Сколько по времени оформляется ипотека в 2019 году?

Ипотека Сбербанка 2018 год: ставки и условия по ипотеке

Ипотека на жилплощадь в новостройке или строящемся объекте выдается в национальной валюте РФ (рубли), относительно суммы кредита – от 300 000 руб., предел выдачи – 85% оговоренной стоимости. Причем эта стоимость – оценка квартиры независимыми экспертами.

Длительность ипотечного кредитования – от 5 (на общих условиях) до 7 (программы субсидирования) лет. Первоначальный взнос – начиная от 15%, если заемщик представляет справку о своем доходе и от 50% — при отсутствии данного документа.

Комиссию за выдачу ипотеки Сбербанк не взимает.

Обеспечением по ипотечному займу могут быть:

залог на кредитуемую или имеющуюся в собственности недвижимость;в течение срока оформления залога на кредитуемую жилплощадь потребуется поручительство супруга или иного физического лица, либо залог имущества;в случае залога частного дома, мерой поручительства становится земельный участок под этим объектом.

Ипотечные кредиты содержат обязательное условие страхования всего залогового имущества, не страхуется от рисков утраты только земельные наделы.

Важно: в случае положительного решения Сбербанка по ипотеке документацию на приобретаемую недвижимость заемщик обязан передать в кредитный отдел Банка в течение 3-х месяцев

Ипотека без первоначального взноса сбербанк

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья. Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;Ипотечное кредитование военнослужащих;Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

Молодым супружеским парам; Гражданам без собственного жилья;Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет. Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Обратите внимание

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев.

Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2018 году: процентная ставка

Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами.

По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит.

Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.

В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет:

Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;Можно получить еще 1 млн.

рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;Принять в залог готовый дом с землей;Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.

Какие кредиты можно рефинансировать

На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.

При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:

Один ипотечный кредит;До пяти других различных кредитов.

К ним относятся:

Потребительский кредит;Кредитная карта;Автокредит;Карта с овердрафтом.

Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.

Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование ипотеки как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.

Условия и требования

Важно

У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке. Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.

Требование к залогу

Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке.

После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки.

Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.

Требования к кредитам

Читайте также:  Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит в 2019 году?

Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;До окончания кредита остается более чем три месяца;Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.

Требование к заемщику

Гражданство России;Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.

Ставки

По 1% следует добавить к ставке:

На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;До подтверждения других рефинансируемых кредитов;В случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Сумма

Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:

5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;1 млн. на личные цели.

Источник: https://rtown.ru/news212/587-ipoteka-sberbanka-2018-god-stavki-i-uslovija-po-ipoteke.html

Сколько придется переплачивать заемщикам за квартиру в 2019 году?

Рост ипотечных ставок и цен на жилье совокупно приведут к существенному увеличению расходов заемщика.

Вспомним, к каким цифрам по ставкам и сумме платежей мы пришли в прошлом году.

Рекордный год 

2018 год в России можно без преувеличения назвать годом ипотеки — объемы выдачи оказались рекордными за всю историю рынка. По статистике «Дом.рф», только с января по сентябрь 2018-го россияне оформили ипотечных кредитов на 2,07 трлн рублей, побив тем самым рекорд всего 2017 года (2,02 трлн).

Октябрь 2018-го поставил очередной рекорд — в стране было выдано ипотеки на 299,8 млрд рублей. Впрочем, причина ажиотажа была уже иной, чем в предыдущие месяцы.

С января по август россияне столь активно брали жилищные кредиты из-за беспрецедентно низких ставок, которые стали реальностью после снижения ключевой ставки ЦБ до 7,25%, а в октябре — в попытке «запрыгнуть в последний ипотечный вагон». Дело в том, что с сентября ключевая ставка пошла вверх.

Последний шанс

Поначалу и власти, и банки говорили о грядущем повышении ставок по ипотеке более-менее обтекаемо, но довольно быстро россияне увидели реальные повышения. Сразу после январских праздников 2019 года ставку повысили Сбербанк, ВТБ, «Банк Дом.рф». Аналогичные планы озвучили и банки второго эшелона.

На момент публикации средняя базовая ставка по ипотеке приближается к 10,5%, эксперты не исключают ее повышения до 11% уже в январе.

Совет

С одной стороны, условия все равно остаются гораздо лучше, чем в шоковом 2015-м (накануне которого ЦБ неожиданно для игроков рынка поднял ключевую ставку до невероятных 17%) и даже чем в 2016-м.

С другой, конечно, ипотека стала дороже для заемщика. Но насколько дороже? Что в практическом смысле означает повышение ставки на процент для простого российского ипотечника?

На примере московского региона возьмем условные средние параметры кредита: стоимость квартиры – 5 млн рублей, первоначальный взнос в 20%, срок кредитования – 15 лет.

