Особенности ипотеки земельных участков в 2019 году

Ипотека на земельный участок в 2018 году: особенности земельной ипотеки на покупку участка

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса.

Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь.

Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.

Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.

Обратите внимание

Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.

Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.

Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2018 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.

Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.

Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.

Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.

Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:

  • Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
  • Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
  • Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
  • Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
  • Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки.

Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела.

Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.

Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:

  • Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
  • Кадастровая выписка на участок в оригинале
  • Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.

Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.

Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам.

Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки.

Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.

В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом.

Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли.

Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Важно

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.

Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.

Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.

В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность.

При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.

Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.

Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.

Источник: https://avtostamp.ru/ipoteka/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-v-2018-godu-osobennosti-zemelnoj-ipoteki-na-pokupku-uchastka

Ипотека споткнется об инфляцию? Аналитики прочат рынку мрачные перспективы

Большой спрос на жилищные кредиты закончится вместе с низкими ставками, считают в «Эксперт РА»

Аналитики «Эксперт РА» прочат мрачные перспективы ипотечному рынку. Из-за повышения ставок и роста цен на жилье его трехлетний рост будет прерван; в 2019 году объемы ипотеки могут сократиться на 10%, а то и на четверть. Однако другие эксперты и представители банков, которых опросило «Реальное время», настроены более оптимистично. Они ждут лишь замедления роста жилищного кредитования.

В первом полугодии 2018-го объемы выдачи ипотеки били рекорды: они достигли 1,3 трлн рублей, увеличившись за год на 69%.

Совет

Впервые за 5 лет ускорился рост ипотечного портфеля: на начало июля он составил 5,8 трлн (+23% год к году).

Этому благоволили обстоятельства — в условиях низких ставок домохозяйства могли удовлетворять отложенный спрос на жилье. Толчок рынку дало и рефинансирование ипотеки, доля которого в общем объеме кредитов выросла до 13%.

Ипотека дешевела с середины 2016 года и пока тенденция не изменилась. По данным ЦБ, средняя ставка по рублевым ипотечным ссудам снизилась с 9,8% в начале этого года до 9,4% на начало сентября (см. график).

Однако действие благоприятных факторов постепенно сходит на нет, предупреждает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев. Из-за обостряющихся геополитических рисков и ускорения инфляции ставки начнут расти. Цены на жилье уже пошли вверх; по словам Сараева, это особенно заметно в сегменте «первички».

Все это дестимулирует рынок ипотеки: в следующем году «Эксперт РА» прогнозирует его падение впервые за 3 года. В ближайшие месяцы негативный эффект не проявится.

Напротив, ожидания роста ставок и цен на жилье обеспечат опережающий спрос на ипотеку.

В результате по итогам всего 2018 года объемы кредитования составят 2,7—2,8 трлн рублей, увеличившись как минимум на 35%, считают аналитики агентства.

Но дальше основные драйверы роста себя исчерпают. Это не позволит повторить нынешнюю динамику, даже если макроэкономические условия существенно не изменятся. В базовом сценарии в 2019 году агентство ждет падения рынка на 10% (примерно до 2,5 трлн рублей), в негативном сценарии — на четверть (до 2 трлн).

Больше оптимизма

Впрочем, другие аналитики и сами представители банков считают эти предсказания чересчур мрачными. По их словам, рассчитывать стоит скорее на замедление роста, чем на падение рынка.

«На наш взгляд, ипотечный рынок не упадет, поскольку покупка жилья остается базовой необходимостью и требует существенных денежных вложений», — сказали «Реальному времени» в пресс-службе «Ак Барс» Банка.

Аналитик «Открытие-Брокер» Тимур Нигматуллин тоже называет оценки рейтингового агентства слишком пессимистичными — по ряду причин. Во-первых, за последние годы снизилась долговая нагрузка на население: сейчас она составляет около 4,8% ВВП, тогда как в 2014-м достигала 5,6%.

Номинально долг вырос, но снизились расходы на его обслуживание: «Даже при стагнирующих реальных доходах (мы считаем, что они все-таки будут расти на 1—2% в год) есть потенциал возвращения нагрузки к докризисным уровням примерно в 2021 году.

Обратите внимание

В конечном итоге это поддержит рынок потребительского кредитования в целом и ипотечного кредитования в частности».

Во-вторых, рассуждает он, на рынке сегодня нет дефицита объектов строительства, который бы мог спровоцировать рост цен и падение спроса. Ввод жилья растет небольшими темпами, но запуск новых проектов ускоряется. Таким образом, в 2019 году можно ждать разве что замедления темпов роста ипотеки до 10—20% год к году, но не падения рынка.

Нигматуллин полагает, что ключевая ставка ЦБ к концу 2019 года вырастет до 7,75%: «Но это не приведет к существенному повышению ипотечных ставок, так как банки будут ждать возобновления цикла снижения в 2020 году и опережающими темпами наращивать ипотечные портфели».

Алексей Подвигин, руководитель отдела продуктов и аналитики ипотечного банка «ДельтаКредит», прогнозирует, что к концу этого года объем выданных ипотечных займов достигнет 3—3,1 трлн рублей. Падения рынка в 2019 году он не ждет: «Мы рассчитываем на умеренный рост в пределах 10%».

По данным «Эксперт РА», в первом полугодии 2018-го все банки, входящие в топ-15 по ипотечному кредитованию, увеличили объемы предоставленных займов.

Так, у Сбербанка по итогам января — июня прирост составил 76,5%, у группы ВТБ — более 37%, у «Газпромбанка» объем увеличился в два с лишним раза, у «Россельхобанка» — почти в два раза.

Среди регионов с наибольшим оборотом ипотеки быстрее всего выдачи ссуд росли в Башкортостане, Свердловской и Оренбургской областях. Самыми низкими они были в Москве.

