от стоимости квартиры. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке либо на погашение процентов.

Социальная ипотечная программа была создана для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Чтобы воспользоваться ею, нужно находиться с списке очередников, не имеющих жилой недвижимости на территории РФ.

Государство может помочь льготнику путем предоставления сниженной ставки по ипотеке, возможности приобрести жилье из госфонда или выделить субсидию.

Помимо федеральных программ, жители некоторых субъектов могут рассчитывать на региональную поддержку.

Эта программа была создана для помощи военнослужащим, которые в силу ограниченности доходов не могут купить квартиру самостоятельно. Для этого нужно посвятить армии как минимум 3 года.

За каждый год участнику Накопительной ипотечной системы (НИС) государство начисляет деньги на личный счет. Спустя положенное время накопленную сумму можно будет использовать в качестве первоначального взноса.

Если военный продолжит службу, последующие платежи также возьмет на себя государство.

Помимо перечисленных программ, ипотекой на льготных условиях могут воспользоваться бюджетники, молодые ученые и специалисты. Правда, чтобы попасть в программу, участник должен иметь определенный трудовой стаж, соответствовать возрастному цензу и подтвердить, что ему требуется улучшение жилищных условий.

В заключение можно сказать, что получить ипотеку с маленькой зарплатой — вполне реально, если потенциальный заемщик детально изучит вопрос и найдет для себя кредит с подходящими условиями. Как видите, существует множество способов доказать банку свою платежеспособность, даже если ваш официальный доход невелик.

Также не стоит забывать о социальных ипотечных программах — это прекрасный шанс обрести крышу над головой при помощи государства.

Обратите внимание

Но даже если вы не входите в число льготников, возможность взять ипотеку на выгодных условиях все равно существует — многие организации готовы предложить своим сотрудникам специальные корпоративные кредитные программы.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/2032574-2014-08-13-mozhno-li-vzyat-ipoteku-pri-malenkoj-zarplate/

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Собрать средства на покупку собственного жилья практически нереально, однозначно приходится привлекать заемные средства банка. Это совсем не проблема, оформить ипотеку может практически каждый, если, конечно, позволяет доход.

В этом и состоит основная проблема, ведь не все получают заработную плату, которой будет достаточно для получения жилищного займа. Отсюда многие пользователи задаются вопросом, могут ли дать ипотеку с маленькой зарплатой.

Рассмотрим этот вопрос.

Позиция кредитора

Сразу стоит сказать, что официальная заработная плата играет решающую роль при выдаче крупного кредита, маленький доход – это первый повод для отказа.

Но коммерческие банки пытаются извлечь выгоду с каждой сделки, а постольку, поскольку ипотека – это кредит залогом приобретаемого имущества, то кредитор ничем не рискует, что уже дает обладателям низкого заработка надежду на положительное решение.

В некоторых банках есть программы по ипотечному кредитованию со сниженной ставкой, они специально рассчитаны на ту категорию населения, которая не может в силу низкого уровня дохода обеспечить себя жильем.

Например, в Сбербанке есть программа для молодых семей, с минимальной ставкой от 11,25%, аналогичные программы действуют в других банках, внимательно изучите рынок банковских продуктов, чтобы выявить предложения с минимальными ставками.

Совет заемщикам, выбирайте банки, которые предлагают ипотеку с аннуитетной системой расчетов, когда выплаты осуществляются равными долями на протяжении всего периода кредитования, это позволит благополучно возвращать займ даже со скромным доходом.

Привлечение созаемщиков

Самый простой вариант, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая – это привлечь созаемщиков.

Стоит немного пояснить, что созаемщиков не стоит путать с поручителями, по той причине, что созаемщики несут солидарную ответственность по возврату заемных средств банку и имеют права на выделенные банком средства или имущество, приобретаемое за счет заемных средств.

А поручители не обязаны выплачивать кредит до тех пор, пока заемщик добросовестно исполняет обязательства, только в том случае, если заемщик перестанет платить по договору, банк имеет право требовать возврата задолженности с него, при этом права на имущества или денежные средства он не имеет.

Важно

Итак, разумным выходом из положения будет привлечение трудоустроенных созаемщиков, их заработная плата будет учитываться при расчете максимальной суммы займа. Супруг или супруга основного заемщика автоматически попадают в категорию созаемщика, соответственно от них тоже потребуется справка о заработной плате.

В качестве созаемщика могут выступать родственники, родители, братья и сестры.

То есть если у двоих супругов низкий доход, допустим, по 30 тысяч рублей, то они имеют все шансы на оформление ипотечного займа, потому что суммарный доход уже 60 тысяч рублей, из которых половину можно направить на выплату по обязательствам, по крайней мере, условиями банка это допускается.

Обратите внимание, большинство банков позволяют привлечь до 3 созаемщиков, а Сбербанк России до 5.

Первоначальный взнос или ипотека по двум документам

Следующий способ, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой – накопить на первоначальный взнос. Если заемщик имеет половину стоимости жилья, то банк готов предложить самые лояльные условия кредитования.

В данном случае справка о заработной плате не понадобится вовсе, то есть нужен только паспорт и СНИЛС, ведь риск кредитора снижается до минимума, а заемщику будет в намного проще выплатить кредит за счет низкого размера ежемесячного платежа.

