Ипотека по 2 документам: какие банки дают в 2019 году?

Какие банки дают ипотеку по двум документам в 2019 году — образец, скачать

Какие банки дают ипотеку по двум документам в РФ в 2019 году. Основные понятия и термины. Условия кредитования. Требования, предъявляемые к заемщику.

Банковские организации. Эти и другие аспекты, связанные с рассматриваемой темой, можно найти в представленной статье.

Что необходимо знать

Для достаточно большого количества жителей нашего государства услуга ипотечного кредитования является единственной возможностью получения собственного жилья.

В связи с этим рынок предложения на нее достаточно большой. В последние годы наблюдается повсеместно снижение процентной ставки по такому виду кредитования.

Обратите внимание

Однако вне зависимости от этого оформить ипотеку может далеко не каждый гражданин. При рассмотрении заявки в учет идет все, начиная от платежеспособности гражданина и наличия у него работы, заканчивая набором предоставленного пакета документов и социального статуса.

Некоторые банковский организации предлагают возможность оформления ипотеки всего лишь по двум документам. Естественно, что в таком случае условия кредитования для потенциального заемщика ограничиваются и ужесточаются. Стоит рассмотреть этот вопрос в деталях.

Определения

Основные понятия и термины, связанные с рассматриваемой темой и используемые в статье, представлены в таблице:

Термин Определение
Кредит Получение денежных средств в банковской организации на определенный срок под проценты
Ипотека Вид жилищного кредита, выдаваемые под залог приобретаемой недвижимости
Заемщик Гражданин, оформляющий кредит в банковской организации
Процентная ставка Сумма в процентном выражении, выплачиваемая гражданином за пользование заемными денежными средствами, напрямую зависящая от срока кредитования

Кому выгодно

Оформление ипотечного кредита по минимальному количество документов обладает как положительными, так и отрицательными характеристиками.

Ко вторым относится ужесточение условий кредитования, повышение процентной ставка, ограничение лимитов и т.д. В связи с этим возникает вопрос «кому же выгоден такой вид ипотеки?».

Ипотека по двум документам, как правило, не требующая документального подтверждения доходов, наиболее выгодна следующим категориям граждан:

  • осуществляемым какую-либо сделку с недвижимым имуществом, для реализации которой необходимо срочное оформление кредита;
  • оформляющим ипотеку, часть которой оплачивается с помощью сертификата материнского капитала;
  • обладающим высоким уровнем дохода и денежными средствами для погашения кредита, однако не имеющим возможности предоставления полноценного пакета документов и т.д.

Требования к заемщику

Точный перечень требования, которые должен соблюсти гражданин, подающий заявку на получение кредита под залог приобретаемого недвижимого имущества по двум документам, может отличаться в зависимости от конкретной банковской организации.

В большинстве случаев, они выглядят следующим образом:

  • минимальный возраста гражданина 21-25 лет, максимальный – 65-70 (на момент полного погашения задолженности);
  • наличие официального места трудоустройства;
  • наличие одного или нескольких постоянных источников дохода;
  • наличие общего стажа трудовой деятельности в семь лет;
  • срок ведения трудовой деятельности на последнем месте работы как минимум в полгода.

Указанные выше требования, предъявляемые к гражданину для оформления ипотечного кредита, носят условный характер. Они могут быть изменены или скорректированы в зависимости от конкретного банка.

Правовое регулирование

Законодательные акты, регулирующие и регламентирующие аспекты, рассматриваемые в статье, выглядят следующим образом:

  1. Закон федерального уровня под номером 190, принятый 18-го июля 2009-го года, «О кредитной кооперации».
  2. Закон федерального уровня под номером 16-го июля 1998-го года, «Об ипотеке».
  3. Закон федерального уровня под номером 11-го ноября 2003-го года, «Об ипотечных ценных бумагах».

Важные аспекты

Ипотечный заем, оформляемый всего лишь по двум документам, обладает большой процентной ставкой, иногда достигающей размер тридцати процентов годовых. Это является своего рода платой за минимальные требования.

В первую очередь большая переплата характеризуется тем, что в такой ситуации банковские организации не требуют от потенциального заемщика предоставление справок о получаемых доходах, следовательно, не имеют гарантий выплаты задолженности.

Так, для оформления ипотечного кредита описываемого вида потребуется паспорт гражданина и второй документ.

Им может являться:

  • удостоверение на право управления транспортным средством;
  • билет военнообязанного;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • какой-либо документ, способный подтвердить уровень дохода потенциального заемщика.

Несмотря на то, что минимальный набор документации, требуемый для оформления ипотечного кредита по программе описываемого типа, ограничивается всего двумя документами, каждая дополнительно предоставленная справка может значительно повысить шансы на одобрение заявки и смягчить условия кредитования.

К таковым могут относится:

  • справки о получаемых доходах;
  • справки о наличия вкладов;
  • документы, подтверждающие наличие имущества или транспортного средства в собственности;
  • документация, подтверждающая наличия постоянного места работы и т.д.

