Ипотека или аренда — что выгоднее в 2019 году? что лучше взять?

Что выгоднее копить на квартиру или брать ипотеку — расчет расходов

Ипотека или накопить самому? Что выгоднее — взять квартиру в ипотеку и расплачиваться за нее долгие годы, платя сумасшедшие суммы переплаты, в виде постоянно набегающих процентов или же начать откладывать, постепенно накопив необходимую сумму, достаточную для того, чтобы купить недвижимость. У каждого способа есть свои противники и сторонники, приводящие свои собственные доводы. И как не странно, если послушать оба противоположных лагеря, то доля истины есть у каждого.

Для того, чтобы действительно сделать правильный выбор нужно просто произвести математические расчеты для двух вариантов. Ну а дальше, на языке цифр вывести результат, а именно сколько денег уйдет на ипотеку и какая сумма будет вам нужна, чтобы накопить самостоятельно. Не забывая учесть про временные затраты, то есть количество затраченных лет, для приобретения жилья в обоих случаях.

Прочитал в интернете много статей на эту тему, но практически ни в одной не нашел правильного (на мой взгляд) метода сравнений. Большинство авторов слишком однобоко рассуждают. И их рекомендации, расчеты и советы слишком плоские, оторванные от реальной жизни и не учитывают многих факторов.

Обратите внимание

Я решил высказать свою точку зрения. Нет, даже не так. Сейчас у меня стоит один вопрос по поводу приобретения  квартиры для детей. На будущее. Чтобы у них был свой угол лет так через 10-15. И мне нужно понять самому: или снова влезать в ипотеку (третью за мою жизнь) или потихоньку откладывать деньги в течении нескольких лет и в итоге взять за наличные, но свои.

В этой статье я постараюсь учесть все подводные камни и нюансы. Я сам заинтересован в этом. Мне тоже хочется найти более выгодный вариант. Думаю, мой опыт мне поможет в этом: 10 лет по съемным квартирам, 2 ипотеки за 9 лет, навыки накопления денег и прочее, прочее.

Исходные данные

Чтобы делать сравнение нужны исходные данные. Чтобы было что с чем сравнивать.

Нам понадобятся:

  1. Среднемесячные доход.
  2. Доля средств, которые можно выделять на ипотеку или накопления.
  3. Стоимость недвижимости.
  4. Процентная ставка по кредиту.
  5. Стоимость аренды аналогичной недвижимости.
  6. Получаемая доходность от вложений денег (в случае самостоятельного накопления).

Возьмем для сравнения некие средние значения, подходящие под большинство населения нашей страны.

Средняя заработная плата в моем городе на текущий день (год) составляет 27 500 рублей. А так как большинство ипотечных кредитов выдается семейным парам, то получаем общий совокупный доход 45 000 рублей.

Максимально рекомендуемая доля кредита от семейного бюджета не должна превышать 30-35%. В нашем случае это будет 15 тысяч рублей.

 Можно конечно выделять и больше, но тогда вы рискуете жить несколько лет на «одном хлебе и воде», отказывая себе практически во всем. Да и различные риски серьезно повышаются.

Потеря работы, болезнь, сокращение заработной платы, да и беременность жены (подруги) в конце концов могут поставить вас в безвыходное положение.

Нам нужна однокомнатная квартира. Средняя стоимость 1,5 млн. рублей за новый уже сданный дом.

Для покупки квартиры в кредит нужен первоначальный взнос. В Сбербанке — это минимум 20% от суммы кредита. В деньгах выходит 300 тысяч рублей. Итого в кредит нам нужно — 1,2 млн. рублей.

Важно

На какой срок будем брать? Здесь отталкиваемся от той суммы, которую можно выделять на ипотеку (помните? не более 30% от дохода) — получаем не более 15 тысяч в месяц.

Ставка по кредиту в данный момент составляет 12,3% годовых.

Расходы по ипотеке

Закладываем данные в кредитный калькулятор, меняем, подгоняем под наши условия и вот что мы получили:

За 15 лет переплата по кредиту составит 1 434 000 рублей или почти 2 стоимости квартиры.

Впечатляет.

Но это еще не все. Не будем забывать про страховку (на самом деле нужная штука). Она добавит к вашим ежегодным расходам еще дополнительно до 1% от суммы кредита. Но можно поискать и найти подешевле, например 0,5%. В итоге, совокупная стоимость кредита для вас возрастет до 12,8% годовых. Конечная переплата составит — 1,5 млн. рублей.

Налоги на недвижимость. Хоть и небольшие но их тоже нужно платить, примерно 1 тысяча в год или 15 тысяч за 15 лет.

Итого: 300 тысяч (первоначальный взнос) + 1,2 млн. (кредит) + 1,5 млн. (проценты) +15 000 (налоги) = 3 015 тысяч рублей полная стоимость всех расходов за время ипотеки.

Страшно? На самом деле можно существенно сократить расходы на выплаты. Речь идет о налоговых имущественных вычетах. Будем считать, что после возврата налога, вся полученная сумма будет уходить на досрочные платежи с обязательным уменьшением срока кредитования.

Налоговый вычет позволяет вернуть излишне уплаченные налоги в размере 13% от стоимости жилья (до 260 тысяч) и от стоимости выплаченных процентов по кредиту (до 390 тысяч).

Совет

В среднем семье, если оба будут претендовать на вычет удастся возвращать ежегодно по 70 тысяч рублей (13% от заработной платы в год).

В результате каждого такого дополнительного гашения, будет существенно уменьшаться срок и как следствие — общая сумма по выплаченным процентам.

Вот примерная выгода, на сколько месяцев будет уменьшаться срок кредитования каждый раз при внесения денег раз в год по 70 тысяч.

Дополнительный ежегодный взнос, 70 тыс. руб. Сокращение срока, месяцев
1-й 24
2-й 17
3-й 13
4-й 9
5-й 8
6-й 6
7-й 5
ИТОГО внесено — 490 тысяч рублей ИТОГО: 82 месяца

В итоге полученные «практически ниоткуда» и правильно использованные деньги от налоговой, позволять сократить общий срок ипотеки на 82 месяца или почти 7 лет. И это при том, что ежемесячная изначально запланированная сумма по платежам из семейного бюджета останется неизменной 15 тысяч рублей в месяц.

Сокращение срока даст нам реальную экономию. Нет не правильно. Лучше будет звучать ПРОСТО НЕРЕАЛЬНУЮ ЭКОНОМИЮ. Как вы думаете сколько? Просто умножьте размере ежемесячного взноса (15 тысяч) на количество сэкономленных месяцев (82). Получаем — 1 230 000 рублей.

