Ипотека от застройщика в 2019 году: особенности и преимущества

Ипотека от застройщика

Стремление обзавестись собственным жильем или повысить комфорт своего проживания – задачи, которые рано или поздно ставит перед собой любая семья, каждый гражданин.

Зачастую финансовые возможности и ожидания граждан серьезно не совпадают. Требуются дополнительные средства, чтобы купить по-настоящему комфортное современное жилье.

Обратите внимание

К счастью, ситуация вовсе не безвыходная – можно получить деньги через ипотеку, оформленную в банке, или в ипотеку от застройщика напрямую.

Среди всего разнообразия кредитных предложений, необходимо выбрать оптимальный вариант, который вел бы к минимальной переплате и минимуму проблем при оформлении.

Особенности ипотеки от застройщика

Оформление займа несет выгоду для обеих сторон: для заемщика – получение жилья, для кредитора – извлечение прибыли в виде процентов. Помимо банковской структуры, кредитование осуществляют и сами застройщики.

Девелоперы, в целях привлечения покупателей на рынок строящегося жилья, также реализуют программы финансирования:

  1. Оформление недвижимости с оплатой в рассрочку.
  2. Ипотечный займ, оформляемый с помощью партнерской кредитной организации.

К финансированию граждане привлекаются на всех этапах строительства, а также после того, как дом введен в эксплуатацию.

Оплата в рассрочку предполагает заключение договора долевого участия с внесением сумм по частям. Преимуществом такого варианта является разница между ценой жилья на начальном этапе строительства и конечной стоимостью квадратных метров по завершении стройки.

Для застройщика этот способ означает дополнительное финансирование, необходимое для осуществления работ по возведению дома. Наиболее привлекательно выглядит покупка квартиры в самом начале, а после сдачи дома ссуда выдается на менее выгодных условиях и на меньший срок.

Согласно закону об ипотечном кредитовании, строительная компания не может выступать в роли кредитора напрямую.

Поэтому использование банковских средств при финансировании стройки влечет за собой подписание партнерского соглашения между кредитором и строительной компанией, обеспечивая особые условия выдачи кредита.

Чаще всего, а рамках партнерства ипотечные займы выдаются на небольшой срок и маленький процент.

Обращаясь в компанию, осуществляющую строительство выбранного дома, граждане могут рассчитывать на следующие варианты оформления:

  • подписание между покупателем и застройщиком соглашения о займе с оплатой стоимости квартиры частями в течение установленного в документе срока (вариант больше всего подходит для тех, у кого не хватает средств до полной оплаты жилья);
  • получение средств через банк, заключив заемное соглашение с пониженной ставкой по процентам (компания-застройщик участвует в частичном гашении процентов банку).

Подписание договора с застройщиком представляет собой особый вариант оформления купли-продажи без привлечения к участию банка. Строительная компания не потребует от клиента справок, подтверждающих доход и других документов, свидетельствующих о платежеспособности. Подобные схемы проще, чем получение ипотеки через кредитную организацию, а итоговая стоимость сделки- выгоднее.

Характерной чертой такого сотрудничества со строительной компанией является короткий срок кредитования – не более 1 года, хотя иногда строительная компания готова предоставить рассрочку на более длительный период (до 3 лет).

Одним из обязательных условий является оплата минимум ½ от стоимости жилья.

Страхование объекта при данном варианте кредитования не оформляется. С одной стороны, это снижает переплаты по сделке, однако с другой стороны – покупатель теряет гарантии безопасности, которые обеспечиваются в рамках страхового продукта.

Ключевым условием договора со строителями является пункт об оплате – равными суммами в течение установленного срока. В тексте договора указывают дату завершения выплаты и другие дополнительные положения.

Особенности процедуры

Суть покупки квартиры в ипотеку от застройщика заключена в составлении и подписании договора долевого участия. Оплата фиксируется в виде сумм, перечисляемых застройщику частями. Особенностью данного варианта покупки является постепенное нарастание цены по мере приближения к моменту ввода здания в эксплуатацию и короткие сроки погашения долга – в пределах 5-10 лет.

Кредит от строительной компании

Отличительной чертой сотрудничества будущего собственника со строительной компанией является минимальные требования к клиенту:

  1. Нет возрастных ограничений – главное, чтобы покупатель имел постоянный доход.
  2. Отсутствие обязательности рабочего стажа – заключить договор можно даже, проработав меньше 12 месяцев.
  3. В отличие от ипотеки банка, застройщик не будет спрашивать о наличии официального трудоустройства, что открывает возможности оформления строящейся недвижимости для тех, кто работает неофициально.

Вся процедура оформления занимает не более 2 дней. Этот срок требуется для подготовки пакета бумаг и составления графика платежей. После подписания договора заемщик обязуется вносить с определенной периодичностью платежи на счет застройщика.

Кредит от банка-партнера

Предыдущий вариант отличается особенной выгодой, однако далеко не все клиенты могут выплатить полную сумму стоимости жилья в течение короткого периода времени. Как правило, на погашение ипотеки уходит более значительное время. Это вынуждает большую часть покупателей новостроек обращаться в кредитные организации, заключившие партнерские соглашения со строительными организациями.

Этот вариант выгоден для всех сторон процесса:

  1. Банк получает нового клиента, который будет приносить определенную прибыль в виде начисленных процентов.
  2. Строительные компании обретают источник финансирования застройки.
  3. Граждане получают интересные по цене предложения с минимальной переплатой по кредиту.

К преимуществам получения ссуды через банк относится более простая схема кредитования, меньшая процентная ставка, сокращенные сроки подготовки к сделке. Застройщик участвует в оформлении сделки в большинстве случаев, гарантируя пониженные проценты по сравнению с классической ипотекой.

Рекомендации по выбору застройщика

Несмотря на всю выгоду подобного кредитования, присутствуют достаточно высокие риски, связанные с выбором надежной строительной компании.

Повысить безопасность предстоящей сделки помогут следующие мероприятия:

  1. Проверка деловой репутации застройщика. Информацию можно взять с официальных интернет-ресурсов строительных организаций или отзывов на форумах, где обсуждают объекты строительства и работу выбранного застройщика.
  2. Найти сведения о регистрации, записанную в Едином Реестре.
  3. Ознакомиться с разрешительной документацией на осуществление деятельности юрлицом. Надежные строители обязательно предоставляют свидетельства и имеющиеся сертификаты.
  4. Можно с большей долей вероятности предположить об успешном завершении стройки по истории сдачи предыдущих объектов. Если работы были выполнены в срок и дома были сданы в эксплуатацию в установленные ранее сроки, можно с высокой долей вероятности предполагать, что проблем со сдачей интересуемого дома также не возникнет.