Какие банки дают ипотеку по двум документам 

Существует достаточно большое количество банков, готовых предоставить гражданам ипотечный кредит, оформляемый по двум документам. Их условия и требования представлены в таблице:

Банк Лимиты Сроки Ставки (в процентном соотношении) Первоначальные взносы
ВТБ От 500-от до 8000-яч рублей Максимальный – двадцать лет От 14.5 Минимум сорок процентов от стоимости приобретаемой недвижимости
Россельхозбанк До 4000 тысяч рублей Максимальный срок – двадцать пять лет От 17.5 Минимум сорок процентом от стоимости приобретаемой недвижимости
Сбербанк От 45 до 8000 тысяч рублей Максимальный срок – тридцать лет От 15 Минимум половина цены приобретаемого имущества
МТС Банк От 300 до 25000 тысяч рублей Минимальный срок двадцать лет, максимальный – двадцать пять От 15 Минимум сорок пять процентов от стоимости приобретаемого жилья
Банк Москвы Минимальная сумма – 170 тысяч рублей, максимальная определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика Максимальный срок – двадцать пять лет От 17.5 Минимум сорок процентов от стоимости приобретаемой недвижимости
Транскапиталбанк От 1000 до 15000 тысяч рублей Максимальный срок – двадцать лет Устанавливается в индивидуальном порядке Минимум тридцать процентов от стоимости приобретаемого жилья

Порядок оформления

Перед тем, как подать заявку на получения ипотечного кредита по двум документам необходимо определиться с банковской организацией и программой кредитования. Бланк договора ипотеки можно скачать здесь.

Далее необходимо следовать следующему алгоритму действий:

Составить анкету заемщика Бланк для заполнения можно получить непосредственно в отделении банка.
В ней должны быть указаны следующие сведения:

  • ФИО;
  • дата и место рождения;
  • цель кредита;
  • уровень дохода;
  • сумма желаемого займа;
  • социальный статус гражданина;
  • сведения о заключенном браке (при наличии);
  • информация об имеющейся недвижимости;
  • сведения о детях (при наличии);
  • перечень предоставляемых дополнительных документов и т.д
Далее банк рассмотрит заявку и вынесет решение Обычно это происходит в течение двух-трех рабочих дней. О вердикте потенциальный заемщик будет проинформирован. При принятии положительного решения, необходимо следовать следующему пункту
Определиться с приобретаемой недвижимость Важно сделать это достаточно быстро, так как принятое положительное решение банка действует ограниченный срок. Точное значение зависит от конкретной банковской организации
После выбора квартиры или дома нужно обратиться отделение банка и заключить договор о приобретении жилья в ипотеку

Подводные камни

Значительно смягчение требований к потенциальным заемщикам, в частности выдача ипотечного кредита по двум документам, имеет свои негативные стороны.

К числу так называемых «подводных камней» относятся:

Обязательный первоначальный взнос В требованиях некоторых банковских организаций его размер может составлять до половины стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Учитывая то, что средняя стоимость небольшой однокомнатной квартире в той же Москве составляет порядка двух с половиной миллионов рублей, то можно понять, что далеко не каждый гражданин может позволить себе взять такой заем
Повышенная процентная ставка Увеличение размера переплаты является своего рода платой заемщика за простое оформление ипотечного кредита. В основном, ставка повышается на 3-5 процента, однако в ряд ситуаций она может быть увеличена вдвое
Снижение максимального лимита кредита Большинство банков не рискуют выдавать большие суммы в ипотеке по двум документам. Объема предлагаемых денежных средств может просто-напросто не хватить для покупки квартиры
Уменьшение срока кредитования Средний срок ипотечного кредитования по обычным стандартным программа составляется 35-45 лет. Для упрощенного займа он снижается. Редко какой банк готов предложить кредит под залог приобретаемого недвижимости, оформляемый всего по двум документам, на срок более тридцати лет

Таким образом, ипотечный кредит, оформляемый по двум документам, можно оформить в сжаты сроки. «Обратной стороной медали является то, что условия кредитования будет значительно ужесточены.

Если решили взять ипотеку по описываемой программе, настоятельно рекомендуется взвесить все за и против, и только после этого принимать окончательной решение.

Видео: как взять займ без справки о доходах

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/kakie-banki-dajut-po-dvum-dokumentam/

Какие банки дают ипотеку по двум документам в 2019 году — жилье в кредит, займ 2019

В настоящее время значительное количество банков предлагает ипотеку по 2м документам с упрощенной схемой подачи заявки.

Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.

Преимущества, недостатки, подводные камни

К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:

  • отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
  • отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
  • возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
  • быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.

Недостатками получения таких кредитов являются следующие условия:

  • обязательное привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика;
  • более высокие ставки по сравнению с иными ипотечными продуктами банка;
  • в качестве залога выступает, как правило, приобретаемое жилье;
  • высокий первоначальный взнос в размере 30–50% от стоимости квартиры, дома;
  • обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика для получения льготной процентной ставки.

К подводным камням подобных программ также стоит отнести обязательное согласование с банком перепланировки или ремонта помещения, а также увеличение процентной ставки при оформлении договора с застройщиком, который не является для банка приоритетным по внутреннему регламенту.

Предоставляемые документы

Список документов для получения ипотеки различен у каждого банка.

Кроме паспорта, финансовые учреждения запрашивают один из документов, указанных ниже.

Сбербанк:

  1. водительское удостоверение,
  2. военный билет,
  3. удостоверение личности сотрудника органов власти,
  4. СНИЛС,
  5. загранпаспорт.

По программе «Молодая семья» Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.

ВТБ24:

  1. СНИЛС,
  2. военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Россельхозбанк:

  1. загранпаспорт,
  2. водительское удостоверение,
  3. удостоверение сотрудника органов власти,
  4. паспорт супруга,
  5. брачное соглашение (при наличии).

В банке Дельтакредит в рамках специального предложения «Кредит по одному документу» не требуется предоставления иных документов, кроме паспорта.

К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
  • сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).
Читайте также:  Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей и просрочками в 2019 году

Обзор выгодных программ от банков и условия кредитования

В Сбербанке такое предложение по быстрому оформлению кредита доступно как для готового жилья, так и для строящихся квартир. Валюта кредита — рубли РФ. Минимальный первоначальный взнос — 50%, сумма кредита варьируется от 300 тыс. до 8 млн рублей, при этом она не может превышать 85% от стоимости помещения.