Использование налоговых вычетов позволит сократит срок кредита до срока в 98 месяцев или чуть больше 8 лет.

В итоге получаем:

  • Стоимость квартиры — 1,5 млн.
  • Первоначальный взнос — 300 тысяч.
  • Размер кредита — 1,2 млн.

Всего мы внесли:

  • 490 тысяч в качестве возврата по налоговому вычету (деньги из воздуха);
  • 1,47 млн — в качестве ежемесячных взносов (98 месяцев х 15 тысяч ежемесячно).

Итого: реально затраты на покупку квартиры составили 1 470 000 + 300 000 = 1 77 000 рублей.

Общая переплата по процентам по ипотечному кредиту составила 570 тысяч рублей или около 47%. И это за 8 лет. Это получается примерно по 5,5% годовых.

Копим на квартиру самостоятельно

Если в случае с ипотекой можно достаточно легко получить точные данные, и практически до копейки рассчитать все затраты (как текущие, так и будущие) связанные с выплатами, то при самостоятельном накоплении у нас есть несколько факторов, которые достаточно сложно прогнозировать.

В первую очередь это инфляция, которая обесценивает с каждым годом все: от продуктов и одежды до недвижимости. Второе, это рост зарплат и ставки по вкладам. Их тоже нельзя предсказать на таком длительном промежутке.

Однако можно выделить определенную закономерность. Если экономика находится в фазе подъема и стабильности, то начинается рост зарплат и цен на недвижимость. Причем цены на жилье растут намного быстрее средних доходов  населения. И наоборот, в кризисные времена именно цены на квартиры начинают падать намного быстрее, чем доходы населения.

В середине нулевых средний рост цен на недвижимость составлял 50-80% ежегодно, в кризис 2008-2009 гг. цены рухнули в 1,5 — 2 раза. Далее рост продолжился, но не так сильно, на затем во 2-й кризис цены опять стали немного снижаться.

В итоге можно вывести некую среднюю кривую роста зарплат и недвижимости, которые на длительных промежутках времени растут примерно одинаково, на размер инфляции.

Будем исходить из этого.

Чтобы накопить самостоятельно нужно будет исходя их наших предположений понять сколько будет стоит квартира через N-ое количество лет. Всем понятно, что текущая стоимость в 1,5 млн. через 5-10 лет будет намного выше. Как ее узнать? Никак. И соответственно сколько лет нужно копить на непонятную стоимость, тоже не ясно.

У нас есть 300 тысяч. Каждый месяц мы должны откладывать по 15 тысяч. В год выходит 180 тысяч. До 1,5 млн. мы доберемся за 6,5 года.

Обратите внимание

Но инфляция будет каждый год уменьшать покупательную способность денег. Да и жилье будет постоянно дорожать. Поэтому деньги будем вкладывать, чтобы они приносили дополнительный доход. Куда? Нам здесь главное надежность инвестиций. Поэтому остается только или банковские вклады либо государственные облигации. Средняя годовая доходность по ним примерно покрывает инфляцию.

Можно немного схитрить и поступить проще. Вы вкладываете деньги, которые увеличиваются на величину инфляции ежегодно. Одновременно цены на квартиры растут примерно в той же пропорции. Чтобы было понятнее разберем на примере.

Квартира стоит 1 млн. рублей. У вас такая сумма на руках. Вы можете купить квартиру сразу. Либо положить их на банковский депозит. Под 8% годовых. Через 1 год при инфляции в 8% стоимость квартиры вырастет на 80 тысяч рублей (на 8%). Одновременно и ваш вклад даст вам 80 тысяч. И этих денег вам опять же хватит на приобретения данного жилья.

У нас есть на руках 20%. Которую мы зафиксировали вложив деньги под проценты.

Итого нам нужно накопить 80% от стоимости жилья или 1,2 млн. Но здесь наступает не слишком радужная картина.

Вы отложите за год — 180 тысяч. Это примерно 15% от необходимой нам суммы. Вкладываете под 8% получаете 195 тысяч.  Но это время цена оставшейся доли (80%) вырастет также на 8% или 96 тысяч. В итоге реально вы отложили только 100 тысяч или 7,5% от стоимости квартиры. И так далее из года в год.

Нам нужно найти тот момент, когда суммы отложенных накоплений с начисленными процентами, будет примерно сопоставимо с ценами на аналогичные квартиры в будущем.

Как это сделать? Открываете одновременно два калькулятора сложных процентов и вводите данные:

  1. Стоимость квартиры  — 1,2 млн. (депозит), ежегодная инфляция (рост стоимости недвижимости — процент за период), количество лет.
  2. Депозит (наши 300 тысяч), процент за период, ежегодные вложения.

Размер инфляции и количество лет должно быть одинаково в обоих случаях. Меняйте их, чтобы добиться того, что конечная сумма будет примерно равна.

Чтобы не утомлять вас долгими расчетами получаем:

Накопление остававшийся 80% от стоимости квартиры займет у вас 11 лет. Это при 8% годовой инфляции. К этому времени сама цена на жилье с 1,5 млн. увеличится до 3,5 млн. За 11 лет вам нужно будет отложить почти 2 млн. рублей.

При снижении годовой инфляции процесс накоплений пойдет немного быстрее. Так если заложить среднюю годовую инфляцию в размере 6%, то нам понадобиться 9,5 лет. К этому времени квартира будет стоить 2,7 млн. А вам придется отложить 1,7 млн.

Важно

При 4% инфляции (что вообще маловероятно) для накоплений вам нужно чуть больше 8 лет или около 1,5 млн. денег, которые вы должны отложить за это время. Квартира будет 2 млн.

Не забываем к полученной сумму добавить размер первоначального взноса — 300 тысяч.

После приобретения квартиры у нас также будет право на налоговый вычет. Но так как квартира будет куплена за наличку, то максимальная сумма возврата составит 260 тысяч. Это конечно поможет снизить общую сумму, но никак не повлияет на срок накопления. Деньги вы сможете получать только после покупки.

В итоге свел все в одну таблицу:

При годовой инфляции, % Срок накоплений Сумма накопления, млн. С учетом возвращенных налогов, млн.
4 8 1,8 1,54
6 9,5 2 1,74
8 11 2,3 2,04

Ипотека или копить — сравнение результатов

Для покупки квартиры в ипотеку стоимостью 1,5 млн рублей при первоначальном взносе 20% или 300 тысяч нам понадобилось:

  • 98 месяцев или 8,2 года;
  • полная стоимость квартиры нам обойдется в 1,8 млн. рублей.
Читайте также:  Ипотека русский стандарт: условия в 2019 году, как взять, документы

При самостоятельном накоплении срок, как и общая сумма напрямую будет зависеть от роста цен на жилье и инфляции. Но даже по самым скромным прогнозам по будущей инфляции самостоятельное накопление сильно проигрывает ипотеке как по срокам, так и по внесенной общей сумме.

