Влияет ли кредитная история на получение кредита в 2019 году?

Автокредит с плохой кредитной историей — стоит ли оформлять?

От ухудшения кредитной истории никто не застрахован, форс-мажор может случиться в жизни любого человека. Банки обычно не вникают в проблемы должников и вносят их в свои «черные» списки.

В этой статье расскажем, как взять автокредит с плохой кредитной историей, если покупка машины является необходимостью.

Специалисты утверждают, что получить кредит в такой ситуации возможно, если учитывать некоторые нюансы.

Как кредитная история влияет на получение кредита

При обращении в банк нужно быть готовым к получению отказа. Ведь банки могут отклонить заявку даже некоторых заявителей с хорошей кредитной историей. Однако отрицательный опыт сотрудничества с банком не становится препятствием на пути получения автокредита.

Имеются многие нюансы, которые играют роль при рассмотрении заявки банком, например, наличие:

  • залогового имущества, в качестве которого будет выступать покупаемая машина, залогом могут также стать дом, квартира, земельный участок;
  • поручителей в лице родственников или друзей;
  • справки о получении высокого ежемесячного дохода, которая послужит доказательством стабильного заработка и платежеспособности заемщика.

Эти факторы могут стать гарантией для банка. Правда, нельзя утверждать, что кредит выдадут на льготных условиях.

К недостаткам кредитования в таких ситуациях относятся повышенная процентная ставка, короткий срок договора. Высокой оказывается и сумма ежемесячных выплат. Иногда выдвигаются дополнительные условия.

Что делать для получения автокредита

Нужно отослать заявки в самые разные банки. Положительное решение может быть получено с самой неожиданной стороны. И дело тут не в везении, а в том, что существуют несколько баз кредитных историй российских банков. При этом редко бывает, что банк сотрудничает со всеми базами одновременно. Это обычно доступно только самым крупным кредитным организациям.

Поэтому есть шанс, что некоторые ваши просрочки или другие недобросовестные деяния зафиксированы в одном из них, а в других о них не известно.

Одним из идеальных вариантов получить автокредит становится обращение в молодой банк, главной задачей которого является привлечение клиентуры, расширение клиентской базы и он не предъявляет повышенных требований к заемщикам.

Государственная программа автокредитования

Можно стать участником государственной программы, направленной на помощь в получении автокредита на льготных условиях. Однако надеяться на такие условия при плохой кредитной истории не стоит. Кроме поручителей, залога и повышенной процентной ставки можно ожидать выдвижения жестких требований к автомобилю.

Не стоит избегать таких серьезных условий, ведь часто другого шанса получить автокредит может не быть.

По условиям 2019 года в программу входит автомобиль:

  • производства РФ или собранный на территории нашей страны;
  • не старше 2 лет;
  • современной марки;
  • ни разу не стоявший на регистрационном учете;
  • стоимость которого не превышает 750 000 рублей;
  • массой не более 3,5 тонн.

Срок кредитования обычно не превышает 3 лет, предусмотрена предоплата 15% от рыночной стоимости авто. Программа действует до 2020 года.

При беседе с представителем банка нужно разумно объяснить просрочки и другие проблемы с выплатами кредита, привести доводы о том, что были проблемы с работой или болезнью. Это сыграет положительную роль в принятии решения банком.

В какой банк лучше обратиться

Не все банки дают кредит заявителям, которые ранее показали себя ненадежными заемщиками. Рекомендуется изучить предложения разных банков, прочитать реальные отзывы о них в Интернете.

Судя по информации в сети, самым лояльным считается Тинькофф Банк. Здесь выдается кредитная карта с лимитом 300 тысяч рублей. На сайте банка можно оставить заявку, и курьер доставит ее по адресу.

В Москве, например, карту привезут в течение нескольких часов. Продолжительность льготного периода — 55 дней. Ставка по кредиту составит 24,9%.

Обратите внимание

В таблице приводится информация по самым популярным автокредитам в банках с наиболее лояльными условиями кредитования:

Название банка Средняя процентная ставка На какой срок выдается кредит Сумма Дополнительные условия
Совком Банк 12% 3 года до 1 млн руб. Заявка подается онлайн, рассматривается 1-2 дня.
Запсибкомбанк 15,% 5 лет Выдает автокредит без предоплаты, необходимо предоставить поручителей и залог.
Московский Кредитный Банк. 14,5%. 7 лет до 4 миллионов руб. Возможно оформление кредита в электронной форме без посещения банка. Первоначальный взнос – 15%.
Связь-Банк. 16,5%. от 6 до 60 месяцев до 5 млн руб. Требуется первоначальный взнос 20%.
ПроминвестБанк. 17%. 1-5 лет от 100 тысяч С первоначальным взносом 40% от стоимости авто.

Условия предоставления кредита и необходимые документы

Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 60 лет, иметь постоянную регистрацию в стране. Кроме того, обязательны официальное трудоустройство и стабильный доход.

Чтобы оформить автокредит в банк предоставляют:

  • паспорт заемщика;
  • дополнительный документ для подтверждения личности – военный билет или водительское удостоверение;
  • справку по форме 2 НДФЛ;
  • копию трудовой книги, заверенную работодателем;
  • правоустанавливающую документацию на имущество для залога;
  • оформленные в автосалоне документы: оригиналы договора купли-продажи, страхового сертификата (КАСКО), счета.

Могут дополнительно потребоваться согласие супруга на предоставление общего имущества в залог, свидетельство о браке. Иногда требуется присутствие супруга.

Когда обращаться к брокеру

В отдельных ситуациях можно обратиться к кредитному брокеру. Такой специалист обычно помогает выбрать оптимальное банковское предложение, основываясь на возможностях конкретного клиента с плохой кредитной историей.

