Ипотека в москве для иногородних в 2019 году: как взять, условия, дают ли?

Ипотека для иногородних в Москве: условия и документы

Приобретение собственного жилья в Москве всегда было неслыханной роскошью. Особенно для иногородних граждан России, которые могли получить ипотеку только при наличии московской прописки. Теперь, несмотря на довольно жесткие условия ипотечного кредитования, жители других городов могут обзавестись жилой недвижимостью в белокаменной – нужно только знать нюансы.

Коренным жителям столицы куда проще приобрести жилье в ее пределах. Приезжие часто сталкиваются с:

  • завышенной суммой первоначального взноса по кредиту (от 15-20% от общей стоимости жилья);
  • затягиванием сроков, вызванным необходимостью запрашивать документы и сведения из других населенных пунктов;
  • невозможностью взять кредит в банке, отделения которого нет в их родном городе.

Несмотря на расхожий миф, большинство кредитно-финансовых учреждений не связывает размер процентной ставки с местом прописки заемщика. Как и москвичи, другие жители столицы должны иметь безупречную кредитную историю и стабильный «белый» доход. Неофициальное трудоустройство не принимается в расчет банком – для андеррайтера фрилансер равен безработному. Поэтому семья с высоким неофициальным доходом может рассчитывать только на ту сумму кредита, которая рассчитывается исходя из официальной зарплаты. 

В этом случае целесообразно привлечь дополнительные источники регулярного дохода – к примеру, банк примет во внимание выплату ренты, алиментов, арендной платы. Но последнее слово все равно останется за ним.  Для подтверждения платежеспособности клиента кредитный менеджер может затребовать договор аренды (озаботьтесь официальным оформлением!). Но этот же договор, как и высокая кредитная нагрузка, может стать критерием, ограничивающим сумму займа, поскольку означает дополнительные расходы для должника. Преференции банка обычно находятся на стороне клиентов, которые прожили в Москве (а еще лучше – по месту обслуживания) не менее 6-ти месяцев, т.е., сумели «закрепиться». Подтвердить место проживания можно при помощи квитанций за оплату коммунальных платежей – кстати, регулярность их внесения служит еще одним плюсом для проверяющего. Это негласное правило не распространяется на заемщиков, имеющих жилье в других городах России – к примеру, иногородних студентов, желающих осесть в Москве.

Крайне низкий шанс получить ипотеку на покупку жилья в Москве имеют лица без московской прописки и места работы, которое вызывает доверие у банка. Если работодателем является крупная фирма с официальными зарплатами, можно рассчитывать на благосклонность кредитора. Также банки охотно кредитуют лиц, которые находятся на государственном обеспечении – в ряде случаев для них даже предусмотрены льготы.

Снижение первоначального взноса для иногородних – вполне реальный сценарий в московских отделениях банка. Специалисты рекомендуют заручиться поддержкой кредитного брокера для полного сопровождения ипотеки, однако кое-что можно сделать самостоятельно. 

  • Во-первых, воспользоваться одной из многочисленных систем онлайн-расчетов,  которая позволяет выбрать банк с выгодными условиями. 
  • Во-вторых, предъявить кредитному менеджеру чеки на крупные приобретения – мебель для дома, бытовую технику и другие товары, свидетельствующие о долгосрочных планах на проживание в столице. Также они могут послужить косвенным подтверждением вашей платежеспособности. 
  • В-третьих, можно предоставить банку хорошие гарантии – например, высоколиквидную недвижимость в качестве залога или надежных обеспеченных поручителей с хорошей кредитной историей.

Сроки решения вопроса тоже имеют тенденцию к сокращению – выберите крупный банк с кредитным калькулятором и онлайн-сервисами на сайте, и вам не придется стоять в очередях. Как правило, кредитно-финансовые учреждения федерального уровня имеют возможность быстро связаться со своими местными отделениями и работодателями заемщика, чтобы навести справки. Через их отделения и филиалы можно с легкостью получить одобрение покупки, не выезжая из родного города – тем более, что банки принимают отсканированные версии нужных документов. Даже осмотр покупаемой квартиры можно произвести без личного присутствия покупателя, если его представителю выдана нотариальная доверенность. Есть лишь одна загвоздка – желающие получить имущественный налоговый вычет для экономии средств смогут получить его только по месту прописки.

Ипотеку иногородним на выгодных условиях охотно выдают лидеры рынка – Сбербанк, ВТБ-24, а также Связьбанк.

Обратите внимание

Специалисты рекомендуют своевременно пользоваться решением банка о предоставлении ипотеки – после истечения срока (как правило, 2-месячного), потребуется подача всего пакета документов заново. И во второй раз банк имеет право дать отрицательный ответ без объяснения причин отказа.

Перечень документов, которые подаются в банк для вместе с заявлением на ипотеку иногородним, может варьироваться в зависимости от кредитной политики учреждения и каждого конкретного случая. Обычно требуются:

  • документы, удостоверяющие личность гражданина РФ;
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • копии всех страниц трудовой книжки;
  • свидетельство о браке и рождении детей;
  • документы, подтверждающие наличие другого имущества и источников дохода.