ЭкономикаБанкиНедвижимость

Источник: https://realnoevremya.ru/articles/117076-analitiki-predskazali-padenie-rynka-ipoteki-v-2019-godu

Можно ли взять ипотеку на земельный участок?

Приобретение земельного участка с помощью ипотечного кредита не является стандартной процедурой, как для банковского учреждения, так и для потенциальных заемщиков.

Банковское учреждение в такой ситуации несет огромные риски, нежели при выдаче стандартного займа, предназначенного на покупку жилой недвижимости.

Несмотря на это, некоторые банки готовы пойти на встречу и предоставить займ на покупку земельного участка гражданами России.

Условия

Согласно пунктам 1,2 статьи 63 Федерального закона № 102 “Об ипотечном кредитовании”, прямое ограничение на покупку с помощь кредитных средств действует на:

  • земельные участки, которые относятся к государственной либо муниципальной собственности, причем пунктом 1 ст. 62.1 ФЗ № 102 предусмотрена возможность предоставления ипотечного займа на участок, который не разграничен государственной собственностью, если он предназначен для возведения жилищного строения;
  • земельные участки с территорией, которая не соответствует нормативным критериям относительно минимальной площади.
Читайте также:  Ипотека в банке возрождение в 2019 году: условия, как оплатить?

Если земельный участок подходит к одному условию указанному выше, то в предоставлении ипотеки будет оказано.

Требования к земле

Для возможности оформить ипотеку земельный участок должен отвечать таким критериям:

  • допускается возможность использования под ИЖС и хозяйственную деятельность;
  • расположение не должно быть вдали от месторасположения банковского учреждения;
  • участок не должен быть расположен в лесоохраной, резервной либо водоохраной зоне;
  • имеющиеся подъездные пути к земельному участку обеспечены в любое время года (можно использовать в зиму, во время проливного дождя и так далее);
  • земля не должна занимать территорию менее 6 соток.

Наличие коммуникаций являются дополнительным преимуществом.

Законодательная база

В российском законодательстве впервые стала упоминаться ипотека, как одна из форм залогового обеспечения займа в Федеральном законе № 2872-1 “о залоговом имуществе”. Именно на него нужно в первую очередь ссылаться при оформлении ипотечного займа.

Дополнительно необходимо изучить:

  • ч. 1 Гражданского Кодекса РФ;
  • Федеральный закон № 102.

Именно в них отображаются основные принципы механизма получения ипотечного зама на земельный участок.

Указанный перечень не является исчерпывающим, однако содержит в себе все необходимые сведения для минимизации рисков получения отказа в ипотечном кредите.

Ипотека на земельный участок

Ипотека на покупку земельного участка может быть оформлена в том случае, если у потенциального заемщика есть на руках вся необходимая документация.

После того, как будет принято положительное решение, заемщик должен отыскать и подобрать для себя земельный участок, который отвечает банковским критериям. Далее нужно осуществить оценку и экспертизу.

Дополнительно сотрудникам банковского учреждения требуются предоставления правоустанавливающей документации.

Особенности заключаются в том, что по завершению установленной процедуры:

  1. Назначается день, когда нужно обратиться в банк с целью подписания соглашения о кредитовании.
  2. Подписывается соглашение о страховании.
  3. Далее необходимо внести первоначальный взнос.

На завершающей стадии будет оформлено право собственности на земельный участок.

Без первоначального взноса

Ипотека на земельный участок не предоставляется гражданам без внесения первоначального взноса.

Какие банки дают?

В 2019 году немало банков, которые готовы предоставить ипотечный кредит на земельный участок.

Наиболее популярными из них принято считать:

  • ВТБ24;
  • Сбербанк России;
  • Россельхозбанк.

ВТБ 24 предоставляет под залог недвижимости на таких условиях:

  • размер первоначального взноса – не меньше 20%;
  • период кредитования от 3 до 50 лет;
  • размер ипотечного займа – от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
  • годовая процентная ставка – 10%.

Ключевым условием является нахождение на земельном участке строения в течении конкретного времени (определяется в индивидуальном порядке).

Россельхозбанк предлагает программу “Жилищная ипотека”, которая подразумевает покупку земельного участка за счет кредитных средств на таких условиях:

  • размер ипотеки – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • период кредитования не больше 360 месяцев;
  • сумма первоначального взноса не меньше 15%;
  • годовая процентная ставка минимум 13,5%.

Годовая процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.

Наиболее оптимальным вариантом станет обращение в Сбербанк России. Он предоставляет ипотеку на таких условиях:

  • при первоначальном размере взноса в 50%, годовая ставка составляет 13%;
  • период кредитования 10 лет.

Обязательным критерием является возраст заемщиков. Он должен быть в пределах от 21 до 75 лет.

Если говорить о том, можно ли взять ипотеку на льготных условиях, зависит от категории, к которой относится заемщик. Некоторые регионы предусматривают возможность льготного кредитования на покупку земельного участка.

Как оформить?

В процессе получения ипотеки на земельный участок, общепринятый механизм различается от того, который установлен, чтобы купить недвижимость.

В 2019 году алгоритм заключается в следующем:

  1. Собрать необходимую документацию.
  2. Произвести оценочную экспертизу.
  3. Подписать соглашение страхования.

Только при соблюдении всех действий, банковское учреждение вынесет положительное решение.

Документы

Для возможности оформить ипотеку необходимо подготовить:

  • подлинник + копию свидетельства о государственной регистрации прав, копия должна быть заверена в нотариальном органе;
  • подлинник кадастрового паспорта;
  • ЕГРП на земельный участок;
  • документы, которые являются основанием для получения земельного участка в собственность;
  • разрешение супруга/супруги на приобретение земельного участка, обязательно его необходимо заверить в нотариальном органе.

Если реализация земельного участка осуществляется иным лицом, дополнительно нужно оформить на него нотариальную доверенность.