Он оказывает помощь в оформлении бумаг и общении с банковскими работниками. Его услуги платные, в виде процентов от стоимости кредита или фиксированной суммы. Однако специалисты считают, что оплата услуг брокера обойдется дешевле, чем завышенные процентные ставки по кредиту.

Помощь специалиста требуется не только для гарантированного получения кредита, но и для экономии личного времени.

Возможно ли улучшить кредитную историю

Если есть время или если вы в будущем планируете купить автомобиль в кредит, нужно заранее позаботиться об исправлении кредитной истории. Это долго, требует усилий, но их нельзя считать напрасными.

Что нужно делать:

  1. Для начала можно взять несколько микрокредитов в МФО и вовремя их погасить. Микрофинансовые организации не утруждают себя изучением репутации заявителя, выдают небольшие займы всем без отказа. Обычно 7-8 таких погашенных займов способствуют исправлению кредитной истории.
  2. Рекомендуется взять потребительский кредит на покупку какой-нибудь электроники или техники в магазине и также вовремя его погасить без просрочки.

Некоторые банки предлагают специальные программы по улучшению кредитной истории. Желательно воспользоваться одной из них.

Испорченная кредитная история – это не приговор и не повод для того, чтобы распрощаться с мечтой о машине. Конечно ваши шансы на кредит будут несравнимо меньше, чем у добросовестных заемщиков, но шанс все же есть. Если вы оказались в такой ситуации, следует внимательно изучить все тонкости этого вопроса, постараться изменить кредитную историю или обратиться к профессиональному брокеру.

Источник: https://infozaimi.ru/avtokredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

7 лучших кредитов для улучшения кредитной истории в 2019 году

Что можно сделать чтобы улучшить свою кредитную историю проштрафившемуся заёмщику? Статистка показывает, что пропуски по платежам довольно частое явление. Что делать и куда обращаться если клиент хочет исправить кредитную историю?

Финансовая организация Величина займа, в рублях Период выплат Ставка по проценту Обеспечение
Европа банк От 3 000 до 500 000 24 месяца От 0 до 54% Отсутствует; нужно внести первоначальный взнос от 10%.
ДельтаКредит От 75 тысяч 1 – 7 лет От 14,75% Отсутствует
Русский стандарт От 3 000 до 300 000 3 – 36 месяцев От 0% Отсутствует; потребуется первоначальный взнос от 10%.
ОТП От 6 000 до 250 000 6 – 36 месяцев От 12% Квартира в случае займа наличными;
Первоначальный взнос.
Ренессанс От 3 000 до 150 000 6 – 36 месяцев От 15% Отсутствует.
Хоум Кредит  От 6 000 до 250 000 6 – 36 месяцев От18% Отсутствует;
Потребуется первоначальный взнос от 10%.
Восточный От 25 000 до 500 000 13 – 36 месяцев От 11,5% Отсутствует.

Что такое кредитная история: как она формируется и на что влияет

Как формируется кредитная история? КИ формируется из выполнения или не выполнения обязательств по кредитам и займам заёмщика. Как только человек оформил ссуду в финансовой организации в течение нескольких дней банк или МФО передаёт информацию о сумме и условиях в бюро кредитных историй.

Информация обновляется ежемесячно, как платит заёмщик. Храниться история в течение 10 лет. Истории по долговым обязательствам могут храниться в различных бюро. Чтобы узнать свою историю, раньше нужно было делать запрос в ЦБ РФ, сейчас же человек делает запрос через госуслуги.

Сервер предоставляет информацию о том, в каких бюро хранится КИ заёмщика. В эти БКИ также нужно сделать запрос, и тогда заёмщик получит всю историю платежей за последние 10 на руки. Рекомендуется проверять историю каждый месяц. Но только один раз в год проверка будет осуществляться бесплатно. В других случаях придётся заплатить, также можно оформить годовую подписку.

Зачем нужно проверять так часто? Делается это для того, чтобы предотвратить мошеннические деятельность или вовремя исправить банковскую ошибку. Так как банк может по ошибке подать неправильные сведения о клиенте.

Немало важный момент является также и то, что КИ состоит не только из платежей по кредитам, также в неё входит:

  • Коммунальные платежи;
  • Абонентская плата операторам сотой связи;
  • Выплаты по алиментам;
  • Наличие судимостей.

С плохой кредитной историей человек не получит кредит. Но что же такое плохая кредитная история? Испортить КИ может наличие просрочек и не выплата кредита, когда заёмщик оформил заём, но так и не закрыл долг вообще.

Если клиент банка взял и не выплатил кредит, то заёмщик не сможет оформить кредит в банке в течение ближайших 10 лет. Конечно, при условии, что он берет небольшой кредит в банке, где он получает заработную плату и у него положительная кредитная история. Кредитор может доверить ему деньги, но, если он не выплатит кредит и в этот раз, он не получит займов в ближайшие 10 лет.

Что же касается просрочек, то информация о любой просрочке передаются в БКИ. Серьёзным нарушением считается задержка платежа на срок 30 – 60 дней. В таком случае ущерб для КИ довольно значительный.

Что же касается одобрит ли банк заём клиенту с меньшими просрочками по текущим или закрытым кредитам, то это зависит от внутренней политики банка. Но в большинстве случаев это будет положительный ответ.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'Восточный' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП» принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018 №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка 'ОТП' Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд! только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк» принятие решения за 1 день! *самая короткая анкета и минимальный размер кредита
Читайте также:  Выгодно ли гасить ипотеку досрочно в 2019 году? стоит ли использовать досрочное погашение?

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка 'МКБ' Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд процентаня ставка 10,9% только паспортСумма от 50000 до 3000000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ» принятие решения за 1 день! *лучший кредит на сумму до 500000 руб. в кредитном рейтинге banki.ru

Что делать, чтобы избежать просрочек

Банк заинтересован в своевременной выплате задолженности, поэтому финансовые организации часто идут на встречу своим клиентом. Раньше разговор шёл только о реструктуризации, сейчас же некоторые виды реструктуризации предлагаются как дополнительные продукты банка. Также помимо различных программ можно застраховаться от рисков потери работы.

