Реструктуризация ипотеки в сбербанке в 2019 году под меньший процент

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 — отзывы, на меньший процент

Многие россияне сегодня прибегают к взятию ипотеки, т.к. иной возможности купить свое жилье, к сожалению, нет. Однако, сложно предположить стабильность своих доходов на много лет вперед, ведь ипотечный кредит выдается на длительный срок (15-10 лет).

Приходит время, что заемщик не в силах погашать кредит вовремя, начинаются просрочки, которые просто губительны для репутации и кредитной истории.

Обратите внимание

Вот почему люди вынуждены просить проведение реструктуризации, оказавшись в сложной финансовой ситуации при невозможности выплачивать кредит по установленному графику.

Сегодня Сбербанк РФ дает такую возможность, но выдвигает ряд требований и условий.

Что это такое 

Реструктуризация — индивидуальное соглашение между банкирами и клиентами по изменению (пересмотру) условий кредитования. Это некая возможность для заемщика оттянуть срок по долговым обязательствам, когда устанавливаются так называемые кредитные каникулы сроком до 1 года. Но, подобная программа доступна далеко не всем желающим.

Стоит понимать, что при составлении подобного соглашения Сбербанк проявляет лояльность по отношению к своим клиентам, поэтому способ реализации такого соглашения выбирать должникам уже не приходится. Решение остается исключительно за Сбербанком.

Требования к клиентам

Сделать реструктуризацию ипотеки и таким образом получить помощь от государства можно, но документально придется подтвердить свое сложное финансовое положение, дабы получить одобрение со стороны банка. Данная процедура не является для банкиров обязательной, поэтому изменение графика по платежам проводится исключительно на добровольной основе.

Рассчитывать на сделку могут:

  • социально незащищенные слои граждан;
  • инвалиды;
  • ветераны войны и труда;
  • многодетные семьи;
  • опекуны несовершеннолетних детей;
  • семьи, воспитывающие детей – инвалидов;
  • беременные женщины или находящиеся в послеродовом отпуске;
  • участники боевых действий.

Основное требование — резкое уменьшение дохода на 35% на каждого члена семьи или на 2 прожиточных минимума за последние 3 месяца.

Ипотека предполагает залоговую покупку жилья, поэтому Сбербанк вынужден уделять внимание его параметрам.

Выдвигается ряд требований к квартире:

  • наличие в собственности единственного жилья для проживания;
  • не предназначение в коммерческих целях;
  • не принадлежность к дорогой элитной категории и стоимость 1 кв.м. не должна превышать средние значения;
  • наличие не более 85 кв.м. в квартире, хотя к многодетным семьям данное требование не предъявляется;
  • взятие ипотеки не менее 1 года назад до подачи заявления на реструктуризацию;
  • отсутствие долгов и просрочек по кредиту.

Сегодня Сбербанк предлагает лучшие предложения для клиентов по реструктуризации ипотеки, тем не менее требования к проведению и условия должны четко соблюдаться.

Что такое военная ипотека, узнайте тут.

В Сбербанке для проведения реструктуризации потребуется собрать ряд документов и, конечно, не рекомендуется клиентам избегать сотрудников банка при изрядном ухудшении финансового положения.

Наоборот, нужно обратиться быстрее за помощью, написать соответствующее заявление, отразив такую информацию:

  • ФИО заявителя;
  • адрес места проживания;
  • реквизиты кредитного или ипотечного договора;
  • размер ежемесячных взносов с учетом графика;
  • сумму общей задолженности;
  • причины о необходимости проведения реструктуризации.

К заявлению необходимо приложить такие документы как:

  • паспорт;
  • справку о доходах за последние 3 месяца;
  • трудовую книжку (копия);
  • выписку о семейном положении;
  • справку с центра занятости;
  • справку об инвалидности;
  • выписку о наличии квартиры в собственности.

Важно подробно изложить, по какой причине ухудшилось финансовое состояние. Написать заявление нужно на имя руководителя банка и обязательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Конечно, стоит пообещать, что в дальнейшем ежемесячные платежи будут вноситься исправно во избежание наложения штрафных санкций со стороны банка, поскольку проведение повторной реструктуризации вряд ли уже представится возможным.

Заявка сотрудниками Сбербанка рассматривается в течение 10 дней. Если будет вынесено положительное решение, то менеджер должны перезвонить по телефону, после чего пригласить на собеседование и рассказать о выгодных в текущем положении клиента условиях и льготах.

Советуется впоследствии восстановить свою репутацию и платежеспособность за данный период кредитных каникул и своевременно вносить взносы по платежам с учетом нового графика после окончания льготного периода. Просрочки могут дорого обойтись клиентам. Задолженность взыскивается в итоге через суд. Далее ипотечную недвижимость банкиры вправе выставить на торги и последующим продать с аукциона.

Нюансы   

Длительный отпуск или отсрочка по выплатам до 1 года все-же лучше,  нежели неприятные последствия и судебные тяжбы в дальнейшем. Перед тем как брать, кредит, лучше сначала посоветоваться с юристами.

Важно понимать, что реструктуризация дает возможность отсрочить уплату платежей, но при этом последует увеличение переплаты основного долга и медленное погашение кредита чревато выплатой лишних процентов, ведь все равно они будут начисляться ежемесячно.

Банк же при проведении реструктуризации вынужден нивелировать свои финансовые вложения, уменьшая объем выплат за счет увеличения периода по расчётам.Но иногда клиенты вынуждены пойти на реструктуризацию во избежание остаться без купленной недвижимости и потерять при этом денежные средства, уже выплаченные ранее за ипотеку.

Про военную ипотеку Россельхозбанка читайте здесь.

Отзывы об ипотеке Райффайзенбанка найдите тут.

Источник: http://kvartirkapro.ru/restrukturizacija-ipoteki-v-sberbanke/

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2019 году — что это такое, для физических лиц

Зная, как проводится реструктуризация ипотеки в Сбербанке (рефинансирование) в 2019 году, можно исключить вероятности не только получения отказа, но и избежать долговых обязательств.

Сбербанк, который является в последнее время лидером среди иных финансово-кредитных компаний, предоставляет услуги по кредитованию не только для физических, но и юридических лиц.