На видео о подводных камнях и нюансах сотрудничества с застройщиками по ипотеке

Ипотека от застройщика – наиболее выгодный вариант купить недвижимость на стадии ее строительства с минимальными переплатами и выгодной ценой за квадратный метр. Соблюдая осторожность и тщательно проверив застройщика, можно получить квартиру в новом доме в самые короткие сроки, заплатив при этом гораздо меньшие средства, чем при покупке жилья в уже сданных домах.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-ot-zastrojshhika.html

Ипотека через застройщика

За ипотекой на новостройку идти можно в банк или к строительной компании. Про оформление кредита в банке и так все ясно, а мы разберемся, чем привлекательна ипотека от застройщика, доступна ли она, насколько выгодна, как оформить и на чем удастся сэкономить при покупке в кредит жилья через строительную компанию.

Как получить выгодный кредит на покупку квартиры

Покупать жилье с помощью банка – привычное решение. Выбор при этом стоит обычно между жилплощадью на вторичном рынке в устоявшемся старом фонде и новостройками, в микрорайонах, которые еще полностью не готовы и не заселены.

Готовое жилье не так выгодно приобретать, как строящееся. Ипотека на новостройку выдается на более привлекательных условиях. Особенно, если вы выбрали квартиру в том доме, что возводит партнер банка – строительная компания, уже им проверенная и аккредитованная. Тогда и первоначальный взнос небольшой, и ставки низкие, и другие условия вполне лояльные.

Есть два варианта поиска подходящей квартиры:

  • Прийти в подходящий банк и рассмотреть список его партнеров-застройщиков, чтобы выбирать из тех квартир, что есть.
  • Сначала найти желаемое место для жизни и подыскать там квартиру, обратиться к застройщику напрямую, а он уже даст перечень банков, с которыми налажено сотрудничество.

Для каждого клиента выбор индивидуален: у вас могут быть хорошие отношения с одним кредитным учреждением, к примеру, вы зарплатный клиент Сбербанка, поэтому лучше будет искать жилье у его партнеров. Вы получите список жилых комплексов и уже по нему будете определяться, где лучше купить квартиру.

Но если вам уже нравится определенный микрорайон и жилой комплекс, там удобно расположены дома, есть вся инфраструктура, цены вполне адекватные и планировка комфортная, то лучше обращаться к самому застройщику и смотреть, в какие банки он рекомендует пойти, чтобы оформить ипотеку на квартиру именно в этом доме.

Кстати, иногда сама строительная компания готова пойти навстречу клиентам и оформить сделку с оплатой в рассрочку. Тогда вам вовсе не придется идти в банк за деньгами – будете рассчитываться с застройщиком без посредников.

В чем особенности ипотеки от застройщика

У вас больше свободы в выборе условий кредитования, если сначала вы идете к застройщику, а не в банк. Компания, продающая квартиры в новом доме, может предложить несколько вариантов оплаты своим клиентам:

  • Оплата полной стоимости квартиры при сделке.
  • Внесение предоплаты на этапе заключения договора долевого участия и оплата второго взноса уже после сдачи дома в эксплуатацию.
  • Составление графика расчетов и оплата стоимости жилья в рассрочку.
  • Обращение к банку-партнеру за ипотечным кредитом.

Если у вас недостаточно собственных средств здесь и сейчас, то при оформлении ипотеки напрямую через застройщика можно воспользоваться отсрочкой платежа и в целом получить льготы по расчетам с банком.

Для застройщика выгода такой сделки в том, что он получает гарантированную продажу квартиры, может взять предоплату, а остальное получить позже. Для покупателя это возможность зафиксировать цену на низком уровне – ведь чем ближе новостройка к сдаче, тем она дороже – и постепенно расплатиться за жилье.

Преимущества оформления ипотеки через застройщика

Если вы предпочли обратиться к банку-партнеру строительной компании, то можете воспользоваться ипотекой с лояльными условиями. Есть множество преимуществ такой сделки по сравнению с самостоятельным обращением в банк.

  • Минимум формальностей. Основные вопросы с банком-партнером застройщик уже решил оптом – он предоставил все необходимые документы на недвижимость, поэтому вам останется не так много формальностей: вы должны будете собрать только документы на себя, подтвердить свое место работы и уровень доходов.
  • Меньше суеты. Общение с банком на себя почти полностью возьмет представитель компании, продающей недвижимость. Вам самостоятельно не придется беспокоиться о встречах, документах, переговорах, регистрации ипотеки, оформлении других бумаг.
  • Не нужно проводить оценку недвижимости. Все согласования предмета ипотеки будут на застройщике, он и предоставит нужные сведения о стоимости объекта в банк, вам не придется оплачивать услуги независимого оценщика.
  • Срок рассмотрения заявки сокращается. Благодаря тому, что продавец жилья уже знаком банку, период общения по вопросам кредитования существенно сокращается. В течение 2–5 дней после того, как вы принесете документы о себе в банк, будет принято окончательное решение. Обычно вся процедура занимает пару недель, не меньше.
  • Высокий процент одобрения заявок. При таких сделках вероятность получения положительного решения больше, так как застройщик готов брать на себя повышенный риск и предоставляет клиентам определенные льготы. Банк поэтому одобряет 8 из 10 заявок, иногда невзирая на испорченную кредитную историю или «серый» доход заявителя.
  • Уменьшение первоначального взноса. Нередко по партнерским ипотечным программам доступна покупка жилья с уменьшенным первоначальным взносом. Застройщик и банк между собой добиваются определенных договоренностей, а клиенты получают шанс купить квартиру или дом, внеся не 20–25% от стоимости жилья, а всего 10–15%. Иногда еще меньше. Вплоть до того, что первоначальный взнос вовсе не требуется. Но все зависит от условий конкретной программы.
  • Меньше требований к заемщику. В целом при оформлении ипотеки в банке-партнере застройщика список требований к заявителю может оказаться минимальным. Иногда есть послабления по возрасту клиентов и кредит выдается всем совершеннолетним с 18 до 65–70 лет, иногда – заявки принимаются даже от тех, кто не имеет официального трудоустройства. Получить при этом деньги проще, чем при стандартном обращении в банк.
  • Скидка на проценты. Еще одна отличительная особенность такой сделки – шанс на получение скидки. Обычно банк-партнер при покупке вами квартиры от застройщика может снизить ставку на 0,5-1-процентный пункт. При средней базовой ставке в 9–10% годовых – это значительный дисконт и хорошая экономия.

Ипотека в рассрочку от застройщика – еще более выгодное предложение, так как не придется уплачивать проценты банку и нести другие расходы на обслуживание кредита. Вы заключаете договор займа со строительной компанией и рассчитываетесь исключительно с ней по индивидуальному графику.