Если поданные документы удовлетворяют требованиям банка, заемщик получает 3 месяца на поиск жилья, которое кредитор согласится принять в качестве залога. После завершения всех проверок, банк принимает окончательное решение уже по конкретному жилью.

Источник: http://Bankrt.ru/ipoteka-v-regionakh/moskva-i-moskovskaya-oblast/ipoteka-dlya-inogorodnikh-v-moskve/

Ипотека в Москве в 2019 году — взять, первоначального взноса, готовых домах, иногородних, социальная

Как взять ипотеку в Москве в 2019-ом году. Основные понятия и термины. Стандартный набор требований к потенциальным заемщикам.

Особенности оформления для различных категорий населения. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемой темой, можно найти в предложенной статье.

Что необходимо знать

2018-ом году, практически каждый банк в нашем государстве, а в частности в Москве, обладает хотя бы одной программой ипотечного кредитования. В число наиболее популярных банков входят ВТБ24, Банк Открытие, Дельтакредит и другие.

Для многих граждан, получение денежных средств под залог приобретаемого объекта жилой недвижимости является единственной возможностью обзавестись собственным жильем (квартира, дом, коттедж).

В связи с неспособностью определенных категорий населения самостоятельно обзавестись квартирой, государство разрабатывало различные специализированные программы и продолжает это делать.

В число таких относятся:

  • ипотечное кредитования молодых семей;
  • льготные условия для ветеранов труда и военных;
  • привлечение средств материнского капитала;
  • субсидирование определенной части ипотечного кредита социально зависимым гражданам и т.д.

Банки позволяют оформить ипотеку на приобретение как вторичного жилья, так и новостроек, долевого строительства и т.д. Естественно, что для этого необходимо удовлетворять определенные требования и условия.

Требования банков к заемщику

Естественно, что далеко не каждый гражданин может оформить на себя ипотечный кредит. Для этого ему необходимо удовлетворять определенным условиям банковской организации.

В зависимости от конкретной компании представленный ниже набор может дополняться и корректироваться.

Стандартный требования для оформления ипотечного кредита выглядят следующим образом:

Гражданство Российской Федерации Практически все отечественные банки предоставляют ипотечные кредиты исключительно тем гражданам, которые обладают гражданством России
Минимальные и максимальные ограничения по возрасту Для оформления ипотеки заемщик должен быть в возрасте 21-25 лет. Максимальная же планка составляется 60-65 лет на момент полного погашения задолженности гражданина
Место прописки В большинстве случаев, оформить ипотеку можно только в том регионе, в котором располагается приобретаемый объект недвижимости
Размер дохода Суть стандартного требования заключается в том, что ежемесячные расходы на оплату ипотеку не должны составлять более сорока процентов от заработной платы заемщика
Стаж трудовой деятельности Для оформления ипотечного кредитования потенциальный заемщик должен проработать на последнем месте ведения трудовой деятельности не меньше полугода
При плохой кредитной истории или же ее отсутствии банки предпочитают не оформлять ипотечный кредит
Большинство банковских организаций не оформляют ипотеку гражданам, имеющим непогашенные займы в других компаниях Исключение составляют программы рефинансирования

Правовое регулирование

К основным нормативно-правовым документам, регулирующим вопросы, касающиеся ипотечного кредитования, относятся:

Федеральный закон «Об ипотеке» Определяет основные нюансы, касающиеся процедуры составления договоров о выплате ипотеки
Федеральной закон «О залоговом имуществе» Отображает правила и порядок предоставления залогового имущества
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности на территории РФ» Отображает иные немаловажные нюансы по ипотечному кредитованию

Перечисленный законодательные акты не охватывают все нюансы рассматриваемого вопроса, однако содержат основные сведения, связанные с вопросами оформления ипотечных кредитов.

Как оформить ипотеку в Москве

Как правило, сумма ипотечного кредитования составляет несколько миллионов рублей.

Для банков, процедура предоставления такой суммы заемщикам во временное пользование является большим риском. В связи с этим, к ним предъявляются достаточно жесткие требования и условия.

Большинство банковских организаций отказывают в оформлении ипотечного кредита таким категориям граждан, как пенсионеры, инвалиды, граждане, получающие небольшой доход и не имеющие в собственности дорого имущества, лица с испорченной кредитной историей и т.д.

Они могут рассчитывать на одобрение ипотечного кредита при предоставлении дополнительного недвижимого имущества в качестве залога или же при привлечении поручителей.

В такой ситуации оформление займа будет происходит достаточно длительный промежуток времени, однако шансы на получение ипотеки значительно повысятся.

Также, определенные граждане, относящиеся к какой-либо социальной категории населения, могут претендовать на оформление ипотечного кредита на льготных условиях.

Таковыми являются:

  • молодые семьи;
  • лица, обладающие большим стажем военной службы;
  • молодые преподаватели;
  • лица, обладающие сертификатом материнского капитала;
  • работники бюджетных организаций (врачи, учителя и т.д.).