Для строящегося жилья базовая ставка составляет 10,4% при оформлении договора с застройщиком через сервис «Электронная регистрация Сбербанка» , 10,5% в иных случаях.

При субсидировании базовой ставки застройщиком-партнером банка, она снижается до 8,4–9,0% годовых, список участвующих в акции застройщиков можно уточнить у ипотечного менеджера банка. Срок кредита — 12 лет при субсидировании застройщиком ставки, 30 лет в остальных случаях.

Для готовых квартир процентная ставка составит 10,1–10,5%, для молодых семей в рамках предложения — 9,6–10% годовых. Срок погашения — до 30 лет.

Во всех программах Сбербанка ставка будет повышена на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.

С недавнего времени начал функционировать сайт Сбербанка по подбору недвижимости «ДомКлик» (domclick.ru). Через сайт возможно рассчитать ипотеку по выбранному дому, а также связаться с застройщиком и в некоторых случаях забронировать понравившуюся квартиру. При онлайн-одобрении квартиры, выбранной на «ДомКлик», процентная ставка снижается на 0,1% от базовых условий.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Это просто и совершенно бесплатно !

Важно

В ВТБ24 условия по упрощенной подаче заявления на кредит в рамках предложения «Победа над формальностями» распространяются на построенные квартиры.

Валюта ипотеки — рубли, первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости помещения. Процентная ставка — от 10,7% годовых, сумма предложения от 600 тыс. до 15 млн рублей. Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Срок кредита — до 20 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложение действует при приобретении квартиры, земельного участка, жилого дома. Валюта предложения — рубли, срок кредита не может превышать 25 лет. Первоначальный взнос зависит от типа получаемого жилья:

  • от 40% при приобретении квартиры;
  • от 50% при приобретении жилого дома с участком.

Сумма кредита — 100 тыс. р. – 4 млн рублей. Базовая ставка на получение квартир — составляет 9,7–9,8% годовых, 9,5–9,6% при заключении договора с проверенным застройщиком. При покупке дома ставка увеличится до 12,5%.

Дельтакредит

В Дельтакредите ипотечные условия распространяются как на строящееся жилье, так и готовые помещения, в том числе гаражи. Процентная ставка при неподтверждении дохода составляет:

  • 11,75% при первоначальном взносе от 15 до 30% от стоимости приобретаемого помещения;
  • 11,5% при первоначальном взносе от 30 до 50%;
  • 11,25% при взносе более 50%.

Вышеуказанные ставки распространяются на все регионы присутствия финансового учреждения, кроме Челябинской и Свердловской областей. В этих двух регионах условия определяются индивидуально для каждого клиента.

Срок кредита — до 25 лет. Минимальная выдаваемая сумма для Москвы составляет 600 тыс. р., для регионов — 300 тыс. р. Максимальная сумма определяется на основе представленных заемщиком документов.

Подтверждение доходов

Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.

В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.

Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.

Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.

Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.

Видео по теме

Как взять ипотеку без справок о доходах, узнайте от эксперта из видео:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Какие банки дают ипотеку по двум документам в 2019 году — жилье в кредит, займ

Ставка снижена до 31.12.2018!

  • ставка от 8,9%
  • всего 2 документа
  • решение за 24 часа

Оформить заявку

Больше метров — ниже ставка

На квартиру от 65 кв.м

Ипотека на жильё в новостройке

  • Ставка от 8,9%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека на вторичное жильё

  • Ставка от 8,9%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Источник: https://5897987.ru/dokumenty/kakie-banki-dajut-ipoteku-po-dvum-dokumentam-v-2019-godu-zhile-v-kredit-zajm.html

Какие банки дают ипотеку по 2 документам — сравниваем процентные ставки в таблице

Ипотека – один из самых доступных методов для большинства молодых семей обзавестись жильем.

Многие банки понимая всю актуальность и прибыльность таких кредитов, стараются сделать их предельно доступными для клиентов, предлагая оформление всего по двум документам.

Но и своей выгоде в данной ситуации финансовые учреждения не забывают, а потому уровень процентных ставок по ипотеке довольно сильно различается и прежде чем оформлять кредит нужно внимательно изучить их.

Что такое ипотека по двум документам?

Ипотека представляет собой особый вид кредитования, по которому банк предоставляет заемщику средства под залог недвижимости. Чаще всего к такому финансовому продукту прибегают в случае необходимости приобретения дома или квартиры, однако иногда кредит оформляют для оплаты товаров или услуг.

Сильные стороны кредита:

  1. Оформляется заем на срок от нескольких месяцев до 35 лет.
  2. Его отличительной чертой можно назвать то, что банк предлагает пользоваться деньгами по весьма низкой процентной ставке.
  3. Кроме того, такой кредит выдается только людям с хорошей кредитной историей и высокими доходами. Это обусловлено тем, что на возврат ипотеки должно уходить не более 40% от общего размера ЗП.

Основной документ для оформления такого вида займов – паспорт гражданина РФ. Однако, в зависимости от банка он в обязательном порядке должен быть дополнен иными бумагами, в число которых входит справка об уровне доходов, ИНН и другие. Ипотека по двум документам подразумевает выдачу кредита на основании только паспорта и налогового номера.

По желанию заемщик может предоставить дополнительные бумаги, среди которых:

  • Загранпаспорт.
  • Права.
  • Военный билет.
  • Право собственности на какое-либо имущество.
  • Справка с места работы.
  • Справка об уровне доходов.

Стоит учитывать, что в отдельных случаях банком может быть ограничен срок кредитования. Как правило, это зависит от достижения заемщиком определенного возраста. Общие требования ориентированы на то, что на момент последнего платежа возраст ипотечника не должен превышать 70 лет.