Но вот только рассрочка не позволяет надолго растягивать платежи – рассчитаться при такой покупке полностью предлагается обычно за 2–3 года, реже – за 5 лет. Если ваш семейный доход позволяет это сделать, то без раздумий выбирайте рассрочку от застройщика – сэкономите на переплате и получите собственное жилье без посредников.

Читайте также:  Залоговые квартиры от сбербанка: как купить в 2019 году?

Еще важно, что застройщик не будет требовать официального подтверждения трудоустройства и доходов, изучать справки о зарплате и проверять кредитную историю. Поэтому рассрочка окажется доступней, чем стандартный банковский кредит.

Важно

В большинстве случаев именно обращение за ипотекой напрямую к застройщику позволит приобрести недвижимость на выгодных условиях. Исключения есть, но чаще именно сделка через строительную компанию поможет купить квадратные метры со скидкой и льготными параметрами.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/ot-zastrojshhika

Покупка квартиры у застройщика: порядок действий в 2019 году

Приобретение квартиры в новостройке всегда обходится дешевле, чем на вторичном рынке.

Причем, чем раньше заключить договор, тем дешевле будет стоить недвижимость – но, с другой стороны, придется дольше ждать окончания строительства.

Как выглядит покупка квартиры у застройщика и каков порядок действий в 2019 году требует пояснения, так как в законодательство внесено много изменений.

Порядок покупки квартиры в новостройке

Общий алгоритм

Действия по приобретению жилья у застройщика в целом одинаковые вне зависимости от способа заключения договора. Пошаговая инструкция такова:

  • поиск застройщика и подходящего объекта для покупки;
  • определение цены и способа оплаты;
  • заключение договора;
  • проведение оплаты – наличным расчетом, переводом, через банк и т.д.;
  • в случае наличия рассрочки – оплата минимальных взносов на протяжении оговоренного срока;
  • ожидание завершения строительства;
  • проверка и принятие квартиры;
  • оформление прав собственности.

Затем новый владелец может прописываться в квартире и переезжать.

Если взята ипотека

Существенное различие образуется, если решено приобретать квартиру в ипотеку. В таком случае порядок оформления будет таков:

  • производится поиск подходящего застройщика и квартиры;
  • будущему покупателю необходимо уточнить у застройщика список банков, у которого он прошел аккредитацию;
  • затем подаются в банк документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • если банк одобряет заем, составляется трехсторонний договор долевого участия;
  • договор подписывается сначала с застройщиком, затем заявитель обращается в банк;
  • представитель банка принимает договор и перечисляет деньги застройщику;
  • ДДУ регистрируется в обычном порядке через МФЦ.

Затем заемщик ожидает, пока дом будет завершен, и оплачивает в это время ипотеку. После того, как квартира будет достроена и сдана, заемщик переходит к оформлению права собственности. Если ипотека к тому моменту не выплачена, то создается новый ипотечный договор с закладной. Если погашена – то сразу же в процессе регистрации права собственности с жилья снимается обременение.

Как проверить застройщика

Первый и базовый этап – выбрать подходящего застройщика. Важно проверить сделку на юридическую чистоту. Если допустить здесь ошибку, то можно столкнуться с ситуацией, когда строительная организация не исполняет свои обязательства и строительство «замораживается». Можете проверить по выписке из ЕГРЮЛ на официальном сайте налоговой — egrul.nalog.ru, также следует проверить:

  • наличие у компании всех необходимых документов, в том числе разрешения на строительство на арендованной земле либо права на собственность на землю;
  • отзывы от клиентов, которые уже приобрели квартиру у данного застройщика (можно найти в интернете или пообщаться самостоятельно);
  • качество и количество завершенных объектов;
  • фото и видео-материалы о стройке;
  • кто является учредителем и руководителем компании, насколько авторитетны эти люди;
  • размер уставного капитала – если в нем всего 10 тысяч рублей, то это, скорее всего, подставная фирма или очередная однодневка;
  • имеются ли иски или исполнительные листы в адрес застройщика (можно посмотреть в картотеке дел на сайтах местного суда и службы приставов).

Если после изучения всех документов и отзывов застройщик показался надежным, тогда стоит инвестировать в договор миллионы рублей.

Возможные риски

Покупка квартиры в новостройке очень выгодна (особенно приобретение еще на стадии котлована или при возведении 1-2 этажей), но есть и определенные риски. Их приходится брать на себя:

  • банкротство застройщика (сейчас в Правительстве разрабатывается механизм снижения этого риска путем размещения средств инвесторов на эскроу-счетах);
  • оформление договора на дважды или даже трижды проданную квартиру;
  • срыв срока сдачи дома;
  • «заморозка» проекта контролирующими органами;
  • невысокое качество жилья;
  • неожиданные «сюрпризы» в виде сокращения итоговой площади или неудачной планировки;
  • отсутствие нормальной инфраструктуры.

Большинства подводных камней позволяет избежать грамотно заключенный договор. Так, в нем можно истребовать назад деньги в случае «заморозки» новостройки, а также неудовлетворительном качестве жилья и в других ситуациях.

Опасности предварительного договора

Часто недобросовестные застройщики предлагают заключить так называемый предварительный договор долевого участия вместо полноценного. По их словам, эти документы равноценны, но по причине незавершенного строительства или отсутствия каких-то разрешений основной ДДУ они заключить не могут.

Для ознакомления представим вам договор который нельзя подписывать.

Скачать образец предварительного договора в долевом участии в строительстве многокваритрного дома

На самом деле такой договор не содержит обязательства продать вам квартиру – он только принуждает стороны заключить основное соглашение. Причем в нем могут быть прописаны моменты, которые позволяют застройщику отказаться от своих обязательств.

Таким образом, наличие предварительного договора фактически не дает права вам потребовать жилье после завершения строительства, и если застройщик откажется заключать основной, то придется обращаться в суд дважды.

Кроме того, добавляет риск двойной продажи квартиры. Застройщик может заключить с одними покупателями основной договор и зарегистрировать его в установленном законе порядке, а остальным дольщикам придется возвращать свои вложения через суд.

Варианты оформления договора

Реальных вариантов оформления договора о приобретении жилья в новостройке не так уж и много. И все они подлежат госрегистрации, что дополнительно защищает права дольщиков.

Долевое участие

Самый лучший вариант – работать по договору долевого участия. Он наиболее полно защищает интересы вкладчика и предусматривает полную ответственность застройщика за любые нарушения в ходе строительства. Также он страхует риск двойной продажи – производится регистрация договора в Росреестре, поэтому застройщик не сможет реализовать одну квартиру разным дольщикам.