При необходимости, сотрудники банка вправе потребовать какую-либо дополнительную документацию для подтверждения предоставленных сведений.

Как рассчитать кадастровую стоимость земельного участка? Информация здесь.

Какие документы нужны для межевания земельного участка? Подробности в этой статье.

Соглашение подписывается непосредственно в банковском учреждении.

Обязательная оценочная экспертиза осуществляется за счет самого потенциального заемщика. Банковское учреждение оставляет за собой право на предоставление только оценочной группы.

Все без исключения экспертизы, финансовые затраты на сбор необходимой документации заемщики берут на себя.

Важно

Денежные затраты не подлежат компенсации в случае предоставления ипотечного займа, а также при отказе в этом.

Размер финансовых затрат напрямую зависит от имеющегося перечня документов и того, какие именно дополнительно нужно оформить.

Источник: https://realtyurist.ru/zemelnyj-uchastok/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Как получить ипотеку в 2019 году -Особенности | ставка | новости

у кого не хватает или нет денег для такой крупной покупки. Кредит априори подразумевает переплату, размер которой зависит от многих факторов. Главный из них – процентная ставка. Какова она будет в 2019 году? Какие есть мнения экспертов сегодня? Будут изменения условий в следующем году?

Особенности кредита

Ипотечный кредит является целевым (можно купить только недвижимость) и выдается исключительно под залог покупаемого имущества. Заемщик является собственником жилья, имеет право зарегистрироваться и прописать в нем членов семьи, однако не может продать помещение.

Все права на недвижимость заемщик получает только после снятия обременения. А это возможно уже после полного погашения задолженности перед кредитором. Выходит, что при невыполнении обязательств со стороны заемщика банк получает право на реализацию заложенного имущества.

Паниковать не следует, так как случаи, когда банк отбирает жилье, редки. Приставы не придут домой после нескольких просрочек, да и вариант с реструктуризацией всегда можно рассмотреть. Хотя в любом случае неприятно, когда несколько лет платишь кредит, а потом при самом неудачном стечении обстоятельств банк отбирает жилье, да и еще и продает ее максимально дешево.

Ипотека – долгосрочный кредит, что делает ежемесячные платежи более или менее посильными, а итоговую процентную переплату просто огромной. Поэтому в последние год люди просто стали штурмовать банки, когда ставка по ипотеке покатилась вниз.

Если весной 2017 года процент составлял примерно 12%, то через год ставка упала до 9-10%. А власти заявили, что курс на снижение сохранится, и в 2020 году ставка упадет до 6-7%.

Ставка по ипотеке в 2019 году

Оптимальный уровень инфляции и необходимость стимулирования отечественной экономики побудило ЦБ снижать ключевую ставку рефинансирования, что успешно и делалось в начало прошлого года. Сегодня (сентябрь 2018 года) она составляет 7.25%. В итоге образовалась благоприятная почва уже для снижения ставок по кредитам в коммерческих банках.

Сегодня Банк России прогнозирует инфляцию в 5.5% на следующий год. Так, например, Антон Силуанов, министр финансов, давал ранее прогноз в 4.3%. ЦБ же считает, что к 4% удастся вернуться только в 2020 году.

Еще недавно Герман Греф заявлял, что уже скоро ставка по ипотеке упадет до 5%. Хотя ситуация была тогда иная (тогда прогноз инфляции был на уровне 3-4%). Дмитрий Медведев высказывается осторожнее, предположив, что с начала 2019 года ставка по ипотеке будет на уровне 6-7%.

Совет

Глава АИЖК также утверждает, что 7% по кредиту – достижимая цель. Но только в том случае, если будет стабильный уровень инфляции и соответствующая политика ЦБ. Стоит отметить, что нынешнее падение ставок связано еще и с господдержкой. Но тут санкции Запада и сложная экономическая обстановка в стране, и не факт, что бюджет позволит и дальше государству поддерживать подобные программы.

Практика показала, что ставка по ипотеке в последнее время снижается, но очень уж медленно (примерно на 0.5% каждые полгода). Из-за этого падение до 6-7% в 2019 году кажется фантастикой.

Так чего ждать?

Факт: некоторые банки в сентябре повысили ставки по ипотеке. Да, финансовая неопределенность, связанная с возможным повышением ставки ЦБ, вызвала первую реакцию банков. Если в июле средний процент составлял 9.3%, то сегодня банки поднимают планку.

Упомянутый Герман Греф на днях заявил, что Сбербанк может поднять ставки по своим кредитам. Однако, как он утверждает, это лишь временное явление. А когда рынок успокоится, то снова пойдет снижение процентов. Также глава Сбербанка обновил свой прогноз, заявив, что снижение до 7% ждать следует в ближайшие 2-3 года, а не в начале следующего.

Вывод простой: к концу 2018 года следует ожидать скорее повышение ставки по ипотеке, а не снижения. Уровень в 9-10% является наиболее вероятным.

Другие новости

Во-первых, льготная ипотека может быть продлена до 2024 года. Это программа, подразумевающая компенсацию со сторону государства. Заемщики, где появился второй или последующие дети, могут оформить ипотеку под 6%.

Во-вторых, сохраняются другие льготные программы. Также остается возможность получить жилищный сертификат или материнский капитал, чтобы направить на первый взнос по ипотеке, либо на погашение займа.

В-третьих, уже прошел первое чтение закон, по которому заемщик сможет вернуть деньги на страховку после досрочного погашения ипотеки.

Если же резюмировать все, то в 2019 году ставка особо заметно не должна поменяться. А в остальном программа будет такой же, как и в этом году.

Обратите внимание

Информация предоставлена: Ипотека без первоначального взноса в Казани — http://ипотека-кредит-казань.рф

Источник: http://chtogdekupit.ru/kak-poluchit-ipoteku-v-2019-godu-osobennosti-stavka-novosti/

Каким будет повышение ипотечной ставки по мнению аналитиков в 2019 году?

