Ипотека с господдержкой: условия получения в 2019 году, кому дают?

Ипотека с господдержкой – как получить и где оформить

Ипотека с господдержкой для семей с детьми создавалась не случайно. Она призвана поддержать молодожёнов и молодых родителей, обеспечив их достойными условиями проживания. При этом государство не готово оказывать финансовую поддержку всем желающим.

Оно установило строгие требования к соискателям денежной помощи, без соответствия которым рассчитывать на льготы при оформлении кредита бесполезно. Всё это заставляет банки серьёзно проверять полученные от заёмщиков документы, чтобы не ошибиться в принятом решении.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что правительство не принимает на себя обязательства по решению жилищных проблем населения. Оно лишь помогает снизить процентную ставку за кредит и позволяет погасить часть задолженности материальной помощью.

В результате займы становятся доступнее, а покупка недвижимости выгоднее. Но потенциальным новосёлам следует учитывать, что, помимо денежных ограничений, действующие программы ограничены и по времени.

Обратите внимание

А потому, спустя установленный законами срок, бремя погашения займа ляжет за должников в полном объёме. Всё это требует от обратившихся в банк людей трезво оценивать собственные возможности и заранее задумываться над тем, как оплачивать долг.

А для этого нужно внимательно изучить предложенные льготы и разобраться во всех особенностях действующих программ.

Что такое ипотека с господдержкой

На текущий момент существует 2 определения ипотеки с господдержкой. В широком смысле – это любая помощь в получении и погашении кредита на покупку жилья. В узком – специальная программа для молодых семей с 2 и более детьми, позволяющая временно снизить процентную ставку до 6%.

При этом в первом случае потенциальным новосёлам следует рассмотреть следующие варианты помощи:

  • использование материнского капитала для погашения части задолженности, оплаты первого взноса и снижения переплаты;
  • программа льготного кредитования военных (принята в связи с нежеланием банков рисковать собственными деньгами, выделяя большие суммы денег людям, чья профессия связана с риском);
  • упомянутое выше снижение ставки до 6% на срок до 5 лет;
  • предложение снизить первоначальный взнос до 10% для приобретения жилища молодыми родителями;
  • региональные льготы, предназначенные для жителей определённых регионов.

Из получившегося перечня можно сделать логичный вывод о том, что упрощённое кредитование предлагается определённым слоям населения и социальным группам, для которых получение займа на стандартных условиях невозможно или затруднительно. Одновременно почти каждый указанный в перечне пункт является своеобразным инструментом государственного стимулирования рождаемости, поскольку большинство имеющихся вариантов содержат требование иметь ребёнка.

Программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой

Все перечисленные выше программы объединяются несколькими важными факторами, которые необходимо учитывать при обращении в банки:

  • потенциальный заёмщик обязан принадлежать к определённой социальной группе;
  • его кредитная история не может быть испорчена (особенно актуально при рефинансировании);
  • не допускается приобретение недвижимости у частников (развитие строительного сектора экономики – одна из важнейших задач, поставленных правительством).

Иные условия зависят от выбранных госпрограмм и кредитных учреждений. Важно подчеркнуть, что не все банки в 2019 году предоставляют льготы, поэтому заёмщикам придётся заранее узнать, можно ли в выбранном заведении добиться выгодных параметров кредита.

Как получить государственную поддержку для ипотеки

Процесс получения льготной ипотеки с господдержкой не содержит ничего сложного. Но будущим заёмщикам следует подготовиться к тому, что сбор нужных документов и рассмотрение поданной заявки отнимут много времени и нервов. Современные российские реалии практически не позволяют обойтись без переживаний и неожиданных неприятных сюрпризов.

В целом процедура обращения в банк содержит несколько основных стадий:

  1. получение консультаций от одного из менеджеров кредитного заведения (не обязательно, но рекомендуется);
  2. сбор справок, бумаг, документации;
  3. подача заявки и собранного пакета в выбранное учреждение;
  4. ожидание, пока ответственные за принятие решения люди сообщат собственный вердикт;
  5. получение денег и приобретение недвижимости в собственность;
  6. предоставление кредитору дополнительных бумаг (страховка, залог).

Наиболее активной фазой, требующей от заёмщиков максимальной ответственности, является сбор справок. Именно от того, насколько полным окажется получившийся набор бумаг, зависит решение банковского сотрудника.

При этом точный перечень нужных документов зависит от программы, на которую рассчитывают заявители. Но он обязан содержать доказательства того, что заёмщики входят в ту категорию лиц, которая имеет право на льготное обслуживание.

С материнским капиталом

Немного изменится описанный выше процесс при использовании материнского капитала. В данном случае новосёлам придётся после одобрения кредита посетить пенсионный фонд и написать заявление с просьбой использовать детские деньги для погашения части задолженности или внесения первого взноса.

В первом случае получивший финансы кредитор произведёт перерасчёт и снизит размер ежемесячных платежей или срок. Во втором допускается оформление займа без внесения первоначального взноса. Какой подход покажется родителям удобнее, решать только им. Но важно помнить, что выделенные средства разрешается потратить на улучшение жилищных условий или покупку собственного жилища.