Для этих граждан процентная ставка по ипотечному кредиту будет значительно снижена. Помимо этого, часть займа будет оплачена с помощью сертификатов или денежных пособий от государства.

Особенности кредитования в столице

Оформляя договор о предоставлении кредита под залог приобретаемого имущества необходимо уделять много внимания его условиям. Образец договора ипотеки можно скачать здесь.

Основные представлены в таблице:

Права проживания Заемщик может проживать в приобретенной в ипотеку квартире, регистрировать в ней членов своей семьи
Сделки Все сделки с залоговым имуществом, вне зависимости от типа, должны осуществляться исключительно с разрешения банковской организации
Проверки Работники банка обладают правом проверять состояние квартиры, находящейся на обременении, в любое время. В случае выявления каких-либо нарушений заключенного договора, банк имеет право потребовать немедленную оплату остатка долга и разорвать кредитный договор
Погашение задолженности После осуществления последнего платежа по ипотеке, с залоговой квартиры снимается банковское обременение, и она полностью переходит в собственность заемщика
Расторжение договора при нарушении сроков выплат В случае отсутствия как минимум трех платежей по кредиту в течение календарного года банк обладает правом расторжение договора в одностороннем порядке. В такой ситуации залоговая недвижимость переходит в его собственность и подлежит реализации

Помимо описанных условий, соглашение о выдаче ипотеке может содержать множество других пунктов. Например, привлечение созаемщиков, возможности по пролонгации договора, правила досрочной оплаты задолженности и т.д.

Если с оформлением кредита на граждан, не обладающих никаким дополнительными привилегиями, особых проблем не возникает.

То для социальных категорий населения предъявляются дополнительные требования и условия, которые могут значительно усложнить процесс.

Например, для того чтобы купить квартиры в Москве по военной ипотеке необходимо пройти достаточно большое количество бюрократических процедур.

Молодых семей

Ипотека молодым семьям – это мера государственной поддержки, которая позволяет семье получить ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Они выражаются в виде понижения процентной ставки, увеличения максимально доступной суммы, оплата определенной части кредита государством и т.д.

Молодой семьей считаются супруги, возраст каждого из которых не превышает отметку в тридцать пять лет. Для оформления социальной ипотеки в Москве молодым семьям необходимо обращаться в уполномоченное учреждения с подтверждающим пакетом документации.

Иногородних

Кредитование иногородних граждан в Москве также обладает рядом сложностей. Это происходит в силу того, что основное место регистрации отличается от города, в котором приобретается недвижимость.

Читайте также:  "победа над формальностями" от втб: условия в 2019 году, как взять?

В такой ситуации проверка платежеспособность, потенциального заемщика будет осуществляться по месту прописки, а ликвидность жилья – в Москве.

Также обязательным условиям для оформления ипотечного кредита в столице иногородним гражданам является обязательное наличие временной регистрации.

Пенсионеров

Пенсионерам получить ипотеку нескольким сложнее. Основная проблемам упирается в максимальный возрастной лимит.

Многие банки устанавливают верхнюю планку возраста в 60-65 лет на момент погашения задолженности. Из-за этого, ипотека пенсионерам выдается на небольшой срок.

Условия получения без первоначального взноса

Большинство банков требуют обязательную оплату первичного взноса. Избежать его можно на основании использования государственных программ кредитования или же посредством договоренности с компаний-застройщиком.

В готовых домах

Помимо основных способов оформления ипотеки без оплаты первоначального взноса, также можно сделать это с помощью застройщика.

Суть в том, что все компании-застройщики заинтересованы в продаже квартир. В связи с этим, они либо оплачивают его за граждан или же имеют договоренность с банковскими организациями.

Вторичное жилье

Купить жилье с рук (вторичного типа) в ипотеку, при этом, не оплачивая первоначальный взнос нескольким сложнее. Это можно сделать следующими способами:

  • с помощью средств материнского капитала;
  • посредством оформления потребительского кредита;
  • с помощью оформления залога, предметом которого будет являться старое жилье.

Как проходит сделка

Ипотечная сделка осуществляется в несколько основных этапов:

  1. Гражданин согласовывает покупку с застройщиком.
  2. Далее заключается договор с банковской организацией.
  3. Денежные средства перечисляются сразу же продавцу.
  4. После приобретения квартиры в Москве, на нее сразу же накладывается обременением банком. Квартира остается в залоге до полной выплаты задолженности.

Сравнительная характеристика банков и застройщиков

Ипотека, оформляемая через организацию-застройщика, обладает несколькими важными преимуществами по сравнению с обращением в банк напрямую.