Другой вопрос, где взять средства на первоначальный взнос, ведь половина стоимости квартиры – это довольно большая сумма, а с маленькой зарплатой это сделать практически невозможно.

На самом деле возможности есть у каждого, это может быть и поиск дополнительного заработка, об этом речь пойдет далее, или реализация имущества.

Например, если у вас есть автомобиль или иное имущество, то, возможно, есть смысл его продать и вложить средства в будущую жилплощадь.

Обратите внимание, что при предоставлении первоначального взноса можно получить ипотеку по двум документам в Сбербанке или ВТБ 24.

Поиск дополнительного дохода

У каждого из нас есть возможность найти дополнительный источник дохода в свободное от работы время независимо от специальности. Вы можете подрабатывать на дому, брать частные заказы.

Читайте также:  Что такое ипотечное покрытие в 2019 году? облигации с покрытием

Например, если по профессии вы педагог, то можете зарабатывать на репетиторстве, юристы – на частных консультациях, парикмахер – принимать клиентов на дому.

Даже если вы не обладаете какими-либо навыками, то получить их также не составит труда, вы можете пройти обучающие курсы, благодаря которым вы в короткий срок можете освоить новую специальность. Подработка в интернете тоже альтернативный вариант.

Но проблема состоит в том, что такой вид заработка не будет учтен банком, причина тому – вы не сможете подтвердить его документально, то есть справкой по форме 2-НДФЛ.

Совет

Этот документ может получить только работник, отчисляющий подоходный налог в бюджет, а неофициальный заработок налогом не облагается.

Но если вам удастся получить займ с помощью поручителей и созаемщиков, то платить его однозначно придется вам, а, значит, дополнительный доход не будет для вас лишним.

Кстати, если у вас маленькая зарплата, и она вас не устраивает, то, возможно, стоит подумать о смене места работы.

Сегодня с этим не будет проблем, если вы имеете определенный трудовой стаж и образование, то это уже характеризует вас как перспективного сотрудника, составьте резюме и разошлите их в разные компании.

Если вы получите хорошее предложение, повремените с оформлением ипотеки на полгода, потом вы сможете предоставить справку о заработной плате с хорошими цифрами.

Поиск недвижимости

При выполнении определенных условий вы можете взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой, но здесь стоит понимать, что вы должны выбирать себе жилье, соответствующее вашему материальному состоянию. Но здесь есть один нюанс – жилье должно полностью соответствовать требованиям банка, то есть быть ликвидным и не потеряет свою ценность на протяжении всего периода кредитования.

Обратите свое внимание на жилье в строящихся домах, обычно на этапе строительства квартиры стоят намного дешевле, и на них также предоставляется ипотека. Причем банки сами финансируют застройщиков и заинтересованы в продаже квартир, в связи с чем предлагают ипотечные кредиты потенциальным покупателям с минимальным процентом.

Обратите внимание, что в Сбербанке есть ипотечный кредит для приобретения жилья в строящемся доме под минимальный процент от 10,4% в год.

Государственные программы

В нашей стране малоимущим, многодетным семьям, молодым специалистам, военнослужащим доступны жилищные кредиты с государственным субсидированием и прочие меры государственной поддержки.

Зачастую данные программы проводятся на региональном уровне, то есть по инициативе местных властей.

Поэтому для начала выясните, есть ли в вашем регионе какая-либо программа, то вы можете ей воспользоваться.

Обратите внимание

Даже если таких программ нет или вы не соответствуете ее параметрам, то есть и другие варианты – использование регионального и федерального материнского капитала при рождении детей.

Кстати, после покупки жилья в ипотеку вы можете воспользоваться налоговыми вычетами и вернуть часть потраченных процентов и 13% от стоимости жилья до 2 млн рублей, что частично компенсирует ваши расходы.

Итак, подведем итог, маленький доход не приговор и даже с ним можно оформить ипотечный кредит, несмотря на то, что сделать это будет гораздо сложнее.

Кстати, ведь недостаточно просто взять ипотеку, ее придется полностью выплатить, в противном случае придется передать жилье банку.

Поэтому задумайтесь об увеличении уровня дохода, найдите вторую работу, на которую, кстати, можно устроиться официально, и обращайте внимание, на то, чтобы платежи по ипотеке не превышали половины вашего заработка.

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kak-poluchit-ipoteku-s-malenkoj-ofitsialnoj-zarplatoj.html

Как можно взять ипотечный кредит при небольшой официальной зарплате

В России достаточно большое количество людей получает зарплату в конвертах. Например, официально человеку выплачивается только лишь определенная законодательством минимальная заработная плата, а остальное вознаграждение за его труд выплачивается в неофициальном порядке.

С одной стороны работник, как и работодатель, получает при таком варианте возможность зарабатывать больше, поскольку они не платят налогов, однако когда следует показать реальную, а не официальную зарплату, возникают проблемы – банки могут банально отказать таким потенциальным заемщикам. Кроме того, не у всех в стране зарплаты высокие: доходы просто не позволяют накопить на квартиру, и поэтому единственным выходом здесь является ипотека.