Если собственники покупают вторую квартиру, рассчитывать на оплату долга материнским капиталом бессмысленно.

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Отдельного внимания заслуживают документы для социальной ипотеки. Их можно разделить на несколько больших групп:

  1. подтверждающие право на льготы и помощь государства;
  2. доказывающие платёжеспособность человека;
  3. связанные с приобретаемой квартирой;
  4. остальные.

В первую категорию входит:

  • справка о составе семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • бумаги из пенсионного фонда и службы соц. защиты;
  • доказательство прохождения военной службы и прав на причитающиеся в связи с этим привилегии.

Вторая не ограничена определёнными рамками и обычно включает в себя всё, что убедит банк в платёжеспособности клиента:

  • заверенная копия трудовой книжки или её аналога (обязательно);
  • подтверждение доходов (2-НДФЛ);
  • выписки с банковского счёта;
  • сведения об имеющихся источниках дохода.

Третья группа состоит из:

  • договора купли-продажи;
  • акта-приёма передачи имущества;
  • сведения, указывающие на регистрацию жилища в гос. заведениях;
  • страховка залоговой недвижимости.

Страхование риска случайной гибели имущества – обязательное условие оформления ипотеки. Таковы требования закона. От остальных видов страхования можно отказаться.

Ипотека военнослужащим

Программа господдержки ипотеки в 2019 году для военных имеет несколько особенностей, выделяющих её на общем фоне. Её главное условие – участие в НИС (накопительно-ипотечной системе).

Упомянутая система представляет собой денежный фонд, в который постепенно откладывается часть заработной платы военнослужащего.

Когда в наличии у заёмщика оказывается достаточная сумма, способная погасить первый платёж, военный получает право обратиться в финансовое заведение.

Стоит подчеркнуть, что обычно отчисления в фонд происходят автоматически, но, если процесс вызывает сомнения, стоит обратиться за разъяснениями в бухгалтерию по месту службы.

Под 6 процентов

Основная особенность кредитования под 6% в семейной направленности программы и её временном характере:

  • для снижения ставки нужно иметь 2 и более детей;
  • снижение происходит на 3 года (для родителей 2 детей) или на 5 лет (для многодетных);
  • по истечению льготного периода ставка повышается до стандартного уровня.

Из сказанного становится очевидно, описанный вид субсидирования позволяет снизить переплату, но не избавляет новосёлов от необходимости правильно оценивать собственные финансовые возможности и разумно планировать бюджет. А главным плюсом описанной программы является тот факт, что основная часть переплаты приходится на первые годы, что заметно снижает общий размер долга.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году

В общих чертах перечень людей, способных взять ипотеку с господдержкой, указан выше. Он включает в себя:

  • военных;
  • молодые семьи с детьми.

При этом существует несколько ограничений и условий, которые требуется соблюдать. Чтобы оформить кредит и получить помощь правительства (именно оно распоряжается государственным бюджетом), нужно:

  • использовать финансы именно на улучшение жилищных условий в пределах, установленных санитарными стандартами и правилами;
  • недвижимость не должна быть второй и использоваться в коммерческих целях;
  • заёмщик должен нуждаться в льготах и субсидиях (если должник способен самостоятельно рассчитаться с кредиторами, не нанося вред собственному финансовому положению, помогать ему не будут);
  • не допускается наличие просроченных, непогашенных кредитов и судебных процессов, ведущих человека к банкротству.

Если обобщить сказанное, окажется, что злоупотреблять гос. программами и использовать их для необоснованного обогащения не получится.

Подведём итоги

В завершении требуется отметить, что субсидирование ипотечных кредитов и государственная помощь не избавляет потенциальных новосёлов от необходимости заранее задуматься о том, как будет погашаться задолженность.

Гос-во не станет покупать жильё нуждающимся, оно лишь снизит финансовую нагрузку, поэтому все перечисленные программы предназначены в первую очередь для тех, кому нужно немного поддержки, чтобы обзавестись собственной квартирой или сделать первый взнос.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с господдержкой в 2019 году — что это такое, для семей детьми, кому дают, условия получения, 6 процентов

Среди указов, подписанных президентом Путиным в конце декабря 2017 года и направленных на улучшение демографии в России, был и указ о субсидировании ипотеки для семей, в которых рождается второй или третий ребёнок.

Напомним, что другими мерами стали, в частности, повышенные ежемесячные выплаты на первенца, а также возможность получать аналогичные по величине ежемесячные выплаты наличными из средств материнского капитала, были внесены и некоторые изменения в саму программу маткапитала, а также продлён срок её действия. Особо стоит обратить внимание ещё на один указ президента – о льготной ипотеке.

Как получить ипотеку под 6 процентов в 2018 году, условия получения нового кредита и субсидирования взятого ранее, кому дают ипотеку с господдержкой в 2018 году.