Основные отличия представлены в таблице:

Наименование пункта Банк Застройщик
Документация Требуется обширный пакет документов Можно оформить с минимальным набором документации
Досрочная выплата Большинство банков устанавливают дополнительные комиссии за досрочное погашение ипотеки Комиссии отсутствуют
Подбор квартиры Необходимо искать самостоятельно Застройщик сам предлагает основные варианты
Залог Недвижимость находится под банковским обременением Квартира находится в собственности застройщик до момента выплаты задолженности заемщиком
Страховка Большинство банков обязывают заемщиков дополнительно оформлять страховку Страховка оформляется по желанию

Таким образом, процесс оформления ипотеки в Москве, практически ничем не отличается от выполнения аналогичной процедуры в других городах.

Перед подачей заявки настоятельно рекомендуется ознакомиться с предложениями других банков и организаций-застройщиков для поиска наиболее выгодного варианта.

Видео: кому могут отказать в займе

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/moskve/

Можно ли иногородним взять ипотеку в Москве?

Сегодня приобретение жилья является одной из острейших проблем большинства российских граждан, независимо от места проживания и социального слоя.

Несмотря на то, что все россияне имеют право на свободу проживания и передвижения, иногородние граждане, решившие взять ипотеку в Москве, все чаще получают отказ в кредитовании со стороны банков.

Дело в том, что ипотека в Москве для иногородних относится к группе высоких рисков для кредитных организаций в виде просрочек или невыплат по кредиту.Особенности получения ипотеки в Москве для иногородних

На сегодняшний день банки стали лояльнее относится к потенциальным заемщикам, и существенно упростили условия получения квартиры в ипотеку провинциалам в Москве.

Однако, чтобы получить ипотечный кредит в столице, иногороднее лицо обязано документально подтвердить свою платежеспособность и благосостояние.

Потенциальный иногородний заемщик должен четко понимать, что получение ипотечного кредита в Москве — это достаточно сложное дело, имеющее свои особенности, поэтому не стоит рассчитывать на быстрое и выгодное решение.

Случаи, при которых можно взять ипотеку в столице

Существует два основных случая, когда иногородний гражданин может взять ипотеку в Москве или Московской области.

Первый предполагает, что клиент зарегистрирован и работает в провинциальном городе, например, во Владимире, а квартиру хочет приобрести в столице.

В этом случае основная проблема связана с тем, что кредитоспособность потенциального клиента будет проверяться во Владимире, а проверка ликвидности объекта ипотеки — в Москве.

Важно

Чтобы банк охотнее выдал кредит, лучше сказать, что недвижимость приобретается для детей, а сам заемщик будет работать в том городе, где он зарегистрирован.

Оптимальным решением станет выбор банка, имеющего развитую сеть филиалов в разных городах России, так как условия данного вида ипотечного кредитования будут усложнены: для банка чисто технически, а для заемщика — накладно по деньгам.

Он должен будет неоднократно приезжать в Москву, чтобы осмотреть квартиру, договориться с продавцом жилья, подписать договор купли-продажи, зарегистрировать договора и т. д.

Условия предоставления ипотеки в столице для приезжихВторой случай получения ипотечного кредита в столице иногородним гражданином — это когда заемщик зарегистрирован по месту жительства в одном городе, например, в Хабаровске, а работает и собирается покупать недвижимость в ипотеку в Москве. Раньше кредитные организации неохотно выдавали ипотечные займы тем заемщикам, которые не имеют постоянной регистрации на территории Москвы.

А получить постоянную регистрацию можно было, став собственников жилья в Москве.

Получался эдакий замкнутый круг: иногородний клиент не мог оформить ипотеку, потому что у него не было московской прописки, а эту получить эту прописку он не мог, не имея собственного жилья в столице.

На данный момент условия предоставления ипотеки иногородним гражданам не предусматривают постоянной регистрации в Москве. Достаточно иметь постоянную прописку в любом регионе РФ, а в столице — временную.

Условия получения ипотеки в Москве

Несмотря на то, что условия кредитования для москвичей и приезжих одинаковые, для иногородних условия кредитования ужесточаются, и ипотека обходится значительно дороже.

Это связано с дополнительными расходами на оформление самого займа, а также с тратами на частые приезды из одного города в другой.

Совет

Также при оформлении ипотеки в Москве для приезжих зачастую затягиваются и сроки рассмотрения заявки, ведь банку придется запрашивать информацию о заемщике в другом городе.

Для иногородних граждан ипотечное кредитование в столице возможно только при условии оплаты крупного первоначального взноса, а также при официальном подтверждении высокого стабильного дохода. Кроме того, важно, чтобы потенциальный заемщик в течение последних шести месяцев официально проживал в Москве. А подтвердить этот факт необходимо предоставлением следующих документов и счет-фактур:

  • Договор на долгосрочную оплаченную аренду жилья
  • Регистрация клиента по месту обслуживания банка
  • Подтверждение систематической оплаты коммунальных услуг.

Эти условия обязательны для тех приезжих, кто хочет взять ипотеку в Москве. Также можно предоставить чеки за крупные покупки (техника, электроника, автомобиль) в торговых центрах на территории Москвы.

На утвердительное решение банка также может повлиять положительная кредитная история.