Достоинства программы

У такого способа кредитования есть ряд определенных преимуществ, которые делают его весьма популярным. Так, при возможности привлечения созаемщиков для погашения довольно удобно увеличивать сумму кредита и погашать его основу.

Кроме того, пользоваться таким видом ипотеки довольно выгодно в следующих случаях:

  1. При большом размере зарплаты, что делает возможным внесение крупного первого взноса.
  2. При трудностях со сбором стандартного пакета документов.
  3. При использовании материнского капитала в качестве взноса.
  4. При необходимости быстрого кредитования.

Нужно отметить, что занимаются такими программами исключительно крупные финансовые учреждения многие, из которых предлагают дополнительные бонусы заемщикам, которые являются их клиентами. К примеру, в Сбербанке предусмотрено снижение процентной ставки по кредиту для тех лиц, являющихся участниками зарплатного проекта.

Какие банки занимаются кредитованием?

На данный момент наиболее актуальные предложения в сфере ипотечного кредитования с минимальным пакетом документов предлагает 8 российских банков:

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения марта 2019 года.

1. Сбербанк

По условиям ипотечного кредитования в этом финансовом учреждении заемщик может получить от 45 000 до 8 000 000 рублей.

При этом размер первоначального взноса, в рамках программы, составит 50%, а максимальный срок действия договора – 30 лет. Средства могут быть использованы на покупку недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках.

2. МТС Банк

Максимальный размер займа в этом банке составляет – 25 000 000, а минимальная сумма стартует от 300 000.

Срок кредитования – 25 лет, а размер первого взноса на покупку от 45%.

3. ВТБ 24

Этот банк наравне со Сбербанком считается одним из самых крупных в России, а потому он предлагает оформить кредит в размере до 3 000 000 рублей сроком на 20 лет.

При этом клиенты, проживающие в столице и Петербурге, могут взять до 8 000 000 рублей. На рассмотрение заявки о приобретении жилья на первичном или вторичном рынке, по заверениям финансового учреждения, уходит 24 часа.

4. Дельтакредит банк

Условия программы от Дельтакредит банка предусматривают возможность получения от 300 000 до 4 000 000 рублей.

Причем срок погашения устанавливается в период от 3 до 25 лет. В обязательном порядке кредит должен подтверждаться недвижимостью, находящейся в собственности у ипотечника.

5. Банк Москвы

Данное финансовое учреждение предусматривает упрощенную систему кредитования в рамках которой, можно получить от 170 000 рублей.

Верхний предел кредита устанавливается индивидуально. Максимальный срок погашения – 20 лет, а размер первого взноса – 50%.

6. Транскапитал банк

В Транскапитал банке решение об ипотеке принимается всего за двое суток, причем лицо в своем заявлении обязательно должно указать цель кредитования.

Минимальный размер первого платежа – 30%, а общая сумма кредита не превышает 15 000 000 рублей.

7. Россельхозбанк

Финансовое учреждение занимается кредитованием на сумму до 4 000 000 рублей, сроком до 25 лет.

Минимальный взнос при оформлении равен 40%. Главной отличительной особенностью этой программы является то, что в ее рамках можно не только купить квартиру на первичном или вторичном рынке, но и земельный участок с домом.

8. Московский индустриальный банк

Банк предлагает своим клиентам несколько различных программ, которые подразумевают получение средств по упрощенной системе.

Однако, согласно всем, из них заемщик должен внести не менее 30% от стоимости. В отдельных случаях при увеличении стандартной процентной ставки размер первоначального платежа может быть уменьшен. Срок действия договора – 30 лет.

Сравнение процентных ставок

Для того чтобы понять в какой банк выгоднее всего обращаться за кредитом, стоит внимательно изучить таблицу процентных ставок по ипотечным займам.

Размер процентной ставки Название финансового учреждения
От 11,5% Московский Индустриальный Банк
От 17,5% Россельхозбанк
От 11.99% Транскапитал банк
От 15% Дельтакредит
От 15% МТС Банк
От 15% Сбербанк
От 16.95% ВТБ24
От 16.95% Банк Москвы
Читайте также:  Выкуп ипотечных квартир в 2019 году: что это такое?

Самые выгодные предложения для заемщиков на данный момент предлагает Транскапитал банк, а также Московский индустриальный банк. Однако, в пользу какого кредитного учреждения сделать выбор для того, чтобы обзавестись желаемой жилплощадью решать только вам.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kakie-banki-dayut-ipoteku-po-2-dokumentam-sravnivaem-procentnye-stavki-v-tablice.html

Берем ипотеку по двум документам. ВТБ и Россельхозбанк

Собственное жилье – желаемая цель каждого человека. Взять кредит – быстрый и приемлемый вариант приобретения заветной недвижимости, но для оформления потребуется приложить усилия. Новый банковский продукт «ипотека по 2 документам» поможет стать мечте реальностью.

Что такое ипотека, и какие ее особенности?

Форма кредита, при которой в качестве залога выступает недвижимое имущество, называется ипотекой. Деньги при данной форме кредитования выдаются на покупку домов, квартир, гаражей и пр.

Особенность этого вида кредитования заключается в том, что недвижимость сразу оформляется на того, кто его приобретает. В случае неуплаты, по договору залога банк может востребовать возврат суммы, и придется продать объект недвижимости.

Совет

Сама квартира, дом, приобретенные в кредит выступают гарантом того, что финансовое учреждение может получить назад свои деньги с процентами за пользование.

В большинстве случаев окончательное рассмотрение заявки занимает достаточно времени, а предварительное решение по выдаче ипотеки по двум документам может быть принято в течение 24 часов.