Кто имеет право на получение льготной ипотеки под 6 процентов в 2018 году

Субсидирование ипотеки будет доступно только для тех россиян, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок. Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.

Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Льготная ипотека, которая появилась с 2018 года, работает на основе указа президента Путина (точнее – на основе утверждённого им перечня поручений по итогам специального заседания), а также на основе подробного постановления Правительства РФ, где детально прописаны все правила новой программы.

Важно

Если ознакомиться с полным перечнем требований к заёмщику, то вы сможете получить льготную ипотеку с господдержкой под 6 процентов, если:

  1. Вам от 21 года до 65 лет (на момент, когда закончится срок кредита).
  2. Если вы работаете по найму, ваш стаж на последнем месте – не менее 6 месяцев.
    Если вы индивидуальный предприниматель – ваша безубыточная предпринимательская деятельность должна вестись минимум последние 24 месяца.
  3. У вас в 2018-2022 гг. родился второй или третий ребёнок.

В качестве созаёмщиков по такой ипотеке может выступать до четырёх человек. Например, оба родителя родившегося ребёнка и кто-то из их близких родственников.

К сожалению, этот закон не имеет обратной силы в том смысле, что родителям второго или третьего ребёнка, который родился до 1 января 2018 года, льготная ипотека под 6 процентов будет недоступна. Особенно обидно в такой ситуации тем, чей ребёнок появился на свет в последние дни 2017 года.

Читайте также:  Ипотека в юникредит банке: условия в 2019 году

А вот что касается ипотечных кредитов, которые семья взяла до 1 января 2018 года, то закон несёт в себе хорошую новость – такие кредиты можно реструктурировать. О том, как это сделать, мы поговорим чуть ниже.

В чём основная суть господдержки по данной программе

Итак, на протяжении какого времени государство будет субсидировать для вас ипотеку:

  • 3 года, если у вас родился второй ребёнок;
  • 5 лет, если у вас родился третий ребёнок,
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

Что касается суммирования срока государственной поддержки ипотеки по данной программе, то работает это примерно так. У вас в 2018 году появился второй ребёнок.

Вы имеете право получить льготный кредит, который будет субсидироваться до 2021 года.

Если в следующем, 2022 году, у вас родится третий ребёнок, с момента его появления на свет вы можете оформить льготу ещё на пять лет – до 2027 года.

Другой вариант – в 2018 году у вас родился второй ребёнок и вам положена льгота по ипотеке до 2021 года. Но уже в 2020 году, пока действует первый льготный период, у вас появился третий малыш. В таком случае льгота продлевается на пять лет, и вы будете непрерывно пользоваться ею восемь лет.

Будет ли даваться льгота сразу на восемь лет, если у вас уже есть один ребёнок и рождается двойня, нигде не уточняется, хотя по логике закона так и должно происходить.

Разумеется, возникает вопрос, какой процент по кредиту будет после того, как закончится льготный срок. Этот процент рассчитывается так: ключевая ставка ЦБ РФ на дату оформления кредита плюс два процента.

Оформляя льготный кредит, в данном случае стоит следить за величиной ключевой ставки и датой её следующего пересмотра. Например, в январе действует ключевая ставка в 7,75%. Значит, стоимость обслуживания кредита, взятого сегодня, будет через три, пять или восемь лет 9,75% годовых.

Совет

Однако следующий пересмотр величины ставки ожидается уже 9 февраля 2018 года. Если Совет директоров Центробанка решит снизить её (что вероятно), то с понедельника 12 февраля вы сможете оформить такую льготную ипотеку, обслуживать которую впоследствии окажется дешевле.

Например, если ставка будет снижена до 7,5%, то процент по кредиту в будущем окажется уже 9,5%. На данный момент последовательное снижение ключевой ставки в России (её величина пересматривается в среднем каждые шесть недель) – наиболее вероятное развитие событий.

Так что следить за этим показателем обязательно стоит, это даст возможность сэкономить в будущем.

Ипотека под 6 процентов в 2018 году: условия получения нового кредита

Итак, если вы уверены, что имеете право на получение ипотеки с господдержкой по новой программе для семей, в которых родился второй или третий ребёнок, то стоит ознакомиться с подробными условиями относительно того, на каких условиях такая ипотека даётся.

Вот полный перечень этих условий:

  1. Кредит можно получить на срок от 3 до 30 лет.
  2. Первоначальный взнос по льготной ипотеке – 20% стоимости жилья (можно внести средствами материнского капитала).
  3. Сумма кредита отличается для различных регионов России:
    • от 500.000 до 8.000.000 рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;

Источник: https://most26.ru/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2019-godu-chto-jeto-takoe-dlja-semej-detmi-komu-dajut-uslovija-poluchenija-6-procentov.html

Ипотека с господдержкой в 2019 году: продление и условия получения

Для большей части россиян единственным шансом получить жилье является ипотека. С существующими процентами она вводит семьи в многолетнюю каббалу.

Но наступил кризис 2015-го, и уплатить первый платеж стало совершенно невозможно.

