Ипотека на улучшение жилищных условий в 2019 году: как получить?

Ипотека на улучшение жилищных условий в 2019 году: как получить?

Ипотека на улучшение жилищных условий

Россия — правовое государство, граждане которого имеют право на недвижимое имущество.

Жилищный кодекс РФ является главным законодательным регулятором права на улучшение жилищных условий. Этот законодательный акт предусматривает перечень категорий лиц, которые вправе претендовать на улучшение жилья с государственной поддержкой.

Для решения данных проблем постоянно разрабатываются новые программы кредитования населения, банками предоставляется ипотека на улучшение жилищных условий.

Обратите внимание

Лица, состоящие на учете нуждающихся, молодые специалисты, военные, многодетные и молодые семьи могут рассчитывать на приобретение более просторного и комфортного объекта недвижимости в сравнении с тем, который они имеют в собственности.

Далее речь пойдет о том, как можно улучшить свои жилищные условия, воспользовавшись комфортной программой кредитования, кто имеет право на льготы, как грамотно ими воспользоваться, услугами какого банка лучше воспользоваться, какие предоставить документы, есть ли «подводные камни».

Особенности правового регулирования

Нашей стране нужны здоровые и счастливые люди, проживающие в безопасных и комфортных условиях. И не последнюю роль в этом играет личное пространство — комфортное, современное и доступное жилье.

Объект должен соответствовать определенным параметрам. Жизнь в аварийных и неблагоустроенных помещениях является большим риском для государства и самого человека. Поэтому правительством постоянно предпринимаются меры, способствующие конструктивному решению этой проблемы.

При возникновении необходимости в дополнительных квадратных метрах, расширении планировки старого дома, переезда в более комфортный новый дом поможет кредит на улучшение жилищных условий.

Государством разработаны и реализуются социальные программы, направленные на повышение качества жизни населения. Между банками и государством заключены договора, направленные на помощь гражданам в выполнении льготных проектов.

В числе претендентов на помощь от государства следующие категории граждан:

  • получившие статус нуждающихся лиц в порядке, определенном законодательством;
  • молодые семьи, возраст супругов в которых младше 35 лет;
  • имеющие проблемы со здоровьем, статус инвалида;
  • востребованные специалисты, доктора наук, ученые;
  • проходящие службу в ВС РФ, а также равнозначных военизированных структурах — полиции, Министерства по чрезвычайным ситуациям;
  • переселяющиеся для продолжительного проживания в сельскую местность.

Стараются способствовать улучшению жилищных условий граждан посредством льготного кредитования в банке представители местной власти, а также многие другие субъекты Российской Федерации.

Специфика процедуры по улучшению жилищных условий

На федеральном уровне определены максимальные ограничения по количеству квадратных метров на одного зарегистрированного. Средняя величина по нормативу составляет более 30 м. кв. на одного проживающего и по 18 м. кв. на каждого дополнительного. Также действующими законодательными актами прописаны параметры безопасного проживания, санитарно-гигиенические стандарты.

Реалии жизни таковы, что чиновники не всегда владеют достаточной информацией об индивидуальной ситуации конкретных семей, успевают оперативно реагировать на обстановку на местах.

Если вы испытываете дефицит личного пространства и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, вам следует:

  • инициировать обращение в государственные органы по месту жительства, которые отвечают за качество жизни населения;
  • конструктивно изложить суть проблемы представителю жилкомитета;
  • выяснить пути выхода из сложившейся ситуации, льготные программы, условия предоставления субсидий, кредитов на улучшении жилищных условий;
  • выполнить все, что от вас требуется, — заказать экспертизу, фиксирующую недостатки, представить необходимые документы.

После этого включается государственный механизм. Руководство местных администраций реализует собственные программы для поддержки граждан, проживающих в регионах.

После объявления положительного вердикта относительно участия в программе заявителю выдается свидетельство о предоставлении финансовых средств на приобретение жилплощади или ее ремонта. С этим документом необходимо идти в банк.

Финансовая организация открывает счет для накопления или перечисления средств из госбюджета. Расчет производится непосредственно с застройщиком в безналичном формате.

Процедуру не рекомендуется затягивать. Действие выданного сертификата имеет срок «годности» — обычно 1 год. Неизрасходованная сумма возвращается обратно в казну бюджета.

Статусы лиц, нуждающихся в улучшении жилищных условий

Для нуждающихся

Этот статус можно получить в местных органах управления, в отделах, профилирующих жилищные вопросы. Особое положение могут получить семьи, у которых нет собственного жилья, которые арендуют жилплощадь, проживают в общежитиях, коммунальных квартирах, аварийных объектах.

В перечень критериев входит также несоответствие нормативов обеспечения одного зарегистрированного достаточной площадью. Все обратившиеся с подобными проблемами граждане становятся на учет в местной администрации, вносятся в список нуждающихся.

Одной из мер по разрешению данных проблем является выдача кредитов для нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Участниками программ для молодых семей могут стать супружеские пары в возрасте до 35 лет. Для получения помощи от государства необходимо дождаться своей очереди. Размер субсидий на улучшение жилищных условий зависит от стоимости жилья в регионе.

По программе предусмотрен стандарт — 48 кв. м. на семью из 2-х человек. Если в семье есть дети, то плюс еще по 18 кв. м. на одного члена семьи.

Квартиру по этой программе можно приобрести не полностью за счет государства. Бездетным семьям предоставляется помощь в размере 35 % от стоимости жилья. А за каждого ребенка от государства можно получить дополнительно 5 %. Этих средств недостаточно на покупку квартиры, но на оставшуюся сумму можно взять ипотеку в банке, поддерживающем этот вид программы.

