Беспроцентная ипотека на кваритру в 2019 году: как получить ипотеку без процентов?

Беспроцентная ипотека: условия оформления ссуды на жилье в 2019 году

Вопрос о существовании ипотеки без оплаты процентов интересует многих граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В 2019 году некоторые категории жителей России могут воспользоваться поддержкой от государства и приобрести собственное жилье с помощью беспроцентной ипотеки. Но рассчитывать на субсидию от правительства смогут далеко не все люди.

Характеристика услуги

Если сказать простым человеческим языком, без привлечения специальной терминологии, то представляет собой беспроцентный ипотечный кредит не что иное, как денежную ссуду с компенсацией части расходов. Претендовать на получение льготы от государства могут определенные категории граждан.

Частичное погашение целевого кредита на приобретение жилой площади осуществляется за счет средств местного или государственного бюджета. В итоге получается, что заемщики выплачивают только основную часть долга, а проценты погашает государство. По этой причине ипотека и получила категорию беспроцентного займа.

  1. Частичное погашение ипотечной выплаты. Субсидия часто применяется в качестве первого взноса при оформлении квартиры в кредит.
  2. Полное или частичное погашение займа. Такую выплату граждане используют для оплаты процентов в случае ипотечного кредитования.
  3. Выдача жилья на реализацию. Помощь выдается из государственного или местного жилищного фонда по сниженной стоимости.
  4. Предоставление субсидии. Эта выплата предусматривает выделение средств на покупку квартиры определенным категориям малоимущих граждан с целью улучшения их условий проживания.

Эта сумма не покроет все проценты по ссуде, но может послужить в качестве первоначального взноса по ипотечному займу. Такая помощь не будет считаться беспроцентным кредитом на жилье, но может использоваться в качестве первого платежа, когда у семьи нет необходимых 10% от стоимости недвижимости для заключения ипотечного соглашения.

Рассчитывать на полностью беспроцентную ипотеку от банка не стоит. Финансовым организациям невыгодно предоставлять займы населению без взимания определенной прибыли для себя. Путем начисления процентов кредитные учреждения зарабатывают, по этой причине выдать ипотеку без переплат они не могут.

Льготные категории граждан

  1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
  2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве.

    На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.

  3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи.

    Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.

  4. Людей пенсионного возраста.
  5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений.

    Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.

  6. Сотрудники бюджетных организаций.

Условия оформления беспроцентной ипотеки

В требованиях по предоставлению помощи такого плана имеется несколько нюансов. Среди общих правил, предъявляемых к разным категориям льготников, следует выделить:

  1. Рождение трех и более детей. Относится к многодетным семьям, нуждающимся в расширении жилой площади.
  2. Возраст одного или двух супругов не более 35 лет. В зависимости от области проживания, возрастной критерий применяется к одному или обоим супругам. Правило действует на молодые семьи.
  3. Возраст более 55 лет. Этот параметр относится к людям пожилого возраста, нуждающимся в улучшении жилищной обстановки.
  4. Официальное признание одиноким родителем. Актуально для родителей-одиночек, на иждивении которых находится ребенок или несколько несовершеннолетних детей.
  5. Наличие официального трудоустройства в госучреждении или бюджетном муниципальном учреждении, трудовой стаж не меньше трех лет и возраст претендента не выше 35 лет. Это правило распространяется на молодых специалистов, претендующих на получение субсидии от государства на приобретение жилой площади.
  6. Официальное трудоустройство в любом заведении бюджетного вида.

Особенности извлечения помощи

Не стоит терзать себя напрасными вопросами на тему, как получить беспроцентную ипотеку. Такого сервиса у банков не существует, но получить ссуду на льготных требованиях к заемщику вполне возможно.

Для этого необходимо представить в местный орган соцзащиты требуемые документы и дождаться своей очереди.

После признания лица нуждающимся в получении средств государство возьмет на себя часть расходов, сделав приобретение недвижимости более доступным.

Одинокие родители

Это понятие чаще относится к матерям-одиночкам, которые раньше пользовались привилегиями. Сейчас эта категория граждан не считается льготной. По этой причине претендовать на приобретение жилья по льготной очереди такие граждане не смогут.

Чтобы купить квартиру с льготами от государства, одинокие родители вправе воспользоваться программой предоставления жилья молодым семьям, при учете, что им не исполнилось 35 лет. Рассчитывать на помощи региональных властей могут жители некоторых муниципальных образований. В этом случае местные власти выдают женщинам, воспитывающим детей в одиночестве, сертификаты на покупку жилья.

Выделенные средства обладательница сертификата может использовать для выплаты части задолженности по ипотечному соглашению или приобрести недвижимость несколько дешевле за собственные средства. Но и здесь возникает определенная проблема — семейный доход часто ниже требуемого финансовой организацией.

Многодетные семьи

Семьям с тремя и более детьми субсидия на покупку жилья не предоставляется, хотя для них существуют другие предложения. В случае рождения или усыновления третьего или последующего малыша семья имеет право на получение земельного участка под строительство дома. На региональном уровне предусмотрена единовременная выплата для улучшения жилищных условий.

Также если родителям не исполнилось по 35 лет, они могут подать документы на участие в программе предоставления жилой площади таким семьям. Но оформить ипотеку можно только в случае наличия достаточного количества доходов для оплаты оставшейся части ипотечной квартиры. Государство выделяет только 30% от стоимости квартиры, а 70% приходится оплачивать получателям услуги.