Кроме того, банковское учреждение предлагает свои клиентам рефинансировать ипотечные займы, которые были оформлены у иных кредиторов.

Основные аспекты

Рефинансирование – это, по сути, является одним из подвидов кредитования физических и юридических лиц. Единственным нюансом принято считать то, что деньги заемщик не получает на руки, поскольку они будут перечислены на расчетный счет прошлого кредитора.

Ипотечное рефинансирование – сложный, процесс, который требует от заемщиков знания некоторых особенностей.

Что это такое

В сфере кредитования населения часто используется термин рефинансирование либо реструктуризация.

Под этой терминологией подразумевается возможность новый договор о кредитовании с целью погашения предыдущего займа. В частности такой договор не может быть оформлен в банке первоначального кредитора.

В Сбербанке для физических лиц предусматривается возможность использовать несколько видов рефинансирования:

  • потребительский кредит на рефинансирование долговых обязательств;
  • рефинансирование под залог объектов недвижимости.

Одновременно с этим необходимо обращать внимание на условия рефинансирования, которые могут различаться в зависимости от персональных особенностей заемщиков.

С какой целью проводится

Благодаря оформлению договора о рефинансировании:

Допускается возможность объединить ипотечный заем С иными разновидностями кредитов. В том числе это относится и к кредитным картам
Можно существенно снизить долговую нагрузку За счет понижения суммы ежемесячных обязательных платежей
Существенно улучшаются показатели обслуживания заемщиков Говоря о Сбербанке, то можно платить все одним платежом и ан единый выданный реквизит расчетного счета
Дополнительно есть возможность оформить заем На реализацию своих персональных нужд суммарным размером до миллиона рублей
Можно провести процедуру рефинансирования Без получения предварительного согласия первого кредитора
Можно в качестве залога Предоставить объект недвижимости совместно с земельным участком
При желании можно изменить валюту рефинансирования Можно с долларов перевести кредит на рубли

Оформлять рефинансирование нужно после получения имущественного налогового вычета.
Во многом это связано с тем, что в противном случае процедура получения возврата существенно усложняется.

Нормативное регулирование

Процедура рефинансирования ипотечного займа на территории России регулируется такими основными нормативно-правовыми актами, как:

Указанные нормативно-правовые документы регулируют все основные базовые и ключевые аспекты по вопросу оформления рефинансирования ипотечных займов.

Рефинансирование кредита для физических лиц, взятого в Сбербанке

В 2019 году механизм действий остался прежним, но, несмотря на это нужно помнить о многочисленных особенностях.

По этой причине рассмотрим их подробней, чтобы понять, можно рассчитывать на рефинансирование либо нет.

Какие нужны документы

При наличии подписать договор о рефинансировании, крайне важно собрать всю необходимую документацию, которая установлена российским законодательством.

В него включены те же документы, которые предусмотрены для обычного потребительского кредита. В частности, следует в обязательном порядке физическим лицам предоставить:

Внутренний паспорт РФ С отметкой о регистрации + копии всех заполненных страниц
Сведения об официальном трудоустройстве Это можно сделать путем предоставления трудовой книжки либо справки от работодателя
Сведения об официальном доходе В частности нужно представить справку по форме 2-НДФЛ от работодателя. В большинстве случаев она формируется на официально разработанном бланке банковского учреждения
Документ о предоставленном ипотечном кредите Договор

В случае оформления рефинансирования потребительского займа в Сбербанке, будут востребованы такие сведения:

  • остаток долговых обязательств, беря во внимание насчитанные проценты;
  • реквизиты банковского учреждения;
  • номер и дату заключения договора о кредитовании;
  • период возврата;
  • первоначальная сумма потребительского займа;
  • процентная ставка.

Все указанные сведения в обязательном порядке предоставляются на специально разработанной справке кредитора, которая обязательно заверяется печатью.

Аналогичные данные нужно будет предоставить и в случае рефинансирования автокредита.
В том случае, если же в программу рефинансирования займов иных финансовых учреждений в

Сбербанке физическое лицо приняло решение включить иные долговые обязательства по кредитной карте либо же с овердрафтом, то нужно предоставить:

  • остаток долговых обязательств, которые еще не погашены;
  • номер и дату договора;
  • установленный лимит по карте;
  • процентная ставка;
  • реквизиты кредитора и сведения о карте для погашения долговых обязательств.

Указанные сведения подтверждаются с помощью справок, выписок и договоров.

Обязательные условия

Реструктуризация в банковском учреждении в 2019 году для физических лиц осуществляется на таких условиях:

Минимальная сумма 30 тысяч рублей
Максимальный размер Не больше 3 миллионов
Период кредитования от 3 месяцев до 5 лет При наличии временной регистрации срок рефинансирования не может превышать период ее действия
Комиссионные сборы За выдачу средств отсутствуют

Необходимо заметить, что процентная ставка в 2019 году устанавливается, беря во внимание период действия соглашения по такой тарификации:

До 2 лет 13,9%
До 5 лет 14,9%

Преимуществом считается то, что проценты устанавливаются в фиксированном размере, причем вне зависимости от персональных параметров заемщиков. Они будут снижены, что весьма удобно.

Согласно условиям рефинансирования ипотечных займов воспользоваться шансом имеют право исключительно граждане России, которые в 2019 году отвечают минимальным требованиям, а именно:

Минимальный возраст 21 год
До момента погашения долговых обязательств возраст Не должен превышать 65 лет
Период постоянной официальной занятости по последнему месту работы 6 месяцев
Суммарный стаж официальной занятости 5 лет. Данное условие не используются по отношению к клиентам банковского учреждения, которые получают выплаты на карты

Для официально трудоустроенных пенсионеров, стаж работы должен быть полгода у последнего работодателя.

Потенциальные заемщики, которые получают свою заработную плату на карту Сбербанка России, допускается возможность совершить визит с целью формирования соответствующего запроса в любое представительство.

Многие физические лица отдают предпочтение формировать соответствующий запрос в режиме онлайн. Одновременно с этим в Сбербанке России допускается такая возможность только по некоторым направлениям.

В частности в 2019 году в Сбербанке невозможно оформить рефинансирование ипотеки в режиме онлайн.