В первой половине 2018 года ипотечный рынок РФ показал рост более чем на 60% по количеству сделок, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Однако порядка 35% этого показателя составили сделки по рефинансированию. Во второй половине 2018 года рост объемов ипотечного кредитования до конца 2018 года аналитики «Апхилл» оценивают в диапазоне 20-30%

Снижение динамики обусловило несколько факторов, ключевую роль сыграло увеличение процентной ставки ЦБ.

Если в первом полугодии 2018 года средняя ставка по ипотеке составляла 9,49%, то сейчас уже вплотную приблизилась к 10%.

Как сообщает отдел аналитики оценочной компании «Апхилл», временное повышение обусловлено экономической ситуацией в стране, и ставки вновь начнут снижаться, вслед за снижением стоимости фондирования.

Стоит отметить, что ЦБ зорко следит за ипотечным рынком, не допуская предпосылок к образованию ипотечного пузыря. Один из последних шагов регулятора – повышение коэффициентов рисков для заемщиков с первоначальным взносом менее 20%.

Спикер — Лев Сальц, Директор по развитию оценочной компании «Апхилл»

Ипотечное кредитование остается одним из ключевых факторов для развития строительного рынка. Важность ипотеки понимают и в правительстве. Государственные программы льготной ипотеки и предоставления материнского капитала пролонгированы до 2022 года.

Ипотека играет ключевую роль в портфеле банковских услуг. Для сохранения спроса на этот продукт банки располагают различными средствами. Например, Сбербанк, законодатель банковской моды, планирует увеличить максимальный возраст заемщиков.

Его примеру последуют коммерческие банки.

Что повлияет на размер ипотечной ставки в 2019?

Отдел аналитики оценочной компании «Апхилл» ожидает повышение ключевой процентной ставки в пределах 1% в 2019 году. Соответственно, ипотечные ставки продемонстрируют рост менее 2 %.

На процентную ставку оказывает влияние не только ключевая процентная ставка, но и инфляция. На которую, в свою очередь, в 2019 году окажет влияние повышение НДС. Мы ожидаем увеличение инфляции на 1 п.п.

после вступления в силу налоговых нововведений.

Интересно: Как повлияет рост ставок по ипотеке на государство, заемщиков и банки?

Цены на первичную недвижимость вырастут после введения новой ставки НДС (с 1 января 2019 года размер НДС составит 20%). Из-за подорожания строительных материалов увеличится и стоимость постройки.

Важно

Вместе с растущей инфляцией это незначительно, но все же снизит покупательскую способность. Прогнозировать цены на вторичное жилье сейчас достаточно затруднительно.

Читайте также:  Прямая продажа квартиры - что это такое в 2019 году? какие документы нужны?

Во многом это зависит от поведения продавцов, насколько активно они будут повышать цены вслед за «первичкой».

Тем не менее, спрос на жилье по-прежнему остается высоким, констатирует отдел аналитики оценочной компании «Апхилл». И в новых условиях потребителю придется делать выбор в пользу жилья меньшей площади и качества.

Источник: https://promdevelop.ru/kakim-budet-povyshenie-ipotechnoj-stavki-po-mneniyu-analitikov-v-2019-godu/

Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2019 году: особенности, условия

Ипотека в Сбербанке на покупку земельного участка – отличный вариант обзавестись собственной дачей, когда личных денег на такое приобретение нет. Несмотря на то, что в пригороде недвижимость стоит немного дешевле, чем квартиры в мегаполисе, все же не каждому по карману прикупить участок без привлечения кредитных средств.

Программа кредитования «Загородная недвижимость» предназначена специально для:

  • покупки дачного (садового) домика или других хозяйственных построек;
  • строительства объектов жилой недвижимости потребительского назначения;
  • покупку земельного участка.

Самым верным решением будет приобретение земельного участка, на котором потом можно построить что хочешь и как хочешь, с учетом личных потребностей и вкусовых предпочтений.

Но прежде чем отправлять заявку на кредит, необходимо детально изучить всю информацию об условиях данного банковского продукта и трезво оценить свои возможности финансового состояния на сегодняшний день и в перспективе на будущее.

Ипотека – это ответственный шаг, который необходимо делать только тщательно взвесив все «за» и «против».

Преимущества ипотечного кредитования при покупке участка

Программа «Загородная недвижимость» имеет множество неоспоримых достоинств, среди которых стоит отметить:

  • отсутствие комиссионных сборов за выдачу кредита;
  • для тех, кто получает заработную плату или пенсию на сбербанковскую карту, действуют более выгодные условия кредитования (а также для тех, кто является сотрудником одной из аккредитованных Сбербанком компаний);
  • если уровень платежеспособности семьи недостаточен для одобрения кредита, можно привлечь до трех созаемщиков, чьи доходы также будут учитываться при рассмотрении заявки и принятия решения;
  • если банк одобрил заявку и выдал ипотеку, заемщик по желанию может дополнительно оформить кредитную карту с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей.

На каких условиях банк выдает кредит на покупку земли

Чтобы получить положительный ответ по заявке на выдачу кредита, в том числе ипотечного, и объективно оценить свои шансы на успех, необходимо знать, на каких условиях кредитует Сбербанк покупку земельных участков. Оформить ипотеку для приобретения земли можно на следующих условиях:

  • взять ссуду можно только в рублях, в иностранной валюте банк кредиты в рамках данной программы не выдает;
  • минимальный размер займа не может быть меньше 300 тысяч рублей;
  • максимально допустимая сумма кредита может даже превышать сумму в 30 миллионов рублей, но при условии, что она не более 75% оценочной/договорной стоимости покупаемого в кредит участка земли;
  • клиент самостоятельно определяет срок кредитования, который может быть в пределах от 1 года до 30 лет;
  • минимальное значение первоначального взноса составляет ¼ стоимости участка (или суммы займа);
  • обеспечением кредитной задолженности может выступать закладная на недвижимое жилое имущество или поручительство третьих лиц;
  • при покупке в кредит земельного участка, кредитуемое имущество не подлежит обязательному страхованию от несчастных случаев в отличие от иных объектов недвижимости.