Молодые родители

Специальные условия по кредитованию для молодых семей может предложить и Сбербанк. Взять ипотеку семьи до 35 лет могут от 9,2% годовых на период до 30 лет. Минимальная сумма кредитования составляет 300000 рублей. Семьям с двумя и более детьми разрешается поучаствовать в программе с господдержкой и оформить кредит на покупку жилья с 6% годовых.

Начинающие специалисты

Этой категории граждан после окончания высшего учебного заведения необходимо устроиться в муниципальное или государственное учреждение по специальности и отработать там 3 года. На момент подачи заявки на участие в программе по предоставлению льгот молодым специалистам заявителю должно быть менее 30 лет.

Претендовать на предоставление субсидии в виде средств для оплаты части квартиры смогут представители таких профессий:

  • педагоги;
  • врачи;
  • научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
  • работники научных организаций.

Все эти категории граждан смогут подать заявление с просьбой о выделении средств на приобретение жилья. Узнать полный перечень необходимых документов можно в местных органах по распределению жилой площади.

Сотрудники бюджетной сферы

Для постановки на очередь по улучшению жилищных условий требуется обратиться в органы местного самоуправления и взять перечень необходимых документов. После этого кандидат на получение субсидии собирает всю требуемую документацию, делает ксерокопии и снова посещает орган местного самоуправления.

На рассмотрение документов дается 1 месяц. По окончании срока выносится решение о постановке кандидата в очередь или об отказе в предоставлении услуги. Участнику программы выдается соответствующий документ. О приближении очереди участник оповещается по телефону или по почте. Но контролировать очередь каждый заявитель вправе самостоятельно, посещая учреждение.

Когда очередь подойдет, получателю субсидии будет выдан сертификат на получение льготы от государства. С этим документом заявитель должен обратиться в любой банк для подписания ипотечного договора.

Обратите внимание

Для каждой категории льготников перечень документов может быть различным. Для многодетных семей и матерей-одиночек требуется предоставить свидетельство о браке, свидетельства о рождении или усыновлении детей, паспорта, справку из жилищной инспекции об отсутствии собственного жилья, договор социального найма недвижимости.

От молодых специалистов и работников бюджетной области требуется трудовая книжка, диплом об образовании, паспорт и другие документы. Полный перечень необходимых бумаг следует уточнять в местном органе самоуправления. Он может меняться, в зависимости от области оказания услуги.

Удобный онлайн-калькулятор для расчетов

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/prochie/besprotsentnaya-ipoteka

Как получить беспроцентную ипотеку. Сбербанк беспроцентная ипотека для молодой семьи

Сам термин «беспроцентная ипотека» можно считать относительным. Любой ипотечный кредит подразумевает наличие процентов. В другом случае это было бы невыгодно для банка.

Беспроцентным кредит может быть только для заемщика. Для кредитной организации проценты все равно остаются, но их погашением занимается государство.

Получить такой кредит могут льготники (многодетные семьи, бюджетники и т.д.).

Беспроцентная ипотека: что это, ее разновидности

Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.

Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.

Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

  • Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
  • Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
  • Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.

Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.

Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.

Кому дают беспроцентную ипотеку?

Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости.

Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:

  • Многодетные семьи. Программа для многодетных семей имеет множество нюансов. Начиная от стоимости жилья и заканчивая понятием «многодетность» в каждом отдельном регионе страны. В большинстве регионов семья считается многодетной, если у нее 3 и более несовершеннолетних детей (включая усыновленных). Многодетная семья, если она не имеет своего жилья (или же на каждого члена семьи приходится менее 14 м2), может обратиться в администрацию, предоставить необходимые документы и встать в очередь на получение субсидии.
  • Молодые семьи. Беспроцентная ипотека для молодой семьи была разработана несколько лет назад. Молодой считается семья, в которой одному из супругов не исполнилось еще 35 лет. Помощь оказывается в виде ипотечных программ со сниженной процентной ставкой или же в виде субсидии на погашение процентов. Но участники программы должны предоставить документы, подтверждающие, что у них нет жилья в собственности.
  • Молодые специалисты. Беспроцентная ипотека молодым специалистам имеет свои особенности. Отдельные программы были разработаны для учителей, военнослужащих и работников РЖД. Военная ипотека работает по накопительной системе, согласно которой военнослужащий может приобрести жилье в собственность без процентов. Учителям предлагается сниженный процент по ипотеке, если они обязуются проработать в сфере образования не менее 5 лет. Работники РЖД могут получить ипотеку на выгодных условиях: государство будет каждый месяц компенсировать 7,5% от ежемесячного взноса.

Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров.

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в местную администрацию за информацией. Многие программы действуют на региональном уровне. Уточнить список документов и условия получения льгот можно в отделе администрации, которая занимается этим вопросом.
  • Собрать необходимые документы. При оформлении социальной ипотеки перечень документов больше. Сначала бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, нужно отнести в администрацию. Чаще всего требуют документы, подтверждающие личность, выписки из домовой книги, свидетельство о собственности, о заключении брака и т.д.
  • Получить сертификат участника. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
  • Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов. (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
  • Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
  • Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинает оформление свидетельства о собственности.