Но финансовые учреждения, как уже говорилось выше, относятся к платежеспособности своих потенциальных клиентов очень внимательно, и размер получаемых теми доходов имеет здесь весьма важное значение. Поэтому многие россияне задаются сегодня вопросом: как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Проблему можно решить

Однако на самом деле проблему взятия ипотечного кредита при небольшой официальной зарплате все-таки можно решить, и для ее решения есть сразу несколько вариантов. Давайте рассмотрим данные варианты более детально.

Например, при наличии у человека банковского счета с лежащей на нем определенной суммой денег.

В таком случае банк вполне может пойти навстречу потенциальному заемщику – документы о наличие счета могут быть приняты в качестве подтверждения его платежеспособности.

Не исключен вариант, когда банк, даже при небольшой официальной зарплате заемщика, соглашается на выдачу ему ипотеки, сократив объем ежемесячных взносов и одновременно с этим увеличив срок погашения кредита.

Для того чтобы внести первый взнос, составляющий, как правило, 10 процентов от всей стоимости покупки, можно взять потребительский кредит, обратившись, в том числе, и к другому банку.

Здесь нужно внимательно изучать предложения на рынке потребительского кредитования, чтобы вы в конечном итоге не переплачивали потом огромные проценты, невнимательно ознакомившись с договором или не поняв менеджера.

Для лиц с небольшой официальной зарплатой есть еще и такие варианты получения ипотеки, как:

  • льготная государственная программа, предназначенная для молодых семей, не имеющих возможности самостоятельно сделать первый взнос по ипотечному кредиту. Помимо этого, в регионе, на территории которого вы проживаете, могут быть еще и региональные программы такого рода;
  • военная ипотека – для военнослужащих с небольшой заработной платой;
  • «пенсионная» семейная ипотека – такой вариант позволяет распределить выплаты по займу между всеми членами семьи в ситуации, когда вместе с заемщиками проживает несколько поколений.

Банк готов выдать ипотечный кредит лицу с невысоким официальным доходом в случае, если у того безупречная кредитная история. В первую очередь на такой вариант способны рассчитывать лица, ранее уже бравшие кредит в этом же банке и успешно его погасившие.

Получение ипотеки с плохой кредитной историей

Можно обратиться также и к помощи поручителей – людей, имеющих более высокие доходы, чем потенциальный заемщик. Естественно, доходы, получаемые поручителем, также должны быть подтверждены документально.

Правда, с этим не все так просто, поскольку в нынешних нелегких экономических условиях немногие согласятся брать на себя обязательства, пускай даже косвенные, по столь серьезному кредиту, как ипотека. Тем не менее это действительно реальный вариант, который вполне устроит банк.

Важно

Поручителем сможет выступить и вторая половинка, естественно, при условии, что у него (или у нее) более высокий официальный заработок.

Банк вправе обратиться к потенциальному заемщику и с предложением оформить приобретаемое имущество в качестве залога. Финансовое учреждение здесь страхует свои риски тем, что квартира будет находиться в его собственности до полной выплаты ипотеки. В качестве залога способен также выступать другой объект недвижимости или автомобиль, однако на такие варианты банки идут уже не столь охотно.

Если же говорить в целом, то банки очень серьезно относятся к размеру доходов потенциальных заемщиков.

При выдаче ипотечных кредитов в большинстве случаев финансовые учреждения руководствуются «принципом 60 на 40», то есть размер выплаты по кредиту не должен превышать 40 процентов совокупного дохода заемщика.

Также особое внимание банки обращают, где и сколько работал человек, просящий выдать ему ипотеку. В ситуации когда потенциальный заемщик успел сменить несколько работ, нигде не задерживаясь дольше, чем на 3-4 месяца, то ему в подавляющем большинстве случаев откажут в займе.

Источник: https://family.blankbuh.ru/article/kak-mozhno-vzyat-ipotechnyy-kredit-pri-nebolshoy-oficialnoy-zarplate

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: раскрываем все секреты!

Содержание статьи:

Хотите купить квартиру в ипотеку или взять кредит, но ваша официальная зарплата оставляет желать лучшего? Беспокоитесь, что в банке могут отказать, посчитав вас неплатежеспособным гражданином? В этом случае вам просто необходимо узнать, как заслужить доверие кредиторов с небольшими выплатами на официальной работе.

Серые выплаты интересны работодателям, ведь им приходится платить гораздо меньше налогов. Именно поэтому ваш «белый» доход на любом предприятии, особенно в частной организации, может быть невысок (см. Может ли зарплата быть меньше МРОТ?).

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: основные способы

Ниже приведены основные подходы, при которых вы можете без труда получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой:

  1. Если вы состоите в брачных отношениях, и ваш супруг работает официально, есть смысл оформлять договор именно на супруга. Такой подход целесообразен, если ваш муж (жена) получают гораздо больше, чем вы.
  2. Поскольку банки просят предъявлять справку, подтверждающую уровень доходов в свободной форме, вы можете предъявить не справку, а выписку с собственной банковской карты, на которую регулярно поступают денежные средства. Такой способ подходит для тех, кто работает не официально и получает денежные средства на карту из других источников, например, не только от основного работодателя, но и от заказчиков (если вы занимаетесь фрилансом). Выписку можно получить в своем банке при первом же обращении с паспортом.
  3. У вашего родственника имеется стабильный и достаточно высокий заработок, который подтвержден соответствующими документами? В этом случае вы можете привлечь его в качестве поручителя: в большинстве случаев банки не отказывают в такой просьбе (см. Средняя зарплата в России, в регионах!).
  4. Современные ипотечные программы предлагают гибкие условия кредитования. Это означает, что, если ваш первый взнос составил 40 процентов и выше, вам не потребуется подтверждать уровень своего дохода. Не хватает денежных средств на такой высокий первый взнос? В этом случае вы можете воспользоваться обычным потребительским кредитом, который можно взять в любом банке. Обратите внимание: такой способ хорош только в том случае, если не сомневаетесь в свое платежеспособности и сможете вовремя погасить задолженность.

Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой: дополнительные возможности

При оформлении такого договора важно помнить о специализированных программах, которые предлагаются молодым семьям и военнослужащим. Здесь государство предусматривает целый ряд льготных условий, по которым можно приобрести недвижимость даже с небольшим заработком.

При этом у вас может быть как много детей, так и не быть совсем – программы с льготами предусмотрены и для бездетных молодых семей. Здесь вы можете рассчитывать на первоначальный взнос всего лишь 10 процентов, а также на невысокие процентные ставки.

Ипотеку по льготным программам можно взять на срок до 30 лет, что позволит вам выплачивать всего несколько тысяч рублей в месяц. Оформлять займ лучше на супруга с большей заработной платой.

Совет

Есть и еще один вариант – начать зарабатывать больше, при этом делать это законным путем. Оптимальный способ – устроиться на вторую должность по совместительству, после этого задекларировать свои доходы.

Это решение убедит кредиторов, что вы являетесь платежеспособным и ответственным заемщиком.

На какую именно работу устроиться? Здесь вариантов достаточно много: например, вы можете трудиться сутки через трое или в другом удобном для вас графике, найти удаленную должность, то есть из дома и так далее.

Еще один хитрый способ – переведите в банк деньги, которые вы планируете отдать за первый взнос. Через несколько месяцев можно смело оформлять кредит в этой организации. Дело в том, что финансовые компании гораздо чаще одобряют займы именно «своим» заемщикам, которые держат свои деньги на вкладе в этой организации.

Читайте также:  Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита в 2019 году: возвращаем страховые взносы

Уровень зарплаты –  не главное

Помните, что не только ваш заработок влияет на одобрение ипотечного кредита. При рассмотрении вашего вопроса кредиторы будут учитывать практически все: наличие общих детей, возрастную категорию, наличие ценного имущества и так далее.

Если вы зарегистрированы в официальном браке, вам проще оформить такой кредит, нежели одиноким заемщикам.

Нередко бывают ситуации, когда у заемщика имеется дополнительное жилье, которое он сдает арендаторам. В этом случае, даже при небольшой заработной плате, вы можете отнести в банк договор об аренде и задекларировать свою прибыль. Ипотека будет одобрена.

Даже при высоком заработке гражданину может быть отказано, поскольку есть и еще один немаловажный фактор – кредитная история. При плохой кредитной истории банк откажется сотрудничать с недобросовестным заемщикам. Именно поэтому, перед тем как подавать документы, убедитесь, что у вас нет непогашенных кредитов и просроченных задолженностей.

Несколько идей дополнительного заработка для людей с небольшой зарплатой

Если вы твердо решили найти вторую работу для оформления кредита, постарайтесь, чтобы ваш заработок не мешал основной трудовой деятельности. При этом он может быть как официальным, так и неофициальным, достаточно лишь задекларировать доходы, чтобы кредитор убедился в вашей платежеспособности.

Не стоит изобретать велосипед: можно заняться уже готовыми идеями, которые гарантированно приносят доход.

Занимайтесь дачным хозяйством, которое приносит прибыль, разводите домашних животных или пишите обзоры на товары в Интернете – каждый может найти занятие себе по душе, которое будет давать дополнительный доход (см. Дополнительный заработок — как, на чем и где его найти), так интересующий кредитора.

Таким образом, ипотечные кредиты с невысоким заработком – это вполне возможно. Всегда есть несколько способов, с помощью которых вы можете заключить желаемый договор, важно лишь, чтобы у вас был дополнительный источник дохода, который позволит вам погасить достаточно крупный займ на покупку недвижимости.

Артем Искра, Управляющий директор Департамента массовых видов страхования Группы Ренессанс страхование

Обратите внимание

Как правило, при ипотечном страховании заемщику предлагается пониженная ставка по кредиту при условии страхования объекта залога: квартиры или загородного дома.

Обычно, такой полис включает риски повреждений несущих конструкций: стен и перекрытий и не включает страхование отделки и прочие объекты, связанные со страхованием жилья (например, страхование домашнего имущества или ответственности за эксплуатацию квартиры).

Как устроена российская система обязательного социального страхования?

Риски при ипотечном страховании жилья, в том числе по программе «Молодая семья«, стандартные:

  • Пожар;
  • Удар молнии;
  • Взрыв;
  • Противоправные действия третьих лиц;
  • Стихийные бедствия;
  • Залив жидкостью;
  • Механические воздействия, падение предметов.