Важно! В случае привлечения поручителей для обеспечения займа, необходимо чтобы они так же, как и титульный заемщик, соответствовали всем установленным банком требованиям к заемщикам.

Процентные ставки по займу

Минимальный размер процентной ставки по ипотеке на покупку земельного участка составляет 9,5%, но это только для зарплатных клиентов Сбербанка. Для клиентов, которые не получают заработную плату или пенсию в Сбербанке, ставка на полпроцента выше.

До того момента, пока не будет зарегистрирована ипотека (оформлен в залог кредитуемый участок), к базовой ставке будет прибавлен еще один процент.

На столько же пунктов будет увеличена процентная ставка, если клиент откажется застраховать свое здоровье и жизнь от несчастных случаев (преждевременная смерть, временная или постоянная потеря трудоспособности, увольнение с работы, инвалидность и др.).

Стоимость ипотеки на покупку участка может быть еще ниже, но исключительно для тех категорий населения, которые попадают под условия федеральной/региональной программы, суть которой заключается в оказании государственной поддержки гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Таблица. Процентные ставки по условиям кредитной программы «Загородная недвижимость».

Требования к потенциальным заемщикам

Даже если у гражданина будет в наличии необходимая сумма для первоначального взноса и достаточный уровень платежеспособности, это еще не гарантирует того, что банк одобрит заявку и выдаст ипотеку на покупку участка земли. Существует ряд дополнительных требований к клиентам, желающим взять кредит на земельный участок, которым те должны соответствовать:

  • претендент на получение займа обязательно должен иметь российское гражданство, нерезидентов Сбербанк не кредитует в рамках условий данной ипотечной программы;
  • возраст потенциального заемщика на момент получения ссуды должен быть старше 21 года;
  • на окончание срока действия ипотечного договора клиент не должен быть старше 75-ти лет;
  • обязательно иметь полгода стажа по последнему месту работы, а если считать за последние пять лет – то не меньше 1 года в совокупности (подтверждением является трудовая книжка с соответствующими в ней записями);
  • для повышения шансов на одобрение ссуды можно привлечь до трех человек в роли созаемщиков (законный супруг титульного заемщика автоматически становится созаемщиком, поскольку имущество, приобретенное в официальном браке, расценивается как совместно нажитое и является совместной собственностью обоих супругов, причем на это обстоятельство не влияет ни возраст супруга, ни его уровень платежеспособности);
  • законная супруга или супруг главного заемщика не могут выступать в роли созаемщиков в случаях, когда между ними при регистрации брака был оформлен брачный контракт, в соответствии с которым имущество, нажитое в браке, является раздельным, а также, когда она(он) не является гражданином Российской Федерации;
  • все созаемщики, поручители и залогодатели (собственники недвижимости, передаваемой в залог) должны отвечать требованиям банка к потенциальным заемщикам, причем по всем пунктам – уровень доходов, возраст, гражданство и т.д.

Требования к земельному участку

При рассмотрении заявки на получение целевого займа, банк не так придирчиво рассматривает клиента на предмет соответствия установленным требованиям к заемщикам, как сам кредитуемый объект, то есть участок.

Ссуда на покупку земли имеет гораздо большие риски, чем кредитование покупки жилой недвижимости, ведь участок без построек имеет слишком низкую ликвидность, да и нет никаких гарантий, что уровень ликвидности за период погашения задолженности клиентом еще больше не упадет.

Причин для этого может быть несколько:

  • загрязнение окружающей среды за счет строительства и запуска промышленных предприятий вблизи приобретаемого в кредит участка;
  • строительство автомагистралей проходящих через этот участок или в максимальной близости от него и другие факторы.

Сбербанк выдвигает особые требования к земельному участку, для приобретения которого оформляется ссуда:

  • он должен находиться в собственности лишь одного человека, который имеет все правоустанавливающие документы на эту землю;
  • участок должен располагаться в месте с хорошей транспортной доступностью, а рядом обязательно наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, водоснабжение и др.);
  • приобретаемая в ипотеку земля не должна находиться на территории природоохранных зонах (заповедники, резервные земли, водоохранные зоны и др.);
  • общая площадь приобретаемого в ипотеку участка должна быть больше 6 соток;
  • кредитуемый объект должен быть расположен не слишком далеко от города (к примеру, в Подмосковье это расстояние составляет не более 50 км от МКАД).

Источник: https://urcom-kazan.ru/ipoteka/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-v-sberbanke-v-2019-godu-osobennosti-uslovija.html

Ипотечный кредит в Россельхозбанке в 2019 году. Процентная ставка

Россельхозбанк предлагает несколько ипотечных кредитов. При этом особенностью ипотеки в 2019 года стало повышение ставок. Однако такая тенденция вообще характерна для последнего времени и не один этот банк повысил ставки. Вместе с тем, предложения данной компании пользуются популярностью, поскольку условия кредитования прозрачные и в полном объеме соответствуют законодательству.

А что именно представляет собой ипотечный кредит в Россельхозбанке в 2019 году, какие ставки он несет? Об этом мы поговорим далее.

Какую ипотеку дает Россельхозбанк в 2019?

Предложения банка остались прежними. Предоставляются займы на приобретение всех объектов недвижимости, в том числе и долей в общей собственности.

Однако процентные ставки и прочие условия предоставления займов существенно отличаются, в зависимости от вида ссуды.