Дополнительно можно рассмотреть доходность от сдачи в аренду сразу после приобретения. За вычетом ежемесячных коммунальных платежей, вынужденных простоев квартиры при смене квартирантов, периодических небольших ремонтов — годовая прибыль составит около 50-60 тысяч.

За время ипотеки — набегает примерно 400 — 500 тысяч рублей. Именно на эту сумму можно снизить общую переплату. Итого получаем общие расходы по приобретению жилья составят 1,3-1,4 млн. рублей.

Получается вы ЗАПЛАТИТЕ ЗА СОБСТВЕННУЮ КВАРТИРУ МЕНЬШЕ ЕЕ СТОИМОСТИ!!!!

Если же вы будете сразу вкладывать доход от аренды в качестве досрочных платежей, то общий срок кредитования уменьшится до примерно 5 лет.

Получается: взяв кредит 1,2 млн. на 15 лет, с ежемесячными взносами — 15 000 рублей, за счет дополнительных платежей в виде налоговых вычетов и доходов от аренды квартиры, мы можем уменьшить общий срок кредита в 3 раза. Из своего личного кармана за это время выплатим всего 900 тысяч рублей за кредит и 300 тысяч в качестве первоначального взноса.

Итого: наши общие расходы — 1 200 000 рублей, за квартиру стоимостью 1,5 млн. рублей или 80% от ее стоимости.

Выводы

Брать ипотеку однозначно выгоднее, чем копить деньги самому.

  1. Вы сразу же получаете в распоряжение собственное жилье, которое можно сдавать в аренду, получая дополнительный доход.
  2. При ипотеке вы фиксируете рыночную стоимость квартиры. И далее вам не страшен постоянный рост цен недвижимости. Вырастет жилье в 2 раза, ваши платежи от этого не изменятся.
  3. За счет постоянной инфляции в стране доля платежа от ваших доходов будет постоянно снижаться. Получаете сегодня 40 тысяч в месяц, отдаете за ипотеку 50% дохода или 20 тысяч. А через 10 лет ваша зарплата будет 100 000, но вы также будете платить по 20 000. Но доля от дохода будет уже не 50%, а всего лишь 20%.
  4. При самостоятельном накоплении это будет уже недостаток. Если вначале вы откладываете 15 тысяч в месяц, то это 1% от стоимости квартиры. Подорожают квартиры в 2 раза — доля вашего накопления уменьшается до 0,5%. Тогда вам нужно либо копить дольше, либо увеличивать долю ежемесячной суммы.
  5. Возможность получения налогового вычета сразу же после приобретения жилья позволит вам использовать их с максимальной эффективностью, тем самым снижая переплату по кредиту на несколько сотен тысяч, а иногда и до миллионов. Когда вы копите самостоятельно — право на вычет вы получите только после накопления и будете использовать его еще несколько лет. Лучше получать деньги сейчас, чем через 10 лет.
  6. При высоком уровне инфляции и соответственно более быстром росте цен на недвижимость, срок самостоятельного накопления будет только увеличиваться. И причем весьма  и весьма значительно — сразу дополнительно на несколько лет. А это повлечет дополнительные расходы с вашей стороны.
  7. Копить и откладывать постоянно в течении нескольких лет психологически очень тяжело (проверено на себе). На какую то далекую цель, которую достигнешь только лет через 10. Найдется много способов и отговорок, различных поводов потратить деньги на что-то «более полезное и необходимое». Вы 100% за это время будете пропускать платежи на квартиру или откладывать чуть меньшую сумму, чем было запланировано. В итоге, срок накопления еще больше увеличится.

В каких случаях лучше копить на квартиру самостоятельно, чем брать ипотеку?

  1. У вас нет право на получение налогового вычета. И придется выплачивать кредит по полной, с огромными выплатами по процентам.
  2. В условиях низкой инфляции (3-4% годовых) и низким уровнем роста цен на жилье. А представить такой исход событий практически невозможно.
  3. Когда текущая стоимость недвижимости достаточно высока. И брать ипотечный кредит сейчас, значит зафиксировать эти высокие цены, как это было например, перед 2008 годом. Те, кто взяли ипотеку в тот период, практически на пике стоимости, сильно проиграли в деньгах. Спустя почти десятилетие, цены только только приблизились к тому докризисному уровню. И за это время можно было успешно накопить деньги на собственное жилье и обойтись гораздо меньшей суммой, чем потратили ипотечные заемщики.

Источник: https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/vzyat-ipoteku-ili-kopit.html

Снимать квартиру или взять ипотеку: что выгоднее

При сравнении ипотеки и аренды недвижимости материальный аспект обычно уходит на второй план. Участники дискуссии выясняют, что лучше: платить чужому дяде или попасть в рабство к банку, переплачивать, зато за своё, или постоянно переезжать в поисках более выгодных вариантов. Но если оставить сантименты и обратиться к числам, то ситуация становится более понятной.

Аренда и ипотека в цифрах

Изменение цен на недвижимость и аренду квартир, а также размер инфляции на продолжительный период можно прогнозировать только приблизительно, так что и расчёты будут неточными. И всё же цифры красноречивее слов.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в апреле этого года, по данным Центробанка, составила 9,64%. По информации аналитиков Domofond.ru, арендовать квартиру в марте 2018 года было в среднем на 0,7% дешевле, чем в декабре 2017 года. Однако для верности будем считать, что хозяин квартиры будет повышать платежи на 5% в год.

Для расчётов возьмём областной центр, город-миллионник Волгоград и город федерального значения Санкт-Петербург.

Волгоград

Ипотека

Средняя цена двухкомнатной квартиры в Волгограде, по данным Domofond.ru, составляет 2 365 695 рублей. Рассмотрим ситуации, если вы накопили первоначальный взнос в размере 15%, 25% и 50% от стоимости квартиры и взяли ипотеку под 9,64% годовых сроком на 10 лет.

Первоначальный взнос, рублей Ежемесячный платёж, рублей Переплата, рублей Итоговая цена квартиры, рублей
354 854, 15% 26 176 1 130 060 3 495 755
591 250, 25% 23 088 996 818 3 361 818
1 182 500, 50% 15 392 664 546 3 029 546

При вычислениях не учтены дополнительные расходы на сопутствующие услуги в виде страхования жилья и человека, взявшего ипотеку, и компенсации вроде налогового вычета.