Именно для людей, которые не способны решить подобную проблему, разработана программа кредитования «Ипотека с господдержкой«, которая направлена на облегчение уплаты первого взноса.

Содержание

Условия получения ипотеки с господдержкой в 2019 году

В программе принимают участие солидные банки, способные взять на себя большой объем заявок. А также имеющее опыт в предоставлении жилищных кредитов.

Первым в списке идет Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк, а также ВТБ 24, Банк Москвы, Открытие, такое же право получили: Связь-Банк, ДельтаКредит, Россельхозбанк, Возрождение.

Условия для взятия кредита на основе программы государственной поддержки в Промсвязьбанке, ЮниКредитБанке, Райффайзенбанке на 2016 такие же, как и в предыдущих.

  • Деньги дают только для покупки жилья у аккредитованного инвестора.
  • Первоночальный взнос — 20% от всей стоимости. Кредит предоставляется максимум на 30 лет под 11,5% в рублях. Деньги выдаются банком также в рублях, но не более чем 8млн. рублей для жилья в Санкт-Петербурге и Москве и до 3 млн. за их пределами.
  • Обязательным является страховка на недвижимость, страховка на жизнь и здоровье заемщика.
  • Гарантом возврата средств выступает жилье (кредитуемое, или доступное).

Требование к заемщику

  • Граждане России, которые достигли возраста 21 лет, а на конец даты кредита еще не достигли пенсионного возраста (женщины — 55, мужчины 60 лет).
  • Имеют стаж не менее 5 лет и минимум полгода постоянной работы.
  •  А также привлекли к ипотеке трех поручителей (созаемщиков, ими могут быть родственники друзья).

Требуемые документы

  • Паспорт клиента и паспорта поручителей (созаемщиков);
  • Справка о трудоустройстве каждого участника займа;
  • Справка о доходах;
  • Справка образца 2-НДФЛ;
  • Документы, свидетельствующие о приобретении жилья (свидетельство о регистрации прав собственника, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, сведения о прописанных гражданах, справка о выплате коммунальных платежей);
  • Квитанция, подтверждающая уплату начального взноса.

Процедура оформления

  1. Написать заявление (заполняется в банке на соответствующем бланке, или на соответствующем сайте в виде анкеты);
  2. Собрать документы;
  3. Получить разрешение для займа, процедура длится от двух до пяти дней;
  4. Подписать договор и сопроводительные документы по обеспечению выплаты;
  5. Застраховать себя и недвижимость.

Если вы уже обратились в банк за кредитом, но под большие проценты, и находитесь на стадии получения разрешения, то после согласия банка предоставить вам кредит, обращайтесь к сотруднику банка, который вас обслуживает с просьбой перевести вас льготную программу «Ипотека с государственной поддержкой». Подавать еще раз заявку не нужно.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году

  • Низкая ставка (%) по кредиту;
  • Никакой надбавки к моменту регистрации объекта недвижимости;
  • Размер займа не зависит от способа подтверждения дохода (подтвердить доход можно с помощью выписки с банковского счета, на который начисляют зарплату, а не с помощью специальной формы.)

Недостатки льготной ипотеки

  • Кредит только на жилье;
  • Выдают его только банки из списка написанного выше;
  • Можно покупать только недвижимость, только строится.

Кому какая выгода от льготной ипотеки с государственной поддержкой?

Общий интерес к ипотеке понятен. С первых дней ее введения она пользуется большой популярностью. Ее цель обеспечить квартирами людей, которым негде жить, и которые мечтают иметь собственное жилье. Если смотреть на это предложение в государственном масштабе, то это не только помощь бездомным.

Также целью программы является стимулировать к развитию строительную отрасль. Оживить поступление инвестиций, тем самым поддержать экономику страны.

Кроме того, доступное жилье изменит социальную напряженность в обществе и решит острые проблемы, которые накопились. Рассматривая вышесказанные приоритеты можно сказать, что ипотека с господдержкой имеет перспективы развития и возможно будет расширена. В первую очередь она направлена на решение проблем рядового гражданина.

Многие люди благодаря программе, расправили плечи и поверили в свое будущее, в частности в то, что они смогут купить свои заветные квадратные метры жилой площади.

Продление ипотеки с господдержкой на 2019 год

Описанная программа была запущена в жизнь в марте 2015 года правительством РФ. Но имела ограничения сроком до 1 года и планировалась завершиться в 2016. В связи со сложившийся ситуацией падения жилищного кредитования ипотека с господдержкой была продлена, продление связано с многими факторами.

Что в первую очередь стало позитивным сигналом для банков и застройщиков. Смогли порадоваться и покупатели. Но неопределенность остается. Закроют ли программу после 2019 года или продлят? Пока ничего не известно.

Как могут развиваться события?

Тот факт, что льготную ипотеку продлили на 2019 год, дает возможность надеяться на дальнейшее развитие событий в разных ракурсах. Какие варианты более реальны, давайте рассудим вместе. Выходя со слухов, есть несколько версий развития событий.