Получить кредит онлайн

Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Получение субсидии в каждом из регионов имеет свои особенности. Бюрократический аппарат работает хорошо, поэтому придется потратить немало усилий на сбор документов и оформление справок, но это того стоит.

Если семья является членом жилищно-строительного кооператива, субсидией можно оплатить последний паевой взнос, после которого объект недвижимости перейдет в личную собственность.

Материнский капитал

Ставший легендарным и известный даже за пределами России, материнский капитал, легализованный в виде государственной субсидии, призван решить жилищные проблемы семей, в которых родились второй и последующий дети.

Средства могут быть направлены на оплату первоначального взноса при получении жилищного займа на приобретение квартиры, строительство собственного дома, где семьям с малышами будет комфортнее.

Денежную помощь допускается направить на оплату процентов, основной суммы кредита, улучшения действующего жилья посредством ремонта, реконструкции.

Постановлением правительства гарантируются права молодых семей на получение, использование льготы, но с некоторыми ограничениями:

  • полезная площадь не должна быть менее оговоренных нормативов на каждого члена семьи;
  • помощь на ремонт не выдается на устранение недостатков, которые выходят за рамки прописанных стандартов безопасности и комфорта;
  • не допускается покупка части квартиры, если помещение не отделено от остальных.

Если будут выполнены все условия, материнский капитал станет хорошим подспорьем в получении ипотеки на улучшение жилищных условий.

Получение сертификата на жилье

Получение сертификата возможно только один раз и на определенных условиях:

  • нет постоянного жилья;
  • проживание в съемном жилье, общежитии, служебной квартире;
  • есть недвижимость в собственности;
  • имеется забронированное обустроенное жилье;
  • увольнение с военной службы после 31 декабря 1994 года;
  • статус членов семьи военнослужащих, получившие субсидии на жилье;
  • если жилищные условия были ухудшены вследствие продажи, обмена или дарения государственного жилья.

Чтобы получить сертификат, необходимо обратиться в соответствующий территориальный орган управления, написать заявления и встать на очередь на получение сертификата.

Частным лицам

Если вы не имеете льгот, но мечтаете улучшить условия проживания, то также можете рассчитывать на ипотечное кредитование.

Отсутствие материальной поддержки со стороны государства компенсируется упрощением процедуры получения ссуды в банке.

Финансовой организации проще иметь дело с реальным обладателем объекта недвижимости, особенно, если он более чем ликвидный.

Собственный дом или квартира может стать залогом и гарантом надежности сделки. Одобрение по кредиту гораздо сложнее получить претендующим на первые квадратные метры.

Программы поддержки от государства

С 2017 года государство больше не снижает процентные ставки по ипотекам, однако существуют другие льготные условия для получения льготного кредита:

  • военная ипотека — предназначена для лиц-участников накопительной военной системы;
  • социальная ипотека — разработана для лиц, занимающихся определенной деятельностью (учителя, врачи, работники сельхозпредприятий), проживающих в определенных условиях (например, зоне Крайнего севера);
  • реструктуризация ипотеки — возможность списания до 30 % долга в банках при наличии обстоятельств.

Как получить кредит на улучшение жилищных условий

Граждане, принявшие решение изменить свои жилищные условия, обращаются за ипотекой, целевым кредитом в ближайшее отделение выбранного банка. Во многие организации можно подать предварительную заявку в формате онлайн.

Заемщику предстоит собрать документы, выбрать подходящую ипотечную программу, форму использования денежных средств.

Можно подобрать продукты на рынках первичного и вторичного фонда недвижимости, получить заем на строительство дома, проведение ремонтно-отделочных работ.

На самом деле, получить жилищный кредит несложно. Следует собрать нужные документы, оформить справки, придерживаться отведенных сроков. Многие проблемы можно снять, настроив диалог с представителями территориальных органов, жилищных комитетов.

Банк предоставит вам персонального менеджера, который обеспечит дистанционную поддержку посредством форм обратной связи, приема клиентов в территориальных отделениях.

Где и как взять ипотеку на улучшение жилищных условий

Оптимальные условия ипотечного кредитования на решение жилищных проблем созданы в следующих банках России:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ Банк;
  • ДельтаКредит;
  • Альфа-банк;
  • АТБ;
  • ФК «Открытие»;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк.

Ипотека на улучшение жилищных условий представляет собой специальный кредит для тех, у кого уже есть свое жилье. Со временем назревает необходимость в более просторном жилом помещении. Данный вид ипотеки позволяет приобрести более дорогую и комфортную квартиру или построить дом по собственному проекту.

Как правило, банки выдвигают свои условия для получения жилищного займа. Чаще всего это обязательное страхование клиентов:

  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование трудоспособности;
  • страхование жилья от несчастных случаев.

Страховые выплаты способствуют увеличению расходов по ипотеке, но в то же время являются мощным инструментом защиты от непредвиденных обстоятельств.

Заключение

Если вы относитесь к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вправе рассчитывать на государственную поддержку при получении ипотеки.

Главное требование банков будет заключаться на сборе и подготовке необходимой документации. Предусмотрены соответствующие условия и сроки.

Многие из российских банков предлагают выгодные условия ипотечного кредитования. Важно знать свои права, чтобы не упустить реальную возможность решения жилищной проблемы.

Читайте также:  Закон "об ипотеке" - действующая редакция 2019 года федерального закона

Источник: https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/ipoteka-na-ylychshenie-jilishnyh-yslovii-v-2019-gody-kak-polychit.html

Ипотека на улучшение жилищных условий в 2019 году: программы

Собственная просторная квартира – мечта многих семей, особенно многодетных. Купить новое жилье могут позволить себе немногие. Даже займ на покупку недвижимости — затратное дело из-за необходимости вносить первый взнос.