Предположим, что цены на недвижимость будут расти на 5% в год, тогда через 10 лет квартира будет стоить 3,67 миллиона рублей.

Аренда

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Волгограде — 15 845 рублей в месяц. Если хозяин будет поднимать плату примерно на 5% в год, то через 10 лет арендатору придётся отдавать 24 556 рублей в месяц.

Всего же за эти годы он заплатит за проживание 2 389 344 рубля.

На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё три года и девять месяцев.

При средней зарплате в Волгограде в размере 28 483 рубля платежи и за аренду, и за ипотеку кажутся посильными для семьи с двумя работающими взрослыми.

Совет

Стоит также учесть, что у арендатора остаются неистраченными накопления на первоначальный взнос (если они были), которые он может положить в банк под проценты.

По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по вкладам сроком от одного до трёх лет в 2018 году составляет 6,41%.

За 10 лет показатель неоднократно изменится, но для расчётов будем использовать именно эту цифру. При вычислениях не учтена капитализация.

Первоначальный взнос (накопления), рублей Сумма через 10 лет, рублей
354 854, 15% 582 315
591 250, 25% 970 241
1 182 500, 50% 1 940 482

Соответственно, за 10 лет арендатор не только потратит меньше, но и заработает на вкладе.

Аренда и накопления

Из предыдущего пункта понятно, сколько человеку удастся накопить на депозите за 10 лет, если он продолжит снимать жильё.

Наибольшие шансы накопить на квартиру и купить её без ипотеки у человека, который располагает половиной суммы от стоимости квартиры, но только в том случае, если цена на недвижимость не изменится.

Через 10 лет на покупку квартиры ему не будет хватать 425 213 рублей. Чтобы в нужное время иметь на руках всю сумму, ему придётся откладывать ежемесячно чуть больше 3,5 тысячи рублей.

Через пять лет у него на депозите будет 1 561 491 рубль. Чтобы купить квартиру в это время, человеку нужно все пять лет откладывать по 13,4 тысячи в месяц.

Вместе с затратами на аренду на жильё у него будет уходить 29,3 тысячи в первый год и 32,6 тысячи — в пятый.

Соответственно, если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оставят 3 415 482 рубля, через десять — 4 755 039 рублей. Оба варианта более затратные, чем ипотека.

Санкт-Петербург

Ипотека

Средняя цена на двухкомнатную квартиру в Петербурге составляет 6 797 671 рубль.

Первоначальный взнос, рублей Ежемесячный платёж, рублей Переплата, рублей Итоговая цена квартиры, рублей
1 019 651, 15% 75 210 3 247 152 10 044 823
1 699 418, 25% 66 362 2 865 134 9 662 805
3 398 836, 50% 44 241 1 910 089 8 707 760

Чтобы не переплачивать по ипотеке, нужно или накопить первоначальный взнос в размере не менее половины стоимости квартиры, либо увеличить ежемесячный платёж и сократить срок кредитования. При средней зарплате в 58,5 тысячи рублей сделать это может явно не каждый.

Через 10 лет квартира будет предположительно стоить 10,99 миллиона рублей.

Аренда

Средняя стоимость съёма двухкомнатной квартиры в Санкт-Петербурге — 32 744 рубля в месяц.

При росте стоимости аренды на 5% в год через 10 лет ежемесячный платёж составит 50 787 рублей, а всего наниматель отдаст 4 942 178 рублей.

На разницу между затратами на ипотеку с первоначальным взносом в 15% и на наём арендатор может снимать квартиру по прогнозируемой цене 2028 года ещё восемь лет и три месяца.

Не стоит сбрасывать со счетов и накопления.

Первоначальный взнос (накопления), рублей Сумма через 10 лет, рублей
1 019 651, 15% 1 673 247
1 699 418, 25% 2 788 744
3 398 836, 50% 5 577 490

Аренда и накопления

И снова на покупку квартиры без ипотеки может рассчитывать человек, у которого уже есть половина от её цены. Но уложиться в пятилетний срок ему будет проблематично. Через пять лет у него на счету будет 4 448 162 рубля. Чтобы собрать нужную сумму, каждый месяц ему нужно откладывать 39,2 тысячи. В сумме с затратами на аренду ему придётся выделить 72 тысячи в месяц уже в первый год.

Если он купит квартиру через пять лет, общие затраты с учётом аренды оцениваются в 8 968 837 рублей, через 10 лет — в 11 739 849 рублей.

Так что же выгоднее

По усреднённым подсчётам аренда выгоднее. Во всех случаях ежемесячная плата за наём меньше, чем платёж по ипотеке. Первоначальный взнос при этом не только не истрачен, но и приносит деньги.

Однако через 10 лет у выбравшего ипотеку в собственности будет квартира, а у арендатора — нет.

Что касается аренды жилья и одновременного увеличения накоплений на квартиру — здесь тоже всё не так просто.

Обратите внимание

Работают предсказуемые факторы: чем больше у вас денег на руках, выше доход и ниже стоимость недвижимости и аренды в вашем городе, тем больше шансов накопить на квартиру без ипотеки и остаться в плюсе.

Однако при расчётах обычно не учитывают, что за 10–15 лет цены на недвижимость могут значительно вырасти.

Поэтому стоит брать во внимание ещё один ключевой показатель — время. Делать долгосрочные прогнозы тяжело даже специалистам. А стабильность в стране — показатель ближе к религиозному: вы либо верите в неё, либо нет. Поэтому, если копить на квартиру придётся более пяти лет, стоит привлечь к вычислениям не только логику, но и интуицию.

Учтите, что деньги за счёт инфляции обесцениваются, а недвижимость растёт в цене.

Впрочем, по данным Росстата, в последние три года цены на вторичном рынке снижаются на все типы квартир за исключением элитных.

В качестве дополнительного фактора стоит рассмотреть близость пенсионного возраста. На пенсионные выплаты снимать квартиру будет трудно, а в крупных городах — невозможно. Так что к этому времени хорошо иметь собственное жильё, даже если оно досталось вам с переплатой.

Аргумент, что на деньги, ушедшие банку, можно было бы снимать квартиру до конца жизни, состоятелен, если вы отказались от покупки жилья в крупном городе и снимаете квартиру по очень выгодной цене. Так, если вы сэкономите на переплате 3 миллиона, это даст вам по 25 тысяч в год ежемесячно в течение 10 лет (но стоит учитывать инфляцию).

Читайте также:  "победа над формальностями" от втб: условия в 2019 году, как взять?

Деньги также можно положить на депозит. Сумма в 3 миллиона с учётом текущего среднего процента по вкладам будет приносить 15 тысяч рублей в месяц процентами, 4 миллиона — 20 тысяч.

Как рассчитать, что выгоднее для вас

Усреднённые подсчёты дают усреднённые результаты, поэтому, чтобы понять, что выгоднее для вас, придётся провести вычисления самостоятельно. Для этого понадобятся следующие данные:

  1. Величина арендной платы за квартиру.
  2. Размер ваших накоплений, которые вы планируете использовать в качестве первоначального взноса.
  3. Стоимость квартиры, которую вы хотите купить.
  4. Процентная ставка по ипотеке (можно использовать среднюю по стране или ту, что предлагает банк, в котором вы бы хотели взять ипотеку).
  5. Процент по вкладу в банке, которому вы готовы доверить ваши деньги на продолжительный период.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья с одновременным накоплением денег на покупку квартиры

1. Ипотека

С помощью ипотечного калькулятора или на сайте своего банка вычислите, сколько лет займёт у вас ипотека при оптимальном ежемесячном платеже, какова будет переплата.

При цене квартиры в 5,2 миллиона рублей, первоначальном взносе 3,2 миллиона, процентной ставке в 11% и сроке ипотеки в семь лет ежемесячный платёж составит 34 245 рублей, а переплата — 876 569 рублей.

2. Аренда квартиры

Посчитайте, сколько за эти годы вы отдадите за аренду квартиры, с учётом возможных повышений платы.

Например, вы отдаёте ежемесячно 22 тысячи рублей и снимаете квартиру уже три года. За это время цена ни разу не поднималась, но очевидно, что через семь лет аренда не будет стоить столько же. Поэтому в ближайший год вы предположительно отдадите за наём 22 × 12 = 264 тысячи, в следующие три года — 24 × 36 = 864 тысячи, в оставшиеся три — 26 × 36 = 936 тысяч, всего — 2,06 миллиона рублей.

3. Депозит и накопления

Рассчитайте, сколько денег накопится у вас на депозите за срок ипотеки, и оцените сумму. Затем вычислите, сколько денег у вас будет после первого года, второго и так до конца срока ипотеки.

Также определитесь с суммой, которую вы можете откладывать ежемесячно на покупку квартиры, рассчитайте, сколько денег это вам даст через год, два и так до конца срока ипотеки.

Теперь путём нехитрого сложения суммы на депозите и накоплений выясните, через сколько лет вы сможете собрать деньги на недвижимость.

Важно

На депозите без капитализации с процентной ставкой 6,1% сумма в 3,2 миллиона рублей через семь лет превратится в 4 566 400 рублей.

Даже если цены на недвижимость расти не будут, то через семь лет купить квартиру без ипотеки нельзя.

Есть вариант не ждать, когда на депозите накопится нужная сумма, и откладывать по 20 тысяч рублей в месяц или 240 тысяч в год. Тогда уже после пяти лет в накоплениях будет 5 376 000 рублей.

С учётом платы за аренду всего на недвижимость уйдёт 6 640 000 рублей, и 176 тысяч останется. За семь лет ипотеки на квартиру уйдёт 6,8 миллиона.

То есть по затратам выходит примерно одинаково, но сэкономлены два года, то есть арендовать жильё и в это время копить выгоднее.

Эти расчёты работают, только если стоимость квартиры за пять лет не менялась, а аренда не дорожала быстрее, чем заложено в прогнозе.

Когда на квартиру не удаётся накопить даже за срок ипотеки, очевидно, что взять взаймы у банка выгоднее, чем копить.

Если вы выбираете между ипотекой и арендой жилья без планов купить квартиру в будущем

1. Вспомните, сколько вы отдаёте хозяину квартиры

Возьмём цифры из предыдущего примера — 22 тысячи рублей.

2. Рассчитайте ежемесячный платёж по ипотеке

Снова число из предыдущего примера — 34,3 тысячи рублей.

3. Сравните две цифры

Очевидно, что снимать выгоднее, даже если не учитывать в расчётах первоначальный взнос. Если всё не так однозначно, разделите сумму первоначального взноса на количество месяцев ипотеки и прибавьте полученную сумму к ежемесячному платежу:

3 200 000 ÷ 84 = 38;
34,3 + 38 = 72,3 тысячи рублей.

Сравнение с 22 тысячами получается ещё нагляднее. И даже если через семь лет аренда подорожает в два раза, снимать квартиру всё ещё будет выгоднее.

Однако уже на восьмой год человек с ипотекой полностью её погасит и будет оплачивать только коммунальные услуги. А арендатор продолжит отдавать ту же сумму за наём. С другой стороны, если плата за квартиру не поднималась бы, суммы, которая ушла бы на ипотеку, ему хватит на 26 лет аренды.

4. Посчитайте, сколько вы заработаете на деньгах, которые могли бы пойти на первоначальный взнос

Через семь лет на депозите будет 4,57 миллиона рублей. А если ежемесячно откладывать разницу между платежами в размере 12,3 тысячи в месяц, то за семь лет это принесёт ещё 1,03 миллиона. Общая сумма в 5,6 миллиона, положенная под 6,1% годовых, будет приносить 28,5 тысячи рублей в месяц процентами.

Читайте также

Источник: https://Lifehacker.ru/ipoteka-vs-arenda/

Ипотека

Из журнала пользователя Алиша

22 марта 2019, 10:21

Как считаете, реально ли оформить ипотеку с хорошим первым взносом, но к сожалению не работая официально? Муж делает ремонты, на кредит деньги всегда найдутся, но все не официально, у меня тоже нет оф работы, т.к училась и потом в декрет ушла, че делать то, с родителями жить невозможно уже

Источник: https://www.baby.ru/blogs/post/1353400093-656545048/

Как накопить на квартиру в России и реально ли купить жильё с зарплатой 30 000 рублей

Здравствуйте, уважаемые читатели сайта vsvoemdome!

Приобретение квартиры с помощью ипотечного займа в российских реалиях – это уже масштабное событие. Даже если возможности вашей зарплаты позволяют совершать ипотечные платежи без проблем, все еще стоит вопрос о том, как накопить на первоначальный взнос.

Некоторым приходится потратить на накопление больше половины жизни, а многие так и остаются без собственного жилья. В этом материале я собрала самую полезную информацию о том, как накопить на квартиру в современных условиях нашей страны. Чтобы не откладывать в долгий ящик, давайте начнем!