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Банки, в которых можно взять беспроцентную ипотеку

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают:

  • Сбербанк. Беспроцентная ипотека в Сбербанке предоставляется молодым и многодетным семьям. Условия кредитования индивидуальны, их нужно уточнять в отделении банка. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита. Для молодых семей, которые не участвую в государственной программе, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку и меньший размер первоначального взноса.
  • ВТБ 24. Эта кредитная организация также имеет долю государственной поддержки. Банк предлагает ипотеку под 11,4% годовых сроком до 30 лет. Можно использовать сертификаты для погашения процентов, материнский капитал (в любое время для погашения и через 3 года после получения – для первого взноса).
  • Возрождение. Льготная ипотека в банке Возрождение подразумевает 11,4% годовых и возможность использовать субсидию для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • ДельтаКредит. Банк участвует в программе господдержки с 2015 года. Приобрести в ипотеку по сниженной ставке можно жилье на первичном и вторичном рынке. Для льготников финансовая организация предлагает кредит под 11,5% годовых (на обычных условиях он составляет 12%).

Есть отдельный вид беспроцентной ипотеки – кредит от Шариата. Этот вид кредитования находится на этапе разработки. Мусульманам, согласно религии, нельзя брать деньги под процент. Чтобы у них была возможность купить жилье, разрабатывается идея «исламского банка», где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости, чтобы покрыть эти проценты.

Источник: http://ipotekami.ru/besprocentnaya-ipoteka/

Как получить беспроцентную ипотеку

Собственное жилье – важная составляющая нормального быта для человека. У людей не хватает средств, чтобы приобрести его за наличный расчет. В настоящее время существует много вариантов приобретения квартиры или дома с использованием заемных средств. Ипотека – вид долгосрочного кредитования, позволяющая использовать жилье, оплачивая его покупку в течение длительного времени.

Кроме стандартных ипотечных программ, существуют особые, являющиеся мерой социальной поддержки государства. В них используется сниженная процентная ставка либо нулевая. Подробнее о том, что такое беспроцентная ипотека и какие категории граждан могут ее оформить, будет рассказано далее.

Кому положена беспроцентная ипотека

Получить беспроцентную ипотеку в 2019 году возможно:

  • Молодому специалисту, работающему в некоторых, приоритетных для государства отраслях.
  • Молодые семьи.
  • Многодетные семьи.

Следует помнить, что для предоставления льготного займа необходимо соответствовать нескольким критериям, даже находясь внутри категории. Рассмотрим их подробнее.

РЖД предлагает льготные условия кредитования для своих молодых специалистов.

Эти условия нельзя назвать абсолютно беспроцентными, однако ставка по кредиту — минимальна и составляет, в среднем, не более 2% для работников моложе 30 лет и 4,5% для всех остальных сотрудников.

Для работников старше 30 лет вводится дополнительное ограничение – необходимо трудиться на железной дороге не менее трех лет до подачи заявления на льготное кредитование.

Кроме льготной ипотеки, РЖД готова выделить безвозмездные субсидии для приобретения недвижимости. Получить ее могут:

  • Пенсионеры РЖД – участники Великой Отечественной войны.
  • Инвалиды первой и второй групп.
  • Сотрудники, воспитывающие не менее четырех детей в возрасте до 18 лет.
  • Сотрудники, ранее получившие льготную ипотеку, у которых родились дети в период выплат.
  • Работники, длительное время трудящиеся с повышенной интенсивностью.

Чтобы получить беспроцентную ипотеку военнослужащему, потребуется совершить несколько шагов.

Во-первых, необходимо подать заявление на участие в накопительной системе. Это делают при заключении второго контракта. Воспользоваться средствами можно не ранее, чем через три года при подписании следующего контракта.

Таким образом, получить недвижимость меньше, чем через 5–6 лет службы – маловероятно.

Важно

Государство выплачивает проценты по кредиту и гасит основной долг при условии, что гражданин продолжает служить в рядах вооруженных сил.

Право на жилье возникает не ранее, чем через десять лет службы при увольнении по льготным основаниям (сокращение штатов, потеря здоровья, не позволяющая выполнять служебные обязанности, семейные обстоятельства).

Безусловное право на накопленные средства военнослужащий получает только через двадцать лет военной службы. Оформляя военную ипотеку, следует помнить, что при увольнении по отрицательной статье, придется вернуть не только сумму, перечисленную банком за квартиру, но и средства, переведенные государством по программе ипотеки.

Следующая категория граждан, имеющих право претендовать на субсидии от государства – молодые семьи, вне зависимости от места работы. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.

Жилищная комиссия должна выдать документ, подтверждающий, что семья нуждается в улучшении жилищных условий, имеет достаточно средств для погашения остатка ипотеки. Наличие детей позволяет получить субсидию в большем размере. В среднем, семья с одним ребенком может получить до 40% стоимости приобретаемого жилья.

В различных регионах предусматриваются дополнительные выплаты. Неполные семьи также претендуют на получение субсидии, при этом сохраняется ограничение по возрасту – 35 лет.

Для начинающих врачей и учителей также предусмотрена поддерживающая программа. В зависимости от региона и сферы деятельности молодого специалиста, предусмотрены субсидии на покупку жилья в размере до 40%, пониженная процентная ставка и иные бонусы.

Совет

Важным является возраст участника – до 35 лет (в отдельных регионах – до 30), факт первичного трудоустройства в бюджетное учреждение, время получения диплома – не более года на момент подачи заявления. Дополнительными условиями может стать заключение контракта на срок не менее пяти лет.

Научные сотрудники могут претендовать на льготу в возрасте до 40 лет при наличии ученой степени.

Как получить сертификат госсубсидии

В зависимости от того, к какой льготной категории относится человек, порядок получения субсидии от государства будет различным.

Если в денежных средствах нуждается военнослужащий – то после написания заявления о включении в накопительную систему и наступления времени получения денежных средств обращается в тыловую службу с соответствующим рапортом.

Все дальнейшие действия происходят по согласованию с тыловой службой, или службой КЭС, если такая существует по месту службы военнослужащего.