Многих пугают высокие процентные ставки и длительные сроки. Государство старается поддерживать граждан и помогать с решением проблемы.

Ипотека на улучшение жилищных условий – один из таких социальных проектов, реализуемых в партнерстве с крупными финансовыми организациями.

Варианты улучшения жилищных условий с помощью ипотеки

Для роста рынка доступного жилья и повышения популярности ипотечных кредитов как способа улучшения качества жизни реализованы следующие проекты:

  • Программа «Жилище», став участником которой льготник получает сертификат.
  • Семейная ипотека.
  • Социальные займы на покупку квартиры. Условия варьируются от региона.
  • Расходование предусмотренных сертификатом на право получения материнского капитала денег для субсидированной ипотеки.

Сертификат участника программы «Жилище»

«Жилище» –  многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих  улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования.

  Проект начал реализовываться с 2002 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор.  В ходе проекта условия совершенствовались с учетом рыночной обстановки и потребностей нуждающихся.

Пересмотрены и обновлены правила включения в программу.

Кто может быть признан нуждающимся в улучшении жилья

Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:

  1. Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
  2. Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
  3. Военнослужащие и военные пенсионеры.
  4. Государственные служащие.
  5. Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
  6. Семьи, жилье которых признано аварийным.
  7. Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.

Какую поддержку можно получить

Реализация программы «Жилище» в федеральном масштабе предусматривает разные варианты помощи нуждающимся. Правительством Москвы утверждена программа реновации. Принцип действия заключается в сносе устаревших домов и переселении в новые квартиры. В рамках этого проекта также реализована ипотека на улучшение жилищных условий с льготами со стороны властей города.

Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.

Помимо этого «Жилище» включает выдачу ипотечных кредитов на выгодных условиях. Процентная ставка составляет  9,5% годовых.

Как встать на очередь для улучшения жилищных условий

Чтобы стать участником проекта и получить место в очереди для получения льготной ипотеки, обращаться нужно к должностным лицам в администрации.

Туда передается заявление о необходимости улучшения условий проживания. Ответ, согласно законодательству, будет дан в течение 10 рабочих дней.

При положительном результате рассмотрения заявления льготнику будет предоставлен расчет суммы субсидии, а сам заявитель встанет в очередь.

Какие документы для этого понадобятся

Вместе с заявлением для расчета суммы помощи и принятия решения следует подготовить и передать в жилищный отдел следующие документы:

  • Копии паспортов членов семьи, копии свидетельств о рождении детей.
  • Справки об официальном заработке.
  • Документ, подтверждающий текущие жилищные условия.
  • Выписка с текущего счета, справка или другой документ из банка о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.
  • Свидетельство о браке.

Программы для поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий на 2019 год

Помимо проекта «Жилище» существуют еще варианты получения дешевого кредита на улучшение жилищных условий  — семейные, социальные и займы на покупку недвижимости с использованием материнского капитала.

Семейная ипотека

Этот вид кредитования направлен на улучшение демографической обстановки и роста рынка ипотеки. Разработан проект по указу президента.

Смысл программы прост – семьи, где с начала 2018 года появился на свет второй или третий ребенок, имеют возможность получить ипотеку по ставке 6% годовых. Если на момент появления нового члена семьи у родителей уже был действующий кредит, они могут обратиться в банк для рефинансирования.

Важно

По истечении этого срока ставка будет повышена. Новые проценты по ипотеке будет высчитываться по формуле: «ставка рефинансирования + 2%».

Получить кредит можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона проживания.

Социальная ипотека

Этот государственный проект направлен не только на улучшение жилищных условий для отдельных категорий граждан. Его успешная реализация позволяет поддержать молодых специалистов и работников бюджетной сферы. Рассчитывать на участие в программе могут не только семьи с детьми.

Суть социальной ипотеки заключается в следующем:

  • Заемщик получает возможность покупки квартиры по цене ниже рыночной по региону.
  • В качестве помощи от государства предоставляется сумма, равная 30-35% от стоимости квартиры.
  • Займ на покупку жилья выдается по сниженной процентной ставке.

Возможность купить квартиру ниже рыночной цены реализуется за счет того, что покупка происходит у города или субъекта федерации. Стоимость ее становится в 3-4 раза меньше среднерыночной.

Существуют специальные программы для молодых специалистов. Воспользоваться ими могут:

  • Учителя, которые не достигли возраста в 35 лет. Отработать по специальности на момент обращения за помощью нужно не менее трех лет.
  • Ученые до 35 лет, отработавшие в бюджетной научной организации не менее 5 лет непрерывно. Решение о выдаче льготной ипотеки принимает академия наук. У ученого не обязательно должна быть семья.
  • Врачи и военные. Медики могут рассчитывать на субсидированную ипотеку только если у них в собственности нет никакой недвижимости. Военные должны принимать участие в накопительной программе не менее трех лет. О военной ипотеке можно узнать здесь.

Молодые специалисты, вне зависимости от сферы, для получения жилищного сертификата должны обращаться к непосредственному руководству. По этому документу происходит перечисление суммы сертификата на банковский счет при оформлении сделки.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал  – полезная государственная субсидия. Выдается сертификат пенсионным фондом после того, как в семье появляется второй ребенок. В 2019 году его сумма чуть больше 453 000 рублей. Варианты применения положенных по сертификату денег не сводятся только к их вложению в улучшение жилищных обстоятельств. Для ипотеки использовать материнский капитал выгодно и безопасно.