Скачать образец договора долевого участия в строительстве

В договоре указываются:

  • характеристики объекта с точным указанием адреса, расположения, площади;
  • планировка квартиры;
  • стоимость жилья (данное значение может быть изменено только при существенном расхождении реальной площади и проектной);
  • сроки сдачи дома и квартиры в частности;
  • качество отделки;
  • наличная инфраструктура (трубы, краны, сантехника и т.д.).

Также в договоре прописывается ответственность застройщика перед покупателями, порядок разрешения споров, финансовые вопросы и т.д.

Купля-продажа

Оформление договора купли-продажи – тоже неплохой вариант. Он, как и ДДУ, регистрируется официально, что дает дополнительную защиту. Чаще всего он применяется при продаже квартир в сданном доме.

Фактически застройщик или посредник (риэлтор) оформляет квартиру на себя, а затем продает ее частному лицу.

Стоимость жилья по договору купли-продажи будет выше, чем незавершенного, но в плане надежности этот вариант лучше: квартира уже есть, ее можно оценить и посмотреть. При этом в банке можно взять более дешевый кредит, так как технически она будет оформляться именно как новостройка.

Переуступка прав

Это более сложный вариант, чаще всего он реализуется при покупке квартиры у другого дольщика. Человек, заключивший ДДУ, имеет право передать свою долю другому человеку. При этом фактически он передает не квартиру, а свое право истребовать от застройщика жилье после завершения строительства.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, покупателю следует заранее изучить условия договора и согласовать все моменты переуступки прав с застройщиком.

Договор переуступки подлежит госрегистрации. Это защищает от двойной продажи квартиры.

Другие варианты

Иногда покупка новостройки осуществляется с помощью других, несколько экзотических способов:

  • заключение договора инвестирования – вкладчик фактически софинансирует застройщика, взамен приобретая право на часть его имущества, т.е. квартиру;
  • вложение в паевой фонд – создается специальная структура, которая распределяет жилье после сдачи дома в эксплуатацию сообразно внесенным паям, плюс этого способа заключается в том, что пай не облагается налогом, следовательно, застройщик может продавать недвижимость дешевле;
  • приобретение доли в кооперативе – фактическим владельцем недвижимости будет являться специальный кооператив (отдельное юрлицо, состоящее из будущих жильцов дома).

Все эти варианты более рисковые, чем стандартный ДДУ, так как договоры не регистрируются официально. В случае каких-то сложностей проблемы будут решаться в суде или по договоренности на основании имеющегося договора.

Что изменится с 1 июля 2019 года

Президент Путин в ходе прямой линии 7 июня предложил перейти к более «цивилизованным» способам проведения строительства жилых помещений без непосредственного привлечения средств физических лиц. Это фактически означает отказ от привычной схемы долевого строительства.

По законопроекту, который сейчас принят во втором чтении, предусматриваются существенные изменения:

  1. компании должны будут получать отдельную лицензию на строительство каждого объекта.
  2. застройщик должен будет иметь «замороженный» капитал в размере 10% от своих обязательств.
  3. договор долевого участия как таковой заключаться не будет.
  4. инвесторы будут вкладывать средства на специальные эскроу-счета, где они будут храниться до окончания строительства и только потом будут переведены застройщику.
  5. под активы, находящиеся на эскроу-счетах, застройщику будет открыта кредитная линия, с помощью которой он и будет вести строительство.

Все эти меры направлены на защиту прав дольщиков. Если строительная организация разорится или принципиально не захочет исполнять свои обязательства, то средства с эскроу-счетов будут возвращены всем участникам строительства, а фирма будет отвечать перед банком имуществом – своих и собственников.

Планируется, что новый закон заработает с 1 июля 2019 года. Те застройщики, которые не смогут выполнять требования, будут вынуждены уйти с рынка.

Эксперты отмечают, что новации, несомненно, защищают права дольщиков, но, скорее всего, негативно повлияют на цену квадратного метра, спровоцировав рост стоимости участия в долевом строительстве.

Заключение и регистрация договора

Для того, чтобы приобрести квартиру в новостройке по ДДУ, от дольщика понадобится минимум документов:

  • паспорт;
  • заявление на покупку доли;
  • подтверждение наличия необходимой суммы на счете или же одобрение от банка на оформление ипотеки;
  • нотариально заверенное согласие супруги или супруга на покупку недвижимости.

Типовая форма договора определяется застройщиком. Дольщику нужно лишь ознакомиться с ним и предложить свои правки, если они имеются.

Затем договор долевого участия регистрируется в Росреестре, передаваясь вместе с копией паспорта покупателя и документами на квартиру от застройщика, в МФЦ. Обычно этот момент решает застройщик.

Если между собой заключают договор переуступки физические лица, то они должны присутствовать при регистрации лично.

После регистрации договора стороны переходят к расчетам. Их можно произвести:

  • путем передачи наличных средств;
  • безналичным переводом через банк;
  • с использованием аккредитива или банковской ячейки;
  • если ипотека – средства переводит сам банк.

Если покупатель внес аванс, то он учитывается в договоре. В зависимости от условий расчет можно произвести полностью или по частям, в рассрочку.

Как принять квартиру

После сдачи квартиры в эксплуатацию покупатель должен в течение 3 месяцев ознакомиться с объектом, составить акт приема-передачи и вступить во владение. Главное, на что нужно обратить внимание:

  • соответствие площади и планировки заявленным в проекте;
  • наличие всех инженерных сетей и их работоспособность;
  • отсутствие видимых дефектов.

Если какие-то недочеты обнаружились, то приемо-передаточный акт подписывать не нужно, пока застройщик их не устранит по вашей инструкции. Подписание акта означает, что покупатель не имеет претензий к качеству жилья.

Если дефекты проявились позднее, в течение гарантийного срока, то застройщик должен устранить их за свой счет. Это заложено в гарантийном обязательства.

Оформление жилья в собственность

После того, как акт будет подписан, необходимо пригласить специалистов из БТИ. Они осмотрят квартиру на соответствие проектной декларации и выдадут технический план.

Вместе с этим планом, актом приема-передачи и документами, подтверждающими право владения жильем, нужно обратиться в МФЦ для регистрации права собственности.

Ранее выдавалось свидетельство, теперь же необходимо самостоятельно запрашивать выписку из Росреестра. Она будет готова через 3-4 недели.

С этой выпиской можно идти в миграционную службу и оформлять постоянную прописку.