Расчет необходимой суммы

Чтобы понять, как накопить на приобретение квартиры и надо ли вам вообще этим заниматься, стоит определиться с параметрами жилья. Возможно, это выглядит пустой тратой времени и мечтаниями, но если подойти к делу рационально, провести анализ рынка и оценить свои возможности, то результат принесет немало пользы. Вы быстрее достигнете цели, если будете знать, куда двигаться.

Если у вас есть на примете толковый риэлтор, стоит заплатить ему за консультацию. Это сэкономит вам время, которое бы вы потратили на поиск информации о жилье и на анализ рынка.

Помните, если вы будете пользоваться услугами агента по недвижимости, то придется еще доплатить 2 – 6 % от цены на жилье.

Итак, потребуется найти следующую информацию:

  1. Характеристики жилья (количество комнат, планировка, площадь).
  2. Месторасположение (центр, окраины, за городом; близость к вокзалу, метро или остановке).
  3. Варианты приобретения (рассрочка, ипотека, материнский капитал, первоначальный взнос).
  4. Собственные возможности (объем накопленных средств, допустимые ежемесячные расходы на жилье).

Собрав все данные, вы сможете быстро оценить, реально ли вам приобрести квартиру без ипотеки. Рассмотрим пример: вы выбрали однокомнатную квартиру на окраине областного центра за 2 000 000 рублей.

Накопленные вами деньги составляют 500 000 рублей. Вам бы хотелось стать обладателем этого жилья уже через год. Т. е. за 12 месяцев надо накопить еще 1 500 000 рублей.

Совет

Это возможно лишь в том случае, если вы будете ежемесячно откладывать по 125 000 рублей.

Если зарплата вам такого не позволяет, это не повод сдаваться. Давайте обсудим другие способы покупки жилья при маленькой зарплате и варианты накопления необходимых средств.

Реально ли купить жилье с зарплатой 30 000 рублей?

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит оперировать реальными цифрами. Однокомнатная квартира среднего размера (около 40 – 50 м²) в областном центре стоит примерно 2 000 000 рублей. Ваша зарплата – 30 000 рублей, но вы не можете откладывать ее всю, ведь вам необходимо оплачивать аренду текущего жилья, тратиться как минимум на питание и проезд.

Если у вас есть автомобиль, его содержание требует дополнительных трат. Приоритет – жилье, поэтому машину стоит продать, а полученную сумму отложить в накопления. Аренда квартиры в том же областном центре обойдется в 15 000 рублей, на питание для одного человека вы можете тратить около 8 000 рублей. Получается, что ежемесячно в фонд покупки жилья возможно отложить лишь 7 000 рублей.

Сколько же времени у вас уйдет, чтобы накопить на жилье при условии, что стоимость аренды, еды и будущей квартиры будет неизменной, как и ваша зарплата?

2 000 000/7 000 = 286 месяцев (почти 24 года).

Другое дело, если в вашей семье есть два работающих человека, тогда перспектива получится чуть более радужной:

60 000 (общая зарплата) – 15 000 (аренда) – 16 000 (еда на двоих) = 29 000 руб. (ежемесячные накопления).

2 000 000/29 000 = 69 месяцев (почти 6 лет).

По сути перед вами пошаговая инструкция, чтобы накопить на квартиру без кредитов. Но здесь возникают новые сложности: можете ли вы гарантировать, что за 6 лет никто из двоих членов семьи не передумает; согласятся ли оба отказываться все это время от развлечений; как удастся обходиться без дополнительных трат; достаточно ли для проживания двоих взрослых людей однокомнатной квартиры.

Также при расчете мы исходили из того, что за все время, отведенное на накопление средств, страна будет пребывать в состоянии замороженной экономики: цены и зарплаты не будут расти.

Обратите внимание

Как заработать на квартиру обычному человеку, мы разбираем подробно в другом материале.

Но если для вас это не вариант, возможно, все же стоит рассмотреть альтернативные способы приобретения жилья и увеличения дохода.

5 способов увеличить капитал

Несмотря на инфляцию, граждане России могут использовать несколько возможностей, чтобы создать дополнительный доход или увеличить уже существующий.

Самый простой и востребованный метод увеличения капитала. Создать депозит сейчас можно даже онлайн, не посещая отделение банка. В зависимости от предлагаемых условий, валюты, суммы и срока размещения депозита, клиент банка может получить 0,1 – 10 % дохода в год.

Вы можете выбрать накопительный (пополняемый) вклад, сумму которого можно увеличивать время от времени, или непополняемый, деньги с которого нельзя снять досрочно, но с повышенным процентом начислений. На вклад в национальной валюте банки предлагают более высокий процент, но вклад в иностранной валюте будет защищен от скачков курса.

  1. НПФы (негосударственные пенсионные фонды)

Принцип действия похож на банковский депозит. Доходность такого вклада составляет 8 – 10 % в год.

  1. ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Такие вклады считаются наиболее выгодным способом приумножить накопления. Характеризуются они надежностью, стабильностью и повышенной доходностью (30 – 60 % годовых).

  1. Сдача в аренду собственной квартиры

Если вы уже владеете какой-то недвижимостью и хотите просто увеличить площадь, то можно на время съехаться с родителями или арендовать дешевую квартиру, а собственное жилье выгодно сдать.

  1. Сдача в аренду собственной машины

Владельцы автомобилей могут попробовать извлечь дополнительную выгоду из собственного авто, сдав его в аренду для работы в службе такси. В среднем это может принести около 10 000 – 15 000 рублей. Подойдет этот вариант лишь тем, кто нечасто пользуется машиной и готов смириться с присутствием “чужих” за рулем.

Если вы располагаете средствами, сумма которых составляет 500 000 рублей и больше, то желательно пользоваться несколькими способами одновременно.

Например:

  • сделать банковский вклад, положив на депозит 200 000 рублей под 10 % годовых;
  • распределить между ПИФами сумму в 300 000 под 15 и 20 %.

По итогу за год вы получите 72 500 рублей дохода, при этом сведете риски потери вложенных средств к минимуму.

Альтернативные способы приобретения недвижимости

Молодые семьи и семьи с детьми могут рассчитывать на государственные программы помощи при покупке жилья. Если вы не относите себя к этим категориям населения, то можно рассмотреть варианты с ипотекой и совместным приобретением жилья. Рассмотрим эти возможности подробнее.

Социальная ипотека для молодой семьи

Если каждый из членов семьи еще не достиг возраста 35 лет, такая семья может претендовать на получение льготных условий при ипотечном кредитовании. Специальная государственная программа для молодоженов предоставляет субсидию на ипотеку. Ее размер напрямую зависит от количества членов семьи.