ВТБ

«Победа над формальностями» — новый ипотечный продукт, разработанный специалистами банка ВТБ. Главные особенности – решение по выдаче ипотеки специалисты ВТБ озвучат заемщику в течение суток, подтверждения доходов не потребуется. Для решения необходимо предоставить паспорт и СНИЛС (или ИНН для лиц, не имеющих СНИЛС – например военнослужащих).

Ипотека на рынке вторичного жилья →

Особенности:

  • По данной программе надбавка к процентам по стандартным условиям ипотеки будет не более 0,7%.
  • Первоначальный взнос при покупке новостройки – от 30%, а покупка в ипотеку вторичного жилья обяжет заемщика внести от 40% от стоимости недвижимости.
  • Материнский капитал по данной программе ВТБ в качестве первого взноса не принимается.
  • Программа может быть использована и для рефинансирования ипотечных кредитов.

Таким образом, ставки по программам ипотеки лишь по 2 документам в ВТБ составят:

  • «Новостройка» – от 9,8%.
  • «Вторичное жильё» – от 9,8%.
  • «Большая квартира» – от 9,6%.
  • «С господдержкой» – от 6,7%.
  • «Для военных» – от 10%.
  • «Под залог недвижимости» – от 11,8%.
  • «Приобретение залоговой недвижимости» – от 10,3%.
  • «Рефинансирование» – от 9,5%.

Условия ипотечных программ в ВТБ →

Россельхозбанк

Взять ипотеку только по паре документов возможно и в Россельхозбанке. Кредит выдается в сумме от 100 тысяч до 8 млн. ₽. Стандартная ставка от 9,35 до 12,5%. Ипотеку можно взять на срок до 25 лет. Первоначальный взнос 40-60% от стоимости залога – приобретаемого на собственные средства и деньги Россельхозбанка объекта жилой недвижимости.

Особенности:

  • Только два документа.
  • С заемщика не потребуют подтвердить доход, его фактическую занятость.
  • Полное отсутствие комиссий.
  • Заемщик сам выбирает, как ему погашать ипотеку: аннуитентными платежами (вначале гасятся %, сам кредит начинает интенсивно гаситься ближе к середине – концу срока заимствования, что менее выгодно) или по дифференцированной схеме (самый лучший вариант, по которому основной долг гасится равномерно).
  • Если есть супруг (а) – Россельхозбанк обязательно их привлечет в качестве созаемщика.
  • Можно закрыть кредит досрочно.

«Ипотечные» ошибки, допускаемые заемщиком →

Что нужно для получения ипотечных денег?

Перед выбором банка стоит детально изучить все условия банков, где выдается ипотека по двум документам. Просчитать ежемесячные платежи, доходы и необходимую сумму по кредиту. Все это возможно сделать в ипотечном онлайн калькуляторе.

Уже на сайтах банков можно оставить заявку, по которой с вами свяжется менеджер. Он предоставит полную консультацию, ответит на все интересующие будущего заемщика вопросы.

После оформления заявления-анкеты, проверки документов, банк принимает решение, и дает срок на выбор жилья, подготовку всех деталей и документов для сделки.

В день подписания договора купли-продажи деньги передаются продавцу, а недвижимость в собственность владельца, и в залог. Имущество, выступающее обеспечением по кредиту, обязательно страхуется на весь срок действия договора. Также предполагается обязательное страхование жизни, здоровья заемщика.

Преимущества и недостатки приобретения жилья в ипотеку

На весь срок действия договора на имущество налагается своеобразный арест, во время действия которого невозможно осуществлять никакие операции с недвижимостью.

В момент полного погашения всей суммы квартира, дом, и другой объект полностью переходит в собственность владельца. С имущества снимают всякое обременение.

После этого собственник может продавать его, и осуществлять другие операции.

К плюсам ипотечного кредитования можно отнести следующее:

  • В день подписания договора купли-продажи собственник въезжает уже в свое жилье, которым может уже пользоваться.
  • Можно произвести понижение процентной ставки, воспользовавшись рефинансированием.
  • Достаточно всего 2 документа для принятия решения банком по выдаче ипотеки.
  • При досрочном погашении в подавляющем числе банков нет комиссий и штрафов.

Источник: https://naydikredit.ru/ipoteka-po-2-dokumentam.html

Ипотека по двум документам без подтверждения дохода в 2019 году: где выгоднее всего взять?

12.01.2019

С каждым годом ипотечное кредитование пользуется все большим спросом на рынке.

Доступные предложения банков позволяют с легкостью приобрести жилье, при этом стоимость заемных денежных средств не слишком высока и по карману практически каждому россиянину.

В 2019 году предлагаемая ипотека по двум документам выдается на лояльных условиях и под низкий процент. Заемщику нужно лишь иметь работу и стабильный доход, с которого он сможет выплачивать платежи за купленное в кредит жилье.

Особенности кредитов на жилье

Повышенная конкуренция в сфере кредитования вынудила банки пойти навстречу клиентам, существенно упростив требования к получателям таких ссуд. В прошлом необходимо было подыскать поручителей по займу, а также иметь большой уровень дохода, который бы полностью позволял покрывать платежи по взятым в банке денежным средствам.

Сейчас нужно лишь уточнить, какие банки дают ипотеку по двум документам, и подать заявку с правильно подобранным пакетом документов.

Одной из особенностей ипотечных кредитов является обязательное требование по залогу приобретаемого жилья за счёт ссуженных средств. То есть, квартира или дом, которые куплены за счёт ипотеки, до момента полной уплаты кредита находится в залоге у финансового учреждения. Соответственно, продать или поменять такое жилье до погашения займа будет невозможно.

Правильный выбор займов

На отечественном рынке сегодня действует около сотни различных банков, предлагающих своим клиентам выгодное ипотечное кредитование.