  1. Реальным и ожидаемым есть продления программы до конца года. Этому тезису есть несколько подтверждений. Перовое, — ипотека с господдержкой оказалась эффективной и полезной у нее есть будущее и были свои успехи.
  2. Есть большая вероятность, что выделенные деньги все еще не потрачены.
  3. Польза государству налицо. Поддержка застройщиков дает работу многим людям, но и влияние денежных средств в крупные банки приносит успешный результат по укреплению экономики всей страны.
  4. Есть идея поднять и вторичный рынок жилья. Поэтому правительство должно начать субсидировать кредиты и на покупку вторичного жилья. Хорошая идея, но у нее очень малая вероятность реализации. Вероятность оправдывается тяжелой ситуацией на сегодняшнем рынке старого жилья. Все хотят купить новое, именно ипотека с господдержкой и ее условия спроецировали такую ситуацию. Но в большинстве случаев покупка нового жилья осуществляется через продажу старого, как провернуть такую сделку, если нет спроса? Получается, что такой факт тормозит весь процесс купли — продажи на рынке недвижимости.
  5. Получив полезный эффект от ипотеки с господдержкой, банки сами начнут брать инициативу в свои руки. Ожидается решение банков об открытии собственных программ по кредитованию населения на приобретение недвижимости. Очень большая вероятность такого решения ситуации. Кроме того, уже есть случаи его реализации.

Так крупнейший банк России, а также лидер среди жилищного кредитования Сбербанк имеет собственное предложение для заемщиков. Ставка 13 -14%, является немного больше предложенной государством, но уже что-то.

Кроме того, если другие банки присоединятся к подобной акции, то появится здоровая конкуренция и процент может снизиться. Правда, такая инициатива отпадет, если правительство продлит собственную программу.

В такой ситуации банкам выгоднее кредитовать по государственной программе и не создавать аналогов. Хотя надеяться на ставки в размере 11% — 12% от банков трудно.

Обратите внимание

Покупку квартиры сегодня обеспечит только ипотека с господдержкой, выгодней предложения не найти. Если есть возможность, то стоит воспользоваться предоставленным шансом.

Источник: https://zaim-na-kartu.com/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2017-godu

Ипотека с господдержкой 2019: что это значит? условия получения

С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2018 года, госпрограмма завершена.
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах.

Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования.

Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2019 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на частичное субсидирование ипотечных займов. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

  • Дотирование процентной ставки. Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
  • Субсидирование части стоимости жилья. Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
  • Льготная ипотека. Возможность приобретения социального жилья. Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия оформления ипотечного кредита при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами.

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

  • семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
  • семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
  • граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, военнослужащие и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека.

Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь, кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

  • гражданство РФ;
  • возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
  • достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ-2;
  • стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2019 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

  • процентная ставка обычно составляет 10-11%;
  • первоначальный взнос должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
  • срок погашения кредита – до 30 лет;
  • отсутствие любых банковских комиссий;
  • сохранение права на налоговый вычет по ипотечному кредиту с господдержкой;
  • при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
  • обязательное страхование приобретенной недвижимости, в то время как страховка жизни заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2019 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

  • документальное признание необходимости улучшения жилищных условий семьи;
  • справка о доходах НДФЛ-2 – 45% суммарного дохода должны покрывать ежемесячный платеж по ипотеке, даже если она оформляется с господдержкой;
  • выписки из домовой книги и другие документы на квартиру.

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления, поскольку он разнится для разных регионов.

Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения.

Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Источник: https://yurcentr.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj/

Ипотека с господдержкой 2019 условия получения в сбербанке

Каковы были итоги выполнения проекта в реальных цифрах? По окончании программы, на конец 2016 года, был зафиксирован рост объема ипотечных жилищных кредитов на 26,7%, то есть, до 1,5 трлн рублей. Цифра впечатляющая, но и она меньше показателей объема этого рынка 2014 года, — тогда было более 1,7 трлн рублей. Ставка в декабре 2016 года добралась до средней планки в 11,55%, а это минимум за последние 5 лет.

Тем не менее, программа приобрела огромную популярность. Поначалу она запускалась до конца 2015 года, потом ее продлили на 2016-й. Дальше проект был остановлен.

Но остается немало желающих, чтобы ипотека с господдержкой в 2018 году вновь начала действовать. Хотя уже в 2016-м процентную ставку чуть повысили – на полпункта.

А возраст потенциальных заемщиков снизили с первоначальных 75 до 65 лет для мужчин, а для женщин – до 55 лет.

Социальная ипотека с господдержкой в 2019 году

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи.

Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства.

Важно

Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2018-2019 годах

  • ставка – 10%;
  • первоначальный взнос – от 25%;
  • срок – до 30 лет;
  • возраст при оформлении кредита — не менее 21 года (и не более 75 лет на момент полного погашения);
  • рабочий стаж – более 6 месяцев.