Читайте также:  Оценочные компании аккредитованные в сбербанке в 2019 году

Когда семья получает статус нуждающейся в том, чтобы улучшить жилищные условия, потребуется собрать все нужные документы для постановки на учет в городской администрации.

Звучит многообещающе, но лучше не обольщаться и предварительно узнать, насколько активно работает данная госпрограмма в вашей области.

Обратите внимание на то, скольким семьям уже удалось стать обладателями компенсации при покупке жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос для ипотеки

При рождении второго ребенка государство предоставляет его семье возможность использовать материнский капитал в качестве первого взноса для оформления ипотечного кредитования.

Кредит под залог квартиры

Если у вас есть жилье, которое вы хотите поменять; если вы просто хотите еще одну квартиру, а текущий доход не позволяет оформить ипотеку, то вы можете использовать принадлежащее вам жилье в качестве залога при оформлении кредита на новую квартиру. Но при таких условиях кредитуют обычно по повышенной ипотечной ставке. Помните, жилье не может выступать в роли залога, если оно арестовано или уже является залогом по другим кредитным обязательствам.

Сдача в аренду квартиры, купленной в ипотеку

Если у вас уже есть одна квартира, но вы хотите еще, то для вас доступен интересный вариант, при котором не придется себя ограничивать. Вы можете получить ипотеку на квартиру, сдать ее в аренду, а обязательные платежи вносить за счет вырученных от сдачи жилья средств.

Стоит учитывать, что с квартирами в районе университетов или с квартирами-студиями такой вариант не особо выгоден, поскольку студенты и одиночки – не самая надежная категория арендаторов.

Также стоит учесть, что, сдавая квартиру в аренду, вы обрекаете ее на износ в ходе эксплуатации, а имущество – на порчу.

Важно

Стоит учесть это при расчете желаемой арендной платы и обязательно указать в договоре необходимость арендаторов внести страховой залог.

Через 10 – 15 лет вы сможете стать обладателем второй собственной квартиры без необходимости ограничивать себя в чем-то из-за погашения ипотечных обязательств.

Договор пожизненной ренты

Некоторые семейные пары находят одиноких пожилых людей, владеющих недвижимостью. С таким человеком можно заключить договор пожизненного содержания, согласно которому пара или человек будет ухаживать за пожилым владельцем недвижимости, обеспечит его всем необходимым, а взамен получат права на жилье после смерти его владельца.

Хотя затраты на содержание пожилого человека и значительно меньше стоимости квартиры, но этот способ сопряжен с высоким риском потери вложений. Обычно договоры пожизненной ренты предполагают, что владелец жилья может расторгнуть соглашение в любой момент, никакие траты второй стороне при этом не возмещаются.

Также в некоторых случаях подобное соглашение может быть очень трудным для исполнения не только физически, но и морально.

Заключение

Мы разобрали самые реалистичные способы приобретения жилья в современной России. Если у вас уже был опыт подобной покупки, обязательно делитесь в комментариях! Оформляли ли вы ипотеку? С какими трудностями столкнулись?

Надеемся, этот материал был для вас полезен. Совсем скоро мы также обсудим, как купить квартиру в новостройке и что нужно, чтобы оформить новое жилье в собственность. Если не хотите пропустить, подписывайтесь на обновления. До скорой встречи!

Источник: https://vsvoemdome.ru/dom/kupleprodazha/kak-nakopit-na-kvartiru-bez-ipoteki

Выйти в ноль: покупка квартиры в ипотеку для сдачи в аренду

Эксперты в сфере недвижимости рассказали, в каких случаях выгодно оплачивать ипотеку за счет аренды и какие условия выдвигаются к приобретаемому жилью.

Ипотечный кредит представляет собой значительную нагрузку на семейный бюджет. Если приобретенное в ипотеку жилье для вас не единственное, то существует возможность перекрывать ипотечные выплаты за счет арендных платежей от сдачи квартиры внаем.

Проведенные расчеты убедительно доказывают, что это — вполне реальная возможность. Чтобы ее успешно реализовать, необходимо заранее все предусмотреть. Риелторы из разных компаний делятся советами, на что обращать внимание и каким условиям должно соответствовать покупаемое жилье.

Такой способ оплачивать ипотеку не отличается новизной. Им достаточно активно пользуются люди, которым не нужно улучшать свои жилищные условия (т.е. они располагают минимум одним своим жильем и у них нет взрослых детей, которых скоро потребуется отселять).

По словам предправления ГК «Миэль» Оксаны Вражновой, в договорах с банками нет запретов на сдачу в аренду приобретенных по ипотеке квартир. Не предусмотрены и никакие штрафные санкции. Однако тем же договором непременно предусматривается обязанность заемщика своевременно сообщать банку о сдаче купленной в кредит квартиры в аренду.

Как рассказала Мария Литинецкая из компании «Метриум», число покупателей, собирающихся получать доход от сдачи приобретенной квартиры в аренду особенно заметно увеличилось после сообщений о пенсионной реформе. Здесь роль спускового крючка сыграли новости о предстоящем повышении возраста выхода россиян на пенсию.

Условия кредитования

Если вы хотите окупить ипотечный кредит за счет аренды, то существует одно основное условие — ставка аренды должна быть не ниже ежемесячного платежа. Еще лучше, если она будет больше.

Значительную роль здесь сыграет размер первоначального взноса, а также возможность досрочного погашения кредита — это поможет заметно сократить размер ежемесячного платежа, приближая его величину к ставке аренды.

Об этом напоминает Ирина Доброхотова, руководитель компании «Бест-Новострой».

Совет

Оксана Вражнова приводит характерный пример из собственной практики. Семейная пара купила на столичном вторичном рынке в ипотеку однокомнатную квартиру стоимостью 5,9 млн рублей. Первый взнос составил 50%, размер ставки — 10,7%, а срок погашения — 30 лет. Размер ежемесячных платежей поначалу составлял около 28 тысяч рублей.

Пара сделала в квартире небольшой косметический ремонт, после чего начала сдавать ее за 30 тыс. рублей в месяц. При этом они регулярно вносили досрочные платежи, что сокращало величину ежемесячного платежа. Арендная ставка при этом оставалась на прежнем уровне. Через шесть лет удалось снизить размер минимального платежа до 5 тысяч рублей. Размер арендной ставки за эти годы не изменился.