А налоговый вычет заемщик сможет получить лишь в том городе, где он официально зарегистрирован на постоянной основе, поэтому обращаться стоит в налоговую инспекцию по месту жительства.

(2

Источник: https://moezhile.ru/zakony/v-moskve.html

Особенности покупки квартиры в Москве для иногородних граждан, или как управлять процессом на расстоянии

Покупка квартиры в Москве для иногородних сопровождается сложностями.

Как правильно организовать процесс?

Время чтения: 7 минут Как выбрать и купить квартиру в другом городе?

Покупка жилья в Москве – заветная мечта тысяч честолюбивых провинциалов, приезжающих штурмовать столицу в надежде найти здесь свое будущее, и некоторым действительно удается стать обладателями московского жилья. Давайте рассмотрим, с какими сложностями они сталкиваются на пути к обладанию заветными «квадратными метрами».

«В Москву! В Москву!»

Значительную часть покупателей московской недвижимости составляют сами москвичи, однако жители других регионов также занимают существенный сегмент рынка. Все приезжие четко поделены на две группы.

В первую входят состоятельные граждане, предпочитающие квартиры в исторических домах.

Они зачастую готовы мириться с неудобствами, которые приносит проживание в шумном центре, лишь бы быть в водовороте столичной жизни.

Ко второй группе относятся те, кто имеет ограниченный бюджет и готов на любое жилье, лишь бы закрепиться в Москве. В основном такие провинциалы покупают жилплощадь, чтобы работать в столице, поэтому останавливаются на вариантах эконом- и комфорт-класса. Лишь небольшая часть покупателей приобретает квартиры для детей, обучающихся в московских вузах, или для сдачи внаем.

Генеральный директор московской компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Софья Лебедева считает, что на первичном рынке доля иногородних среди покупателей жилья в пределах МКАД составляет 8%, а в Новой Москве – 23%.

С нею не согласна гендиректор «Метриум Групп» Мария Литинецкая, которая считает, что жители других регионов насчитывают около 37% среди покупателей дорогой недвижимости, и более половины (55%) – среди тех, кто приобретает доступное по цене жилье.

Ну, а истина, как всегда, находится где-то посередине.

В среднем иногородние покупают жилье меньшей площади, нежели москвичи. Представители регионов чаще всего останавливают свой выбор на одно- двухкомнатных квартирах общей площадью до 100 квадратных метров.

Особенности жилищной ипотеки в Москве для жителей регионов

Как выглядит механизм покупки квартиры в Москве с использованием заемных средств жителями российских регионов? Здесь возможны два варианта. Первый — гражданин живет и работает в родном городе, а приобрести недвижимость желает в Москве.

Это актуально для тех, кто хочет купить квартиру для студента, обучающегося в столичном ВУЗе, либо сам планирует со временем переехать в Москву. Имея в регионе высокооплачиваемую работу, он может рассчитывать на получение банковского кредита.

Обратите внимание

Если же потенциальный заемщик уволится для переезда в столицу, то на новом месте ему понадобится некоторое время для того, чтобы встать на ноги, а до тех пор кредит ему «не светит».

Второй вариант – клиент живет и работает в Москве, где и собирается купить квартиру, а зарегистрирован в другом регионе. Такие покупатели проживают на съемных квартирах, но имеют желание обзавестись собственным жильем и окончательно осесть в Белокаменной.

Покупка квартиры «дистанционно»

Семья выбирает квартиру через интернет

В первом случае наилучшим решением вопроса будет обращение в кредитную организацию с развитой сетью региональных представительств. В качестве примера могут служить Сбербанк, СвязьБанк, ВТБ24 или любой другой крупный банк, работающий во всех российских регионах.

В такой организации проще будет получить ипотечный кредит, так как у нее есть возможность проверить платежеспособность клиента в том городе, где он зарегистрирован и проживает.

Клиенты этих банков могут получить одобрение на сделку в регионе, а кредит, соответственно, — в Москве, в банке по месту нахождения покупаемой квартиры.

Подать документы заявитель может в своем городе. Оформить кредит можно дистанционно, через риелтора или самостоятельно.

Для этого нужно иметь компьютер, сканер и доступ в интернет.

Все, что понадобится заемщику, — собрать и оцифровать необходимые документы – паспорт, справку 2-НДФЛ и, возможно, другие бумаги, которые затребует банк.

В некоторых банках можно подать документы по месту жительства.

Однако, даже если заемщик собирается действовать дистанционно, ему все равно понадобится несколько раз посетить столицу – чтобы осмотреть квартиру и подписать договор купли-продажи.

Ипотечный кредит в Москве для иногородних – миф или реальность?

Выбор банка для ипотеки

Во втором случае потенциальный заемщик хочет взять ипотечный кредит в московском банке под покупку московской же недвижимости. Получить желанный заем вполне реально, хотя обычно и на несколько худших, нежели для москвичей, условиях.

Взять в Москве ипотеку могут приезжие из регионов, если они в состоянии внести крупный первоначальный взнос, имеют официальную работу, высокий и стабильный доход, безупречную кредитную историю.