С такими вводными платеж по кредиту по ставкам декабря составлял 41 770 рублей, с января (а одобренные в декабре кредиты сейчас выдаются уже по новым ставкам) он вырос до 44 220 рубля.

Разницу – не более 2500 рублей сложно назвать глобально критичной для семьи и даже для холостого заемщика, если, разумеется, он не планировал тянуть кредит из последних сил, отказывая себе в тратах на уровне прожиточного минимума.

То есть, сейчас момент для оформления ипотеки, если решение о покупке квартиры взвешенное, есть первоначальный взнос и определенная уверенность в стабильном источнике дохода, еще не упущен.

Налоги, ставки, цены – вверх 

Другое дело, что 2019 год обещает быть для рынка непростым.

Во-первых, из-за перехода застройщиков на эскроу-счета (причем последние нововведения, из-за которых компаниям придется резко менять планы на год, были приняты буквально в декабре), а во-вторых – из-за повышения ставки НДС, что повлечет за собой разгон инфляции. Весьма вероятно, что для его сдерживания ЦБ снова поднимет ключевую ставку – а значит, и ставка по ипотеке еще вырастет.

Второе следствие – застройщикам, которые и ранее работали с минимальной маржой, придется часть издержек перенести в стоимость метра. Все эти посылки приведут к росту стоимости жилья в новостройках, по разным прогнозам, на 8-20%.

Возьмем относительно оптимистичный вариант: жилье подорожало на 10%, а ставка по ипотеке осталась на уровне 10,5%.

Обратите внимание

В этом случае стоимость квартиры из примера выше составляет уже 5,5 млн рублей, а сумма необходимого первого взноса из 1 млн рублей превратилась в 1,1 млн.

Ежемесячный платеж поднимается до 48 640 рублей – это уже почти на 7000 больше, чем в декабре 2018-го — сумма, ощутимая для семьи.

Переплата же по кредиту составляет 4,357 млн рублей против 3,52 млн в декабре 2018-го и 3,96 млн — в январе 2019-го.

То есть совокупно квартира подорожает для заемщика почти на 0,8 млн рублей.

Для Москвы, где на начало года 5 млн — это бюджет, соответствующий покупке студии или «однушки» малой площади, а средняя по стандарт- и комфорт-классам стоимость однокомнатной квартиры в новостройке начинается уже от 6,5 млн, разница будет еще более выраженной.

Таким образом, даже при позитивном в имеющихся условиях варианте развития событий (сохранение ипотечных ставок на действующем уровне и рост цен не более чем на 10%) ипотека в 2019 году становится для заемщика значительно менее комфортной.Получается, у покупателя пока осталась возможность запрыгнуть в тот самый «последний ипотечный вагон»и приобрести квартиру на пока еще выгодных условиях.

Источник: https://www.cian.ru/stati-skolko-pridetsja-pereplachivat-zaemschikam-za-kvartiru-v-2019-godu-288590/

Каков максимальный и минимальный срок ипотеки?

Кредит на покупку жилья предлагают многие банковские организации, для его получения выдвигаются определенные требования к заемщику и приобретаемой недвижимости.

Читайте также:  Ипотечные каникулы от сбербанка в 2019 году: как оформить, можно ли?

От выполнения банковских условий будет зависеть срок и размер кредитных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Срок ипотеки в России

Срок ипотечного кредитования можно подразделить на следующие виды:

  • Краткосрочный кредит, который характеризуется периодом предоставления до 10 лет;
  • Среднесрочная ипотека со сроком действия от 10 до 20 лет;
  • Долгосрочное кредитование, предоставляемое на максимально возможный срок от 20 до 30 лет.

В России, на сегодняшний день наиболее востребованной является среднесрочная ипотека.

Предоставляя кредит на покупку недвижимости, банки фиксируют срок возврата денежных средств в договоре.

При определенных обстоятельствах срок может быть изменен, как в большую сторону, так и в меньшую.

Например, при получении ипотеки молодой семьей, при рождении ребенка некоторые банки предоставляют отсрочку выплат на несколько лет, при этом срок договора продляется на это количество лет.

Читайте статью, кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают, тут.

к содержанию ↑

Требования банков

Основными требованиями, которые определяют срок ипотечного кредитования, считаются:

  1. Возраст получателя ипотеки. Банками устанавливается минимальный и максимальный возрастной предел. Минимальный возраст почти во всех банках равен 21 году, он соответствует началу трудовой деятельности. Максимальный возраст связан с выходом заемщика на пенсию. При приближении пенсионного возраста срок выдаваемого кредита уменьшается.
  2. Платежеспособность. Данное условие важно для установления продолжительности кредита. При достаточно высоком ежемесячном доходе, возможно получить ипотеку на максимальный срок, для подтверждения своих доходов клиент должен представить справку 2-НДФЛ или специальную форму, требуемую банком.
  3. Наличие гражданства РФ, а также обязательная регистрация проживания в России. Есть кредитные учреждения, которые выдвигают требование, непосредственной территориальной близости места проживания и расположения банка.
  4. Хорошая кредитная история. При наличии невыплаченных, ранее взятых кредитов, получение большой суммы по ипотеке будет невозможным.