Ипотека в Сбербанке в 2018-2019 годах предоставляется на разных условиях

В рамках другого предложения можно получить жилье в собственность непосредственно на вторичном рынке. Квартиры или дома в этом случае приобретаются не у компаний, которые занимаются строительной деятельностью, а у частных лиц или муниципальных учреждений.

Рекомендуем прочесть:  До какой суммы действует вычет на детей в 2019 году

Ипотека Сбербанка под 6 процентов: условия получения в 2018 году

Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 6%, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика). Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.

С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья. Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с господдержкой Сбербанка, условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2018-2019 годах

Основное назначение программы – приобретение жилой недвижимости на первичном рынке.

Денежные средства предоставляются на покупку строящейся квартиры или частного дома, при этом срок завершения возведения объекта ничем не ограничен.

Сумма выдачи кредита может быть разделена на две равные части. Первая из них передается после оформления договора долевого участия, а вторая – в течение оставшихся 24 месяцев.

В 2018-2019 годах действуют неплохие условия по рефинансированию ипотеки в Сбербанке. Для клиентов установлена выгодная процентная ставка. Данной услугой пользуются физические лица, которые хотят уменьшить ежемесячные платежи по уже имеющимся займам в других банках.

Ипотека Сбербанка в 2019 году — ставки и условия по ипотеке

Данное начисление не будет увеличено. При этом выдача не должна быть более 8 млн. Правила кредитования с поддержкой от государства будет составлять 6%, а минимум автоматически будет увеличен до полных 300 тысяч. Преимущественным новшеством будет полный пересмотр оформленных ранее займов. Пересчеты гарантированно будут проводиться при оформленном банкротстве.

  1. Стаж. Каждый заявитель обязан проработать, как минимум полные 12 месяцев за крайние пять лет. А на крайнем месте должен работать не меньше 6 месяцев. Если человек безработный, про данную форму финансирования можно полностью забыть.
  2. Требуется соответствовать определенным возрастным ограничениям. Учреждение выдает заем тем гражданам, возраст которых колеблется от 21 года до 75 на момент окончания.
  3. Требования основаны на большом количестве факторов, которые могут стать помехой для погашения займа.
  4. Важно полное отсутствие судимости.
  5. Заявитель имеет гражданство РФ.

Рекомендуем прочесть:  Ук Рф Ст 228ч5 Какой Срок Наказания 20192019 Год

Условия получения ипотеки с господдержкой

В обновленной редакции госпрограммы изложены новые условия для получения помощи от госбюджета. Ранее действовавшие правила теперь не актуальны. Правительство обещает сократить долг по ипотечному кредиту до 30% тем, кто подходит под требования программы. Речь идет о сумме порядка 1,5 млн руб, однако некоторые категории граждан могут рассчитывать и на большие суммы.

Из госбюджета выделяются средства ипотечникам для помощи в погашении части долга. Должник договаривается с банком о проведении реструктуризации. Кредитное учреждение уменьшает размер долга, переводит остаток в российские рубли или понижает процентную ставку.

Ипотека с господдержкой — условия получения (в Сбербанке)

Стоит учесть, что сертификат на материнский капитал не предусматривает возможности получать деньги в ПФ РФ. Он лишь олицетворяет право на их распоряжение по получению.

Банк может выдать семье дополнительный заём , только в таком случае он будет ориентирован на госсубсидию в виде материнского капитала.

Совет

А пенсионный фонд полностью покроет задолженность после того, как вся сумма ипотечного кредита будет выплачена.

Вдобавок, средний ежемесячный заработок заёмщиков автоматически ставит ограничение на оформление кредита. Потому, он никак не может быть ниже положенного уровня. Если банк посчитает нужным, то он даст отказ неплатежеспособным соискателям даже в том случае, если они относятся к категории Молодая семья.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой

Как правило, на ипотечное кредитование подаются одновременно и заявка на оформление ссуды, и первичные документы: копии паспортных данных гражданина РФ, копия трудовой книжки, выписка про доходы от работодателя. Предварительное решение будет принято банком-кредитором на протяжении пяти рабочих банковских дней.

Право на жилую площадь имеет каждый российский гражданин. Поэтому государство предусматривает поддержку собственных граждан в этом вопросе. К примеру, молодые семьи имеют возможность приобрести по ипотеке жилье с государственной поддержкой уже сегодня, а деньги за него выплачивать на протяжении периода, установленного кредитным соглашением.

Рекомендуем прочесть:  Закон тишины в нижегородской области 2019 год

Ипотека от Сбербанка с государственной поддержкой

Ипотека с господдержкой Сбербанка России развивается с 2015 г.

Основные достоинства программы — средний ежемесячный платеж сопоставим с арендными расходами на аналогичную недвижимость и является посильным для клиентов со средними, но стабильными источниками доходов.

Все взаимодействие с государственными органами банк принимает на свою сторону, экономя время клиентов, от которых потребуется только сбор и подпись документов.

Что такое ипотека с господдержкой? В Сбербанке РФ это программа поддержки государством за счет средств Пенсионного фонда молодых семей без жилья, у которых родился второй или третий ребенок, и строительных компаний, вкладывающих средства в развитие рынка.

Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Ипотека с господдержкой: условия получения в Сбербанке в 2019 году

  • паспорта супругов или акты о рождении несовершеннолетних детей;
  • акт о заключении брачного союза;
  • справка о составе семьи;
  • выписки о доходах всех членов семьи.

Кроме указанных бумаг, возможно, потребуется подготовить и другие документы, если они предусмотрены в администрации.

В случае одобрения обращения гражданин сможет оформить ипотеку на льготных условиях.

Несмотря на то, что работа по проекту закончена, условия оформления ипотеку остались в Сбербанке вполне доступными, а по некоторым видам кредитов процентные показатели снижены на 10%. Дополнительно стоит сказать, что на сегодня по России действует подпрограмма «Жилье для молодой семьи», которая дает возможность оформления ипотеки на лояльных условиях.

19 Фев 2019      juristsib         22      

Источник: http://sibyurist.ru/aktsii-i-pribyl-ao/ipoteka-s-gospodderzhkoj-2019-usloviya-polucheniya-v-sberbanke

Пошаговая инструкция получения ипотеки с господдержкой

Поддержка отдельных категорий ипотечных заемщиков, приобретающих жилье при помощи банковских ссуд, является одной из важных задач государства. Хотя в настоящее время кредитный рынок вышел из крайне сложного положения, в котором он находится 2–3 года назад, когда ставки были заметно выше, отдельные госпрограммы продолжают действовать, хотя другие и были отменены.

Особенности программы в России

Программа ипотеки с господдержкой изначально была создана в 2015 году, когда ставки по жилищным ссудам поднималось до 20% годовых и рынок кредитования находился на грани краха.

Чтобы изменить ситуацию государство предложило взять на себя оплату части процентной ставки по ипотеке, в результате чего у людей появилась возможность оформлять кредиты в среднем под 12% годовых.

Изначально программа была запущена сроком на 1 год, но позднее было принято решение о ее продлении и на 2016 год. С 2017 года данный вид господдержки перестал применяться и сейчас неактуален, так как ставки по ипотеке снизились.

Взамен прекратившей свое существование федеральной программы, с 2019 года начала функционировать новая. Она предполагает субсидирование ставки по жилищной ссуде для тех заемщиков, у которых рождается второй или третий ребенок. Обо всех условиях данного вида господдержки подробнее будет рассказано ниже.

Также в стране продолжают действовать как федеральные, так и региональные программы поддержки отдельных категорий заемщиков, например, военнослужащих, молодых семей и специалистов с небольшим опытом работы. Еще одной формой господдержки можно назвать продолжение существования программы Материнского капитала, срок которой официально продлен до 2021 года.

Выгодные предложения по кредитованию разработаны и в банках, например, в Сбербанке и «ВТБ 24». Они не имеют отношения к господдержке, но направлены на то, чтобы помочь самым мало защищенным слоям населения приобрести жилье на более привлекательных условиях.

Социальные программы

Почти в каждом регионе страны местными властями разработаны те или иные меры, направленные на поддержку ипотечных заемщиков и помощь определенным категориям населения в покупке нового жилья. Благодаря этим социальным программам можно получить субсидию, позволяющую уменьшить размер процентной ставки, дотацию первого взноса по ипотеке или иную помощь.

Региональные программы имеют отличия и действуют строго на территории утвердивших их субъектов.

Использование материнского капитала

Хоты изначально программа материнского капитала запущена с целью стимулирования рождаемости в стране, постепенно она стала для многих семей неплохим подспорьем для покупки нового жилья и получение ипотечного кредита. По статистике пенсионного фонда почти 92% обратившихся к ним владельцев сертификатов используют их именно для улучшения условий проживания, в том числе и путем покупки квартиры или дома в кредит.

В 2019 году размер маткапитала 453 026 рублей. Использовать его ипотечные заемщики могут двумя способами:

  • Для формирования первоначального взноса по кредиту (возможно только спустя три года после рождения ребенка).
  • Для погашения задолженности по уже имеющейся ссуде (возможно сразу после получения сертификата на руки).

Учитывая тот факт, что во многих небольших населенных пунктах страны приобрести квартиру можно по цене 1,5–2 миллиона рублей, этой суммы вполне достаточно для оплаты первоначального взноса в размере 25–30%.

Также стоит отметить, что с 2019 года появилась возможность ежемесячного получения в течение полутора лет наличных средств из маткапитала в размере прожиточного минимума. Эти деньги также помогут ипотечному заемщику, особенно в том случае, если он по каким-то причинам не хочет пока погашать ссуду или ее часть досрочно при помощи маткапитала.

Программа молодая семья

Уже несколько лет на жилищном рынке работает программа, получившая название «Молодая семья». Согласно ее правилам, семья, нуждающаяся в улучшении условий проживания, может рассчитывать на помощь в размере до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данные средства можно направлять, в том числе, и на формирование первоначального взноса по ипотечному займу.