Также некоторые банки требуют предъявления заявителем договора на аренду жилья в Москве и документы, подтверждающие оплату коммунальных услуг.

Важно

Важно, чтобы покупатель хотя бы в течение последнего полугода постоянно проживал в Москве, но московскую регистрацию при этом иметь необязательно – достаточно регистрации в одном из регионов РФ.

Читайте также:  Банкротство при валютной ипотеке в 2019 году: как происходит?

Приезжие зачастую вынуждены брать ипотеку под более высокий процент, а отношение к ним со стороны кредитного учреждения бывает более жестким, вплоть до требования о поручительстве третьих лиц.

Рассмотрение заявок может продолжаться дольше, чем для москвичей, что объясняется необходимостью делать запрос о заемщике в другой город.

При этом нужно учитывать, что имущественный налоговый вычет покупатель сможет получить только по месту регистрации.

Покупка квартиры по доверенности

Если человек, проживающий в регионе, хочет приобрести московскую недвижимость, но по каким-либо причинам не может лично заниматься покупкой квартиры, существует нотариальная доверенность, по которой доверенное лицо может приобрести квартиру на имя покупателя.

Обычно такой документ оформляется на близких родственников или друзей, пользующихся доверием покупателя.

Доверенность может быть выдана и риелтору, занимающемуся поисками квартиры, но такие случаи чрезвычайно редки, так как для этого надо быть полностью уверенным в порядочности специалиста.

Доверенность оформляется на специальном бланке в присутствии нотариуса!

Если расчет будет производиться при помощи банковской ячейки, то риск покупки квартиры через доверенное лицо стремится к нулю. Правда, этот вариант возможен только для случаев, не связанных с ипотекой. При сделках с использованием заемных средств присутствие заемщика при подписании договора обязательно.

Источник: https://MskGuru.ru/advice/922-osobennosti-pokupki-kvartiry-v-moskve-dlja-inogorodnih-grazhdan-ili-kak-upravljat-protsessom-na-rasstojanii

Рассказываем, как иногороднему получить в Москве ипотечный кредит

Очень часто граждане нашей страны сталкиваются с такой ситуацией, когда они вынуждены жить в другом городе, не по месту своей прописки (учеба, работа и другие обстоятельства). Особенно это актуально для такого огромного города, как Москва, где живут и трудятся приезжие из провинции.

И, естественно, у многих живущих в столице без прописки и вынужденных снимать квартиру возникает желание приобрести свою жилплощадь. Еще недавно финансовые учреждения неохотно предоставляли ипотеку для иногородних в Москве без прописки.

И выходило так, что заемщик не мог оформить постоянную регистрацию в столице для того, чтобы купить квартиру, а банк давал отказ на ипотеку в связи с отсутствием прописки в Москве.

В настоящее время многие столичные банки идут на встречу к приезжим, и от заемщика требуется только регистрация в любом из российских городов. К этим банкам относятся: Сбербанк России, ВТБ-24,Русский Ипотечный Банк, Альфа-Банк, Национальная ипотечная компания, Москоммерцбанк, МДМ Банк, Городской Ипотечный Банк.

Этот список расширяется с каждым днем и все больше кредитных организаций Москвы идут навстречу заемщикам из других городов России. Ипотечный кредит можно оформить как на вторичное жилье, так и на приобретение квартиры в строящемся доме.

Ипотека для иногородних в Москве. Условия

Ипотечное кредитование в столице для приезжих доступно при соблюдении некоторых условий: первоначальный взнос, сумма которого должна быть значительной; хорошая история по кредитам и документ, подтверждающий доход будущего заемщика.

Обращается внимание и на то, сколько человек живет в Москве, обычно для получения положительного решения банка время проживания в Москве должно быть не меньше полугода.

Некоторые кредитные организации для того, чтобы удостовериться в платежеспособности клиента просят предоставить документы, которые подтверждают затраты на аренду жилплощади.

По этой причине лучше официально оформлять договор на снятие жилья.

Совет

Часто ипотечный кредит для иногородних жителей столицы обходится дороже, чем кредит для москвичей. Дело не в процентных ставках, они не зависят от того, где зарегистрирован заемщик. У приезжих людей вероятность дополнительных расходов по оформлению кредита на приобретение жилья больше.

При рассмотрении заявки на ипотеку иногородними гражданами в Москве банковское учреждение может попросить предоставить поручителей. Само же рассмотрение заявления может длиться довольно продолжительное время в связи с тем, что банку придется наводить справки о заемщике в другом городе, где тот прописан.

Отказать в ипотечном кредитовании банк может по нескольким причинам: основное значение имеет то, что если в городе по месту прописки заемщика нет отделения банка, в который он обратился, то это будет проблемой для проверки его данных и реальных доходов.

Большую роль играет и место работы клиента, идеально, если работает он в широко известной компании и получает белую зарплату. Шансы заемщика очень малы для получения ипотеки в городе, где он не прописан, если он работает в маленькой частной фирме и получает зарплату в конверте.

