Что нужно чтобы взять ипотеку в 2019 году? документы для оформления и условия

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2019 году: условия получения кредита и перечень документов

Ипотечный кредит – обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе в 2019 году, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку.

Первые шаги

Перед взятием ипотеки, необходимо:

  1. Определиться с недвижимостью, которая будет приобретаться на полученную ссуду (найти подходящий вариант);
  2. Выбрать банк с наиболее выгодным ипотечным предложением.

Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству. Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий (невозможности вернуть долг) будет сложно продать.

Банк не станет кредитовать приобретателей:

  • Аварийного или ветхого жилья;
  • Квартиры с незаконной перепланировкой;
  • Домов «без удобств»;
  • Жилого помещения с возможной криминальной историей (например, вызывают подозрение объекты недвижимости, которые за короткий период несколько раз сменили собственника).

Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа – насколько заемщик им соответствует.

Но первое, что нужно для оформления ипотеки – это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти всякое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя.

Обратите внимание

Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде.

К ним, в частности, относятся:

  1. Судимость заемщика;
  2. Недееспособность или психическое заболевание;
  3. Работа у индивидуального предпринимателя (ИП считается ненадежным статусом работодателя);
  4. Отказ в кредите другими банками;
  5. Подозрение, что ссуда берется не на жилье, а на другие цели, и т.д.

Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение. Тогда несостоявшемуся должнику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка.

А вы в курсе, что Сбербанк уже дважды снижал ставки по ипотечным кредитам за 2017 год? Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Перечень документов

Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

Основной пакет документов выглядит так:

  1. Его гражданский паспорт;
  2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика: СНИЛС, загранпаспорт, удостоверение водителя и т.д.;
  3. Военный билет (если заявитель – мужчина призывного возраста);
  4. Скопированный трудовой договор;
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  6. 2-НДФЛ (справка о доходах и уплаченных с них налогах);
  7. 3-НДФЛ (налоговая декларация) – нужна, если у клиента был доход помимо зарплаты;
  8. Договоры с финансовыми учреждениями об открытии депозитных счетов, если таковые есть;
  9. Выписки с банковских счетов, информация о его реквизитах;
  10. Свидетельства (копии), подтверждающие право владения дорогостоящими объектами.

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku

Как правильно и быстро оформить ипотеку на квартиру

Ипотека уже давно стала популярным инструментом для приобретения собственной квартиры, но еще не все россияне знают, как воспользоваться этой возможностью. Даже те, кто в принципе представляет, как происходит оформление ипотеки, но никогда с ней не сталкивались, не могут сказать, сколько подводных камней скрыто за кажущейся простотой оформления процедуры.

Получить ипотеку становится сложнее, а банки применяют немалые хитрости, чтобы заставить клиента подписать заведомо не выгодный ему договор.

Как происходит оформления ипотеки

Ипотека – это льготное кредитование. Полученные средства можно расходовать только на целевую покупку – то есть приобретение квартиры. Выплаты по ипотеке на порядок ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, хотя сумма займа может быть внушительной – до нескольких миллионов рублей. Причин тому две:

  • Сниженная процентная ставка – около 12-15 процентов против стандартных 25-33 годовых.
  • Продолжительный срок кредитования – до 20-25 лет против стандартных 3-5 лет.

Таким образом, минимальные выплаты по ипотеке дают возможность ее приобретения семьям даже с относительно небольшим достатком.

Оформление ипотеки занимает продолжительное время, так как требуется подготовить и согласовать много документов. Так, заемщику нужно:

  • Подтвердить свое устойчивое финансовое положение.
  • Подыскать подходящую квартиру, владельцы которой готовы подождать, пока все бумаги будут оформлены.
  • Представить документы на квартиру банку на одобрение и так далее.

В целом, оформление ипотеки выглядит так:

  • Получение предварительного одобрения ипотеки в банке. Это нужно, чтобы иметь представление, на какую сумму кредита стоит рассчитывать.
  • Поиск подходящей квартиры и заключение с ее владельцами предварительного договора. При составлении договора нужно иметь в виду, что потребуется минимум месяц для проверки и согласования всех документов, так что лучше всего взять про запас два месяца до заключении основной сделки.
  • Подготовка и представление в банк документов на квартиру, ожидание проверки недвижимости службой безопасности. В банк нужно будет сдать, помимо документов на заемщика, еще все бумаги, касающиеся квартиры и оформления сделки: оценка, договор страхования, кадастровый паспорт, технический паспорт и так далее.
  • Получение одобрения сделки со стороны банка.
  • Подписание основного договора сделки купли-продажи и регистрация права передачи собственности в Регистрационной палате. На этом уходит 7-10 дней, если оформлять документы через многофункциональный центр, то быстрее – 3-5 дней.
  • Получение документов в Регпалате и представление их банку. Здесь потребуются копия свидетельства (или свидетельств) о регистрации права собственности, экземпляр договора, подписанный акт приема-передачи квартиры.
  • Подписание договора ипотеки, получение денег и последующая их передача продавцам недвижимости. Удобнее всего деньги передавать переводом по сберкнижки с написанием расписки в получении оплаты.