Программа «Молодая семья» ориентирована на семейные пары как с детьми, так и без, а также на одиноких родителей, имеющих хотя бы одного ребенка. Ее основные требования:

  • Возраст каждого из супругов до 35 лет.
  • Гражданство РФ хотя бы у одного из супругов.
  • Достаточный доход для погашения взносов по ипотечному кредиту.
  • Площадь имеющегося у семьи жилья не превышает 42 кв. м. на 2 человек или 18 кв. м. на каждого человека в том случае, если семья состоит из трех и более человек.

Чтобы получить господдержку по программе «Молодая семья» необходимо:

  • Соответствовать перечисленным выше требованиям.
  • Обратиться в территориальный Департамент жилищного фонда.
  • Заполнить заявление о желании стать участником программы.
  • Предоставить документы по списку.
  • В течение 10 дней получить решение о возможности включения в программу.

Существует возможность совмещения материнского капитала и субсидии, полученной по программе «Молодая семья». Также хотелось бы отметить, что в отдельных регионах местные власти выделяют дополнительные средства на поддержку программы, что позволяет получать семьям субсидии в большем размере, чем предусмотрено федеральным законопроектом.

Военная ипотека

Значительную помощь в приобретении собственного жилья государство оказывает военнослужащим и их семьям. Это становится возможных благодаря созданию в стране ФГУП «Росвоенипотека» и функционированию накопительной ипотечной системы, сокращенно НИС.

Теперь каждый военнослужащий, заключивший контракт после 2005 года, автоматически становится участником НИС и за каждый год службы получает на свой личный счет в системе определенного размера отчисления.

В 2019 году их размер 268 465,6 рубля. Через три года участия в НИС, накопленные средства можно направить на формирование первого взноса по кредиту.

Обратите внимание

При этом дальнейшие ежемесячные платежи по кредиту также будет оплачивать государство за счет отчислений НИС.

Программа господдержки военная ипотека имеет несколько нюансов:

  • Военнослужащий имеет право как использовать средства спустя первые три года участия в ней, так и продолжать накапливать их дальше.
  • В случае предоставления кредита банки рассчитывают его срок таким образом, чтобы на момент полного погашения задолженности возраст заемщика не превышал 45 лет.
  • Поскольку максимальный размер кредитования ограничен суммой в 3 миллиона рублей (конкретный размер зависит от банка), то для покупки жилья с более высокой стоимостью военнослужащий может либо дополнительно использовать собственные накопления, либо оформить еще один кредит, расплачиваться по которому он уже будет самостоятельно.

Для работников бюджетной сферы

Учителя, врачи, а также другие специалисты, занятые в бюджетной сфере, также могут рассчитывать на помощь государства в случае приобретения жилья в ипотеку. Хотя заработная плата у бюджетников в последние годы постепенно повышается, она остается относительно невысокой, особенно у молодых специалистов.

Чтобы получить поддержку государства при покупке жилья работнику бюджетной сферы необходимо соответствовать ряду требований:

  • Возраст не старше 35 лет и проработать как минимум 3 года в бюджетной отрасли на территории РФ.
  • Подтвердить необходимость улучшения условий проживания.
  • Иметь достаточный доход для погашения взносов по жилищной ссуде.

Помощь государства для бюджетников заключается в предоставлении им льготных кредитов с более низкой процентной ставкой, субсидировании первоначального взноса.

В разных регионах страны программы для молодых специалистов бюджетной сферы могут отличаться. Например, власти Томска готовы помогать работникам бюджетной сферы в оплате первоначального взноса, выделяя им субсидию в размере до 150 000 рублей.

Также в течение пяти лет будет происходить субсидирование процентной ставки на разницу между ставкой банка и ставкой ЦБ.

А вот в Московской области учителя и врачи могут оформить такой кредит, по которому они обязаны будут выплачивать лишь проценты, а основную часть долга за них будет вносить государство.

Какие банки выдают

Банков, готовых к сотрудничеству с государством в вопросах поддержки ипотечной сферы, не так много, но выбор есть и найти кредитную организацию, которая предложит оптимальные условия, можно практически в любом регионе страны.

Самыми крупными игроками рынка являются Сбербанк и «ВТБ 24», офисы которых есть в большинстве городов страны.

Важно

Также работать с материнским капиталом, военной ипотекой, государственными программами субсидирования готовы «Россельхозбанк»,«Альфа-Банк», «Банк Москвы», «Открытие» и многие другие кредитные организации.

В этот список могут войти и региональные банки, представленные только в отдельных областях страны.

Ипотека 6 процентов

С начала 2019 года согласно указу президента РФ начала действовать новая программа господдержки семей с детьми. Ее условия на первый взгляд кажутся довольно привлекательными, однако они имеют ряд нюансов, учитывая которые можно предположить, что эта программа охватит не такой большой круг заемщиков, как хотелось бы.

Источник: https://ipotekar.guru/gosudarstvo/ipoteka-s-gospodderzhkoj

Ссылка на основную публикацию