Продукт особенности
Защита от финансовых рисков В случае потери клиентом работы, не по его инициативе, страховая платит несколько (от 3 до 6) платежей по кредиту за него.
Кредитные каникулы В случае сложной ситуации, клиент может написать заявление на отсрочку платежей на срок от 1 до 6 месяцев.
Рефинансирование Клиент перекредитуется на других условиях: ставка ниже, по желанию, можно изменить срок.

Услуги страхования и кредитные каникулы можно подключить сразу при оформлении договора. Заёмщику также нужно учесть, что услуга страхования платная и включается в стоимость кредита. Кредитные каникулы некоторыми организациями предоставляются бесплатно, а некоторые банки просят за них заплатить.

Где можно получить кредит с плохой кредитной историей

Ссуду с плохой кредитной историей можно получить и в Банке, и в МФО, и у частного инвестора. Только у каждого кредитора есть свои нюансы и требования.

Как можно исправить/улучшить КИ в банке:

  1. Заёмщик может обратить внимание на POS-кредитование, кредитные карты, экспресс-кредиты, небольшие займы наличными и ссуды под залог автомобиля или недвижимости.
  2. Как правило, чтобы улучшить кредитную историю придётся взять кредит под большой процент (ставка зависит от выбранного продукта). А также лучше подключить дополнительные продукты, например, полис страхования.
  3. Платить кредит весь срок, не закрывая досрочно и не делая частично досрочного закрытия. Банкам выгодны долгосрочные займы и поэтому, если заёмщик платит по кредиту минимум 6 месяцев его рейтинг КИ повышается.

Заёмщик с плохой кредитной историей может получить деньги в МФО или у частного инвестора.

Обратиться за деньгами к подобным организациям большой соблазн, так как известно, что КИ они не проверяют, официальное трудоустройство не требуется, а получить деньги быстро и просто.

Когда в Банке, для улучшения КИ нужно брать маленькие суммы на долгие сроки, требуется официальное трудоустройство и белый доход.

Важно

Среди заёмщиков бытует мнение что вовремя выплаченный заём в МФО может улучшить кредитную историю заёмщика, как так микрофинансовые организации передают информацию о платежах в БКИ. На самом же деле это не совсем так.

Да действительно МФО передают информацию в БКИ и банки видят, что микрозайм был закрыт вовремя и без просрочек. Но банковскими аналитиками принято считать, что в МФО обращаются люди в основном с низким и нестабильным доходом.

Что как раз может стать причиной отказа.

Сотрудник службы безопасности Сбербанка, Черенков Ф.О.

Можно подвести итог, что, если КИ улучшается на будущее, чтобы через определённое время оформить ипотеку или автокредит. То в микрофинансовые организации обращаться не нужно. Для улучшения кредитной истории лучше брать товарные кредиты, например у таких банков как:

  • Русский стандарт;
  • Европа банк;
  • Ренессанс;
  • Хоум Кредит;
  • Сетелем;
  • Восточный.

Для данного продукта клиент подвергается быстрой автоматизированной проверке. Шансы получить заём на бытовую технику или мебель, даже при наличии невыплаченных кредитах остаются у заёмщика при условии, что он выбрал товар на небольшую сумму. Также желательно клиенту подключить страхование.

Также можно обратить внимание на экспресс-кредиты от банков Ренессанс и Восточный. Так как сумма займа не велика заявитель не подвергается серьёзной проверке. Также плюс в том, что для данной программы требуется только паспорт и СНИЛС.

Что ещё можно сделать чтобы улучшить кредитную историю

Сейчас многие банки предлагают такую услугу как “кредитный доктор” или “кредитная помощь”. В чём смысл такой услуги и стоит ли за ней обращаться?

Условия данных программ не самые приятные для клиента. Всё дело в том, что эти услуги платные.

Банк высылает в БКИ информацию о том, что клиент оформил заём и своевременно выплачивает, тем временем клиент на протяжении определённого времени просто вносит оговоренную сумму.

Сам же заёмщик никаких денег не получает, он только платит! Платит за то, что в БКИ будет информация о своевременно выполненных обязательств.

То, что данная услуга поможет в оформлении продуктов в различных банках — сомнительно. А вот оформить кредит в банке, где оформлялся “кредитный доктор” вполне реально. После “лечения” КИ, клиент может получить небольшую сумму или кредитную карту. А вот использование данных продуктов уже может привести к реальному исправлению кредитной истории.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: можно ли получить кредит если был суд за невыплату ссуды?

Ответ: нет, после суда по кредитным делам невозможно получить заём ни в одном банке.

Вопрос: можно ли получить заём банкроту?

Ответ: в течение 5 лет после объявления физ.лица банкротом нельзя получить кредит ни в одном банке.

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка «ОТП», можно взять одну из минимальных сумм по кредиту — от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк «Восточный» с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от «МКБ». Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд.

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд! только паспорт онлайн заявка короткая анкета решение за 15 минут! от 15 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк» принятие решения за 1 день! *самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный» принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на 2019 год №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн! короткая анкета без посещения офиса заполнить заявку онлайн за 30 секунд процентаня ставка 10,9% только паспортСумма от 50000 до 3000000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ» принятие решения за 1 день! *лучший кредит на сумму до 500000 руб. в кредитном рейтинге banki.ru

Источник: http://goodcreditonline.com/7-luchshix-kreditov-dlya-izmeneniya-kreditnoj-istorii/

Как и где взять кредит с плохой кредитной историей: оформление, рефинансирование

Количество россиян, имеющих кредиты, на сегодняшний день крайне высоко. Большинство людей имеют более одного кредита, в последнее время растет процент просрочек и невыплат. Это связывается с трудной экономической ситуацией, когда многие теряют работу, снижаются доходы, растут цены.