Ипотека по паспорту может различаться своими ставками, сроком предоставления денежных средств, а также рядом других требований.

Потенциальным покупателям жилья за счёт заемных денежных средств необходимо в банке подобрать оптимальное для них предложение, что в последующем снизит финансовую нагрузку на домовладельцев, позволив существенно сократить предоплату за такой кредит.

К преимуществам покупки жилья в ипотеку можно отнести следующее:

  • Низкие процентные ставки.
  • Простота получения кредита.
  • Оперативность рассмотрения заявки.
  • Минимальный пакет документов.

На нашем сайте действует специализированный сервис по подбору ипотеки, который позволяет подыскать в нужном городе оптимальный вариант кредита для покупки жилья.

Используя его, можно подобрать заем с минимальной ставкой, который выдается на длительный срок и с лояльными условиями.

Использование таких сайтов по подбору кредитов в интернете не представляет особой сложности, поэтому даже если ранее человек не пользовался такими сервисами, можно будет с легкостью найти нужный вариант, а также удалённо отправить заявку на получение нужных денежных средств.

Документы для ипотеки

В каждом конкретном случае пакет документов для получения кредита на покупку недвижимости будет различаться. В последнее время российские банки существенно сократили список обязательных документов, что несколько упрощает получение таких займов, позволяя подготовить все необходимые бумаги буквально в течение нескольких дней.

У большинства банков в обязательный пакет документов входят следующие бумаги:

  • СНИЛС.
  • Водительское удостоверение.
  • Заграничный и национальный паспорт.
  • Справка о доходах.
  • Военный билет.

Несмотря на упрощение требований к получателям займов на покупку жилья, не следует думать, что деньги выдают всем желающим.

Для получения такого кредита в банке Возрождение нужно полностью соответствовать требованиям конкретного финансового учреждения, иметь официальное место работы и подтвержденную белую заработную плату.

Если в прошлом у заемщика были какие-либо проблемы с погашением займов, то такая отрицательная кредитная история будет изучена в банке и, с большой долей вероятности, в предоставлении ипотеки откажут.

Обратите внимание

Если принято положительное решение, то банк напрямую связывается с продавцом квартиры, переводит ему на счёт деньги, выкупает жильё, принимая его в залог до момента полного уплаты платежей по займу.

Подобная технология уже максимально отработана, поэтому от момента обращения клиента в банк до возможности вселиться в купленную по ипотеке квартиру обычно проходит менее месяца. С учетом размера выдаваемой суммы, такая оперативность является ещё одним преимуществом покупки квартиры за заемные деньги.

Предложения российских банков

Подобрав оптимальное предложение по ипотеке на основании двух документов, можно существенно упростить себе получение кредита и сократить переплату по займу.

Нужно лишь изучить, какие банки дают ипотеку по 2 документам, проанализировать среднюю процентную ставку по рынку и уточнить все условия кредитования в каждом конкретном учреждении.

В частности, ознакомиться с реальной ставкой и требованиям по первоначальному взносу.

Деньги от Сбербанка

В Сбербанке в 2019 году можно получить ипотеку для областных центров в размере до 8 миллионов рублей, а в Санкт-Петербурге и в Москве — до 15 миллионов рублей.

На сегодняшний день по программе кредитования с двумя документами первоначальный взнос, который выполняется деньгами клиента, составляет 50% от стоимости приобретаемого жилья.

Процентная ставка плавающая, в зависимости от того, является ли конкретный заемщик клиентом по зарплатной карте, а также смог ли он подтвердить уровень своего дохода. Для того, чтобы узнать условия ипотеки конкретно для вас, подайте быстро и бесплатно онлайн-заявку.

ВТБ Москвы

ВТБ — еще один крупнейший банк, который предлагает ипотеку как на общих условиях, так и в рамках госпрограмм под льготные проценты.Особенностью получения кредита на покупку недвижимости в ВТБ является следующее:

  • Первоначальный взнос — от 30% стоимости жилья.
  • Кредит выдается на 20 лет.
  • Допускается досрочное погашение займа без штрафных санкций.
  • Процентная ставка составляет 10,7% и более.
  • Предварительное решение по займу выдаётся в течение суток.
  • Ипотеку предлагают на основании паспорта и любого другого документа из списка банка.

Обязательным условием кредитования в ВТБ Банк Москвы является наличие регистрации в столице или любом другом городе.

Также заемщику необходимо иметь положительную кредитную историю, официальную работу и подтвержденную документами заработную плату. В каждом конкретном случае сумма займа рассчитывается индивидуально, в зависимости от первоначального взноса и подтвержденного справками дохода клиента.

Лояльные программы от Дельтакредита

Ипотечный банк Дельтакредит относится к международной группе Societe Generale. Особенностью предложения является лояльный подход к заемщику и низкие процентные ставки по выдаваемым ссудам.

Читайте также:  Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей в 2019 году?

Условия в Дельтакредит следующие:

  • Срок займа по ипотеке — 25 лет.
  • Плавающая ставка от 11% годовых.
  • Размер выдаваемой ссуды до 4 миллиона рублей.
  • Первоначальный взнос рассчитывается в зависимости от дохода клиента и типа приобретаемой недвижимости.

Льготные условия от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк относится к международной австрийской группе, предлагая в России выгодные условия по ипотеке. Клиенты банка могут получить заем всего по двум документам.

Отличительной чертой предложения этого финансового учреждения является индивидуальный подход к каждому клиенту, которым рассчитывают размер первоначального взноса, процентную ставку и максимальную сумму исходя из типа приобретаемого имущества и их ежемесячного дохода.