В этих случаях служба безопасности банка посчитает заемщика ненадежным клиентом и в ипотеке будет отказано.

Основные документы для оформления ипотеки в Москве

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • свидетельство о браке (если состоит в нем);
  • военный билет;
  • бухгалтерская отчетность (для предпринимателей);
  • документы, которые подтверждают наличие у заемщика другого имущества;
  • документы об образовании (при наличии);
  • документы, которые подтверждают иные доходы.

Для иностранных граждан:

  • паспорт и его нотариальный перевод;
  • миграционная карта (если нет вида на жительство);
  • трудовой контракт и официальное разрешение на работу на территории РФ;
  • документ, который подтверждает право заемщика на пребывание в России.

После того как все документы собраны и банк принял положительное решение на ипотечный кредит, заемщик в течение 3 месяцев должен найти подходящее жилье. Затем все документы идут на проверку в оценочную компанию и в страховое общество. Получив все одобрения, банк дает свое окончательное согласие по кредиту.

В условленный день продавец и покупатель подписывают все необходимые документы и кредитный договор. Все процедуры сделки проходят в офисах банков и при сопровождении специалистов по кредитованию.

Ипотечный кредит, взятый в другом городе, имеет характерную черту: налоговый вычет на имущество при приобретении жилья заемщик получает только по месту своей регистрации. При этом месторасположение купленной квартиры или дома не имеет никакого значения. Документы в налоговую службу на получение этого вычета нужно отнести по месту прописки.

Еще по теме:

Источник: https://wrema.ru/ipoteka-dlja-inogorodnih-v-moskve-kak-ee-poluchit/

На каких условиях выдается льготная ипотека многодетным семьям в Москве

Многодетными семьями в РФ считаются такие, в которых воспитывается трое и более детей. Поскольку одним из важнейших социальных направлений в работе государственных органов считается улучшение демографической ситуации, такие семьи получают различные виды льгот и выплат.

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Получение льготной ипотеки по федеральной программе в России

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в очередь на получение льготного ипотечного кредита. Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

  • жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
  • субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
  • в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
  • государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить материнский капитал, чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для обеспечения таких семей жильем государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

  • если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
  • при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении условий проживания;
  • площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие документы могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

  • процентная ставка по кредиту составляет 10%;
  • жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
  • начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
  • после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
  3. Трудовые книжки супругов.
  4. Справка о размере заработной платы.
  5. Акт о заключении брачного союза.
  6. Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим частичным погашением от лица государства. Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Источник: https://grazhdaninu.com/lgotyi/mnogodetnyim/ipoteka-v-moskve.html

Ипотека в Москве в 2018 году для москвичей и иностранцев

Сегодняшняя тема нашего рассказа — Ипотека в Москве в 2018 году для москвичей и иностранцев.

 Вы узнаете:

  • где самые выгодные ипотечные кредиты в Москве,
  • существует ли льготная ипотека для москвичей,
  • про специальную программу «Социальная ипотека в московской области»,
  • ознакомитесь с таблицами, которые содержат актуальные условия и процентные ставки по ипотеке, в том числе для белорусов, украинцев, казахстанцев  и других жителей стран СНГ и дальнего зарубежья.

Ипотечные банки Москвы и области

Ипотечное кредитование в Москве одно из самых развитых в России. На рынке можно найти предложения банков  по ипотеке на любой вкус. В городе действует больше сотни ипотечных банков. Чтобы разобраться в этих предложениях мы подготовили для вас ТОП-30 предложений от банков на первичку и вторичку.

Читайте также:  Программа "ветхое жилье" в 2019 году: переселение из аварийного жилья

Данные таблицы позволят вам быстро найти самые выгодные предложения под вас.

Ипотека в банках Москвы на вторичку:

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет Примечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,5 15 3 21-65 9,25% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовое
по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Ипотека Московская область и Москва на первичку:

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Сбербанк 10 15 6 21-75 9,9 при электронной регистрации сделки;
-0,5% если зарплатник Сбера;

7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика

ВТБ 24 и Банк Москвы 9,45 15 3 21-65 9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Лидером банковского ипотечного кредитования в Москве, как и во всей России, является Сбербанк. Он предлагает одни из самых низких ставок. Недавно Сбербанк снизил ставки по ипотеке. Узнать актуальные условия по программам банка вы можете из специальной статьи: Условия ипотеки Сбербанка в 2018 году: требования к заемщику.

Также жителям Москвы доступна ипотека без первого взноса в нескольких банках. Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса вы узнаете из другой нашей статьи.

Специальные программы для москвичей и жителей МО

Государство оказывает поддержку определенным категориям граждан. В числе видов господдержки — социальная ипотека (программа, утвержденная правительством МО, получила название «Жилище»).

В чём суть поддержки:

  • ПВ — за счет муниципалитета до 50% от стоимости;
  • основной долг будет гасить заемщик, но не из собственных средств, а за счет ежемесячной компенсации от государства, проценты по ипотечному кредиту выплачиваются из собственных средств.