Как правильно написать заявление

В процессе формирования заявления на рефинансирование необходимо максимально подробно указывать персональные сведения.

Читайте также:  Что значит переменная ставка по ипотеке в 2019 году? когда выгодна?

В частности нужно указать:

  • полные инициалы;
  • паспортные сведения: серию, номер, кем и когда был выдан;
  • регистрационные данные;
  • сведения о последнем месте официальной занятости;
  • сведения о ежемесячных доходах и платежеспособности;
  • использовались ли кредитные каникулы;
  • данные о составе семьи.

Отдельным пунктом нужно указать данные о каждом конкретном виде рефинансируемом займе, а именно:

  • наименование финансового учреждения;
  • были ли просрочки;
  • разновидности кредитования;
  • сумме долговых обязательств — размер задолженности;
  • продолжительности действия договора о кредитовании;
  • проценты переплат.

В отдельный пункт нужно занести сведения о размере рефинансировании. После того, как вся необходимая документация собрана и составлено заявление, банковскому учреждению требуется до 5 дней с целью проверки предоставленных данных и принятия соответствующего решения.

В случае получения положительного решения денежные средства будут переведены на расчетный счет первоначального кредитора, и одновременно подписывается договор о рефинансировании.

Порядок обращения

В 2019 году механизм оформления рефинансирования заключается в следующем:

  1. Изначально нужно собрать перечень установленной документации.
  2. На следующем этапе формируется соответствующее заявление.
  3. Далее необходимо обратиться в финансовое учреждение.
  4. Следующий этап – проверка предоставленных данных на предмет достоверности.
  5. На завершающем этапе принимается соответствующее решение – согласие на рефинансирование либо отказ.

Оформление займа с целью рефинансирования происходит:

В одном из отделений финансового учреждения Которое расположено по адресу регистрации заемщика
В любом отделении финансового учреждения Вне зависимости от постоянного места проживания. В данной ситуации речь идет о клиентах банка, которые получают на его карты свою заработную платы либо иные разновидности выплат

Одновременно с этим необходимо обращать на многочисленные нюансы, а именно:

После принятия положительного решения о рефинансировании Предложение финансового учреждения действует в течении 30 дней. По завершению этого периода нужно повторно формировать запрос
Ипотечный заем По рефинансированию будет предоставлен в день подписания соответствующего соглашения
Вся сумма кредитных средств подлежит перечислению на расчетный счет первоначального кредитора На руки он не выдается

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что с целью оформления рефинансирования и предоставления кредитных средств крайне важно доказать целевое использование.

Сколько раз можно делать реструктуризацию

В любой момент может наступить такой период, при котором, к примеру, год назад было оформлено рефинансирование займа, а после чего заемщик смог подыскать лучшие условия.

В случае наличие у заемщика положительного кредитного рейтинга, и одновременно с этим у него достаточно персональных сбережений с целью погашения долговых обязательств, то финансовые учреждения допускают возможность несколько раз перекредитовать кредит.

Видео: Сбербанк отказал в реструктуризации кредита

Иными словами, законом не ограничивается такая возможность, из-за чего все напрямую зависит от самого заемщика и финансовых учреждений.

Как провести с помощью государства

Претендовать на оформление договора рефинансирования с использованием государственной помощи могут исключительно те заемщики, у которых по истечении какого-либо периода существенно ухудшилась платежеспособность.

Помимо этого, правом на рефинансирование ипотеки с использованием государственной поддержки могут те граждане, которые оформили ипотечный договор до 2017 – 2019 гг., и одновременно сели они являются:

  • родителями, официальными опекунами либо же попечителями несовершеннолетних граждан;
  • лицами, у которых на иждивении находятся студенты в возрасте не старше 24 лет. Обязательным условием является дневная форма обучения;
  • являются инвалидами либо же родителями данной категории граждан;
  • ветеранами боевых действий.

В обязанности заемщиков входит документальное подтверждение понижения прибыли своей семьи с целью принятии финансовым учреждением и междуведомственной комиссии соответствующего положительного решения.

На период обращения за получение государственной помощи, потенциальный заявитель должен в обязательном порядке отвечать таким требованиям:

Прибыль семьи не больше суммы в 1,5 прожиточного минимума Во внимание берутся сумму доходов семьи за последние 3 месяца. Если же размер дохода меньше 1,5 прожиточного минимума, то можно смело обращаться за государственной помощью
Согласие на повышение платежа по займу минимум на 30% Иными словами, если размер платежа повысился по различным причинам можно претендовать на государственную помощь

Составленное заявление должно быть подано исключительно в банк, который выступает кредитором.

Период принятия решения напрямую зависит от регламента, который установлен финансовым учреждением.

Период рассмотрения заявки соответствующей комиссией в АИЖК составляет порядка 7 дней.
По результатам принятого решения потенциальный заемщик будет уведомлен с помощью письма.

При получении положительного ответа, согласно принятым условиям долговые обязательства заявителя будут снижены на 30%, но не больше чем на 1.5 миллиона рублей.

Важно

Необходимо обращать внимание на то, что в сентябре 2017 года Правительством РФ была утверждена специальная комиссия, которая выполняет функции по рассмотрению поданных заявок заемщиками в банковские учреждения по вопросу получения государственной помощи.

Получить ее можно при условии прошения отсрочки по платежам и своевременной оплате своих долговых обязательств.

В завершении хотелось бы отметить — несмотря на сложность процедуры рефинансирования для многих российских граждан это является последним спасательным кругом, с помощью которого можно избежать попадания в долговую яму.

Для получения положительного ответа по данному вопросу от банковского учреждения крайне важно предоставить полный пакет документов и исключить ошибок в составленном заявлении.

Источник: http://jurist-protect.ru/restrukturizacija-ipoteki-v-sberbanke/

Как уменьшить процент по кредиту: способы снижения ставки

Факторы, влияющие на формирование условий по кредиту, и возможность их уменьшения волнует большинство заемщиков крупных банков страны.

Связано это с тем, что кредит является наиболее востребованным банковским продуктом.

Именно от качества кредитного портфеля зависит в основном прибыль финансового учреждения, поэтому вместе с поиском новых клиентов банк делает все возможное, чтобы постоянные клиенты не обслуживались у конкурентов.