Особенности ипотеки в Райффайзенбанк следующие:

  • Кредит предлагается по паспорту и СНИЛСу.
  • Общий трудовой стаж у заявителя должен быть более 1 года и 3 месяцев на последнем месте работы.
  • Предложение ипотеки действительно только для физических лиц.

Ставка у Райффайзенбанка по ипотеке плавающая, что позволяет подобрать оптимальное предложение, существенно сократив переплату по такому кредиту.

Онлайн калькулятор для расчетов

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Ипотека по двум документам без подтверждения дохода в 2019 году: где выгоднее всего взять? Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/ipoteka-po-2-dokumentam

Топ 5 банков: где взять ипотеку по двум документам в 2018 году

Ипотечное кредитование является одним из самых популярных способов приобрести собственное жилье в кротчайшие сроки с наиболее выгодными условиями.

Сегодня многие банки позволяют заключить договор при наличии всего 2 документов.

  1. Подготовительный этап сбора документов всегда предшествует заключению сделки, и по этой причине многие потенциальные клиенты опасаются обращаться в банк.
  2. Финансовая и кредитная сфера услуг динамично развивается, и на сегодняшний день нет необходимости будущему заемщику собирать огромные папки с документами, тратя на это существенное время, для того, чтобы оформить ипотечный кредит.

Банки дающие ипотеку по двум документам

Можно выделить несколько финансовых гигантов, готовых предоставить ипотечный заем на лояльных условиях с 2 документами.

Банки в каждом случае будут индивидуально оценивать множество факторов, касающихся платежеспособности потенциального клиента. Выдавая кредит на основании 2 документов, банковская организация несет существенные риски невозврата.

В отличии от потребительских займов в ипотечном кредитовании идет речь о существенных суммах, и формирование негативного кредитного портфеля по такого рода сделкам существенно влияет в худшую сторону на имидж банка, а также создает угрозу банкротства.

Сбербанк

Популярный банк в РФ, кредитующий на сумму от 45000 до 8000000 рублей, при условии внесения первоначального взноса в размере 50% под 15% сроком на 30 лет. Банк позволяет оформить кредит для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.

ВТБ24

Клиент может рассчитывать на кредит на сумму до 3000000 рублей сроком на 20 лет под 16,95% с первоначальным взносом в 50%. Кредитная программа ориентирована на вторичный рынок жилья.

Банк Москвы

Кредит на сумму от 170000 рублей с согласовываемым максимальным лимитом под 16,95% сроком на 20 лет с первоначальным взносом в 50%.

Россельхозбанк

Кредит на сумму до 4000000 рублей, сроком на 25 лет под 17,5% с первоначальным взносом в 40%. Клиент может приобрести имущество на первичном и вторичном рынке, а также дом с участком земли.

МТС Банк

Кредит на сумму до 25000000 рублей сроком на 25 лет под 15% с первоначальным взносом в размере 45%.

Как взять ипотеку по 2 документам

Кредитный рынок РФ представлен множеством серьезных игроков, готовых предоставить денежные средства на приобретение жилья с минимальными требованиями к потенциальному клиенту, однако заемщику понадобится не менее 2 документов, позволяющих заключить соглашение.

Первым, и наиболее важным документом выступает паспорт гражданина РФ. Без этого документа заключение любого рода письменных соглашений невозможно.

В паспорте гражданина РФ отображается:

  • ФИО владельца;
  • дата и место рождения;
  • серия и номер;
  • место регистрации.

В паспорте может отображаться дополнительная информация, касающаяся:

  • наличия детей;
  • регистрации или расторжения брака;
  • группа крови;
  • иные данные, разрешенные для внесения в документ по действующему законодательству РФ.

В качестве вспомогательного документа потенциальный клиент может предоставить:

  • военный билет;
  • заграничный паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество;
  • водительское удостоверение.

Помимо документов банковские организации вправе предъявлять своим клиентам иные требования, без соблюдения которых выдача кредита невозможна. Одним из примеров дополнительных требований может быть:

  • установление минимального и максимального возраста заемщика;
  • наличие официального трудоустройства;
  • документальное подтверждение получаемого дохода;
  • предоставление залогового имущества.

Ни один нормативный правовой акт не запрещает банкам разрабатывать собственные условия кредитования, при этом содержание и суть кредитного договора не должна противоречить действующему законодательству.

Условия предоставления

Каждый банк предоставляет кредиты исходя из внутренней политики организации, и право заемщика выбирать себе кредитора с наиболее оптимальными условиями. Можно выделить ряд основных условий предоставления займа по 2 документам, с которыми обязательно столкнется будущий клиент.

Условия:

  • процентная ставка будет несколько выше, чем в стандартных кредитных продуктах;
  • полная дееспособность – потенциальный клиент должен обладать полной гражданской дееспособностью. Другими словами, клиент своими действиями может приобретать права и обязанности, заключать гражданско-правовые сделки;
  • достижение совершеннолетия – любые сделки, заключенные с несовершеннолетним лицом могут признаваться недействительными;
  • наличие трудоустройства – косвенное условие, выполнение которого позволяет предоставить кредитору гарантии исполнения взятых на себя кредитных обязательства, а также повлиять на размер согласовываемой процентной ставки.

Указанные условия не являются исчерпывающими, и в каждом отдельном случае кредитор будет подходить к вопросу выдачи ипотечного займа по 2 документам индивидуально.

Плюсы и минусы

Каждый кредитный договор имеет свои преимущества и недостатки. Если говорить об ипотечном кредитовании по 2 документам, то можно выделить некоторые ключевые моменты.

Плюсы:

  • минимальный пакет документов – заемщик существенно экономит время на подготовку документов перед подачей заявления на выдачу займа и подписанием договора;
  • короткие сроки рассмотрения заявки – ввиду того, что клиент подает минимальный пакет документов, то у кредитора нет потребности в длительном рассмотрении заявки.