Поэтому, следует более подробно рассмотреть основные виды ипотеки от Россельхозбанка 2019:

  1. Наиболее удобным кредитом станет получение денежных средств на покупку квартиры в новом доме. Такие кредиты предоставляются по наименьшей ставке. Кроме того, они считаются наименее рискованными для банка. Поэтому, подобные ссуды можно получить с минимальным первоначальным взносом и по небольшому пакету документов;
  2. Кредиты по покупку вторичного жилья более рискованны, поскольку нередко возникают препятствия к регистрации сделки или для реализации покупателем своих прав, как собственника жилья. Например, на квартиру могут претендовать другие наследники, она может быть предметом спора и так далее. Поэтому, кредиты по покупку указанных объектов выдаются по более высоким процентным ставкам, чем кредиты по приобретение первичной недвижимости;
  3. Наиболее высокие ставки предусмотрены для приобретения частных домовладений с земельным участком. Повышенные ставки объясняются тем, что реальная стоимость объекта может быть ниже, чем оценочная. Соответственно, банк рискует, выдавая деньги. Возможность манипуляций с ценой по оценке часто приводит к мошенническим действиям. Поэтому, банк старается защитить свои деньги, устанавливая относительно высокие проценты по ссуде.
  4. Кроме того, Россельхозбанк выдает займы на приобретение земельных участков. Однако подобные продукты используются крайне редко.

Не забывайте также, что в этой компании вы можете взять:

  • Ипотеку с господдержкой под 6%. Подробнее о ней здесь;
  • Ипотеку с материнским капиталом;
  • Военную ипотеку;
  • Жилищный кредит по 2 документам;
  • И просто ссуду под залог вашего дома, квартиры.

Ставки по ипотеке в Россельхозбанке 2019

С учетом состоявшегося в 2019 году повышения ставок, минимальный размер процентов по кредиту составляет 9,6 %. Многим программам Россельхозбанка такой размер равен 10%.  

Это ставка по договорам по покупку квартиры в новостройке. При этом для получения таких условий, заемщик должен отвечать еще ряду условий.

Например, банк отдает предпочтение работникам бюджетной сферы, поскольку они имеют стальную зарплату.

Совет

Значит, банк практически не рискует. Кроме того, серьезные преимущества имеют люди, получающие зарплату на карту банка и имеющие положительную кредитную историю.

Жилье на вторичном рынке удастся приобрести под 10% годовых в среднем. Однако для данной низкой ставки необходимо также быть зарплатником, и иметь отличную историю по ранее взятым кредитам.

Наиболее высокий уровень ставки по процентам предусмотрен для получения займа на приобретение земельного участка и жилого дома на нем. В таком случае, уровень процентов составит от 13,5%.

Если заемщик не является бюджетником, не получает зарплату на карту Россельхозбанка, он не сможет рассчитывать на перечисленные условия, которые относятся к льготным. Следовательно, ему будет выдан кредит под более высокую ставку.

Какие условия?

Одним из условий получения ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году является положительная кредитная история. Если ранее лицо допускало просрочки, вовсе отказывалось от исполнения своих обязательств, в выдаче ссуды ему будет гарантированно отказано.

Кроме того, необходим официально подтвержденный доход. Ведь ипотеку нужно погашать ежемесячно и без справки о доходе получить займ также не получится.

Потребуется первоначальный взнос. Это сумма собственных средств, которая подтверждает наличие у заемщика денег и его способность платить по кредиту.

Минимальным размером собственных средств является 20% от стоимости жилья. Если собственных средств больше, то такой заемщик может рассчитывать на снижение процентов по ссуде.

Необходимые документы

Для получения кредита потребуется стандартный набор документов. Это личные документы, а также справки о доходах.

Если говорить конкретно, то Россельхозбанк требует для ипотеки следующие бумаги:

  1. Паспорт;
  2. Военный билет для мужчин до 27 лет;
  3. Документы о семейном положении, если вы не холостой;
  4. Справку о доходах;
  5. Документы по приобретаемой квартире.

Если заемщик является зарплатником банка, то подтверждать заработок ему не нужно. На основании личных данных и сведений о заработке, составляется заявка, которая заполняется вместе с инспектором и отправляется на предварительное одобрение.

Читайте также:  Ипотека с плохой кредитной историей: как взять в 2019 году? и дадут ли вообще?

После чего, заемщик предоставляет документы на объект недвижимости, договор о задатке и справку об оценке данного объекта. Кроме того, он подтверждает наличие у него денежных средств.

Когда все сведения и документы будут проверены, сделка заключена, заемщик получает кредитные денежные средства.

Как получить быстрее?

Ускорение процедуры выдачи ссуды происходит, если банку не нужно тщательно изучать личность клиента. Это может иметь место в двух случаях.

В первую очередь, упрощенный порядок допускается, если клиент является зарплатником. Соответственно, банку известен его доход и заемщик изначально считается добросовестным.

Кроме того, значение имеет факт ранее полученных займов в тот же банке. Если они возвращены в срок без нарушений, то банк пойдет на уступки заемщику и упростит процедуру получения ссуды.

Ипотека по 2 документам от Россельхозбанка в 2019

Среди прочих предложений, можно выделить программу, «По двум документам», которая позволяет взять жилищный займ проще обычного.

Главной особенностью данной услуги служит то, что клиент должен предоставить просто:

  • Паспорт;
  • Второй документ, подтверждающий личность;
  • Документы на приобретаемое имущество.

Все! Такая вот ипотека!

Конечно, Россельхозбанк пишет, что данный перечень может быть изменён. И кому попало так не прокатит. Но сам факт вызывает изумление. Это не обычное предложение.

Правда и ставка тут на 1,5% выше уже по умолчанию. Но все равно. Для такой крупной компании – это явно вызов.