Некоторые из них, например, предоставляют возможность снижения процентной ставки по уже выданному займу, поэтому снижение процентной ставки в Сбербанке – процедура вполне реальная.

Может ли банк уменьшить процентную ставку по кредиту?

Выбрав банк для получения ссуды, потенциальный заемщик может воспользоваться всем разнообразием условий и тарифов, подобрав наиболее оптимальный вариант с учетом критерия минимальности. Если в дальнейшем окажется, что процент за пользование кредита непосильный, способы решения данной проблемы разнообразны.

  1. Предоставление дополнительных сведений. Клиент вправе по своему желанию направить дополнительные документы, что подтвердит его надежность (данные о высшем образовании, о праве собственности на автомобиль, недвижимость). Наиболее вероятно, что ставку Сбербанк снизит при наличии справки о дополнительном доходе. К примеру, если заемщик оформлял заем некоторое время назад, и у него присутствовала лишь одна официальная работа, а затем появился дополнительный заработок, то шанс на уменьшение процентов будет велик.
  2. Привлечение поручителей. Привлечение поручителей будет свидетельствовать о попытке клиента доказать свою ответственность. В таком случае условия для заемщика могут улучшиться. Следует учитывать, что по условиям Сбербанка созаемщик или поручитель должен соответствовать требованиям банковской организации.
  3. Наличие залогового подтверждения. Наличие залога также может привести к снижению процентов по оформляемому займу. Так заемщик гарантирует, что при сложных жизненных обстоятельствах он погасит свой заем за счет продажи объекта залога.
  4. Оформление страховки. Банки крайне неохотно кредитуют заемщиков, которые отказываются от оформления страхования. Сбербанк в этом случае не исключение, поэтому если заемщик проявит сознательность и изъявит желание оформить не только обязательное, но и дополнительное страхование, это будет выступать подтверждением его ответственности. В таком случае банк может пойти на уступку и снизить процент.

Как снизить ставку по ранее выданному кредиту в Сбербанке?

Снизить процент по выданной ранее ссуде в Сбербанке возможно за счет процедуры реструктуризации. Данная услуга заключается в том, что изменяются условия кредитного договора. При этом меняется и сумма ежемесячных платежей.

Подобный процесс удобен для заемщиков, оказавшихся в сложном положении, однако он носит временный характер. Ставка по займу в таком случае может снизиться на один или два пункта, также допускается продлить срок кредитования максимум на 2 года.

По истечении указанного периода условия кредита возобновляются и становятся такими же, как и на момент подписания договора.

Еще одним вариантом снижения является процедура рефинансирования. Это дает возможность клиенту оформить новый заем на более выгодных условиях, но с целью погашения старого. Снижение ставки рефинансирования может проводиться как в том же кредитном учреждении, где был оформлен заем, так и в другом, с более привлекательной процентом.

Подобную процедуру целесообразно проводить, если разница между ставками по кредитам составляет не менее 3 пунктов, а большая часть кредита еще не была погашена.

По действующему ипотечному

До 11 сентября 2018 года в Сбербанке проводилось рассмотрение обращений ипотечных заемщиков о снижении ставок по действующей ипотеке. Однако с указанного момента банк прекратил действие данной услуги, о чем говорится на сайте кредитной организации. Снижение ставок рассматривалось в индивидуальном порядке в соответствии с указанной программой.

На данный момент понизить выплаты по ипотеке в Сбербанке можно за счет реструктуризации. Все вопросы касательно проведения подобной процедуры решаются в индивидуальном порядке.

По потребительскому

Сбербанк предлагает услугу рефинансирования по потребительским кредитам, оформленным в данном банке. Если заем был взят в другой финансовой организации, то клиент может рефинансировать не только потребительский заем, но и ипотеку, автокредит, кредитную карту или дебетовую карту с овердрафтом.

На данный момент рефинансирование ссуды в Сбербанке предполагает срок до 7 лет по ставке от 11,9% годовых. Сумма при этом может достигать 3 000 000 рублей.

Как правильно написать заявление?

Подавать письменное заявление о снижении требуется в отделение Сбербанка. Необходимо подойти к менеджеру и попросить бланк заявления, если в отделении есть готовый образец, то клиенту его выдадут. Если же образца нет, то заявление следует составлять в свободной форме. В документе необходимо указать:

  • ФИО заявителя;
  • серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда;
  • адрес регистрации заявителя;
  • данные о том, что заявитель является заемщиком банка согласно договору (с номером и датой заключения договора);
  • текст заявления («Прошу снизить процентную ставку по кредиту в связи с снижением уровня дохода/тяжелыми жизненными обстоятельствами»);
  • способ вручения банком письма или уведомления о решении по заявлению;
  • контактный номер телефона заявителя;
  • дату составления заявления.

Образец письма в банк

Примерный образец заявления на снижение ставки в ходе реструктуризации кредита можно скачать по следующему адресу: https://yadi.sk/i/3ahVPdKvd-TyHg

Что делать, если банк отказывается понижать ставку?

Если в конкретном отделении Сбербанка сотрудник официально отказал заемщику в понижении ставки, клиенту финансовой организации стоит обратиться в другой, более крупный офис банка.

Если и там человек получил отказ, можно попробовать составить официальную заявку с личного кабинета Сбербанк-онлайн.

Совет

Здесь могут отказать только в случаях, когда состояние кредита и заемщика действительно не отвечает официальным требованиям банка.

Сбербанк имеет право не разглашать причину отказа. Шанс добиться объяснений есть, если заемщик позвонит по горячей линии Сбербанка. Там сотрудники могут (но не обязаны) назвать причину отказа – например, часто таковой является высокая зарплата заемщика или его хорошая кредитная история.

Что могут предложить другие кредиторы?

При возникновении необходимости переоформления уже имеющегося займа под меньший процент, существует вариант заключения договора по рефинансированию в других банках. В последние годы некоторые финансовые организации предоставляют достаточно лояльные условия данной процедуры, которая подразумевает закрытие кредитов с последующим оформлением нового займа.

Читайте также:  График платежей по ипотеке в 2019 году: что такое, можно ли изменить?