Минусы:

  • существенный первоначальный взнос – банк существенно рискует, предоставляя ипотечный займ с минимальным пакетом документов от заемщика, и по этой причини размер первоначального взноса может достигать до 50% от стоимости жилья;
  • ограничение по максимальной возможной сумме займа;
  • повышенная процентная ставка;
  • ограничения по максимальному возрасту клиента на момент исполнения взятых обязательств по ипотечному договору.

Стоит ответственно подойти к решению оформления ипотечного кредита. Банк в любом случае постарается взыскать невозвращенный кредит с привлечением не только судебной и исполнительной инстанции, но и высока вероятность ощутить на себе работу коллектором.

Многим банкам проще продать денежные обязательства третьим лицам, чем самостоятельно тратить дополнительные средства на законное взыскание долга.

Источник: https://kreditkarti.ru/top-5-bankov-gde-vzyat-ipoteku-po-dvum-dokumentam-v-2018-godu

Ипотека по 2 (двум) документам или по паспорту: особенности получения

Правительство РФ вплотную занялось либерализацией ипотеки. Банки были вынуждены пойти навстречу пожеланиям государства, и теперь многие из них предлагают такой продукт как ипотека по 2 документам.

Когда мы говорим об ипотечном кредитовании, необходимо понимать, что два документа или только паспорт – это те документы, которые подаются с кредитной заявкой. То есть, уменьшается перечень документов для одобрения кредита. Оценка, страхование недвижимости, документы на право собственности на залоговый объект понадобятся банку в любом случае. 

Кроме того, для банка важно иметь подтверждение того, что у заемщика есть средства на первоначальный взнос.

Просто документ, подтверждающий наличие денег, необходимо представить не для рассмотрения кредитной заявки, а в определенный срок после одобрения кредита.

Таким документом может быть выписка с банковского счета о наличии на нем необходимой суммы, жилищный сертификат, свидетельство на получение субсидии и т.п.

Ипотека по двум документам

Требования к документам и заемщикам

Многие банки, включенные Центробанком в перечень крупнейших, предлагаются сегодня ипотечные продукты по 2-м документам. Если первый – всегда паспорт, то в качестве второго могут быть следующие бумаги:

  • водительское удостоверение,
  • военный билет,
  • загранпаспорт,
  • СНиЛС;
  • документ прямо или косвенно подтверждающий заявленный доход (в качестве прямого подтверждения может быть, например, свидетельство о праве собственности на недвижимость, в качестве косвенного – загранпаспорт с отметками о выезде заграницу за последние 6 месяцев.

Требования к заемщикам «по 2-м документам»более жесткие. К примеру, Сбербанк, позволяющий брать стандартную ипотеку при возрасте на момент полной выплаты до 75 лет, для ипотеки по 2 документам сузил возрастные рамки. На момент возврата кредита заемщику должно быть не более 65 лет. 

Особенности кредитных программ

Разумеется, и кредитные программы имеют более суровые условия, чем обычные ипотечные кредиты, где предоставляется весь пакет документов сразу. Так, в отличие от средних размеров первоначального взноса, заметно в последнее время снизившихся, первый взнос по упрощенной схеме будет равен не менее 30 % от суммы кредита (в некоторых банках может быть и 40 и 50 %). 

Выше и ставки кредита. Например, Сбербанк выдает кредит по 2-м документам по ставке на 0,5 % больше, чем обычно.

У других банков есть варианты: повышение ставки на 0,6 % (если заемщик застраховал все требуемые банком риски) или на 1 % (если оформлена только страховка утраты или повреждения залогового имущества).

Важно

Да и среднерыночные ставки «по 2 документам» выше, чем по ипотеке на общих основаниях: они колеблются в районе 13-15 %.

Наконец, приятная для заемщика особенность: решение кредитного комитета по его заявке будет принято быстро, за 2-3 дня.

Ипотека по паспорту

Выдача ипотечного кредита «только по паспорту» — более редкий кредитный продукт, чем ипотека по 2 документам. Но в общем выдаются эти кредиты на схожих условиях.

Банки, предлагающие ипотеку по паспорту, однозначно требуют от заемщика 30-50 %-й первоначальный взнос.

Здесь тоже надо понимать, что важнейший документ для банка на самом деле – подтверждение источника дохода. Ипотека по паспорту в какой-то степени – маркетинговый ход, т.к. подтверждать свою финансовую состоятельность все равно придется.

Просто решение кредитного комитета дается на основании паспорта. Сам же кредит без подтверждения дохода или хотя бы наличия средств на первоначальный взнос никто не выдаст.

Надо сказать, к документам, доказывающим требуемый уровень дохода, программы «кредит по паспорту» относятся лояльно, принимая не только 2-НДФЛ, но и другие доказательства.

Кому подходит ипотека по двум документам или по паспорту?

Вероятным адресатом рассмотренных ипотечных программ будут следующие категории лиц:

  • реализующие сложную многоступенчатую сделку и заинтересованные в срочном получении кредита;
  • использующие материнский капитал (См. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?), государственную субсидию (выдача документов, подтверждающих получение средств, да и самих денег, часто задерживается администрациями, поэтому отсрочка в предоставлении этих документов будет весьма кстати);
  • граждане с высоким уровнем дохода, у которых есть деньги на крупный первоначальный взнос, но нет возможности представить объемный пакет документов, как в обычной ипотеке.

Источник: https://nsovetnik.ru/ipoteka/ipoteka_po_2_dvum_dokumentam_ili_po_pasportu_osobennosti_polucheniya/

Ссылка на основную публикацию