Практические советы по покупке новостройки

Что нужно знать перед покупкой новостройки, чтобы избежать проблем и не потратить много денег? Приводим несколько советов от людей, приобретавших квартиры в новостройках:

  • если есть возможность, заверяйте сделки с застройщиком через нотариуса – это сразу убережет от множества проблем;
  • не торопитесь с покупкой дешевого жилья от неизвестного застройщика, лучше выбрать проверенный и надежный вариант;
  • если вас подгоняют заключить сделку, пугая повышением цены – лучше рассмотрите другие объекты;
  • не заключайте предварительные договоры, а только полноценные – исключение, когда вносится аванс;
  • лучше покупать жилье летом и весной, а также под Новый год – застройщик часто делает скидку в это время, чтобы подстегнуть продажи и выполнить план;
  • на первых и последних этажах квартиры дешевле;
  • также часто делают скидки на квартиры у лифта или мусоропровода, с непритязательным видом из окна и т.д.
Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в газпромбанке в 2019 году: как сделать?

Также застройщик нередко дает скидку, если покупать жилье сразу, например, в ипотеку. Можно договориться о рассрочке без участия банка с застройщиком напрямую, но в этом случае надо быть готовым к более высоким ценам.

Таким образом, наилучший способ приобрести жилье в новостройке – заключить договор долевого участия и зарегистрировать его. Это снимает многие риски и позволяет от застройщика требовать квартиру после окончания строительных работ. При желании ДДУ можно перепродать. С 2019 года меняется порядок участия в долевке – все сделки будут проходить через банк.

Источник: https://Yur01.com/zhilishhnoe-pravo/pokupka-kvartiry/pokupka-kvartiry-u-zastrojshhika

Ипотека от застройщика в новостройке и строящемся доме: лучшие предложения банков в 2019 году

Если в прошлом приходилось в течение многих лет копить на покупку квартиры, то сегодня можно с легкостью воспользоваться предложением банков по ипотеке, которая выдается под низкий процент.

С упрощением требований к заемщикам получить такую ссуду для приобретения жилья не составит труда.

Ипотека на новостройку в 2019 году выдаётся на лояльных условиях, а клиенты банков могут подобрать понравившийся им вариант нового жилья.

Преимущества ипотеки

До недавнего прошлого возможности по получению кредитов на покупку жилья в новостройках были существенно ограничены. Банки предъявляли повышенные требования к получателям таких займов, нужно было предоставить несколько поручителей по ссуде, а сбор документов мог занять не один месяц.

Деньги предлагались под высокие проценты, что в последующем приводило к существенной переплате за купленную квартиру в ипотеку от застройщика. Сегодня же с ростом конкуренции в сфере банковских услуг появились выгодные предложения, а лояльные условия к получателям кредитов позволяют с легкостью подготовить все документы и получить ссуду для покупки жилья в новостройке.

Совет

Изменилось законодательство, что позволило банкам в целях обеспечения ипотечных кредитов брать в залог приобретаемое имущество, что существенно снижает риски для финансовых организаций, позволяя им предложить клиентам низкие ставки.

Заемщик может подобрать понравившийся ему вариант в новостройке, после чего обратиться в банк, быстро собрать документы и купить квартиру с минимальным первоначальным взносом, который выполняется за счёт собственных средств.

К преимуществам ипотечного кредитования на покупку жилья в новостройках можно отнести следующие:

  • Лояльный подход к заемщикам.
  • Низкие ставки.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Отсутствие необходимости поиска созаемщиков.
  • Возможность выбора подходящего жилья в новостройке.

Выбор наилучших вариантов

Ипотечное кредитование сегодня предлагается многочисленными банками в России. Можно подобрать такие ссуды, которые будут различаться сроком договора, процентной ставкой, размером первоначального взноса и другими условиями.

Так как суммы в рамках такого ипотечного кредитования жилья в новостройках будет чрезвычайно высоки, то даже разница в несколько процентов в год позволит домовладельцу сэкономить сотни тысяч рублей переплаты. Именно поэтому необходимо тщательно подбирать предложение конкретного банка, чтобы в последующем сократить затраты на погашение займа.

На сегодняшний день средняя процентная ставка по ипотечным кредитам составляет 10−13%. Такие займы выдаются исключительно в российских рублях, что позволяет в последующем защитить заемщика от возможных колебаний курсов валют.

В прошлом популярностью пользовались ипотечные ссуды, которые рассчитывались в долларах или евро. Однако сегодня с девальвацией российского рубля такие кредиты стали неподъемными для большинства заемщиков, поэтому банки ограничили их выдачу, предлагая возможность получения такого займа исключительно в национальной валюте.

Поближе познакомиться с предложением банков по ипотеке можно непосредственно в офисе финансовой организации. Услуги интернет-ресурсов пользуются большой популярностью, так как позволяют сравнить выгодность того или иного предложения и подобрать оптимальный вариант ипотеки.

Потенциальный получатель кредита может не выходя из дома подобрать для себя наилучший вариант и удалённо отправить заявку на рассмотрение кредита. Всё что останется сделать, это оперативно подготовить пакет документов и дождаться решения банка по заявке.

Подготовка необходимых документов

Именно подготовке всех документов нужно уделить должное внимание, так как на основании представленной информации банки будут принимать решение по выдаче ипотечного кредита.

Все бумаги должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями финансовой организации. При этом получателям займа следует предварительно уточнить полный список справок, что позволит сэкономить время. Тогда они гарантированно смогут получить одобрение по своей заявке на выдачу кредита.

В каждом конкретном случае пакет документов будет изменяться, в зависимости от предложения банка. Чаще всего требуется предоставить следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина и всех членов его семьи.
  • Справки с работы или выписки из трудовой книжки.
  • Документы, подтверждающие размер заработной платы.
  • СНИЛС.
  • Для военнообязанных необходимо предоставить военный билет.
  • Бумаги, подтверждающие какой-либо дополнительный доход.
  • Справки и документы, касающиеся приобретаемой квартиры в новостройке.

Оптимальные предложения

Жилье от МКБ

Московский Кредитный Банк предлагает своим клиентам лояльные условия по ипотеке, при этом можно приобрести квартиру как в уже построенном доме, так и получить ссуду для покупки недвижимости в строящейся многоэтажке.

В этом финансовом учреждении предлагают выгодные условия, в том числе возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций. Допускается также реструктуризация и рефинансирование долга, что помогает клиентам решить имеющиеся у них сложности с погашением кредита.

Условия ипотеки у Московского Кредитного Банка следующие:

  • Процентная ставка — плавающая от 8,99%.
  • Срок предоставления займа — до 360 месяцев.
  • Максимальная сумма — 30 млн рублей.

Заем от Альфа-Банка

Альфа-Банк в последние несколько лет существенно расширил свои предложения, поэтому теперь тут можно получить не только потребительский кредит, но и выгодную ипотеку в новострое. Процентная ставка по ссуде составляет 11,69%, при этом максимальная сумма будет ограничена исключительно заработком заемщика. В

Альфа-Банке предъявляют лояльные требования к своим клиентам, при этом в обязательном порядке нужно будет передать в залог приобретаемую квартиру, которая в собственность заемщика переходит лишь после полной оплаты ипотеки.