Если гражданин — сотрудник РЖД или иных организаций, предоставляющих работникам льготы для приобретения жилья – то процесс происходит согласно внутреннему регламенту, утвержденному в организациях.

Государственный жилищный сертификат оформляется на уровне местной администрации, следовательно, человек подает заявление туда. Важно помнить, что у сертификата существует срок действия от трех до девяти месяцев и может быть выдан повторно только в порядке очереди.

Для получения государственной субсидии гражданин обращается с заявлением и комплектом документов в муниципальную комиссию, по месту жительства, занимающуюся жилищными вопросами.

В какой банк обращаться

Сейчас достаточно большое количество банков предлагает ипотечные программы, позволяющие использовать государственное софинансирование. При выборе кредитной организации следует учитывать предлагаемые процентные ставки и условия кредита. Например, РЖД, в рамках программы поддержки молодых работников, сотрудничает со Сбербанком, ВТБ и Абсолют Банком.

По военной ипотеке работают Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Банк Открытие, Банк Уралсиб, Россельхозбанк и некоторые другие.

Обратите внимание

Если гражданин, получивший государственную субсидию — участник зарплатного проекта какого либо банка, то ему предоставляют дополнительные льготы этого банка. Как правило, упрощается процедура сбора пакета справок для получения кредита.

Список банков, работающих с субсидиями от государства, предоставляемым молодым семьям и специалистам, практически совпадает со списком работающих по военной ипотеке. Кроме кредитных учреждений, имеющих разветвленную филиальную сеть, существуют банки, действующие в определенном регионе, которые также могут работать с государственными жилищными сертификатами.

Требования к заемщику

Основные требования к военнослужащему, претендующему на государственную помощь в приобретении недвижимости, были описаны выше. В целом, наиболее важным оказывается срок прохождения службы.

Для получения субсидии молодой семье нужно соответствовать нескольким критериям, наиболее важными из которых является возраст и необходимость в служебном жилье.

В регионах значение верхней границы возраста различается. Традиционно, под действие программы по улучшению жилищных условий подпадают семьи, с возрастом супругов от 21 до 35 лет. Наличие ребенка не обязательно.

У семьи имеется собственное жилое помещение, не соответствующее по площади или санитарному состоянию нормам.

Если на одного человека приходится меньше 18 квадратных метров, семья подпадает под действие программ субсидирования.

Другой причиной для получения сертификата становится совместное проживание с человеком, являющимся носителем серьезного заболевания, передающегося воздушно-капельным или иным путем, например, открытая форма туберкулеза.

Важно

Семья должна иметь гарантированный доход, позволяющий расплатиться по кредиту. Участниками программы могут стать только граждане России.

При получении субсидии молодыми специалистами приоритетным критерием станет год окончания ВУЗа, стаж работы на предприятии, профиль работы. В некоторых программах помощи требуется заключить трудовой договор на определенное время, обычно не меньше пяти лет. Для врачей предусмотрена программа поддержки, предусматривающая переселение в сельскую местность.

Документы

Для военнослужащих основной документ, необходимый для получения денежных средств после получения права на выплаты – рапорт по команде. Остальные действия выполняют штатные сотрудники тыловой службы.

Для молодой семьи потребуется собрать пакет документов, подтверждающих личность, справки 2- НДФЛ, из жилищной комиссии, подтверждающие факт супружества, свидетельство о праве собственности на недвижимость.

В зависимости от регионального и муниципального законодательства, требуются и другие справки. Полный список необходимо уточнить в комиссии, куда будут переданы документы.

Процедура получения беспроцентной ипотеки

Следующий алгоритм получения применим для людей, желающих получить государственную поддержку, не являющихся сотрудниками силовых ведомств:

  1. Гражданин обращается в местную администрацию, выясняет особенности программы поддержки, осуществляемой на региональном уровне.
  2. Сбор необходимого комплекта документации.
  3. Подача бумаг комиссии, получение сертификата.
  4. Обращение в кредитную организацию с просьбой предоставить денежные средства для покупки жилья.
  5. Купить недвижимость, с оформлением ипотечного договора.

Банки заинтересованы в выдаче кредита с государственным обеспечением. Если возникают вопросы при оформлении сделки, обращайтесь к кредитному менеджеру.

Подводные камни

Финансовая сделка имеет нюансы, выяснить которые лучше заранее, чтобы не понести серьезных финансовых потерь в дальнейшем.

Критерием предоставления кредита являются либо трудовая деятельность гражданина, либо семейное положение, жилищные условия. Таким образом, если за время действия кредитного договора изменятся значимые пункты первоначальных условий, то условия сделки пересматриваются.

Военнослужащий, уволившийся с выслугой меньше 20 лет, рискует не только увеличением обязательств перед банком, но и перед Росвоенипотекой. При негативном исходе сумма долга составит от двух до трех миллионов рублей, часть из которых гасится за десять лет равными платежами.

Молодая семья должна быть готова съехать из служебного жилья и выписать родственников по восходящей линии для того, чтобы заехать на новую жилплощадь.

Кроме специфических подводных камней, связанных с условиями получения государственной субсидии, заемщика ожидают традиционные, связанные с условиями договора. Кроме суммы долга и процентов по нему, при составлении обязательства включаются проценты по страхованию жизни и имущества заемщика, оплата дополнительных экспертиз. Сумма, подлежащая уплате, будет на 10–15% больше предполагаемой.

Недобросовестные продавцы и контрагенты представляют собой еще одну группу риска. Банк проверяет сделку перед одобрением, но при возникновении непредвиденной негативной ситуации полнота ответственности возлагается на покупателя.