И покупателям, и продавцам необходимо будет запастись терпением при проведении сделки с приобретением квартиры в ипотеку: много сложностей в банке и при подготовке документов, особенно, если оформление кредита сопряжено с материнским капиталом в качестве первоначального взноса.

Заявка в банк и получение одобрения

Чтобы получить одобрение в банке, заемщик должен соответствовать ряду параметров:

  • Возраст. Потенциальный получатель кредита должен быть старше 18 лет, но не младше наступления пенсионного возраста на момент окончания действия ипотеки (для мужчин – 60, для женщин – 55 лет). То есть, если ипотека берется на 20 лет, максимальный возраст мужчины-заемщика 40 лет, женщины – 35. То же относится с созаемщикам. Возраст созаемщика не должен быть выше пенсионного на момент окончания действия договора. Уверения, что выплаты будут погашены досрочно, не пройдут.
  • Стаж работы. На последнем месте минимум – 6 месяцев, общий – не менее 3 лет. В разных банках эти цифры могут варьироваться, но основные требования такие.
  • Размер зарплаты. Ипотечные выплаты не могут превышать 1/3 заработной платы заемщика. Но если на его попечении находятся иждивенцы – чаще всего маленькие дети – то из зарплаты сначала вычитается прожиточный минимум на ребенка, а потом уже вычисляется предельный размер платежа. Зарплата супруга складывается к общему доходу, но не в том случае, если он не работает (декретный отпуск – это тоже не работа, и доход декретницы не учитывается).
  • Наличие средств на первоначальный взнос. Обычно это 10% от общей стоимости квартиры. Наличие такой суммы подтверждает, что семья умеет копить деньги и сможет платить ипотеку. В качестве «первоначалки» может выступить и материнский капитал.

Остальные данные, которые указываются в анкете – возраст, пол, наличие образования и так далее, являются скорее справочными, и мало влияют на вероятность одобрение или неодобрения ипотеки.

Чтобы гарантировано получить одобрение кредита, надо обязательно указать в анкете:

  • Наличие в собственности недвижимости, автомобиля, гаража и так далее. Эти вещи могут выступить неким гарантом, что заемщик сможет их реализовать и погасить задолженность перед банком, если она возникнет. В крайнем случае банк считает, что сможет их забрать.
  • Наличие в собственности ценных бумаг, валюты, металлов (ОМС) и так далее.
  • Наличие в банке-кредиторе счета (например, куда перечисляется зарплата, но лучше персонального, куда клиент периодически переводит накопленные деньги).
  • Наличие страховки – это дает гарантию, что если что-то случится с заемщиком, то выплаты за него платить будет страховая компания.

Чем лучше клиент охарактеризует себя в анкете, тем больше гарантии, что ему одобрят ипотеку.

Если не хватает дохода, то можно привлечь созаемщиков. Разные банки допускают разное количество созаемщиков и поручителей. Супруг к их числу относится обязательно.

Документы для банка

Основному заемщику надо будет представить в банк определенный пакет документов. Если в получении кредита участвуют и другие лица (супруг – обязательно), то им тоже нужно будет подготовить те же бумаги. Обязательно потребуются:

  • Копии всех страниц паспорта.
  • Копии второго документа – СНИЛС, ИНН, водительских прав или чего-то другого.
  • Справка с места работы о размере заработной платы минимум за последний год (иногда требуют за 2 года).
  • Справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода – например, справка со второго места работы, справка от судебных приставов о количестве перечисленных алиментов, заполненная налоговая декларация за прошлый год, в которой указаны, к примеру, доходы от инвестиционной деятельности или от сдачи недвижимости в аренду.
  • Документы об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака или о разводе.
  • Свидетельства о рождении детей или копии судебных решений об их усыновлении.
  • Копия сертификата на получение материнского капитала, если он имеется, с указанием конечной суммы (сколько денег осталось на сертификате).
  • Свидетельства наличия на руках капитала или ценной собственности (квартиры, автомобиля, акций, крупной суммы на инвестиционном счете и так далее).