Как снизить проценты в суде по кредиту?

Есть два способа понижения – обращение к кредитору или обращение в суд.

Большинство заемщиков после подачи официального заявления в Сбербанк и получения отрицательного решения о понижении ставки, перестает пытаться уменьшить свои долговые обязательства.

Это связано с тем, что законодательство не дает точного определения для размера выплат по кредиту (она должна быть не ниже ключевой ставки ЦБ РФ). Данный пункт оговаривается по договору займа, который заключает банк и заемщик.

У заемщика есть право потребовать снизить размер выплат, когда кредитор так или иначе нарушает его права, однако это необходимо доказать.

Наиболее веским доказательством чаще всего является сам кредитный договор, который может указывать на возможность уменьшения процентов при определенных обстоятельствах. На практике при этом в суде необходимо иметь официальный документ, который подтверждает отказ банка.

Образец искового заявления о снижении процентной ставки вы найдете здесь: https://yadi.sk/i/BTU6BqX5Oyd1Rw

Если заемщик не уверен в правомерности подачи искового заявления для пересчета начисленных процентов по кредиту, ему стоит проконсультироваться с опытным юристом и только после этого предпринимать дальнейшие действия.

Какие банки снизили процентные ставки по потребительским кредитам в 2018 году?

В 2018 году некоторые банки снизили процентные ставки по потребительским кредитам. Делается это по причине высокой конкуренции на рынке оказания финансовых услуг, а также появления большого количества разнообразных кредитных программ от различных кредитных организаций и МФО.

  1. Банк Тинькофф. Допускает получение займа на сумму до 15 000 000 рублей под залог недвижимости под 9% годовых.
  2. Банк Москвы. Предлагает получение кредита на сумму до 3 000 000 рублей от 10,9%.
  3. ВТБ 24. В 2018 году снизил ставку до 7,9% при оформлении кредита до 5 000 000 рублей.
  4. Совкомбанк. Предлагает оформление займа по ставке от 10,9%.
  5. Райффайзенбанк. На данный момент можно получить кредит на любые цели без залога и поручителей под процент от 9,99% (на льготных условиях).

Итак, услугой уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке может воспользоваться любой желающий. Чаще всего данный процесс представлен двумя способами – рефинансированием или реструктуризацией кредита.

Заемщику необходимо предусмотреть всем имеющиеся у него основания для смягчения долговых обязательств еще до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовиться к данному шагу – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов.

Источник: https://dolg-faq.ru/bankovskie-dolgi/umenshenie-stavki-po-kreditu-v-sberbanke.html

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: ставки, документы, отзывы

В статье рассмотрим условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке. Узнаем, на каких условиях можно воспользоваться помощью государства и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы физических лиц о Сбербанке.

Программы и условия реструктуризации ипотеки для клиентов Сбербанка

В 2018 году Сбербанк предлагает физическим лицам 2 варианта решения проблем с выплатой ипотеки — реструктуризацию и программу помощи от АИЖК (ДОМ.РФ).

Программа по реструктуризации включает три направления:

  • Изменение валюты кредита. Если ипотека была оформлена в долларах или евро, ее можно перевести в рубли.
  • Кредитные каникулы. Сбербанк временно снижает размер платежа по ипотеке за счет отсрочки по выплате процентов или основного долга.
  • Изменение срока кредита. Для снижения размера платежа банк может согласиться продлить ипотеку.

При проведении реструктуризации можно также изменить дату платежа. Например, увеличить срок ипотеки и одновременно перенести дату ближе к зарплате.

Что может стать поводом для реструктуризации

Для проведения реструктуризации необходимо наличие хотя бы одного из следующих оснований:

  • Существенное снижение доходов. Это может быть потеря работы, изменение условий труда (например, введение сокращенной рабочей недели). Если вы сами уволитесь — это не будет поводом для реструктуризации.
  • Утрата трудоспособности. Если при оформлении ипотеки был заключен договор страхования жизни, то страховая компания компенсирует банку часть основного долга.
  • Призыв на срочную военную службу. На период службы в армии Сбербанк может предоставить отсрочку.
  • Отпуск по уходу за ребенком. Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть предоставлена до момента, когда ему исполнится 1,5 или 3 года.

Как подать онлайн-заявку

Оставить заявку на реструктуризацию можно в отделении или на сайте Сбербанка. Для оформления анкеты в режиме онлайн потребуется выполнить следующие действия:

  1. Зайти на сайт Сбербанка, ввести номер телефона и подтвердить его, указав код из СМС.
  2. Заполнить заявление.
  3. Загрузить копии паспорта и 2-НДФЛ.

Далее вам позвонит менеджер и озвучит решение по заявке. Если реструктуризация одобрена, необходимо подписать договор в отделении.

Документы, необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

При подаче заявки на реструктуризацию нужно приложить копию паспорта, трудовой книжки, 2-НДФЛ, а также страховой полис на недвижимость.

Подтвердить наличие уважительных причин для реструктуризации можно с помощью:

  • приказа об изменении условий труда, оплаты или об отпуске без сохранения заработной платы;
  • уведомления о предстоящем сокращении;
  • справки о постановке на учет в центре занятости с указанием размера пособия;
  • справки от других кредиторов о размерах задолженности.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Сбербанк предлагает снизить нагрузку по ипотеке также в рамках госпрограммы. Она предусматривает реструктуризацию и возврат 30 процентов оставшегося долга из средств бюджета. Максимальная сумма госпомощи — 1 500 000 р.

Рефинансировать ипотеку с помощью государства можно в следующих случаях:

  • если воспитываете детей до 18 лет или являетесь родителем ребенка-инвалида;
  • у вас на иждивении находится школьник или студент-очник младше 24 лет;
  • вы являетесь инвалидом или ветераном боевых действий.

Для участия в программе должны выполняться условия:

  • доход на 1 члена семьи за последние 3 месяца — меньше двух региональных прожиточных минимумов;
  • с даты оформления ипотечного договора прошло больше года;
  • квартира, выступающая залогом по ипотеке, является вашим единственным жильем.

Существуют также ограничения по площади квартиры. Она не должна превышать следующих значений:

  • для 1-комн. квартиры — 45 кв. м;
  • для 2-комн. квартиры — 65 кв. м;
  • для 3-комн. квартиры — 85 кв. м.