Стандартные запреты на продажу, аренду, перепланировку недвижимости без согласия банка также следует учитывать при заключении кредитного договора, как и риски утраты и повреждения имущества. Так как недвижимость заложена, если банк не сможет принять поврежденную квартиру как залог, он потребует досрочного погашения кредита.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/besprocentnaya

Условия беспроцентной ипотеки в 2019 году

Для многих наших соотечественников собственная недвижимость является порой лишь отдаленной мечтой и предметом роскоши. Учитывая очень высокую стоимость квадратного метра, приобрести квартиру довольно сложно.

Решить жилищный вопрос позволяет получение ипотеки, однако из-за значительных переплат граждане отказываются от реализации такой идеи. Беспроцентная ипотека была бы более доступной услугой.

Логично возникает вопрос, существует ли такой банковский продукт.

В чем суть

Беспроцентный жилкредит предполагает компенсацию со стороны государства части проведённых заёмщиком выплат. Рассчитывать на такую помощь могут лишь граждане определённых категорий.

Погашение суммы займа осуществляется за счёт средств из государственного или регионального бюджета.

В итоге получается, что платить за пользование ссуженными деньгами льготникам не придётся. Именно поэтому такая ипотека называется беспроцентной.

Направляются госсубсидии не заёмщикам, а банкам, сотрудничающим с государством по программе «Доступное жильё». Таким образом, коммерческие интересы финансовых организаций не нарушаются.

Перечень мер социальной поддержки, предоставляемых государством, выглядит так:

  • частичное погашение долгосрочного жилкредита;
  • частичное или полное погашение начисленных по ипотеке процентов;
  • выдача жилищного сертификата;
  • возможность покупки квартиры по сниженной стоимости из специализированного жилфонда.

Условия оформления

Условия получения льготного займа прописаны в действующем законодательстве. Их список включает следующие основные позиции:

  • Категория заёмщика. Ипотека без процентов на квартиру выдаётся следующим гражданам:
    • ветеранам боевых действий;
    • инвалидам или лицам, имеющим детей-инвалидов;
    • родителям, на содержании которых находится несовершеннолетний ребёнок. На льготы могут рассчитывать также опекуны (попечители) несовершеннолетних граждан РФ;
    • лицам, на иждивении которых находятся граждане, не достигшие 24-летнего возраста и являющиеся учащимися, интернами, ассистентами-стажёрами, ординаторами, адъюнктами, аспирантами, студентами (курсантами), обучающимися на стационаре.
  • Финансовое положение заёмщика изменилось. В Постановлении Правительства РФ от 11.08.2017 г. N 961 речь идёт о возможности реструктуризации задолженности клиентов банков, взявших ипотечную ссуду в иностранной валюте.

    Коротко новые условия формулируются так: госпомощь будет предоставлена, если размер регулярного платежа по займу увеличился на 30% по сравнению со значением этого параметра в день заключения договора кредитования. Условия льгот по рублёвым ссудам не изменились.

    То есть реструктуризировать кредит допускается, если остаток среднемесячного совокупного дохода семьи после вычета регулярной ипотечной выплаты меньше двукратного размера прожиточного минимума.

  • Местонахождение недвижимости. Объект должен быть расположен на территории РФ.
  • Площадь помещения. Госпомощь предоставляется, если площадь:
    • однокомнатной квартиры меньше 45 м2;
    • двухкомнатной квартиры менее 65 м2;
    • жилого помещения с тремя и более комнатами меньше 85 м2.

Речь в данном случае идёт не о приобретаемом, а об имеющемся жилье.

Кому предоставляется

В настоящее время существует достаточно большой выбор выгодных программ долгосрочного жилкредитования. Направлены они не только на улучшение условий проживания россиян, но и на стимулирование рынка строящегося и готового жилья эконом-класса. Кратко рассмотрим наиболее востребованные продукты.

Для матерей-одиночек

Финансовые организации предоставляют на льготных условиях долгосрочный жилищный заём женщинам, у которых родился ребёнок не в официальном браке или спустя 300 дней после развода. Важно: при условии, что отец ребёнка не установлен.

Получить льготную ипотеку могут женщины младше 35 лет. Однако существуют и другие ограничения:

  • Средства по программе выделяются в порядке очереди, поэтому ждать придётся, скорее всего, продолжительное время.
  • Не стоит рассчитывать, что жилплощадь на одного человека будет намного превышать положенные 18 м2.
  • На первичном рынке приобрести можно лишь квартиру эконом-класса – как правило, в панельных типовых домах, возведённых в спальных районах города.

Для многодетных семей

В России многодетной принято называть семью, в которой воспитываются не менее 3 детей, в том числе усыновлённых. Однако в некоторых регионах нашей страны для получения этого статуса количество детей должно быть больше. Например, в Ингушетии будет признана многодетной семья, в которой 5 малолетних граждан РФ.

В целом семья должна соответствовать следующим критериям:

  • родители находятся в официально зарегистрированном браке;
  • семья официально нуждается в улучшении условий проживания;
  • дети младше 18 лет.

Перечень льгот, на которые может рассчитывать многодетная семья в 2017 году, выглядит так:

  • первоначальный взнос – в пределах 10-20%;
  • срок выплаты займа может быть максимальным для конкретного финансового учреждения;
  • погашать ипотеку допускается средствами материнского капитала;
  • кредитные ставки на первичную недвижимость не превышают 11%, а на вторичное жильё – 7% годовых;
  • часть расходов может быть компенсирована из госбюджета.