Также потребуется разрешение органов опеки, если одновременно с покупкой в ипотеку одной квартиры продается прежняя квартира, в которой собственниками значатся несовершеннолетние.

Банк при этом должен выделить детям долю в ипотечной квартире. Далеко не каждое кредитное учреждение идет на это, так что найти такой банк еще надо будет постараться.

Нужно будет заполнить анкету по форме банка. Полный список документов консультант огласит при оформлении анкеты.

После того, как банк одобрил ипотеку, нужно подыскать подходящую квартиру. Лучше сразу оповестить продавца, что вы оформляете кредит, чтобы он немного подождал. После нужно собрать документы на квартиру и сдать их в банк для проверки чистоты сделки. Обязательно понадобятся:

  • Кадастровый паспорт с поэтажной экспликацией (срок действия – не менее 5 лет) или технический паспорт.
  • Копии правоустанавливающих документов на данную квартиру – договор купли-продажи, договор приватизации, справка о вступлении в наследство и так далее, а также все сопутствующие бумаги – свидетельство о регистрации права собственности, акт приема-передачи, расписки и прочие.
  • Разрешение супруга или супруги на проведение сделки.
  • Копии паспорта и второй документа продавца, а также всех собственников помещения.
  • Оценка квартиры. Она должна быть заказана у независимого эксперта. Срок действия документа – 1 месяц.
  • Выписка из Росреестра, подтверждающая отсутствие за квартирой обременения, ареста и так далее.
  • Выписка из домовой книги (иногда просят расширенную, с указанием всех прежних владельцев)
  • Справка из ЖЭУ об отсутствии задолженности по квартплате.
Читайте также:  Ипотека для ип в 2019 году: как взять, документы, дают ли предпринимателям ипотечный кредит

Иногда банки просят и другие документы, какие именно – укажет кредитный агент.

В ряде случаев специалисты попросят у вас оформить страховку на себя, особенно, если вы занимаетесь опасной профессией или увлекаетесь экстремальными видами спорта.

Кроме того, часто просят застраховать квартиру, а также титульное право – на случай, если вдруг появятся претенденты на недвижимость, например, наследники.

В принципе, требовать обязательной страховки – незаконно, но большинство банков просто не дадут ипотеку, если полис не оформлен.

Заключение договора

Необходимо внимательно читать ипотечный договор. Причем читать следует именно тот договор, который вам дают подписать. Не нужно ограничиваться чтением типового договора, который обычно демонстрируется при первичной заявке. Обязательно стоит обратить внимание:

  • На размер процентной ставки. Она указана в верхнем правом углу на титульном листе договора.
  • На условия погашения, а именно: размер ежемесячных взносов, крайний срок уплаты (он должен совпадать со временем оформления кредита, то есть у вас должен быть минимум 1 месяц до внесения первого платежа), способы уплаты (на карточку, на счет, в кассу).
  • На возможность досрочного погашения. Она обязательно должна быть. Условия для досрочного погашения: сроки, размер максимального и минимального платежа, время, необходимое для написания заявления, и так далее.
  • На размер штрафных санкций и порядок их начисления и погашения.
  • На возможность переуступки прав на взыскание задолженности третьим лицам – проще говора, коллекторам. Это должно происходить только после вашего предварительного уведомления.

Договор должен быть оформлен максимально понятно, слова должны быть напечатаны удобным для чтения шрифтом, не должно быть мелкого текста.

Сам договор обычно оформляется в форме таблицы. Все непонятные моменты просите разъяснить вашего кредитного агента и только после устранения всех неясностей подписывайте договор.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/kak-oformit-ipoteku.html

Какие нужны документы для ипотеки в 2019 году — Сбербанке на квартиру, оформления, получения

Приобрести квартиру в Российской Федерации полностью за собственные средства может не каждый, поэтому ипотека сейчас — это популярный вариант оплаты недвижимости.

Она представляет собой банковский кредит под залог покупаемого жилья, рассчитанный на долгий период выплаты.

Для получения займа нужно подготовить целый перечень документов, который засвидетельствует уровень дохода человека, качество жилья и намерения сторон, совершающих сделку.

Как происходит оформление данного кредитования

Условия ипотеки различаются в банках России, в некоторых случаях нужно соблюсти требования к возрасту и стажу работы.