Обычно полис оформляется на сумму остатка по кредиту, и, в случае повреждения или уничтожения объекта ипотеки (чаще всего это происходит по причине пожара загородного дома), у заемщика не будет задолженности перед банком – остаток по кредиту погасит страховая компания.

Поэтому при досрочном погашении кредита, остаток задолженности уменьшается быстрее, и стоимость полиса быстрее снижается.

Стоимость ипотечного страхования, соответственно, зависит от величины остатка по кредиту и от вида жилья (тариф для деревянного дома выше, для квартиры в современном многоквартирном доме, без газа, минимальный).

Как взять кредит в банке выгодно

При наступлении страхового случая необходимо обратиться в колл-центр страховой компании, специалист проконсультирует по необходимым документам и сроку выплаты. Обычно необходим осмотр повреждений экспертом.

Также нужно написать заявление на выплату и передать документ, подтверждающий право собственности (например, выписку из ЕГРН) и документы, подтверждающие причину наступления страхового случая (для «ипотечных» программ это чаще всего акты МЧС о пожаре).

Источник: https://promdevelop.ru/rabota/mozhno-li-vzyat-ipoteku-s-malenkoj-ofitsialnoj-zarplatoj/

Как взять ипотеку, если маленькая официальная зарплата

Вполне логично будет предположить, что самый важный критерий, по которому банк судит о платежеспособности заемщика – это заработная плата, которую, к тому же, он получает официально, а не в конверте. Этот факт очень важно учитывать, поскольку доказать наличие этого самого «конверта» потенциальный клиент не сможет.

Первостепенное значение для любого кредитора имеет вероятность получения своих средств обратно, а потому каждый заемщик подвергается тщательной проверке; не стоит прибегать к мошенническим схемам и приносить поддельную справку, не отражающую реальное положение дел.

Прежде чем узнать, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, необходимо решить для себя несколько вопросов:

  • на какую именно сумму вы рассчитываете;
  • на какое количество лет планируете растянуть платеж;
  • какая сумма имеется для внесения первого платежа.

Одним из способов получения заемных денег на покупку жилых метров является как раз возможность оплатить банку первоначальный взнос. И здесь шансы увеличиваются прямо пропорционально имеющемуся в наличии капиталу.

Пускаясь в нелегкий путь поиска банка, который будет готов ссудить вас средствами несмотря на низкий доход, необходимо рассмотреть все возможные варианты. Финансовых учреждений очень много. Все они отличаются абсолютно разными условиями кредитования.

Одни относятся с большей лояльностью к своим клиентам, другие проявляют максимальную строгость. Но при всем при этом обязательно найдется именно тот кредитор, который будет готов пойти вам навстречу.

Важно

Нужно быть готовым к тому, что чем ниже ваш заработок, тем на меньшую сумму будет готов раскошелиться банк.

И еще один важный фактор, который сыграет на руку в решении вопроса, как взять ипотеку с маленькой зарплатой, – это, конечно же, положительная кредитная история.

Наверняка банк не поленится узнать, как складывались ваши отношения с предыдущими кредиторами: вовремя ли вы возвращали свой заем, соблюдали ли график платежей.

Обратите внимание, что, если ранее вы вообще никогда кредиты не брали, это не будет служить положительной характеристикой для вас как клиента: поскольку никакой кредитной истории у вас просто нет, судить о возможных сценариях развития событий кредитору будет очень сложно.

В нашей стране можно найти очень много граждан, которые работают на одной официальной работе, но дополнительно занимаются еще несколькими видами деятельности, которые также служат им источником поступления денежных средств. Большим преимуществом будет, если найдется возможность подтвердить наличие данных видов работ.

К такой занятости можно отнести все, что угодно:

  • вечернюю подработку;
  • работу по выходным;
  • фриланс;
  • сдачу в аренду собственности (к примеру, гараж);
  • получение дивидендов с депозита.

И если в первых двух вариантах придется обсудить этот вопрос с работодателем и, возможно, убедить его, чтобы вас оформили хотя бы на минимальный оклад, то в случае с фрилансом можно предоставить выписку из банка о ежемесячном поступлении средств на ваш счет от определенного плательщика.

Сдача в аренду имущества в этом случае также должна быть оформлена документально, а вот дивиденды с депозита вы сможете использовать в качестве доказательства своего благосостояния только в том случае, если он не пойдет на оплату первого взноса.

Словом, все, что приносит дополнительные деньги и может быть подтверждено на бумаге, и станет доказательством платежеспособности для банка.

Больше всего шансов в решении вопроса, дадут ли ипотеку, если маленькая официальная зарплата, у тех, кто сможет найти поручителей. При этом обратите внимание: когда кредит оформляется, к примеру, на мужа, а жена работает и получает официальную зарплату, ее доход также может учитываться. И хотя в полной мере поручительством это не назовешь, использовать такой метод вполне законно.

В роли поручителей могут выступить, в том числе, родственники или друзья. Степень родства в этом случае значения не имеет. Важно просто понимать, что если сам заемщик выполнить свои обязательства не сможет, данное бремя ложится на его поручителя.

Сам по себе такой кредит оплатить стоимость жилья, конечно же, не позволит. Обычно от ипотеки он отличается меньшей заемной суммой. Кроме того, банки обычно даже не спрашивают, для чего он вам понадобился, а для его оформления не требуется много бумаг. Во всяком случае, справка о доходах редко входит в пакет документов.