Для молодых специалистов

Нехватка молодых кадров в отраслях, финансируемых из госбюджета, в настоящее время очень велика. Поэтому государство предпринимает специальные шаги, целью которых является привлечение молодёжи в бюджетные сферы и на производство. «Ипотека молодым специалистам» является одной из форм господдержки.

Льготы по данной программе предоставляются на:

  • долевое участие в возведении жилья в новостройках:
  • строительство либо завершение постройки частного дома;
  • приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.

Региональные власти дополнительно предоставляют на льготных условиях или бесплатно земельные наделы под возведение частных домов, организуют строительство жилья по цене квадратного метра, приближенной к себестоимости, и выделяют ссуды.

Немного цифр, отображающих размеры льгот:

  • Субсидии из федерального бюджета достигают 30% от расчётной стоимости строящегося или приобретаемого жилья.
  • Во многих территориально-административных единицах нашей страны молодые специалисты могут рассчитывать на субсидию до 40% от стоимости дома или квартиры (в каждом регионе действует своя программа поддержки молодёжи).
  • Учитывая то, что на начальном этапе трудовой деятельности доходы молодых специалистов минимальны и увеличиваются только со временем, некоторые финансовые учреждения вводят плавающую процентную ставку. Сразу после заключения договора кредитования она будет меньше, чем при завершении срока его действия.

Для работников бюджетной сферы

В рамках социальной ипотеки в 2017 году разработан ряд программ федерального уровня, ориентированных на граждан конкретных категорий, к числу которых относятся и работники бюджетной сферы.

Поддержку также предлагают и органы местного самоуправления через краевые, областные и городские программы.

Оформить ипотеку на льготных условиях имеют право:

  • молодые учёные;
  • врачи;
  • учителя;
  • военнослужащие.

Реализуется социальная поддержка бюджетников по следующим направлениям:

  • первичное жильё продаётся по себестоимости. Речь идёт о квартирах, выкупленных государством у застройщиков;
  • предоставление субсидии, которую можно использовать для проведения авансового платежа, частичного погашения тела ипотечного займа или начисленных по нему процентов.
  • долгосрочный жилкредит выдаётся на более лояльных условиях.

Размер субсидии составляет не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья, а если в семье есть дети, значение данного показателя минимум 35%.

Молодым семьям

Молодой считается семья, в которой возраст обоих или одного супруга не более 35 лет. Программа софинансирования приобретения жилья для семьи, не имеющей детей, предусматривает покупку дома или квартиры общей площадью, не превышающей 42 м2. При наличии детей эта цифра другая: на каждого члена семьи должно приходиться по 18 м2.

Беспроцентная ипотека молодой семье предоставляется, даже если она уже проживает в собственной квартире. Но для этого придется продать имеющуюся недвижимость, а затем оформить в банке целевой заём для улучшения жилищных условий. Основной долг будет выплачивать заёмщик, а проценты – государство.

Здесь важно отметить следующий момент: чтобы получить беспроцентную ипотеку, семье прежде всего необходимо стать на учёт в местной администрации в качестве нуждающейся в улучшении условий проживания и подтвердить платежеспособность. Если этого не сделать, долгосрочный жилкредит будет предоставлен на общих основаниях.

Для военнослужащих

Программа «Военная ипотека» предоставляет право военнослужащему-участнику накопительно-ипотечной системы заключить типовой договор ипотечного кредитования с одним из банков на таких условиях:

  • средства на проведение авансового платежа выделяются из госбюджета;
  • платежи по взятому кредиту совершаются из бюджета Минобороны.

В принципе, для участника НИС долгосрочный жилкредит является не просто беспроцентным, а вообще бесплатным. При этом заемщик может приобрести весьма комфортное жильё, ведь размер взноса, поступающего на его счет из госбюджета, только в текущем 2017 году составляет 260 141 рубль. А в следующем году значение этого показателя, по планам Правительства РФ, достигнет 268 465,6 рубля.

Пенсионерам

К сожалению, взять беспроцентную ипотеку люди преклонного возраста не могут. Статус пенсионера сам по себе не рассматривается в качестве основания для предоставления гражданину социальной государственной помощи.

Но не всё так плохо. Сегодня беспроцентная ипотека для пенсионеров реализуется Агентством реструктуризации ипотечных жилкредитов (АРИЖК). Правда, механизм программы «Обратная ипотека» отличается от вышерассмотренных вариантов кредитования.

Совет

В данном случае ссуда предоставляется под залог имеющейся в собственности пенсионера недвижимости.

Основная задолженность по займу со всеми начисленными процентами периодически капитализируется, то есть кредитору не выплачивается – он вернёт долг только после смерти клиента за счёт средств, полученных от продажи жилого помещения. В нашей стране «Обратная ипотека» пока функционирует в тестовом режиме.

Необходимый пакет документов

Чтобы стать участником программы государственной поддержки, в местную администрацию следует подать:

  • заявление;
  • паспорта заявителя и членов его семьи;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • документы о семейном положении;
  • аттестаты и дипломы об образовании;
  • копию трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий, что семья относится к категории малоимущих;
  • правоустанавливающие бумаги на имеющиеся активы;
  • справку или выписку из домовой книги о составе семьи;
  • справку об отсутствии в собственности недвижимости;
  • договор о социальном найме жилья – для лиц, проживающих в принадлежащей государству квартире.

Банк, в свою очередь, потребует:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • дополнительные бумаги, удостоверяющие личность;
  • трудовую книжку;
  • документ о размере доходов.