При этом многим людям приходится обращаться за новыми кредитами и довольно часто банки отказывают заявителям по причине плохой кредитной истории.

Зачем нужна КИ

При обращении в банк за кредитом важное значение имеет кредитная история. Положительная история служит подтверждением того, что клиент платежеспособен, добросовестно исполняет свои обязанности перед банками.

Отрицательная кредитная история свидетельствует о том, что клиент неоднократно нарушал свои обязательства по кредитам. И это становится основанием отказать ему в выдаче кредита.

Все сведения о заемщиках, их обращениях в банки, погашенных и действующих кредитах направляются банками в БКИ – Бюро кредитных историй. Оно также служит источником поиска потенциальных заемщиков.

Совет

БКИ сотрудничают со всеми государственными финансовыми учреждениями, они получают полную информацию о любом заемщике. Коммерческие банки имеют ограниченный доступ в это бюро и не все сведения о человеке могут стать для них доступными.

Молодые банки и МФО вообще не занимаются изучением кредитных историй и подтверждают заявки почти каждого обратившегося к ним человека. Это для них способ привлечь новых клиентов.

Доступен ли кредит с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история в большинстве случаев становится препятствием в получении кредита. Но не все банки считают это основанием отказать в займе.

Вначале изучаются сроки просрочек и суммы невыплаченных займов, финансовое состояние заемщика, многие другие факторы. Некоторые банки учитывают временные проблемы с заработком и потерей работы.

 Крупные финансово-кредитные учреждения (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ) всегда отвечают отказом нерадивым клиентам.

Поэтому рекомендуется обратиться в недавно открытое или небольшое финансовое учреждение с малым оборотом. Они находятся на стадии расширения и становления клиентской базы, поэтому часто готовы идти на риски. При этом злостный неплательщик получит отказ даже в таком учреждении, так как на крайние риски ни один банк не пойдет.

Банки могут действовать по следующим схемам:

  1. Заявителю с плохой кредитной историей предлагают повышенную процентную ставку. Например, если обычная ставка в данном банке составляет 15-20%, то клиенту с плохой историей предложат кредит под 30-35%. Это становится страховкой от рисков.
  2. У клиента требуют предоставление залога. Это может быть автомобиль или недвижимое имущество. Залог позволяет получить кредит даже с выгодными условиями, так как покрывает все риски банка.

Деньги можно получить по кредитной карте данного банка. По такой карте проценты обычно выше, но предоставляется льготный период для пользования средствами без процентов. Сумма займа будет небольшой – не более 300 тысяч рублей. Хотя чаще банк выдает не более 100 тысяч.

Кроме того, рекомендуется подавать заявку на кредит в начале месяца. В это время служащие находятся в стадии активного поиска клиентов для выполнения плана. В конце месяца, когда план почти выполнен, к выдаче кредитов относятся более придирчиво и строго.

Когда вам откажут

Для начала нужно проверить состояние своего кредитного рейтинга, чтобы выявить наличие или отсутствие каких-либо проблем.

Причинами плохой кредитной истории могут стать:

  • незакрытые просроченные выплаты, по которым начисляются штрафы и пени;
  • регулярные просрочки по выплатам;
  • ежемесячные выплаты, превышающие 50% вашего заработка за месяц.

Все эти факторы возникают по вине клиента, и он о них обычно знает. Но существует много ситуаций, когда он даже не подозревает о том, что его кредитная история испорчена. Например:

При обнаружении низкого рейтинга нужно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы в БКИ были переданы сведения о реальных фактах, например, о том, что кредит был закрыт. Если имеются какие-то мошеннические схемы, то нужно написать жалобу. Обычно все, что происходит без ведома клиента, банк устраняет.

Читайте также:  Как избавиться от ипотеки с наименьшими потерями в 2019 году?

Можно ли все исправить в 2019

Кредитную историю возможно изменить. Вначале нужно исправить все, что возможно сделать своими силами:

  • приложить все усилия для того, чтобы закрыть все текущие просрочки, а лучше всего погасить кредит полностью;
  • рефинансировать кредиты, чтобы сумма долга стала ниже;
  • купить в магазине любой товар в рассрочку и вовремя выплатить деньги (при этом не требуется сведений о кредитной истории).

Также:

  • Многие банки предлагают нерадивым клиентам специальные программы, чтобы улучшить кредитную историю. Например, Совкомбанк предлагает услуги «Кредитный доктор» и «Кредитный фитнесс». Клиенту предлагается оформить несколько займов и погасить их в установленные сроки. Это позволяет вернуть доверие банков и продолжить сотрудничество.
  • Другой вариант: открытие депозита в банке, где клиент собирается взять кредит. Это послужит подтверждением платежеспособности заемщика и дополнительным условием для выдачи кредита.
  • Можно получить небольшой заем в МФО и погасить его. Для гарантированного исправления истории потребуется взять и погасить не менее 6 микрозаймов.

Не нужно вестись на обещания мошенников стереть кредитную историю или скорректировать ее. Обычно это не более, чем обман. Доступ к базе данных БКИ имеет очень ограниченный круг лиц.

Нужно помнить, что сумма займа также имеет значение при обращении в банк. Если поступает заявка на небольшую сумму, то программа автоматически исключает клиентов с отрицательной кредитной историей, а каждый такой отказ отражается на кредитной истории. Поэтому не рекомендуется подавать несколько заявок в разные места.

При обращении за крупным кредитом, в том числе за ипотекой или автокредитом, переговоры ведутся не с программой, а со служащим банка. Заявка рассматривается индивидуально, и заявитель имеет возможность повлиять на положительное решение вопроса.

Важным условием при получении кредита является отсутствие действующих кредитов и задолженностей перед банком.