Существуют несколько вариантов применения сертификата:

  1. Оформление кредита на покупку жилья на специальных условиях. Потенциальные клиенты банка должны иметь личные накопления на первоначальный взнос. Сертификат на маткапитал же будет использован на уменьшение его размера и принят во внимание при рассмотрении заявки. Многими банками в этом случае разработаны специальные схемы ипотечного кредитования с льготными условиями.
  2. Расходование средств маткапитала для оплаты первоначального платежа по ипотеке. От заемщиков не требуется наличие собственных средств, однако их доход должен быть достаточным для ежемесячных выплат по договору.
  3. Досрочное погашение действующего кредита. Если супруги уже имеют ипотечный кредит на момент получения сертификата, его используют в целях уменьшения суммы долга.

При каждом из вариантов владелец сертификата не получает деньги наличными. Во избежание нецелевого использования, право на перечисление денег передано в Пенсионный фонд. При необходимости воспользоваться материнским капиталом, владелец пишет заявление с указанием целей и предоставлением подтверждения. Деньги переводятся на банковский счет и расходуются по прямому назначению.

Условия ипотеки с материнским капиталом в банках можно узнать из специального поста на нашем сайте.

Также рекомендуем узнать о том, как получить субсидию на покупку квартиры в 2019 году, а также получить жилье матери одиночке.

Если статья была вам полезна, просим поставить лайк и сделать репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/gospodderzhka/uluchshenie-zhilishnyh-usloviy-ipoteka.html

Улучшение жилищных условий молодым семьям в 2019 году

Улучшение жилищных условий молодым семьям в России — одна из приоритетных задач государства. В связи с этим на федеральном и региональном уровне реализуется ряд программ, которые ориентированы на сокращение ставок по ипотеке и выдачу субсидий.

Для того чтобы воспользоваться эти привилегиями, стоит разобраться в нюансах получения государственной финансовой помощи.

Кто имеет право на субсидию

Далеко не каждая молодая семья в России ныне имеет жилье, которое комфортно для проживания. Нередко молодым людям приходится ютиться в небольших квартирах вместе с родителями, снимать комнаты в общежитиях, а то и вовсе жить в ветхих и аварийных строениях.

В то же время в  2019 году на каждого члена семьи в России должно приходиться не менее 18 кв. метров жилой площади. Следовательно, минимальная жилая площадь для молодой семьи с одним ребенком — 54 квадратных метра. Однако нередко этот лимит не выполняется.

Если речь идет о проживании в коммунальных квартирах, бараках, дамах гостиничного типа, то минимальная норма площади на одного человека составляет 20 кв. метров.

Если молодая семья проживает в помещении меньшей площади, то она имеет полное право подать заявку на участие в одной из государственных программ, ориентированных на обеспечение этой категории граждан жильем.

Однако при определении нуждающихся семей малое число квадратных метров — не единственный критерий, позволяющий претендовать на льготную ипотеку и государственную субсидию.

Подать заявку могут также семейные граждане, проживающие:

  • в аварийных домах и иных непригодных для жизни постройках;
  • в квартирах коридорного типа и помещениях, не обеспечиваемых холодной и горячей водой, канализацией, газом, электричеством;
  • в общежитиях без временной прописки;
  • в коммунальных квартирах или комнатах рядом с гражданами, страдающими опасными хроническими заразными заболеваниями.

Государственные программы, которые ориентированы на решение проблемы недостаточных норм площади на человека, рассчитаны исключительно на молодые семьи.

«Молодая семья — это семейная пара, а также двое или один родитель в возрасте до 35 лет, которые имеют на иждивении одного или нескольких детей» (Госпрограмма «Жилище»).

Все граждане, которые попадают в эту группу, а также соответствуют одному из приведенных выше условий, могут подать заявку на участие в государственных программах. После этого они становятся очередниками на улучшение жилищных условий молодым семьям.

Важно знать, что в некоторых случаях субсидии и право на льготную ипотеку предоставляются во внеочередном порядке:

  1. Если жилье, в котором в текущий момент живут молодые люди непригодно для использования и не может быть улучшено (например, аварийные дома или слишком тесные помещения).
  2. Если у мужа или жены обнаружено серьезное хроническое заболевание.

В каждом из случаев семье нужно представить в муниципальный жилищный отдел соответствующую справку.

Список госпрограмм по улучшению жилья молодых семей

Жилищные программы в России ориентированы расширение жилищных условий молодым семьям.

Для этого применяется два инструмента:

  • возможность оформления ипотечного займа по сниженной ставке в отдельных банковских учреждениях;
  • право на получение субсидии, суммарная величина которой может покрыть до 50% цены жилья в этом регионе страны.

Можно выделить несколько крупных федеральных программ, в рамках которых получение финансовой помощи представляется вполне реальной перспективой:

  1. «Улучшение жилищных условий молодым семьям в 2019 году» (30%). Государство компенсирует нуждающимся семейным гражданам часть цены дома или квартиры.
  2. «Жилище» (30-35%). Бюджетом финансируется доля стоимости квартиры эконом-класса в многоэтажных домах.
  3. «Доступное жилье» (30-40%). Предоставление государственной финансовой помощи на постройку дома или квартиры при участи в долевом строительстве.
  4. «Молодая семья» (30-35%). Выдача средств на покупку жилища или выплату первичного взноса в банк.
Читайте также:  Ипотека для ип в 2019 году: как взять, документы, дают ли предпринимателям ипотечный кредит

В некоторых регионах России реализуется губернаторская программа, в рамках которой молодым семьям предоставляют финансовую помощь до 30-40% от цены жилья.

В рамках отдельных муниципальных образований местные власти выделяют средства из региональных бюджетов в качестве дополнительной помощи для семейной молодежи. В итоге финансовая поддержка увеличивается до 50-60% цены домов и квартир.