Одним из преимуществ обращения в Альфа-Банк является скорость рассмотрения заявки, поэтому буквально через несколько дней после обращения в это финансовое учреждение можно получить одобрение.

Обратите внимание

Банк в течение двух — трёх дней переведет нужную сумму на счёт продавца, заключит все необходимые договоры купли-продажи на недвижимость.

Сразу после этого можно въехать в новую квартиру или приступать к ремонту в новостройке.

Льготные ссуды от Россельхозбанка

Преимущества обращения в Россельхозбанк:

  • Максимальная сумма кредита — 20 млн рублей.
  • Лояльный условия.
  • Возможность досрочного погашения займа.
  • Минимальная переплата.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту.

Также этим банком предлагаются программы ипотеки по двум документам и целевое кредитование, процентная ставка по которым не превышает 11% годовых.

Имеется возможность оформления заявки удалённо с помощью интернета, в последующем потребуется лишь предоставить в Россельхозбанк минимальный пакет документов, на основании которого и будет приниматься решение о выдаче ипотеки заемщику.

В банке работают напрямую с крупнейшими застройщиками, что позволяет им предложить выгодные условия кредитования и низкие цены на жилье в новостройках. Все это делает обращение в Россельхозбанк еще более выгодным для клиентов.

Ипотека в строящемся доме позволит в максимально короткий срок приобрести свое жилье, а в последующем за счёт доступных процентных ставок по таким кредитам можно существенно сократить свою предоплату или же досрочно погасить кредит на новостройку без штрафных санкций и пеней. Нужно лишь подобрать оптимальное предложение, правильно подготовить пакет документов, и банки в максимально короткий срок примут решение о выдаче денежных средств для покупки жилья.

Удобный онлайн-калькулятор

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/kvartira/ipoteka-v-novostrojke

В чем особенность ипотеки от застройщика?

Решить жилищный вопрос можно не только с помощью банковского кредита. Для привлечения большего количества покупателей строительные компании разрабатывают собственные кредитные программы. Сегодня мы поговорим о том, как взять ипотеку от застройщика.

Особенности ипотеки от застройщика

Строительство дома очень часто происходит за счет привлечения кредитных средств. Для привлечения дополнительного финансирования застройщики разрабатывают различные кредитные программы. Они могут быть двух видов:

  1. рассрочка, предоставляемая самой строительной компанией;
  2. ипотека, которую оформляет банк-партнер.

Кредит может оформляться как на стадии строительства, так и после сдачи дома в эксплуатацию.

В первом случае застройщик подписывает с покупателем договор долевого участия с отсрочкой платежа. Выгода для покупателя состоит в том, что с каждым следующим этапом строительства стоимость квартиры увеличивается.

Выгода заемщика – привлечение дополнительного финансирования. Поэтому, чем раньше оформить договор, тем меньше будет сумма рассрочки и более выгодными условия.

Важно

После сдачи в эксплуатацию, ссуда обычно оформляется на менее привлекательных условиях для покупателя, особенно в части срока кредитования.

Если в строительстве использовался банковский кредит, то между застройщиком и банком часто заключается партнерское соглашение. Согласно ему, покупатели имеют возможность оформить ипотеку в банке на более выгодных условиях.

Оба варианта кредитования имеют свои плюсы и минусы.

Преимущества кредита от застройщика

В отличие от банковской ипотеки, в том числе оформляемой в рамках партнерских отношений, требования к заемщику более мягкие.

Строительные компании обычно не устанавливают возрастные рамки, требования к стажу и размеру официальной заработной платы. Отдел безопасности застройщика часто ограничивается только проверкой репутации покупателя, или не делает ее вообще.

Для получения рассрочки не нужно собирать объемный пакет документов и несколько дней ждать ответ о возможности кредитования.

Оформление кредита без привлечения банка дает возможность покупателю сэкономить деньги, так как нет необходимости оплачивать услуги нотариуса, страховые платежи и дополнительные комиссии банка.

Недостатки кредитования от застройщика

При оформлении рассрочки необходимо иметь немаленькую сумму денег, так как первый взнос обычно равняется 30-50% стоимости объекта. Остальные условия также не менее привлекательные, чем банковская ипотека. Срок обычно ограничивается 2-3 годами.

Процентная ставка имеет большой разброс, как на уровне нескольких процентов, так и выше среднерыночной в банках. Чем длиннее срок, тем выше проценты.

Такие условия приводят к тому, что кроме немаленькой первоначальной суммы необходимо иметь достаточный доход для полного расчета с застройщиком в течение нескольких лет.

Как оформить кредит на покупку квартиры от застройщика?

Процесс оформления рассрочки зависит от того, сдан ли дом в эксплуатацию.

Если дом еще находится на этапе строительства, то рассрочка оформляется через договор долевого участия. В него дополнительно вносят пункты об этапах погашения рассрочки, процентной ставке и размере штрафных санкций в случае невыполнения покупателем своих обязательств. Иногда условия кредита выносятся в отдельный договор.

Договором может быть не предусмотрено досрочное погашение, поэтому стоит заранее определиться с размером и сроком рассрочки.

В ситуации, когда дом уже сдан в эксплуатацию, оформление происходит через договор купли-продажи, в котором также указываются сроки полного расчета.

Регистрация права собственности может быть осуществлена как до момента окончательной оплаты, так и после. Это зависит от позиции самого застройщика.

Если речь идет о получении ипотеки в банке, который имеет партнерские отношения с застройщиком, то требования и необходимые документы можно уточнить непосредственно у кредитора.

Процесс оформления на первоначальном этапе одинаковый. Необходимо подать документы с указанием суммы кредита. После получения согласия заключается договор долевого участия или договор купли-продажи, а также договор ипотеки.

В первом случае обеспечением являются имущественные права.

Как выбрать застройщика для покупки квартиры в кредит?

Независимо от того, как совершается покупка (за наличный расчет, в рассрочку или с привлечением ипотеки), к выбору застройщика стоит подойти со всей ответственностью.

Прежде всего, нужно проверить все документы компании, в том числе разрешительные и дающие право пользоваться землей. Если квартира покупается не на стадии котлована, стоит сравнить заявленные темпы строительства с реальными. Отставание свидетельствует не в пользу застройщика.

Лучше отдавать предпочтение компаниям, которые уже сдавали в эксплуатацию объекты в недавнем прошлом и имеют хорошую репутацию на рынке.

Совет

Несмотря на то, что за счет личных средств или в кредит приобретается жилье, отдать предпочтение лучше тому застройщику, который имеет договора с банками. Финансовые учреждения тщательно проверяют застройщиков, прежде чем запустить партнерскую программу. Это дает больше уверенности, что компания не занимается мошенническими операциями.