Что еще понадобится сделать

Можно попробовать обратиться в банк, с которым у вас был опыт сотрудничества или в котором вы продолжаете обслуживаться сейчас. Еще лучше – обратиться в банк, где у вас открыта зарплатная карта.

Банки часто относятся лояльно к своим клиентам, которые:

Дополнительным фактором может стать то, что банк не всегда проверяет кредитную историю постоянного или действующего клиента. Особенно, если каждый месяц в банк поступает зарплата этого клиента. Обычно достаточно предъявить паспорт, а для увеличения своих шансов – справку о доходах.

Оформить заем помогает кредитный брокер. Он работает за 10-20% от суммы полученного кредита. Но с его помощью можно получить крупную сумму в большом банке.

Все свои отношения с брокером или частным кредитором нужно оформлять в письменном виде, еще лучше – с нотариальным заверением. Не нужно передавать деньги за услуги авансом. Нежелательно обращаться к лицам, которые гарантируют кредит без справок и обеспечения. Серьезный брокер внимательно изучает вашу ситуацию и только потом принимает решение о возможности получения кредита.

Таким образом, оформить кредит с плохой кредитной историей вполне реально, хотя придется приложить много усилий, и сумма займа может оказаться меньше желаемой. Но улучшенная таким путем кредитная история сыграет положительную роль и повысит ваши шансы на успешное сотрудничество с банками в будущем.

Пример плохой КИ

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей, узнаете из этого видео:

Источник: http://1c-vdruk.ru/dolgi-vozrazhenie-2019/kredit-reglament-2019/istoriya-deklaracija-2019/plohaya-direktiva-2019/

Как взять кредит с плохой кредитной историей

С переходом на рыночную экономику граждане получили доступ к разнообразным кредитным продуктам. Последние годы покупки в кредит стали очень популярны. Заемные средства помогают продолжить учебу и лечение, приобрести недвижимость и автомобиль, обставить квартиру бытовой техникой. Однако плохая кредитная история может разрушить все планы.

Порядок принятия решения по кредиту

Оформление кредита может помочь в решении насущных проблем. Первый займ приводит к зарождению кредитной истории, которая отображает все промахи и ошибки. Обычно они делаются под давлением обстоятельств или в результате игнорирования обязательств, возложенных на заемщика.

Необходимость получения нового займа приводит к повторной подаче заявки. При обращении в банк особую роль играет просмотр истории. Ее нужно исправить накануне подачи документов.

Потенциальный заемщик обычно старается оформить кредит в банковском учреждении. Большинство граждан сотрудничает со Сбербанком.

Обратите внимание

Подача заявки сопровождается сбором документов. Официальное трудоустройство и высокооплачиваемая работа позволит получить положительное решение, без отказа со стороны банка.

Однако нельзя исключать отказ банка из-за ошибок в прошлом. История кредитования учитывает их, несмотря на давность. При заключении первого займа клиент не всегда обращает внимание на условия оплаты и льготный период.

Выход за последнее число даты платежа приводит к применению штрафных санкций. Неправильно выбранный способ оплаты может стать причиной задержки поступления денег. В результате образуется просрочка, банк повышает процентную ставку.

При наличии нарушений очень сложно потом убедить сотрудника банка в непреднамеренности действий.

Закрыть глаза на ошибки заемщика финансовая организация может при условии долговременного сотрудничества.

Владелец карты демонстрирует активность при ее использовании, а ежемесячный оборот включает солидную сумму.

Участники зарплатного проекта и пенсионеры получают деньги на счет, что позволяет отслеживать их движение. Нередко при таких обстоятельствах банк делает специальное предложение по оформлению кредитки.

Где хранится кредитная история

Каждый второй россиянин хотя бы раз оформлял кредитную карту или покупал в товары кредит. Нередко у заемщиков меняются обстоятельства, и погашать кредит просто нечем. Естественно, под давлением жизненных обстоятельств формируется плохая кредитная история.

Для снижения финансовых рисков было создано единое Бюро кредитных историй. В реестр вносятся данные о выданных займах и результатах их погашения. Изменить свои данные самостоятельно – невозможно. Доступ к реестру имеют банки, страховые компании, кредитные кооперативы и иные финансовые организации.

Граждане лишь могут узнать состояние своей кредитной истории. Услуга предоставляется на платной основе.

На что влияет кредитная история

Плохая кредитная история указывает на неблагонадежность потенциального заемщика. Получить кредит такому клиенту будет сложнее.  Конечно, банк может пойти навстречу недобросовестному заемщику. Но условия кредитования будут существенно отличаться.

Практически каждый человек может нарушить график погашения займа. Однако банки рассматривают заявки на получение кредита в индивидуальном порядке. В каждой организации обычно свои требования к платежеспособности и показателем кредитной истории клиента.

Например, если человек брал ипотеку и за 10 лет пропустил несколько платежей, то данный факт незначительно повлияет на его кредитную историю. Иная ситуация складывается при покупке телевизора. Если клиент перестал погашать кредит через три месяца после его получения, то он сильно портит свою репутацию.

Автоломбард – выход из ситуации

Автоломбард позволяет выйти из тупиковой ситуации, если срочно нужен займ с плохой кредитной историей. Владельцу автомобиля необязательно терять много времени. Достаточно найти адрес ближайшего автоломбарда, в котором можно взять займ с плохой кредитной историей без отказа.

Сотрудники компании осмотрят машину на предмет видимых повреждений и проверят ее техническое состояние. Талон техосмотра и страховой полис подтвердят права владельца на автомобиль.

Важно

Для процедуры верификации понадобится также паспорт собственника машины. Наличие работы имеет минимальное значение. Автоломбард выдает займы без отказа с плохой кредитной историей. Так как имеется залоговое имущество.

Ограниченный срок кредитования не является препятствием. Заемщик может бесконечно проводить пролонгацию и спокойно выплачивать проценты. Поправка финансового состояния приведет к погашению займа и возврату транспортного средства.