Поскольку в любой из государственных программ, как на федеральном, так и региональном уровне, семья может участвовать лишь единожды, поэтому важно соблюсти весь порядок сбора бумаг и подготовки заявки с тем, чтобы не получить отказ в предоставлении финансовой помощи.

Скачать и распечатать бесплатно Постановление №1050-Программа «Жилище»

Стать участником государственной программы и получить ощутимую поддержку на покупку собственной квартиры от государства несложно. Важно лишь правильно оформить заявку и собрать необходимые бумаги.

В первую очередь семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого в местную администрацию она передает на рассмотрение:

  • Заявку установленной формы;
  • Документы об отсутствии недвижимости в собственности или на ином законном праве владения/пользования;
  • Справки на имущество (жилье), если таковое у семьи имеется, при недостаточности квадратуры для удовлетворения санитарных норм жилья на всех членов семьи.

Семья будет признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, если она состоит на жилучете или имеет право там состоять.

Бумаги рассматриваются не меньше 10 дней. После этого заявитель получает соответствующий сертификат, который в дальнейшем поможет ему получить право на субсидию.

Отказ предоставляется в письменном виде. В нем должны быть прописаны причины отказа:

  1. Неправильное оформление бумаг (неполный пакет).
  2. Несоответствие семьи признакам малоимущих граждан.

Как только статус нуждающейся молодой семьи получен — можно начать подготовку документов на участие в государственных программах, в число которых входят:

  • Заявка на участие, в которой прописывается цель привлечения жилищной субсидии (форму можно взять в жилищном отделе муниципального образования);
  • Копии удостоверений личности членов семьи (паспорта, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка);
  • Бумаги на жилье (свидетельство собственника, договор аренды и др.);
  • Документы о доходах (справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, исполнительный лист об уплате алиментов, справка о стипендии и др.);
  • Дополнительные документы (справка о признании жилья аварийным, медицинское заключение о хроническом заболевании одного из супругов и др.).

Весь набор бумаг передается в муниципальный жилищный отдел по месту регистрации заявителя. Его детально изучают на протяжении 14 дней. При положительном решении семья получает сертификат на государственную субсидию.

Для получения положительного решения супруги (хотя бы один из них) должны иметь гражданство РФ, быть старше 18, но младше 35 лет, а их брак должен быть заключен официально.

Размер субсидии во многом определяет состав семьи:

  1. Бездетная семейная пара — 30% от цены дома или квартиры.
  2. Семья с одним малышом — 35%.
  3. При наличии двух детей — 40%.
  4. Трое ребенка и более — 50%.

В районах Крайнего Севера и других неблагоприятных регионах РФ семейные граждане могут рассчитывать более крупную субсидию — до 70-80% от цены жилища.

После того как семья получила сертификат, ей придется ожидать очереди на получение финансовой помощи. Обычно в начале года средства перечисляются в местный бюджет, после чего распределяются в порядке очередности.

Если семья получила сертификат на субсидию в текущем году, то рассчитывать на фактическое получение финансовой помощи она может раньше следующего года.

Полученную субсидию молодая семья вправе потратить на покупку жилья, постройку дома или уплату первоначального взноса по ипотеке.

Совет

В последнем случае некоторые банковские учреждения (участники государственных программ) предоставят заемщикам жилищный кредит на льготных условиях.

Средства выдаются не наличными, а в форме безналичного перечисления на расчетные счета продавцов, застройщиков или банковских учреждений.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С сентября 2018 г. молодые семьи, участвующие в госпрограмме, смогут направить соцвыплаты на взнос по ДДУ в строительстве.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Как улучшить жилищные условия молодым семьям

1 февраля 2017, 16:20 Мар 3, 2019 13:50Льготы всемСсылка на текущую статью

Источник: http://lgoty-vsem.ru/subsidii/uluchshenie-zhilishhnyh-uslovij-molodym-semyam.html

Кто может рассчитывать на помощь государства в улучшении жилищных условий

Цены на недвижимость неуклонно растут с каждым годом, что делает покупку жилья не слишком доступной для малообеспеченных категорий населения.

У них не остается иного выхода, кроме как обратиться за помощью к государству. Оно же, в свою очередь, ведет строгий учет граждан, которым необходимо поспособствовать в получении отдельной жилплощади или улучшении имеющихся условий.

Претендовать на это имеют право не все, поскольку статус нуждающегося приобрести не так легко. В статье рассмотрим, какие способы улучшения жилищных условий работают на территории РФ и что нужно, чтобы ими воспользоваться.

Позвоните по телефону бесплатной горячей линии

Обратите внимание

Высококвалифицированные специалисты в области права проконсультируют Вас и ответят на все Ваши вопросы: Гражданское право, Недвижимость, Корпоративное право, Трудовое право, Автомобильное право, Страхование, Уголовное право, Семейное право, Наследство, Защита прав потребителей, Интеллектуальная собственность.

Законодательная база

Право на жилище закреплено основным законом нашего государства, то есть Конституцией РФ. При этом понятия жилища и собственности на жилое помещение не совпадают. Соответственно, чтобы претендовать на получение помощи со стороны государства, не получится ссылаться на Конституцию.

Основной нормативно-правовой акт, регулирующий правоотношения в жилищной отрасли, Жилищный Кодекс РФ, не определяет категории лиц, которым положена поддержка в форме предоставления квартиры или улучшение уже имеющихся условий.

Впрочем, в нем отмечаются правила и процедура распределения субсидий.

Все же главные сведения закреплены разрозненными федеральными законодательными актами, что усложняет поиск информации.

Кроме того, ст. 51 ЖК РФ устанавливает критерии, согласно которым человека признают нуждающимся в улучшении условий проживания. ФЗ №181 «О социальной защите инвалидов» регулирует обеспечение недвижимостью лиц с ограниченными способностями к труду.