Необходимые документы

Для участия в программе необходимо написать заявление в свободной форме, приложив к нему паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах.

А также нужно подтвердить наличие оснований для получения господдержки, для этого можно представить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • заключение медико-социальной экспертизы;
  • справку из института;
  • выписку из ЕГРН;
  • отчет об оценке недвижимости (на дату заключения договора);
  • ипотечный договор и график платежей по нему.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

При наличии действующей ипотеки можно подать заявку на снижение процентной ставки. Это может стать альтернативой реструктуризации, если вы не допускали просрочек, а договор со Сбербанком был заключен более года назад.

Оформить соглашение на меньший процент можно по любой ипотеке, кроме военной и программы «Строительная сберегательная касса». Ставка составит от 10,9% (без страхования жизни — 11,9%).

Оформить заявку на снижение процентов можно в режиме онлайн на сайте DomClick.ru. Она будет рассмотрена в течение 30 дней.

Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Прокашева Кристина:

Шерстова Наталия:

Полищук Борис:

Топоркова Валентина:

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Пересчитываем проценты по ипотеке

Существует несколько способов пересчитать проценты по ипотеке в 2019 году. Такая возможность предоставляется первичным кредитором, другими банками и даже государством. Более подробно основные пути снижения ипотечной ставки, необходимые документы, предложения банков и государственные программы, разберём в статье.

Ключевая ставка Центрального банка России выступает индикатором состояния российской экономики и напрямую влияет на величину банковских процентов по ипотеке.

В декабре 2014 года она резко возросла сразу на 7 % (с 10 до 17), что повлекло за собой и рост ставок по ипотеке. В 2017 году ситуация несколько стабилизировалась, и ставка рефинансирования понижалась несколько раз. Сейчас она составляет 7,75 %.

Обратите внимание

Вслед за этим, ведущие российские банки стали предлагать ипотеку под рекордно низкие за последние 5 лет проценты.

В данной ситуации выглядит естественным стремление ипотечных заёмщиков пересчитать проценты по уже действующим кредитам (по некоторым из них ставка достигает 15 %).

Изменить процент по ипотечному кредиту в меньшую сторону можно несколькими способами в зависимости от изначальных условий договора и текущего финансового положения заёмщика.

Реструктуризация – это изменение параметров кредита.

Предполагает изменение процентной ставки, срока, ежемесячного платежа, предоставление отсрочки по уплате основного долга.

Обычно, к ней обращаются клиенты при ухудшении материального положения, и невозможности исправно погашать задолженность перед банком. В каждом конкретном случае банк предлагает индивидуальную схему реструктуризации.

Однако реструктурировать ипотеку можно и в обратной ситуации, когда улучшение материального положения позволяет вносить больший ежемесячный платеж. Если при этом, банк одобрит сокращение срока кредита, заемщик получит значительную экономию по процентам.

Необходимые документы:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие повышение дохода;
  • копия трудовой книжки.

В некоторых банках у заемщиков при частичном досрочном погашении кредита есть возможность выбрать: снизить ежемесячный платеж или срок кредита.

Если в целом по рынку произошло снижение ипотечных ставок, то имеет смысл написать обращение в свой банк-кредитор с просьбой о снижении ставки по действующему жилищному кредиту.

Решение зависит от условий договора и политики банка в отношении снижения ставок по выданным кредитам.

Важно

Шансы на одобрение повысятся, если к заявлению приложить положительное решение другого банка о рефинансировании вашей ипотеки.

Рефинансирование, или перекредитование ипотечного кредита, представляет собой перевод ипотеки в другой банк на более выгодных условиях. Является наиболее распространенным способом снижения ипотечных процентов.

Как правило, рефинансированию подлежат только кредиты сторонних банков. Рефинансирование собственных займов – большая редкость.

Процесс включает несколько этапов:

  1. Подача заявки на рефинансирование.
  2. В случае одобрения — предоставление документов по залогу.
  3. Заключение кредитного договора и перевод денег в погашение старого кредита.
  4. Перерегистрация залога и беззалоговый период.
  5. Заключение нового договора страхования или смена выгодоприобретателя по старому.

Процесс рефинансирования сопряжен с дополнительными расходами со стороны заемщика и включает затраты:

  • на оформление справок по предмету залога;
  • на оформление нового оценочного отчёта;
  • на оплату госпошлины за снятие обременения и оформление нового залога;
  • нотариальные услуги;
  • страхование.

Учитывая финансовые и временные затраты, принятие решения о рефинансировании целесообразно при уменьшении ставки по ипотеке в другом банке на 2-3 процента.

При этом, стоит учитывать, что на время перерегистрации залоговых прав ставка будет повышена в среднем на 2 % до момента предоставления в банк подтверждающих документов.

Ипотека – выгодный для банков продукт, поэтому предложений рефинансировать жилищный кредит достаточно много.

Такие программы есть у Сбербанка, ВТБ 24, Росбанка, Россельхозбанка, АИЖК и других. Самые низкие ставки на рынке у Сбербанка и АИЖК.

В апреле прошлого года Сбербанк впервые запустил программу рефинансирования ипотечных займов сторонних банков на выгодных условиях.

На сегодня они таковы:

  • ставка – 9,5 % (в беззалоговый период – 11,5 %);
  • срок – до 30 лет;
  • сумма – от 1 до 7 млн. руб., но не больше 0,8 стоимости жилья;
  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет (на момент погашения);
  • трудовой стаж на текущем месте – не меньше полугода, совокупный – не меньше года за последние 5 лет;
  • гражданство РФ;
  • допускается привлечение созаемщиков.
Читайте также:  Ипотека под материнский капитал в 2019 году: как взять, погашение, условия

Полная информация и кредитный калькулятор размещены на официальном сайте банка https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages.

Программа «Перекредитование»

Условия:

  • ставка от 9 % в зависимости от суммы кредита;
  • срок – от 3 до 30 лет;
  • сумма – до 20 млн. руб. для Москвы и МО (до 10 млн. руб. – для других регионов), но не больше 0,8 от стоимости жилья;
  • возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения);
  • стаж — полгода на текущем месте (ИП — 2 года безубыточной деятельности);
  • гражданство РФ;
  • возможно до 4-х созаемщиков.