Требования к квартире

Прежде всего, следует определиться, на каком рынке вы будете покупать квартиру — первичном или вторичном. При покупке жилья в новостройке стоит учесть определенный период ожидания, пока можно будет сдавать купленную квартиру. По словам главы департамента «НДВ» по городской недвижимости Оксаны Ивановой, период ожидания для квартир без отделки может занять порядка 1,5—4 лет.

Даже если вы получите ключи уже через месяц после сделки, еще примерно полгода уйдет на ремонт. Если же новостройка находится на этапе возведения первых этажей, срок ожидания значительно увеличивается. Плюс, какое-то время уйдет на поиск арендатора. И все это время вы будете вынуждены оплачивать ипотеку из собственных средств.

Среди плюсов первичного рынка можно упомянуть более низкую ставку, в среднем она на 1—1,5 п.п. ниже в сравнении со вторичкой. Зато на вторичном рынке вы сразу же сможете сдавать жилье в аренду. К тому же часто квартиры продаются уже с арендаторами.

Примерные расчеты

Оксана Иванова из «НДВ» приводит характерные примеры расчетов.

Сначала рассчитаем ситуацию для квартиры со вторичного рынка. Подходящий для коливинга вариант — двухкомнатная квартира с раздельным санузлом и изолированными комнатами, желательно внутри МЦК, на расстоянии до 500 м от входа в метро. Такую квартиру сейчас можно найти за 8 млн рублей. А сдать ее можно за 50 тысяч рублей.

Получается по 25 тысяч для двух студентов из одного вуза, коллег по работе либо просто знакомых. Вполне приемлемая цена для хорошей локации. Существуют и другие возможности — сдать двум ранее незнакомым арендаторам либо найти одного, который потом уже сам в субаренду будет сдавать вторую комнату. Но эти варианты менее удобны.

Размер среднего первоначального взноса — около 25%. На вторичку вполне возможно получить ипотеку со ставкой 9% годовых. Итого получается величина первого взноса 2 млн рублей, размер кредита — 6 млн рублей, ставка — 9%. При пределе ежемесячного платежа в 50 тысяч можно найти программу на 25 лет. Остаются вопросы страхования и налогов (поскольку период все-таки немалый).

Теперь прикинем по новостройке. Согласно расчетам компании «НДВ», в число рекордсменов по скорости окупаемости входят апартаменты в жилкомплексе «Город», расположенном на ул.

800-летия Москвы. Сейчас остается примерно год до сдачи объекта. Еще минимум квартал займут ремонтные работы. Апартаменты в 25 кв.

м стоят 3,3 млн рублей в отделке white box, а под ключ — около 3,6 млн.

Средняя арендная ставка по однокомнатным квартира в районе — примерно 32 тыс. рублей.

На снижение стоимости тут играет фактор высокой конкуренции (поскольку в спальном районе с плотной застройкой сдается множество жилья).

Зато хорошо повышает привлекательность квартиры именно для арендаторов скорый ввод в эксплуатацию новой станции метро, которая должна заработать в течение трех лет на расстоянии 300 м от новостройки.

Итого получается: стоимость жилья 3,6 млн рублей, первый взнос — 0,9 млн рублей, размер ставки — 9%. При предельном платеже в 32 тысячи получаем срок погашения в 11 лет, — резюмирует Оксана Иванова.

Обратите внимание

По мнению эксперта из CENTURY 21 Vesta Сергея Тихонова, желательно выбирать для сдачи в аренду квартиру с мебелью и ремонтом на вторичном рынке. Впрочем, подойдет и сданная новостройка, при условии готовой отделки.

Оптимальный же вариант — апартаменты. Они стоят дешевле квартир в среднем на 15—20%, продаются от застройщика уже отделанные и обставленные. При этом вопросами аренды по договору занимается управляющая компания.

По словам Марии Литинецкой, стоит обратить внимание и на студии. Ставки аренды здесь вполне сравнимы с однокомнатными квартирами. А вот стоимость таких объектов минимальна. За счет этого им присущи максимальные показатели доходности.

Все опрошенные эксперты подчеркивают, что важнейший критерий выбора покупаемой для сдачи в аренду квартиры — ее ликвидность. Она должна быть востребованной именно со стороны арендаторов. Здесь важно наличие пешей доступности от станции метро или расположение поблизости крупного делового узла. Это может быть бизнес- либо технопарк, аэропорт и пр.

На что стоит обращать внимание

Прежде всего нужно максимально объективно оценить собственные финансовые возможности. Сопоставьте размер среднего ипотечного платежа со средней арендной ставкой аналогичных квартир в районе.

Это можно сделать при помощи ипотечных калькуляторов на сайтах различных банков. Хотя эти расчеты являются приблизительными, однако они покажут примерный размер платежей, — поясняет Ирина Доброхотова.

По словам гендиректора Level Group Кирилла Игнахина, следует предусмотреть формирование резервного фонда для покрытия ипотеки. Размер этого фонда должен составлять хотя бы три-четыре ежемесячных ипотечных платежа. Эти средства позволят своевременно погашать ипотеку, если у вас не будет арендатора в случае внезапного выселения жильца.

Когда не следует брать ипотеку

По мнению Оксаны Поляковой из компании «Инком-Недвижимость», сдача в аренду действительно является выгодным способом погашения кредита. Но только тогда, если вы покупаете квартиру для себя (а не с целью сдачи ее внаем постоянно). Да, этот способ решения вопроса весьма благоприятен для многих.

Жилье же, покупаемое для сдачи, изначально требует существенных вложений, включая финансовые, временные и эмоциональные. Стоит упомянуть подготовку перед арендой, квартплату, оплату ЖКХ, поиски квартирантов, риски простоя, уплату налогов, возможные сложности взаимодействия с жильцами, выплату ипотечного кредита.

Поэтому, если необходимости решать жилищный вопрос у вас нет, но имеется значительная денежная сумма (недостаточная для покупки квартиры), ее лучше просто положить на банковский вклад под проценты. Это окажется выгоднее приобретения жилья в ипотеку с последующей его сдачей.

Оксана Полякова приводит показательный пример. Если у вас на счету лежат 8 млн рублей под 8% годовых, то на процентах вы получаете в год 640 тысяч рублей прибыли. При этом вы не прикладываете вообще никаких усилий. А купленную за те же 8 млн квартиру вы сможете сдать внаем максимум за 35 тыс. рублей в месяц. Итого прибыль за год составит 420 тысяч рублей.

Источник: https://www.exocur.ru/vyjti-v-nol-pokupka-kvartiry-v-ipoteku-dlya-sdachi-v-arendu/

Ссылка на основную публикацию