Также на региональном уровне действуют различные законодательные акты субъектов федерации.

Субсидии: основные сведения

Одним из основных инструментов поддержки, предоставляемой гражданам при приобретении ими жилья, является субсидия.

Под этим понятием подразумевается выдача безвозмездного именного сертификата от государства. Он считается целевым – это означает, что потратить его на приобретение автомобиля или обучение ребенка не получится.

Неизрасходованный остаток денежных средств должен быть возвращен в бюджет государства.

Рассмотрим, на что разрешается потратить сертификат:

  • расширение имеющейся жилплощади;
  • ремонт квартиры или дома, если он находится в аварийном состоянии;
  • первый ипотечный взнос;
  • погашение взятого ранее жилищного кредита.

Однако в основном субсидию используют для приобретения готового или еще строящегося жилья, если степень готовности дома не меньше 70%. Сам сертификат действует в течение полугода, а воспользоваться за всю жизнь им можно лишь один раз.

Получатели субсидии

До того, как человеку будет выдана субсидия, государство в установленном порядке признает его нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Так, претендент на получение помощи должен:

  • не являться собственником квартиры (дома);
  • владеть помещением, состояние которого аварийное;
  • иметь в собственности квартиру, где, в том числе, проживает лицо с тяжелым хроническим заболеванием;
  • распоряжаться жильем, которое не соответствует стандартным нормам;
  • владеть квартирой, если ее площадь на каждого члена семьи меньше 15 квадратных метров;
  • не считаться нанимателем по договору о социальном найме.

Для постановки на учет в качестве нуждающегося необходимо соответствовать лишь одному из перечисленных выше требований.

Перечень документов

Чтобы претендовать на получение субсидии, надо к заполненному заявлению приложить пакет необходимых документов. Он зависит от категории гражданина, однако к основным из них относятся следующие бумаги.

  1. Копия документа, удостоверяющего личность, и оригинал.
  2. Справка о составе семьи и всех, кто прописан в жилом помещении.
  3. Выписка о собственности из ЕГРН.
  4. Свидетельства о браке и рождении детей.
  5. Справка 2-НДФЛ за последние полгода.
  6. Копия трудовой книжки (для работников бюджетной сферы).
  7. Копия военного билета (для военнослужащих).
  8. Реквизиты счета в банке, если субсидия перечисляется в форме единоразового платежа.

Иногда, если речь идет о льготниках, потребуется предоставить документ, подтверждающий указанную льготу: справку об инвалидности, врачебное заключение, удостоверение жителя блокадного Ленинграда.

Денежная сумма

Величина перечисленной выплаты зависит от совокупности факторов.

Речь идет о льготной категории, количества членов его семьи, средней стоимости жилплощади в определенном регионе, установленных нормативов, дополнительного коэффициента.

Приведем примерные формулы расчета субсидии:

  1. На одного человека: 36 кв.м. * стоимость одного метра * 60%
  2. На двух человек: 50 кв. м. * стоимость одного метра * 65%
  3. На трех человек: 70 кв. м. * стоимость одного метра * 65%

Что касается нормативов, то при улучшении условий нормой считается 18 квадратных метров на одного члена семьи. Если речь идет о военнослужащих или жителях Крайнего Севера – 33 метра для одинокого человека, 42 метра – для семьи из двух человек.

Условия получения помощи

Далее рассмотрим подробнее, наступление каких условий необходимо для предоставления помощи отдельным категориям лиц (льготников) от государства.

Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов!
Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — обращайтесь к специалистам по телефонам, указанным наверху страницы, или через онлайн-форму.

Военнослужащие

Субсидия дается военнослужащим (их членам семьи), чей стаж составляет 10 и более лет.

При этом должно соблюдаться основное условие: ни у кого из семьи не должно быть жилья в собственности. Претендовать на льготу могут также вдовы и родственники погибших военных.

Предоставляемая денежная выплата характеризуется следующими особенностями:

  • сокращенное время ожидания;
  • самостоятельный выбор региона заявителем;
  • рост денежной суммы при продолжении службы;
  • приватизация на любого из членов семьи военного.

Кроме того, государство разрешает увеличить положенное жилье на дополнительных 15-25 метров руководству воинских частей, полковникам, капитанам первого ранга и преподавателям военных вузов.

Отдельные семейные категории

Государство предоставляет помощь малоимущим, многодетным, а также молодым семьям. Кратко расскажем о каждой из них.

  1. Малоимущая семья – та, в которой доход на каждого из членов ниже установленного прожиточного минимума. Основой же для предоставления субсидии является договор социального найма. Среди необходимых документов: паспорта, справка о составе семьи, выписка из БТИ, а также подтверждение отсутствия жилья в собственности.
  2. Многодетная семья – эта семья предварительно должна быть признана малоимущей. Кроме того, обеспеченность жилплощадью на каждого из членов обязательно меньше 15 квадратных метров. Под улучшением условий для них подразумевается расширение имеющейся квартиры, строительство отдельного дома, покупка жилья.
  3. Молодая семья будет считаться таковой, если возраст супругов не превышает 35 лет, при условии, что ни у кого из них нет своей квартиры или дома. Кроме того, важным требованием является максимальный совокупный доход, который не может быть выше 21 тысячи на двоих и 32 тысяч – на троих.

Отдельных доплат матерям-одиночкам не предусмотрено, однако они могут подавать документы, если подходят под одну из вышеперечисленных категорий.

Процедура получения субсидии

Что касается самого процесса получения денежной помощи от государства, то это происходит поэтапно: все они предусмотрены законом.