В целом пакет бумаг зависит от выбранного кредитного продукта.

Как оформляется заявление

Подачей заявления инициируется процедура получения субсидии. В нём необходимо указать:

  • Ф.И.О. и даты рождения всех членов семьи;
  • адрес фактического проживания и регистрации;
  • основания для получения субсидии и проживания по указанному адресу (собственность, договор социального найма, аренды);
  • заработок каждого супруга отдельно и совокупный средний доход семьи;
  • имеющиеся льготы;
  • приложенные к заявлению документы.

Куда обращаться

Получив одобрение в местной администрации, необходимо выбрать банк, сотрудничающий с государством по субсидированию ипотеки для лиц определённых категорий. Наиболее надёжными сегодня являются следующие финансовые организации:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк.

Однако, чтобы оформить беспроцентный ипотечный заём, обязательно потребуется обратиться:

  • по месту работы, чтобы получить справку, подтверждающую уровень доходов;
  • в отдел соцзащиты – для подтверждения необходимости расширения жилплощади;
  • в Пенсионный фонд – требуется в случае оформления ипотеки пенсионером и погашения долгосрочного жилкредита материнским капиталом;
  • в военный комиссариат по месту прописки – если ипотека оформляется военнослужащим или военным пенсионером.

В заключение отметим, что наряду с государством выгодное субсидирование по договорам ипотеки предлагает ряд крупнейших банков. Поэтому покупка недвижимости сегодня стала доступнее.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/vidy/besprocentnaja-ipoteka.html

Беспроцентная ипотека

16.01.2018

Высокие процентные ставки на кредиты в нашей стране делают мечту о собственных квадратных метрах для большинства категорий граждан запредельно далекой.

Но государственная поддержка позволяет приобретать квартиры в собственность даже социально не защищенным слоям населения.

Существует специальная беспроцентная ипотека, предназначенная для особых категорий граждан.

Важно понимать, что ипотека без процентов – это миф, такого вида кредитования в природе не существует, поскольку именно на проценты, начисляемые за использование заёмных средств и существует любая коммерческая финансовая организация.

Именно из этих доходов выплачиваются проценты вкладчикам денег, заработная плата сотрудникам, коммунальные платежи и многое другое. Более того, все банковские операции государством обкладываются специальным налогом на прибыль.

И это тоже часть издержек.

Беспроцентная ипотека – эта токая форма кредитования, при которой происходит солидарная оплата возникшей суммы долга гражданином и государством. На практике это выглядит следующим образом:

  1. основной долг, который действительно был выдан в виде кредита, равными частями ежемесячно оплачивает заёмщик;
  2. начисленные проценты за использование заёмных средств полностью или частично (зависит от программы субсидирования) оплачивает государственная структура, отвечающая за подобные финансовые операции в регионе.

Все тонкости ипотеки без процентов рассмотрены в этом материале. Из него вы узнаете ответы на многие вопросы: кто может претендовать на беспроцентную ипотеку, как её правильно оформить и какие банки предоставляют подобные возможности.

Виды беспроцентной ипотеки

Для начала разберемся в том, какие виды беспроцентной ипотеки существуют и какой из них подойдет вам. Подобное кредитование предназначено для социально незащищенных слоев населения.

Право на получение помощи от государства фиксируется документально в разного рода сертификатах.

Они предоставляются в коммерческую финансовую организацию, где специалисты готовят пакет документов для согласования с государственными структурами, осуществляющими солидарное субсидирование.

Наиболее популярны следующие виды беспроцентного жилищного кредитования:

  1. молодая семья – предоставляется сертификат, дающий право использовать определённую сумму денег для внесения в качестве первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки;
  2. молодые специалисты – после отработки на своем постоянном месте трудоустройства по окончанию ВУЗа и ли среднего специального учебного заведения более 36-ти месяцев молодой специалист получает право на оформление беспроцентного жилищного займа в любом коммерческом банке Российской Федерации;
  3. жилищная субсидия предназначена для семей, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий и при этом являющаяся неимущей или малоимущей (не располагающей ежемесячными доходами в размере, равном прожиточному минимум региона);
  4. военная ипотека – государство в лице министерства обороны РФ оплачивает выданный займ полностью, но в рамках программы ипотечного накопительного страхования в строгом соответствии с выслугой лет военнослужащего;
  5. компенсация выплаченным по ипотечному кредиту процентов с участием органов социальной поддержки населения;
  6. предоставление права приобретения квартиры, находящейся в резервном или жилищном фонде муниципалитета по фиксированной цене, значительно ниже рыночной стоимости.

Помимо этого, в отдельных регионах Российской Федерации существуют собственные программы поддержки строительства жилья. В рамках этих наработок населению предоставляется возможность покупки жилья на уникальных привлекательных условиях.

Кому положена ипотека без процентов?

Существуют категории граждан, которые могут претендовать на подобный вид помощи от государства. Давайте разберемся, кому положена ипотека без процентов и на каких основаниях гражданин может быть признан нуждающимся в ней.

Государством могут быть признаны нуждающимися в льготном ипотечном кредитовании следующие социальные слои:

  • малоимущие и неимущие, но способные выплачивать минимальный ежемесячный платеж по ипотеке;
  • молодые специалисты, окончившие СУЗы и ВУЗы и отработавшие не менее 3-х лет по полученной специальности, не достигшие возрастного ценза в 30 лет;
  • молодые семьи, где супругам не исполнилось 35 лет, не имеющие высокого уровня дохода;
  • работники бюджетной сферы (учителя, ученые, библиотекари, врачи, медсестры);
  • инвалиды, в том числе и семьи, в которых воспитываются дети с ограниченными возможностями;
  • граждане, состоящие на учете в муниципалитетах как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Для многодетных семей в настоящее время никакой поддержки в плане субсидирования процентов по ипотечным кредитам не предусмотрено. Но для них государство выделяет бесплатные квартиры в строящемся жилом фонде.