к содержанию ↑

Максимальный или минимальный?

Сроки погашения ипотечного кредита устанавливаются банками при рассмотрении каждого индивидуального случая.

Имеется определенная статистика основных крупных банков, в которой можно увидеть средние цифры:

Наименование банка Минимальный срок Максимальный срок
Сбербанк 1 30
ВТБ24 1 30
Райффазенбанк 1 25
Банк Открытие 5 30
Промсвязьбанк 3 25

Минимальный срок ипотечного кредитования обычно не выбирается из-за значительной суммы, подлежащей возврату, в короткий срок.

На период действия кредита может оказывать влияние и государство.

Ипотека может выдаваться в рамках программ, которые частично финансируются государством:

  • Программа «Молодая семья». Государство предоставляет либо безвозмездную ссуду на жилье, либо возвращает банку часть процентов;
  • Военная ипотека. Погашение всей части кредита осуществляется из государственных средств НИС. Максимальный срок при военном кредите ограничен возрастом выхода в отставку военнослужащего, который равен 45 годам.
  • Ипотека для молодых специалистов. Банк выдает средства под льготные проценты, разницу между обычной и льготной величиной ипотечного кредитования субсидирует государство.

Возможно Вас заинтересует статья, квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег, прочитать об этом можно здесь.

к содержанию ↑

Отчего зависит?

Продолжительность, на которую выдается ипотека, зависит от ряда факторов, учитываемых банками. Это зависит от самого заемщика, также может влиять приобретаемая недвижимость.

Факторы, которые определяются кандидатурой заемщика:

  1. Возраст — для молодых клиентов предоставляется больший срок, вплоть до максимального;
  2. Кредитоспособность — высокие доходы гарантируют значительные ежемесячные погашения;
  3. Статус заемщика — для банка более надежным клиентом является семейный гражданин, особенно, если второй супруг также имеет постоянный доход;
  4. Наличие дополнительных гарантий. В качестве таковых могут выступать поручители и созаемщики. Если у клиента имеется дополнительная собственность, которую он может оформить в залог, то это также увеличивает срок предоставления кредита и его размер.

Условия, связанные с приобретаемой недвижимостью:

  • При приобретении жилья в новостройке банк подвергается наибольшему риску. Предоставляя кредит на максимальный срок, кредитная организация требует дополнительных гарантий: залог другой недвижимости, комплексное страхование, привлечение большего числа высокодоходных поручителей.
  • Покупая квартиру на вторичном рынке, требуется, чтобы на данную недвижимость имелись в наличии все документы для подтверждения чистоты сделки.

Стоит учитывать способ начисления процентов: аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном способе выплаты производятся равными частями, причем при начальных сроках оплаты доля процентов в общей сумме выплат значительно выше основного долга.

При дифференцированном способе основная масса выплат приходится на начальный период ипотеки.

При выборе аннуитетного способа следует учесть, что чем короче срок предоставленного кредита, тем больше будет сумма переплат по сравнению с дифференцированным способом расчета.

При получении кредита на максимальный срок данная разница практически незаметна.

Если требуется значительная сумма для ипотеки, то необходимо учесть размер выплат, которые заемщик может ежемесячно перечислять на погашение кредита.

Выплаты не должны превышать 40-50% от всех доходов.

Путем простых математических вычислений можно определить оптимальный срок ипотеки.

к содержанию ↑

На сколько лет лучше брать ипотечный кредит?

При получении одной и той же суммы кредита на разные сроки стоит учесть, что чем меньше срок, тем меньше будут проценты за пользование кредитом, а суммы ежемесячных платежей будут значительными.

Читайте также:  Ипотека по двум документам в сбербанке: условия в 2019 году, как взять?

Наоборот, при взятии кредита на максимальный срок — переплата банку процентов будет существеннее, но зато сумма ежемесячных погашений будет вполне приемлемой.

При получении кредита на длительный срок проценты банком устанавливаются более высокие.

Это связано с большими рисками для кредитных учреждений. За более длительный период есть вероятность того, что клиент может стать неплатежеспособным, квартира к концу срока будет стоить значительно меньше при реализации ее за долги, но сами платежи для заемщика будут необременительными.

Важно

Для краткосрочного кредитования ставки значительно ниже, но платежи, которые нужно будет вносить ежемесячно банку будут значительными.

Именно поэтому самым распространенным для получения ипотеки является среднесрочный кредит. Он выгоден и оптимальными процентными ставками, и ежемесячной суммой выплат, а также средними размером переплат по процентам.

Вопрос о выборе срока ипотечного кредитования является достаточно важным.

Выбирая срок ипотеки, требуется рассмотреть предложения нескольких банков, а также взвесить свои реальные платежные способности.

На какой срок взять ипотеку, чтобы выгодно купить объект? Какую ипотеку выгоднее брать длинную или короткую? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и бесплатно!

Источник: http://kvartira3.com/maksimalnyj-srok-ipoteki/

Сколько по времени оформляется ипотека?

Главная — Статьи — Сколько по времени оформляется ипотека?

Статьи 36602 +114

Оформление ипотеки за 2 дня – так говорят рекламные слоганы большинства банков, предоставляющих подобные виды кредитов.

На практике же данный процесс оказывается куда более длительным, чем обещают это банки в своих объявлениях.

Сколько же дней оформляется ипотека в действительности с момента первого обращения в банк и до получения свидетельства собственности на недвижимость, приобретенную с использованием банковской ссуды?

Для ответа на этот вопрос необходимо посмотреть на примерные сроки, которые требуются среднестатистическому заемщику на каждый из этапов кредитования.

Исходить мы будем из того, что вы уже ознакомились со всей интересующей вас информацией на консультации по ипотеке и однозначно определились с банком, с которым в дальнейшем будете сотрудничать.

В этом случае все ваши действия можно в виде следующих последовательных шагов:

Шаг 1: Подача заявки на кредит и ее рассмотрение банком.

Если не брать в расчет время, которое потребуется для того чтобы подготовить для банка минимальный набор документов о вашем доходе и трудовой деятельности, то на этот этап у вас уйдем минимум 2 дня, поскольку именно в течение такого срока большинство кредиторов принимают решение касательно возможности предоставить вам ссуду.

Шаг 2: Поиск квартиры. На этом этапе определяющими факторами будут ваши личные предпочтения, стандарты недвижимости, которые устанавливает банк, готовность продавца к сделке и качество правоустанавливающих документов.

Совет

Сегодня поиск типовой квартиры занимает в лучшем случае от 2-х недель до одного месяца.

Несколько сократить этот срок можно при помощи обращения в агентства недвижимости, поскольку зачастую в их базах находится гораздо больше объектов, чем можно найти в открытом доступе самостоятельно.

Вместе с тем решение прибегать ли к услугам агентов или получить ипотеку без риэлтора, остается за заемщиком. Какой бы способ поиска вы не выбрали, главное уложится в срок действия положительного решения банка. Именно этот этап главным образом определяет то, сколько времени оформляется ипотека.

Шаг 3: Согласование недвижимости с кредитором. Единственное что от вас требуется здесь – направить на анализ правоустанавливающие документы.

Как правило, юристы банка-кредитора успевают их проверить и убедиться в чистоте сделки за 1-3 дня.

В ряде случаев они могут попросить дополнительные документы, например, если квартиру часто продавали соответственно подобные, соответственно это потребует еще несколько дополнительных дней.

Шаг 4: Оценка и страхование. В соответствии со сложившейся банковской практикой и требованиями Федерального закона по ипотеке на ваши плечи ложиться обязанность по страхованию недвижимости.

Перед тем, как перейти непосредственно к данной процедуре необходимо получить отчет независимого оценщика, подготовка которого в среднем занимает 2-3 дня.

Обратите внимание

Примерно в течение такого же периода времени специалисты страховой компании будут заниматься подготовкой соответствующего договора.

Шаг 5: Подготовка к выходу на сделку.

Здесь то, как долго оформляется ипотека, будет зависеть исключительно от банковских специалистов, которые должны еще раз проверить наличие всех необходимых для выхода на сделку бумаг и внутренних согласований.

Как показывает практика, занимают подобные процедуры не более 3-х дней. Нужно понимать, что непосредственный день расчетов с продавцом определяется загруженностью отделения, в котором будет производиться сделка.

Шаг 6: Получение свидетельства о праве собственности. Если не затягивать процесс регистрации ипотеки, то примерно через неделю после завершения сделки право собственности перейдет от продавца к вам.

Путем несложных расчетов мы без труда можем определить реальное время, которое необходимо для оформления ипотеки, которое в нашем примере получилось не менее 30 дней.

Нужно отметить, что наш вариант является «идеальным»: во внимание нами не были приняты затраты на подготовку бумаг продавцом (например, выписки из домовой книги или документов из БТИ), а также ситуации, когда банк по каким то причинам вовремя не получил подтверждение от страховой компании, потерял часть ваших справок и т.д. Именно по этому, в качестве срока оформления ипотеки мы рекомендуем настраиваться минимум на 2 месяца.

Вам понравился контент?

+114

Возврат к списку

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/skolko-po-vremeni-oformlyaetsya-ipoteka.html

Ссылка на основную публикацию