  1. Сбор документов – они обязательно должны быть актуальными, поэтому следует обратить внимание на сроки действия справок.
  2. Подача бумаг в уполномоченный орган или отправка их через МФЦ. После составления заявления в назначенную дату домой придет специально созданная комиссия для проверки жилищных условий.
  3. Внесение в очередь, если с документами все в порядке. После этого человеку присваивается порядковый номер.
  4. Через некоторое время претенденту выдается сертификат, который, как уже было сказано, должен использоваться в соответствии с целевым назначением.
  5. Составление отчета, где указывается, на что потрачены денежные средства.
Читайте также:  "победа над формальностями" от втб: условия в 2019 году, как взять?

Для всех категорий граждан порядок действий почти не отличается, за исключением небольших дополнений или изменений в списке документов или во временном периоде ожидания.

Подведем итоги

Приобрести жилье за счет собственных накоплений или же улучшить уже имеющиеся условия проживания могут далеко не все граждане нашей страны.

Поэтому одной из задач внутренней политики государства является оказание помощи и содействия в данной сфере малообеспеченным категориям населения.

Рассчитывать на подобную поддержку могут лишь те, кто удовлетворяет определенным условиям: недостаточное количество квадратных метров на каждого из членов семьи, проживание в аварийных условиях, принадлежность к той или иной льготной категории.

Телефоны бесплатной горячей линии

Обратите внимание

Высококвалифицированные специалисты в области права проконсультируют Вас и ответят на все Ваши вопросы: Гражданское право, Недвижимость, Корпоративное право, Трудовое право, Автомобильное право, Страхование, Уголовное право, Семейное право, Наследство, Защита прав потребителей, Интеллектуальная собственность.

Источник: https://pravbaza.ru/zhilishhnoe-pravo/sposoby-uluchsheniya-zhilishchnyh-uslovij

Как взять кредит на улучшение жилищных условий в 2019 году

Если у семьи уже есть жильё в собственности, то получить кредит на покупку другого, более комфортного жилья, будет несложно.

В таких случаях, шанс получить ипотечный кредит для улучшения жилищных условий возрастает в несколько раз, нежели при оформлении кредита на свою первую жилплощадь.

Получившим статус нуждающиеся

Многие банки предлагают ипотечные продукты. Условия практически везде одинаковые, с небольшой разницей.

В первую очередь, воспользоваться этой программой могут граждане, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Такие граждане могут получить ипотечный кредит в порядке очерёдности.

Для этого нужно:

 Не иметь в собственности жилых помещений которые отвечают требованиям закона
 Не быть нанимателем жилого помещения по договору социального найма
 Иметь в собственности жилое помещение но площадь на 1 члена семьи в этом помещении не соответствует учётной норме, установленной законом
 Быть собственником жилого помещения которые не отвечает установленным нормам
 Быть нанимателем или собственником части жилого помещения в котором проживают несколько семей, и в одной из них есть человек, имеющих хроническое заболевание

Полный список таких заболеваний утвержден Правительством РФ.

Государственные программы

Как правило, такие семьи имеют право на получение государственной помощи.

Она может быть представлена в следующем виде:

В крупных городах, есть специальный отдел жилищных субсидий, который занимается именно оформлением и выдачей субсидий на покупку жилья и оплату коммунальных услуг.

Это:

 Вложение материнского капитала в качестве первоначального взноса семьи, где после 2007 года родился 2-ой ребёнок, имеют право на получение такой меры поддержки от государства, как материнский капитал. На 01. 01. 2019 года, его размер составляет 453 026 рублей. Эти средства можно использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения кредита
 Воспользоваться программой поддержки молодых семей

К таковым в нашей стране относятся семьи, в которых обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет.

Также можно воспользоваться и другими дополнительными льготами:

Существующие варианты

Для достижения этой цели есть несколько способов:

 Оформить ипотечный кредит на более выгодных условиях
 Получить жилищный сертификат
 Выделить из государственного жилого фонда жилое помещение для пользования по договору соцнайма
 Оформить субсидию на покупку квартиры
 Участие в различных программах по улучшению жилищных условий которые предлагаются региональными властями

Для того чтобы воспользоваться одним из этих способов, необходимо обратиться в орган государственной власти, который уполномочен оказывать помощь населению в улучшении их жилищных условий.

К каждому обратившемуся будет индивидуальный подход и помощь в выборе способа улучшения жилищных условий.

Кредит для улучшения жилищных условий

Кредиты на покупку жилья с целью улучшения жилищных условий населения есть во многих крупных банках нашей страны.

Получить такой кредит можно:

  • в Сбербанке — самый популярный банк в нашей стране;
  • в Альфабанке;
  • в ВТБ 24;
  • и других крупных российских банках.

В Сбербанке

Для того чтобы оформить любой кредит в Сбербанке, заёмщик должен:

 Быть в возрасте от 21 до 75 лет
 Иметь общий трудовой стаж не менее 3-ёх лет, при этом на последнем месте работы — не менее полугода
 Уметь подтвердить свои доходы это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка

Улучшение жилищных условий с помощью Сбербанка становится возможным при реализации следующих программ:

  1. Приобрести недвижимость в новостройке.
  2. Купить готовую квартиру.
  3. Построить собственный дом.

Видео: как улучшить жилищные условия

Каждая из представленных программ имеет свои условия кредитования.

Их обобщить следующим образом:

 Процентная ставка от 10% до 13,5% годовых
 Срок выдачи кредита до 30 лет
 Минимальная сумма кредита 15 000 рублей

Также есть возможность оформить займ с отлагательным условием — то есть сначала оформить сам кредит, а потом в течение нескольких месяцев подбирать себе нужный вариант жилья.