Сначала кредитуемый должен найти квартиру, которая ему нравится и по стоимости соответствует финансовым возможностям.

Ведь для оформления ипотеки нужно внести процент от стоимости жилья из собственных средств, а также договориться с продавцом о предоставлении документов и обратиться в банк.

Важно

Перед обращением нужно составить предварительный договор купли-продажи квартиры и прописать в нем основные характеристики жилья, его окончательную цену, а также особенности сделки.

Этот документ, и остальной пакет бумаг предоставляются в банковское учреждение, где изучается кредитная история человека, его финансовые возможности и принимается решение.

При подписании окончательного договора купли-продажи должен присутствовать представитель банка, а далее передаются средства и оформляется переход права собственности.

При подаче заявки на ипотеку нужно предоставить не только информацию о заработке, но и другую личную информацию.

На основании этих бумаг изучается человек, желаемая для покупки квартира, а также юридическая сторона сделки.

Хотя основные документы для ипотеки сходятся в большинстве случаев, различия есть, и в целом они заключаются в перечне бумаг.

Их можно разделить на три категории:

Личные документы Служащие для установления личности потенциального заемщика
Финансовые справки Которые подтвердят, что заемщик является платежеспособным и в состоянии оплачивать займ
Дополнительные документы Они могут запрашиваться кроме общего пакета, но банк вправе выдвигать такие требования

Документация этой группы призвана идентифицировать получателя кредита и дать банку возможность оценить его с точки зрения гарантий выплаты.

Самым важным является паспорт гражданина Российской Федерации, для него потребуются копии всех страниц.

По этому документу будет можно проверить человека по базам данных, узнать об адресе его регистрации, а также осуществить проверку кредитной истории.

Другие документы из группы личных также потребуются, к ним принадлежат:

Копия трудовой книжки Для отслеживания периодичности смены мест работы, причем заверить эту бумагу необходимо у текущего работодателя
Документы об уровне образования Это аттестаты, дипломы и сертификаты, подтверждающие квалификацию человека. В свою очередь, эти бумаги позволят подтвердить, что человек сможет найти работу или иные источники дохода при финансовых трудностях и без проблем выплачивать долги перед банком
Загранпаспорт Некоторые учреждения действительно просят предоставить его, чтобы оценить платежеспособность и возможность бегства от долгов, при частых поездках и возвратах в Россию, доверия к человеку гораздо больше
Идентификационный код Наряду с паспортом позволяет идентифицировать человека и проверить его

Подтверждающие чистоту сделки

При покупке недвижимости есть определенные риски, которые в том числе весомы и для банка.

Она может быть с обременениями, продажу вполне могут осуществлять мошенники по подложным документам, а некоторое жилье может иметь скрытых собственников, которые заявят свои права после продажи.

Чтобы обезопасить себя и банк от такого, нужно будет предоставить:

Свидетельство на право собственности по квартире Продавец должен совпадать с человеком, который фактически обладает жильем
Выписка из домовой книги В которой указаны все прописанные в квартире на данный момент, в том числе и несовершеннолетние
Основания для права владения Сюда относятся документы, подтверждающие законный переход квартиры к продавцу (завещание, решение суда о наследовании или переходе имущества, договор купли-продажи и др.)
Выписку из ЕГРП
Справку Об отсутствии задолженности по коммунальным услугам или перед другими банками
Бумаги Об отсутствии или наличии обременений
Заверенная нотариусом доверенность Если сделку ведет стороннее лицо, а не лично собственник

При наличии доверенности необходимо дополнительно проверить факт реализации жилья, ведь в этом документе есть данные о собственнике.

Лучше всего связаться с ним по телефону или встретиться лично, чтобы он подтвердил факт продажи. Так можно быть спокойным, поскольку доверенность часто подделывается мошенниками или оформляется под давлением для преступных схем.

Содержащие информацию о квартире

Для получения информации о продаваемой квартире, достаточно запросить особый документ, который называется техническим паспортом.

В нем указывается план жилья, как поэтажный, так и отдельной квартиры. В нем прописывается общая и жилая площадь квартиры, высота потолков, а также результаты первичной оценки реализуемого жилья.

Отдельные комнаты и их размер тоже указываются в паспорте, и на этом основании также можно свидетельствовать о наличии перепланировки.

Совет

Если она узаконена, то и такие сведения отобразятся в паспорте, а при различиях в документе и на практике, с регистрацией квартиры могут возникнуть проблемы.