Оформлять кредит напрямую с застройщиком стоит тогда, когда покупатель уверен в поступлении конкретной суммы в срок. В противном случае можно столкнуться с немаленькими штрафными санкциями.

Читайте также:  Ипотека или аренда - что выгоднее в 2019 году? что лучше взять?

Куда обратиться за кредитом?

​Выбор застройщика, конечно, зависит от личных предпочтений. Практически все крупные строительные компании предлагают покупателям краткосрочную рассрочку. Если же необходима ипотека на более долгий срок, стоит обратить внимание на банковские программы, которые реализуются совместно с государственной поддержкой.

В их рамках клиент может купить квартиру в новостройке через ипотеку на срок до 20-30 лет под ставку от 10,75 % годовых. Сумма кредита от 300000 рублей.

Максимальный размер зависит от места нахождения объекта: 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, и 3 миллиона для всех остальных населенных пунктов. Квартиру можно выбрать из перечня аккредитованных застройщиков. У них же можно узнать, в каких банках, и на каких условиях оформляется ипотека.

Жилье можно приобрети как в уже построенном доме, так и на разных этапах строительства. Под программу попадают таун-хаусы или отдельные дома с земельным участком на первичном рынке.

Например, в Сбербанке кредит выдают сроком от 1 до 30 лет. Ставка составляет 11,9% при наличии договора страхования жизни и здоровья, и 12,9% без него. Первоначальный взнос – минимум 20%. Дополнительные комиссии за выдачу и оформление кредита отсутствуют.

Разрешается привлекать поручителей для увеличения максимальной суммы кредита в количестве до 3-х человек. Заемщику необходимо предоставить паспорт, документы о доходах и финансовом состоянии, а также подтверждение наличия первоначального взноса.

Конкретное жилье можно выбрать в течение трех месяцев после решения банка о возможности выдачи кредита. Этап строительства условиями программы не ограничен.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-ipoteku-ot-zastrojshhika

Ипотека от Сбербанка: условия в 2019 на вторичку, новостройки, кредит под залог недвижимости

К ипотеке от Сбербанка на вторичное, первичное и строящееся жилье граждане обращаются из-за доверия к кредитному учреждению, много лет работающему на финансовом рынке. Сбербанк предлагает ипотеку по программе «Молодая семья», а также множество займов, включая и участие в них военнослужащих.

Чего ожидать в 2019 году? Заемщики могут рассчитывать на большой перечень кредитных программ, предлагаемых банком. Включая и такую услугу, как реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 году.

Жилье от Сбербанка на 2019 год — условия по ипотеке

Многим гражданам отказывают банки в предоставлении долгосрочного займа из-за низкого уровня заработной платы. Особенно эта ситуация характерна для российских регионов.

Сбербанк готов предложить различные условия кредитования, включая пенсионные программы.

Основными условиями предоставления долгосрочного займа выступает наличие у потенциального заемщика необходимых банку документов, официального места работы, дохода.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.

Размер ипотечного займа: до 8 000 000 руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 3 000 000 руб. при покупке жилья в других регионах страны.

Процентные ставки в рамках программы: Льготная ставка 6% действует только первые 3 года по кредитам для семей, у которых родился второй ребенок, или первые 5 лет в случае рождения третьего ребенка. После окончания срока действия льготной ставки процентная ставка фиксируется заново в 9,5% годовых.

Какое жилье можно приобрести? Можно приобрести жилье (только жилые помещения) на первичном рынке на стадии строительства (только у юр. лица), а также готовое жильё от застройщика.

Первоначальный взнос — от 20 процентов.

Обязательные условия: Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (в течение всего срока действия кредита).

Обратите внимание

Предоставить свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ 2-го и 3-го ребенка после 1.01.2018 года.

Срок действия льготной ставки может быть продлен в случае рождения третьего ребенка после выдачи кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» при рождении 2-го ребенка.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

Такие семьи могут рассчитывать на приобретение недвижимости, а также на самостоятельное возведение частного дома за городом. Если папа или мама не достигли возраста 35 лет, они могут стать участниками государственной программы «Молодая семья».

Если под условия не подходят родители, следует посмотреть на программу «Доступное жилье».

Эти программы выгодны тем, что предлагают пониженные процентные ставки, небольшую сумму первого транша, шанс получить отсрочку в случае появления в семье еще одного малыша.

Ставка по ипотеке в Сбербанке по этим программам составляет от 10,2%, срок займа – до 30 лет, если банку не достаточен финансовый показатель дохода семьи, то возможно в этой ситуации привлечь трех поручителей.

К ним банк не предъявляет жестких требований. При ипотеке многодетным семьям от Сбербанка в 2019 году, кредитное учреждение предлагает отсрочку платежей в случае появления в семье еще одного ребенка.

За отсрочку не взимаются комиссии и штрафы.

Ипотека под материнский капитал

Процент ипотеки в Сбербанке на сегодня с применением финансовой поддержки составляет 8,5% (при условии использования скидки от застройщика, скидка от застройщика дает минус -2 %, иначе минимальная ставка 10,5 %. Действует скидка при приобретении жилья у определенных застройщиков при сроке кредита до 12 лет). Существуют лимиты, связанные с размером ссуды – от 300 000 до 3 000 000 рублей. Длительность кредитования – 30 лет.

Приобретение готового жилья

  1. Ипотека на новостройки. Это предложение появилось недавно, выгодно ли вкладываться в новостройки? Если граждане покупают квартиру в новостройке, то им будут предложены процентные ставки от 11%. Если граждане кредитуются у застройщика, являющегося партнером Сбербанка, то % можно снизить до 7,4 годовых.

    Процентная ставка от 10,2% доступна в рамках Акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru.

  2. Классический ипотечный кредит на готовое жилье. На него может рассчитывать гражданин до 55 лет. Его доходы банк рассчитывает, исходя из общего семейного капитала. Первый транш – 15%.

    ставка 11%. Длительный период кредитования – до 30 лет.

  3. Льготная ставка 6% по ипотеке при покупке готового жилья с господдержкой будет доступна для семей с детьми.

Кредит на покупку готового жилья обойдется по ставке в 12,7% годовых, если заемщик не использует привилегии, указанные ниже:

  • покупка квартиры на ДомКлик — дает скидку 0,3%;
  • зарплатная карта Сбербанка;
  • возможность подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка — скидка -0,3 %;
  • страхование жизни -1 %;
  • электронная регистрация -0,1 %;
  • программа Молодая семья.