Под материнский капитал

Одной из целей выдачи семьям такого капитала (он выдаётся в виде сертификата, а не наличных средств) является улучшение жилищных условий этой семьи.

Материнский капитал можно использовать:

  • в качестве первоначального взноса;
  • для досрочного погашения ипотеки.

Довольно много банков кредитуют население на покупку недвижимости с использованием материнского каптала.

Без залога

Для того чтобы получить кредит на улучшение жилищных условий без предоставления залога, необходимо доказать банку, что у заёмщика намерения серьёзные, обманывать банк и не погашать кредит он не будет.

Условия предоставления граждан средств на покупку недвижимости без обеспечения кредита залогом следующие:

 Высокие процентные ставки около 15% — 17% годовых
 Большая сумма стартового взноса около 50% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
 Максимальная сумма кредита не превышает 1 млн. рублей
 Максимальный срок не превышает 10 лет
 Обязательное страхование не только объекта ипотеки но и жизни и здоровья заёмщика

Выдача капитала

Они переводятся безналичным путём на счёт застройщика или передаются с помощью банковской ячейки продавцу недвижимости.

Это сертификат, который подтверждает право на получение помощи от государства. Он также не выдаётся в виде наличности.

Только с одобрения этой организации, средства маткапитала могут быть использованы для ипотеки.

Для покупки недостроенного жилья

Поэтому многие предпочитают купить недвижимость на этапах строительства.

Если жильё уже сдано в эксплуатацию, то оно само будет являться предметом залога.

Чтобы купить недостроенное жильё, необходимо иметь стартовый капитал.

Кроме того, банки установили ограничения на максимальную сумму кредита.

Если такие условия, то заёмщик должен будет предоставить банку дополнительное обеспечение.

На готовую жилплощадь

Популярность покупки готового жилья довольно высока. Дело в том, что не нужно ждать, пока дом достроиться, пока будет передан в эксплуатацию, пока будет сделан ремонт и прочее.

Предметом залога при оформлении кредита на покупку готовой недвижимости может выступать:

  1. Покупаемая недвижимость.
  2. Любой другой объект, который находится в собственности у заёмщика.

Другие условия кредитования практически такие же, как и при кредитовании на покупку недостроенного жилья:

 Кредит выдаётся максимум на 30 лет
 Процентная ставка несколько выше 10-12% годовых
 Стоимость объекта залога должна составлять не менее 65-85% от стоимости покупаемого жилья
 Валюта кредита как российская, так и других стран
 Дополнительного обеспечения кредита не нужно
 Предоставление льгот если заёмщик является зарплатным клиентом этого банка

На собственное строительство

А во-вторых, можно учесть все свои предпочтения относительно жилья.

Условия кредитования несколько жёстче, чем при покупке готового или недостроенного жилья.

Получить такой кредит можно, если у заявителя уже недвижимости в собственности, и она может быть залогом возврата средств банку.

Кроме того, банки предъявляют следующие условия кредитования населения для строительства собственного жилья:

 Процентная ставка колеблется в пределах средних показателей по стране от 9 до 12% годовых
 Обязательное условие наличие стартового капитала не менее 15% от суммы получаемого кредита
 Срок кредитования не превышает 30 лет
 Зарплатным клиентам предоставляются дополнительные льготы

Возможные нюансы

Есть несколько нюансов, на которых хотелось бы заострить внимание.

Это:

 Объектом залога для обеспечения кредита может быть как покупаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в собственности
  Объектом залога могут выступать имущественные права на купленный недостроенный объект недвижимости
 В зависимости от суммы первоначального платежа и стоимости объекта залога. Процентные ставки варьируются в пределах от 7% годовых до 12%
 Существует довольно много программ кредитования населения для улучшения жилищных условий
 Приобретение недвижимости без залогового обеспечения практически невозможно
 Взять средства в банке можно как на покупку готового жилья, так и на приобретение строящегося объекта
 Предмет ипотеки подлежит страхованию в обязательном порядке можно застраховать здоровье, жизнь и трудоспособность заёмщика. Но для того чтобы полис был действителен, договор страхования необходимо пролонгировать каждый год. А это дополнительные затраты
 Можно оформить кредит в долларах США и в евро но в связи с последними сильными колебаниями курсов, россияне опасаются брать кредиты в иностранной валюте. Именно поэтому процентные ставки по кредитам в инвалюте значительно ниже — 5-7% годовых
 Кредиты на улучшение жилищных условий выдают многие банки, поэтому нужно тщательно подходить к выбору займодателя. Можно нанять кредитного брокера, которые поможет промониторить банки и подобрать наиболее выгодный кредит по условиям заёмщика
 Только в Сбербанке можно оформить кредит с отлагательным условием это означает, что сначала оформляется сам кредит, а потом заёмщик подбирает для себя жильё
 Если использовать несколько льготным программ то можно купить жильё на очень выгодных условиях. Например, программу кредитования «Молодая семья» и программу «Ипотека для врачей»
 Если покупать недвижимость у застройщиков которые являются партнёрами банка, то можно получить дополнительные льготы. Например, снижение процентной ставка на 1 — 1,5% годовых
 Зарплатным клиентам также предоставляют дополнительные льготы например, они могут не приносить документы, подтверждающие доход

Улучшение жилищных условий — это актуальная проблема многих россиян.

Некоторые семьи живут в малогабаритных некомфортных квартирах, доставшимся им от родителей или бабушек и дедушек.

Такое жильё уже не отвечает современным требования комфорта.

Не удивительно, что граждане оформляют кредиты на покупку нового, более комфортного и большего по площади, жилья.

Источник: http://domdomoff.ru/kredit-na-uluchshenie-zhilishhnyh-uslovij.html

Ссылка на основную публикацию