Некоторая информация о квартире, в том числе о текущем собственнике и прочих деталях, может отображаться в документах на право собственности и выписке из ЕГРН, упомянутых выше.

О платежеспособности

Документы о платежеспособности человека можно получить на месте его работы, и самым главным будет справка, выполненная по форме 2-НДФЛ. В ней отражается официальный доход человека, с которого платится налог.

В некоторых случаях подойдет справка о доходах, выполненная по форме банка, она учитывает также и необлагаемые налогом доходы, к которым относится “черная” заработная плата.

Если нужна возможность погашения материнским капиталом, об этом следует сказать заранее.

Кроме неофициальной занятости, также могут быть предоставлены трудовые договоры при работе по совместительству или сдачи имущества в аренду.

Нужно оперировать только официальными документами, в том числе договорами, бумагами на право собственности.

При наличии кредитов в других банках, нужно взять в них справку о добросовестности погашения и оставшейся сумме займа или рефинансирования.

Если во владении есть и другие объекты недвижимости, то желательно предоставить документы об этом, при наличии таковых, у банка будет больше доверия к клиенту.

Видео: оформление сделки

Какие бумаги потребуются для подачи заявки в финансовые учреждения

Разные банки предлагают подать разные пакеты документов, и это может выражаться также при желании взять ипотеку в крупнейших банках страны — ВТБ 24 и Сбербанке.

Стандартно это вышеперечисленные документы, но есть и другие, которые могут запрашиваться для гарантирования возврата средств и надежности заемщика.

Сбербанк

В случае со Сбербанком нужно предоставить как заявление, так и другие документы, причем для физических лиц это один набор, а для предпринимателей — другой.

Квартира чаще всего берется в ипотеку именно физлицами, и поэтому следует рассмотреть перечень документов, в который входят:

Заявление-анкета Которое заполняется в банке и содержит информацию о человеке, его правоустанавливающих документах, а также желаемом займе
Паспорт заемщика и его поручителя Нужно отдать копии всех страниц в банк, а также предъявить оригинал при подаче бумаг
При взятии кредита более 200 000 рублей Справка 2-НДФЛ, которая не нужна гражданам, работающим в госучреждениях и фирмах муниципального характера
Поручительство супруга При займе более 200 тыс. рублей
Справка предприятия Где работает заемщик за полгода
Для работающих у предпринимателе Нужна справка за 6 месяцев, 2-НДФЛ бумага, а также трудовой договор
Для военных Потребуется скопированный контракт о военной службе и справка из части за последние 6 месяцев
Пенсионеры Должны предоставить удостоверение и справку о размере пенсии

ВТБ 24

Для ВТБ 24 действует тот же основной пакет документов, который состоит из:

  • паспорта гражданина России;
  • второй документ, удостоверяющий личность, таким может быть СНИЛС;
  • справка о доходе по требуемой форме;
  • бумаги, подтверждающие трудоустройство.

Кроме этого перечня, в ВТБ будут запрашивать копию трудовой книжки с отметкой о работе человека в данный момент.

При получении зарплаты через карту банка ВТБ 24, ему можно не предоставлять справку о ежемесячном доходе и трудоустройстве, поскольку они и так есть у банка.

Другие организации

При наличии несовершеннолетнего участника договора купли-продажи, нужно предоставить и разрешение органов опеки на реализацию квартиры, а при нескольких собственниках следует получить разрешение от каждого из них.

Это же относится к квартире, продаваемой в браке при покупке из совместных средств супругов, разрешение другого супруга не потребуется, если есть брачный контракт с раздельным имуществом, и квартира по нему принадлежит продавцу. Эти документы могут быть запрошены в том числе и в Россельхозбанке.

Ипотеку можно получить в банке только при условии предоставления некоторых документов, среди которых информация о квартире, платежеспособности человека и его личные данные.

Обратите внимание

Бумаги должен подготовить как продавец, так и покупатель, а после сбора они подаются в составе единого пакета документов в банковское учреждение.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/kakie-nuzhny-dokumenty-dlja-ipoteki/

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру в 2019 году

Решение взять ипотеку на квартиру для большей части населения – единственный доступный способ решения жилищной проблемы. Многие банки предлагают оформить данный кредитный продукт тем потенциальным клиентам, которые имеют достаточный уровень дохода для выплаты заемных средств. Особенно популярно оформление такого кредита в Сбербанке.

Читайте также:  Как купить квартиру если нет денег в 2019 году? где взять первоначальный взнос?