Ипотека же характеризуется большим объемом средств, которые может ссудить банк, и более длительным сроком договора.

Совет

В любом случае кредита на потребительские нужды должно хватить, чтобы покрыть оплату первого взноса за ипотеку.

Низкий заработок вряд ли станет препятствием на пути к кредиту, если у заемщика имеется хотя бы какое-то недвижимое имущество, которое сможет выступить в роли залога для банка. В договоре в таком случае будет указано, что если проситель будет не в состоянии вернуть заемные средства, принадлежащее ему имущество переходит в собственность банка.

Чаще всего таким залогом выступает само кредитуемое имущество. Но если у заемщика имеется в собственности и другая недвижимость, она может также выступить гарантией для банка, учитывая малый доход претендента на заем.

Воспользоваться такой программой, если семья не попадает ни в одну из категорий, можно и ячейке общества, пребывающей в статусе малообеспеченной.

Не стоит только забывать, что государство будет готово оплатить только часть расходов по кредиту. А чтобы это стало возможным, придется пройти долгую бюрократическую процедуру и соблюсти массу формальностей.

Итак, могут ли дать ипотеку с маленькой зарплатой, мы уже выяснили – шансы есть. Но отсюда вытекает вопрос иного порядка: на какую же сумму сможет рассчитывать заемщик при своем небольшом доходе.

Предположим, что официальный доход составляет 20 тысяч рублей, из которых 15 уходит на ежемесячные расходы заявителя. Таким образом, максимум, на что он сможет претендовать – это 5 тысяч рублей в месяц.

Если умножить эту сумму на 60 месяцев (самый большой срок кредитования при таком окладе), тогда получается, что при ставке в 20% можно будет получить от банка всего 189 тысяч рублей. Фактически сумма не слишком велика и стать собственников квартиры она не позволит, но увеличить объем кредитных средств можно будет, прибегнув к перечисленным выше способам.

Источник: http://mari-a.ru/banki/kak-vzyat-ipoteku-esli-malenkaya-oficialnaya-zarplata

Оформление ипотеки при низкой официальной заработной плате

Все знают, чтобы получить ипотеку, необходимо иметь достойную зарплату.

Но что делать тем, у кого заработная плата неофициальная? Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?  Какой должен быть оклад для получения ипотеки? Фиксированного размера не существует. Требуемая сумма определяется в зависимости от различных условий.

Среди них ежемесячная плата, а также расходы заемщика в настоящее время.  Ипотеку с маленькой официальной зарплатой гораздо охотнее выдают потенциальным заёмщикам с высоким статусом в обществе.

В любом банковском учреждении имеется минимальный порог зарплаты для оформления ипотеки. Практически везде он составляет 30 тысяч рублей.

В случае, когда человек получает весь свой доход официально, то для подтверждения дохода не потребуется дополнительных действий, кроме как форма НДФЛ-2.

Чаще всего узнают, как взять ипотеку с маленькой зарплатой люди, которые получают часть чёрной, часть белой зарплаты.

Получение ипотеки с серой заработной платой

В случае, когда вы не можете подтвердить свой доход при помощи формы НДФЛ – 2, попробуйте договориться со своим начальником об указании реальных чисел. Однако на такое согласятся далеко не все работодатели, так как при этом возникнут проблемы у компании.

Ещё один способ подтверждения своей заработной платы – выписка по карте. Банковское учреждение наиболее лояльно отнесётся к заёмщику, у которого денежные средства приходят на карту этой же организации. В некоторых случаях банки могут принять косвенное подтверждение «черной» заработной платы, когда предоставляются подтверждения затрат за длительный период.

Читайте также:  Нужен ли поручитель для ипотеки в сбербанке в 2019 году?

Банковские учреждения принимают во внимания и другие доходы. Среди них можно выделить прибыль за сдачу в аренду движимого или недвижимого имущества, помощь от родственников, а также выплаты по депозиту в банке.

Обратите внимание

Ещё один способ: оформить ипотеку сразу же на 2 человек. Подобное рассчитывается обычно в браках, в таком случае учитывается доход всей семьи, а не одного человека. Как супруга, так и супруг может стать созаёмщиком. Ипотеку в этом случае оформлять лучше на того, у кого заработная плата больше.

Также в роли созаёмщиков могут выступать родственники, если вы живёте с ними вместе. В этом случае вам могут оформить ипотеку даже при вашей небольшой заработной плате. Однако у банковского учреждения существует ещё одно требование – срок кредитования, который зависит от возраста заёмщика.

Помимо этого, поручителем может быть любой человек, у которого будет получаться оплачивать кредит в том случае, когда заёмщик этого делать не в состоянии.

Ещё один способ – это получение ипотечного кредита без подтверждения заработной платы. Однако такие методы обладают своими особенностями. Среди них стоит отметить высокий первый взнос, а также снижение длительности срока. Также может быть повышена процентная ставка по кредитному договору.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=»как взять ипотеку» cnt=»1″ col=»1″ shls=»false»]

Льготные программы

Тем, кто зарабатывает слишком мало для оформления ипотеки, стоит уделить внимание и льготным программам.