Ипотека на строящееся жилье

Ставка от 8,5%. Обычно граждане берут этот займ, заключая с застройщиком ДДУ (договор долевого участия). Срок кредитования – до 20 лет, кредит от 300 000 рублей. Первоначальный взнос от 15%.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, предполагает, что гражданин нашел для себя более выгодные условия кредитования, и планирует погашать долг в другом кредитном учреждении. Процентная ставка от 10,9%.  Ставка действует с учетом оформления ​страхования жизни и здоровья заемщика. Сумма кредита от 300 тыс. руб. Срок кредита до 30 лет.

Процентные ставки

Интересный факт! Не все банки берут на себя рефинансирование кредитов других банков.

Сбербанк берет на себя рефинансирование, для этого кредит должен отвечать следующим условиям:

  1. Долг в размере от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Наличие активного действующего займа от полугода.
  3. Новый срок кредитования – минимум год, максимум – 30 лет.
  4. Основное условие – своевременное погашение долга, без просрочек. Допускается одна за месяц.
  5. Сумма в максимальном показателе не может быть выше 80% от стоимости имущества.
  6. Один заемщик – одна рефинансированная ипотека.
  7. В качестве обеспечения подойдет земельный надел с построенной на нем недвижимостью.
  8. Строго: покупка полиса личного страхования.

Процесс рефинансирования в Сбербанке позволяет:

  1. Объединить ипотечный кредит с займом на карте в одну большую ссуду. Ее перевести в Сбербанк.
  2. Снижение финансовой нагрузки на семью. Ежемесячный платеж по кредиту уменьшится.
  3. Кредит платится в одном банке в соответствии с требованиями кредитного учреждения.
  4. Рефинансирование возможно осуществить без одобрения первичного банка–кредитора без обеспечения.
  5. Справка об остатке задолженности по займу не предоставляется.
  6. При рефинансировании допускается изменение валюты кредита.

Загородная недвижимость

Сбербанк предоставляет кредит на строительство загородного дома, дачи и других аналогичных строений или приобретение земельного участка в минимальном размере от 300 000 (но прежде нужно получить разрешение). Ставка от 11,1%.

Срок – до 30 лет, но сумма первого транша увеличена по сравнению с другими программами – до 25%. Обязательно нужен залог: либо строящейся дом или иной объект недвижимости, находящийся в собственности займополучателя.

Также в качестве залога принимается земля, на которой стоит дом. Но она должна принадлежать заемщику.

Интересный факт! Если в качестве обеспечения предлагается покупаемый загородный дом, банк будет предъявлять требования к его ликвидности.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Этот вид кредитования от Сбербанка выгоден тем, что в залог принимаются различные типы недвижимости. Кредитование нецелевое, то есть банк не будет контролировать расходование денежных средств. Ставки от 13% в год. Сроки до 20 лет. Если заемщик в качестве залога предлагает собственную квартиру, то сумма займа может быть в размере от 500 тысяч до 10 млн. рублей.

Преимущества кредита под залог недвижимости:

  • Сниженные ставки;
  • Альтернатива ипотеке ​без первоначального взноса;
  • Не нужно подтверждать цель, на которую берёте кредит.

Как получить кредит:

  1. Подать заявку на кредит и предоставить документы;
  2. Оформить кредитный договор и договор ипотеки;
  3. Зарегистрировать ипотеку;
  4. Получить деньги.

Требования к заемщикам:

  • Возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года;
  • Возраст на момент возврата кредита по договору — 75 лет;
  • Стаж работы — не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Гражданство — Российская Федерация.

Военная ипотека

  1. Процентная ставка — от 9,5%.
  2. Размер кредита – до 2,502 млн. рублей.
  3. Срок – до 20 лет.

Чтобы взять военную ипотеку в Сбербанке в 2019 году, военнослужащий должен получить свидетельство, которое дает ему право получить целевой займ на приобретение жилья. А также собрать все необходимые бумаги и обратиться в банк.

Преимущества ипотеки для военных в Сбербанке 

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Оформить займ могут граждане предпенсионного возраста, либо те, кто уже вышел на пенсию. До 75 лет заемщик обязан погасить кредит. Длительность кредитования не более 30 лет.

Интересный факт! Чем больше возраст человека, который ушел на пенсию, тем больше шансов, что кредит не одобрят.

Ставка по проценту зависит от того, какое жилье берет пенсионер:

  1. Готовое жилье – от 10 до 11%.
  2. Строящееся по ДДУ – от 9,4%.
  3. Специальные предложения от банка, при регистрации сделки в электронном формате – до 7,4%.
  4. Приобретение дома за городом, участка земли – 10,5%.

Необходимые документы

  1. Анкета – простой бланк, доступный в интернете. Если возникнут трудности с его заполнением, то на официальном сайте можно найти заполненный пример.
  2. Основной документ гражданина РФ.
  3. Наличие официально подтвержденного дохода.

  4. Информация о месте работы.
  5. Наличие справок: 2 НДФЛ.
  6. Ксерокопия трудовой книжки (см. как заверить копию трудовой).

Перечень документов для ипотеки в Сбербанке может меняться. Все зависит от программы займа.

А также от того, кто его берет: гражданин, ИП.

Повторим общие требования для получения жилищного кредита:

  1. Возраст – от 21 до 65 лет.
  2. По программе «Молодая семья» возраст супругов – не более 35 лет.
  3. Трудоустройство в официальном порядке.
  4. Стаж на последнем месте работы – не менее 180 дней.
  5. Положительная история по ранее выданным кредитам.
  6. Обязательное обеспечение займа.
  7. Желательно: наличие дополнительной прибыли.

Подводим итоги: брать или не брать кредит на жилье в Сбербанке в 2019 году?

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году будет осуществляться на тех же условиях, что и раньше. Гражданам, испытывающим трудности с выплатой долгов, банк предлагает изменение валюты займа, увеличение его срока, а также возможность предоставления льготного периода. Условия и проценты по ипотеке от Сбербанка в 2019 могут измениться в зависимости от политики банка.

Кредитное учреждение допускает досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Необходимо посетить офис кредитного учреждения, заполнить бланк на досрочное погашение. В нем указать расчетный счет, с которого банк должен списать деньги в счет платежа. Также можно внести деньги через кассу кредитного учреждения наличными.

Ипотека в Сбербанке выгодна тем, что кредитное учреждение предлагает различные программы. С ними более подробно можно ознакомиться на официальном веб-ресурсе кредитного учреждения. Банк полностью реализует меры государственной поддержки социально незащищенных слоев населения, а именно многодетных семей, молодых семей, пенсионеров.

Источник: https://promdevelop.ru/ipoteka-ot-sberbanka-usloviya-v-2019-godu-dlya-vseh-vidov-ipotechnyh-kreditov/

Ссылка на основную публикацию