Количество программ и финансовых организаций готовых выдать ипотеку только растет. Это связано с тем, что желающих купить квартиру таким образом, становится все больше. Прежде чем приступать к оформлению, стоит разобраться в том, что именно нужно для того, чтобы приобрести недвижимость, используя ипотечное предложение банков.

Этапы оформления ипотечного кредита

Чтобы взять ипотеку нужно пройти несколько этапов оформления. В различных банках они могут отличаться, но в большинстве случаев процесс будет примерно следующим:

  1. Предоставление в финансовую организацию необходимого пакета документов;
  2. Выбор и оценка жилья, которое будет предоставлено в залог для обеспечения ипотечного кредита;
  3. Страхование ипотечной сделки;
  4. Произведение расчетов с продавцом недвижимого имущества;
  5. Государственная регистрация, необходимая после получения ипотеки.

Прежде чем взять квартиру в ипотеку, следует оценить свою платежеспособность и реальные возможности возврата денег в банк своевременно. Кроме того, важно решить, куда именно обратиться за получением средств на покупку жилья.

Наибольшей популярностью среди населения пользуются ипотечные программы, предлагаемые в Сбербанке и других крупных организациях. После того, как выбор будет сделан, стоит начать собирать документы. Этот процесс может занять продолжительный период времени.

Подготовленные документы предоставляются банк для анализа заемщика и принятия решения по кредитной заявке.

Прежде чем оформлять ипотечный кредит на ту квартиру, которая понравилась, необходимо согласовать этот объект недвижимости с банком. В связи с этим лучше заблаговременно уточнить, какие требования предъявляет финансовая организация к объектам такого вида кредитования.

Если во многих компаниях требований к жилью, оформляемому в ипотеку не так уж и много, то в Сбербанке их будет гораздо больше, поэтому к этому пункту стоит отнестись очень внимательно.

Далее будет нужно оценить квартиру, и предоставить документы в страховую компанию. О принятии решения организация-страховщик уведомит банк самостоятельно.

Как только кредитующая компания получит документы, она проинформирует клиента о возможной дате оформления договора купли-продажи. Как только стороны подпишут соглашение, нужно передать в соответствующие государственные учреждения все документы, какие необходимы для регистрации недвижимого имущества.

Перечень документов для оформления ипотечного кредита

Для того, чтобы взять ипотеку на квартиру стоит изучить какие документы для этого нужны. В их перечень входят следующие бумаги:

  • Заявление-анкета по форме банка, в котором будет указано намерение взять ипотеку;
  • Копии всех страниц паспорта, в том числе и те, где не указаны какие-либо данные;
  • Копии ИНН и СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ и другие документы, подтверждающие доходы;
  • Для мужчин в возрасте до 27 лет, чтобы взять кредит, нужно предоставить копию военного билета;
  • Если заемщик состоит в браке, то необходимо подтвердить этот факт свидетельством и брачным контрактом, в том случае, когда он есть;
  • Если у клиента были кредитные обязательства перед другими банками, то понадобятся справки о своевременных выплатах платежей. Это необходимо для того, чтобы подтвердить добросовестность заемщика.

Эти документы являются основными. Для того, чтобы взять квартиру за кредитные средства в Сбербанке могут понадобиться дополнительные бумаги. Например, справки из диспансеров или водительское удостоверение.

Некоторые организации предлагают льготные программы по кредитованию с целью покупки недвижимости для зарплатных клиентов. Допустим, в Сбербанке предлагают оформить заявку на получение займа на жилье только при предъявлении паспорта, без дополнительных документов.

Стоит добавить, что при выборе программы кредитования и организации, необходимо обратить внимание на процентную ставку по договору. В Сбербанке удорожание кредита минимальное, это и объясняет популярность этой компании, несмотря на более объемный пакет документации.

Важно

Кроме того, по отзывам клиентов можно сделать вывод о том, что оформляя кредит в Сбербанке, можно не опасаться возникновения каких-либо дополнительных платежей и комиссий. Банк прочно занимает ведущее место в рейтинге потребителей по надежности финансовых организаций.

Источник: http://zacreditovan.ru/ipoteka/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku-na-kvartiru.html

Что нужно чтобы взять ипотеку ? Документы для оформления и условия

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России.

Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2018 году.