Обзор ипотеки в Россельхозбанке в этом году

Если говорить именно про две тысяча девятнадцатый год, то ипотека в Россельхозбанке здесь очень разнообразная.

Есть как предложения по долевому строительству, так и все виды государственных ипотек, возможность купить земельный участок и все такое.

Все разложено по полочкам. И все четко расписано. Это позволяет легко определяться с выбором.

Обратите внимание

Далее, на некоторых предложениях имеется возможность выбрать дифференцированную модель погашения кредита. Это редкий случай. Так как банки сегодня позволяют гасить кредиты только аннуитетными платежами.

Ставка тут, как и везде. Компании нужно зарабатывать. Не дарить же миллионы бесплатно.

Еще имеется четкое разделение клиентов. В ВИП категории подпадают:

  1. Зарплатные клиенты;
  2. Те, кого сам Россельхоз признал надёжными;
  3. Бюджетники;
  4. Те, кто застраховал жизнь.

Можно отметить удобный онлайн калькулятор, расписание всех нюансов в условиях, сноски где написаны самые важные особенности.

В общем, все есть и все на месте. Россельхозбанк старается внедрить как можно больше фишек, чтобы привлечь ваше внимание.

Так что здесь вполне можно остановить свой тщательный выбор.

В дополнение темы:

Россельхозбанк — пакет услуг Ультра. Что это?

Как узнать одобрен ли кредит в Россельхозбанке?

Газпромбанк или Россельхозбанк что лучше и надежнее?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/ipotechnii_kredit_v_rosselhozbanke_v_2019_godu_procentnaya_stavka

Рост или снижение

Эксперты рассказали, чего ждут от ипотечного рынка и какие прогнозы властей наиболее реальны

Фото: Сергей Коньков/ТАСС

Еще год назад власти всерьез рассуждали о перспективе снижения ставок до 6%.

Однако в январе 2019-го глава Минстроя России Владимир Якушев сообщил в Госдуме, что потенциал дальнейшего снижения ставки по ипотеке исчерпан.

Одновременно с этим глава Сбербанка Герман Греф, наоборот, заявил, что инфляция стабилизируется во второй половине этого года, и это приведет к снижению ипотечных ставок.

«РБК-Недвижимость» расспросила экспертов рынка недвижимости об их ожиданиях — будут ли дальше расти ставки по ипотеке, остановятся или можно ожидать их снижения.

«Рост ставок завершится к началу лета»

Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра компании «Русипотека»:

— Несмотря на некоторое замедление темпов роста, в 2019 году не произойдет падения объемов кредитования. Возможно повторение результатов прошедшего года, а в оптимистичном варианте даже увеличение объема кредитования на 10%. Может быть выдано ипотечных кредитов на сумму 3,0–3,3 трлн руб.

Рост ставок начался в июле 2018 года и закончится в апреле-мае 2019-го, а далее начнется их плавное снижение. В то же время могут происходить разнонаправленные движения внутри общего тренда повышения.

Например, кто-нибудь проведет акцию и снизит ставку для определенных клиентов и объектов. Одновременно на рынке могут предлагаться кредиты под 10,5% и 12%.

В 2019 году средняя ставка всех выданных за год кредитов может составить 10%.

Снижение ставок зависит от общей экономической ситуации и действий властей. Рынок ипотечного кредитования концентрирован и политизирован. В совокупности с большой долей кредитов, связанных так или иначе с государством (не меньше 85%), можно предположить, что при малейшей возможности эти банки попробуют снизить ставку и увеличить объемы кредитования.

«Сбербанк может снизить ставки при низком спросе»

Татьяна Саксонцева, управляющий партнер компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости»:

— Что касается Сбербанка, лидера страны по ипотеке, — здесь все зависит от того, какой объем кредитного портфеля он соберет в этом году. Не единожды банк был первопроходцем в вопросе снижения ставок и, если интерес ипотечных заемщиков будет пониженным, может сократить ставку.

В связи с вводом новых правил себестоимость строительства возрастет, а следом — и цены. Сразу два значения — ипотечной ставки и стоимости объекта — поползут вверх, что может плохо отразиться на продажах.

Важно

Поэтому, чтобы поддерживать равновесие на рынке, вероятнее всего, ипотечные значения, по логике, должны понижаться.

Однако если глава Минстроя заявил, что потенциал снижения ставок исчерпан, значит имеются определенные экономические обоснования.

«Ипотечного бума не будет»

Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость»:

— Платежеспособность населения остается невысокой, реальные доходы граждан (и это подтверждают официальные источники) сокращаются, и в этих условиях для большинства потребителей ипотека — единственная возможность решить свои жилищные вопросы. Поэтому чем дороже кредитование, тем меньше сделок происходит на рынке недвижимости.

Что же касается 2019 года, то очень хочется верить, что ипотечные ставки останутся на текущем уровне, при этом мы готовы к тому, что они поднимутся еще выше, хотя и не очень сильно.

Тогда как сценарий, при котором они могли бы снизиться, представляется нам в краткосрочной перспективе крайне маловероятным.

Для этого необходимо, чтобы и во внешнеполитической, и внутриэкономической сфере у нас наступило полное благоденствие, предпосылок к чему мы пока не наблюдаем.

Покупательская активность на вторичном рынке жилья Москвы в наступившем году может уступать показателям 2018-го — по нашим оценкам, она будет сопоставима с 2017 годом.

С учетом того, что средняя стоимость вторичной недвижимости в столице по итогам 2018-го ощутимо увеличилась (со 178,1 тыс. руб. до 203,2 тыс. руб. за 1 кв.

Совет

м, то есть на 14,1%), а ипотека стала менее доступной, мы вынуждены признать, что в 2019-м не случится ни ипотечного, ни покупательского бума.