  1. Социальная ипотека, воспользоваться ей могут те физические и юридические лица, которые нуждаются в улучшении условий жилья и зарегистрированы в очереди.
  2. Ипотека для военнослужащих, если человек служит в армии как минимум 3 года, то за каждые 12 месяцев службы ему будут начисляться деньги, которые в дальнейшем он сможет использовать для первоначального взноса.
  3. Существует ещё одна льготная программа. Это ипотека для молодых семей, в этом случае одному из супругов должно быть меньше 35 лет, и они должны доказать, что у них нет другой недвижимости. Государственная субсидия предоставляется в размере 30-40 процентов от стоимости жилой площади. Этого хватит на оплату первоначального взноса.

Куда лучше обратиться

Наиболее популярным банковским учреждением для оформления ипотечного кредитования является Сбербанк. Вы имеете возможность получить займ для покупки ещё одного жилья, без подтверждения доходов.

Однако для этого необходимо сразу же оплатить не менее 50% от стоимости жилья. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма не может превышать 15 миллионов, для других городов – не более 8 миллионов.

Читайте также  Покупка (продажа) квартиры в ипотеке по переуступке

Вы можете увеличить длительность ипотечного кредита при помощи заемщиков, которых может быть не более 3 человек.

Чуть менее популярное банковское учреждение, которое предоставляет услуги ипотечного кредитования – Россельхозбанк. Вы можете оформить договор в том случае, когда сумма кредита не превышает 60% от всей стоимости жилья. Помимо паспорта для оформления ипотечного договора необходим один из следующих документов.

  1. Удостоверение, подтверждающее, что вы являетесь федеральным сотрудником.
  2. Заграничные документы.
  3. Водительское удостоверение.
[smartcontrol_youtube_shortcode key=»как взять ипотеку с небольшой зарплатой» cnt=»1″ col=»1″ shls=»false»]

Оформление ипотеки при низкой официальной заработной плате Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ProSobstvennost.ru/ipoteka/s-malenkoj-oficialnoj-zarplatoj.html

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Покупая квартиру редко, когда на руках оказывается полная сумма, чаще всего недвижимость приобретается именно с использованием ипотечного кредитования.

Несмотря на то, что банки при таком типе кредитования практически не рискуют, главной их целью является получение максимальной прибыли. Это является одной из причин, по которым организации проверяют доход. Если цифра маленькая, шансы на положительный ответ очень малы.

Однако даже в таком случае можно найти выход. Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, мы опишем далее.

Созаемщик при получении ипотечного кредита

Повысить ваш шанс на положительный ответ от банка можно привлечением одного или нескольких созаемщиков.

В таком случае, даже если их зарплата также является невысокой, совместно у вас получится достаточная цифра, что гарантирует положительный ответ.

Например, обычно привлекают супругу или супруга, а также родителей, братьев и сестер. Большинство банков, включая крупнейшие в стране, разрешают привлекать до трех созаемщиков.

Минимальный пакет документов

Можно ли взять ипотеку, если зарплата маленькая, без ухищрений? На самом деле и такая возможность есть. Некоторые учреждения предлагают кредитные продукты, например, в Россельхозбанке есть программа «Ипотека по 2 документам». В это случает от вас не потребуют справку о доходах. Необходимо только предоставить ваш паспорт и второй документ, который подтверждают личность.

Однако, у такого способа есть и существенные недостатоки:

  • Во-первых, процентная ставка будет выше, нежели при обычном кредитовании, не говоря уже о льготных программах. Однако разница небольшая.
  • Во-вторых, размер первоначального взноса довольно крупный, а именно 40-50% от стоимости приобретаемой недвижимости. Это довольно большая сумма, которая далеко не у каждого есть на руках. Кроме того, убедитесь, что будете в состоянии делать выплаты, так как можно потерять очень крупную сумму.

Большой первоначальный взнос

Расчет первоначального взноса при маленькой зарплате заемщика

Зачастую банки не выдают большой заем, если официальная заплата маленькая.

Однако они будут относиться к вам более лояльно, если первоначальный взнос будет большим, например, около 50% от стоимости, приобретаемой недвижимости. К этому способу также можно отнести и случаи, когда в качестве займа выступает имущество заемщика.

В этом случае его цена должна быть существенно выше, нежели у приобретаемой недвижимости. Оба способа не гарантируют 100% результата, однако очень помогут с лояльными банками.

Социальные программы

Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая и нет поручителей? Казалось бы, случай совсем плохой, однако даже в такой ситуации можно найти выход.

Многие крупные банки предлагают различные социальные программы, которые помогут сделать ипотеку более комфортной. Например, кредит с государственной поддержкой ощутимо снижает процентную ставку.

При небольшой запрашиваемой сумме требования к зарплате заметно уменьшаться.

Другим вариантом станет программа помощи молодым семьям. В этом случае можно получить не только меньшую процентную ставку, но и довольно крупную сумму на первоначальный взнос. Данный вариант позволяет решить сразу две проблемы. Если вы приобретаете недорогое жилье, ежемесячный взнос окажется в установленных банком пределах.