Что делать при плохой кредитной истории

У каждого банка свои требования к рейтингу платежеспособности клиента. Отказ в одном кредитном учреждении не означает, что другой банк откажется сотрудничать. Как взять кредит, если у заемщика плохая кредитная история? Возможные варианты:

  1. Изменение условий кредитования. Чем крупнее сумма, тем больше требований предъявляет банк. Плохая кредитная история имеет разную степень тяжести. Банки часто предлагают больший срок кредитования или урезают сумму займа.
  2. Предоставление большего количества документов. Например, при появлении дополнительного источника дохода.
  3. Оформление небольшого кредита. Например, на покупку бытовой техники. В сетевых магазинах займы с плохой кредитной историей часто выдаются с минимальным количеством документов. Своевременное выполнение обязательств перед банком приведет к улучшению кредитного рейтинга заемщика.
  4. Оформление одного из продуктов банка. Перед тем как получать займ онлайн с плохой кредитной историей, можно заказать дебетовую карту или открыть сберегательный счет на небольшую сумму. Спустя несколько месяцев можно подать заявку на получение кредита. Банк отнесется к ней более лояльно.
  5. Привлечение поручителей. Кредитные истории поручителей также проверяются. Они должны быть безупречны.
  6. Предоставление залогового имущества (автомобиль, квартира, земельный участок).
  7. Обращение к посреднику. Брокер за определенное вознаграждение подберет финансовые организации, в которых плохая кредитная история не играет ключевой роли при выдаче займа.
  8. Оформление кредитной карты. Преимущества способа – деньги с карты можно снимать в любое время. Единственное требование – их нужно вернуть в течение льготного периода. Проведение нескольких транзакций улучшит кредитный рейтинг заемщика.

Источник: https://vawilon.ru/kak-vzjat-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/

Как персональный кредитный рейтинг влияет на получение кредита — Я в курсе

Источник: Reuters

Запуск механизма исключения банковских клиентов-отказников из черного списка привел к новым проблемам. Чтобы не связываться с утомительным процессом реабилитации, банкиры стали все чаще отказывать клиентам, не передавая информацию в Росфинмониторинг. Однако самому клиенту никто не сообщает его статус.

В результате выяснить, что происходит, можно только опытным путем, то есть попытавшись провести операцию или открыть счет в других банках. Если клиент в списке, то отказы будут следовать один за другим, причем проходить сложную процедуру реабилитации придется за каждый.

Механизм двухуровневой реабилитации клиентов, получивших отказ банка в обслуживании или проведении операции, для исключения их из черного списка полноценно заработал во второй половине апреля и сразу обернулся новыми сложностями.

Отказники стали активно обращаться в банки с запросами на исключение из списка, чтобы в итоге дойти до межведомственной комиссии, организованной при ЦБ. Банки же придумали оригинальный способ снизить хлопоты вокруг подобных запросов.

По словам собеседников «Ъ», чтобы сталкиваться с реабилитацией как можно реже, особенно в отношении граждан, банкиры теперь предпочитают отказывать, не доводя дело до официального оформления включения в черный список через Росфинмониторинг. В результате и реабилитация не работает.

По сути, это своего рода «недоотказы», которые нигде не фиксируются, поскольку большинство клиентов-физлицне настаивают на документальном закреплении.

Банк имеет полное право не сообщать клиенту, что тот сделал неправильно и как исправить ситуацию, и пользуется этим, чтобы расстаться с подозрительным гражданином.

Совет

В итоге, по словам участников рынка, в крупных банках с большой розницей доля полноценных отказов с сообщением в Росфинмониторинг сейчас не превышает 0,01% общего количества отказов.

«Проблема в том, что в крупных банках с развитой розницей выявление сомнительных трансакций происходит в автоматическом режиме, — рассказывает сопредседатель комитета по ПОД/ФТ Ассоциации российских банков Алексей Тимошкин.

— И когда летом 2017 года ЦБ начал рассылать списки отказников, кредитные организации автоматом стали заносить всех сомнительных клиентов в эти списки».

Это подтверждает и статистика, согласно которой список отказников за шесть месяцев 2017 года фактически утроился.

Теперь многие клиенты обращаются за реабилитацией, но в банках нет ни реального механизма, ни специалистов для решения таких вопросов в отношении граждан. Однако просто игнорировать подозрительные операции банки также не могут: за процентом сомнительных транзакций внимательнейшим образом следит регулятор.

Казалось бы, политика по «недоотказам» должна быть выгодна и банкам, и гражданам. Но проблема в том, что кредитные организации не информируют клиента, был ли отказ официальным, то есть привел к включению в черный список, или нет.

По словам юриста компании «Рустам Курмаев и партнеры» Кирилла Барановского, последствия у отказа с внесением в черный список и без внесения в него для клиента различны и только исходя из них можно узнать свой статус.

«В первом случае клиент фактически лишается возможности доступа к услугам кредитных учреждений и вынужден обжаловать действия банка, — говорит господин Барановский.— Во втором — просто обращается в другой банк и открывает там счет».

Читайте также:  Ипотека в банке возрождение в 2019 году: условия, как оплатить?

Но если клиент все-таки попал в список и убедился в этом, обойдя несколько банков, ему придется проходить столько же процедур реабилитации.

«Гражданину, которому отказали сразу несколько банков, если он захочет добиться исключения из черного списка, придется проходить реабилитацию в каждом из них», — указывает Алексей Тимошкин.

«При этом зачастую установить, является ли отказ следствием внесения клиента в ЧС по 115-ФЗ, либо же банк руководствуется некими собственными соображениями и внутренними регламентами, либо он усмотрел наличие признаков сомнительности операций и отказывает, не информируя при этом Росфинмониторинг, невозможно, — отмечает партнер юридического бюро “Замоскворечье” Дмитрий Шевченко.— Можно, конечно, обратиться в банк за разъяснениями, но далеко не всегда это приносит результат».