«Растущие ставки заставят заемщиков задуматься»

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— Если инфляцию удастся стабилизировать, банки действительно могут перестать повышать ставки. Но такой поворот событий в нашей сегодняшней нестабильной экономической ситуации кажется маловероятным. Скорее, наоборот, в 2019 году ставки будут расти.

По нашим оценкам, к лету они могут достигнуть 11–11,5%, но и потом, во второй половине года, предпосылки к возобновлению снижения ставок совсем не очевидны: санкции пока никто отменять не планирует, а их действие существенно ослабляет рубль, что приводит к росту инфляции. Также одной из причин роста инфляции может стать повышение НДС.

В итоге банки будут вынуждены вести более осторожную политику, и повышение ставок по кредитам станет одним из основных инструментов этой политики.

Кстати, в этом есть и некоторая польза — с учетом высокого уровня закредитованности населения в России рост ставок по кредитам может определенную часть потенциальных заемщиков заставить задуматься, стоит ли принимать на себя обязательства, с которыми они не смогут справиться.

«Нужно дождаться решения Центробанка о ключевой ставке»

Кирилл Игнахин, генеральный директор компании Level Group:

— Оценивать реальность прогнозов в России практически бессмысленно. И на сегодняшний день нет предпосылок для уменьшения стоимости жилищных кредитов. Более того, Центробанк не перестает запугивать отрасль разговорами об ипотечном пузыре, поэтому повышению ставок по кредитам, даже если оно временное, препятствовать не будет.

Позитив в повышении ставок видит и глава Сбербанка: Греф говорит, что это даже хорошо, если спрос на ипотеку немного охладится. То есть у ключевых институтов, влияющих на ипотеку, есть консенсус относительно повышения ставок. В таких условиях едва ли стоит ожидать очередного витка увеличения доступности ипотечного кредитования.

Я полагаю, что нам следует дождаться ближайшего заседания правления Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос повышения ключевой ставки. Оно состоится 8 февраля.

Если Центробанк сохранит ключевую ставку на текущем уровне (7,75%), то это станет в целом позитивным сигналом, который даст надежду на то, что ипотека не будет дорожать быстро, а ставки стабилизируются на каком-то приемлемом уровне.

Если же ключевая ставка вырастет, то ипотека от 11–12% годовых уже не за горами.

«Дешевые кредиты могут оказаться невостребованными»

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

— В реалиях текущей экономической политики, конечно, потенциал для сокращения ставок по ипотеке действительно исчерпан. Более того, доступность жилищных кредитов не только не повышается, но и снижается в последние несколько месяцев.

Политика правительства способствует ускорению инфляции, а Центральный банк с ней борется повышением ключевой ставки. Фактически происходит изъятие из экономики свободных средств, деньги дорожают, ставки по кредитам растут.

Обратите внимание

В такой парадигме едва ли следует ожидать снижения ставок по ипотеке, поэтому оценка министра строительства верна.

С другой стороны, вполне может оказаться прав и глава Сбербанка. Сейчас экономика переживает инфляционную волну, вызванную девальвацией рубля 2018 года, повышением цен на топливо, а также ростом фискальной нагрузки на население. Все эти меры привели к перекладыванию возросших издержек бизнеса на потребителей (частных и корпоративных).

Рано или поздно волна пойдет на спад, и инфляционные темпы снизятся.

Однако нужно понимать, что низкая инфляция сейчас является признаком очень низкой потребительской и деловой активности, то есть в своей основе она означает нездоровую ситуацию в экономике.

Поэтому даже если ставки вновь сократятся, «дешевые» кредиты могут оказаться не столь востребованы, как в 2016–2018 годах, так как у потенциальных покупателей жилья вовсе не окажется средств из-за сокращения доходов.

«По итогам года ставка может составить 11%»

Руководитель отдела ипотеки и кредитов компании «НДВ-Супермаркет недвижимости» Ирина Туманова:

— Слова главы Минстроя — это не столько прогноз, сколько предостережение. И вполне своевременное: разговоры об ипотеке под 6% были связаны исключительно с наиболее оптимистичными ожиданиями того, что ключевая ставка ЦБ продолжит снижаться.

Этого не произошло и, по всей видимости, произойти пока не может из-за макроэкономических причин — в первую очередь, международной напряженности, дешевой нефти, девальвации рубля. «Наценка» коммерческих банков на кредиты для населения составляет не менее 1,5 п. п. к ключевой ставке Центробанка.

То есть, если в 2019 году ситуация будет хотя бы не хуже, чем в 2018-м, по итогам года мы вполне сможем увидеть среднюю ставку по ипотеке на уровне 11%.

«Тем, кто решился брать ипотеку, ждать не стоит»

Павел Тимошенко, генеральный директор ипотечного агентства «МИР»:

— В ближайшие год-два, скорее всего, ставки снижаться не будут. Паниковать не стоит, но тем, кто еще в раздумьях, брать или не брать ипотеку сейчас, ответ однозначный — не ждать.

На увеличение ставок по ипотеке влияет не только размер ключевой ставки ЦБ, которая планомерно повышается, но и, например, такой показатель, как норма резервирования кредитов.

Важно

С 1 января 2019 года ЦБ РФ увеличил нормы резервирования для кредитов с низким первоначальным взносом, так как считает их слишком рискованными в текущих экономических реалиях.

Сейчас в России, по статистическим данным, около 60% семей нуждаются в улучшении жилищных условий, но всего лишь 7% могут себе это позволить, из этих 7% около 60% используют ипотеку, и показатели заметно сократятся в 2019 году.

По нашим прогнозам, в 2019 году средняя ставка по ипотеке вырастет до 11–11,5%, при этом сейчас еще можно взять кредит под 9,5–10% без учета программ государственной поддержки со ставкой 6% для семей с новорожденными детьми — эта программа пока продолжает работать без изменений. 

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5c4f04f99a79472a7a508c13

Ссылка на основную публикацию