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

  • Официальная работа на основании трудового договора.
  • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие перебежек значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
  • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
  • Высшее образование.
  • Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.
    Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке.
    Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.
    Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.
    Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками.
    Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.
    Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.
    Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

    Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта.
    Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее. Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.
    Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения.
    Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.
    Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками.
    Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.
    Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.
    После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

    Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования. Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.
    Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье.
    Такие действия не являются правомерными.
    Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации.
    Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.
    Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.
    Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

    • Паспорт гражданина РФ.
    • Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

    Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

    Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:

    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    • Копия трудового договора.
    • Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива справка по форме банка.
    • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
    • Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
    • Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
    • Бланк выписки по банковскому счету.
    • Справка с реквизитами счета по образцу банка.
    • В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

      • Справка о регистрации по форме №9.
      • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
      • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
      • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
      • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
      • Характеристика с места работы.

      Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

      • Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
      • Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
      • Выписка из ЕГРИП.
      • ИНН и ОГРН.
      • Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

      Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

      Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

      • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
      • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
      • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
      • Документы бывших собственников недвижимости.
      • Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.
        Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

        • Копия технического паспорта.
        • Кадастровый паспорт участка.
        • Выписка из кадастра недвижимости на дом.
        • Выписка из ЕГРП.
        • Результаты независимой оценки.

        Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

        • Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
        • Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

        В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

        Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

        Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.

        Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

        Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

        Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

        • Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
        • Подробная анкета заемщика.
        • Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

        Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

        Получение ипотеки трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Читайте также:  Как исправить кредитную историю в 2019 году? как восстановить?

Источник: http://world-of-facts.com/kredit-segodnja/chto-nuzhno-chtoby-vzjat-ipoteku-dokumenty-dlja

Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Какие документы требуют для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году? Этот банк является самым распространенным финансовым учреждением, в котором жители России берут ипотечные кредиты.

Достоинствами его перед иными финансовыми организациями можно считать достаточно выгодные условия, различные типы ипотечного кредитования, а также безопасность. Оформление документов для получения ипотеки, является первым и основополагающим шагом для одобрения его сотрудниками финансового учреждения.

Основные документы

Какие документы для ипотеки в Сбербанке 2019 год потребуются? Для получения ипотечного кредита нужно подготовить стандартный перечень бумаг, уже исходя из ситуаций, они должны будут быть дополнены иными бумагами.

Перечень документов, который относится к обязательному списку, включает:

  • основной документ, указывающий на гражданство гражданина на территории РФ;
  • заявление, написанное обратившимся лицом (анкета);
  • бумаги на объект недвижимости.

Иногда в некоторых учреждениях для ипотеки на квартиру нужно предоставить только вышеперечисленные документы, но требования на ипотеку в данном случае будут очень жесткие. Поэтому стоит собрать дополнительные бумаги и оформить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях.

Гарантией возврата денежных средств, помимо залога квартиры, будет являться хорошая и высокооплачиваемая работа обратившегося гражданина. Поэтому справка о доходах и бумага, подтверждающая трудоустройство, также могут послужить хорошим основанием для одобрения заявки на ипотеку.

Подтверждение дохода и трудоустройства

Для ипотеки в Сбербанке на квартиру нужно, прежде всего, озаботиться подготовкой бумаг, которые будут подтверждать хороший достаток обратившегося гражданина. При хорошем доходе специалисты банка одобрят заявку. Также для ипотечного кредитования это очень важно, так как процентная ставка рассчитывается в каждом случае индивидуально.

Справка формы 2-НДФЛ является самым распространённым документом, подтверждающим регулярную прибыль лиц. Также в исключительных ситуациях банк может принять иную справку по образцу того учреждения, где гражданин работает.

В ситуациях, когда гражданин имеет какие-либо отчисления от государства, например, пенсионные, то справку об этом факте также необходимо предоставить в финансовое учреждение. При перечислении иных компенсаций также необходимо подготовить соответствующую бумагу.

Для успешного оформления ипотечного кредита физическому лицу желательно предоставить документацию обо всех своих источниках дохода, которые он имеет на момент обращения в банк. Например, если он сдает квартиру в аренду, то документом, подтверждающим это, может стать договор найма, также бумага о праве собственности и соответствующая бумага из налоговой службы.

Совет

Читайте также  Кто может рассчитывать на получение ипотеки

Чем больше у человека, оформляющего заявку, доходов, тем более выгодные условия оформления ему сможет предложить банк, в силу того, что вероятность просрочки платежей минимальна.