При желании многодетная семья может получить совершенно бесплатно достаточно большой участок земли, предназначенный для строительства дома и ведения личного подсобного хозяйства.

Это тоже прекрасная помощь и поддержка.

Как получить и куда обращаться?

Перед тем как получить ипотеку без процентов или с субсидированием от государства, нужно доказать, что вы относитесь к перечисленным выше категориям граждан.

Для этого сначала нужно обратиться в жилищный отдел своего муниципалитета с заявлением о предоставлении жилой площади. К заявлению нужно прилагать документы, дающие вам право претендовать на эту льготу.

Это могут быть следующие формуляры:

  • диплом об окончании высшего или среднего специального учебного заведения и справка с места трудоустройства по полученной специальности;
  • справку о доходе, позволяющей признать вас малоимущим;
  • справку о составе семьи, выдаваемую в паспортном столе по месту жительства;
  • выписку из государственного реестра объектов недвижимости, где будет указано, что вы не обладаете никакими правами собственности;
  • свидетельства о браке, рождении детей (если они есть).

Затем вам потребуется встать на учет как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий. Также можно написать заявление для участия в программе «Молодая семья». После рассмотрения вашего заявления вам будет выдано постановлении о признании вас нуждающимся в удушении жилищных условий. Это станет первым шагом на пути осуществления заветной мечты о собственном жилье.

Далее, чтобы получить беспроцентный ипотечный кредит, нужно накопить деньги на внесение первоначального взноса. Обычно банки соглашаются на оформление беспроцентного кредита на жилье, если потенциальный заёмщик готов внести не менее 10 % от оценочной стоимости выбранного жилья.

Учтите вот что: квартира должна пройти процедуру оценки и в ходе неё стоимость может быть существенно занижена. А банк готов выдавать только ту сумму ипотеки, которая будет в будущем обеспечена залоговой стоимостью объекта недвижимости. Например, вы нашли квартиру на вторичном рынке и за неё продавец просит 2 000 000 рублей.

Обратите внимание

При проведении оценки был применен коэффициент ветхости жилья (дом, допустим, построен в 1995 году). Это понизило оценочную стоимость квартиры до 1 700 000 рублей. Так вот.

Вам потребуется внести в качестве первоначального взноса 170 000 рублей (это минимум), 300 000 рублей вам придется из своих денег доплатить продавцу, поскольку банк после подписания договора перечислит ему только 1 530 000 рублей. Это обстоятельство следует учитывать.

Так что первый шаг – накопление первоначального взноса. Как только сумма будет у вас на руках, можно отправляться в банк и подавать заявку.

При оформлении анкеты прикладываете решение о признании вас нуждающимся в улучшении жилищных условий, сертификат «молодая семья» или справку о том, что вы молодой специалист или работник бюджетной сферы.

Все дальнейшие согласования с органами власти банковские сотрудники проводят самостоятельно. Спустя неделю вы получаете решение.

Беспроцентный кредит на квартиру для молодых специалистов

Чаще всего в банках оформляется беспроцентный кредит на квартиру для молодых специалистов, которые отработали более 3-х лет по приобретенной специальности и готовы продолжать свою трудовую деятельность.

Им выдается сертификат, предоставляющий право на полное погашение процентов за счет перечисления субсидий из бюджета муниципалитета, на территории которого трудится молодой специалист. Это касается специалистоностей3, занятых в бюджетной сфере.

В том случае, если молодой специалист работает в коммерческой структуре, расходы по обеспечению его ипотечного беспроцентного кредите на покупку квартиры должна принимать на себя организация. Не всего готовы на подобный шаг.

Важно

На сегодняшний день беспроцентная ипотека для молодых специалистов есть в акционерном обществе РЖД. На других крупных предприятиях подобной льготы нет. Что уж говорить про небольшие коммерческие организации.

Условия предоставления беспроцентного кредита для молодого специалиста, работающего в государственной или бюджетной организации:

  • стаж работы не менее 36-ти месяцев;
  • отсутствие дисциплинарных взысканий;
  • отсутствие собственного или ведомственного жилья;
  • отсутствие того уровня дохода, который мог бы позволить самостоятельно оплачивать проценты по ипотечному жилищному кредиту;
  • семейное положение значения не имеет, разве что в части определения социальной нормы квадратных метров приобретаемого жилья;
  • наличие такого уровня ежемесячного дохода, чтобы платеж по кредиту не составлял более 45%;
  • срок кредитования может составлять 35 – 40 и даже в некоторых случаях 50 лет.

Для того, чтобы получить возможность оформления ипотечного кредита на квартиру без процентов, нужно обратиться к руководству организации с соответствующей   формой заявления. Руководство должно рассмотреть заявлении и составить ходатайство в муниципалитет о предоставлении права приобретения жилья на льготных условиях. Затем этот документ прикладывается к ипотечному договору в банке.

Необходимость копить и вносить первоначальный взнос для молодого специалиста не отменяется. Важно иметь хотя бы 15 % от стоимости приобретаемого жилья. Ипотека без первоначального взноса молодым специалистам не предоставляется.

Беспроцентная ипотека Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/besprotsentnaya-ipoteka

Ссылка на основную публикацию