Наглядным примером такой ситуации может служить история одного из розничных клиентов Сбербанка. На условиях анонимности он рассказал «Ъ», что без объяснения причин не смог получить на руки перевыпущенную карту, затем последовали отказы и в других операциях.

Пытаясь узнать, в чем причина и сопряжена ли она с внесением клиента в список отказников, клиент долгое время вел переписку с банком и даже направлял жалобу в ЦБ. Однако четкого ответа не получил.

Обратите внимание

ЦБ перенаправил его в банк, банк же отметил, что предоставление клиентам информации о причинах принятия такого решения прямо противоречит 115-ФЗ.

Решить ситуацию могли бы ЦБ и Росфинмониторинг, в ведении которых находится черный список, но этого делать там, похоже, не намерены.

В обеих организациях «Ъ» сообщили, что законодательством такой порядок взаимодействия не предусмотрен. Собеседник «Ъ» из Росфинмониторинга указал, что, по его мнению, банк обязан предоставлять информацию, не нарушая при этом 115-ФЗ. Подобное информирование может упростить жизнь и банкам, и клиентам, полагает Алексей Тимошкин. Но банки пока эту позицию не разделяют.

Источник: http://ya-v-kurse.ru/novost-dnya/kak-personalnyj-kreditnyj-rejting-vliyaet-na-poluchenie-kredita/

С 2019 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг

Ставки по потребительским кредитам могут существенно снизиться после того, как с 2019 года каждый россиянин получит персональный кредитный рейтинг. Введение нового параметра предусмотрено отдельными поправками к закону о «О кредитных историях», которые были приняты в 2018 году.

С одной стороны, такое новшество поможет избежать больших просрочек по долговым обязательствам, что отразится на качестве банковских портфелей, а, с другой стороны, зная свой персональный рейтинг, каждый гражданин сможет самостоятельно оценить свои финансовые возможности по выплате задолженности еще до подачи заявки на получение денег под процент.

Порядок расчета рейтинга

Чтобы снизить вероятность просрочек и убытков, после расчета финансовых возможностей клиента банк обязательно проанализирует данные его кредитной истории, чтобы удостовериться в отсутствии долгов, проблемных обязательств и высокой закредитованности.

Но, как показали последние исследования, этого все равно недостаточно, чтобы снизить риск просрочки, в связи с чем было принято решение ввести дополнительный параметр – кредитный рейтинг, который фактически является числовым выражением уровня кредитоспособности определенного заемщика.

Его рассчитывают специальные программы, которые анализируют данные кредитной истории.

На текущий момент самыми совершенными системами скорингового анализа пользуются БКИ FICO и Эквифакс. Методика их расчетов имеет много общего и основывается на анализе большого объема данных, определяющих платежеспособность потребителя. В частности, при расчете учитывается:

  • пол;
  • возраст;
  • наличие детей;
  • семейное положение;
  • место работы и стаж;
  • размер дохода;
  • место проживания (масштаб населенного пункта);
  • наличие долговых обязательств;
  • частота обращения за новыми кредитами и т. д.

При этом, учитывая жесткие критерии оценивания, фактически невозможно достичь максимального показателя, но клиенты с рейтингом в 650-650 баллов уже могут рассчитывать на одобрение заявок.

Снижение ставок

Предполагается, что после того, как начнут присваивать рейтинг для россиян, банки смогут быстрее рассматривать кредитные заявки и не тратить много средств на обслуживание скоринговых программ.

Это поможет существенно сократить издержки, которые закладываются в процентные ставки при расчете стоимости заемных средств.

Важно

При этом клиенты смогут быстрее получать кредиты и не ждать по 5-7 дней принятия решения по своей заявке.

Учитывая тот факт, что для банка кредитный рейтинг – это дополнительный инструмент, призванный помочь точно спрогнозировать возможности заемщика по оплате ежемесячных платежей, в 2019 году процент невозвратов по выданным кредитам существенно снизится, что отразится на качестве совокупного розничного портфеля. И банки не будут вынуждены перекрывать свои убытки за счет платежеспособных клиентов, предлагая им более дорогие потребительские кредиты. Они будут выдавать деньги на выгодных условиях, чтобы привлечь внимание «качественных» заемщиков (тех, у кого высокий рейтинг и хорошая кредитная история).

Последствия для потребителей

На первый взгляд персональный кредитный рейтинг в России, который с 2019 года будет присваиваться всем дееспособным гражданам, существенно ограничит возможности по получению денег под процент.

Используя еще один инструмент для скоринга, банки будут тщательнее анализировать заявки и чаще отказывать в предоставлении финансовой помощи.

Но на самом деле введение нового параметра поможет оградить граждан от непомерной кредитной нагрузки, которая нередко становится причиной банкротства и больших финансовых потерь.

Оценивая свои возможности по погашению задолженности, многие граждане совершают одну и ту же ошибку, которая в перспективе оборачивается для них массой проблем.

Они учитывают только данные своего дохода, забывая о том, что на уровень платежеспособности влияют и другие факторы, такие как вид трудовой деятельности, размер обязательных ежемесячных платежей, стаж работы, наличие детей и т. д.

И, чтобы не стать банкротом, недостаточно рассчитать сумму своего дохода и сопоставить ее с размером выплат по кредиту. Важно правильно оценить свою кредитоспособность, чтобы не взвалить на свои плечи неподъемное долговое обязательство, создав непосильную финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Кроме того, располагая данными кредитного рейтинга, еще до обращения в банк заемщик сможет оценить свои шансы на одобрение заявки. За счет этого он сможет избежать ненужных расходов и лишних трат, которые сопутствуют оформлению кредитов (например, при подаче заявки на ипотеку необходимо оплатить комиссию, которая банком в случае отказа не возвращается).