Не последним документом для получения ипотеки в Сбербанке является справка, содержащая сведения о трудоустройстве гражданина. Чтобы доказать факт своей работы в конкретной организации, клиент может:

  • снять копию с трудовой книжки, но запись учреждения в таком случае должна быть удостоверена у работодателя;
  • справка с последнего места работы гражданина, обратившегося в финансовое учреждение, в ней должна быть в обязательном порядке написана должность, которую он занимал, а также продолжительность работы там;
  • сделать выписку из трудовой книжки, которая будет нести сведения о работе гражданина за последние пять лет.

Важно! Если по каким-то причинам на данный момент лицо не может предоставить трудовую книжку или вовсе ее не имеет, то подойдет копия трудового договора, также заверенная печатью организации, где он трудоустроен.

Иные случаи:

  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя – когда гражданин занимается предпринимательской деятельностью;
  • соответствующая лицензия – когда гражданин ведет деятельность, которая требует обязательного лицензирования;
  • удостоверение и бумага о назначении на должность – если обратившийся в банк гражданин занимается частной практикой в должности адвоката.

В отдельных конкретных случаях на вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, поможет ответить его сотрудник. Перед процедурой собирания бумаг лучше обратиться к нему за консультацией.

Бумаги по залогу

Для лиц, которые обращаются в банковские учреждения за получением ипотеки, залогом выступает покупаемое жилое помещение. Поэтому пакет документов для ипотеки должен содержать договор купли-продажи недвижимого имущества. Сбербанк, ипотека в котором оформляется, предъявляет к таким договорам конкретные требования, касающиеся сведений в нем. Среди них:

  • должна быть указана полная стоимость покупаемого жилья;
  • приобретаемая квартира обязательно будет оплачена в какой-то своей части банковскими средствами;
  • жилье перейдет в залог банка сразу же после оформления свидетельства о праве владения, выданное в отношении клиента банка.

Продавец недвижимости, которая приобретается за частичное погашение стоимости из средств банка, также должен представить документы. Для лиц, являющихся продавцами, нужно подготовить:

  • документ, который является основанием передачи недвижимости другому лицу – договор купли-продажи, мены и др.;
  • документ о государственной регистрации право владения на квартиру;
  • выписка из ЕГРП на продаваемое жилое помещение.

Читайте также  Процедура проведения оценки квартиры при ипотеке

В некоторых ситуациях могут потребоваться дополнительные документы.

Если квартира является общей долевой собственностью, то будет также принести отказ других собственников на преимущественное право покупки части квартиры.

Такая бумага должна быть заверена в нотариальной конторе. В некоторых случаях может потребоваться заверенное у нотариуса, согласие супруга продавца на продажу недвижимости.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, которые обязан принести покупатель? К таким бумагам относят:

  • отчет о проведении независимой оценки рыночной цены недвижимости (обязательно нужно, чтобы такую оценку проводил специалист из учреждения, которое официально предоставляет такие услуги);
  • бумага, подтверждающая наличие собственных денежных средств у клиента (можно принести копию сберегательной книжки, лицевого счета из банковского учреждения, если первый взнос уже был передан продавцу, то подойдет его расписка о получении средств).

Дополнительные бумаги:

  • когда есть несовершеннолетний ребенок – согласие органов опеки на то, чтобы квартира, в которой будет доля у малыша, будет находиться в залоге у банка;
  • если обратившееся за ипотекой лицо находится в зарегистрированном браке – согласие супруга, подтверждающее, что он не против того, что квартира будет находиться в залоге у банка.

Подготовка отчета об оценке рыночной стоимости недвижимости может занять около месяца, поэтому при подготовке лицами бумаг лучше в первую очередь заказать именно его.

Дополнительные документы в соответствии с разными кредитными программами

Что нужно принести из документации в финансовую организацию, когда ипотечный кредит оформляется молодой семьей? Под молодой семьей понимается официально зарегистрированный союз двух лиц, в котором хотя бы один из них не достиг возраста 35 лет. Также они должны иметь детей.

Необходимые документы, которые дополнительно понадобится подготовить лицам:

  • документ, являющийся доказательством того, что брак между лицами официально зарегистрирован;
  • бумаги о появлении детей.

Если в качестве первоначального взноса граждане планируют передать величину материнского капитала, то нужно принести:

  • соответствующий сертификат;
  • справку, взятую в пенсионной организации, о сумме по остатку средств.

Полный список документов для ипотеки в Сбербанке для лиц, в каждом отдельном случае будет разным, зависит от того, какую именно программу кредитования они выбрали. Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке именно вам, можно узнать, обратившись к специалисту банковского учреждения.

Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/v-sberbanke-dokumenty.html

Ссылка на основную публикацию