Ипотека для молодой семьи

Важно

Материнский капитал также вполне реальный вариант, особенно, если у вас есть и свои сбережения. Сертификат позволит получить довольно большую сумму. Конечно, для покупки жилья в Москве её будет недостаточно, однако для регионов она станет реальным выходом. В данном случае идет речь о получении материнского капитала для осуществления первоначального взноса.

Есть и другие социальные программы. Так, например, военные получают не только низкую процентную ставку, но и довольно большую материальную помощь, которая формируется за счет ипотечной накопительной системы. На самом деле, довольно большая группа населения может воспользоваться льготными программами. Для более детальной информации необходимо обратиться в ваше отделение банка. 

Дополнительный заработок

Часто бывают ситуации, когда кроме основной зарплаты есть и другие доходы. Например, вы работаете неофициально, что вполне естественно для фрилансеров, или получаете деньги за аренду сдаваемого жилья, гаража, земельного участка или другой недвижимости.

В последнем случае можно банку предоставить договор аренду, что будет отличным подтверждением дополнительного заработка и увеличит доход в глазах банка. Фрилансеры могут предоставить выписку по кредитной карте за длительный период, что покажет поток денег и также будет доказательством наличия дополнительного дохода.

Конечно, последнее могут принять далеко не все организации, однако стоит позаботится о сборе всех данных, которые способны помочь в получении кредита.

Недвижимость из вашего сегмента

Можно ли взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая

Речь идет о том, чтобы обратить внимание на более дешевую недвижимость, чтобы соответствовать требованиям банка.

Стоит отметить, что данное действие выполнит за вас и сам банк.

В учреждение вам не откажут в получении ипотеки, но установят маленькую максимально возможно сумму, которой, вероятней всего, не хватит на приобретение интересующего вас жилья.

Строящееся жилье

Строящееся жильё обычно имеет более низкую стоимость, чем готовое. Также часто процентная ставка на такие предложения низкая. Стоит отметить, что некоторые банки предлагают спецпрограммы на покупку недвижимости в строящихся жилых комплексах. В таком случае процентная ставка может быть даже около 6-7%.

Конечно, есть и недостатки:

  • Во-первых, такие предложения действую на небольшие однокомнатные квартиры, а более интересные варианты имеют ставку вплоть до размера, как в обычных программах.
  • Во-вторых, пока квартира будет достраиваться, жить придется в другом месте.

Выводы

Несмотря на невыдачу банками хороших займов при маленьком доходе, все же существуют способы, как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая.

В Сбербанке, Россельхозбанке и других учреждениям существуют льготные программы и спецпредложения, способные ощутимо помочь рядовым гражданам. Кроме того, можно воспользоваться и предложениями, которые и вовсе не требуют справку о доходах.

Способов существует довольно много и каждый имеет свои недостатки и преимущества, однако их разнообразием поможет выбрать оптимальный вариант каждому.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-esli-ofitsialnaya-zarplata-malenkaya.html

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой?

Вопрос как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая, является не таким уж редким.

Практикуется зарплата «в конверте» на многих предприятиях, которые входят в коммерческую структуру. Большим минусом при получении маленькой официальной зарплаты стала невозможность получения большого кредита, к примеру ипотеки.

В привлечении платежеспособных клиентов заинтересован любой банк, но различить физлиц по их доходам можно только оценив зарплату.

Ипотека или потребительский кредит – это привлекательное предложение банков, которое доступно не всем.

Решение об отказе в ипотечном кредите строиться на основе нескольких веских оснований:

  • Возврат банку заемных средств клиент должен гарантировать.
  • Совокупный доход не должен быть ниже показателей установленных законом.
  • Финансовые организации не заключают договор с неблагонадежными клиентами, которые не смогут платить ипотеку.

Многие банки идут навстречу заемщикам с маленькой официальной зарплатой.

Могут ли дать большой кредит, если небольшая зарплата? Это вполне вероятно, если сделать доход официальным, а способов для этого предлагается несколько, доступных в разных формах.

Ипотечные займы предлагают все крупные банки, которые хотят быть уверенными, чтобы взятая сумма будет вовремя возвращена, поэтому заставляют заемщиков раскрывать все возможные источники дохода.

Какой должен быть размер заработной платы для получения ипотеки?

Достаточный доход для получения займа (ипотеки, кредита потребительского) определяется исходя из:

  • Официального прожиточного минимума, который установлен на данный момент.
  • Членов семьи и их материальных возможностей.
  • Суммы обязательных ежемесячных расходов.

Получить с маленькой официальной зарплатой ипотеку можно в том случае, если доказать банку уровень своей достаточной платежеспособности.

Для решения этой задачи есть множество способов, поэтому не стоит думать, что справка о доходах с работы – это единственный документ, который требует банк.

Альтернативные документы, помимо справки 2-НДФЛ, подтверждающие доход заемщика (на примере Бинбанка).

Все документы, предоставляемые в финансовую организацию, нужно подтвердить реальными сведениями, которые никак не будут касаться налоговой инспекции.

Для оформления ипотеки не устанавливают конкретного размера зарплаты, так 15 000 рублей или другую сумму. Банки часто требуют, чтобы общий доход не превышал 40 % выплат по кредиту, но эта цифра зависит от конкретного финансового учреждения.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/s-malenkoj-ofitsialnoj-zarplatoj

Ссылка на основную публикацию