Источник: http://2018god.net/s-2019-goda-kazhdyj-rossiyanin-poluchit-personalnyj-kreditnyj-rejting/

Влияет ли кредитная история на получение кредита и что делать с плохой КИ

Кредитные продукты часто становятся одним из вариантов получения большой суммы денег на какие-либо нужды. Финансовые учреждения при этом защищают себя от клиентов, недобросовестно исполняющих пункты договора.

Узнайте, влияет ли кредитная история на получение кредита. Финансовые организации имеют право по показателям клиента вынести отрицательное решение по выдаче займа. Инструкции ниже помогут разобрать причины отказа в кредите.

Кредитная история – это данные, которые хранят специальные бюро. Договор по оформлению займа включает пункт о том, что клиент согласен на документальную фиксацию информации по выплатам его долга.

Совет

Подписанное разрешение и дает право банку отправить данные по каждому лицу в бюро кредитных историй. Сбербанк и Альфабанк сотрудничают с одной организацией, но другие организации могут отправлять информацию по клиентам в разные БКИ.

В любом случае там отмечаются следующие сведения:

  • дата получения;
  • сроки погашения;
  • просрочки;
  • другие данные обязательств по договору и порядок их выполнения.

Закон же обязывает организации, имеющие дело с выдачей займов, подавать сведения в бюро о каждом, кто дал свое согласие на обработку данных. На это отводится не более 10 дней. Процентные ставки ипотечных кредитов в банках определяются в зависимости не только от наличия или отсутствия поручителей, но и от своевременности и полноты предыдущих выплат. Сама история делится на 3 части:

  1. Титульная. Это данные о самом заемщике из паспорта, пенсионного свидетельства и ИНН.
  2. Основная. Адрес регистрации и место проживания. Кроме того, отмечается срок и размер займа, процентные ставки согласно договору, дата погашения человеком или обеспечением самого банка при непогашении.
  3. Дополнительная или закрытая. Включается информация об учреждении, которое отсылает данные физического лица, и имена с датами обращения за какими-то сведениями.

Влияет ли кредитная история клиента на получение кредита? Нельзя назвать эту информацию хорошей или плохой.

Каждое финансовое учреждение рассматривает историю со своей стороны и потом выносит решение, в пользу клиента или отрицательное.

Препятствий не возникнет взять второй заём у тех, кто выполнял все обязательства согласно пунктам договора, выплачивал в установленное время и в назначенном размере денежные средства.

Нормой считается одноразовая просрочка до 5 дней. Негативными факторами являются:

  • непогашение долга, когда по данным бюро просрочка превышает 90 дней;
  • среднее нарушение или просрочка более 1 раза размером до 30 календарных дней, где решающим пунктом является способ погашения – по суду или добровольно;
  • серьезное нарушение – просрочка более 30 дней, при этом неоднократная.

Взявшему долг предоставляется право узнать текущее положение его истории. Если клиент делает запрос один раз за год, то эта процедура осуществляется бесплатно. За последующие услуги взимается плата, которая составляет от 250 до 500 р. Существует 3 способа проверки кредитной истории:

  1. Личный запрос. Осуществляется в отделении БКИ при наличии паспорта по лично написанному заявлению.
  2. Нотариально заверенный запрос. В нотариальной конторе заверяется заявление, написанное по форме, которую предоставляет специалист. Документ отсылается по почте, а через 2 недели приходит ответ.
  3. Онлайн. Осуществляется через официальный сайт ЦБ РФ. В форме указывают паспортные данные и специальный шифр, который выдается при каждом заключении договора.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Особым случаем является кредит с судимостью. Деньги могут выдать только при ее погашении и при статьях не за финансовые и тяжкие преступления.

Проблема в том, что от Сбербанка не утаить такую информацию, ведь он имеет полный доступ к судебной базе. Возраст для получения кредита ограничивается не так строго: взять заём могут даже пенсионеры.

Варианты, что делать при плохой КИ, следующие:

  1. Если после проверки вы обнаружили, что просрочка в истории поставлена неправомерно, тогда обратитесь к банку с просьбой выдать справку о качестве выполнения долговых обязательств.
  2. В случае правдивости информации вы можете привести доказательства того, что выплаты были просрочены по обстоятельствам, не зависящим от вас. Некоторые организации могут учитывать эти доказательства и выдавать денежные средства.
  3. При самом плохом исходе просто выберите банк, который на рынке только появился, например, «МЕТРОБАНК», «МТС банк», «Ситибанк».
  4. Возьмите небольшие займы, обратившись к микрофинансовым учреждениям.

Какие банки не проверяют КИ при выдаче займов

Банки, которые выдают средства без проверки предыдущей информации, имеют большие проценты. Если заёмщик волнуется, влияет ли кредитная история на получение клиентом кредита, стоит выбрать такой. Брать маленькую сумму у этих организаций невыгодно, ведь переплата будет чуть ли в тройном размере. Вот банки, которые дают кредит без проверок:

  • «Русский стандарт»;
  • «Home credit Банк»;
  • «Бин Банк»;
  • «Get Money Банк»;
  • «Совкомбанк».

Если клиент обнаружил неправдивую информацию, то он имеет право написать в БКИ заявление, в котором указать желание внести изменения. Организация обязуется провести проверку по запросу клиента в течение 30 дней.

При отрицательном решении заемщик, полностью уверенный в правоте, может обратиться к суду за помощью в решении конфликта. Данные в БКИ хранятся 15 лет, но банки чаще проверяют только последние 2-3 года. Клиентам, выплатившим долг по суду, не выдаются кредиты.

Те, кто имел незначительные просрочки, еще имеют шанс на то, чтобы получить средства по кредиту.

Видео: почему не дают кредит в банке и что делать

Источник: https://sovets.net/5184-vliyaet-li-kreditnaya-istoriya-na-poluchenie-kredita.html

Ссылка на основную публикацию