Фактически государство оплачивает стоимость квартиры и по условиям программы она должна находиться на территории Московской области (первичный или вторичный рынок), иметь площадь от 35 кв. м (для одного человека, от 45 для двух членов семьи и по 18 кв. м для семьи из трех и более человек).

Кто её может получить?

Список довольно большой, в него входят молодые специалисты, работающие на территории региона и отвечающие некоторым требованиям:

  • отсутствие жилья в Подмосковье, в том числе и у членов семьи, в Москве и регионах потенциальный заемщик может иметь жилье,
  • возраст до 45 (среди врачей мужского пола до 50, для молодых ученых — до 35),
  • стаж в РФ от 3 лет, но не в коммерческой организации (для учителей — 5 лет, для ученых от года в научной организации МО),
  • трудовой договор без срока действия или составленный на 10 и более лет,
  • в программе могут участвовать представители лишь определенных специальностей (например, среди учителей школы — учителя начальных классов, русского языка и литературы, математики и английского, категория от первой и выше, вплоть до учёной степени, а среди врачей — гематолог, офтальмолог, онколог и многие другие, а также специалисты без категории — врач скорой помощи, участковый и т.д, среди молодых ученых в программу могут попасть исследователи, работающие в приоритетных для МО и РФ направлениях).

В настоящее время действует второй этап программы — 2016-2018 гг.

Все молодые специалисты могут подать документы в соответствующее министерство (Минздрав, Министерство социального развития, Министерство образования, Министерство инноваций МО).

Если комиссия отберёт кандидата (только наиболее ценные специалисты), он обязан заключить соглашение с работодателем о том, что отработает в его организации не менее 10 лет.

Нюансы при выборе жилья.

Это может быть, как новостройка, так и вторичный. Оно должно находиться в Подмосковье, в том районе, где работник работает. Или в близлежащем районе.

На сегодняшний день социальную ипотеку можно оформить в Газпромбанке, АО «АИЖК» и в «Возрождении» (участники программы). Действующие процентные ставки:

  • для покупки квартиры на вторичном рынке — 11,9-12,78%;
  • для «первички» — 11-11,5%.

Программа будет действовать по 2027 год. Подробнее об этом в статье «Соципотека в Москве и Московской области».

Ипотека для иностранцев в Москве

Москва центр притяжения людских ресурсов не только из уголков России, но и стран ближнего и дальнего зарубежья. Всем этим специалистам нужно жилье, которое стоит достаточно дорого и у подавляющего большинства иностранных специалистов возникает потребность в заемных средствах, а значит, ипотека для иностранцев в Москве может стать хорошим решением.

В российских банках ипотека помимо граждан РФ выдается белорусам, украинцам или гражданам Европы и дальнего зарубежья. При этом есть определенные требования и ограничения на кредитование:

  • Иностранец должен работать в России не менее 6 месяцев (при этом если общий стаж в России менее года, то нужно предоставить копию трудовой книжки, с переводом при необходимости, подтверждающую факт общего трудового стажа год за последние годы);
  • Должен быть нотариальный перевод государственного паспорта на русский язык;
  • Как правило, требуют СНИЛС как второй документ;
  • У иностранца должен быть вид на жительство и разрешение на работу.

Как вы видите, чтобы получить ипотеку иностранцу в Москве необходимо полностью легализоваться, что в современных реалиях не так уж просто сделать, поэтому самым реальным вариантом, который не раз уже подтвердил свою жизнеспособность, является ипотека от банка Москвы и ВТБ 24, а именно программа «Победа над формальностями».

Данная ипотека выдается всего по двум документам (нотариальный перевод и любой второй документ, например права). При этом необязательно жить и работать в России. Достаточно будет договориться со знакомыми, у кого есть небольшая фирма или ИП или с вашим работодателем в России, чтобы он подтвердил, что вы работаете в этой организации.

Но у данной программы есть существенный минус – это обязательное требование к первому взносу (40% от стоимости квартиры). При этом завышением стоимости квартиры этот пункт не обойти, так как банк требует разместить на счет в ВТБ 24 до выдачи ипотеки. Актуальные условия по данной программе вы можете узнать из статьи «Ипотека ВТБ 24».

В этой таблице мы подготовили актуальные предложения банков в Москве для иностранцев:

Банк Первый взнос, % Ставка, % Стаж работы, мес Примечание
Банк Москвы ВТБ 24 15 9,7 6 Действует программа победа над формальностями по ставке 10,2-10,4% при ПВ от 40%
Райффайзенбанк 15 10,4 6
Транскапиталбанк 5 11,9 3 Действует ипотека по 2 документам при ПВ от 30% ставка 10,9
Дельтакредит 15 10,75 6 можно снизить ставку за комиссию на 1,5%
Евразийский банк 15 11,25 1

Экспертное видео

Источник:  https://ipotekaved.ru/

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/ipoteka-v-moskve-v-2018-godu-dlya-moskvichej-i-inostrancev/

Ссылка на основную публикацию