Полная информация и кредитный калькулятор размещены на официальном сайте агентства по адресу https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/prod_perecredit/.

Ко всем рефинансируемым займам предъявляются однозначные требования:

  • фактическое внесение не менее 6 платежей;
  • отсутствие реструктуризации;
  • отсутствие текущей просроченной задолженности;
  • отсутствие любых других просроченных платежей длительностью более месяца.

Основной перечень документов:

  1. Анкета заемщика и созаемщиков.
  2. Паспорт.
  3. Любой дополнительный документ.
  4. Справка о доходах за полгода.
  5. Копия трудовой книжки.
  6. Справка об остатке ссудной задолженности по действующему займу (не старше 10 дней).
  7. Кредитный договор и график погашения платежей (по запросу).

После одобрения заявки потребуется комплект документов на залоговое имущество:

  1. Документы, устанавливающие права владения имуществом (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, договор дарения и другие).
  2. Свидетельство о регистрации прав собственности.
  3. Технический план.
  4. Нотариальное согласие супруга о передаче имущества в залог.
  5. Новый оценочный отчёт.

Банки оставляют за собой право запросить иные дополнительные документы. Стандартный срок предоставления документов – 90 дней.

Начиная с 2018 года, в России начнёт действовать программа государственного субсидирования процентной ставки по ипотеке для семей, в которых родится 2-ой и 3-ий ребёнок. Соответствующее поручение Правительству РФ дал президент ещё в ноябре 2017 года.

Программа будет распространяться как на уже действующую ипотеку, так и при оформлении кредита, начиная с 2018 года.

Основное условие: приобретение жилья на первичном рынке:

Кто может рассчитывать Срок действия Размер субсидии Особенности
Семьи, у которых, начиная с 2018 по 2023 год родится второй ребёнок Три года Компенсация процентной ставки, превышающей 6 % годовых Займ выдан российским банком или АИЖК.Если действие субсидии на 2-го ребенка прекращено, а в семье до 01.01.2023 родился 3-ий малыш, то субсидия будет предоставлена вновь на 5 лет.
Семьи, у которых, начиная с 2018 по 2023 год родится третий ребёнок Пять лет

Точный механизм действия программы пока не определен. Непонятно и будет ли она распространяться на четвертого и последующих детей. Кредитными организациями алгоритм реализации также пока не анонсирован.

Вопросы и ответы

Как пересчитать проценты по ипотеке?

Существуют следующие основные способы уменьшить ипотечный процент: реструктуризация, досрочное погашение кредита, рефинансирование, обращение о снижении процентной ставки.

Как уменьшить срок ипотеки?

Сократить срок ипотечного кредита можно путём реструктуризации в своём банке или рефинансирования в другом. Многие кредиторы дают возможность выбрать вариант частичного досрочного погашения: уменьшить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредита.

Распространяется ли действие новой программы государственного субсидирования ипотечной ставки на семьи со 2-м и 3-м ребенком, рожденными до 2019 года?

Программа применима только к семьям, в которых второй и третий ребенок родились не ранее 01.01.2019.

Источник: https://ipoteka.finance/pogasit/refinansirovanie/pereschityvaem-procenty-po-ipoteke.html

Ипотечная реструктуризация в Сбербанке

Постепенное снижение процентных ставок, происходящее в России с 2014-го года, привело к тому, что значительная часть ранее выданных кредитов стала невыгодной для заемщиков.

Кроме того, снижение реальных доходов населения стало причиной возникновения трудностей с обслуживанием займов. В первую очередь, это касается ипотеки, как самого долгосрочного и крупного вида кредитов.

Совет

Логичным следствием данных процессов стала разработка и активное продвижение Сбербанком программы реструктуризации ипотечных займов, которая продолжает действовать и сегодня.

Под реструктуризацией ипотеки подразумевается изменение условий заключенного кредитного договора с целью снижения финансовой нагрузки на клиента банка. В результате подобных действий обе стороны сделки получают определенную выгоду.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Органы государственной власти также принимают участие в программе реструктуризации ипотеки, проводимой Сбербанком.

Из средств федерального бюджета осуществляется поддержка определенных категорий заемщиков, к числу которых относятся:

  • Молодые многодетные семьи, имеющие несовершеннолетних детей;
  • Семьи, в которых есть дети, признанные инвалидами;
  • Семьи, членами которых являются люди с ограниченными возможностями;
  • Участники боевых действий.

Финансирование участия государства в реструктуризации ипотечных займов происходит при помощи специально созданного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно выступает посредником между физическим лицом, которое является заемщиком, и банком, выдающим кредит.

Сбербанк, будучи одним из лидеров финансового сектора страны, намного чаще других кредитных организаций принимает участие в подобных схемах.

Кто может претендовать на реструктуризацию?

Разработанная Сбербанком программа реструктуризации предназначена для тех клиентов кредитной организации, которые соответствуют следующим требованиям:

  • Доходы заемщика сократились на 30% или более;
  • Регулярный платеж увеличился на 30% или более из-за изменения курса рубля при валютной ипотеке;
  • Остающийся после ипотечной выплаты доход составляет меньше 2-х кратного прожиточного минимума на каждого члена семьи;
  • Существующий договор ипотечного кредитования действует более года;
  • У заемщика в течение, как минимум, года отсутствуют просрочки по регулярным платежам.

Также основанием для реструктуризации кредита могут стать следующие обстоятельства в жизни заемщика:

  • Призыв на срочную службу в армии;
  • Пребывание в отпуске по уходу за ребенком, возраст которого не превышает 3-х лет;
  • Временная потеря трудоспособности;
  • Возникновение серьезных проблем со здоровьем и т.д.

Особенности реструктуризации с помощью от государства в Сбербанке

В случае, если физическое лицо относится к одной из категорий заемщиков, подпадающих под действие государственной программы реструктуризации, клиент банка может рассчитывать на следующие дополнительные льготы:

  • Разовая выплата денежных средств в размере 10% от долга по кредиту, но не более 0,6 млн. рублей;
  • Сокращение процентной ставки до 9,5% на весь оставшийся срок действия ипотеки;
  • Двукратное снижение ежемесячного платежа на срок до полутора лет путем снижения процентной ставки или увеличения срока действия договора.

Конкретный вариант получения льгот зависит от категории заемщика. Он определяется совместно клиентом банка и специалистами АИЖК, после чего доводится до Сбербанка.

Варианты реструктуризации

Подробные условия программы реструктуризации ипотеки приведены на официальном сайте Сбербанка по адресу .

Некоторые региональные подразделения кредитной организации проводят собственные мероприятия, направленные исключительно на реструктуризацию ипотеки. Пример подобной территориальной программы приведен на .

Именно поэтому при желании произвести реструктуризацию кредита целесообразно предварительно проконсультироваться со специалистами Сбербанка. Это позволит эффективнее использовать возможности, представляемые клиентам лидера финансовой отрасли страны.

В общем случае при одобрении участия в программе реструктуризации заемщику предлагают воспользоваться одним из следующих вариантов снижения финансовой нагрузки:

  • Снижение процентной ставки по ипотеке;
  • Увеличение срока кредитования;
  • Изменение валюты ипотечного кредита на рубли, если он оформлен в долларах или евро;
  • Предоставление кредитных каникул, предусматривающих выплату только процентов или полное освобождение заемщика от регулярных платежей на какой-то конкретный период времени;
  • Сочетание или комбинация приведенных выше вариантов реструктуризации.

Требования

При рассмотрении заявления клиента на реструктуризацию учитывает не только его отношений к указанным выше категориям заемщиков.

К жилью

В число обязательных условий для участия в реструктуризации от Сбербанка входит соответствие объекта недвижимости, заложенного в ипотеку, ряду требований. К ним относятся:

  • хорошее техническое состояние жилья, которое при необходимости должно быть отремонтировано;
  • отсутствие незаконных действий, связанных с перепланировкой или другими видами работ, способными снизить стоимость недвижимости;
  • отсутствие у заемщика другой недвижимости, если речь не идет о долевой собственности на квартиру.

Кроме того, в качестве дополнительных условий для участия в программе, которые не являются обязательными, обычно выдвигаются такие:

  • Цена кв. м. жилья, приобретенного в ипотеку, не может быть выше 60% от средней стоимости по региону;
  • Площадь одно-, двух- и трехкомнатной квартиры не должна превышать, соответственно, 45, 65 и 85 кв. м.

К заемщику

Главное требование, которое предъявляется к заемщику при реструктуризации ипотеки – отсутствие просрочек по текущим регулярным выплатам. Кроме того, крайне важно грамотно обосновать необходимость снижения финансовой нагрузки, подтвердив ее наличием объективных факторов и фактическими документами.

Как оформить?

Процедура реструктуризации, предлагаемая Сбербанком, достаточно проста. Для ее запуска от клиента потребуется, прежде всего, обратиться в кредитную организацию с заявлением. Оно может быть оформлено как в офисе банка, так и на сайте учреждения по указанному выше адресу.

Что потребуется?

Помимо заявления, от заемщика потребуется предоставить следующий набор документов:

  • Копия паспорта. Оригинал документа потребуется при подписании договора на реструктуризацию;
  • Документы на право собственности по отношению к объекту недвижимости, заложенному в ипотеку;
  • Документы, свидетельствующие об уровне дохода заемщика за 3 месяца;
  • Документы, подтверждающие соответствие клиента требованиям, предъявляемым к участникам программы реструктуризации Сбербанка;
  • Документы, свидетельствующие об объективном характере финансовых трудностей клиента и необходимости проведения реструктуризации.

Конкретный перечень документов определяется индивидуально. Это вполне логично, так как он зависит от конкретных жизненных обстоятельств заемщика, которые стали причиной возникновения трудностей с выплатой ипотечного кредита.

Для того, чтобы принять участие в программе реструктуризации, заемщику необходимо выполнить следующие действия:

  • Изучить условия программы;
  • Оформить заявление на участие в ней в отделении банка или подать онлайн-заявку на официальном сайте организации;
  • При необходимости – принять участие в собеседовании с ответственным специалистом Сбербанка;
  • Подписать документы по реструктуризации, если принято положительное решение.

Как рассматривают заявления на реструктуризацию?

Заявления клиентов на реструктуризацию ипотеки рассматриваются специалистами банка в индивидуальном порядке. Обычно подобная процедура занимает не более 7-10 дней. При необходимости и для обоснования собственной позиции приглашается заемщик.

Окончательное решение обязательно доводится до клиента в течение 1-2 дней после принятия.

Существует несколько вариантов увеличит вероятность одобрения заявления на реструктуризацию:

  1. Во-первых, участие в государственной программе поддержки серьезно повышает шансы клиента.
  2. Во-вторых, количество и качество предоставленных в дополнение к заявлению документов также способно повлиять на принятое решение.
  3. В-третьих, крайне важно продемонстрировать работникам кредитной организации объективный характер возникших трудностей и желание заемщика рассчитаться с банком.

Что делать при отказе?

Банк имеет право не доводить до клиента причины отказа. В подобной ситуации заемщик может воспользоваться одним из двух возможных вариантов дальнейших действий.

Первый из них предусматривает обращение в другой банк с целью осуществления рефинансирования ипотечного кредита на более выгодных условиях.

Подобные услуги предоставляются сегодня практически всеми серьезными российскими кредитными организациями.

Преимущества и недостатки реструктуризации в Сбербанке

Главными достоинствами участия в программе реструктуризации Сбербанка выступает сохранение жилья и возможность закрыть долги по ипотеке на более выгодных условиях. Это позволит клиенту оставаться с хорошей кредитной историей, что также крайне важно в современных условиях.

Немаловажным плюсом является снижение финансовой нагрузки на заемщика, что положительно скажется на его материальном положении.

Единственным серьезным недостатком процедуры реструктуризации можно считать серьезные временные затраты на подготовку необходимых документов и ведение переговоров с сотрудниками банка. Важно понимать, что в случае отказа кредитной организации они окажутся попросту бесполезными.

Источник: https://sber-help.com/ipotechnaya-restrukturizaciya-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию